Pour commencer il est important de savoir de quoi on parle, et de comprendre le principe de trésorerie. La trésorerie, c’est la somme d’argent dont dispose une entreprise à un moment donné dans sa caisse et sur ses comptes bancaires. Grâce à cette trésorerie disponible, la société peut vivre, payer ses charges et se développer. Chaque mois, elle est amenée à devoir sortir de l’argent à intervalles réguliers comme les salaires, les loyers etc… C’est pour cela qu’elle doit déterminer son BFR, qui correspond à la somme d’argent que l’entreprise doit posséder en permanence sur son compte afin de couvrir ses décalages de trésorerie entre ses encaissements et ses décaissements. ֍Les différents moyens de financement de trésorerie. Les financements bancaires Le crédit de trésorerie C’est un moyen de financement de trésorerie classique : ici, la banque prête une certaine somme d’argent à l’entreprise pour qu’elle puisse couvrir ses décalages de trésorerie. Cette option à court terme engage le gérant à rembourser l’argent, le tout majoré d’intérêts. Le découvert autorisé Le découvert bancaire professionnel est une forme de financement qui permet à une entreprise de continuer à vivre en cas de solde de trésorerie négatif. Pour faire simple, votre banque va vous fournir une autorisation de découvert sur une période comprise entre 1 et 12 mois. Le montant maximum sera fixé au préalable au même titre que les intérêts (également appelés agios). Votre compte pourra donc fonctionner en négatif. En contrepartie, vous verserez des intérêts (agios) à la banque, qui dépendront de la durée et du montant du découvert. L’affacturage L’affacturage est un moyen de financement et de recouvrement de créances pouvant être utilisée par une entreprise et qui consiste à confier à un organisme tiers (un établissement de crédit spécialisé) la gestion de ses créances afin d’en obtenir, entre autres avantages, un remboursement anticipé. Concrètement, une entreprise qui choisit d’opter pour l’affacturage décide alors de confier toute la gestion administrative des créances à un affactureur et s’évite ainsi toutes les démarches nécessaires pour obtenir le remboursement des créances effectuées auprès d’autres entreprises (l’affacturage ne peut être utilisé pour des créances de particuliers). Autrefois, le recours à l’affacturage était synonyme de mauvaise santé financière pour une entreprise, traduisant la recherche impérative de nouvelles liquidités. Aujourd’hui, cette méthode se présente davantage comme une solution d’externalisation des tâches administratives. Les financements alternatifs Le financement de bons de commande L’exemple de Redfox Finance Redfox Finance est une solution 100 % digitale à destination des TPE, qui achète la marchandise, à la place de ses clients, dans le but de résoudre complètement la problématique de trésorerie et d’approvisionnement des petites entreprises. La plateforme prend en charge 100% des achats des TPE, leur met à disposition pour qu’elles puissent produire, livrer, facturer et quand elles sont payées, par leur client, elles la payent en retour. Le schéma est simple, « Achetez maintenant, payez plus tard ». Pour être éligible à ce service, pas besoin de bilans, Redfox Finance ne juge pas l’entreprise mais l’opération qu’elle lui propose, c’est-à-dire le bon de commande de son client et la facture de son fournisseur. Ce service est sans engagement, sans garantie personnelle, et la réponse se fait en 72h. Les entreprises, et surtout les TPE, n’ont pas toujours les moyens nécessaires de s’approvisionner et d’honorer leurs commandes… Heureusement grâce à Redfox, plus besoin d’utiliser sa trésorerie pour acheter ses marchandises et lancer sa production. Le Crowdfunding Le crowdfunding, ou « financement participatif » est un outil de financement alternatif qui ne passe pas par les circuits et outils traditionnels, notamment bancaires, mais fait appel à des ressources financières auprès des internautes afin de financer un projet, qui peut être de nature très diverse (culturel, artistique, entrepreneurial, etc.). Cette méthode permet de récolter des fonds auprès d’un large public via des plateformes de financement participatif. Il peut prendre la forme de dons, de prêts rémunérés ou de participations dans l’entreprise. En outre, tout au long de son existence, une entreprise peut être amenée à recourir à un financement de trésorerie afin d’accélérer sa croissance, ou pour faire face à un impayé. Gardez à l’esprit que le financement de trésorerie n’est pas réservé à des entreprises connaissant des difficultés de trésorerie : Un chef d’entreprise peut faire le choix d’un financement de trésorerie dans le cas d’un investissement, d’un besoin en trésorerie croissant ou même pour accélérer le développement de son activité.