Mieux comprendre

ce qui fait tout le prix

de votre banque
coopérative

Extrait des principales conditions bancaires applicables au 1er juillet 2012

Particuliers
Pourquoi ce guide? 04
Extrait standard des tarifs 06
Ouverture, fonctionnement
et suivi de votre compte 07
Banque à distance 09
Vos moyens et opérations
de paiement 10
Offres groupées de services 14
Irrégularités et incidents 16
Découverts et crédits 18
Épargne et placements financiers 20
Successions 22
Assurances et prévoyance 23
Opérations bancaires
avec l’étranger 24
Résoudre un litige 25

Glossaire 26

03
 Pourquoi
ce guide ?
La vocation du Crédit Coopératif est de répondre aux besoins bancaires et financiers des acteurs d’une économie
humaine, qu’ils soient des entreprises, des organismes d’intérêt général ou des particuliers. Il leur propose donc
tous les services dont ils ont besoin pour conserver et échanger leur argent en toute sécurité et les accompagner
dans leurs projets. Ces prestations de services – et les conseils qui les accompagnent – ont évidemment un prix,
fixé selon les principes coopératifs qu’applique votre banque.

L’application des principes coopératifs

La loi de 1947
sur les principes
coopératifs
Les coopératives sont
des sociétés régies par la loi
de 1947. Celle-ci prévoit que
l’associé d’une coopérative
bénéficie de la « double qualité ».
Il est bénéficiaire des services
de la coopérative et propriétaire
d’une part de son capital.
Elle indique aussi que, par nature,
la souscription au capital
d’une coopérative est destinée
à permettre l’accès à ses services
et n’a donc pas de caractère
spéculatif. La répartition
des résultats se fait en accordant
une primauté de l’investissement
collectif sur l’investissement
individuel.
Pour en savoir plus, consultez
le site www.entreprises.coop,
rubrique « Législation ».
Le premier principe est à l’origine même du projet de coopérative du
Crédit Coopératif. Il est rappelé dans le préambule de sa charte de
gouvernement d’entreprise (1), qui s’inspire directement de la loi de 1947 sur
les coopératives : le Crédit Coopératif s’engage à ajuster, au profit
de ses clients sociétaires, le prix et la qualité des produits et services
qu’il leur destine.
Son objectif n’est donc pas de vous proposer le prix le plus bas, mais
le plus juste compte tenu de vos exigences de qualité et de responsabilité.
Par exemple, les clients du Crédit Coopératif peuvent utiliser ses services
« à la carte », en fonction de leurs besoins. Et lorsqu’il propose des offres
groupées, elles sont conçues pour répondre aux attentes spécifiques de
clientèles particulières (2).
Le fonctionnement coopératif de sa gouvernance favorise le
respect de ce principe fondateur, puisque ce sont les représentants de
ses clients sociétaires qui composent la majeure partie de son Conseil
d’administration, l’organe de décision de la banque.
Au Crédit Coopératif, l’argent n’est pas une fin,
mais un moyen
Son objectif n’est donc pas de fixer des prix qui lui permettent
de maximiser ses profits, mais d’allouer les ressources humaines,
informatiques, immobilières nécessaires pour assurer des services
de qualité à ses clients, ainsi que le développement de la coopérative et
sa solidité financière. Il vise donc un profit raisonnable. Un objectif
bien différent de celui d’une entreprise non coopérative, qui est en
premier lieu la maximisation du capital investi par les actionnaires.
Car, par ailleurs, si ses sociétaires bénéficient de la rémunération de
leurs parts sociales, celle-ci est limitée (3), conformément aux principes
coopératifs de la loi de 1947.

04
 Que devient le produit
net bancaire(1) dégagé
par le Groupe Crédit
Coopératif ?

2
1 3
4

1 sEn 2011, environ les

trois quarts du produit net
bancaire (1) du Crédit Coopératif
sont utilisés pour financer
les frais de personnel et
d’exploitation.
Le soutien d’une économie humaine
De la même manière, les réserves constituées par la banque 2s7 % permettent de
sont impartageables en application des principes coopératifs ; financer le coût du risque.
l’accumulation des bénéfices n’enrichit donc pas ses membres : ils sont 3sUn peu moins de 7 %
réinvestis pour développer la qualité des services rendus aux sociétaires sont consacrés au paiement
et associés, clients de la banque. Grâce à ces ressources, la banque peut des impôts.
aussi mobiliser ses collaborateurs sur des projets de soutien à la finance 4sLe reste constitue
solidaire, comme la création de produits de partage, ou de la carte Agir, le résultat net du Groupe.
dont le coût de gestion supplémentaire n’est pas facturé aux clients. Il est affecté, selon les principes
Partenaire des acteurs d’une économie humaine, le Crédit Coopératif coopératifs :
soutient également des actions d’intérêt général et la recherche en – au renforcement de nos fonds
économie sociale via sa fondation d’entreprise.
propres (donc de notre capacité
de crédit) ;
Pour que ses clients sociétaires et associés puissent prendre part de – une partie est redistribuée
manière active à la vie de leur banque, il s’engage à mieux faire aux sociétaires sous forme
comprendre ses activités à ses clients. C’est dans cette perspective qu’il a d’intérêts aux parts sociales.
conçu ce Guide des tarifs bancaires, que nous vous invitons à découvrir. Les sociétaires emprunteurs
(personnes morales) perçoivent
aussi la ristourne coopérative.
À noter que le soutien direct
à des projets et organisations
d’intérêt général (actions de
mécénat, partenariats non
commerciaux, temps consacré...)
représente environ 3,8 millions
d’euros.
(1) Le produit net bancaire (PNB) correspond
à la marge brute d’une banque avant frais
généraux, amortissements, provisions et
(1) À consulter en ligne sur le site www.credit-cooperatif.coop, rubrique impôts. Il est le résultat de la différence entre
« Qui sommes-nous ? ». le coût de ses ressources (rémunération des
(2) Voir page 14, « Offres groupées de services ». dépôts et des emprunts effectués)
(3) Dans les coopératives, la rémunération des parts sociales ne peut excéder et les produits encaissés sur son activité
le taux moyen des obligations des sociétés privées. (intérêts des crédits accordés, commissions…).

05
 Extrait standard
des tarifs
Pour vous permettre de mieux comparer les tarifs bancaires des différents acteurs du
marché bancaire, les banques et les établissements de crédit se sont engagés à présenter,
en tête de leurs brochures tarifaires et sur leur site Internet, les tarifs d’une même liste de
dix services bancaires courants.

Les tarifs ci-dessous sont hors offres groupées de services (forfait, package) et hors promotion
ou tarif spécifique proposé à une partie de la clientèle.

