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QCM ASSURANCE VIE BTS BANQUE MAI 2023

Question 1 : Parmi les affirmations suivantes, laquelle vous paraît-elle correcte ?

 Les contrats d’assurance vie et les contrats d’assurance décès fonctionnent sur la
même logique
 Les cotisations versées sur les contrats d’assurance vie permettent d’investir de
l’épargne sur des produits financiers en espérant voir la valeur de cette épargne
s’apprécier tandis que les cotisations des assurances décès sont la plupart du temps “à
fonds perdus”
 Les contrats d’assurance vie prévoient le versement aux bénéficiaires de sommes
fixes en cas de décès de l’assuré mais les contrats d’assurance décès versent une somme
revalorisée chaque année selon un taux qui varie dans le temps

Question 2. Parmi les affirmations suivantes, laquelle vous semble la mieux adaptée à
la description d’un fonds “Euro” ?

 C’est un fond risque investi au minimum à 85 % sur des actions

 C’est un fonds conservateur dans lequel les actifs immobiliers représentent au
moins 65% des actifs
 C’est un fond qui est en général principalement investi en obligations

Question 3. Parmi les objectifs suivants liés à la souscription d’un contrat d’assurance
vie, laquelle vous paraît la plus judicieuse ?
 Ils servent à se constituer une épargne et transmettre un capital en cas de décès
 Ils servent à se constituer une épargne prévoir ses obsèques
 Ils servent à se constituer une épargne et transmettre un capital en cas de décès,
et préparer sa retraite
Question 4 Dans quel type de contrats d’assurance vie classeriez-vous les contrats “euro
croissance” ?
 Ce sont des fonds “euro”
 Ce sont des contrats multisupports
 Ce sont des contrats en “unités de compte”
Question 6. Quel est en pourcentage le taux des ménage français détenant au moins un
contrat d’assurance vie en 2022 ?
 À peu près 45%
 À peu près 55%
 À peu près 60%

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Question 7. Que peut-on dire au sujet des rendements moyens récents des
investissements en assurances vie comparés aux grands produits d’épargne bancaire
depuis 2021 ?

 Les rendements moyens des fonds en UC sont systématiquement en dessous des

rendements des PEL
 Seuls les fonds investis en UC ont surperformé les produits d’épargne bancaire
 Les fonds d’assurance vie (fonds en “euros” et fonds en “U.C”) ont globalement
surperformé les rendements des produits d’épargne bancaire

Question 8. Quel organisme est chargé du contrôle du respect du cadre réglementaire

dans le cadre de la commercialisation de contrats d’assurance vie ?

 L’AMF
 L’ACPR
 L’ESMA

Question 10. Quelle est la particularité de la participation aux bénéfices à l’origine de la

performance des fonds “euros” ?

 Elle est affectée à chaque fond en totalité par les assureurs en fonction de la part
exact du fonds dans les investissements qu’ils ont réalisé sur les marchés financiers
 Elle doit être redistribuée à 85% au minimum mais la ventilation de cette
redistribution est décidée par les assureurs
 Elle peut être conservée en réserves en totalité pour être redistribuée les années
ou les performances serait moins bonnes

Question 11 Lors de la phase de questionnement initial, comment procédez-vous pour vérifier

les points obligatoires avant de vous lancer dans la phase de conseil proprement dite :

 Vous procédez par des questions fermées exclusivement pour éviter toute ambiguïté
 Vous devez suivre un questionnaire réglementaire obligatoire défini par la DDA
 Vous pouvez procéder par questions fermées mais vous laissez votre client exprimer les
attentes qui lui sont propres en prenant des notes

Question 12 Lors d’une vente conseillée d’un contrat d’assurance vie, les distributeurs sont... :

 toujours tenus d’expliquer que le produit qu’ils préconisent est le meilleur produit possible
en le comparant à l’ensemble des produits de même type disponibles sur le marché
 toujours tenus de respecter le marché cible qui leur a été donné par le producteur en
vérifiant l’adéquation de leurs clients au type d’investisseur visé par ce marché
 simplement tenus de distribuer une documentation précise détaillant de manière
compréhensible les différents points du contrat proposé

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Question 13 Vous recevez un client qui s’avère parfaitement calibré dans le marché cible d’un
support proposé par un producteur. Comment organisez-vous votre vente conseillée ?

 La parfaite adéquation du client au marché cible m’exempte du questionnement initial

 La parfaite adéquation du client avec le marché cible m’exempte de la phase de conseil
mais je dois quand même conserver la reformulation écrite des besoins et objectifs du
client sous format durable
 Je pratique mon conseil de la manière habituelle

Question 14 Lors d’une vente conseillée en assurance-vie, le distributeur est tenu de

 Simplement s’assurer des connaissances financières de son client

 s’assurer des connaissances financières, de ses objectifs et de ses besoins en reformulant
par écrit ces différents points à son client
 s’assurer des connaissances financières, de ses objectifs et de ses besoins en reformulant
par écrit ces différents points à son client et en les conservant sur un support durable

Question 15 Qu’est-ce qu’un marché-cible négatif ?

 C’est l’ensemble des clients/prospects souscrivant un contrat auxquels le distributeur

n’est pas obligé de fournir un conseil
 C’est l’ensemble des clients prospects définis par le distributeurs comme répondant à
50% des critères définis par le marché cible potentiel défini par l’assureur
 C’est un groupe de clients dont les besoins et objectifs ne sont pas compatibles avec le
produit pouvant être proposé par le distributeur

Question 19 Comment les frais liés aux contrats proposés apparaissent-ils dans le DIC
(document informations clefs) ?

