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Memoire Online > Rapports de stage

Rapport de Stage effectué à la
banque Populaire de Rabat Kenitra Disponible
( Télécharger le fichier original )
par Mohammed Karim Abbassi en mode
Ecole Supérieure de Technologie-Salé - Diplôme multipage
Universitaire de Technologie 2007

Mohammed Karim Abbassi

Rapport sur le stage effectué du 28/05/2007 au 23/06/2007
Au sein de :

La banque Populaire de RABAT-KENITRA

Succursale Allal Ben Abdallah

Agence Al BOUSTANE

Ecole Supérieure de Technologie de Salé

Département : Techniques De Management
Année universitaire 2006/2007

EcoleSupérieuredeTechnoLogie
Sale

La Banque Populaire Régionale

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Société de nettoyage à Rabat, Salé, Témara, Kénitra et partout au Maroc

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de Casablanca

Plan
REMERCIEMENT___________________________________________________________4
INTRODUCTION____________________________________________________________5
CHAPITRE I La banque populaire et son secteur d'activité
A- Le secteur bancaire marocain : _________________________________________7
B- Présentation du Crédit populaire du Maroc : ____________________________8
Historique
Missions et valeurs du groupe
CHAPITRE II Organisation du Crédit Populaire du Maroc
Le comité directeur_________________________________________________16
La Banque Centrale Populaire (BCP) ______________________________17
Les Banques Populaires Régionales (BPR) ________________________18
Les succursales_____________________________________________________19

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Les agences ________________________________________________________21

Leurs opérations :
Les produits offerts :
CHAPITRE III Les tâches effectuées et les apports du stage
A- Les tâches effectuées : ___________________________________________________28
Missions des postes occupés
Les tâches périphériques
B- Les apports du stage : ___________________________________________________31
La Vie en société
CONCLUSION_______________________________________________________________32

Remerciements :
Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparaît opportun de
commencer ce rapport de stage par des remerciements, à ceux qui m'ont beaucoup appris au
cours de ce stage, et à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment très
profitable.
Aussi, je remercie toutes les personnes qui m'ont formés et accompagnés tout au long de cette
expérience professionnelle avec beaucoup de patience et de pédagogie, à savoir :
M. Abderahmane Guelzime : Directeur de la succursale Allal Ben Abdallah
M. Said El Hilali: Chef d'agence Al Boustane-Rabat
M. Abdellah Belghazi : Chef de caisse
M. Abdellah Bensaid : Chargé du service remise des chèques

Mme Khadija Hafid : Chargée de la clientèle et des produits bancaires

Les deux lauréates de L'EST Mlles Lamyaa et Safia chargées du service caisse.
Enfin, je remercie l'ensemble du personnel de la banque populaire Agence
Al Boustane, pour les conseils qu'ils ont pu me prodiguer au cours de ces quatre semaines.

Introduction :
En qualité d'entreprise commerciale et dans un monde de plus en plus concurrentiel, la banque
doit tout mettre en oeuvre pour être rentable, développer une réelle stratégie de marché,
respecter les équilibres financiers et faire évoluer les métiers qui composent son activité.
Pour mieux appréhender son rôle dans le développement de l'économie, j'ai eu l'occasion
d'effectuer un stage au sein de la banque populaire de Rabat-Kénitra, Succursale Allal ben
Abdallah, Agence Al Boustane pendant une période allant du 28 Mai 2007 au 23 juin 2007.
Plus largement, ce stage a donc été une opportunité pour moi de découvrir comment une
entreprise dans un secteur en plein expansion, avec une concurrence accrue et une évolution
très rapide, a pu dépasser ces obstacles pour établir une stratégie par laquelle elle a pu devenir
une banque leader au Maroc.
L'élaboration de ce rapport à pour principales sources les différents enseignements tirés de la
pratique journalière des tâches auxquelles j'étais affecté. Enfin, les nombreux entretiens que j'ai
pu avoir avec les employés des différents services de la banque m'ont permis de donner une
cohérence à ce rapport.
En vue de rendre compte de manière fidèle et analytique des 4 semaines passées au sein de la
banque populaire, il apparaît indispensable de présenter à titre préalable l'environnement
économique du stage, à savoir le secteur bancaire marocain, puis d'envisager le cadre du
stage : banque populaire, la structure et divisions du groupe. Enfin, il sera précisé les différentes
missions et tâches que j'ai pu effectuer au sein de l'agence, et les nombreux apports que j'ai pu
en tirer.
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CHAPITRE I La banque populaire et son secteur d'activité