Liste des services Prix en euros

1,35 € par mois, soit 16,20 € par an
Abonnement permettant de gérer ses comptes (offert en cas de souscription
sur Internet : comptes et virements par Internet (1) au relevé dématérialisé)
hors coût du fournisseur d’accès Internet
Produit offrant des alertes sur la situation inclus dans la gamme des moyens
du compte par SMS (mini-relevés) de paiement alternatifs au chèque
Carte de paiement international à débit immédiat
36,40 € par an
(carte Visa Classic ou carte Visa Classic Agir)
Carte de paiement international à débit différé
44,95 € par an
(carte Visa Classic ou carte Visa Classic Agir)
Carte de paiement à autorisation systématique
34,20 € par an
(carte Visa Electron ou Visa Electron Agir)
Retrait en euros dans un DAB (2), hors gratuit jusqu’au 7e
Crédit Coopératif et Banque Populaire de la zone au-delà : 0,98 € par retrait par mois
euro, avec une carte de paiement internationale et par compte
Virement occasionnel externe dans la zone euro :
sENAGENCE 3,75 € par virement
sPAR)NTERNET (1) gratuit
sVIREMENTEUROPÏEN3%0!3#4 VIA)NTERNET disponible courant 2013
Frais de prélèvement :
sMISEENPLACEDUNEAUTORISATIONDEPRÏLÒVEMENT gratuit
sPRÏLÒVEMENTÌLUNITÏ gratuit
7 € par intervention
Commission d’intervention
dans la limite de 126 € par mois
Assurance perte ou vol des moyens de paiement
26 € par an
(Sécurival)

Vous pouvez également retrouver cette liste sur notre site Internet,
dans la rubrique « tarifs ».
(1) Ou Coop@net gestion de comptes et virements.
06 (2) Distributeur automatique de billets.
 Ouverture, fonctionnement
et suivi de votre compte
Votre compte bancaire vous permet de conserver votre argent en sécurité et de bénéficier des services
de paiement à distance assurés par votre banque. Pour connaître les détails de fonctionnement de
votre compte, reportez-vous à votre convention de compte. Elle précise les moyens à votre disposition
pour retirer de l’argent, effectuer un paiement, ou encore le montant de votre éventuelle autorisation
de découvert.

Ouverture, transformation, clôture

Ouverture de compte gratuit
Service de mobilité bancaire* Bienvenue au Crédit
Coopératif (prise en charge de vos formalités
gratuit
Le compte Agir
de changement de domiciliation bancaire lors de
l’ouverture d’un compte de dépôt au Crédit Coopératif) Avec le compte Agir, vous
pouvez maintenant choisir
Frais de clôture de compte (incluant la liste des comment sera utilisé votre
opérations automatiques récurrentes qui vous sera
utile pour exécuter vos formalités de changement
gratuit argent par votre banque.
de domiciliation bancaire) En effet, le Crédit Coopératif
s’engage à utiliser l’argent
Transfert de compte entre agences Crédit Coopératif déposé sur votre compte
gratuit
ou vers une Banque Populaire
Agir pour octroyer des crédits
Droit au compte* (service défini par les articles à ceux qui agissent pour
D.312-5 et D.312-6 du Code monétaire et financier) la planète, pour une société
Clients dont le compte est ouvert au Crédit Coopératif gratuit plus juste ou entreprendre
sur désignation de la Banque de France suivant
autrement, en fonction
l’article L.312-1 du Code monétaire et financier
de votre choix.
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
Pour en savoir plus, contactez
votre conseiller.
Relevés de compte
Relevés de compte : * Voir glossaire pages 26 et 27.
sMENSUELPAPIEROUMENSUELDÏMATÏRIALISÏ gratuit
sBIMENSUEL 1,65 € par mois
sDÏCADAIRE 2,85 € par mois
sQUOTIDIEN 0,90 € par envoi
sEXTRAITMINUTE 1,45 €
Relevés de portefeuille :
sANNUEL gratuit
sTRIMESTRIEL 15,30 €
sMENSUEL 25,50 €
sÌLADEMANDE 10,20 €
Attestation des gains nets, relevé ISF,
gratuit
encaissement coupons
Imprimé fiscal unique gratuit
Récapitulatif annuel des frais gratuit
———–––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––– 07
 Tenue de compte
Tenue de compte pour les non résidents 4,10 € par mois
Frais de tenue de compte inactif 20 €
depuis plus de trois mois par trimestre
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
« Comment
recevoir Services en agence
vos relevés
Versement et retrait d’espèces au guichet, remise
par Internet ? » et paiement de chèques, paiement de prélèvements
gratuit

Si vous êtes abonné à nos services Change :

bancaires par Internet (1), sACHATETVENTEDEBILLETSFORFAIT 5,45 €
sACHATETVENTEDECHÒQUESDEVOYAGE
vous pouvez choisir de recevoir
- en devises 1%
vos relevés de compte par Internet. - en euros 1,50 %
Ils seront mis à votre disposition
et consultables 24 h/24, 7 j/7 dans Dates de valeur* :
votre espace sécurisé. À l’arrivée Versement et retrait d’espèces au guichet jour ouvrable
de chaque nouveau relevé, vous Remise de chèques avant 14 h jour (1) + 2 ouvrables
serez prévenu via la messagerie de Remise de chèques après 14 h jour (1) + 3 ouvrables
Paiement de chèques jour + 1 ouvrable
votre espace sécurisé et par e-mail, Paiement de prélèvements jour de réglement*
si vous le souhaitez. Vous pourrez Prélèvement émis jour de réglement
les consulter, les imprimer ou Virements émis jour de réglement
les télécharger pendant trois ans Virements reçus jour de réglement
à partir de la date de leur mise ———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
à disposition dans l’espace dédié.
Ces relevés ont la même valeur
juridique que vos anciens relevés
« papier » et sont à conserver pour
faire valoir vos droits.
De plus, si vous choisissez les
relevés en ligne, votre abonnement
aux services en ligne Comptes
et virements par Internet est offert.
(1) Ou Coop@net gestion de comptes
et virements.

* Voir glossaire pages 26 et 27.

(1) Jour de la remise au guichet (du lundi au vendredi). Après 14 h, la remise est considérée
08 comme étant faite au jour ouvrable suivant. Soit valeur lendemain de la date de règlement*.
 Banque
à distance
Le Crédit Coopératif vous offre les services de banque à distance dont vous avez besoin. Dans un souci
de transparence, l’accès à ces services est facturé de manière autonome et non de manière « groupée »
dans un forfait. Seuls ses utilisateurs paient donc ce service.

1,35 € par mois,

soit 16,20 € par an (2)
Comptes et virements par Internet (1) (offert en cas de
souscription au
relevé dématérialisé)
Banque
Titres et Bourse par Internet (3)
Cette option vous permet de bénéficier + 2,05 € par mois, à distance
d’une réduction sur le prix des ordres en Bourse soit 24,60 € par an (2)
passés via votre espace sécurisé En 2012, le Crédit Coopératif
fait évoluer son dispositif de
Dispositif Sésame de sécurisation des échanges banque à distance. À partir
sur Internet :
de l’été, les clients particuliers
ser lecteur Sésame Crédit Coopératif gratuit
sFOURNITUREDUNLECTEURSUPPLÏMENTAIRE 6 € par lecteur pourront découvrir un nouvel
———–––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––– espace Internet, plus simple
d’accès et enrichi de nouvelles
fonctionnalités.
Dans ce nouvel espace personnel
et sécurisé, qui remplacera
—————––––––––––––––––––––––––––––––––––– Coop@net, ils pourront
————––—––––––––––––––––––

————––—––––––––––––––––––

DISPOSITIF SÉSAME non seulement accéder aux

fonctions de gestion des
DE SÉCURISATION comptes, mais aussi consulter
le tableau de bord de leurs
Parce que les attaques sur Internet s’intensifient, le Crédit
engagements, qui présentera
Coopératif a renforcé ses actions pour la sécurité des le récapitulatif de leurs dons
consultations et des transactions bancaires en ligne en et des dons perçus au global
équipant ses clients d’un lecteur d’authentification Sésame. Cette par les associations qu’ils
solution hautement sécurisée et simple d’utilisation permet de soutiennent. Ils auront
générer un nouveau code d’accès à chaque nouvelle connexion. également accès en ligne à
C’est aujourd’hui la manière la plus efficace de lutter contre les des informations sur les projets
fraudes. Pour en savoir plus, consultez la rubrique « Informations financés grâce à l’épargne
utiles » du site www.credit-cooperatif.coop solidaire.
—————–––––––––––––––––––––––––––––––––––

(1) Ou Coop@net gestion de comptes et virements.

