TheorieMathematiquedesAssurances 10393851

THEORIE MATHÉMATIOUE
DES A S S U RA N CE S
I N TRO D U CTI O N
A. RAPPEL DES PRINCIPES FO NDM ENTAUX DU CALCUL

DES PROBABILIT S É
L a théorie des assu ra ces é ta t basée su r le calcu l
n n
de s prob bili tés

a o u s,r a ppellero
n n s d a s ce q u i va , n
Su ivre les éléme ts do t l co

, n issa ce e t in dispe
n a nna n s n
sable pou r la bo n e compréhe sio de l o uvrage

n n n
’
Q é fi n i ti o n d e l a p r o b a b i li t é m a t h é m a ti q u e .
(î n appelle probabili té d ? un évén eme n t le ra ppor t ,
d u RO m b re des cas favor bles à l a rrivée de c et é é e

a
’
v n
men t au n ombre de tou s les a possibles tou s les cas c s ,
étan t s u pposés éga leme t possibles n .
A i n si co sidéro s u e u r e re ferm ant B bo u les

, n n n n n
bl ches t N bo u les oires et su pposo s qu o n tire au

an e n , n
’
h asard une bou le I l y a B N cas égaleme t possibles

. n ,
p armi lesqu els B so t favorables N o u s diro n s q ue la

n .
probabili té de tirer u ne
Théorie m ath . de s A s s urance s .

bo u le bl an che es t B î 1
N
2 IN TRO D UCTIO N
E X E M PLE 1 dési g e le n ombre des perso es

. Si v,, n nn
viv tes à an âge a: qu elle t la prob bili té pou r l u e

un , es a
’
n
d elles d ttei dre l âge x + n

’ ’
a n
’
S u pposo n s qu e p rm i ces perso es doive t a v,, nn , v,, n
ttei nd re l âge œ + n ; o voi t is éme t qu e la proba

’
a n a n
b il ité cherchée es t
RE M A RQ U E D s l e xemple q . o s ve o s de an
’
ue n u n n
do n er o s avo s su pposé tou s les

n , n u ég leme t n c as a n
possibles C es t là évide m men t u n su pposi tio i

.
’
i e n n v ra
s e m bl ble ; le h a s a rd i n tervie t pas seu l da s la mor ’

a n n n
talité t u ,
médeci exami t
e n gro pe d per n nan un u e
so nn es pou rra s a t o p se tromper dé sig er celle s ns r , n
q iumo u rro n t les pre m iè e s r .
D a s la pratiqu e l sélectio e xercée soi t p les

n , a n ar
comp g ie d a ssu r
a n s so i t
s p l ss u és
’
ux a nc e ar es a r e
mêmes él im i t l
, en s a rm u x j stifie l appli
n an es ca no a , u
’
c tio d cal l des pro b bili té s à l théo rie d s a ss u

a n a cu a a e
ra ces n .
E Il
X EM PLE Q u elle e s t l a prob bili
. té po u r a
q e
u un
’
perso e d âge a: meu r e e tre les âges œ
nn
+
’
n n
+ +
'
et œ n n
Su ppo so n s q ue su r D ,,l âge ccperso n es viva tesn n à

’
il en re te s a â ge + n et
’
à âge æ ,
’
n ombre de mor ts e tre les â e s æ

+ + +
'
æ n n . Le g n n
+ +
'
et œ n n es t
x a
”E n n'
et
pa r s u ite la pro bab ilité c herc hée es t
vx — v
+ n
CA L CUL D E S P B O BAB I L ITÉS
P r o b a b il i té to ta l e o n qu u ne ur e . S u pp o s s
’
n
c o nt ie nn e AO bo u l es 1 0 blanc hes i O ro u ges 1 0 ble u e s , , ,
I O ver te s Q u elle s t.l a prob bili té de t

ei rer u e bo ul e a n
de cou l eu r e u ti a ge ? n n r
L évé n em en t fa vo ra ble peu t se pro d ui re de tro is ia

’
ç o sn di ff ére tes soi t p n le t ir ge d e ro ge soi t ar a

’
un u ,
p a r cel
'
i d e ble
u ue soi’
t p
una cel i d u n e ver te ; les
, r u
’
10 10
Pro b a b i l i tés resPc nves de ces b
e ra v
es s o nt
O
60 !| O
10
— —
L es nu m rateu rs des frac t o s
é i n re pr ees n ta n t les
AO
n ombre s de f o b les le ur so m m e se r le ombre
ca s av r a , a n
to t l de
a f vor bl s O voi t iséme t que l proba
ca s a a e . n a n a
b ilité to t l d ti a ge d e bo u le de cou leu r q ue l ’

a e u r un
co q ue e s t l somm e des prob bili tés de tir ge d e

n a a a
’
un
bou le de c o u leu r déte rmi ée n .
f ço gé é l i u n évé me t E pe t se
’
D u ne a n n ra e , s ne n u
p od ire p l rrivé évé e m e ts l l

r u ar
’
aettem n t e
’
n n , , , , n e
diffé ts la prob bilité de l é vé eme t E t l s omme

re n , a
’
n n es a
des prob bili tés resp ec tiv s de s évé eme ts l l

a e n n , , , ,
P r o b a b i l i té com co m p o s é e . U n é vé n eme n t
posé résu l te d co co rs de pl sie rs évé n eme n ts u n u u u
simples s ccessi fs o u simu l t és S pposo n d bord

, u an . u s
’
a
les évé eme ts sim ples i dép e da ts les u n des

n n n n n s
a u tre s .
TH ÉO RÈM E prob b il ité d u n é é e me t com

. La a
’
v n n
po sé est égale au prod i t des pro babilités des é é e u v n
men ts simples comp o sa ts ces évé emen ts é tan t n , n
s u pposés i n dépe n d an ts les u n s d es au tres

'
.
INTRO D U CTI O N
S oi t N le ombre to tal de cas possibles ;

n
les ombres de c as possibles rel ti fs au x évén eme ts

n a n
composa ts ; m m n m les ombres de c as fa vorables

, , , , ,,
n
au x a rrivées de ces évé eme ts ; F le ombre de cas n n n
favorables à l a rrivée de l évé n eme t composé O

’ ’
a n n
…
.
N (
L,
F =m ,m 2 . m, .
La
’
prob bili té composée es t

a
F m ,m 2 m ,,
N X
P ge
a P .
. Ia Pe
C e tte ég li té démo tre le théorème

a n .
EX E M P LE I rois u r es co n tie e n t respec tiveme n t

. T n nn
1 0 bo les bl n ches e t
u 0 bo les n oires
a 0 bl ches e t 1 u , 1 an
20 n oires 1 0 bl che t 3 0 oires O pre d u n e

, an s e n . n n
bou le d n s ch q e u r e Q elle e t l prob bili té q o

a a u n . u s a a u
’
n
pre e trois bou les bl ches ?

nn an
L pplic a tio d théorème précéde n t do n e im m é

’
a n u n
d ia te m e n t la prob b ili té cherchée a .
10 10 10 1
X 30 X 2 !i
20 AO
E X E M P L E Il désig e la probabili té q a u
. S i p; n u
’
ne
perso e d âge a: de vivre da s n a ées t

nn
’
la pro n nn e
habili té qu a u n e perso e d âge a: n de vivre

’ ’ '
nn n
années pl u s t rd q u elle e st la prob bili té pou r e

a , a un
perso n e d âge m de vivre dan s n n a ées

n
’ '
nn
S oi t la prob bili té cherchée L pplic tio n du

’
a . a a
théorème pré céde n t do n e n
“
"
PËX P
CA LCUL D E S P RO BABI LI I ÉS
‘ ‘
Vérifio n s ésu l ta t La défin i tio n

ce r . m êm e de la pro
b abili té n o u s perme t d é c rire
’
a: a
Px P
ce qu i co n form e au résu l ta t obtenu

es t en a pp liqu an t le
théorème de la prob bili té composée a .
É v é n e m en ts d é p e n d a n t s les évé n emen ts . Si

compos n ts dépen den t les u s des au tres la prob bili té
a n a
composée es t ég le au prod i t des probabili tés spec

a u re
tives des évé eme ts composa ts ch cu n e d elles é ta t

’
n n n a n
calc lée en su pposan t les évé eme ts composa ts q i

u n n n u
précède t favorableme t rrivés

n n a .
E EM E
X PL .U n e u rn e co tie n t 1 0 bo u les bl a che s n n
e t 1 0 bo u les oires ; o n tire trois bo u les qu elle es t la

n ,
prob bili té de tirer trois bo u les blan ches ?

a
A près voir e levé e bo u l de l u e le n ombre ’

a n un e rn ,
de ca s po s si b les o u fa vorables t dimi n u é d u n e u n i té

’
es .
L a probabili té cherchée es t do n c
10 X 9 X 8 10 9 8
19 X 8 s 19
X I 8
20 X 1
T h é o rè m e d e B e r n o u l l i C o n s éq u e n ce s .
L e théorème de B ern o u lli prése n te u n i n térê t c ô n

s idéra hle po u r l a c tu a ire e t le sta tisticien No u s n en
’ ’
do n ero n s p s ici la démo n str tio

n a pou r l aqu elle a n ,
n o u s re n vo o s le lec te u r u x tr i tés S péc ia u x ; m is a

y n a a
n o u s r ppellero n s
a ou tre so é n o cé les pri n cipes u
, n n , s r
l e squ els il s appu ie et les co n séquen ces qu i en décou le t

’
n .
6 INTROD U CTI O N
T H ÉO RÈM E bab ilité d un événe m en t es t p

. L a p ro
’
celle de l évé n eme t co n tr i e es t g o f i t N épreu ves

’
n a r n a
d a s les mêm e co n di tio n s ; les n ombres les pl s pro

n s
‘
b ab les d i ées des deu x évé emen ts so n t propor

’
ar r v n
tio n l u x prob abili tés et

n e s a
p q .
E X EM PLES O f i t 1 0 0 épre u ves à pile

. f ce ; n a ou a
le o mb es les pl s probables d a r i ées de pile t de

’
s n r u r v e
fa ce so t 5 0 t 5 0
n e .
O l a ce
n dé 6 00 fois ; l prob bili té d me er
n un a a
’
a n un
1
a s en u co p es t O ’ pou r les 6 00 épre ves le o mb
n u u n re
le pl s prob ble d i é de l s sera do c 0 0

u a
’
a rr v e s
’
a n 1 .
R M RQ E A Si p t le
UE ombre t t l preu ves t
. . es n o a é e
l a prob abili té d évé eme le ombre le pl us

’
p t un n n ,
n
prob ble d i ées de l évé me t co sidéré t pp

a
’
a rr v
’
ne n n es . .
E n effe t i 1 t la prob bili té de l évé eme t o

, s ( es a
’
n n c n
tr a ire les ombres pl s prob ables d a

’
et
y se l i ée n es u rr v s
le théorème précéde t o s perme t d écrire n n u

’
‘
(L
P 9 P+9
D E S ÉC A RT S épre ves S u pposo n s q près

’
u a u un
( . 1.
évé eme t se soit prod i t N fo is ; pp é tan t la v l u r

n n u . a e la
p l s p o b bl du o m bre d a i ée s de l évé eme
u r a e n
’
rr v
’
n nt .
n ou s p pellero n s éca t la di ffére ce

a r
1
n
1
fi
L a d é n i ti o n d e l e c a r t te l l e u e n o u s l a v o n s d o n n é e n
q
’ ’
e st
c e l l e q u o n t a d o té e l es
’
p a s
p j o u e u rs D a n s l a p ra t i q u e d u j ,
e u . on
CA L CU L D E S P RO BA BILITÉS
si u 00 épreu ves de pile o u face o am è n e

A in , s r 1 , n
5 3 fois pile ; l va le r prob bl e é ta t 5 0 l éca r t sera

'
a u a n ,
de 3 u i té n s .
Rem rqu o s qu l c t pe t ê tre p osi ti f o u éga ti f

a n e e ar u n ,
su iv t q e le ombre d a i ées es t su périeu r o u i fé

an u n
’
rr v n
rieu r à l v leu r la pl u s prob able

a a .
T ÉO RÈ H B R O C o sidéro s de u x é é
ME DE E N UL L1 . n n v
ne m e ts co n tr ires de prob abili tés respec tives p t q ;

n a e
si l f i t p épre ves co séc tives la probabili té w

’
on a . u n u , a
d u n éc r t compris e tre
’
a t u es t n a e o
c dt .
D a s ce tte r l tio
n e a n et e représe te n t les vale rs
n u
bie co u es
n nn
1 828 .
On a dressé u ne ta ble des valeu rs nu méri qu es de la

f o n ct io n
2
e dt .
e e fo c tio pre d la v le
C tt n é pou la valeu r
n n a ur z ro r
z éro de la v ri able ; elle te d très r pide m e t vers

a n a n 1
a p p e ll e é c a r t l e n o m b r e d e p r e u v e s cb n s é c u ti v e s p e n d a n t l e s
ll é é j
’
q u e e s n u v n e m e n t n e s e s t p as p r o d u i t A i n s i l e s o u r n a u x .
d e c o u r s e s d i s e n t q u e l é c a r t d u n j o c k e y e s t 1 6 s i c e j o ck e y a
’ ’
p r i s
p a r t à 1 6 é re u v e s s a n s
p g g
a n e r u n e s e u l e fo i s S i c e j o c k e y .
g g ne e n
a m oy enne 1 c o urse sur 4 , il a u ra i t dû sur l e s 1 6 é p re u v e s
en a
g g n e r fi . P ar s u it e son é c a r t , te l q u e fi
n o us l a v o n s d é n i ,
’
s e r ai t 4 .
6 I NTRO D UCTIO N
l o rsq u e t au gmen te Q u elques valeu rs de

. la fo n c tio n
i nd i q ue n t bien so n allu re
() O
46 3 0
49 9 2
O (1 ) 0, 8 à 2 7 00 8
O (2 ) 322 3
O (3 ) 977 9
999 999 99 .
La probabili té wa es t représe tée n

p ar le ombre n
a
’
2
v —
P9
C O N S EQU E N C E S . De la rel tio n

a
"
2 v—
m
d an s l aqu elle es t la limi te su périeu re de l ec a t e t p
a r .
le n ombre d épreu ves ou s po vo n s tirer qu elqu es

’
n u
c o n séqu e n ces très impor ta tes n
No u s avo s u qu e l éc r t éro é t i t le pl u s pro

’
°
1 n v a z a
b a ble ; cepe da t a prob bili té ten d vers éro q uan d

n n s a z
l e n ombre d épreu ves au gmen te i défi ime t

’
n n n .
L a prob abili té d avoir u n éca r t i férieu r a u n e

’
°
2 n
a le u r dé termi é e à l va ce si gra de soi t elle

’
v et n a n n —
ten d vers éro lorsq u e le ombre d ép eu ves au gme te ’
z n r n
i n défin ime t n .
E n e ff e t q uelle qu e soi t la v leu r de

, ou s pou a a , n
vo u s choisir po u r u e v ale u r telle ue t t s u i te

y .
q n
p r , e a
8 (t) a it u e valeu r au ssi pe ti te q u o vo u dra P

’
n n . ar
CA LC UL D ES P RO BABI LlTÊ S 9
su i te voi t qu e les écarts peu ven t deve i r très gran ds

, on n
lo rsqu e le n ombre d épreu ves au gmen te ’
3 Si l o
°
ssi gn e à u n e valeu r proportio nn ell e au
’
n a a
n ombr e d épre u ves a probabili té d avoir u n éca rt

’
l
’
g .
,
i n férieu r à ce tte valeu r tend vers 1 quand p croit indé .
fin im e n t .
P oso ns
On
i/ I P q
2 J- / 2
\ rq
Si pgme te i n déf n imen t t cro it au ssi indéfin i
. au n i ,
men t e t pa su i te la fo c tio n O (t) tend vers 1

, r n .
O n peu t do n c dire qu e
L es éca r ts croisse t in d éfin im en t avec le n o m bre
1
°
n
d épreu ves ;
’
2 Le r ppor t de l écar t au n ombre d épreuves te d

°
a
’ ’
ve rs éro q ua d le n ombre d épreuves au gmen te in dé

z n
’
fin im e n t .
TH ÉO RÈM E REC I P RO Q U E . Re c h e r c h e d e l a p r o
h a b i l i té p a r l xp é ri e n c e N o u s ve n o s de voir
’
e n
u e f is ombr s fis d épre ves la pro

’
f
’ ‘
q a n a t u e n u a t
n n n u ,
habili té d voir n éc a r t pl u s pe ti t q u n e v l eu r li
’ ’
u a
a u
p .
p ropor t io lle a u omb

n ne e d épre u ves é t i
n t u ss i voisi e r
’
a a n
de l u n i té qu o n le vou l i t S u pposo s que l évén emen t

’ ’
a . n
’
con sidéré se soi t produ i t N fois P oso s . n
C o ns idéro n s le rapport ËBi i ; ce rappor t di ff re è
p
.
très p eu de la probabili té p la di fféren ce es t

10 i N TRO D U CTl O N
a:
C omme ce rappor t de c r01 t en t en dan t vers éro z
lorsqu e p cro
. i t in dé fin ime n t , on voi t que le ra ppor t
P
a p o l imi te la vale r p de l pro babili té lorsqu e p
ur u a .
croî t i défi ime t n n n .
Il résu l te qu e si la probabili té d u évén em e n t

en ,
’
n
es t i co ue n o peu tnn dé termi n er u n e le r au ssi

. n en va u
ap prochée qu o le désire faisa t

’
n ombre en n un n
d épr ves su ffisammen t gr d

’
eu an .
C ésu l tat très imp o r ta t s t la base de l sta tis

e r n e a
tiq ue .
Les s ta tis tiqu es é t blies d près de ombreu ses , a

“
’
a n
obs v tio s o t po ur b t de déte rm i ne r la valeu r de

er a n n u
cer ta i s rappor ts ; o
n ob tie t p s l valeu r xa cte de n n
’
n a a e
la p ro ba bili té m ath ém a ti q u e m ais le a ppor t expé i r r
me t l s cn ap pro c he d u ta t plu s qu e le ombre

n a
’
r
’
a n n
d observatio s s t plu s gr d
’
n e an .
8 . L AS S URANCE CO NS ID R E conne JEU ne usssnn

’
É É
L ce po u r b u t de remédier au x effe ts pro

’
a ss u ran
du i ts pa des évé n em e ts dés as treu x

r n .
L a C omp a gn ie d a ss u ra ces peu t ê tre a ss imi lé e

’
u n a
poi n t de u e m athém atiqu e a te a cier d u e m iso

v , u n n
’
n a n
de j ; les assu rés so t des jo u u rs ils o t déposé

eu n e , n
leu rs mises dan s la cai sse de la comp a gn ie ; m ais si le

si n istre se pro du it l assu é re tirera au cu n b é é ,
’
r
’
n en n
fic s ce es t pas à lu i qu ira le to ta l des e jeu x il

’ ’
, n n
re ce vra u n iqu eme n t l somme écessa ire à la rép ara a n

L A S S URA N CE CO N S ID EREE C O MM E JEU D E HA S A RD i l
‘
tio n du domm age La théori e du j u s appliqu e do n c . e

’
sa s éserve u x opératio s des C o mpa g ies d assu

n r a n n
’
ra ces
n .
E s p é r a n c e m a th é m a ti q u e ppelle esp é . On a
r a nce m a thém a ti uc
q d une somme à recevoir é e ’
v n
tu ll m
e t le prod i t de ce tte somme p
e en , l p o b ab i u ar a r
li té q o de l g g er
u
’
n a a a n .
O di t q j éq u i ta ble lo squ e la m ise du

’
n t u un eu es r
jo e r t ég le à l espéra ce m thém tiq e de l e jeu

u u es a
’
n a a u
’
n .
A i si
n jo e à pile f ce si l pièce mo tre face
on u ou a a n ,
to che 2 fr cs ; l espér ce m thém tiq e es t ’
on u an an a a u
2 X po ur
q ue le j eu soi t éq i ta ble il u , fau t qu e la
mise oi t de 1 fr c C e tte dé fi i tio se j s tifie isé

s an . n n u a
me t ; s i t p l prob bi li té de l évé emen t f vorable y

n o a a
’
n a , .
u n ombre d épre ves a sse gr d G l e je M la

n
’
u z an ,
’
n u,
mise ; si l évé eme t f vorabl es t prod i t orm ale

’
n n a e s
’
u n
me t c es t à dire pp fois
n ,
’
— —
.
,
le to t l des g i s e t G X pp
a a n s . ,
le to tal des mise es t MX p s ..
C s deu x q ti tés doive t ê tre ég ales le sort ay

’
e u ant n , n an
fa vorisé au c d s advers ires ; p a su i te o do it a voir

un e a r , n
G X p M
c es t à dire q u l mise doi t ê tre égale à l e3 pé a
’
- —
e a
’
r nce
m thém tiqu e
a a .
Jeux non é q u it a b l e s . TH ÉO RÈM E . S i la

m ise d u joueu r es t i n férieu re à so e spéra e m athé
’
n n nc
m a tiq ue d u ne u a n ti té si pe i e so it elle l a prob a

'
q t t —
,
i NTRO D U CTI O N
b ili té qu e ce jou eu r a de faire bé n éfice te d vers 1 un n
l o rsqu e le ombre des p ar ties croî t i n défi ime t

n n n .
S o i t G l e jeu p la proba bili té de g agn er p le

’
n , , , .
n ombre des p arties . P oso n s e
La mise du jo u eu r es t p G —
n
°
= (p —
)
e G .
A u bo u t de p p ar ties su pposo n s qu o n ai t u n écar t