A- Le secteur bancaire Marocain :
Le secteur bancaire marocain est considéré comme l'un des moteurs du développement de
l'économie du pays et de sa prospérité, ce dernier est devenu dans une courte période un
secteur moderne et efficace.
Il a connu un mouvement de concentration significatif aujourd'hui achevé. Plusieurs banques
possèdent une licence d'exploitation mais sept banques contrôlent le marché.
Le principal acteur est constitué par le réseau public des Banques Populaires. Viennent ensuite
les autres banques et celles contrôlées majoritairement par des actionnaires étrangers, parmi
lesquelles la BMCI, filiale de BNP-Paribas, et le Crédit du Maroc, filiale du groupe Crédit
Lyonnais-Crédit Agricole. Enfin, la Caisse de Dépôt et de Gestion est extrêmement active dans
les secteurs de l'immobilier et du tourisme, en accompagnant les projets d'intérêt général et en
intervenant dans une logique d'amorçage pour des projets plus modestes.
Il faut ajouter à ceci que le système bancaire marocain est caractérisé par une forte présence de
banques étrangères de ce fait toutes les grandes banques privées du royaume comptent dans
leur actionnariat des banques étrangères.
B- Présentation du Crédit populaire du Maroc :

Historique :
La Banque Populaire existe depuis 1926 au Maroc, crée à l'époque sur le modèle Français
institué par le dahir du 25 mai 1926, portant sur l'organisation du crédit au petit et moyen
commerce et industrie, et ce par la création des sociétés à capital variable dite « Banque
Populaire ».
Ce n'est que vers l'année 2000 que la Banque Centrale Populaire s'est transformée en société
anonyme à capitale fixe avec comme première recommandation l'ouverture de son capital aux
Banques Populaires Régionales à hauteur de 21% et au secteur privé à concurrence d'au moins
20%. Ainsi, les Banques Régionales se sont dotées d'une autonomie avec leur implication dans
le développement économique et social de leur région.

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Première institution Bancaire du Royaume, le Groupe Banque Populaire a tissé pendant plus de
3 décennies des relations de partenariat solides, qui permettent aujourd'hui une pluralité de
profils, un creuset riche de cultures et de compétences diversifiées et un renouvellement de
générations.
Ces relations de longue date ont très tôt dépassé le cadre de satisfaction des besoins des
communautés pour investir progressivement des produits et services bancaires et financiers
spécifiques et d'étendre aux domaines éducatif, culturel et social.

Missions et valeurs du groupe :

Les missions du CPM :
Le Crédit Populaire du Maroc est un groupement de banques constitué par la Banque Centrale
Populaire et les Banques Populaires Régionales.
Fidèle à son esprit d'entreprise, le Crédit Populaire du Maroc s'est fixé comme objectif
d'accompagner toutes entreprises moyennes ou petites, artisanales, industrielles ou de services
par la distribution de crédit à court, moyen et long terme.
Il propose une gamme élargie et complète de services et produits financiers répondant à
l'ensemble des besoins de sa clientèle. Il développe également ses activités à travers quatre
orientations stratégiques majeures :

La consolidation des positions acquises :

Cet axe concerne le développement des activités d'intermédiation et de marché du groupe. Le
GBP accélère le développement de ses activités de banque de détail par une stratégie
volontariste d'extension de ses points de vente, de la collecte de ressources et de la distribution
des crédits. Disposant déjà du plus large réseau de secteur bancaire, le groupe ouvrira une
centaine d'agences chaque année.

Grâce à ce dispositif, la collecte des ressources progresse largement plus vite que la moyenne
enregistrée par le passé. Les crédits enregistrent également un développement soutenu en
matière des crédits aux entreprises avec l'offre Business Project, consistant en une nouvelle
approche Banque Populaire dans ses relations avec la clientèle des entreprises.
Les crédits immobiliers et les crédits à la consommation enregistrent également un trend
haussier, et le groupe à l'ambition d'augmenter sensiblement ses parts de marché dans ces
catégories de crédits.