(2) Hors coût du fournisseur d’accès Internet.
(3) Ou Coop@net option Placements. 09
 Vos moyens et opérations
de paiement
Le Crédit Coopératif vous offre tous les moyens de paiement dont vous avez besoin en France et
à l’étranger. En Europe, la construction de l’Espace unique de paiement en euros (SEPA) a des
incidences sur vos opérations. Rapprochez-vous de votre chargé de clientèle pour connaître les
évolutions qui vous concernent.

Les cartes
La cotisation d’une carte est prélevée à l’adhésion,
puis à chaque anniversaire de celle-ci.

La Carte Agir Carte de retrait international pour les moins

de 18 ans ou carte liée à un livret Jeune gratuite
ou à un livret Jeune Agir
La Carte Agir est une carte Visa
(disponible en version Electron, Carte de retrait international ou carte de retrait
34,20 € par an
Classic et Premier) qui international Agir
vous permet de soutenir
Carte de paiement à autorisation systématique
au quotidien l’association Visa Electron ou carte Visa Electron Agir 34,20 € par an
partenaire de votre choix (1). sPOURLES ANS 17,10 € par an
Dès la souscription de votre sOPTION3OLIDAIRES%NSEMBLE gratuit
carte, le Crédit Coopératif verse Carte de paiement Visa Classic ou Visa Classic
3 € à cette association. Agir :
Puis, à chacun de vos retraits, sÌDÏBITIMMÏDIAT 36,40 € par an
votre banque fait un don sÌDÏBITDIFFÏRÏ 44,95 € par an
de 6 centimes d’euro (2). sOPTION3OLIDAIRES%NSEMBLE gratuit

Avec l’option Solidaires Carte Visa Premier ou carte Visa Premier Agir :
Ensemble, vous pouvez décider sÌDÏBITIMMÏDIAT 90 € par an
sÌDÏBITDIFFÏRÏ 126,90 € par an
d’ajouter votre don (5 centimes
sOPTION3OLIDAIRES%NSEMBLE gratuit
d’euro minimum) à celui du
Crédit Coopératif à chaque Tarif réduit pour la 2e carte d’un compte joint
50 % de réduction
utilisation, paiement ou retrait (la réduction s’applique à la carte la moins chère)
avec votre carte Agir. Retrait d’espèces :
En 2011, plus de 215 000 € sDANSLES$!" (1) Crédit Coopératif
gratuit
ont été reversés aux associations et Banques Populaires
sDANSLESAUTRES$!" (1) de la zone EEE* gratuit jusqu’à
partenaires grâce à la carte Agir. (espace économique européen) 7 retraits par mois ;
(1) Parmi les 18 associations partenaires. au-delà, 0,98 €
(2) 12 centimes d’euro pour un retrait par retrait
dans un distributeur du réseau sHORSZONE%%% 4,30 € par retrait
Crédit Coopératif et Banque Populaire.
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
* Voir définition page 11.

10 (1) Distributeur automatique de billets.

Restitution de carte après capture
dans un DAB (1)
18,76 € *Zone EEE
Paiement par carte : La zone EEE correspond à
sZONE%%%* gratuit l’espace économique européen.
sHORSZONE%%% 2,10 % du montant Il comprend : l’Autriche (1),
de l’opération la Belgique (1), l’Allemagne (1),
avec un minimum l’Espagne (1), la Finlande (1),
de 2,15 € la France (1), la Grèce (1), l’Irlande (1),
Modification ponctuelle du plafond l’Italie (1), le Luxembourg (1),
5€ les Pays-Bas (1), le Portugal (1),
de paiement
la Slovénie (1), la Slovaquie (1),
Réédition de code confidentiel 8,20 € la Bulgarie, la République
Opposition sur carte à l’initiative du porteur gratuit de Chypre (1), la République
tchèque, le Danemark,
Opposition sur carte à l’initiative de la banque l’Estonie (1), le Royaume-Uni,
18,76 €
pour usage abusif la Hongrie, la Lituanie,
Frais de capture de carte (en opposition pour la Lettonie, la République
usage abusif après notification au porteur), 18,76 € de Malte (1), la Pologne,
hors DAB (1) du Crédit Coopératif la Roumanie, la Suède,
l’Islande, le Liechtenstein,
Remplacement d’une carte de retrait
gratuit la Norvège. Elle ne comprend
ou de paiement
pas la principauté d’Andorre,
Envoi (en recommandé) de la carte
tarifs postaux le Montenegro et le Kosovo.
en vigueur
(1) Pays Euroland incluant par extension :
Recherche de facturette la Cité du Vatican, Monaco, San Marin.
gratuit
en cas de contestation d’opération
Demande de changement de visuel de la carte 7,05 €
Sécurisation des échanges sur Internet :
s3ÏSAME#RÏDIT#OOPÏRATIFLECTEURETCARTE (2)) gratuit
sFOURNITUREDUNLECTEURSUPPLÏMENTAIRE 6 € par lecteur
sREMPLACEMENTDELACARTE3ÏSAME#RÏDIT
6€
Coopératif suite à perte ou vol
sRÏÏDITIONDUCODECONlDENTIELDELACARTE 4,10 €
Sésame
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––

(1) Distributeur automatique de billets.

(2) Fourniture d’une carte dédiée si le client n’est pas titulaire d’une carte bancaire. 11