’
. ac,
l e j o u eu r a tou ché G (pp i ) . a
il a m is é G (p — eu ) .
S on gai n es t do n c
G
O r 5 es t u n e
q u an t i té co n sta te n au co n tr ire a
e s éro qu d p au gme te i défin ime t ; pa s i te

v r z an . n n n r u , en
fa is a t u n ombr e su ffisa mmen t gra d de p ar ties le

n n n ,
j o u eu r es t cer ta i de g g er n a n .
C h a rg e m q ti té qu i ass re à l u
en t . La u an 5 u
’
n
d s j ou eu rs u n bé éfic e cer ta i
e t le ch rg em en t Le
n n es a .
c h a rgeme t es t n écess ire à to u te e treprise commer

n a n
c ia l e spécu l an t su r le h a sa rd m iso n s de je x lo teries

( a u , ,
c omp g ies d ss u ra ces ) pu isq e le b t de ce tte

’
a n a n u u
e n treprise es t de ré a lise r u bé éfice après avoir cou ver t n n
s es fr a is é n érau x
g .
D e l a d iv i s i o n d e s r i s q u e s . Le théorème
r ela ti f au x jeu x n o n é u i ta bles n o u s mo n tre qu u n e
’
q
C o mp agn ie d a ssu ran ces do n t les primes pu res o n t été
’
c ha rgé es , es t moralemen t cer ta i n e de faire u n bén éfice ,

L A S S URA N CE CO NS ID EREE CO MME JEU D E HA S ARD 13
’
m ais à la co n di tion q ue le n ombre de ses assu rés soi t

a sse z
gr an d po u r
q ue le te rme soi t toujou rs
positi f N ou s savo n s e effe t qu e te nd vers zéro qu an d
. n
p.a u gme te i n dé fin
n ime t n .
O peu t d ailleu rs ca lcu ler ce tte v leu r de p

n
’
a ..
S u ppo s o n s qu e po u r u n co seil d admi n is tr tio n la

’
, n a
valeu r
e (t ) ,
ré
p rés e n te la certi tu de morale .
a
On sai t qu e
2P
P?
0: e s t la limi te mor le des éca r ts a
to
PP I— '
W ifi
”
\/ P
O n do i t a voir
fo /
i { 139
\/ P
c es t
’
—
à —
dire p .
ce tte co di tio e t remplie le bé n éfice es t moral e

Si n n s ,
men t certa i n .
S u pposo s u n e C omp a g n ie d a ssu ra ces a ss u ra n t

’ ’
n n n
ue des ris es bsol u me t ide tiqu es t p y t t

q q a u a o u n n e a n
jou rs la même somme en c as de si is tre D s ce cas ‘
n . an
très si m ple n o u s a llo s démo trer le théorème su i

, n n
va n t
l4
‘
. INTRO D U CTI O N
Le to t l des primes res ta t le même

TH ÉO RÈM E . a n
d an sles de x a il va t m eu x pou r être cer t i

u c s , u i , a n
d u bén éfice f ire u n gra d ombr de peti tes assu

’
n , a n n e
ra ces qu u pe ti t n ombre de grosses ssu r ces

n
’
n a an .
S oi t C omp g ie A ss u r t u risq e de p rob

une a n a an n u a
b ilité p y t 3 ss rés t p a y t e c s de si ni s tre

, a an a u e an 7: n a .
S oi t e a tre C omp a g ie B a ss u r a t l e même ris u e

un u
q n n ,
a
y a n t ns a ssu rés et p a
y an t en cas de si is tren .
oi t t S vale r de t telle qu
,,
u ne
()
t soi t très voisi u e ,
n
de l i té A u x v le rs t e t 8 co respo d u e valeu r
’
un . a u ,,
r n n a,
po u r la limi te des éc r ts ; de même à t et ns corres a ,
po d … n ou .
a, t, \ / 2
q
La per te q ue erai t la C omp g ie A si l écart a tteig ai t

f a n
’
a, sera i t
L a p e r te q u e f erai t la C omp a g ie n B si l écar t ’
at te i
ï.flC\/ 2 P
n a it a ser i q
g … a t : PB
n n n
ce
q dé m ouitre l a proposi tio n n .
I l y a do c i térê t po u r la régu l a ri té des rés ul t ts

n n a
à diviser les ri squ es C est pou r ce tte rai so qu u .

’
n
’
bo ok m ak er ccep te pas po r lu i seu l u n p ri trop

n a
’
u a
élevé ; c es t au ssi po u r ce tte a iso n q u u e C om p g ie

’ ’
r n a n
d assuran ce s co n tre l i n c e di e e co nsen t pas à a ssu re r

’ ’
n n
se u l e u n ris u e très impor ta t

q n .
D u p l e i n . A la division des risqu es corresp o n d

L I V RE I
A S S U RA N C E S S U R LA VIE
C H A P ITRE I
G E N E RA L I T ES
É
D FINITIO NS
D a s u e C omp g ie d ass r ces u la vie les

n n a n
’
u an s r ,
primes doive t ê tre c lcu lées d près les prob bili tés
n a
’
a a
de vie o u de décès de ss rés Évidemme t tou s les s a u . n ,
assu rés e so t p d s les mêmes co di tio s de s té

n n as an n n an ,
et o co çoi t q u m l de moi s de cha ces q u e

n n u
’
n a a a n n u
’
perso e bie n porta te d attei dre u âge av cé ; logi

nn n
’
n n an
q eme t l C omp g ie devr i t po r la fi x tio n de la

u n a a n a , u a
prime te ir comp te de l é t t de s té ; pr ti q eme t

, n
’
a an a u n
ce sera i t là u e di ffic l té i su rmo t ble O se co te te

n u n n a . n n n
d é liminer les perso es qu i semble t ê tre d s des

’
nn n an
co di tio s trop dé favor bles po u r la C omp g ie ;

n n a a n on
adme t u e la mor t li té des u tres d épe d iq eme t

q a a n un u n
de leu r âge No u s o s trou vo s a lors e prése ce d

. n u n n n
’
un
problème très impor t t dé termi er la prob bili té de an n a
vivre da s n an n ées pou r u e perso e d âge x

n n nn
’
N o ta t i o n s ou s
. N n o tero s p; la probabili té
n
q
’
u a un e perso n e d âge n
’
as de vivre d an s n an n ées ;
nkn um ons 11
p} ,
imp
ou s l em en t p se ra la p r ob a bili té po ur une
,, p e r
so n ne d â ge 3: de vivre au bo u t d u n e an n é e No u s
’ ’
.
n o tero n s
9; la p r oba bili té p o u r u n e p erso n n e d â ge
’
d ê tre décédée dan s n an n ées ; q} o u sirn plem en t q sera

’
, ,,
la prob bili té po u r u ne p erso n n e d âg e ac d ê tre dé cédée

’ ’
au bo u t d u n e a n n ée
’
E n tre ces qu an ti té s exi s te n t dive rses rel atio ns .
D abo rd
’
p3+ q3
E efie t les probabili tés d ê tre viva t o u déc édé so n t
' ’
n ,
n
co tra ires ; leu somme es t do c é gale à l u n ité

n r n
’
.
On a
effet pou r ê tre viva t à l âge œ + n il f u t ê tre

En , n
’
, a
viv t a ux âges œ + œ + 2
an æ
+ n I ; n I , , e
a ppliqu a n t le théorème de la prob a bili té composée o n ,
tro u ve la rel tio n précéd e te a n .
D e même o n véri fie la rel tio a n
P P3 P
V a l e u r d e l a p r o b a b il i té p C o n sidéro n s un
g ro u p e de perso n n es viv an tes

v,,to u tes d âge œ ; su
p ,
’
po so n s qu e la mor t li té obéisse à des lois certa in es a ,
bie n dé termi ées t im m u bles d an s ces co ndi tion s

n e a
On to u t c e q ue n o s h y p o th è s e s o n t d e c o n v e n t io n n e l ;
v o it
le s l o is b
a u x q u e l l e s o é i t l a m o r ta li té s o n t m a l d é te rm in é e s ; e l l e s
v a ri e n t s u i v a n t l e s é p o q u e s , su iv a n t l e s c li m a t s , s u i v a n t le s r ac e s ,
s u i v an t l e s s e x e s L e s p r o g r è s d e l h y g i è ne , d e l a s c i e n c e te n d e n t
’
.
à r e tar d e r l a m o r t , t a n d i s q u e d a u t re s c a u s e s , te l l e s q u e l al
’ ’
c o o lis m e , on t un E n o u tre , l a d é n iti o n d e l a

e ff e t c o n tr a ir e . fi
p r o b b
a i l i té n e s a l
pp qi u e q u
‘
e s i t o u s l e s c a s s o n t é g a l e m e n t p o s
b ’
s i l e s , c e q u i n a p a s l ie u
p o u r un g ro u e de
p p e r s o n n e s d e s an té s
d i ffé re n te s N é a n m o i n s n o u s c o n ti n u e r o n s à a c c e p te r c e tte h y p o
.
th è s e : 1 0 p arc e q u e l e s v a r ia ti o n s d e s l o is d e l a m o r ta l i té s o n t
18 A S S URANCE S S UR LA V IE
s
ro n s d après les e xpérie ces déj à fa ites qu
’
“
no u sau , n , e
v p e s o n es a ttei dro t l âge æ + n par su i te

x ,
r n n n
’
d après la défi n i tio n même de l prob abili té

’
a ,
vx + n
D é t e r m i n a ti o n d e v, , S u pposo n s ombre un n
i i ti al de perso n es viva tes

n n n n o u s avo s bes o i de
n n
s avoir combie de tê tes s ero t n n e co e viv tes à

n r an un
âge qu elco qu e œ + n n.
U loi de mort li té peu t se représe ter de différe tes

ne a n n
m a ières soi t p u e t ble de mor t li té soi t p r u

n , ar n a a , a ne
co u rbe gr aphi u e soi t fo n c tio l tiq ue an a

q p a e ,y r un n .
Q el q usoi t le procédé
ue de représe ta tio dop t é il n n a ,
ser f cile de t ou ver la val e r d

a a r u e v,,
TA B L E S DE bles so t à dou bl
M O RT A L I T É C e s ta n e
e trée n
y voi t d e p r tonles di ffé re ts âg s
’
un a n e
pou r lesqu els l mort li té été observée t d a tre a a a e

’
u
p r t les ombres de tê tes viva tes u x âges c espo

a n n a o rr n
d ts O an voi t immédi ateme t q e ce mode de rep é

. n n u r
scu ta tio es t p a c o ti ; o u
n n
’
po u rra co aî tre s n nu ne nn
e xa c teme t la v le r de si es t u n des
qnu æ
+ n a u v, , e
âges co tenu s dan s la table S i

n e fi gu re p as . n n
b
t r è s f a i l e s , q u e ll e s s e p r o d u i s e n t tr è s l e n te m e n t , e t q u e l e s
’
C o m p a g n i e s d a s s u r an c e s é tu d ie n t c e s v ar i a ti o n s p o u r e n t e n ir
’
c o m p te ; 2° p a rc e q u e , c o m m e n o u s l a v o n s d éj à v u , o n é lim in e
’
l e s p e r s o n n e s d o n t l e s c o n d i ti o n s d e s a n t é n e s o n t p as n o r
l
m a es ; 3 °
p a rc e q u e , a u p o in t d e v u e p r a t i q u e ,
n o u s n e c h e r
c ho n s p a s à b
o t e n i r d e s r é s u l ta ts m a th é m a t i q u e m e n t e x ac ts ,
fi
m a is s eu l e m e n t d e s ré s u l ta t s s u f s a m m e n t p r é c i s p o ur p e rm e ttr e
’
l
‘
e x e r c ic e d e l in d u s tr ie d e s A s s u r an c e s .
Une é tu d e d e s d i ffé r e n te s T a b l e s se r a fa ite un p e u p l u s l o i n .
(V o i r p ge
a
D Em m oms 19
d an s la ta l o n t be
ro u vera au m o e
y d un e in ter n
’
p o l a tio n n ous dm ettrons q ue en tre deu x âges c o n sé

a ,
c u tifs de l t ble les décès so t rép r ti u ifor m ém e n t

a a , n a s n ,
c est à dire p o p 0 tio n ll m n t temps C e tte hypo

’
— —
r r n e e e au .
thèse é ta t dmise su ppo so n s que œ + n soi t compri

n a , s
“
e tre les âg es co n séc u ti fs désig o
n
+p e t æ
+q s æ n n
p a r v,,t les ombres

e de
vx viv ts
,
au x âge n an s
œ +p t sa + q Oe a lors la rel tio. n a a n
( + )
œ n
d ou l on ti re
Co m S u ppo s o n s qu o ai t p u’
m uns DE mo n m u r E. n
représe ter e loi de mor t li té

n un a au moye n d u e ’
c o u rbe gr phiqu e E bscisses o

a . n a n a porté les âges t e
en ordo n ées les ombres de viv ts

n n an .
Ce mode de représe t tio é t t co ti u perme tt n a n an n n ra
de détermi er exactem t n
q uelle
q e soi t l v le en v,, u a a ur
de œ + n po u rvu qu , n soi t pas e dehors d e a: ne n es
limi tes po u r lesq elles l co u rbe été tr cée u a a a .

A S S URA NCE S S UR L A V l B
S u pposo n s q u o n a it pu
’
F O N C TI O N S D E s unvm l
représ en ter la lo i de mor ta li té au mo y en d u n e fo n o

’
tio n an a l y tique
r lors
o n au a a v, , =f (œ n
)
u elle u e soi t la valeu r de a: n.
q q
P r o b a b il i té s d e v i e e t d e d é c è s d u n g r o u p e
’
d e d e u x t ê te s C o n sidéro n s u n gro u pe de deu x

.
ê s d âges x e t y N ou s o tero s pâ la proba bili té de

t te
’
. n n
,
voir les deu x tê tes vivan tes d s n a n ées an n .
p% dési gn er a la prob abili té de voir vivre d a s n an n
n ées a u m o ins l u n e des de u x tê tes l u e des de u x

’ ’
( n
p o uv t ê treanmor te )
q désig er a la prob abili té de décès des de u x tê tes
n
a va t n a n n ées
n
1% désig
« er a la prob bili té de décès de l u n e a u m o iris
n a
’
des deu x tê tes (l n e des deu x pou v t ê tre vivan te )

’
u an .
N o s a llo s é tablir qu elq es rel a tio ns e tre ces di

u n u n
verses qu a ti tés n .
°
I
px ” ,
1
En e ffe t , ce s deu x probabili tés so n t co n traires De .
même
f
f
’
+9
°
2
p
3
l ; :
°
p u
p p
En effe t , la i
v e sim u l ta n ée des deu x tê tes a: e t y es t
L é tud e d e s f o n c ti o n s d e
‘
1 fa i te l l i
s u rv i e s e ra un p eu p u s o n .
V o ir p a g e
nfirm m oxs 21
un évén em en t co m po sé il f u t q ue a: so it ivan t a v
ue le so it au ssi ; e n a ppliqu a n t le th éorè me d e

q y
prob bili té c ompo sée o tro u ve la rela tio n ci dessu s
a , n -
.
4
°
—
PZ )( I —
P I) =
5
:l
°
—
P
Z +P
’
—
P
8
et en fin Pa i
—
P : +P y
_
p
" “
P 1
P P,
'
,,
GÉ ÉRA L S A O
N I O po u rr i t co sidérer u
TI N . n a n n
n ombre qu elco q e de tê tes e t employer des n o ta t io n s

n u
a n a logu e s à celles u o vie d voir ’
q t n n e
P
æ .v fi P I J/ N
q x. w .l
q m
æ . £
.
On r i t e tre ces qu a ti tés des relatio s a alogu es à

au a n n n n
celles que ou s avo s é ta blies po u r deu x têt s

n n e
Taux d e m Lorsq u o n ve t se re n dre

o r t a li t é .
’
comp te de l i te si té de l morta li té o observe le

’
n n a , n
n ombre de décès su rve a t pe dan t u l aps de temps n n n n
dé termi é p armi u n ombre co n u de perso es

n n n nn .
S u pposo n s q d s l esp ce d u mois 1 00 décès ’ ’
ue an a n
soie t su ve u s d s u gro pe de 0 0 00 0 perso n es

n r n an n u 1 n
la mort li té pou rra ê tre représe tée pou r ce tte o b se

a n r
00 1
vatio n par 00 000 S i d s u n au tre grou pe de
1
, an
1 E n p ar tic u l ie r , il e s t f a c il e d é ta l ir q u e l e s p ro a b il i té s r e l a
’
b b
ti v e s à d e s g r o u p e s s é te ig n a n t au d e r n ie r d é c è s , t e l s q u e l e
’
g r o u p e x y s t , s e x p r
’
i m e n t l i n é a ir e m en t e n fo n c t i o n d e p r o a i li b b
t é s a n a l o g ue s r e l a tiv e s â d e s g ro u p e s s é te ig n a n t a u p r e m ie r
’
d éc è s , t e l s q u e æ y z t .
22 A S S URAN CE S S UR LA V IE
1 00 00 0 p ers o n n es la m o r t a fa it 2 00 victi m es d a s le
,
n
2 00
même temps la mor talité sera représen tée pa 1 0 0 000
,
r
elle es t deu x fo is plu s for te qu e dan s le gro u p e p écé r
de t n .
Si c
_ g ro u pe s s o t co s ti tué s re spec tiveme t p a
es n n n r
00 1
d es perso n es de même â g e l e s r appor ts
n ,
1 00 00 0
2 00
1 0 000 0
sero n t des t uæ de m ta lité O p p ell
a e or . n a
do c ta u x de m o ta li té po r u â g e t u temps déte
n r u n e n r
mi és le rapport du ombre de décès su rve s pe

n n nu n
d t le temps co n sidér é u ombre de pe rs o es vi

an a n nn
va t es au déb ut de la période d obser tio

n
’
va n .
Les t u x de mort lité perm ette t de omp er f c i

a a n c ar a
leme t les i n te si tés de la mortali té u x différe ts âges

n n a n .
S i à 3 8 an s le ta u x de mor ta li té pou r u n e ée s t an n e
e t si à 5 2 a le ta x t o ns verra i m m é u es n
d i t m e t q u l me r t de x fois pl u s d perso
a e n I u es a u e .
nn
52 s
qanu à 38 a s
’
P o u r fai re ce tte co mp a ra i s o
n . f a i n c
lem t il e st n éc es sai re d dop ter u e d u rée co ta te

en ,
’
a n ns n
p o ur l a pé riod e p e d a t la q elle o comp n te les

n d é cè s u n .
O a cho i s i l a n ée c o m me é i d e co s e
’
n
p on n ta n t t o r , e n a
dre ss é de s tables do a t les tau x a nnuels d e mo rta nn n
li té au x diffé en ts âge s r .
T a u x an n u e l d e m o rt a l it é D après ce q u i .
’
pré c ède s i v est le ombre des perso es viv tes à

, ,,
n nn an
l âge ac v
’
le ombre des perso es res tées

, m + 1 n vie nn en
à l â ge æ + 1 c es t à di re
’
, au pl u s ta rd
’
—
le ta u x
—
un ,
u e l de mor ta li té à l âg pou r vale u r ’
ann e as a
décès ; e dé s gn an t pa d la difié e tielle de

n i r v,
’
r n la fo n c
tio n v le tau x qi ten d ve s la valeu r
x r
—
dv ,,
vx
é tan t la dérivée de la fo n c tio n v
Le rapport es t p a r défin i tio n le ta uæ ins ta n
ou s le o tero s x
ta né de m o r ta lité ; n n n ,,
R RQ E I
EM A N o u s avo n s u q e la co n a iss an ce
U . v u n
de la ta ble de mortali té perme t de dé termi n er les tau x

a n u els de mor ta li té
n m a is seu leme n t pou r les âges ,
figu ran t da s l ta ble ; de même l co n a issa ce de la

n a , a n n
fo n c tio de su rvie
n = f (æ ) perme t de dé termi n er la
v,,
vale u r d t x i sta t é de morta li té et Ceci pou

u au n n an , r
un âge qu elco qu e n .
R M A RQ
E Il L a co n n aissan ce des ta u x an n u els
UE .
de morta li té perme t de re co nsti tu er la ta ble de morta

li té ; de m ême s i la fo n ctio x e st co n nu e o u e
, n , , n
dédu i t la fon c tio de su rvie n v
En effe t , on a
es t la dérivée de log . v, ; on a do n c
f x, , dæ
ou , d après
’
la défin i tio n de s lo gari thmes

v,, Ke
L a fo n c tio n v,, es t dé termin ée p a r ce tte relation à
un c eu r co n sta n t K
fa t près .
D ÉFINITIO N S 25
V i e p ro b a b l e . La p ro babili té qu u ne perso n n e ’
d ’
âge a: vivra dans un te mp s t es t co m m e n o u s le

c 1‘
savo s n , P:
lorsqu e t c roî t de z éro à l m fin i ,

p l déc roî t de I à
z éro . Il y laqu elle pî

a u ne valeu r
c es t 0 po u r
’
à di re qu u e perso n n e d âge a a u ta n t de ch a ces de

’ ’
-
n 1: n
vivre d a n s 0 an ées u e d ê t e m o r te à c et te époqu e ;

’
q n r
0 es t l va l e r de la ie probabl e à l âge œ
’
a u v .
E X EM P LE ble d mor ta li té A F do e
. La ta e nn
7 9 6 7 8 6 comme ombre de viv a ts à l âge de 2 5 a s

n n
’
n .
Q u elle s t l vie prob

e a ble à c e
a t âge ?
S oi t 0 la va leu r cherché e ; à l âge 2 5 6 le ombre
’
, n
7 9 6 “ 8 6
des v van ts ser
i
2
’
3 9 8 3 9 3 C hercho s d an s
a — —
. n ,
la table de mor tali té à q el âge correspo d ce ombre , u n n
de s rviv ts P o u r l âge de 6 5 a s o n trou ve

u an .
’
n ,
à 1 à 2 à ; po u r 6 6 a
1 o tro u ve 85 ns , n 1
A dme tto s l hypo thèse de l ég le rép a r ti tio des

’ ’
n a n
décès e tre ces deu x âges I l y a d s l a ée e tière

n . an
’
nn n
( ul; à 3 9 1; 8 5 1 9 3 6 3 décès
2 l 1 .
D autre p ar t de 6 5 a s à 2 5 0le o m bre de décès

’
, n n
es t de !I 4 2 A 3 98 3 9 3 1 5 82 —
‘
1 1 : 1 .
U ne simple propor tio mo tr e q e ces 5 8 2 1 mor ts n n u 1
su rvien e t e n n n
36 5 5 82 1
1 Ë3Ë
53
—
2 98 jo u rs .
Th éorie m ath . d es A ss urance s .