 Ils sont présentés en 4 catégories : les frais de transaction, les frais d’entrée, les frais de
sortie et les autres frais
 Ils sont résumés à l’aide de deux tableaux. Le premier représentant les coûts au fil du
temps ainsi que leur impact sur les performances annuelles éventuelles et le second
précisant le découpage des frais selon les différentes catégories
 Ils sont présentés à l’aide de trois tableaux. Un tableau résumant leur impact au fil du
temps sur les performances annuelles éventuelles, un second précisant les frais d’entrée
et de sortie et un troisième précisant les trois types de coûts subis par le souscripteur

Question 20 Quelles questions seront d’après vous utiles pour évaluer la tolérance au risque
d’un éventuel souscripteur à un contrat d’assurance-vie ?

 Combien avez-vous d’enfants et sont-ils scolarisés ?

 Si votre placement perd 20% que faites-vous ? Vous vendez tout pour limiter les pertes
ou vous en profitez pour réinvestir à un prix plus bas ?
 Est-ce que vous comprenez que pour dégager des rendements plus importants comme
vous le souhaitez il faut accepter de prendre des risques plus importants donc que dans des cas
rares mais non nuls vous pouvez perdre une partie de votre capital ?

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Question 21 Quel est le délai légal de renonciation à l’ouverture d’un contrat d’assurance vie ?

 Si les documents contractuels ont bien été fournis par l’assureur ou son intermédiaire,
un souscripteur peut renoncer à son engagement dès le lendemain de la signature du contrat. Il
aura cependant la possibilité de renoncer jusqu’à 8 ans plus tard
 Si les documents contractuels ont bien été fournis par l’assureur ou son intermédiaire,
un souscripteur peut renoncer à son engagement dès le lendemain et pendant une durée de 30
jours
 Que les documents contractuels aient été fournis ou pas, le délai de renonciation est de
30 jours

Question 22 Quel document annuel doit impérativement fournir un assureur en cas de

souscription d’un contrat d’assurance vie ?

 Un Document d’Informations Clés (DIC)

 Un document rappelant les choix du souscripteur et la clause bénéficiaire
 Un relevé d’information

Question 23 Pour quel type de contrat la participation aux bénéfices représente l’intégralité
de sa valeur ?

 Les contrats en Euros

 Les contrats en Unités de comptes
 Les contrats multisupports

Question 24 Lors d’une opération d’arbitrage, quelle affirmation vous semble la plus
pertinente sur les précautions que doit prendre le conseiller ?

 Il doit veiller à ce que son client fasse une demande par écrit qu’il conservera en cas de
contrôle
 Il doit veiller à ce que son client analyse et comprend les documents, l’informant des
caractéristiques des nouveaux supports envisagés
 Il doit veiller à ce que son client analyse et comprend les documents, l’informant des
caractéristiques des nouveaux supports envisagés tout en vérifiant l’adéquation de ces supports
avec le profil investisseur qu’il aura pris le soin de mettre à jour

Question 25 Que se passe-t-il en cas d’absence de clause bénéficiaire dans un contrat

d’assurance vie ?

 Les sommes versées par le contrat au décès du souscripteur entrent dans l’actif
successoral et les héritiers légaux bénéficient des abattements favorables liés à ce type d’épargne
 Les sommes versées entrent dans l’actif successoral et sont imposées au régime des
droits de succession
 Les sommes versées entrent dans l’actif successoral et sont imposées au régime de
l’imposition des revenus des personnes physiques (IRPP)

Question 26 Une fois la vente d’un produit réalisée le distributeur doit :

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 S’assurer tous les 6 mois que la clause bénéficiaire est toujours validée par l’assuré
 Échanger tous les 3 mois avec le producteur sur la pertinence des marchés cibles et la
politique de commercialisation
 Échanger régulièrement avec le producteur sur la pertinence des marchés cibles et la
politique de commercialisation et s’assurer de l’adéquation des produits initialement choisis avec
les objectifs financiers des clients mais aussi avec leur situation personnelle

Question 27 En cas de rachat partiel d’un contrat d’assurance vie, l’assureur doit respecter un
délai légal, à dater de la réception des pièces nécessaires, pour fournir les fonds. Lequel ?

 2 mois
 3 mois
 1 mois

Question 28 En utilisant quel type de clause bénéficiaire, M. François pourra-t-il inclure l’Unicef
dans les ayant droits de son contrat d’assurance vie en cas de décès ?

 La cause particulière
 La clause délégataire
 La clause par défaut

Question 29 Monsieur Eric DUPONT est marié avec Emmy DUPONT. Ils ont eu trois enfants,
Claire, Alain et Julie. Claire n’a pas d’enfant, Alain a eu deux enfants (Arnaud et Quentin) et
Julie a deux enfants. Lorsque Mr DUPONT décède, madame DUPONT et Alain sont décédés
depuis plusieurs années. L’assurance vie ouverte par Mr DUPONT prévoit la clause bénéficiaire
suivante :
"Mon conjoint ou mon partenaire, à défaut mes enfants nés ou à naître, à défaut mes parents,
à défaut mes héritiers légaux". Comment le capital sera-t-il distribué.

 50% pour Claire et 50% pour Julie

 33% pour Claire, 16,5% pour Arnaud, 16,5% pour Quentin et 33% pour Julie
 33% pour Claire, 33% pour Julie et 33% pour la mère encore vivante de Mr DUPONT

Question 30 Le conjoint ou partenaire de PACS est souvent mentionné dans les clauses
bénéficiaires mais quelle est la part légale qui lui est destinée en cas de décès du souscripteur
lorsque la clause mentionne uniquement “mes héritiers” ?

 Cette personne doit toucher 50% du contrat

 Cette personne doit toucher au minimum 25% du contrat
 Cette personne doit toucher 25% du contrat