« Certains
retraits d’argent
au distributeur
automatique me
sont facturés.
Pourquoi ? »
Au Crédit Coopératif, vous
pouvez retirer de l’argent dans
les distributeurs du réseau
Crédit Coopératif et Banque
Populaire sans frais. Pour vous
permettre d’utiliser ceux des
autres banques pour vos retraits
en France et en Europe,
le Crédit Coopératif se voit
facturer une commission
interbancaire de retrait.
Pour inciter ses clients à utiliser
principalement son réseau
de manière à limiter ces frais
tout en leur garantissant une
grande souplesse d’utilisation
de leurs moyens de paiement,
le Crédit Coopératif facture
les retraits hors de son réseau
au-delà de sept retraits.
* Voir glossaire page 26.
* Voir définition page 13.
**Voir définition page 11.
12
Virements
Virements émis :
sVIREMENTENTRECOMPTESDU#RÏDIT#OOPÏRATIF gratuit
sVIREMENTEXTERNEOCCASIONNELENAGENCE 3,75 € par virement
sVIREMENTEXTERNEPERMANENTENAGENCE 0,30 € par virement
sVIREMENTEXTERNEOCCASIONNELOUPERMANENT gratuit
par Internet (1)
sVIREMENTEUROPÏENRÏGLEMENTÏ (2) et/ou
SEPA* émis en euros (avec IBAN et BIC*
du bénéficiaire obligatoires) jusqu’à 50 000 €
3,75 € par virement
sVIREMENT3%0!nDEMANDEDERAPPELDEFONDS 18 €
Virements reçus :
virements en euros réglementés provenant d’un
gratuit
compte détenu dans un pays de la zone EEE**
jusqu’à 50 000 €
Opérations et incidents sur virements :
sFRAISDOPPOSITIONÌUNVIREMENTAVANTSON gratuit
exécution dans les délais légaux de révocation
sFRAISDOPPOSITIONÌUNVIREMENT
15,30 €
(hors délais légaux de révocation)
sCOMMISSIONDERÏPARATIONENCASDE 18,40 € + frais
virement non conforme au règlement éventuels réclamés
européen n°1781/2006 par la banque du
(ex. : absence d’IBAN et de BIC) bénéficiaire (en cas
de virement émis)
Mise en place d’un virement permanent gratuit
Modification d’un virement permanent en agence 2,45 €
Modification d’un virement permanent dans
gratuit
l’espace sécurisé sur Internet
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
Prélèvements et TIP
Mise en place d’une autorisation de prélèvement gratuit
Paiement de prélèvement domestique ou SEPA gratuit
Opposition sur prélèvement avant son exécution gratuit
Retrait de consentement sur une autorisation
3€
de prélèvement
Révocation sur prélèvement par courrier 5€
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
(1) Pour des raisons de sécurité, les ordres de virement effectués par Internet sont
admis dans la limite de plafonds par opération et par jour dont l’abonné peut prendre
connaissance auprès de son agence.
(2) Virements soumis au règlement CE n°2560/2001.
Chèques
Fourniture et renouvellement de chéquier gratuit
frais de timbre
Expédition de chéquier à domicile recommandé simple *SEPA
+ frais de liasse (Single Euro Payments Area)
Délivrance d’un chèque de banque 11 € Le SEPA (espace unique
de paiement en euros), toujours
Recherche de document ou photocopie de chèque (1)
12 € en cours de déploiement,
Recherche d’un document ou de chèque de plus vise à créer une gamme unique
28,60 € de moyens de paiement
d’un an (1)
en euros commune à l’ensemble
Opposition sur chèque 17,35 € des pays européens (zone EEE**
Opposition sur une série de chèques 34,70 € ainsi que la Suisse) : le virement,
———–––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––– le prélèvement * et la carte
de paiement permettent aux
utilisateurs (consommateurs,
entreprises, commerçants
et administrations) d’effectuer
des paiements en euros dans
les mêmes conditions partout
dans l’espace européen, aussi
facilement que dans leur propre
pays.
Pour en savoir plus,
www.sepafrance.fr

* Voir glossaire page 27.

**Voir définition page 11.

(1) Hors champ d’application de la Directive européenne des services de paiement. 13

 Offres groupées
de services
Le Crédit Coopératif propose peu d’offres groupées de services. Elles sont réservées à des clientèles
spécifiques et incluent uniquement des services utiles avec un réel avantage financier.
Astel
Astel est à la fois un service
bancaire en ligne et un logiciel
métier qui permet aux
mandataires judiciaires
à la protection des majeurs de
gérer les comptes des personnes
dont ils assurent la protection
et d’effectuer les traitements
administratifs et statistiques
relatifs à leur activité
(participation du majeur au
financement de sa mesure,
suivi complet de la mesure).
Consultez nos agences pour
plus d’informations.
14
Le forfait Agir 18/28
Un forfait, réservé aux 18/28 ans, pour être
autonome et solidaire. Il comprend :
sUNCOMPTE!GIROUUNCOMPTEÌVUE
classique
sUNECARTE6ISA!GIR#LASSICÌDÏBITIMMÏDIAT forfait 2,25 €
ou carte Visa Electron Agir par mois,
sCOMPTESETVIREMENTSPAR)NTERNET (1) soit 27 € par an
sUNLIVRET!GIR
sLESFRAISDEMISEENPLACEDUNDÏCOUVERT
autorisé (2)
sUNCHÒQUEDEBANQUEPARAN
Option Sécurival :
assurance perte ou vol des moyens de paiement 18,20 € par an
(durée minimale du contrat : 1 an)
———––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Les services aux particuliers sous
protection juridique ou sociale
Forfait Tuteur Pro
1,30 € par mois
(comprend la télétransmission des fichiers)
Forfait Astel (comprend la gestion des fichiers 1,70 € par mois
via Internet sécurisé)
En option : carte Visa Electron Astel 25 € par an
Les deux forfaits Tuteur Pro et Astel proposés aux personnes protégées
comprennent :
sLAGESTIONDUCOMPTEDEDÏPÙT
sLAMISEENPLACEETLAGESTIONDEVIREMENTS(entre comptes internes,
virements occasionnels externes, virements permanents externes)
sLAMISEENPLACEAUTORISATIONETGESTION DEPRÏLÒVEMENTS
sLÏMISSIONDECHÒQUESDEBANQUE
———––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––––
(1) Ou Coop@net gestion de comptes et virements.
(2) Sous réserve d’acceptation de la banque, contrat d’un an pour un découvert
inférieur à trois mois.
Gamme des moyens de paiement
alternatifs au chèque
Des services réservés aux clients interdits
de chéquier, en situation de précarité :
sFORFAITCOMPRENANTUNECARTEÌAUTORISATION
systématique Visa Electron, 6 virements
et 8 prélèvements par mois, 1 chèque de
banque par an, l’accès au service de gestion 3,50 € par mois
de comptes par téléphone, 1 relevé simplifié
hebdomadaire par SMS sur la situation
du compte (mini-relevé)
sCOMMISSIONSUROPÏRATIONSNÏCESSITANT 5 € par intervention
une intervention (maximum Vos comptes
6 commissions
par mois) sur votre mobile
Frais de rejet : Dans le courant de l’année
sPOURLESPRÏLÒVEMENTS 20 € gratuit 2012, si vous êtes client de
sPOURLESPRÏLÒVEMENTS€ 5 € par rejet nos services de banque à
(limités à 3 rejets distance, vous pourrez consulter
dans le mois) vos comptes et effectuer
———–––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––– des virements en toute sécurité
depuis votre mobile grâce aux
applications iPhone et Android.
Pour en savoir plus, rendez-vous
dès le mois de juin sur le site
www.credit-cooperatif.coop

15
 Irrégularités
et incidents
La gestion des comptes « irréguliers » entraîne des coûts supplémentaires que la banque répercute,
selon le principe de l’équité, en grande partie sur les clients concernés. Pour éviter les facturations
liées à des irrégularités, consultez votre convention de compte, qui vous rappelle les principes de
fonctionnement de votre compte. En cas de changement de situation ou de besoins de trésorerie
exceptionnels, prenez rendez-vous avec votre chargé de clientèle. Il vous orientera vers la solution
la mieux adaptée.