La Banque citoyenne :
Banque de proximité, le Groupe Banques Populaires joue un rôle de premier plan dans le
développement des régions à travers l'action des Banques Populaires Régionales. Il est
l'accompagnateur financier de la région à travers la mobilisation de l'épargne, son utilisation au
niveau local, au bénéfice des acteurs économiques et sociaux.
Dans le plan de développement du groupe, l'implication reste effective et très prononcée en
matière de la bancarisation de la population, qui rappelons-le reste encore à un niveau très
faible au Maroc. Ceci est possible grâce à la politique de proximité du groupe et la souplesse
dans les ouvertures de compte ainsi que son large réseau de distribution. La cadence observée
actuellement dans les ouvertures de comptes auprès de la clientèle de masse en atteste
largement.
Le Groupe Banques Populaires est le 1er réseau bancaire du pays. Son réseau est constitué à
fin 2006 de 610 agences et de 612 guichets automatiques.
Il est également:
· Le 1er collecteur de l'épargne du système bancaire marocain ;
· La 1ère banque dans le rapatriement de l'épargne des Marocains Résidant à l'Etranger (MRE).

Le soutien aux activités à fortes retombées sociales est également encouragé par le biais de
développement des micro-crédits dont l'encours ne cesse d'augmenter et qui enregistre une
évolution annuelle moyenne de plus de 50%, grâce à l'ouverture de nouvelles branches au
niveau de toutes les localités du pays.
L'appui de la Fondation Banque Populaire pour la création d'entreprises, tend à encourager les
porteurs de projets en les assistants dans toutes les phases pour l'aboutissement de la création
de leurs entreprises.
Le GBP encourage également l'habitat social en prévoyant d'augmenter annuellement de 25%
ses encours en la matière.
Enfin, les PME-PMI sont accompagnées dans l'action de leur mise à niveau.

L'amélioration des performances :

L'important développement du Groupe Banques Populaires contribue à l'amélioration de ses
indicateurs de performances : rentabilité, productivité, commissions et maîtrise des risques.
Ainsi, la rentabilité financière est fortement appréciée, fruit des résultats nets de l'ensemble des
entités du groupe, ainsi que la nette progression du produit net bancaire, et la maîtrise des
charges d'exploitation. La productivité quant à elle connaît une amélioration surtout grâce à
l'automatisation plus poussée des opérations effectuées au niveau des agences.
La part des commissions dans le produit net bancaire enregistre une évolution moyenne
annuelle de l'ordre de 10%.
Concernant la maîtrise des risques, le groupe tend à maintenir sa tendance d'afficher les
meilleurs ratios prudentiels du secteur que ça soit celui de la solvabilité, de la liquidité, de la
division des risques ou des créances en souffrances.

La conquête de nouveaux territoires et la croissance externe :

Un nouvel élan est pris par le GBP dans son intervention dans les opérations de la corporate
banking, pour conforter à l'avenir son positionnement stratégique dans ce créneau, et plus
spécifiquement dans les métiers de conseil aux entreprises et de l'ingénierie financière,
d'émissions obligataires, du capital-risque, de la gestion collective de l'épargne, de
l'intermédiation boursière et de financement du commerce international .
Le groupe consolide également son intervention dans le marché des capitaux dont il dispose
déjà en 2006 d'une part de marché de l'ordre de 41,50%.
Les activités du groupe s'étendent également à la bancassurance.
Du reste, les filiales spécialisées du groupe ne restent pas à l'écart de cette nouvelle dynamique
commerciale, et un plan de développement ambitieux est prévu pour chacune d'entre elles en
vue de participer fortement à l'amélioration des performances du groupe, ce qui deviendra
possible par l'amélioration de leurs parts de marché dans leurs domaines d'activité respectifs.

Les valeurs du Crédit populaire du Maroc :

Les valeurs identitaires du Crédit Populaire du Maroc découlent des principes de la coopération
et de la mutualité.
Cet esprit coopératif et mutualiste qui anime les Banques Populaires Régionales puise ses
origines dans les valeurs et les traditions culturelles du Maroc, basées sur la solidarité, l'entraide
et l'intérêt commun.

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Crédit

Crédit Consommation

Les valeurs identitaires de l'institution constituent les fondements de l'action du Groupe et

confirment sa mission nationale au service du développement économique et social du pays.
Il tire également sa force de sa spécificité coopérative, qui confère au sociétaire l'originalité
d'être à la fois un client et un copropriétaire de la banque.
Cette communauté de sociétaires constitue l'essence du Groupe et participe activement à la vie
de la banque, à travers notamment les Conseils de Surveillance des Banques Populaires
Régionales, dont les membres sont élus par l'Assemblée Générale des sociétaires.
Destiné à promouvoir l'économie sociale, par le biais de la coopérative financière et
l'encouragement à la solidarité interprofessionnelle, le Crédit Populaire du Maroc a été tout
naturellement amené à jouer un rôle moteur dans l'amélioration du taux de bancarisation du
pays et dans la collecte de l'épargne. Il constitue un groupement de Banques de proximité,
accessibles à tous et fortement enracinées dans toutes les régions du Royaume.