26 A S S URAN CES S UR L A V IE
On a donc
2 5 an s
‘
+ 0 65 an s
+ 2 98 jo u rs .
0 an s e t 2 9 8 j o u rs .
V i e m o y en n e . ppo so n s qu u n grou pe de Su
’
N perso es to u tes décédées a it véc u u n n ombre

nn , ,
'
M d a né es ; le s u n es o n t pu vivre 3 0 a s d au tres
’ ’
n n ,
cer ta i n es 6 0 ; M est la somme des âges ttei ts p a les a n r
N pers o e s du gro u p e ; n o s a ppellero s vie moye n n e

nn u n
d an s ce grou p e le rapport Î ’
P roposo n s n o u s de tro ver d a près les do n n ées de

’
— u .
la table de mor tali té q elle es t la vie mo y en n e dan s ,

u
ro p de perso n es to u tes d âge œ Ces per

’
un n
g e u v,, , .
so n es o t déjà véc u
n n >< a: a n n ées C hercho n s c v,, . e
qu elles o t e core à vivre D an s u n a il res tera

’
n n . n,
pe rso es viva tes a y a t vécu u au ch c un e depu is

“
nn n n n a
l âge œ U
’
. près il e res tera v ay a t vécu u e

n an a , n , n n
n o velle
u ée ; le n ombre d an n ées éc u es dep u is
an n
’
l âge
’
a:t do n c
es S oi t l âge au delà ’
du qu el il n y a plus de su rviva ts c es t â dire le der

’
n
’
- -
n ier âge fig ran t d a s la table de mor tali té ; le

u n
1
n ombre to ta l d an n ées n tières vécu es pa les v per

’
e r ,,
so es co sidérées e st do c
nn n n
M ais d s ce q i précède ou s n avo s te u comp te

, an u , n
’
n n
u e des an n ées e n tières ; il f t e core j o u ter les

q au n a
ra c tio ns d a n n ée véc u es les dme o

’
f p a v tê tes A tt ns r ,,
. ,
m e s t te l q u e vw 1 , v 2 s o nt n u l s .
u,
ni m m os s 21
co m mevo n s déjà fai t l égal e répa rti ti o n des

nous l
’
a ,
’
décès d s de co r te période ; el r vie t à s ppo

an u s s c a e n u
se
qru to u tes les tê tes co
e idérées o n t vé u e pl us ns c . n
du ombre e tier d a ées déj à comp tées u frac tio n

’
n n nn , ne
de temps égale à ix m ois ; po u r le tê tes n o u s s s v,,
devo n s do c ajo u ter n an n e és ce

q ui do n ne fina le
me t n
Diviso s n
p ar v,, po u r avoir la vie mo y e e po u r nn
chaq e tê te u
L a q ua n ti té
vi e mo y e n e à par tir de l â ge
n
’
:C , ou , plu s rapideme nt ,
vie mo y en n e à l âge ’
a: .
RE M A RQ U E mporte de n e pas co n fo dre la vie

. Il i n
probable e t la vie moy e e à l â ge œ P ou r bie n m o nn

’
. n
t rer q ue ces de u x q ua ti tés so t très di ffére tes l u

’
n n n ne
d e l au tre n ou s a llo s faire voir q e f is t v rier

’
, n u , en a an a
la loi de mor ta li té d u e m a ière co ve ble o pe t

’
n n n na , n u
fa ire v rier l u n e d elles e l a issa t l u tre co n s ta n te

’ ’ ’
a n n a .
D a prè s la t ble A F u 7 9 6 7 8 6 pe rso n e s viva te s à

’
a , s r n n
l âge de 2 5
’
3 9 8 3 9 3 soi t la moi tié a ttei gn e t

an s , , ,
n
6 5 a s t 2 98 jou rs S u pp o s o n s qu e la loi de mor ta li té

n e .
r e s te la même po u r l es 3 9 8 3 9 3 premier décè s m ai s s ,
q u po
e ur l t ê tes s u rviva n tes l
es ie soi t prolo gé e de a v n
2 an O voi t isémen t qu la vie probable re ste la

s . n a e
28 A S S URAN CES S U R LA VIE
même , tan dis q u e la vie mo y e n e n es t au g me n té e d un

’
an .
V ie m a th é m a t i q u e . P o u r com plé ter ces défin i

tio s il co n vie dr i t de
n , n a défi n ir la vie m a thémati qu e ;
n o s le fero s u n
u eu pl u s loi lo sn u e n ou s au ro n s
p r
q n ,
é tu dié les u i tés vi a gères

(p a ge
an n
B . sn n a ues s £ uzcn o u
Q d a
u an u p a r gr a phe
, pré c éde t o u s a voan s dé fin i n , n
le ta x de morta li té n ou s avo n s su pposé qu e n ou s co n

u ,
n issio n s l
a loi de su rvie correspo n d n te et q n ou s
a a , ue
po vio s détermi er exa c temen t lorsqu n gro pe de

u n n ,
’
u u
tê tes o u s é t i t do
n é le n ombre de ces tê t s q i doive t
a nn , e u n
ê tre viva tes à u momen t qu elco n qu e La résol u tio n

n n .
de ce problème es t évidemme t p s possible à p r io r i

n
’
n a .
I l o u s f u t pré al bleme t cl a sser coordo n er les résu l

n a a n , n
t ts e xpérime t u x l e s rép r tir e

a grou pes ratio n n els
n a , a n ,
f ire somme de l s ta tistiqu e ; ce est q u e s i te q ue ’ ’
a en a n n u
n ou s po u rro n s gé ér liser e ou s appu y an t su la n a , n n r
récipro q ue du théorème de Ber ou lli et é ten dre à des n
grou pes n ou veau x m ais comp arables à ceu x qu i u ro n t

,
a
été é tu diés les résu l ta ts fo u r n is pa l observa tio n de ces

’
, r
der iersn .
I l y a u n e fo u le de co di tio n s qu i i flu e n t su la n n r
m o rta li té et r tio n n elleme n t o , ne devr a i t

a dme ttre , n a
dan s u n grou pe que des tê tes sou mises au x mêm es

i flu en ces et pla cées da s les mêmes co n di tio n s M ai s
n ,
n .
S TATI S TI QUE S S ELECTIO N
un e sta tisti qu e n de vale r qu au ta t qu e les o bserva ’
a u
’
tio s S o n t très gr d n ombre E t c es t u e grosse ’

n en an . n
di fficu l té à résoudre q ue de pou voir disposer po u r u ne ,
même catégorie de do n nées en qu a ti té s ffisan te O n , n u .
es t
p
, s u i te
ar obligé d e gro u per e semble des tê te s
, n
pl a cées à p eu p rès d s les mêmes co n di tio n s t so an e n
mises à des i flue ce s comp r bles qu oiqu e o ide n n a a , n n n
tiq es u .
E p a r tic u lier s il s a gi t d u n e s ta tis tiqu e e ffec tu ée

’ ’ ’
n ,
a u sei d u e C omp ag ie d a ssu ran ces le ombre de

n
’
n n
’
, n
as observés es t rela tiv eme t res trei t ; si l o n ve u t les

’
c n n
répar tir grou pes t 0p ombreu x o n arrive r pide

en r n , a
men t à o b te i qu e des statis tiq ues por ta t su u n

n
’
n r n r
effec ti f t 0p f ible et ay a t p r co n séque t au cu n e

r a n
’
n , a n ,
valeu r .
P asso s r apideme t e n revu e les di ffére tes c u se s

n n n a
u i peu ve t i n fl u er s u la mor ta li té
q n r .
A ge premier r g o u s trou vo s l âge I l

. Au an , n n
’
es t évide t u e le t x de mor t li té d u n gro u pe de

’
n au a
q
tê tes de soi x te n s es t pl u s élevé qu e le ta u x de mor
an a
ta lité d u gro pe de tê tes de tre te an s Le tau x de

’
n u n .
mor tali té dépe d esse tielleme t de l âge ; m is o est

n n n
’
a n
tr0p so u ve n t po r té à croire u e l i fl u e ce de ce f c teu r

’
n n a
q
es t si gr a de ue l o pe égliger c o mplè teme n t les
’
q n u t n , n
u tres I l es t rie cepe d t e t si l o a trop lo g

’ ’
a . n en n n an , n n
temps commis ce tte erre r o n comme ce à l heu re

’
u , n ,
a c t uelle à se préoccu per d u e fo u le d au tres c au ses ui

’ ’
, q n
i nflu e t d e f ço n très ota ble su l mortali té t qu e

n
’
un a n r a e
s eu ls le dé f t de mé thode e t le m u e d e do ées nn
au
q an
sta tis tiqu e s ava ie n t empêché de c o n sidérer .

30 A S S URAN CE S S UR L A V IE
S e xe . i si rien e prou ve à p r io ri q ue la
A n n
m o rta li té des hommes doive être ide n tiq ue à ce lle des

femmes L e s s ta tis ti q ues fai tes en A gle te rre
’
.
l é tablis seme n t des ta bles H et H " en

p o ur
A llem a gn e “ ,
n
pou r l éta blisse men t des ta bl es M I t WI mo tre t

’
e n n
u e ré li é de mor li é de ch q e e e à
’
q n t l e s ta a
u x ta t a u s x u n
âge do nn é diff ren t sen siblemen t D près ces ta bles

è .
’
a ,
la mor ta li té des femmes e s t su périeu re à cell e des

hommes de vi gt à ci qu te ans i férie re e su i te
n n an n u n .
E F ra ce bie q u les C omp g ie d s c ’

n n , n e a n s a s u ra n es
su l rvie lors des tr v x p ép t i à l établis se

a , a au r ara o res
’
men t des t bles RF et A F aie t comme n ou s le ver

a n ,
ro s pl u s l o i
n dis tin gu é le se xe de le rs a ssu rés elles
n, u ,
n o n t cep e d t p blié u c u trava il à ce s je t e t d an s

’
n an u a n u ,
les T bles d C omi té o

a tro u ve p s tra ce de ce tte
u n ne a
di sti c tio n n .
L a ta ble d morta li té rel a tive à la popu la tio n gê é

e , n
r ale de la F r ce p u bliée p a les soi s du Mi is tère

an , r n n
du C o m merce a près le recens em en t du 2 4 m ars 1 9 0 1

i di qu e po u r les fe m m es u n e morta li té a peu près
n
co n stamme t i férieure à celle des hom m es à p artir de

n n ,
l âge de dix eu f an s
’
—
n .
P ro fe s s i o n pro fes sion i n flu e n otablem en t

. La
su la mor tali té D an s u e s ta tis ti qu e ratio n n ell e o
r . n , n
n e s au ra i t évidemm en t ran er d an s u n e mêm e c a té go

g
rie les co chers e t les ren tiers les pe i n tres en bâ tim en t
e t l es ecclésia sti u e s Il es t vra i j u s u à p ré se t
’
ue n
q q q . , ,
la c l ien tèl e h a bitu ell e des C o mpagn i es d a ssu ran ces sur
’
L a t ab l e A F e s t rel ati v e au x
1 as su ré s en c as d e d éc è s ; l a
t ab l e RF s ap p l iqu e a ux a s s u r é s en de v ie .
‘
c as
32 A S S URA N CE S S UR LA V IE
morta li té t 0p rapide O n doit cependan t adme ttre

r .
qu elles repré se n tai e t asse bien la morta l ité des F ran

’
n z
ca is à la fin du x m siècle épo qu e de le u r co n s tru c tio n

°
v , ,
e t il s t prob a ble u e la mor ta li té es t pl u s le te au o u r

e
q j n
d hu i qu
’ ’
a u trefo is .
Le développem en t de l hy g en e soci ale te d à au g ’
1 n
m en ter la d u rée de la ie hu m ai n e S i l o n dis ti gu e

’ ’
v . n ,
a vec Gomper tz dan s le phé n omè n e de la mort deux

, ,
cau ses pri n cipales le h asard t l aff ib liss m t g a e

’
a e en r
du el de l i dividu pe t espérer réd ir l p rt

’
n , on ne u u e a a
d h s a rd ; m a is
u a pe t o u r len tir de p lu s neplu s u —
a en
l m a rche de la vieillesse
a for ti fi an t les organ es e t e en n
les re dan t ca p bles de résis ter pl u s lon gtemps G râce

n a
?
au x progrès i n cess a ts de l médeci n e n e resserre t o un a ,

— —
p as
p e u à p e u les limi tes d u dom a i n e des m al ad ies
di tes évi tables tu bercu lose ty phoïde v riole t n , , a , e e
pré te d o u pas aujourd hu i vai cre l a tério scléros

n —
,
’
,
n
’
r —
e
elle même ?—
A U n gran d n ombre d au tres

’
u tr e s ca u s e s .
cau ses peuven t i flu er n su r la mor ta li té des i n divid u s
les co di tion s m atérielles de l existe n ce l observatio n

n
’ ’
des règles d hy giè n e le gen re de vie l alime n ta tio l

’
, ,
’
n, e
milieu l hérédité Il es t pas possible de ten ir comp te

,
’
. n
’
de to u t cela da n s les statisti qu es e t les Compa gn ies ,
fra n ç aises se co n te n te t d élimi n er les m au va is ris ques

’
a près e xa me n médic a l .
E n A n gle te rre o io ri l per ’

éli m i p as
p , n n ne a r es
so es qu i dem ande n t à s assu rer n as de décès t

nn
’
e c e
do t la san té n es t pas absol u me t satis f isan te ; m ais

’
n n a
o n leu r a ppli u e u ne ta ble de mor ta li té spéci le (tabl e a

q
D ’”
O divise do n c les a ssu rés e deu x ca tégories
n n
S TATI S TI Q UE S S ELE CTIO N 33
d après leur éta t

’
de s an t é au mo m en t d e la co n c lusio n
du co n tra t .
S é l e c ti o n à l clie tèle des C omp a

’
e n tr é e . La n
g ies fr n ç aises d ssu ran ces su la vie n e s au ra i t

n a
’
a r
être comp a rée au poi n t de u e de la mor ta li té à la

, v ,
popu l atio n gén éral e de la F ra ce n .
Les assu rés en cas de décès so n t en effe t sou m is ,
a u mome t de l co n cl u sio n du co n tra t à u n exam en

n a ,
médi cal ppro fo di et ils doive n t do n n er sou s pe in e

a n , ,
de déchéa n ce des re seign eme ts e xa c ts su leu rs

, n n r
an técéde ts physiolo giqu es hérédi ta ires o u perso n n els

n , .
I l s opère do n c au mome n t de l e n trée d s l ss u

’ ’ ’
, an a
ra ce u e sélectio n sérieu se e t o peu t co sidérer

n , n n n
q ue to u s les ss u rés e n c as de décès so n t e

a p a r fa i t n
é ta t de sa té à ce momen tn .
L es a ssu rés en ca s de vie e t les re tiers vi agers n e n
s o t n a tu relleme t so u mis à au cu
n n exame médical n n .
M a is les a ssu rés de ce tte catégorie estime t au mome n t n ,
de l sig a tu re du co tra t présen ter des ch n ces de

a n n , a
lo gévité su ffisa tes po u r

n a ttei n dre le terme
n Ils en .
s o n t do n c to u s en bo n e san té o u se j u ge n t tels E t lan .
s ta tis ti qu e leu r do n n e r a iso n E effe t si l o n comp a re

’
. n ,
l e s ta bles RF e t A F o voi t qu e les t u x de morta li té , n a
i n diq ués p a cette der ière so t régu lièreme t plu s

r n n n
élev és q ue ceu x de la première ; ce q ui prou ve qu e

l e xa me q ue l i téressé f i t de l i même es t pl u s effi
’
n
’
n a u —
c a c e q ue l e xa me médical auq uel il pou rr i t ê tre s o u

’
n a
mis e xamen forcéme t rapide effec t é p u prati

, n , u ar n
c ie n q u i voi t po r la première fois le proposan t e t q ui

u
i g ore to u t de o p assé de ses a técéde ts perso n n els

n s n , n n
o u hérédi ta ires de s o n ge nre de vie e t de ses h a bi tu de s .

L es différe tes combi naiso n s d assu r n ces se ram èn en t

n
’
to tes à la j u xt posi tio d u e ssu ran ce e n cas de ’
u a n n a
décès e t d e ssu r ce e a de vie S elo n q ue l u e

'
un a an n c s .
’
o u l au tre prédom in e il y a o u n o e xa me n m édica l

’
, n ,
et les co cl u sio s p ré céde n tes su bsis te t

n n n .
O pe u t do c dire que tou tes les perso es q ui so u s

n n nn
c i
r ven t u co trat viager au près d u e C ompagn i e
n n
’
fra n ç a ise so n t da n s u é tat de s té satisfaisa t M isn an n . a
u n cer ta i n n ombre d a n ées près l co cl sio n du ’
n a a n u
c o tr t il e t pl forcéme t d mê m e P o r
’
n a , n en s us n e . u un
même âge les t x de morta li té so t d t t pl u s

, au n
’
au an
élevés qu e les co n trats correspo d ts so t pl u s a cie n s n an n n .
I l es t cl a ir pa exemple qu u gro u pe d assu és n o u

’ ’
, r , n r
veau x de 40 a s doi t prése ter u t x de mort li té

n n n au a
m o i dre qu u grou pe d assu és de 40 a s don t les

’ ’
n n r n
co trats so t e cou rs depu is 2 0 a s déjà L premier

n n n n . es s
vie e t en effet de s bir la sélec tio à l e trée ; les

nn n u n
’
sec o n ds depu is 2 0 a s o t pu ê tre sou mis à des n , n
vicis si tudes diverses a y t eu pou r effe t de modi fier an
fâ che seme t leu r é ta t de sa n té i n i ti a l

u n .
L e xpérie n ce vérifie ces prévisio n s si l o e c roi t

’
,
’
n n
les s ta tis tiqu es dressées p a le doc te u r S pr gu e e t r a
M Ki g e A gle terre p a M Raffm a

. n n n e A llem a g e
, r . nn n n .
L a co n cl u s io s impo se il es t n écessa ire dan s le

’
n ,
c alc l de la prime d e a ssu ra ce do n ée d appli ’ ’
u un n n ,
u er à ch qu e co n tr c ta t la loi de s u rvie déd u i te des

a a n
q
obse rva tio n s fai tes su des tê tes e trées u même âge r n a
u e lu i I l fa u t po u r ce l a disposer de ta b l s p â g es e ar
q .
l en trée I l as e core eu de se m bl able t ble

’ ’
a
y a.
p n n
pu bliée en F ran ce Les C ompa g ies llem des fo n t . n a an
u sa ge de la ta ble de M R ffm a t q elqu es C ompa . a nn , e u
ni es a n l a ises de celle de M S pr g e a u
g g ,
. .
S TATI S TIQUE S S ELECTIO N 35
peu t fac ileme t se f i e u ne idée de l erreu r

On n a r
’
i trodu i te da s les ca lcu ls p la su bsti tutio n d un e

n n ar
’
ta ble u iqu e à u e série de ta bles p ar â ges à l e n trée

’
n n .
S i l o co sidère e effe t u gro u pe d s u rés d â ge 9

’ ’ ’
n n , n , n as 0
au om b re de
n
en d e s g n a n t pa r ombre d a ssu rés de ce gro upen, le n

’
l ée m me pa n c eu x qu i so n t e ntrés l an
e n trés an n
’
ê , r ,
’
née précé den te e tc le ta ux de mor ta li té de ce gro upe

, .
,
pendan t la (x + a nn ée d âge de ce s assu rés se ra ’
égal à
d. .
+ n,
d é ta t le n ombre to t l des décès du grou pe pen dan t

,,
n a
l an né e co n sidérée Or i se compose du n ombre d;

’
. c ,,
d as su és décédés en trés d a s le gro u pe l a n ée même

’ ’
r , n n ,
au gme té du n ombre dl d s u é e trés l a née pré ’ ’
n r s n n
“
a s
” ‘ '
d d d
c éden te ,
x
e tc .
grou pe n e se composai t qu e de n têtcs d âge a:

S i le ,
’
e n trée dep u is i a n n ée s le ta u x de mor ta li té de c es

s ,
tê te s s erai t à l âge a:
’
Do n c t
D a près ’
les con sidéra tio s n

qu i précèden t , on a en
é é ra l < < Ts - < Tk

g n To TI o o
Do n c t es t co mpris e n tre la plu s grande et la pl u s

faible de c es q uan ti tés
To < t< Tk .
M ais si so t su périeu rs au x der iers

n, n, , n n
n ombres ce so t les tau x rel ati fs n T, , T,,
au x tê tes e n trées récemme n t u i i n fl u e n t le pl u s s u r la

q
valeu r du tau x mo y en t et i verseme t n n .
P ou r l es âges jeu n es l n ombre d tê t s e trée s , e es e n
depu is lo gtemps d n s l a ssu ran ce s t très f ible ; c est

n a
’
e a
’
le tau x de mortali té des tê tes ve an t de s bir la s él c n u e
tio n qu i i flu e l pl u s u le ta u x mo y e L inverse se
’
n e s r n .
produ i t pou r les tê tes âgées do n t le tau x de mortali té t

se rapproche dava ta ge du taux des tê tes assu rées n T ,,
depu is lo gtemps n .
Or les re tiers vi age s so n t très rares au x âges i fé

n r n
rieu rs à 5 0 a s A u co n traire à p artir de 6 0 an s les

n . , ,
C omp ag ies n s su e t p lu s en cas de décè s e t l a f

’ ’
n a r n ,
flu en e l pl u s gra de po u r ce tte catégorie se produ i t à

c a n
l âge de 3 5 s enviro I l e résu l te q e à u n âge

’
an n. n u ,
do n n é 6 0 s par exemple t pou r deu grou pes ég u x

, an , e x a ,
composés l d assu és ’
un a s de vie
’
l tre d a és r en c ,
’
au
’
ss u r
en c as de d écès les ren tiers vi gers e trés récemme t a n n
domi n en t dans le premier et le tau x mo y e doi t se , n
rapprocher de ta dis q le taux du secon d grou p

T, , n ue e
doi t se rapprocher de Do n c le t u x de morta li té , a
relati f au x re tiers vi agers do nn é pa u n table i dép

n r e n en
dan te de l âge à l en trée doi t ê tre pl u s f ible qu le tau x

’ ’
a e
correspo n d n t rel atif au x a ssu rés en s de décès Ce tte

a ca .
c o n sidéra tio n peu t expliqu er la di ffére ce q u i e xis te e tre n n
les tables AF e t RF i dépen damme t de la différe ce n n n
d efficaci té en tre l au to sélec tio n et la sélec tio n m édi

’ ’
S TATI S TI QUES S ELE CTI O N 37
cale à l en trée sig lée pl s hau t Il es t probable cepen

’
na u .
da t qu e les deu x cau ses s jo te t pou r produ ire le

n
’
a u n
phén omè e co n s ta té e xpérimen ta lem e t

n n .
A n ti s é l e c t i o n . cau se peu t E nfin u ne tro is œ m e
agir dan s le même s e s po u r au gme n ter e n core le t x

n au
de m or tali té des ssu rés en a s de décès E e ffet c es a c . n ,
der iers peu ve t qu an d ils o t payé u c er ta i ombre

n n , n n n n
de primes an n u elles (trois au mi imu m ) ba do er n , a n nn
leu r police e t la por tio n des primes p yées qu i été

, a a
versée e t 0p pou r ssu rer le risq e pe n d t les p é

n r a u an r
m iè re ées por tio qu i se rt à co s ti tu er l réserve

s an n , n n a
m athém atiq e de la catégorie co sidérée appar tie t à

u n , n
l ssu ré dédu c tio n f i te d e i dem n i té de résili atio

’
a , a
’
un n n.
(V oir p ge 2 7 2 R
a ch at ) a .
Les C omp g ies verse t do c au x ssu rés qu i é i

a n n n a r s
lie t a près p ieme t de 3 primes

n a u elles u n ca pi ta l
n an n
de rach t Or qu els so t ceu x qu i ab a do e t ai si

a .
, n n nn n n
leu r co trat ? C e so t ceu x qu i n e peu ve t pl s

n n n u
p ay er leu rs primes o u ceu x q i se j ge t a sse bien u u n z
port ts po u r qu l combi iso n d a ssu ran ce choisi e

an e a na
’
devie e véri tableme t trop o éreu se po u r eu x O a

nn n n . n
rema rq é qu ce tte der ière c u se de résili tio é ta i t

u e n a a n
la pl u s fréq u e te C so t do c les meille u rs risqu es

n . e n n
u i disp a ra isse t i si
q n a n .
M is é t t do é u gro pe d s u és ce qu i im
a , an nn n u
’
a s r
por te à l ssu reu r ce es t p a de s voir combie

’
a , n
’
s a n
d en tre eu x sero t e core viva ts d n s

’
nées c es t n n a n an n ,
’
de savoir com b ie il res ter da s le grou pe q

n en a n , ue
les disparu s soie t morts o u ie t résilié C omme l s n a n . e
person es q i résilie t so t en gé ér l les mieu x por

n u n n n a
ta tes n il , rés l te qu e le tau x de mor ta li té des

en u
Thé orie m ath d e s A s s uran ce s .

. 2
38 A S S URA N C ES S UR LA V IE
a ssuré s en c as de décès se tro uve ra en o r c e au gmen té

de ce c he f .
L es ssu rés q u i ers e t des p ri m e a u lles po u r

a v n s nn e
l a ssu ra ce d c api tal différé en ca de vie peu ve t

’
n
’
un s ne n
s a h ter l u s po l ic es ; m a is il u ven t de
p a r c e e r
p e se r s ces
a e le u i m u e fo n t c e x i
’
p y r
p esrs e t c es t ce
r
q , q p e se n t u u n
n av o i u e fo t u de ch a ce s d a tte i d re le term e du
’ ’
q r
p e r n n
diffé é L e r . c o trats n s o t pa s alo rs a lés m i

u rs n e n n nu , a s
réd u i ts ; t si l e é o t co viv t
e s a ss u r s s t rm n en re an s au e e
fixé o le , nttrib e ur a e f a c ti uul m unt d ca p i t l

r on se e en u a
a ss u r é C omme c. p rso e so t préciséme t cell s

es e nn s n n e
do t l es ch a ces de vie so t l pl u s f ibles le r p és ce

n n n es a , u r en
co trib e à a gme ter le

n u u ta x de mort li té de le r
n u a u
c a té
g rie oD a s l . co s tr c t
nio dea l t b l
n d éd i te des
u n a a e ,
u
observ tio s il sera i t r tio el de les élimi e

a n a f nnt n r au ur e
à mes re de la cessatio d pa ieme t de l rs primes

u n u n eu
e t de co sidérer ch qu e a é comm viv n ts qu

ne n a nn e e a e
les a ss rés qu i co ti u e t à rem p lir le u rs e g g me t

u n n n n a e n s.
M is qu d o se s er t de t bles de mor ta li té p
a an n â ge s a ar
à l e trée pe t co sidérer l primes versées a el

’
n , on u n es n nu
le men t comme u n e série de primes u iq es tie t n u on n
c omp te i si de la sélectio q i prod i t p rmi les

a n n u se u a
a ss u rés p le fa i t mêm e d p ieme t des primes su cc s

ar u a n e
i es
s v t cel
, s s avoir à élimi er d s le c alc l
e a an n , an u
d u nombre des ssu rés viva ts ceu x q i o t b a do é

a n u n a n nn
l p iem t de le r p rimes ce q lo o rr i t
’
u a
e a en u s
p ,
ue n ne
faire a vec t ble p ar âge à l e trée p isq e ce tte

’
u ne a n , u u
tab le do e à chaqu e â g le o mbre des ss rés do t

nn e n a u n
l p o lice
a t cou rs O
es en polic réd i t co ti
. r une e u e n nue
à su ivre cou rs ; elle es t do c comprise d s les

so n n an
ob serv tio s a n .
0 A S S URA N CE S S UR L A V IE
i trodu ire des tê tes é tra gères S i ces dés idé ata peu ve t
n n . r n
à l r igu e u r ê tre réa lisés lorsq u il s gi t de s ta tis tiq es

’ ’
a a u
fa i tes a u sei n d u e C omp a g i e d as s u ra ces o ù u e

’ ’
n n n , n
fiche spéci ale es t affec tée à chaqu e co tra t ils n le n , e
sero t cert i eme t pas lorsqu o é tu diera la morta li té

n a n n
’
d u n p ys to u t e n tier D a s le co u rs d u n e a ée en
’ ’
a . n nn
effet u certa i ombre de tê tes du gro pe disparaissent

n n n u
sa s q e l o p isse e dé termi er la raiso ; d a tres

n u
’
n u n n n
’
tê tes e n ombre éga leme t i co

n u vie e t se mêler n n nn nn n
a x tê tes primi tives e t e tre t

u observ tio S i n es t n n en a n .
le ombre des tête au débu t n leu r ombre à l fin

n s ,
'
n a ,
o n po u rr a pre dre po u r le ombre N de l rela tion ( )

n n ,,
a 1
+
'
a n
la mo y e e nn ce q i revie t à supposer que les u n
tê te s qu i o t disp a ru t celles q i se so t i trodu i tes

n e u n n
so t restées
n observatio pe da t
en demi a ée n n n u ne —
nn
n
e mo y e e nn .
Des statis ticie s o t préco isé e t expérime té d au tres

n n n n
’
mé thodes q u ou s e ci to s ici qu e po u r mémoire

e n n n .
A i si H lley
n emplo y é po u r dresser la table de su rvi
a a e
des h bi t ts de la ville de B resl au u e mé thode q i

a an , n u
co sis ta i t à relever pe da t u e a n ée le ombre des

n n n n n n
décès con s ta tés au x di fféren ts âges

dx ? dx + l ’ dx + 2 ’
et pren dre comme valeu r du ta u x de morta li té à l â ge a:

à
’
la va le u r du rappor t
Or po u r qu e le ombre des tê tes d âge a: observées

, n
’
p u isse ê tre co sidéré comme dén omi n ateu r de ce tte

n
e xpression il faudrai t qu e la populatio n restâ t ab so

,
TA BLES D E S URV IE l l
Ium en t s ta tio nn a ire ,

’
c es t i re qu e la n atali té fû t
—
â d —
c o ns ta n te e t q u
’
il n
’
y e û t au cu n m o u v em e n t d ém i m
g
’
i
t on d immi g atio
ni
’
r n .
L e M in is tè e du Trava il en F ra n ce
r a rè s ch a u e
p q
rece n se m en t dé te m i e les ta u x de m o r ta li té re l a ti fs à
, r n
la po pu la ti o globa l e fra n ça i se L e n omb

n N des tê te s . re ,
d âge 3 : es t fou r i pa les rés l t t gé érau x du re cen

’
n r u a s n
se me t ; t le
n ombre d des décè s de ce g o u pe dan
e n ,
r s
l an ée s t fou rn i p les re gis tres de d é ta t civil L

’
n e ar
’
. a
mé thode peu t do n n er de bo n s ésu l t ts ca la p0pu la r a . r
tio n rece ée t bie

ns celle qu i fou rn i t les décès re levés
es n
su les regis tres de l éta t civil l seu le cau se d erreu r

r
’
—
: a
’
u i p u iss e i terve ir es t le mo veme t de la po p u l a tio n

q n n u n
prod it p l immigra tio e t l émigra tio

u ar
’
n
’
n.
L Mi is tère p b lie les résu l t ts ob te u s sou s la

e n u a n
forme de 3 ta blea u x rel ti fs l au se xe m a scu li

( )
P ”
’
a un n
“
,
le se co d se xe fémi i n (P ) e t le troisième à la p0pu

n au n
”
l atio gé ér le (P
n n Le tablea u de l p ge su iva te
a a a n
permet de compa rer de 0 0 a j u sq à 7 0 a s , 1 en 1 ns u

’
n ,
les t bles de s rvie e t des tau x de mort li té a n u els

a u a n ,
co n str i tes d près l rés l t ts d rece seme t du

u
’
a es u a u n n
2 4 m ars 90 vec les ta bles A F t RF

1 1 a e .
A j u s te m e n tQ d o n a é t bli d près
. les u an a ,
’
pri cipes exposés précédemme t u t ble de su rvie

n n , ne a
t ble des ta x de mor t li té si l o cherche à ’
ou un e a u a , n
co str ire la cou rbe correspo d te e pre t pou r

n u n an , n n an
a bscisses les âges e t po u r ordo ées les ta x de mor nn u
ta lité o u les ombres de viva ts o u re m rqu e q

n l n , a ue a
cou rbe ob te nu e e t tou t à f i t irrég lière Or les és l

s a u . r u
A u tr e fo i s l e M in i s tè r e d u C o m m e r c e .
TAB LE S D E S UR IE V t:
ta ts fo ur n i s pa r mé tho des préc éde tes e son t
u ne de s n n
u e les pl u s p o b a b les les ob e rv a ti o s é ta t fo rc ém en t

r s
q , n n
n o m b re l imi té t l e rreu r à cra i n dre s u haque ’
e n , e r c
dé te rmi a tio n e s t n r iso n i verse de la ra ci e ca r ée

n e a n n r
du ombre des observa tio s O n peu t rem rqu er d a il

’
‘
n n . a
l eu rs qu de deu x co u rbes la pl u s égu lière s t C elle

e , , r e
ui a é té d res s é e a vec l m tériel s t tis tiq u e le pl u s

q a e a
riche t le mi x ordo é I l t do c p rmi de pe se

e eu nn . es n e s n r
q ue si les observ atio s p o u v ie t ê tre e ombre n se s a n as s z n u
o u r do er d é u l t ts rigo u re u se m e t e x c ts l a
p s nn e r s a n a ,
c ou rbe a a i t u e form e a bso l u me n t ré u liè e

ur n t a du i r
g , r
sa t u n loi d va ria tio co ti u e L espri t t d a illeu rs

n e e n n n .
’
es
’
i volo t ireme t por té à rech rcher la co ti i té da s

n n a n e n nu n
to u tes les cl s ses de phé omè es physiqu e s

a n n .
A u ssi il a p a ru t re l de su bs ti tu e à la co u be na u r r
ir é gu lière tr du isa t br ta lemen t les résu l ta ts e xpé ri

r a n u
m e tau x u e c o rbe à a ll r e régu lière

’
n , n u s r
pp o u , en a r
c ha n t au t t qu e possible e t p ss n t u be oi p les
an , a a a s n ar
poi ts q l n pe t co idér r comm c

ue
’
on u q ui o t ns e e eu x n
é té dét rm i és a vec l pl s gr de précisio

e n O n ré lis e
a u an n . a
a ni si ce q u l omme u j us te m n t grap hique

e
'
on n n a e .
P ou r t ir comp te du poids des divers s ob s rva tio n s

en e e ,
il es t va t ge x d e c drer la cou rbe o l lig bri

a n a u
’
n a u a ne
s é e pri m i tive e tre de u x u tre s ob te n u es e

n por t t en a n an
o rdo ée de p r t t d t de chaq e poi t de la p e ’
nn a e . a u re u n r
m ière u n lo g e r i n vers me n t propor tio elle à la

e n u u e nn
r cia c rrée du ombre des tê tes ob servées L es trois

ne a n .
c o rbes o t d t t pl s voi i que l précisio du

u s n
’
au a n u s nes a n
ta u x co sidéré e t pl un gr d t la m i du dessi
s s an e, e a n
n a te u es t ri n si pl u s sûrem e t gu idée
a n .
e s t u n e c o n s équ e n c e d u t h é o r è m e d e B e r n o u ll i
’
C .
A S S URAN CE S S UR LA VIE
On p eu t au ssi p rocéder à l aj u stemen t des résu l tats ’
e xpérime ta u x par la méthode a aly tiqu e e em pla

n n n r
c a nt l e semble
’
nob te u
p a u a u tre e n semble a ss i
n r n u
voisi n qu e possible du premier m ais o rdo n é su iva t , n n
u n e loi de va ri t io n co ti u e Oa cherchera à é ta bli n n . n r
u e rel a tio n
n lgébriqu e e n tre le ombre des vivan ts v
a n x
à u certa i âge a: e t c et âge lu i même

n n —
v = °C)
f( ,
90) co tie dr a au ta t de p a ra mè tres a rbi tra ires q ue

f( n n n
l o vo u dr les dé termi era e é gala t au x tau x

’
n et o a , n n n n
de mortali té observés ceu x qu i son t dédu i ts de la rela

tio n
O peu t e fi
n près avoir procédé à l aj u s teme n t
n n , a
’
gr phiqu e ch e rcher à former à priori l éq atio n d u e

a ,
’
u
’
n
co rbe simple se r pprocha t ta t qu possible de

u a n au n e
la co rbe ob te u e po u r é tu dier e s i te ce tte éq ua

u n , n u
tio tirer to u s les résu l ta ts tiles q u elle peu t

’
n t e e n u
fo u rn ir .
A va t de do ner des e xemples cl assi q ues de ces divers

n n
modes d j s teme n t ou s llo s chercher à dé termi er

’
a u , n a n n
sur q el éléme t fo r i p l e xpérie ce il t pl s

u n u n ar
’
n es u
a va tageu x de faire porter c e t j u steme t N o s avo s

n a n . u n
u e l o n tira i t direc teme t des observ tio s les ta u x

’
u a n
v
q n
de mor tali té t qu l dédu isai t e su i te les n ombres

e e
’
o n en n
de vivan ts à chaq e âge Aj u stera t o u les tau x de u .

— -
morta li té o u les ombres de viva ts la table des tau x

n n ,
o u la ta ble de s rvie ? u
S pposo s q u l aj u s teme t a i t p o r té su le ombre

’
u n e n r n
des viv ts au x di ffére ts âges S oi t

an ce n ombre à n . v, ,
l âge œ déd i t des observatio s bru tes t

’
,
u Av le n , e v,, ,,
nombre correspo da t pris da s la table de su rvie n n n

TA B LB S D E S U R IE V 45
j stée
a u . S i l o n désig n e pa r d
’
,
. le n ombre de décè s
observés à l âge œ
’
d x
vx
Ad ,
A v,, Avg ,
p a r
q, et
q; ta u x bru t et le tau x a u j s té même
â ge , ou a
°
d ,,
-
_ t Ad ,
d v, A dx d, , A v
v, , AU, ,
Onpeu t co n sidérer qu e d et A so n t du mê m e ,,
v,
ordre de gra deu r si v es t su ffisa mme t gra d et o n

n ,,
n n ,
peu t égliger au n u méra teu r le produ i t d Av vis à vis

n , ,
— —
de v Ad e t au dé omi n a teu r le produ i t v Av vis à vis

,
n ,, ,
— -
de v O n ob tie t alors
æ
. n
Ad
qx +
Î
a:
q:
3
et la difiéren c e e n tre les ta x de mor t li té br t et aj u s té

’
u a u
e s t du même ordre de gra de r u e le ta u x lu i même u

q n -
.
E lle pe u t même dép a sser ce tau x e t cel a a rrive f é ,

r
q u em m e t s u r to u t lorsn
q u e A e
, t A v so t de sig es v, ,c + l n n
c o tra ires
n I l fau dra do n c compa rer les ta u x
. i n si a
aj u s tés au x ta u x observés po r voir si les premiers so t u n
a dmissibles Ma is pu isqu il f u t e arriver à ce tte ’
. a n
c omp a ra iso au ta t v au t comme cer n a là et j u s ter a

, p n n r
no n as la table de s u rvie m i l t ble des tau x de

p a s a a ,
m or ta li té .
M é th o d e g r a p h i q u e Wo o l . M é th o d e d e
h ouse N o s avo s e posé précédemme t d e ’
. u n x n un
f ç o n très r pide l m ière do t o procède à l j u s

’
a a a an n n a
6 A S S URAN C E S S UR LA V IE
teme t graphiqu e O peu t voir u n exem pl e d n s

n . n en a
les T bles du C om i té des C omp g ies fran ça ises d A ss u

a a n
’
ra ces à primes fi xes

n l vie Les pl a ches q i so n t su r a . n u
à la fi du vol me de ces T bles représen te t l aj s te

’
n u a n u
me t des T bles A F e t RF q u i st u des pl u s parfa its

n a
'
e n
q il it é té do é d exécu ter
u
’
a nn
’
M Woolhou se a do é
.
‘
o m à u e mé thode
g a nn so n n n r
hi
p q u p ar tic u lière q u i a
e u he u re de célébri té e so n .
E lle servi o tamme t à l j s teme t de cert i es ’
a n n a u n a n
t bles
a glaises t elle été tilisée u ssi lors des t
an , e a u a ra
va x prép r toires à l é t bliss eme t des ta bles A F t BF

u a a
’
a n e .
M VVo o lho u se j u s te o la cou rbe des tau x de mor

. a n n
ta lité m a is la cou rbe de su rvie Il por te en a bscisse s

, .
les âge s en ordo n ées les ombres de viv n ts t co

, n n a , e n
sidère des grou pes de p r boles du 2 degré dé termi ées a a

°
n
de la faço su iv te n an
C h q u e grou p e se compose de 5 p a boles p ss a t

a ra a n
chac e par 3 poi t q i représe te t les ombres de

un n s u n n n
viva ts dédu i ts des obs erv tio n s à des âges varia t de

n a n
5 ées
an n 5 a ée s Ai ns i u n g ou pe de ces pa ra
en nn . r
boles se compo sera de 5 co rbes pa ssa t par les points u n
u i correspo n de t au x âges sui v ts n

q an
p arabole 7 a:. a: 3 a:
2
°
93 6 a: a:
3 5 5
“
°
90 a: a:
à au 95 6
5 °
33 3 2 90 7
C es cou rbes cou pen t
p arallèl e à l axe des ordo la
’
n
n ées d ab sc isse m en 5 poi ts di stin c ts La m oy en n e