Commission d’intervention
Commission sur opérations nécessitant 7 € par intervention
une intervention dans la limite de
La commission ———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
126 € par mois

d’intervention
La commission d’intervention
correspond à la somme perçue
par la banque à la suite d’une
irrégularité de fonctionnement
du compte (présentation
d’un ordre de paiement irrégulier,
coordonnées bancaires inexactes,
absence ou insuffisance
de provision...). Elle rémunère
le travail supplémentaire
réalisé par l’agence pour gérer
ces opérations, qui n’entrent pas
dans les procédures de traitement
habituelles.
* Voir glossaire page 26.
Opérations particulières
Recherche de document ou photocopie de chèque
de moins d’un an (hors champ d’application de la 12 €
Directive européenne des services de paiement)
Recherche d’un document ou d’un chèque
de plus d’un an (hors champ d’application de la 28,60 €
Directive européenne des services de paiement)
Photocopie supplémentaire 1€
Ouverture de dossier pour traitement :
100 €
avis à tiers détenteur, saisie-attribution
Frais d’opposition administrative dans la limite
100 €
de 10 % du montant de l’acte
Commission pour RIB ou IBAN
12,25 €
et BIC* inexploitable
Traitement d’une réclamation (dans le cadre
d’opérations entrant dans le champ d’application
gratuit
de la Directive européenne des services de
paiement)
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––

16
Incidents de paiement
Chèque remis, revenu impayé
(gratuit pour rejet avec motif sans provision)
Forfait frais de rejet de chèque pour défaut
de provision :
sMONTANTDUCHÒQUE 50 €
sMONTANTDUCHÒQUE€
Intervention auprès du FICP (fichier des incidents
de crédit aux particuliers) pour mainlevée
Opposition sur prélèvement
(par lettre d’opposition)
Rejet de prélèvement (faute de provision) :
sSOMME 20 €
sSOMME€
Lettre de relance sur échéance impayée de prêt
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
« Quelles sont
14,30 € les conséquences
de l’émission
d’u n chèque
30 € sans provision ? »
50 €
Le rejet d’un chèque pour
12,25 €
défaut de provision entraîne
l’interdiction d’émettre des
gratuit chèques sur l’ensemble
de vos comptes, dans toutes
les banques. Elle provoque
gratuit également l’inscription au Fichier
20 € central des chèques, recensant
16,30 € les personnes soumises à une
interdiction bancaire d’une durée
de cinq ans.
La levée de l’interdiction peut
cependant être obtenue
à tout moment, dès le paiement
du chèque en interdiction.
Le forfait frais de rejet de chèque
correspond ainsi aux multiples
opérations effectuées par votre
banque à la suite de cet incident :
envoi de la lettre d’information
préalable au rejet (lettre Murcef),
commission d’intervention,
frais de rejet, envoi de la lettre
d’injonction, déclaration à la
Banque de France, délivrance
d’un certificat de non-paiement,
blocage de la provision
pour la régularisation, frais
de représentation et demande
de mainlevée d’interdiction
bancaire.
17
 Découverts
et crédits
Le crédit est l’un des principaux services proposés par la banque. Au Crédit Coopératif, les crédits
aux entreprises, aux organismes d’intérêt général et aux particuliers représentent plus de 70 % de
l’utilisation des ressources de la banque.

Facilités de caisse et découverts

Découvert :
sSEUILMINIMALDEPERCEPTIONDESAGIOS* 1 € par trimestre
sDÏCOUVERTAUTORISÏDUNEDURÏEINFÏRIEURE taux nominal annuel
Le taux à 3 mois (1) TBB (2) du Crédit
Coopératif + 6,40 %
d’un crédit = 13,35 %
au 31/12/2011
Le taux d’un crédit est déterminé
par plusieurs critères : Frais de mise en place de l’autorisation
de découvert* (valable jusqu’à deux ans
- le taux du marché interbancaire maximum) :
(soit le prix auquel la banque se sDÏCOUVERT 500 € gratuit
refinance), variable selon la durée sDÏCOUVERT€ et 2 200 € 22 € pour 2 ans
du prêt ; sDÏCOUVERT€ 1 % du montant
- le coût du risque *, déterminé autorisé
en fonction de l’emprunteur ; taux nominal annuel
- le coût de la liquidité, propre TBB (2) du Crédit
Dépassement (découvert non convenu ou non
à chaque banque selon ses Coopératif
formalisé d’une durée inférieure à 3 mois)
+ 8,40 % = 15,35 %
conditions d’accès au marché ;
au 31/12/2011
- le coût opératoire, qui tient
compte de l’ensemble des Le taux est limité au plafond légal en vigueur au jour
interventions administratives de l’arrêté de compte. Le relevé de compte précise le taux effectif
global (TEG). À titre d’exemple, pour l’utilisation d’un découvert
nécessaires au suivi du dossier ; non autorisé de 100 € pendant 10 jours au taux annuel de 15,35 %,
- la marge de la banque, qui le TEG annuel (TAEG*) ressortira à 16,59 %.
lui permet de couvrir ses autres ———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
frais de fonctionnement.
Si les taux proposés par les
banques peuvent ainsi varier, Crédits à la consommation
la loi leur impose de rester Prêt personnel :
en dessous d’un taux maximal frais de dossier pour un prêt :
appelé « taux d’usure » et fixé s 7 000 € 70 €
chaque trimestre par la Banque s€ à 21 500 € 150 €
de France. s€ à 50 000 € 250 €
s€ à 75 000 € 350 €
* Voir glossaire pages 26 et 27. Prêt personnel étudiant :
forfait frais de dossier 52 €
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
(1) Contrat valable 1 an, renouvelable.
(2) Taux de base bancaire du Crédit Coopératif au 31/12/2011 : 6,95 %, susceptible
18 de modifications.
Crédits immobiliers
Prêt à taux fixe et à taux zéro :
frais de dossier coût variable selon
le type de prêt
et l’objet financé,
minimum 450 €
PREVair Développement durable :
frais de dossier gratuit
Prêt épargne logement de 2 à 15 ans taux de l’épargne du
CEL ou du PEL :
+ 1,50 % pour le CEL
+ 1,70 % pour le PEL
Frais de dossier gratuit
———–––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––– « À quoi
Cautions données correspondent
Cautions de loyers, fiscales, cession de parts les frais
(actif/passif) ou indemnités d’immobilisation : de dossier
sTAUX nous consulter avec
un minimum de 10 € d’un crédit
par trimestre immobilier ? »
sFRAISDEDÏLIVRANCE de 80 € à 150 €
Frais d’opposition sur caution ou d’appel
en paiement :
Les frais de dossier correspondent
sOUVERTUREDEDOSSIER 80 € au traitement administratif
sCOURRIERSUPPLÏMENTAIRE 20 € de la mise en place du crédit
Prolongation de garantie 50 € et se distinguent des intérêts
———–––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––– de remboursement payés destinés
à couvrir le refinancement
Opérations diverses du montant prêté, les coûts
Frais d’acte personnalisé 125 € opératoires et le risque de
non-remboursement.
85 € pour épargne
Crédit Coopératif Ce travail est plus ou moins
Nantissement épargne complexe en fonction de la
ou Banque Populaire
sinon 240 € nature du crédit et du montant
Mainlevée de garantie 85 € prêté. Pour proposer le prix
le plus juste à nos clients,
Attestation de mainlevée 8€
les frais de dossier prennent
Désolidarisation de prêt entre co-emprunteurs la forme de forfaits tarifaires
150 €
et/ou cautions et non de commissions
en cas de divorce ou de veuvage gratuit
proportionnelles au montant
Modification de garantie ou d’assurance 100 € du prêt. Ainsi, parce que
Réédition d’un tableau d’amortissement 20 € le montage d’un prêt de
100 000 à 300 000 € a un même
Frais de modification du contrat de prêt initial 300 € coût de revient pour la banque,
Transfert de prêt 200 € les frais de dossier seront
taux initial identiques (450 €).
Pénalités de retard sur échéances impayées + 3 % l’an
Frais d’aménagement des mensualités, de la durée, 50 €
de la date de prélèvement (hors prêt Cedira)
conditions
Remboursement anticipé contractuelles
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
19
 Épargne et placements
ncie
financiers
Le Crédit Coopératif propose une large gamme de produits
d’épargne et de placements financiers, dont certains vous
permettent de participer directement au financement de
l’économie solidaire. Consultez votre chargé de clientèle pour
choisir le produit le plus adapté à votre projet.