CHAPITRE II Organisation du Crédit Populaire du Maroc

Le comité directeur :
Le Comité Directeur est l'instance suprême du Crédit Populaire du Maroc exerçant
exclusivement la tutelle sur les différents organismes du CPM.
Le Comité Directeur comprend :
· Cinq Présidents des Conseils de Surveillance des Banques Populaires Régionales élus par
leurs pairs,
· Cinq représentants du Conseil d'Administration de la Banque Centrale Populaire, nommés par
le dit Conseil.
Le Président du Comité Directeur est élu parmi les membres du dit Comité et sa nomination est
ratifiée par le Ministre chargé des Finances.
Le Comité Directeur est chargé de :
· définir les orientations stratégiques du Groupe,
· exercer un contrôle administratif, technique et financier sur l'organisation et la gestion des
organismes du CPM,

· définir et contrôler les règles de fonctionnement communes au Groupe

· prendre toutes les mesures nécessaires au bon fonctionnement des organismes du CPM et à
la sauvegarde de leur équilibre financier.

La Banque Centrale Populaire (BCP), l'organe central du groupe :

La Banque Centrale Populaire (BCP) est un établissement de crédit, sous forme de société
anonyme à Conseil d'Administration. Elle est cotée en bourse à compter du 8 juillet 2004.
La BCP, qui assure un rôle central au sein du groupe, est investie de deux missions principales :
· Etablissement de crédit habilité à réaliser toutes les opérations bancaires, sans toutefois
disposer d'un réseau propre.
· Organisme central bancaire des BPR.
A ce titre, elle coordonne la politique financière du Groupe, assure le refinancement des BPR et
la gestion de leurs excédents de trésorerie ainsi que les services d'intérêt commun pour le
compte de ses organismes.

Les Banques Populaires Régionales (BPR), organismes de proximité :

Les Banques Populaires Régionales (BPR), Banques de proximité, actuellement au
nombre de 11 constituent le socle du Crédit Populaire du Maroc.
Leur mission est l'établissement de crédit habilités à effectuer toutes les opérations de banque
dans leurs circonscriptions territoriales respectives, les BPR ont pour mission de contribuer au
développement de leur région par la diversité des produits qu'elles offrent, le financement de
l'investissement et la bancarisation de l'économie.
Elles constituent le levier du Crédit Populaire du Maroc dans la collecte de l'épargne au niveau
régional, sa mobilisation et son utilisation dans la région où elle est collectée.
Les Banques Populaires sont organisées sous la forme coopérative à capital variable, à
Directoire et à Conseil de Surveillance.
Leur mode d'organisation unique au sein du système bancaire leur permet d'approcher
différemment leurs clients, puisque ces derniers se trouvent également être les détenteurs du
capital, formant ainsi ce que l'on appelle « le sociétariat ».
Outre le fait qu'ils bénéficient des différents services bancaires, les clients sociétaires participent
également à la vie sociale de leur banque (Participation aux Assemblées Générales, possibilité
de siéger au Conseil de Surveillance).

Les succursales :

Au vu de son positionnement au sein de la Banque Populaire

Régionale(BPR), en tant que niveau hiérarchique intermédiaire
entre un sous-réseau d'agences et le siège, la succursale
apparaît comme un centre d'animation commerciale et d'appui
technique au réseau afin de :

· Rechercher l'amélioration continue de la réactivité

commerciale de son réseau.

· Rehausser et maintenir le niveau de qualité des prestations

offertes par le réseau de distribution.

C'est pour ces raisons que des aménagements sont apportés à

l'organisation actuelle de la succursale, s'inscrivant ainsi dans
la continuité des actions de normalisation, du mode de
fonctionnement de la BPR.

Rattachée hiérarchiquement au président du directoire de la

Banque Populaire Rabat-Kénitra, la succursale Allal ben
Abdallah à pour principales missions :

· L'appui commercial aux agences relevant de son autorité à

savoir : Al Boustane, Allal ben Abdallah, Bab Jdid, Al Amal,
diour Jamaâ, Océan, Yacoub El Mansour...

· Le pilotage et le management du sous-réseau.

· L'assistance technique au réseau notamment pour l'étude et la

mise en place des crédits.

· Le support aux dites agences dans le recouvrement à l'amiable