’
n .
a ri thm étique des ordo n ées de ces 5 poi n ts e st pri se n
c o m m e o rdonn é e corr es po n dan t à l â e ac de la c o ur be

’
g
48 xs s m uncns s ur L A vus
A ju s te m en t p a r l a m é th o d e a na l y t i q u e .
Au lieu de chercher à aj u ster la cou rbe de su rvi e
trad u isa t les résu l ta ts expérime ta u x

n o peu t se n n
proposer de détermi er les coefficie ts d u e rel atio n n

’
n n
a lgébriqu e qu i do n n era le n ombre des vivan ts e fo c n n
tio de l âge ’
v =
f()œ
() ,,
I
L a forme de ce tte rel tio po u rra ê tre choisie à p riori ; a n
la co n s tru c tio pré l ble de la co u rbe de su rvie gu i

n a a
dera d s ce choi x an .
O com p rer les ta x de morta li té au x différe ts

n a a u n
âges déd i ts de l q u atio ( )

u e n 1
à ceu x q ui o t été fou r is p l expérie ce e t l o

n n ar
’
n ,
’
ob tie dra u n série de rel tio s pou va t servir à déter

n e a n n
mi er les coe fficien ts de f ( )

n ac
No u s verro n s pl u s loi qu e pr atiqu eme t ces coe f n , n ,
fic i t so t en s ombre très limi té C omme les o b ser

n en n .
va ti s doive t a u co tr ire
on voir été su ffisamme t
n n a a n
n ombre u ses la détermi tio d

, coefficie ts t p na n es n , e ar
su ite l j steme t n aly tiq e se r mè n e à l résolu tio n

’
a u n a u , a a
d u s y s tème d équ atio s su r bo dan t

’ ’
n n a n .
P ou r te ir comp te de la précisio des diverses o b ser

n n
va tio n s o divisera l e semble des rel atio s (2 ) o b te

, n
’
n n
n u es eu gro u pes composés ch a cu d au ta n t d équ atio s ’ ’

n n
qu il y a de coefficie ts à détermi er ; les tau x de

’
n n
mortali té expérime n tau x qu i e tren t da s u grou p e n n n
p ar ticu lier doive t prése ter à p près le même degré

n n eu
de certi tu de L a valeu r M d des coefficie ts cher

.
l
’
un n
hés es t ob te u e au mo y e du grou pe g d é qu a tio n s

’
c n n ,
V 49 TA BLES D E S UR IE
a vec u e précisio propor tio elle à la raci e ca rrée

n n nn n
/ N d u n ombre mo e des tê tes obse rvées lors de l a n

\ , y
dé te rmi a tio expérime ta le des tau x de mor ta li té qu i
n n n
" ’
e tre t dan s ce grou pe g S i M M

n n so t les , .
1
,
1
,
1
n
diverses valeu rs de M tirées des différen ts grou pes de ‘
relatio s ( ) et N N n N les n ombre s de tê te s

z , , , , ,,
observée s o pou rra p en dre n r
\/Ê « :
N
et l r i si te u comp te des degrés de pré cisio
’
o n au a a n n n
des e xpérie ces diverses n .
L es v leu rs pprochées a i n si c alcu lées peu ve n t ê tre

a a
c orrigées l pplic a tio de l mé hode des moi dres

’
p a a t r a n n
ca rrés .
M é th o d e d e s m co a is o i n d r e s ca rré s . La nn
sa ce des v le rs a pprochée s des coe fficie ts cherchés

n a u n
M ,M perme t de ra me er à l forme li é ire les

, , n a n a
équatio s de co n di tio telles qu e

n n
S oi t effe t , en
p
c(M , , Me ,
l u e de ces équ a tion s t (m

’
n , e , , m, , m, ) des v a le u rs
a pprochées des i co u es n nn .
O posera n
et on développera p rappor t à 3m 8m 3m
, ar , , , , , ,
e n s pposa t ces correc tio s a sse pe ti tes po r q o ’
u n n z u u n
u isse se co te ter de le u rs premières p u i s s ces an

p n n .
50 A S S URA NC ES S UR LA V IE
On se a r i si co du i t pou r les dé te rmi er

a n n , n , à des
éq uatio ns de la forme
3m i + - —
Mt =fl l r
OM 2 Ug =m g
ç ( ,
m , m , ,
Les dérivées p r ti lles coe ffici e ts des i co ues a e , n n nn
3m 3m , ,
so t c lcu lées
, , y s pposa t l s qu n a en u n e an
tités M M , rempl cées p le rs v le rs pprochées

, , , a ar u a u a
m , m ,t o n es t
, in si rame é à résoudre u n
e a n
s
y s tème d q u a tio s d premier de g
e ré n u .
C o n sidéro s don c u te l s y s tèm e n n
aœ
+ y
b + cz
+
'
a æ
Les coefficien ts a b so t do n és pa r l e calcul , , c, n n
t e emp ts d erre u r ; les u con trair e q a ti tés

’
e x n na , a , u n a
l g
o à
u es m so t do ées direc temen t , , n nn
p les
ar observ t io t o t ff ec tées de le u r i cer ti tu de
a ns e s n a n .
Les valeu rs des i co es doive t poi t s tisfaire n nnu ne n n a
n écessa i r eme t à l n e des éq tio n s e p ar ticu lier ’
n u ua n ,
m i s à leu r e n semble e t de la m an ière la plu s exac te

a
possible S i l o co aissai t les valeu rs précises des

.
’
n nn
i co u es t si
n nn les su bs ti tu i t d s les premiers
, e on a an
membres des équ tio n s les valeu rs u mériqu es qu e a , n
pren dr ie t ces premiers membres feraie t co a ître

a n n nn
les erreu rs des obse rvatio ns corresp o dan tes su

p n en
po san t comme ous le faiso n s qu les quan ti té s

, n e
obse rvée s soien t représe n tées par le s n .

TA B LE S D E S U R IE V 51
Lege nd re a p ro po sé e n 80 5 de ren d re m i ima la , 1 , n
somme des ca rrés des d iffé e ces e n t e les résu lta ts r n r
u i se ra ie n t ob te n us l c lc u l e t ce u x u i so n t do
q pa q r e a n
ée pa l o bse rva ti o n d i ec te C tte c o di ti o ui a

’
n r
q r . e n n ,
fai t do er à l mé thode le o m de m é th d des

nn a n o e
fou rn i t d a ill eu s u n o m b
’
m i d d équ a
’
o n c a r r és
res , r n re
tio s ég l a u
n ombre des i co u es
a n n nn .
L somme de c rrés des erre u rs o u ré id s

a s a t s u es
Le mi im um de ce tte e pr ssio s ob tie t e éga

n x e n
’
n n
l an t à éro les dérivées pa r tiell es par rappor t à r y

z .
,
O a rrive a i si au x é u tio n s fi a les e

n n ombre g al n n
q a n e
à cel i des i co n u es
u n n
a aæ
< + y+
b
+ y+
'
) b (a b
' '
— n —
. 1: — n
Lege d re pou r j u s ti fier ce pro cédé se b o x à dire

n , , ne
u il s é ta bli t e tr e les err u rs u e s0 te d é u ilibre

’ ’ ’
q n
q e n 1
q ui em, p êch a t les e x trêmes d e nprév aloir s t très , e
propre à faire co a î tre l é ta t du s y s tèm e le pl u nn

’
proche de la véri té Il rem a rqu e ou tre qu e l , en , a
r è gle r l q elle o pr e d l mo e e e tre l s ré

p a a u
y n n a nn n e
s u l t ts des di ffére tes observ tio s es t qu u n e o sé ’ ’
a n a n n c n
u e n ce trè s simp le de la mé thode des moi dres c arr és

q n .
E n effe t si l observatio , do n é diverses valeu rs

’
n a n
n , n po u r u e cer tai e q uan ti té a: la somm e des

’
, n n ,
c a rrés des erre u rs ser a
<
æ
et la co di tio n
n du mi im m do e
n u nn
œ —
n
+ æ
A S S U RA N CE S S UR LA VIE
c es t à dire q u l fau t pre dre ou é gal à la mo y e n n e des

’
— -
I n
valeu rs observées .
Gau ss et L aplace o t mo n tré qu e la mé thode des n
m oi dres ca rrés tro u ve s j u s tifi ca tio d a n s la théori e

n a n
des prob abili tés .
É ta t don é le s y s tème co n sidéré pl u s h au t

n n
aæ
+ y
b + cz
+ _ n
il s gi t de chercher le meilleu r s y s tème de valeu rs

’
(a: , p a rmi to u s les comp tes de v a leu rs 30

( y , ,
P o r ch aqu e sys tème de v le u rs por tées d an s les équ

u a a
tio n s o u tro u v e u n s y s tème d erre u rs u résid u s

’
am
+ y
b + =e
—
n =e '
et o n sai t qu e les probabili tés p p p po u r qu e ,

’
c e s erre u rs o u résid u s soie t compris e tr e et

+ d n n a a e ,
s
'
t e
+ d
'
s so t d a s le
æ s
’
gé ,ér a l des mesu res
n , n ca n
de précisio h différe tes n n
h h
I
1 3 13
de
'
P e
5
de P
\/ W \/ fi
A ppliqu o s l é ten da t u c as a c tu el le p ri cipe de

n , en
’
n a , n
la prob bili té composée L a prob bili té de l e xis te c e

’
a . a n
sim u l ta ée de ces erre rs au ra po u r e xpressio

n u n
h h
'
I "
dede de
l! /
\/ 7r
1 M é m oi r e s t r a d u i t s p a r J B e r t r a n d . .
2 T h é o r ie a n al y tiq u e d e s p r o b a b ili té s
TA B LE S DE S UR IE V 53
Or en vertu de la règle de B ay es parmi to u s les

, ,
s y stèmes de valeu rs de (a: y cau ses des er eu rs r

"
, ,
s
'
, e le plu s probable e t celu i qu i répo n d à l é é s
’
v
n em en t l pl u s probable c es t à dire à la plu s pe ti te

e ,
’
— —
valeu r de
o u au mi im u m de la somm e d e s ca rrés des ré s id u s
n
mu l tipliés pa les modu les de précisio n des observa

r
tio s S i ces mod u les so n t égau x o

n . re tombe s u r les , n
équa tio n s finales de Le ge dre n .
Do c si les di ffére n tes observatio n s peu ve t ê tre

n , n
c o n sidérées comme ég leme t précises o n re dra mi

a n , n
n im a la somme des ca rrés des erre rs S i n o il fau dra u . n ,
i trodu ire les mod les de précisio e t re dre mi n im a

n u n n
la somm e E h ’ '
e .
S i l résol u tio du sys tème des éq ua tio n s (5 ) ob te u

a n n
p a r ce t te mé thode do ne
p as des rés l t
nea ts q ui n u
pu isse t ê tre co sidérés comme su ffis mmen t exac ts

n n a
o n se servir de ces v le u rs a pprochée po u r ob te i

a a s n r
u n n o u ve au système d éq a tio n s li é ires a logu e u

’
u n a , na a
précéde t q i do er de n ou velles v leu rs des i co

n , u nn a a n n
n u es correspo da t mie u x a u mi n im u m de la somme

n n
des c arrés de erreu rs O po u rra ai n si ppliqu er l

s . n a a
mé thode pl sie rs fois de su i te j u sq

u u ce q e le , u a u s
r ésu l t ts ob te u s p u isse t ê tre co sidérés comme sa tis

a n n n
fa isa n ts .
N ou s vo s su pposé j u squ C l qu e la forme de la

a n l
fo c tio choisie se pr ê t i t à
n n aj u s teme t co ve abl a un n n n e .
C e tte fo c tio ( ) i tè p o l t ic e
n n 1 = f(æ ) été choisie
n r a r v, a
a rb i traireme t ; l a al y s te es t g idé d s ce choi x

’ ’
n n n u an
Car on a né g l ig é d an s l e d é v e l o p p e m e n t (4 ) l e s te r m e s d u
2° d e g r é p a r r a p p o rt au x in c o n n u e s .
54 A S S URA N C ES S UR LA VIE
q ue p ar l allu re
bl
’
e é tu d iée
p a r la forme de la
de la ta ,
c o u rbe u i e n a é té dédu i te I l o u s re s te à a sse r e n

q p . n
e u e l es di ff é re n tes équ a tio s de s u vie q u i o t é té

r v n r n
pro posée s et p le moye de squ elles o a réu ss i à

, ar n n
i terpoler la pl u p ar t des ta bles exis ta tes

n n .
o . Éq um ous D E s un …
ou r q l e xpre ssio a ly ti qu e d u e l i de survie
P ue
’
n na
’
n o
p isse ê tr de q elqu e tili té il e t éces saire que le

u e u u s n
n ombre des co st te s qu i y son t co n te u es s o i t très

n an n
limi té L form u les d i te rpol tio u s elles telles qu e

. es
’
n a n u ,
celle de N ew to La gra ge co n d ir ie t à des e xpres

s n , n , u a n
sio s be u cou p t 0p compli q uées t dis qu les meil

n a r , an e
le re s éq u a tio n s de s v e co u es celle de M k eh a m
u ur i nn ,
a
e n pa r ticu lier so n t d u e forme trè simple t c o n

,
’
n s e
tie e t u très pe ti t n ombre de c o s t tes to u t e

nn n n n an , n
i terpol a t t ès fidèleme t les t bles d expérie ce su

n n r n a
’
n r
de lo gues périodes
n .
Da s u rem rq ab l e th èse i séré d s le B ull tin

n ne a u n e an e
de l I ns titut d
’
c tu i es f ç i ée es à) a a r ra n a s an n , n
°
l ,
M A lber t Q iq t f i t observer q
. udeu x i fl en ces
ue
'
a ue n u
o t g idé
n upl moi s co sciemme t les c t aires
, us ou n n n , a u
i
u o t i terpolé des t bles de s u rvie Les u o t a ns
q n n n
cherché à e glober d n s u e form u le le pl u s gr d

n a n an
n ombre possible de rés l t ts empiriqu es p d e s u a ar
tâ to eme ts pa des al tér tio n s s ccessives des c o n

nn n r a u
s ta tesn Les u tres se so t efforcés d e xtr ire des

‘
a n
’
Q U IQU E I , ' ‘
1 .
lisa t les do n ées fou r ies pa les regis tres de mor ta

n n n r
li té de l ville de Lo n dres de 1 7 5 3 à 7 5 8 r prése n te

a 1 , e
le n ombre des viva ts à l âge a: compris e tre [1 5 e t

’
n , n
9 0 an s au mo y e d u pol y ôme du 5 degré e

’
°
, n n n n a:
de la forme
a b(æ 45 ) c æ ( d(æ
+ t e æ
Thom as Y o u n g
Li ttro w o t u ssi essa yé
et n , eu x a
d n t p l pl s tard le t bles gl ises u moye de

1 er o er u s a an a a n
fo c tio s e tières e x
n n t B bba ge e
n 1 823 a do n é
n , e a , n ,
n
la form ule du 2 degré °
q s
uippliq e’
à laa ta ble s édoise

u u .
D s ces divers essa i s o peu t voir des pplicatio s

an , n a n
de la mé thode q e M Q iq et omme mé thode a pos

u . u u n
terio ri .
F xp o n e n t i e l l e
o n c ti o n e M a is bie tôt cer . n
ta i n s a c t ires f re t frappés de l a l gi q i e xis te ’

ua u n na o e u
e tre les cou bes de morta li té t la co rbe q i p é

n r e u u re r
se te les vari atio n s de l fo ctio e xpo e tielle y

n a n n n n a
x
,
a é ta t s pposé i férie r à
n u C e tte der ière co rbe es t
n u I . n u
bie asymp to te à l xe des abscisses ta dis q e le

n
’
a , n u
n ombre des viva ts devie n t l po u r

n e valeu r nu un
de rel tiveme t faible 9 0 o u 00 M is o pe t

a: a n : 1 . a n u
choisir de telle sorte qu e l co rbe se r pproche

et a u a
r pideme t de so a sy mp to te t limi te l pplic atio

a n n e r
’
a n
de la form u le à u âge con ve able 7 0 o u 80 a s p a

n n , n r
e xemple .
Équm ons on s uavm 57
Un eobjec tio n plu s grave résu l te de c e qu e , si le

n ombr e des viva ts éta i t lié à l â ge par l équ a tio n
’ ’
n
ux =a
le tau x an n u el de morta li té
I
serai t co s ta t e t i n dépe dan t de l â ge Or tou tes les

n n n
’
.
t bles de mor ta li té no u s i diqu e t le co tra ire

a Le n n n .
tau x a u el de mor ta li té décroî t du comme n ceme n t de

nn
la vie j u sq à l âge de 2 5 o u 3 0 a n s e viro e t croî t

’ ’
u n n
en su i te La relatio simple
. n
v,
ne sau ra i t do c co ve ir n n n .
M is e combi a t e n tre elles des e xpo n e tielles

a . n n n n ,
peu t ê tre pou rr i t o n arriver à u n e représe ta tio lgé

-
a —
n n a
briqu e satisfa isa te de l loi de su rvie n a .
L oi d e S an g . S an g propose la f orm u l e
a b
Le ta u x a u el de morta li té es t plu s co st t t
nn n
’
n an , e
on pou rra dé termi n er b c de f ço n qu il croisse a, , , a

’
a vec l âge I l devie dr lors possibl e de représe ter

’
. n a a n
a u moye d u e telle fo c tio n le n ombre des sa rvi

’
n n n
va ts à p rtir de l âge o ù le tau x de mor ta li té p asse

n a
’
p a ru mi n im u m n .
La loi de S g joi t d u n e proprié té impo r ta te S i

’
an n n .
l o n co sidère effe t u grou pe de k tê tes d âges

’ ’
n en n
xv 352 1 æ r,
58 a s s ura nce s s on La vi e
la proba b ili té p our

q ue l ’
u n e au moi ns de c es ê
t tes s oi t
vivan te dans n an n ées es t :
c
”
1 — “
c c
‘
* — c
‘
s
+ n “
c k
+ Ï, + +
f
‘
2
1 k
C omp aro n sgro pe à u gro u pe de k

ce u n tê te s tou tes
du même â g 5 ; l pr b abili té po q u moi
’
e a o ur u ne au ns
de ces ou velles tê tes soi t viva t da s a

n n e n n n n ées es t :
k€
k c
1 b (
1
k
‘
(a bc ä >
C es de
pro babili tés so
ux nt égales si la r ela tio n su i
van te e s t vérifiée
+Œ +
LE . x
! ,
C C
(a
( a ( a
La rel tio précéde te i dépe d te de n perme t

a n n , n n an
de dé termi er nfo c tio de ( en n t l n so, , as , , e e
gro u pe do é co sidéré comme ét ig t der ier

nn , n s
’
e n an au n
dé c ès a u ra la mêm proba bili té de s u rvivre près

, e a un
te mps q elco q u e q
u le g o u p compo sé des k tê tes
n ue r e
d â ge C deu xièm e g o up po u r a ê tre su bs titu é au

’
e r e r
em ier d s l lc u ls c e u i co n s ti tu era u ne impor

pr s caan
q e ,
ta n te i m plifica tio n
s .
C e tte proprié té es t vérifiée ég le m e t po r l loi de a n u a
M o i œ ; la relati o n qu i dé term i e
v es t lors la su i n a
va ten
(8 6 — xl ) (S G — x, ) (s e —
a ) ,
mou tons m: sum e 59
ou , en dési gn a nt
p ar
y_
X X X , l es co m pl é
m ents d age
’
1
lo g 7 _
_
7g 2 lo g X , .
M
P o te rin du
. démo tré (B ulleti de l I ns ti Mo tel a n n
’
ra ça is
tut des a c tua ir es
f ée 1 8 96 25
) q u n , ann , n
°
e
cette proprié té app rtie n t qu au x l o is de M o i e e t de

n
’
a
’
vr
S an g .
li n é a i re d e x p o n en fi e fl o s M L au ’
F o n c ti o n . .
re n t a étu dié la représen ta tio n a n a l y ti qu e de loi s de

s u rvie a m o y c n d éq u a tio n s t elles
‘
’
ue
u
q
vx _
et il a i diqu é da s le
n , n n
°
8 d u B ulle tin de l I ns titu t
’
des a c tua ir es flu n ça is u n procédé élég a n t po u r l i n ter

’
l a tio n d u n e fo n c tio n u mo e n d u n e fo n c tio n

f( )
’ ’
p o œ a
y
l i néa ire d e xpo n e n tie lle s
’
S i l o n co n sidère e n effe t la fo n c tio n