« Quel est Épargne bancaire

l’avantage Épargne solidaire :
sLIVRET!GIR
de l’épargne sLIVRET!COMME!GIR
solidaire ? » s#ODESOL nous consulter
sLIVRET*EUNE!GIR pour le détail
Grâce aux produits d’épargne sLIVRET3COOPY des taux
sLIVRET#/$%6air
solidaire, vous pouvez agir
sLIVRET#AISSE3OLIDAIREDU.ORD 0AS DE #ALAIS
avec votre banque. L’épargne sLIVRET.EF
de partage vous permet par
exemple d’aider une association Épargne classique :
ou une fondation à financer sLIVRET!
ses activités en lui reversant sCOMPTESURLIVRET#3, %PIDOR
une partie de la rémunération sLIVRETDÏPARGNEPOPULAIRE,%0 nous consulter
sLIVRETDÏVELOPPEMENTDURABLE,$$ pour le détail
de votre épargne. Le Crédit sLIVRET*EUNE des taux
Coopératif propose un grand sCOMPTESÌTERME
nombre de solutions d’épargne sLIVRETÏPARGNE!STEL,%! RÏSERVÏ
de partage, à choisir en fonction aux personnes sous curatelle ou tutelle
de vos attentes en termes
de rémunération et de risque. Épargne Logement : nous consulter
sCOMPTEÏPARGNELOGEMENT#%, pour le détail
Ces produits présentent
sPLANÏPARGNELOGEMENT0%, des taux
également des avantages fiscaux
non négligeables. Épargne automatique :
Avec les produits d’investissement s%COCLICOALIMENTATIONDESCOMPTESDÏPARGNE gratuit
à partir du compte-chèques)
solidaire comme le CODEvair sFRAISDETRANSFERT#%,0%,0%0 62 €
ou les OPCVM solidaires, vous avez
la garantie qu’une partie ou ———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
la totalité de votre capital sera
utilisée pour financer des activités
sociales ou environnementales.
Pour en savoir plus sur nos produits
d’épargne solidaire, consultez
le guide de l’épargne éthique
et solidaire sur le site
www.credit-cooperatif.coop

20
Placements financiers
Gamme OPCVM :
12 OPCVM répartis en fonction de votre horizon
nous consulter
de placement et de votre profil de risque :
prudent, équilibré, dynamique
Amortissement-remboursement d’obligations gratuit

*Droits de garde
Annulation et modification d’ordres de Bourse gratuit
Achat et vente d’actions européennes :
sCOMMISSIONSDE"OURSEENAGENCE 1% Les droits de garde rémunèrent
(minimum 11 €) les services liés à la conservation
sCOMMISSIONSDE"OURSEENLIGNE 0,75 % des valeurs du portefeuille,
via Titres et Bourse par Internet (1) (minimum 10 €) comme le dépôt dans leur pays
sORDRENONEXÏCUTÏ gratuit d’émission des titres étrangers
Achat et vente d’obligations françaises : conservés pour vous par
sENAGENCE 0,718 % la banque. Ils sont déductibles
(minimum 11 €) lorsque vos revenus mobiliers
sPAR)NTERNET (1) 0,478 % sont soumis au barème
(minimum 10 €) de l’impôt sur le revenu.
variable selon les
Opérations sur Bourses étrangères
places de cotation
Opérations sur titres :
sSOUSCRIPTIOND/0#6-D%COl)NVESTISSEMENTS gratuit
sSOUSCRIPTIONETRACHATDE3)#!6 15,30 €
et de FCP externes
Frais de tenue de compte titres
à terme échu (tous comptes (2)) :
sCOMMISSIONlXEPARLIGNE gratuit
sdroits de garde* standard (3) :
- l’année d’ouverture du compte gratuit
- pour les OPCVM d’Ecofi Investissements
dont la conservation est assurée par le
gratuit
Crédit Coopératif et les valeurs émises
par le Crédit Coopératif
- pour les titres, tous titres nominatifs
ou étrangers, dégressifs par tranche :
50 000 € 0,2392 %
€ et 100 000 € 0,2033 %
€ et 150 000 € 0,1794 %
€ 0,1196 %
Minimum de perception 34,20 €
Exemple : pour un portefeuille de 75 000 €, les droits de garde
se calculent de la manière suivante :
50 000 x 0,2392 % + 25 000 x 0,2033 % = 170,425 €
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
(1) Ou Coop@net Option Placements.
(2) Sauf PEA ouvert avant mai 2000.
(3) Taux calculés sur l’évaluation boursière des titres au 31/12/2011 (hors OPCVM
d’Ecofi Investissements dont la conservation est assurée par le Crédit Cooperatif ;
hors valeurs émises par le Crédit Coopératif). 21
 Placements financiers (suite)
12,20 € par ligne
Transfert de titres vers une autre banque avec un minimum
de 93 €
L’Investissement Frais de transfert d’un PEA
socialement (plan d’épargne en actions)
94,85 €

responsable (ISR) Relevés :

sRELEVÏÌLADEMANDEDEPORTEFEUILLE 10,20 €
L’ISR est l’application des sRELEVÏMENSUELDEPORTEFEUILLE 25,50 €
principes de développement sRELEVÏTRIMESTRIELDEPORTEFEUILLE 15,30 €
durable à la sphère financière. sRELEVÏANNUELDEPORTEFEUILLE gratuit
Un investissement est dit sATTESTATIONDESGAINSNETSRELEVÏ)3& gratuit
« socialement responsable » encaissement coupons
si, au-delà de l’analyse ———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––
financière, il prend en
considération les pratiques
des entreprises en matière
de responsabilité
environnementale, sociale
et de gouvernance (ESG).
Il existe des fonds ISR actions,
obligataires, monétaires,
diversifiés... Cette démarche
d’investissement responsable
a pour but de tenter
Successions
d’influencer la stratégie durable
de tous les acteurs de
l’économie, dans une logique Frais de dossier de succession 20 €
de progrès. Frais d'émission d'inventaire gratuit
Découvrez la gamme de Frais de gestion de succession :
placements socialement sAVOIRS 300 € gratuit
responsables du Crédit Coopératif sAVOIRS€ et 3 000 € 79 € + 0,60 % du
sur son site Internet : montant des avoirs
www.credit-cooperatif.coop sAVOIRS€ 150 € + 0,60 % du
montant des avoirs
Frais de gestion de comptes succession 25 €
en attente depuis 2 ans par trimestre
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––

22
Assurances
et prévoyance
Grâce à ses partenaires assureurs, le Crédit Coopératif indique les produits d’assurance directement liés
aux services bancaires qu’il vous fournit.