’
f( a, œ )
o n rem a rqu e q ue l e xpre s sio n
’
)f t ) a . a:
se ré d i t à f (a ) po
u ur æ =a et à 6
f( ) po ur
S i l o pose
’
f( a, 5 ,
‘
(L
)
on ob tie nt, en combi n an t
() 1 et
()
2
>
Ê
flî î i Ë
f< fi) f <
°
fl
—
a œ — — —
a, — a.
“
,
—
0t a
)fl ) (t b )
â°
-
æ a, —
a , 90
L e xpressio
’
It ) (
>f ( b) °
)« p>fl
Œ
( )
° æ ° r
a « a a, . _
a a, x
se rédu i t à f (a ) pou r æ =a , à [ (b) pou r se : b et
à f(c) po u r æ = c .
On peu t co ti u er ai si ; o n obtie
n n n nt su ccessivemen t
=
fl ) fl >
a æ
(a
s
……
o
f
) f( a, æ
>
“
>fl m (f
f
b, )
“
—
œ æ .
(B b )
“ “
, c
’
) (3 B) ( Y ) It )
’ °
OL
r a» 0» œ .
prem 1ere form u le d n terpo la tio es t pas satis

S i la 1 n n
’
f is a te
a passe à la seco de pu is à l troisième
n , on n , a ,
etc m is comme le f i t observer M L re t les

a , a . au n ,
calcu ls déjà f i ts e so t p i u tiles p isq il su ffi t

a n n as n , u u
’
d y jo u ter deS te m e s de correc tio t l i d éte m i a

’ ’
a
\
r n e n r n
tio de perme d rib u er à

[( ) de ’
n
{S a t , a tt ,
se n ou
velles v le rs rbi tr ires

a u a a .
Lamber t t D ill d o t é t dié des form les de

e uv ar n u u
su rvie qu i se prése te t so s l forme d e somme n n u a

’
un
du
’
pol y n ôme e tier et d xpo e ti lles L amber t a
n n
’
e n n e .
i terpolé la ta ble de S üssm ilch au moy e de l équa

n n
’
tio n
(
_
vx _ 1 000 —
6 1 76 e
q ppliq
u 11 a u e de 0 à 9 5 a n s .
E nfi o n peu t pre n dre po u r fo n c tio n i n terpol a tric e

n
u n prod u i t d ex o n en ti lles
’
e
p
t ovm ous ne s ua vm 61
No u s ren co n trero n s des fo n c tio n s de ce tte atu re u n n
u pl u s loi lors e n o u s fero n s l e xpo sé s omm a ire

’
e q u n
p
de la g é n éra li sa tio n du e à M Q u iqu e t d es lois de .
,
Gompert et de M ak eham M is au parava t il es t

z . a , n
n écessaire d é tu dier les proprié tés de ces deu x célèbres

’
lo is .
L o i s d e G o m p e rtz e t d e M ak e h a m . En
1 825 l ac tua ire a n gl ais G omper tz p ropose de r e ré
’
, p
se n ter la loi de su rvie par la form u le
au mo y en de laqu elle il i terpole d u n e m amere satis n

’
fa isa te la ta bl e de C arlisle
n .
E n 1 86 0 au tre a c t a ire
, un an gl a is M keham u , a ,
ob tie n t u n e e tp essio n plu s satisfaisan te e core

1 r n
q ui a servi à i te rpoler les pl u s réce n tes tabl e s d ex é

n
p
’
ie c e à par tir de l âge po u r leq uel se prod u i t le m i

’
r n
n im u m du ta u x an nu el de mor ta li té do t il a été n
u es tio pl u s h au t
n
q .
G omper t ‘ t M keha m a ttribu e t la mor t à deu x

z e a n
c a u ses La première e t le h s rd qui frappe au ssi

. s a a ,
bie les perso n es je es q les vieill rds S i le

n n un ue a .
h a sa rd agissa i t se l le ombre des décès à ch qu e âge

u , n . a
G o u r na r z : L a m o r t e s t c o n s i d é r é e c o m m e p o u v a n t ê tre l e
r é s u l ta t d e d e u x c a u se s g é n é r a l e s i n d é p e n d an t e s : l u n e c o u s i s
’
te r a i t d an s l e h a s a rd , d an s l e s a c c id e n ts q u i p e u v e n t p r iv e r d e
l a v i e u n e p e r s o n n e e n c o r e e n p a r fa i te s a n té ; l a u tr e e s t l a v ie il
‘
l e s s e , q u i a tYa ib l i t g ra d u e lle m e n t to u t in d i v id u .
T h é orie m a th . de s A ss uran ces .

2 A S S URAN CES S U R L A VIE
r
se ai t s im pl em e nt pro po rti o el au o m b nn n re vi va n t s
à cet â ge et l
’
on a u a i t s u cc es sive m en t
r
v1 v, b v, h)
v, =v ,
— hv, = —
h) il
ble de su rvie ser i t u e s imple progressio

L a ta a n n
gé mé tri q ue décroiss te de r iso ( h)

o an a n 1 .
L seco de cau se de mor t t l ff ibli s m e t pro

’
a n es a a s e n
s if de org es a vec l âg e dimi io de ’
g e
r s o n s la t an , nu n
n o tre force vi ta le q u i prod i t ccroisseme t , u un a n co r
res p o da t de l i te si té d e l m r t li té C e tt i te
’
n n n n a o a . e n n
si té s t e effe t be au co p pl u s gra de po r gro pe

, en , u n u un u
de vieill ds a t te i ts d a té i sclérose p rcl s d

’
ar n hu r r o —
e u e r
m a tism e s q u po r u
, gro pe de
e je es ge s
u x n u un n au
org es sa i s t vigo re x S i
an n edme t vec G o m u u . on a , a
p e t
q
r z,u ce tt e i te e si té de mor t li té m s ccroî
n t
n pro a
’
p o tio
r e llnnm t t e m p
e t à en
sa propr e ale
au u r d a s s e v , n
u n i n terv lle da: i fi ime t pe ti t o

a a ra n n n , n u
dm = log m dx e ,
en désign t p log 0 le coe ffi ie t de propor tio a

an ar c n nn
li té ou i tégr t , en n an
log m = æ l g c + lo g p o .
c est à d ire
’
— — m p c .
”
.
N égligea t dan s le phé omè e l p a r t d

n a u h a sa rd n n a ue ,
G omper t ti t à ce tte e xpressio de l i te si té

’ ’
z s en n n n n ,
o u du ta u x i s ta ta é de mor ta li té n M ak eha m repr

n n .
, o
an t l h po thèse complè te ajo u ta à m r ob ir ce

’
n
y p o u te , n
M ak eh a m et VVo o lho u se ont i n terpol é , au mo y en de

1 eq ua tio n
à p eu près tou tes les ta bles con u es à p ar tir de l âge n

’
pou r lequ el le t u x de morta li té a n u el st mi n im u m

a n e
j u sq à la limi te e xtrême de l vie

u
’
a .
I l e s t fa cile de voir en effe t qu e la form u l e de M ak e

h am pa s plu s q e ce lle de Gomper t n e peu t s a da p ter
’
, u z,
à u e ta ble de morta li té compren an t l existe ce e tière

n
’
n n .
To tes les ta bles de t x de mor ta li té fo t res or tir

u au n s
l e xiste ce d mi im u m pou r u âge compris e tre

’
n
’
un n n n
1 5 et 3 0 an s . L a qu an t t ié q,, 1 prése n ta n t un
mi im u m la q uan tité 1 q
n , devrai t prése ter ,,
n
un m axim m u
Or si la loi de M ak eham es t su pposée vérifiée o n a

, ,
x
(c— l) e
a:
S
g ,
expressio qu i varie touj o rs d a s le même se s

n u n n .
G omper t cherch à évi ter t i co vé ie t et à

z a ce n n n n
représe ter l existe ce e tière

n moye d e form le
’
n n au n
’
un u
u i ue e s u ppos t les q a ti tés k e t c fo c tio s de ac

n an u n n n
qn .
Le c dre de e t ou vra ge e ou s permet p s de ou s

a c n n a n
é te dre d va ta ge su ce sujet
n a n r .
C al cu l d e s c o n s ta n te s . Repre n o n s la loi de
M ak eh am
C omme n t é ta t do ée u e ta ble de mor ta li té c al
, n nn n ,
cu ler t o n les co s t n tes k 3 9 c qu i lu i c o

a — —
n a , , , , n
vien n en t ? Remarqu o s d bord que si 3 g 0 so t n

’
a , ,
n
t cum ons 1111 s c an s sa
co n nus la valeu r de k po u rr ê tre choisie arbi trairem en t

,
a .
C o sidéro n s des tê tes d âge œ sa tis faisa n t à la lo i

’
n
lo g v, = lo g k + œ lo g s +
“
log 9 c .
ren o ns la différen ce premiè re pu is

P la différence
s econ de de log v,,
108 Px = A 1 108 v æ
= lo g v… .
lo g s + c ‘
(
c 1 l
) g9
o
A , l o g p, A , lo g v ,
. lo g p , 1
c
’
( c 1 ) log
’
g .
De même
A I lo g p , +1 c
“( 1
c 1 lo
) gg
'
.
A1 10 8 P
On en dédu i t c
A , log p
a:
.
1
L es observa tio n s do n n en t les ta u x an n u els de m or

talité tels qu e ( 1 —
p, )
lo g p
A , lo g p , ,
lo g p ,
lo g p ,
.
C o n n a issan t les ta u x els de m or t li té a trois â ges

an n u a
co n sécu ti fs œ æ + 1 , æ
,
+ 2 o en déd u ira 0 L o rs qu e n .
0 sera ca lcu lé o tirer a de la rela tio n (2 ) la v aleu r de

, n
e t de l a rel tio celle de

g,
()
1 a n 3 .
O au ra do n c au ta n t de va leu rs des co n s ta n te s q ue
n
de séries de trois ob servatio s et o pou rra trai ter les n n
rel atio s ob ten es pa la mé thode des moi n dres carrés

n u r
o u u e mé thode
n logu e po r en dédu ire les valeu s
an a u r
les pl u s co n ve ables à adop ter pou r 3 g 0

n , , .
66 A S S URA N CE S S U R LA V IE
co ns idé rer les diff ére ces des logari thmes

A u lieu de n
d s proba bili té s
e u ell es o pou rrai t co ns idérer les
ann n
di ffére ces des log ri thmes des prob bili tés de vie près
n a a a
t ées
ann
10 8 Pi + t 10 8 P
et c es t ai si q ue MM H rdy t Ki g o t ca lcu lé les

’
n . a e n n
v le rs des co s ta tes de la form u le a pp licabl e à la

a u n n
t ble a gl a ise Les résu l ta ts so t to u t à fa i t a

a n . logu es n na
‘
A 1 10g pâ + t
A l lo g p t s pt . .
L oi du v i e i ll i s s e m e n t u n i fo r m e . No n seu le
men t la loi de M keh m a permis d i te po ler la plu
a a
’
n r
p r t des ta bles de mort li té exist tes depu is n âge

a a an u
rel tiveme t peu élevé (2 0 o u 2 5 ) j q à l fi de

a n an s , ns u
’
a n
l exis te ce h u m ai e m ais e core elle j o i t d e pro

’
n n , n u
’
un
p iété
r for t impor t te de a t re à simplifier an o s id é , n u c n
rab le m e t l es c lcu ls vi gers

n u r pl u sie u rs tê tes
a pro a s
S i t e s t é g a l a u t i e rs d u nom b re d es â g e s o s e rvés qu i b
’
s é te n d e n t d e l
’
g e a à l
’
gâe (a â + ), a
s i l fo r m u l e d e M M K i n g e t .
H a rdy s é c r i t
’
a + æ — 1 a + 2t — l
2 lo g p x 2 10 8 P x
a + 2t - 1 c + c—
l
E lo g p ; 2 lo g p x
a + : et
— l
a +: - l
lo g p
î
] .
(V é l d
‘
i l l i l
’
o r , p o u r v a u a ti o n d e l e r r e u r c o m m s e s u r a v a e u r e c
p a r l a pp l
’
i c a t i o n d e c e t te fo r m u l e ,
l a n o t e p u b l i é e p a r M G a l .
b r u n d a n s l e B u lle ti n d e l I n s ti tu t d e s a c tu a i r es f r a n ça is , n ° 6 7 ,
’
d é c em b re
ÉQ UATI O N S D E S URV! E 67
p é
ri té q ui
’
n es t p arta gée qu e p ar la loi de Gomp ertz e t
a r la loi
p v
q ui so nt to u tes deu x des c as limi te s de la lo i de M ake

ha m .
C tte e propriété e so u s le n o m de l i de
es t co nnu o
i illis s em t un if r m e ; elle a été sig lée p ar de

v e en o na
Morga 8 3 9 po u r l loi de G omper t e t peu t

n , en 1 , a z
s én
’
i si
o n c er a n
L a probabili té de l e xi s te n ce au bo u t d u n temps
’ ’
qu elco qu e d u grou p e s éteig an t au premier décès

n
’
n
’
n
e t co s ta mme t ég a le à la prob bili té de vie au b o u t

s n n a
du même temps d u a u tre gro u pe composé de tê te

’
n s
du m ême âge et âge é t t co n ve, bleme t choi i

c an na n s .
S i le pre m ier gro pe es t so u mis à l loi de M ak eh a m

u a ,
les de x gro pes co m pre e t le même ombre de

u u nn n n
t es ; s il es t so um is à la loi de Gomper tz le deu xièm e

’
êt ‘
,
se réd it à ne se le tê te
u u u .
S u pp oso s le gro u pe do é omposé de 1 tê tes d âge s

’
n nn c
an e , ,œ sou mis s à la loi de M k eh m L a proba

c ,, , e a a .
b ilité de vie de la tê te a: bo t du temps t es t , au u
t c ( c — l)
g
,
S
et laprob bili té de vie

a du gro pe co sidéré u n au bou t
du mê me temps st e
()
‘
a (c l ) (o I
P s
9
La probabili té de vie d
’
un n o u veau gro u p e composé ,
de tê te s de mêm e â ge 5 , a u bo u t du mêm e temps t
s écri t
’
’
t ( c — l ) lüc
’
P ee t 3
9
68 A S S URAN CE S S UR LA VIE
On a perçoi t immédiatemen t q ue si les égali tés

=l 3
()
A
()
s o n t vérifiées les deu x probabili tés précéde tes s o n t n
égales qu el q u e soi t le temps t ho isi et les deu x grou pes c ,
o n t la même prob abili té de s u rvivre a près u n temp s
q uelco qu e n .
S i n an n ées après le gro u pe primi ti f a y t su rvéc u

, an
o n veu t e ffec tu er le même c a lc u l c es t à dire chercher ’

— -
l âge u iq u e E des 1 tê tes qu i pou rro t ê tre su bs ti tu ées

’
n
’
n
au x tê tes d âges o u rem a r u e

+ )
’
(x n æ n .
q q ue , , ,
n + t n +t
P æ î æ 3 ‘ “l æ
Pa x;
L â ge de subs ti tu tio cherché E es t do n c égal à

’ '
n
E+ u e t
, il ser a i u tile d e ffec tu er u
n o u ve au c a lc u l ’
n n
po ur le trou ver ; il su ffira d jo ter le temps écou lé n ’
a u
à l âge ob te u précédemme n t le vieillissemen t des

’
tê tes s u bs ti tu ées es t le même qu e cel u i des tê tes primi

tives (vieillisseme t u niforme ) n .
S i les tê tes du gr o u pe do n é obéisse n t à la loi de n
Gomper t les rel tio s ( ) e t (2 ) pre n en t la forme

z, a n 1 n
( ‘
)
‘
=g +
c c
()
,
I
P ee t —
9 () 2
On peu t égaler ces deu x expressio n s en do a t à ) nn n t
u n e va leu r a rbi tra ire 1 pa exemple L a rel tio (à ) r a n
"
.
,
æ
’
s écri t
’
c
& c c c
” ’
e t la proprié té é o cée pl u s h au t es t démo n trée

n n .
fiouxn ons 1113 s ua vm 69
E nfin si les tê te s du grou pe do nn é o béis sen t â la lo i

=e A + Bæ + Cx ‘
le s rela t io n s ( ) 1 et ()
2 devie n n en t
+: p
() I
P ,, () 2
ou r qu e les de ux pro ba bili té s qu i précède n t s o ien t

P
égales il fau t qu e les deu x gro u pes compre e t u n
, nn n
m ême ombre de tê tes e t q l âge des tê tes su bsti tu ées ’
n ue
soi t ég l à la mo y e e ri thmé tiq ue des âge des

a nn a s
tê tes du grou pe in i ti l a .
O voi t iséme t qu elle impor ta te simplifica tio n

n a n n
résu l te de l loi du vieillissemen t u i forme pou r les

a n
calcu ls via gers co n cer an t u n grou pe Q u a d o doi t n . n n
effec tu er u c lcu l rela tif à u grou pe de 1 tê t s d âges ’
n a n e
di ve rs s tisf isan t to u tes à l loi de M k eh m e

, a a a a a , c
g ro u pe s é te i g a
’
t a u premier décès
n
(
n o sa i t q e l o n u
’
es t to ujo u rs r a me é à ce o n pe u t lu i su bs ti tu er u n
n
grou pe de 1 tê tes du même âge fa cile à ca lcu ler L e .
n ombre des tables u mériq u es n écessaires se trou ve ra

n
a i si co sidér bleme t réd i t

n n a t les tables rel tives à
n u , e a
tê tes d même âge s ff ro t po u r effec tu er to u s l s

u u i n e
ca lcu ls rel a ti fs à des gro u pes de 1 tê tes d âges di ff ére n ts

’
S i l loi dmise es t celle de G omper t

a a les ta bles z ,
rela tives à u e seu le tê te su ffiro t à effec tu er les c lcu ls

n n a
r l atifs à des grou pes qu elco qu es

e n .
C ar l e s p r o b a b il ité s r e l a t i v e s à d e s g ro u p e s s é te i g n a n t a u
‘
d e rn i e r d é c è s s e x p r i m e n t l in é a i re m e n t e n fo n c ti o n d e p ro b a b il i t é s
’
a n a l o g u e s r e l a t iv e s à d e s i r d éc è s .
’
g r o u p e s s é te i g n a n t a u p rem e
70 A S S URAN CE S S UR LA VI E
l o squ e d a n ée
D e p lu s , r ée lors des i ve ’
n e n an n n n
ta ires o u au r a à re n o u veler po u r les di ffére ts gro u pes

, , n
de tê tes assu rées des c lc ls alogu es à ceu x qu i n t

, a u an o
été précédemme t fa i ts il s era i u tile de c lcu l er à

n , n a
n ou veau l âge de su bsti tu tio p isqu e d près l loi du

’
n, u ,
’
a a
vieillisseme t i forme ce t âge se dédu ira d l â ge c lcu lé

n un , e
’
l a ée précéde te e y ajou ta t simpleme t l u i té

’
nn n n n n
’
n .
I l res te à mo trer comm e t pe t c lcu ler l âge ’
n n on u a
de su bsti tu tio S i l loi de s rvi

n t de la form e a u e es
A + B x + Ca 2
væ e
_
c et omme l u l moye e ari thmé tiqu e

â ge es t , c on
’
a v , a nn
des âges du gro u p e .
S i la loi de su rvie dop tée s t celle de M k eh a m a e a ,
o c a l c ule
n l a rel tio a n
p ar
q ul s ec r1 t
= l
’
l lo g p
ê ä
lo g p + lo g p lo g p
l
do e à t u e v leu r a rbi tr ire e t o u til ise soi t

On nn n a a , n
u e t ble des prob abili tés de vie au bo t de ce temps

n a u ,
so n mie u x u e table des logari thmes de ces q a ti tés

, , n u n .
Si l o dispose d u e t ble de tau x i s ta t és o

’
n
’
n a n n an , n
calcu le au moye de la rela tio (4) n n
da s l qu elle o
n as bs ti t é x q n a u u au u an t i tés c u rs “le
expressio s en fo c tio des tau x i sta n ta n és x O n sai t
“
n n n n .
q u e
p C.
et la relation(4) devien t
A S S URAN CE S S UR L A VIE
l ec te u rs le désir d e admirer pa u ne é tude plu s ’
n , r
a p pro fo n die la féco di té e t l mple r

’
, n a u
M Q iqù e t se propose d abord de réso u dre u n pro

’
. n
b lèm e de probabili tés q i le co d u i t à l e xpress io n

’
u n
é n ér a le des divers ordres de fo c tio n s de s u rvie t n e

g ,
u il é n o n ce a i si
’
1
q n
L a prob bil ité de su rvie u bo u t du temps t d u n

’
a a
r o u pe s étei a t au premier décès e t composé de N

’
g g n n
t êtes d âges ( b i obéis à l

’
, q se tato t
, e ,
u n u s a
m ê me loi de mor t li té e s t a ,
vb + t
en
vb
C e tte expressio dépe d des N qu ti tés (a b n A) n an , , :
o u si l o n ve u t de N fo c tio n s ( de elles ci
O)
’
, B , c n a , ,
—
.
E xis te t il des formes p a rtic lières de

— —
telles q u e u v, , n
s eu leme n t de ces fo c tio s ( 6) soie t i dépen n n oz, n n
da n tes e n tre elles e t i dépe da te s de t é ta t u n n n , n n n
n o mbre i n férie u r à N ?
S i u n e telle forme de exis te la rel tio n

’
v, , a
”a
:
+ : ’
G (az, ) ()
t 1
)b
se ar vérifiée qu el qu e soi t t ( B t;) é t t des fo o , a , , an n
t io n s de (a b k) au ombre de n i dépe da tes

, ,
n n n n
e n tr e e lles .
L a rel tio ( ) peu t s ecrire e pre a t les dérivées

a n 1 , n n n
l o ga ithm iq es pa ra ppor t à t des de x membres

r n r u
C ? t )
c + l
u :
Q m o us r , 2 .
t our n ons D E s ua v1s 73
C ette el atio n éta n t véri fiée qu el qu e soi t t o u s po u

r , n
vo u s ég ler les n premières dérivées des de u x membres

a
prises pa rappor t à t près y avoir fa i t t = o ce

r ,
a ,
u i do n n e le sys tème
q
+ xb
+ + Fo
_
X a zk
F, .
F ,, F, , F, so nt les résu l ta ts de l su bs ti tu tio a n
de o à t d s les n an premières dérivées de F pa r p ra
port â t .
Les s co ds membres dépe de t p h y po thèse de

e n n n , ar ,
n v ri bles i n dépe d
a a tes ( B Ç) I lsn so ant u a , , . n a
n ombre de do c il e xis te u e rel tio e re

( + )
n I t n n a n n
eu x e t p s u i te
, e t
arre les premiers membres
, nOr l . a
co di tio écess ire t su ffisa te po u r qu il y a it u e

n n n a e n
’
n
rel tio n i dépe d te des v ri bles e tre ces ( + )

a n n an a a n n 1
fo c tio s des
n n v ri bles i dépe d tes (
n a a Ç) n n an a , ,
est
q to u s les
ue
j b ie s de ces
( + ) fo
ac o c tio s n n 1 n n
pris p r pport à n + ) des N va ri ables pri m i tives

ar a 1
(a b
, l ), soie t u lse n n .
A i si le dé termi a t
n n n
(n +— 1 ) (
n +- l )
a b
es t iden tiqu eme nt nul et il e xiste u ne même rel atio n

Thé orie m a th . de s A s s uran c es . 3
A S S URA N CES s ua V IE
l inéaire et hom o gè ne en tre to us les é ém e n ts d e l c ha
cune de s co lo nnes S o i t
ca .
cette rel atio n pou r la p remière colo e E lle es t vérifiée nn .
u a d o n y remp la ce l u e q elco qu e des

’
n u va
q n p a ar n
riab les b c u i e tre n t d an s le dé termi an t o

q, , n n c n
s idéré t si l o forme d tres dé termi ts fo c tio

’ ’
, e , n au n an n n
n el s o n voi t q u elle es t vérifiée qu d rempl ce

’
an
, y on a
a p ar l e q elco qu e des N vari ble ( b k)

’
un u n a s a, , .
I æ s co nd i tio s é no n cée s se ré du ise t à l seu le équ a

n n a
tio n
o +
’
u i do it ê tre sa tis fa i te qu el q u e s oi t A A a:
q , , , ,
é ta n t i dépen d a ts de a: c es t à d ire c o n s ta ts m is ’
n n ,
— —
n , a
no n to u s n ls à la fois u .
S i l o n pos e
’ '
x
y x
_
le problème es t rame n é à l tégm tio d u e équa tio

’
1n n n n
différe tielle li éaire d ordre n à coefficie ts con sta ts

n n
’
, n n ,
sa n s seco d membre n
+ .y
A ()
-
o . 2
Si n =o d où x,
y = o B et =e ;
’
: x
_
—
vx
a + næ
’
form u le do ée p a Dormoy nn r .
O sa i t q e si n e s t su périe u r à éro 1 tég ale g ê é

n u z , 1n r n
ral e de l équ atio n (2 ) es t de l forme

’
a
+ e
r, é tan t raci e de degré de mu l tiplici té

une n )t, d e
l équ a tio car ctéristiqu e
’
n a
t ouxn ons ne s unvu: 15
et (p, œ ( )
— un po l y nôm e a rb i t i ra re e n tier de degré
(,
k
Q u an d y es t co n nu , on en dédu i t facileme n t v,
y = x
’
tt d x
M a is x. d où’
v, =e
D an s le ca s gé ér l
n a
y 2 e
" ”
r x
f
’
y dæ e
q(
, œ ) de: .
Si r, e s t n u l , x.,
le degré de « dépa ssa t d u e

L(œ )
—
,
n
’
n un i té cel u i de
Si r, es t di ffére t de éro n z ,
du:
x i( )
w ét an t u n e f o n c tio e t ere n n 1 et r tio elle
a nn du degré
de q, .
B E
d x 23 dx
A Ba:
(à )
M .
Q ui
q ue t mo n tre q u e,
q qu el
soi t ue
f,( )
œ n
’
q ue erm es t
t , e f rm
re n e leme t o e ffie s eu n n c
c ie n t i n dépe n d
s t de an s se e t des q u a ti tés Il do n r, . n ne
à la fo n c tio défi ie n v,, n

p ar l rel a tio n (à ) le no m d
a e
o n c tio n de d o rd re
f s u r vie
’
n .
A p p lic a ti o n s . F o nc tio n s de s u r vie du p re m ie r

o rdre L équ atio n
.
’
c arac téris tiqu e es t
A () A,r O .
A S S URAN CE S S UR LA VIE
1
°
Si r =o y C, x,, B — C,œ
“
, ,
v, e
A B
(loi étu d1 ee p a ge
1 rx
A Ex 0c
z
e
C est l loi de M keham si B ; E 0

’
a a , et celle de Gom
p e t
r z si B 0 : .
F o n c tio ns de s u r vie du de ux ièm e o r dr e . L equ tio a n
c r c téristiqu e
a a e st
—
z =o .
S oi t r, et r, ses raci es n . Il y a qu atre cas à dis ti n
gu er
_ r2 =o .
y = C + c l 2 œ
A + B æ + 0x + D :ca
vx e
_
2
°
r,
# o r, =
—
B + c, æ +
r 1œ
A + B œ + 0x * + D e
e
M ak eh a m a do n n é ce tte form u le so u s le nom de

s econ d dé ve lo em en t de la lo i de G o m er tz
pp p .
3 °
r, r,
( !+ 2
C C ) ’x
r
æ e
J
':
C
_
B+
r;æ
ÉQ UATI O N S D E s ua ve: 71
r, r, , c e des de
au u n ux qu an ti tés r , e t r ,, n
’
é ta n t
nu lle ,
C,8
' ”
y
x, , B
A B r
e
C e tte form u le a été do n n ée p a r L a za ru s .
C e ra pide e xposé s u ffit à mo n trer to u t l i térê t qu e ’

n
peu t présen ter u au ssi heu reu se gén éralisatio n

ne
M Q u iqu e t en déd u i t u
. mé thode pou r rechercher l ne a
forme e t les p ra mè tres de l fo c tio n i terpol a trice

a a n n
d e table de su rvie do ée A i si si ce tte der ière

’
un nn . n , n
es t telle q les différe ces seco des du log ri thme de

ue n n a
v, so t en progressio géomé triqu e la fo c tio i ter

n n , n n n
la t ice es t du premier ordre E M k eh m mo ré ‘

p o r t a n t . a a
commen t o n pou vai t r me er à ce c as cel i o ù les dif a n u
fére c es seco n des du log ri thme de

n so n t à p u p ès a v, , e r
en progressio géomé triqu e n .
M Q iq e t es t e su i te a me é à rechercher qu elle es t
. u u n n
la forme l plu s a va ta geu se po u r les ca lcu ls à do n er

a n n
a x fo n c tio s C) de b l à o c io
u
( ( 3 n
(a e
)
et , e t ,l f t n , , a n
G elle même Il co n sidère ( B

—
.
Z ) comme les âges a , ,
de n tê tes sou mises à n même loi de su rvie et G

u e
comme la probabili té de su rvie du gro u pe ( B C) et , ,
au bou t du temps t Il dédu i t de ces h y po thèses la .
forme de l ou velle loi de su vie w da s le as d u e ’
a n r ,
n c n
N o u s a v o n s v é r i fi é p l u s h a u t (p a g e 6 5 ) q u e , s i l a l o i d e s u r
1
v ie a d o t é e e s t c e ll e d e M a k e h a m , l e s d i ff é r e n c e s s e c o n d e s d u
p
l o g ar ithm e d e va: s o n t e n p ro g r e s s i o n g é o m é triq u e N o u s a v o n s .
t r o u v é e n e ffe t A , log v
æ
=(c —
l ) 2 lo
gg
78 A S S URA N CES S U R LA V IE
fo n c ti o n du n o dre e t sépa re tou tes ces fo n c tio n s e

°
r n
deu x cl sses pou r les u es la rel tio n qui relie v

a n , a ,,
a w pre n d la form
,
e
ta dis qu e po u r les tres elle s écri t

’
n au
N
( )
vac
pe t voir iséme t q l loi de G omper t f i t pa

On u a n ue a z a r
tie de l première cl a sse ta dis q celle de M k eh a m an ue a
a
pp ti t à l seco
ar de en r iso de ce fai t M Q u i u et
a
q n
1
en a n , .
n o m me fo ctio s g m pe t ie celles de l première

n n o r z n n es a
c tégorie e t fo ctio s m k h m i n e celles de l seco de

a n n a e a en s a n .
Do c si l équ tio de s ie des tê tes du grou p e

n
’
a n u rv
co sidéré s t go m p t ie
n t ble
e iqu e de la er z nne u ne a un
fo c tio w su ffi t po u r tou tes les v le u rs possibles de N

n n ,
a .
S i a u co tra ire l fo c tio n es t m ak eh am i d ordre ’
, n , a n en n e
1 En l a l o i é tu d 1 e e
e ff e t , si e s t c elle de M a k e h am ,
l e s f o n c ti o n s
( a , B ,
s e r éd u i s e n t à une se u l e q u i p e ut ê tre c o n s id é r é e
’
l o i w x d e m ê m e fo rm e q u e
’
com m e l âge d un e t ê te s o um i s e à une
c e ll e de M a k e h am wx =k ’
s
’x
G (E) =P pàb
O n d o it a v o ir
È :
' , k
ou , en p r e n an t l e s l o g a r i th m es :
r e l a t io n s a ti s fa i t e u e l u e it t en r e n a n t
q q s o p
’
lo g 3 N lo g s
05 l o g g
’
=(c d c b o k
) gg
l o .
“
'
s d é te r m i n é p ar l a l
es t l
‘
°
re l a t i o n , p a r la k '
et 9
’
s o n t eu
ti è r e m e n t a r i t r a i r e s b .
O n p eu t p re n dre : k
'
k
et on a b ie n la r e l a ti o n : w, c v
Si az s
’
0 l a l o i é tu d 1 e e e st c e lle d e G o m pe r tz , o n p e u t
p r e n d re k ’
la, g
‘
=
g , o n a i e n b a l o rs wx Üæ , e t E e s t d e te r m in é
p ar la r e l a ti o n c £ = cd c ') ck
(V o i r
p l us h a u t ,
l o i d u v ie il l i s s e m e n t u n i fo rm e , p g
a e
E. rnmcwu es TABLES DE moura n t us utrs en ran ce
ET A L ÊTBANGER
’
A n cien n e s vers le milieu du

ta b l e s . Ju s q ue
x x siècle les seu les t bles de mor ta li té co u r mmen t
°
i , a a
e mplo y ées en F r a ce f re t celles de D p i u x e t de

n u n e a rc e
D u illa d E n A gle terre o u tilis i t l table de C

v r . n , n a a ar
lisle N ou s diro s q uel q ues mo ts des ta bles de n
D epa c ieu x t D u illa d qu i présen te n t pou r o s u

r e v r n u n
gra d i térê t historiq e ; m a is ou s la issero s complè te

n n u n n
me t de cô té les sta tis tiqu es pl s an cie n n es telles qu

n u , e
celles de H lle y de S u ssm il h

a de N o c r
th am p to n
Ta b le d e D ep a rci eux L a table q ui a servi e n .
F ra n ce j u squ en 1 8 6 0 au x ca lc u ls des opératio n s d a ss u

’ ’
ran ce en c as de vie ren tes via gè res capi ta u x diffé rés , ,
a été co n s tru i te en 1 4 6 d a près

’
e tc r D e arc ieu x
.
7 p a p , ,
les rés ltats de diverses ton ti es Les to ti es o t j ou i

u n . n n n
au xvm siècle de la fave r popu l ire C é ta i t so u s ce tte

°
u a .
’
forme qu e l o n pra tiqu a i t alors le pl u s volo tiers l a ssu

’ ’
ra ce u la vie et cela précisémen t à cau se du carac

n s r ,
tè e spéci a l de ce ge n re d 0p é a tio n s u i ressemble

’
r
q r ,
beau cou p plu s à u n pu je de hasard q u à u n e m an i r u

’
fes ta tio de la ver tu de prévoy a n ce

n .
L es a ssu rés é ta ie n t répa r tis n cl sses d après le u r

’
e a ,
â ge e t ch aq ue c l a sse compre na i t ci n q âges co n sécu ti fs

, .
D epa c ieu x pri t comme âge moyen a: pou r tou tes les
r
tête s de la cl a sse compre a t les â ges (a: 2 à œ+

) ( n n
estim a nt
q ue
p ar la su bs ti tu tio n de a: à l â ge
’
mo y e n
il te ai t comp te de ce qu e dan s chaqu e

n ,
ca tégorie les tê tes de l âge le plu s jeu e devaie t ê tre les ’

n n
plu s ombre ses P o u r l première classe au co traire

n u . a , n ,
u i compre a i t les âges de 0 à 5 an s

n il pri t comme
q ,
âge moye 3 n s po u r ten ir comp te d tau x de morta

n a u
li té très élevé de l prime e f ce a n an .
D p ci ux
e ar n combi a t les résu l ta ts
e e u i l i é ta ie t n n u n
q
fo u r is pa les a dmi is tr a tio s des to ti es
n r ob ti t n n n n , n
u e table de s rvie do n a t les

n ombres de su rviva ts
u n n n n
au x âges 3 7 Il complé ta ce tte t ble

1 2 a
, , ,
p ar
i terpolatio po u r les âges i termédi a ires et su pposa

n n n
le ombre des viv ts à 3 a égal à 0 00 (Les ésu l

n an ns 1 . r
t ts fo u r is p
a les to ti es é tu diées porta ie t su
n ar n n n r
1 0 00 0 tê tes e viro n ) n .
L t ble s rrê te à l ge de 9 4 S u d a sse

’ ’
a a a a an s . r z
lo gu es périodes le ombre des décès t co sidéré

n , n es n
comme co s t t d ée n ée c es t à dire qu la
an
’
an n en an n ,
’
— —
e
co u rbe de s rvie déd i te de l table compre d des por

u u a n
tio s de droi tes A i n si à p r tir de l âge de 2 0

’
n . s
j s , a an u
u à l âge de 3 le ombre des décè els

’ ’
q 7 a s a uns t 8 n nn es ,
e t le ombre des viva ts à l âge (2 0 + æ ) e s t

’
n n v, o + x
do é p l form u le
nn ar a
—
8œ O < æ é l
7 .
De même de , 37 à 46 an s la f orm u le su iv an t e
vs 7 .
y
— vs y
+ 7y 0 < y 4 9
pplicable
es t a .
Les C omp g ies f a caises d ss r ces u la vie

a n r n
’
a u an s r ,
estim a t à j ste ti tre q ue la clie tèle des to ti es é ta i t

n u n n n
82 A S S U RA N CES S U R L A V IE
comp ar ble à leu r cl ie tè le de re ti rs vi gers t m a

a n n e a , e n
qu t de do ées s t tis tiq es dop tère t la t ble de

an nn a u , a n a
D p a i x po r servir de ba se
e rc eu x c lc ls rel ti fs
u au a u a
à ce tte c atégorie d su é E lles e re t q elqu es ’
as r s . u n u
mécomp tes t d r e t à pl sieu rs reprises modifier leu rs

e u n u
t ri fs po r évi ter des per tes : la ta ble de D p a ieu x

a u e rc
i diqu e
n effe t mor t l ité t 0p r pide e gé ér l
en une a r a n n a ,
e t s r to t d
u s les pre m ières e t l der n ières
u an ées es an n
de la vie h u m ai e n .
Tab le d e D u v i ll a r d D u v illa rd é tu
dia la mor ta li té de l pop l tio gé ér le de l F ra ce a u a n n a a n .
Q el f
uu t le proc édé employé ? Q u e l le t l v a le u r des es a
éléme ts s t tis tiq es q il tilisa ? O

n a u pe t se pro u
’
u n ne u
n on d e f ço cer t i e D s
c er
’
un a tr v il po r
n a n . an un a a u
l é ta blisseme t d e c isse tio l d

’
n
’
un mi t a na na e e co n o es e
d ss ra ces
’
a u la vie
n tr v il q i f t prése té à
su r a a u u n
l A c dém ie des sci e ces m is q i j m is été p blié

’ ’
a n , a u n a a a u ,
ill d do ai t des i dic tio s les éléme ts q il ’
D uv ar nn n a n sur n u
av it tilisés t u la mé thode d i t p l tio u l

’
a u e s r
q n er o a n 1
a va it dop tée L a teu r a tro u vé lit o d s u

a .
’
u p ,
—
u an n ra
port de Lege dre à l A cadém ie u suje t de ce trav il

n
’
a a ,
ue la simple é uatio n
q q
z 1 k
y
re ferm ai t tou s les fa i ts qu prése te la mor tali té o b s
n e n er
é e F ra ce e t c e st a u mo y e de ce tte équ a tio et

’
v e n n , n n
en fa is a t e trer dix coe fficie n ts d a s la va leu r de y

n n n
y = + a
u 1 a i terpolé la ta bl e de mor ta li té
n u l a u ell e so n t
q s r
q 1
fo dés les ca lc u l s de to u s ses t bleau x

n a .
TA BL E S D E M O RTALITÉ F RA N Ç AI S ES ET ETRAN GERE S sa
Q q u oi soi t le m an u s
u I l en
crit de D u il la d n ay a n t , v r
’
pa é té
s p blié l o u bli se lit
u u r se tr ava
, ux
’
e t o n s ait s s ,
seu leme t grâce à u au tre ou vra ge du m ême au te u r

n , n
ta blea ux de l influe n ce de la p etite vé ro k

’
A n a ly s e et
la m o r ta lité cha ue â e u e hs er
s ur
q g q e se s
va tion s recu eillies

, a van t la Révol u tio n o n t po r té su r ,
2 9 2 0 6 2 tê tes y t fo u r ni 0 1 5 4 2 décès
7 a an 1 .
La t bl de D a ill d es t comme celle de D ep a rc ie u x

e uv ar ,
à mor ta li té très r pide moi s j u sq u à u n âge ’
a , au n
av cé 8 5 n e viro E s i te les ta x de m orta lité

an : a s n n . n u u
so n t tro p f ible s e t la table s é te d j u sq u à 1 0 9 a s

’ ’
a , n n .
Le tau de m or t li té à 1 00 a s t égal à o 3 à 7 8 3 La
x a n es , .
ta ble A F d n e po u r e même ta u x l v le r
o n
7 8 c a a u .
A u x âges mo y e s a u co n tr ire la mor t l ité i diqu ée

n a , a n
D n illa d e s t e n core pl u s r pid cell u i

p a r v r a q u e e q e
rés l te de la Tabl e de D pa c ieu x ; e lle t pa r su i te

u e r es , ,
b au c u p plu s r pide q u e n e l in diqu e t les tables

e o a
’
modern es A i si . 1 0 0 0 00 0 d
n tê t s pri es à leur
, su r e e s
a iss ce il y e d près D u illa d 3 6 9 li o /r vivan tes ’
n an , n a, a v r
à [10 a s t d près l t ble A F 7 1 1 3 2 é près

n e ,
’
a a a , ,
du dou ble .
Ju s qu à c es derm r s a n ée s le s C omp g ie s fran

’
e e n , a n
ç a ise s o t u tilisé la ta ble de D u villard po u r l s c alcu l s

n e
relatifs à leu rs a ssu rés e c as de décès ; elles t pu n on ,
de cette fa ço n réa liser des bé n éfi c es fort impo rtan ts

, ,
u i l eu r a do n n é l idée de fa ire p ar ticipe r le u rs assu ï

’
ce —
q
r és x bé é fices
au n .
C e pe da n t il deve n a i t désava ta geu x d a ssu rer de s

’
n n
tê te s t 0p âgées
r à cau se de la mortali té t 0p l en te r
accus ée a la tabl e au x âge s ava cés

p r n .
Tab le s m o d ern e s . En 1 86 0 , t ro is Co m
p a gn ie s fran ç a ises (A ssu r an ces G én éra les , U n io n , Na tio

na le ) corri gèrent la table de D eparc ieu x à partir de
l âge de 5 0 au mo y e des observatio n s fa i tes su
’
s an , n r
leu rs ren tiers viagers .
M B ea u isage p u bli a e 8 6 7 u n e t ble de morta

. v , n 1 , a
li té dédu i te des O pératio s de la to ti e Lafarge e t se n n n
servi t po u r l aju s te d u procédé simple exposé da s

’
r
’
n n
le 6 3 du B ull tin de l I ns titut des a ctua ires f a nça i

n
°
e
’
r s
( décembre p a M A ch rd qui recomm a d r . a , en n e
l emploi
’
.
l I ns titu t f c tua i s de L o dres p u bli