Assurance Sécurival (pour compte individuel

et joint) comprend :
sLAPERTEOULEVOLDESMOYENSDEPAIEMENT
carte bancaire, chéquier
sLAPERTEOULEVOLDESOBJETSPERSONNELS 26 € par an

Convention
clés de la résidence principale et de véhicule
Bonus Éco et papiers d’identité
sLEXTENSIONGARANTIECONSTRUCTEUR
sLINDEMNISATIONCASQUEMOTO
AERAS
Assurance compte Assurance décès-PTIA 0,50 % par an Convention signée entre
sur découverts du montant du les pouvoirs publics,
Cotisation de 18 à 64 ans découvert autorisé les professionnels de l’assurance
et de la banque, des associations
Assurance emprunteurs pour prêts immobiliers (1) : barème variant selon de consommateurs et des
sDÏCÒS PERTETOTALEETIRRÏVERSIBLE l’âge et le risque associations de personnes
d’autonomie assuré : cotisation
s)NCAPACITÏDETRAVAIL PERTEDEMPLOI de 0,15 % à 1,20 %
malades ou handicapées pour
par tranche d’âge permettre un meilleur accès
à l’assurance et au crédit
des personnes présentant
Assurance emprunteurs pour prêts personnels barème variant selon un risque aggravé de santé.
et à la consommation (1) : l’âge et le risque Si vous êtes concerné, n’hésitez
sDÏCÒS PERTETOTALEETIRRÏVERSIBLE assuré : cotisation
pas à contacter le numéro vert
d’autonomie de 0,25 % à 0,65 %
par tranche d’âge 0821 221 021 (0,12 €/min)
ou le 01 47 24 87 60 (coût
nous consulter d’un appel ordinaire selon
Offre d’assurance-vie pour le détail des opérateur) pour en savoir plus.
produits
———–––––––––——–––––––––––––––––––––––––––––––––––

(1) Conditions au 31/12/2011, susceptibles de modifications. 23

Opérations bancaires
avec l’étranger
Les opérations bancaires avec l’étranger sont complexes. Cela se traduit par une tarification spécifique.
Pour limiter les coûts de vos opérations bancaires lors de vos déplacements à l’étranger en dehors
de l’espace européen, évitez, par exemple, de multiplier les retraits de petites sommes au DAB (1)
et les paiements par chèque, et privilégiez le paiement par carte.

Chèques
Chèque émis vers l’étranger 1 ‰ avec min. 17 € et max. 165 € + frais de port ou SWIFT : 5 €
commission de paiement + commission de change (2) de 4 € (jusqu’à la contre-valeur
de 150 €) ou de 13,25 € (au-delà)
Remise de chèque payable à l’étranger (3) :
sJUSQUÌ€ 8 € + frais de port ou SWIFT : 5 € + commission de change (2)
de 4 € (jusqu’à la contre-valeur de 150 €) ou de 13,25 € (au-delà)
sAU DELÌDE€ 1 ‰ avec min. 13 € et max. 65 € + frais de port ou SWIFT : 5 €
+ commission de change (2) de 4 € (jusqu’à la contre-valeur
de 150 €) ou de 13,25 € (au-delà)
s%NCASDIMPAYÏ 26 € + frais de correspondance
———–––––––––––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Cartes
Retrait d’espèces dans les DAB (1) zone EEE*
hors Crédit Coopératif et Banque Populaire 0,98 € par retrait
(au-delà de 7 par mois et par compte)
Retrait DAB (1) hors zone EEE 4,30 € par retrait
Paiement par carte zone EEE gratuit
Paiement par carte hors zone EEE 2,10 % du montant de l’opération avec un minimum de 2,15 €
———–––––––––––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
Virements
Virement européen réglementé et/ou SEPA**
émis en euros (avec IBAN et BIC* du 3,75 € par virement
bénéficiaire obligatoires) jusqu’à 50 000 €
Virement réglementé en euros reçu,
provenant d’un compte détenu dans un pays gratuit
de la zone EEE jusqu’à 50 000 €
Autres virements internationaux émis
et reçus :
sENEUROS 18,30 € + frais de port ou SWIFT : 5 €
sENDEVISES 18,30 € + frais de port ou SWIFT : 5 € + commission de change (2)
de 4 € (jusqu’à la contre-valeur de 150 €) ou de 13,25 € (au-delà)
sCOMMISSIONDERÏPARATIONENCASDE
virement non conforme au Règlement 18,40 € + frais éventuels réclamés par la banque du bénéficiaire
européen n°1781/2006 (ex. : absence (en cas de virement émis)
d’IBAN et de BIC)
Pour ces virements, la date de valeur* est le jour ouvrable
———–––––––––––––––––——––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––––
*Voir définition page 11. **Voir définition page 13. * Voir glossaire page 26.
(1) Distributeur automatique de billets. (2) Due pour toute opération ayant comporté une conversion de devises.
24 (3) Hors champ d’application de la Directive européenne des services de paiement.
Résoudre
un litige
Le Crédit Coopératif veille à apporter à ses sociétaires et clients la meilleure qualité de service.
Toutefois, des difficultés peuvent survenir dans la gestion de votre compte. Si vous souhaitez
exprimer une question, un problème ou une insatisfaction, votre chargé de clientèle et le directeur
de votre agence sont vos interlocuteurs privilégiés.

Si aucune solution satisfaisante n’a pu être trouvée, vous pouvez vous exprimer auprès de la direction
de la Qualité :
sPARMESSAGEÏLECTRONIQUE
relation-client@credit-cooperatif.coop

sÌLAIDEDUFORMULAIRE« Nous contacter » mis à disposition sur le site Internet du Crédit Coopératif,

sPARCOURRIER Crédit Coopératif, direction de la Qualité

72, avenue de la Liberté
BP 211 – 92002 Nanterre Cedex

Ces premiers recours épuisés, à défaut d’une réponse qui vous apporte satisfaction et sous réserve
d’éligibilité de votre demande aux conditions de saisine du Médiateur, vous pouvez saisir le Médiateur
du Crédit Coopératif en transmettant votre demande écrite à :
Monsieur le Médiateur du Crédit Coopératif
72, avenue de la Liberté
BP 211 – 92002 Nanterre Cedex

Vous trouverez des informations complémentaires sur la saisine du Médiateur ainsi que la charte de la
médiation sur le site du Crédit Coopératif :
www.credit-cooperatif.coop

25
Glossaire
A C
Agios
(ou intérêts
débiteurs)
Somme due à la banque
lorsqu’un compte présente
un solde négatif pendant
un ou plusieurs jours. Le calcul
de cette somme s’effectue
sur la base des dates de valeur
(voir définition ci-après).
Voir page 18.
Autorisation
de découvert
(facilité ou découvert
autorisé)
Accord écrit et préalable entre
la banque et son client, qui fixe
les conditions de fonctionnement
d’un compte bancaire débiteur
(montant, durée et modalités
de remboursement).
Lorsque l’autorisation de
découvert prévoit un retour
à une position créditrice dans
un délai inférieur à un mois,
l’expression « facilité de caisse »
est parfois employée. L’utilisation,
sans accord formalisé, d’un
découvert pendant 90 jours
consécutifs conduira la banque
à proposer une offre préalable
de crédit.
Voir page 18.
26
Codes BIC
(Bank Identifier Code)
et IBAN
(International Banking
Account Number)
Le BIC est l’identifiant
international de la banque.
L’IBAN est l’identifiant
international du compte
bancaire.
Le BIC et l’IBAN permettent
d’identifier un compte bancaire
et sont nécessaires au traitement
automatisé des opérations
de virement ou de prélèvement
en France ou à l’étranger.
Ils remplacent la norme des
coordonnées bancaires
françaises du RIB.
Voir pages 12, 16, 24.
Coût du risque
Le coût du risque correspond à
la différence entre les créances
exigibles du fait des défauts
de paiement et les sommes
recouvrées.
Voir page 18.
D
Date de valeur
La date de valeur est la date
à laquelle une opération est prise
en compte par la banque pour
le calcul des intérêts créditeurs
ou débiteurs.
Voir pages 8, 24.
Droit au compte
Toute personne domiciliée en
France, dépourvue d’un compte
de dépôt, et qui s’est vue refuser
l’ouverture d’un compte de
dépôt par une banque, a le droit
de demander à la Banque
de France de désigner un
établissement bancaire pour
bénéficier d’un compte de dépôt
et du service bancaire de base
gratuit associé au droit au
compte. La banque, qui refuse
d’ouvrir un compte à un
particulier, peut lui proposer
d’effectuer à sa place les
démarches auprès de la Banque
de France pour bénéficier
du droit au compte.
Voir page 7.
I
Incident de
fonctionnement
du compte
Opération bancaire non conforme
aux dispositions de la convention
du compte, comme les remises de
chèques erronées, la présentation
au paiement d’un chèque sans
provision, l’opposition sur carte,
un ordre de virement à partir
d’un compte sans provision…
Les incidents de fonctionnement
du compte peuvent entraîner
des incidents de paiement
et le paiement par le client
d’une commission d’intervention.
Voir pages 16, 17.

Incident
de paiement
Non-paiement par la banque d’une
opération au débit du compte pour
défaut ou insuffisance de provision,
quels que soient les moyens
de paiement utilisés (chèque,
prélèvement…).
Voir pages 16, 17.
J et avec son accord, les formalités
Jour de règlement
Le jour de règlement est le jour
ouvrable (au sens de la convention
de compte de dépôt) au cours
duquel, pour les opérations
passées au crédit, le règlement
interbancaire est intervenu au
profit de la banque du bénéficiaire.
Pour les opérations au débit,
c’est le jour ouvrable au cours
duquel le montant de l’opération
est débité du compte client/payeur.
Ce jour, variable selon le canal
d’acquisition de la demande
d’exécution, est fonction de l’heure
à laquelle l’ordre est réceptionné
par la banque.
Par exemple, un chèque remis
en agence avant 14h fait l’objet
d’un règlement interbancaire
le lendemain, puis est crédité sur
le compte du client à J+1 de
la date de règlement. Après 14h,
le paiement interbancaire aura
lieu le surlendemain, le chèque
sera donc crédité avec un jour
supplémentaire.
Voir pages 8, 12.
M T
Mobilité bancaire
En cas de changement de banque,
on ne parle pas du transfert
d’un compte de dépôt, mais de
la clôture de l’ancien compte
et de l’ouverture d’un nouveau
compte. La nouvelle banque
peut effectuer à la place du client,
nécessaires pour que les
prélèvements et virements
réguliers reçus soient présentés
sur le nouveau compte. Il s’agit
du service d’aide à la mobilité
bancaire. Au Crédit Coopératif,
ce service s’appelle « Bienvenue
au Crédit Coopératif ».
Voir page 7.
P
Prélèvement SEPA
Le prélèvement SEPA est utilisable
pour des opérations de débit
ponctuelles ou récurrentes
libellées en euros dans l’espace de
paiement européen. Il est exécuté
selon des modalités différentes de
celles du prélèvement
domestique. C’est un paiement
initié par le créancier sur la base
d’une autorisation préalable : le
mandat donné par le débiteur.
Cette autorisation peut être
générale, s’il s’agit de paiements
récurrents, ou unitaire s’il s’agit
d’un paiement ponctuel.
Voir page 12.
TAEG
Taux annualisé effectif global :
taux englobant les intérêts et
l’ensemble des frais liés à l’octroi
d’un crédit (frais de dossier,
frais d’assurance obligatoire,
de garantie, d’hypothèque…).
Il permet de mesurer le coût total
du prêt ou du crédit. Il ne doit
jamais dépasser le seuil de l’usure.
Voir page 18.
Taux de base
bancaire (TBB)
Taux librement fixé par chaque
établissement de crédit.
Ce taux de base, auquel
est ajoutée une majoration
personnalisée, est utilisé pour
certains types de crédit.
Voir page 18.
V
Virement SEPA
Virement en euros permettant de
transférer des fonds aussi bien en
France que dans l’un des 30 pays
de l’espace économique européen
(voir la liste des pays de la
zone EEE p. 11). Il est exécuté
selon des modalités différentes
de celles du virement domestique.
Il nécessite l’utilisation des
codes BIC et IBAN (voir définition
ci-contre).
Il doit être porté au compte
du bénéficiaire dans un délai
maximal d’un jour ouvrable
depuis le 1er janvier 2012.
Voir pages 12, 24.
27
Banque au cœur
de l’économie sociale

2ÏF'7:n#RÏDITCOOPÏRATIFn3OCIÏTÏCOOPÏRATIVEANONYMEDE"ANQUE0OPULAIREÌCAPITALVARIABLEnRUEDES4ROIS&ONTANOTn"0n.ANTERRECEDEX
et solidaire,
le Crédit Coopératif
fait vivre son projet
coopératif.

RCS Nanterre 349 974 931 – BythewayCreacom – Imprimé sur du papier 100 % recyclé de post-communication.
Au Crédit Coopératif, nous pensons que les clients sociétaires sont
au cœur de la vie de la banque. C’est pourquoi nous les associons tout
au long de l’année au projet de son développement, en les écoutant
et en leur donnant la parole dans les différentes instances de la vie
coopérative.
En parallèle, les clients particuliers, de plus en plus nombreux à détenir
une partie du capital social de la banque, sont désormais également
intégrés aux processus de consultation et de décision de leur banque.
Pour rendre pérenne ce projet coopératif et permettre à tous de faire
entendre leur voix, nous leur proposons des outils d’information
différents, qui les aident à mieux comprendre leur banque.
Découvrez le Guide de l’épargne éthique
et solidaire, que vous pouvez demander
dans votre agence ou consulter sur le site
Internet du Crédit Coopératif.

Pour en savoir plus sur le Crédit Coopératif,

ses produits et services, contactez votre agence
ou consultez le site www.credit-cooperatif.coop

Offres et services sous réserve d’acceptation du Crédit Coopératif. Tarifs au 1er juillet 2012,
susceptibles de modifications.
Crédit Coopératif – Société coopérative anonyme de Banque Populaire à capital variable
33, rue des Trois Fontanot – BP 211 – 92002 Nanterre cedex – RCS Nanterre 349 974 931
Retrouvez-nous sur
Courtier en assurances Orias 07 005 463. facebook et twitter