’
E 1 86 9
n , e o a r e , n , a
u ne ta ble célèbre qu i co s ti t ue u des plu s be u x n n a
mo u men ts de la scie ce a c tu arielle e t qu i fu t la pre

n n
mière table d expérie ce co n stru i te u des bases ’

n s r
ratio elles avec des mé thodes st tistiqu es scie tifiq es

nn a n u .
L I ns titute of a c tu r i s tilis les observ tio s f i tes

’
a e u a a n a
p a virn g t C omp a g ies a gl a ises dep u is le u r fo d atio

n n n n
x sep t d e n tre elles a v a ie t déjà p u blié e

’
1 8 à3 u
( di —
n n ne
ta ble d e xpérie n ce ) L s ssu rés fu re t divisés l

’
u
.
p e a n en
sieu rs c tégories d après leu r é ta t de sa té au mome t

a ,
’
n n
de la sou scrip tio d co tr t U e fiche fu t é tablie po rn u n a . n u
cha cu d eu x et o disti gu a les hommes des femmes

n
’
n n .
L es résu l ta ts de ces travau x f ren t p u bliés da s n u n u
ou vr g i n ti tu lé M o rta lity exp e ience qu i compren d

a e r
"
“
,
qu atre tables H (hommes) H (femmes) H (com M

, ,
MF
b i ai on des deu x précéde tes) et D (relative u x

s n n
‘
a
a ssu rés do t l é tat de s a té es as absol u me t s atis

’ ’
“ n t p n n n
fa isa t au mome n t de la sig atu re du co tra t) Aj s tées

n n n . u
d abord pa la mé thode de M VVo o lho u se elles le

’
r . ,
fu re n t e n su i te par la form u le de M k eh a m e 1 88 7 a n
La mor ta li té de la table H es t très voisi n e de celle de M
la ta ble A F .
TA B LE S D E M O RTA LITÉ F RAN Ç AI S E S ET ETRA N GERE S 85
E n F ran ce isse atio ale des retra i tes po u r la

la C a n n
vieillesse avai t pu par l observatio de ses ren tiers ia ,

’
n v
gers réu n ir des docu me ts s ta tis tiqu es for t précieu x n
qu elle utilisa po u r l co s tr c tio de l table C R

’
a n u n a ,
pu bliée e 1 88 9 M a is s il é ta i t f cile de su ivre j u sq u à

n . ,
’
a
’
leu r décès les déposa ts qu i ava ie t versé à c pi ta l n n a
réservé il é t i t impossible au co traire de co sta ter

, a n , n
l époqu e du décès de ceu x q i vaie t alié é leu r c pi

’
u a n n a
ta l s ils mo u r ie n t va t l e trée jou iss ce de le r

’ ’
, a a n n en an u
ren te O élimi a ces der iers et les observa tio s e

. n n n , n n
portère t qu e su 1 6 4 6 98 déposan ts t 7 2 6 4 9 en
n r e r
tiers représe ta t 1 40 7 5 2 2 a ées d e xis te ce O n se ’
, n n nn n .
tro u v i t a i si posséd r des do

a nées s ta ti tiq e équ i e nn s u s
vale ntes à celles qu i servire t à la co s tru c tio de l n n n a
ta ble H ées d e xis te ce répar ties

M
2 00 400
’
a 1 nn n
e tre 3 0 2 à3 tê tes
n 1 .
M ais les observatio s u x âg s e xtrêm s é ta ie t for t n a e e n
p ue ombre u ses
n t l t ble C R f t j s té p
,
l e a a u a u e ar a
mé thode de Woolho se u .
C e tte t ble s é te d de 3 à 0 2 a ; elle do e le

’
a n 1 ns nn
n ombre des viva ts de trimes tre trimes tre ; les t

n en au x
de morta li té qu e l o dédu i t so t compa r bles à ’
n en n a
ceu x qu i so t fo u rn is pa la table RF au moi s po r

n r ,
n u
les âges moye s n .
T a b l e s A F e t RF . S ix C omp a g n ies fra n çaises

le P hén ix la 0 d A s s ura n ces G én éra les la N a tio n a le
’
°
, , ,
l Un io n la P a ter nelle e t l U r ba in e ré u n ies en C omi té

’ ’
, , ,
décida ien t en 1 8 7 6 de me ttre en comm u n les do n n ées

, ,
statis tiq es qu elles av ie t pu recu eillir dep is le r

u
’
a n u u
fo datio po r dresser
n e t ble de mor t li té de le u rs
n u un a a
re tiers vi a gers
n E 88 7 le C omi té rédu i t à qu a tre
. n 1
86 A S S URA N CE S S U R LA V IE
C ompa g n ies repri t u n travail a n alog e pou r les

, en t u
a ss u rés en c s d e décès Les t bles RF t A F paru re t

a . a e n
en 1 8 9 5 so u s le ti tr e Ta bles de m r ta lité du Co m ité des o
Co mp a gn ies d ass ura n ces r im es es s ur la vie

’
p f ix .
La mé thode q u i fu t adop tée po u r le cl a s semen t des

observa tio n s avai t été i n di qu ée par M de Kerta n gu y .
lorsqu il a va i t en
’
dressé la ta ble de mor tali té des

,
a ss u rés de la Co m a n ie d A s s ura n ces G én ér a les C e tte

’
p g .
mé thode es t e xposée tou t au lo g d s l préf ce des n an a a
Tables d C omi té u .
L esob e v tio s s te di e t de 8 1 9 j u q au
s r a n e n r n 1 s u
’
3 1 décembre 8 8 7 po r la table A F t j squ au 1 u , e u

’
3 1 décembre 8 8 9 po u r l t ble RF T o t poli c e

1 a a . u e
so scrite pe nda t t i terv lle do

u lie à l éta b lis se
n ce n a n na u
’
me t d fiches o u c ar tes su lesqu ell e s é t ie t i cri ts

n e r a n ns
les re eig eme ts s t tistiq es e xtr i ts de ce tte police

ns n n a u a ,
e t ch qu e co tra t do
a i t issan ce à ta t de ca r tes
n n na na au n
qu i l compren i t de tê tes A i si u do ta le n éc essita i t

’
a . n ne
de x c r tes
u a .
E ce qu i co n cer e les re tes vi a gèr es l a u l atio n

’
n n n , nn
d u co tra t e s e fai t gu èr e q ue p décès A u ssi les

’
n n n ar .
fiches correspo d an tes é ta ie t elles très simples e t n e

n n —
c ompor ta ie n t o u tre les n oms e t prén oms de l ass ré ’
, u
que t rois d tes l d te ade iss a ce l d a te de la

a a na n , a
police t l d te de sor tie d observatio E lles é t ie t

e a a
’
n . a n
dispo s ées comm e il s t i n diq é ci con tre e u —

.
O n a va i t dis ti gu é les ca r tes el tives a u x homm es

n r a
de celles q i éta ie t rel atives au x femmes L es pre

u n .
m iere s é ta ie n t viole tte s ; les seco n des ver tes .
L e s c ar te s q u i o n t servi à l é ta blisseme t de l ta bl e
’
n a
A F n e différaie n t des précéde tes q e p a le mo ti f de n u r
la s o rti e d obse rvatio qu i y é ta i t e xplici té rachat

’
n ,
88 A S S U RAN C E S S U R L A V IE
résili tio rempl ceme t à term e etc Les cou leu rs

a n, a n , , .
des fiches é t ie t différe tes su iva t la atu re de l assu

a n n n n
’
ra ce co sidérée Il y vai t ci q co leu rs de fiches

n n . a n u .
De plu s celles qu i é ta ie t rel tives au x femmes por

, n a
ta ie t u e do u ble b rr e ble e di a go a le C e s c ar tes

n n a u n .
por t ie t les i dica tio s ci dessu s

a n n n —
.
To utes les c r tes fu re t cl a ssées p a ordre a lphab é

a n r
tiq e po r ch a c u e des deu x ta bles e t o

u u réu i t e u
n , n n n n
même p aqu e t to u tes les c rtes rel atives à e même a un
tê te C omme s é ta i t p çu qu q elqu es perso es ’

. on a er e u nn
fig raie t pl sieu rs fois so s des oms différe ts o

u n u u n n , n
fit u ou veau cl sseme t p d te de issa ce ce qu i

n n a n ar a na n ,
permi t d évi ter qu elqu es erreu rs

’
C o n s t r u c ti o n de la ta b l e RF . C h a qu e
p aq ue t de c r tes rel tives à u seu le tê te
a a ne fu t c o n s i
dé é comm se le c r te port t comme date d e n ’
r e u ne u a an
t é du risq e e observ tio

r e u l d t de co cl sio du
n a n a a e n u n
co tr t le pl s cie t comme d te de sortie celle du

n a u an n e a
décè les re tiers vi gers e di5 p i s i t qu e p a

s, n a n a r a s ar r
décè To tes les tê tes ées e tre le

s . u j ille t d u e n n 1
er
u
’
ann ée et le 3 0 j i de l ée s iv te f re t
u n i
’
an n u an u n co ns
dé ées comme y a t le m ê me âge e t comme

r a nées ,
n
to u tes a u 1 j vier O répar ti t les ca r tes gro u pes

°r
an . n en
rel ti fs à des tê tes de même âge e n trées

a observatio n en
da s le même semes tre les semestres é ta t comp tés du

n , n
1
" a
"
j n vier au 3 0 j u i et du 1 j u ille t au 3 décembre n 1 .
O n comp ta e s i te le ombre to ta l des tê tes de ch q u e

n u n a
g ro u pe p u is,sép a réme n t le ombre des hommes et n
celu i des femmes ce qu i do u vérific tio Les

, n na ne a n .
r ésu l ta ts fu re t por tés su des feu illes de dépou illeme t

n r n
disposées ai si qu il su i t n
’
“
n ew s ne noarau fi a rm xç u s s s ar k raaxcàaas 89
D u i "
j
° u
D at e d e
i l l e t 1 83 8
n ui s a n ce
a u 8 0 j u i n 18 3 9 .
Ag “ 78 °
Il y do n c ai n si u série de fe u illes po u r ch aq e
eu t ne u
â ge e t da s ch aq u e s érie u
, n fe u ille po u r cha c u n e des
, ne
an ées de 1 8 1 9 à 1 8 8 9
n S u l pre mière li gn e o . r a . n
i sc riva i t à l e cre rou ge le ombre des tê tes e n trées du

n
’
n n
j u ille t au 3 1 décembre de l a n ée d observa tio n ; c es ’

n
’
tê tes é ta ie n t s u pposées avoir co u l e ris u e pe d a t

q nn n n
u a r t d an n ée seu leme t de ième li e com

’
un
q L a u x
g n . n
pre ai t le to tal du n ombre rou ge de la feu ille p éc é

n r
de te e t du n ombre des tê tes e trées pendan t le prem ier

n n
semestre de l an n ée d observatio n L a troisième ligne

’ ’
do n n a i t le n ombre de tê te res t n t e obse rva tio n au s a n
3 1 décembre de l an n ée précéde te di ffére ce ob te n ue

’
n n
e nretran chant le n ombre des décès des n ombres de la

u a trième li n e de la fe u ill e précéde n te P o r ob t i
q g u en r .
ce ombre de décès o divi sa to u tes les ca rtes porta n t

n , n
90 A S S URAN CE S S UR LA V lE
la même d te de n iss ce e deu x sec tio ns tê tes

a a an n
viva tes t tê tes mor tes le 3 1 décembre 8 8 9 Le s der

n e 1 .
n ières f re t cl a ssées p u n ées de décès O n eu t ai si ar an n . n
le ombre des décès à ch qu e âge

n a .
S u l q u a trième lig e o
r a i n scrivi t le to tal des n , n
de uxième t troisième li g es e t o y jou ta le qu ar t

e n n a
des ombres rou ges (pu isque les tê tes correspo dan tes
n n
é t ie t s pposées avoir co ru le risq ue pe da t le

a n u u n n
u a r t de l ée se u le m e t po r voir le ombre
) d
’
q an n u a s
n , n e
tê tes e xposées u risq e u j a vier de l a ée o ’

a u a n nn c n
sidérée .
L a feu ille de l a ée 1 8 8 9 fo u r i t u co trôle

’
nn n n n ,
p u isqu e le ombre des tê tes rest t en observ tio n au

n an a
3 décembre 88 9 é ta i t do é p
1 1 le dépo ill eme t des nn ar u n
c a r tes de la première sec tio n .
O n pe t rem rq uer q lo ur i t p a r f i teme t

’
u
u
p
a ue n a a a n
su pprimer l lig e pl s l q r t des ombres ro u ges ;

a n : u e ua n
s o n i n trod u c tio es t pl u tô t e ca u s e d e rre u r p u i squ e ’
n un ,
l o n su ppo se q u e les tê tes e trées dan s le p re m i er

’
n
s emes t e cou re n t le risqu e pe n d a t to u te l n ée ta n di s

’
r n an
u e c elles e n trées d a n s le de u xième n e c o u ren t le ri s q ue

q
q ue
p en d a t u n qu a r t d a n ée ’
nn .
Les résu l t ts ob te u s e der ière lign e é ta ie n t p o r tés

a n n n
u r des fe u illes r éca pi tu l a tives : ch ac u n e d ell es c o rres

’
po n da i t à u âge et do i t le to tal des tê tes expo sées

n ,
nn a
a u ri s qu e pe d a n t u n an à e t âge e t des décès s ur e

n , c , v
n u s p a rmi ces tê tes L e qu o tie t co n s ti tu e le ta u x de

. n
m orta li té à l âg e co n sidé é
’
1 Le s o b s e rva tio n s p o r tè ren t s ur 6 7 24 7 ê

t te s a y an t donn é
a n n é e s d e x i s te n c e L e s tê te s
’
36 9 16 d éc è s p o u r . s ur
v i v a n te s a u 3 1 d é c e m b re 1 8 8 9 é ta i e n t a u n o m re d e 3 03 3 1 b .
TA B LE S D E uonramrfi m ancn s ns ar Éram ciæa s s 91
C o n s tr u c ti o n d e l a ta b l e A F . ble fu t . C e tte ta
co s t u i te d près l mêmes pri cipes q e la précéde te
n r
’
a es n u n .
U n e co m p lic a tio résul t i t de ce f i t qu les tê tes a s su rées

n a a e
peu ve t disp raî tre u treme t qu p décès A ssi a v i t

n a a n e ar . u a
on créé u e trois ième s c tio n re n ferman t les polices a u

n e nn
lées a v t le 3 décembre 8 8 7 po r to te a tre cau se

an 1 1 u u u
q ue le décès d u ti t l a ire D ille u rsu le ti t l a ire po u v i t

.
’
a , u a
ab ando er a police e t so u scrire pl u s t rd

nn s o veau a un n u
co tra t S i l aba do d u rai t moi s de ix mois o

n .
’
n n n s , n
n n te a i t a s comp te ; si o co sidér i le o ve
’
e n
p t n au n on n a n u
co tr t comme so u scri t pa u tê t ou velle

n a r ne e n .
Les feu illes de dé po illeme t é ta ie t alog es à celles u n n an u
q u i f re
u n t tili sé es po
u u r l t b l e R F U pe ti t ta ble u
a a . n a
i ti t lé Mo veme t d tê tes p d t l n ée pe m e tt i t
n u u n es en an
’
a n , r a
d e f ire pp raî tre le dé t i l du c lc l du om b re de

a a a a a u n
co tra ts e co u rs au 3 1 décembre ombre q i figu

n n , n u
r i t à l 5 lig e de la fe ille s iv te (V oir p ge

a a
°
n u u an . a
L a lig e n P l s le qu r t des u ombres ro ges a n u
é ta i t simplem t dépl cée t en v i t jo u té u n e lign e

a , e on a a a
i diqu t la moi tié du ombre des sor ties

n an n .
Les résu l t ts é t ie t por tés s u de s fe illes é pitu

a a n r u r ca
l ti s ide tiq es à celles

a ve n u i fu re t u tilisées po r la
u n u
q
t b le RF
a ‘
A ju s te m e n t . vo l i t f ire fi gurer C omme on u a a
ces table à l E xpo s itio de 8 8 9

s
’
se hâ ta de les ju s n 1 on a
ter a moye de la mé thode de VVo o lh u s ; m a is t

u n o e ce
aj u s teme t fu t repris e su i te à l a ide de la form le de

’
n n u
M ak eh m a
L es o b s e r v a tio n s p o r t è r e n t sur 229 1 4 3 t ê te s ay an t d onn é

2 2 6 1 7 d éc è s p o u r a n n ée s d
‘
e x is t e n c e .
TA BL E S D E monn m fi F RAN Ç AI S E S BT ÉTRA N GÈRE S 93
Les co s ta tes dé termi n ées en 1 appro xim atio n au

n n ,
”
mo y en de la form u le de M M Ki n g et H rd y fu re n t . a ,
calc lées avec u n e précisio pl u s g an de pa la mé thode

u n r r
des moi dres carrés n .
M is la form le de M keh am n e pou vai t co ve n ir

a u a n
pou r les âges je es A u ssi de o à 2 5 an s un a dop ta

.
, , on
pou r l j u s teme t u e form le représe tée p u pol y

’
a n n u n ar n
n ome du 6 degré do t les coe fficie ts f re t c a lc u lés eu x

°
n n u n
au ssi l mé thode
ar des moi
a dres c rrés C omme l a n a
p .
table RF v i t do é lieu à très p u d observ tio s rela ’
a a nn e a n
tives au x tê tes je es o résol t de f ire coï cider les un ,

n u a n
ta bles A F t RF j sq à l âge de 2 5 a s dop ta t ’ ’
e e u u n n a n
j u sq à c e t âge les rés l ta ts fo r is pa l é t de d

u
’
u u n r
’
u u
poly ôme du 6 degré do t il vie t d ê tre q estio n Le

n
°
n n
’
u .
t u x de mor tali té de
a à 2 5 s f t choisi le même an u
pou r les trois t bles a .
L u tilisa tio des ta u x bru ts fu t limi tée po u r la

’
n ,
ta ble A F au x âges compris e tre 2 3 t 7 0

, p arce n e an s ,
q u e d
, u e p rt
’
lan loi de M k eh m
a es t p ppli a ble a a n
’
as a c
x tê tes je u es d tre p ar t le ombre des o h ’
au t q n e ue, au , n
se rva tio s d ss é n y a t dépassé l âge de 7 0 a s é ta i t

’
a ur s a n
’
t 0p f ible M a is la form u le de M k eh a m fu t su ppo

r a . a
sée applic ble au delà de 7 0 a s e t ju squ à l limi te

a n
’
a
e xtrême de la vie hu m ai e n .
P o u r la ta ble RF o n c a lc u l les co s t tes de la a n an
form u le de M k h m e tilis t les do

a e ées fou rn ies
a n u an nn
a la s ta tis tiq u e e tr les âges [ et 89 a s O ut

p r i o n n e e n .
a i n si ci q u te é q u a tio s qu o n tra i ta p ar la mé thode

’
n an n
D
‘
a il l e u rs ,
le s o b s e r v a tio n s r e l a ti v e s à l a table A F a u x b a s
âge s p r o v i e n n e n t de c o n tr e —
as s u ra n c e s e t c o n v ie n n en t a u s s i b i e n
à RF q u à A F
’
.
94 A S S URAN CES S UR LA Vl B _
des m o ind res ca rrés po ur o b te ni r les va leu rs de c s
et
9 . k fu t ca l cu lé en pa r ta n t de 1 000 0 00 de tê te s à
lâge o e d éduis an t du po ly nôm e d u 6 de g é les
’
, n
°
r
nombres des viva ts à ch aqu e âge j us qu à 2 5 a ns e t n

’
e s u ite e n a ppliq uan t la fo m u l d e M a keha m à pa rtir

n r e
de c e t âge .
Ré s u l ta t s . L
’
j
a u ste m e n t étan t effec tué , il re s ta it
à co m pa rer à chaq ue â ge le rés ul t ts de l aj s tem t s a
’
u en
a u x rés u l ta ts de la s t tis tiq br t S i l j u t me t ’
a ue u e . a s e n
é t i t b o l lo i des é rts for t i t d e i t s p pliq r

a n , a ca u s va
’
a ue .
C e t te vé rifi tio pe rm i t de co sta te r q l j u te me t ’

ca n n ue a s n
de la ta b le AF é tait bie meilleu qu e l j s te m en t de n r

’
a u
la ta ble RF .
L e s di ffé e tes va le u rs des c o ns ta n tes so t

r n n
k _
9 1 6 0 48 k = 9 2 2 38 1
c = 1 09 1 6 8 1 7 , c _ 1 , 1 00 1 1 36
g = 0 9 9 8 A40 0 ,
g =
s =o , 9 9 & 9 9 30 s = 0 , 9 9 & à2 7 2
Les t bles A F t RF f re t dès leu r pp ari tio dop

a e u n , a n, a
tée p a to u tes les Co m a i r a ça is s décre

s r
p g es
f et t n n e , un
du 2 0 j a vier 9 0 6 les re di t obliga toire po r les

n 1 n s u
e treprises d a ss ra ces su l vie fais t des O pér tio s

n
’
u n r a an a n
en F r ce an .
E dehors des O pér tio s de la C isse N tio a le des

n a n a a n
Re tr i tes la ta ble C R e s t u ti li sée p les S o cié tés m

a , ar u
tu elle s d a ss ra ces u la vie po u r les c lcu ls rel ti fs

’
u n s r , a a
a u x combi a iso s a de vie t s rto u t p les

n n en c s , e u ar
C omp g ies d a ss u r ces co tre les ccide ts du t

’
a n an n a n ra
va il (Vo ir L ivre II le ch pi t e co nce r a t c es a ssu

.
, a r n n
ranc es ) .
96 A S S URAN CES S U R L A VIE
au bou t de la deu xœ m e période elle devie nt
K2 C (1 W »
e t au bou t de la n K C (1 °
() ,, 1
I verseme t si le c pi t l à rembo u rser au bo u t de n

n n , a a
périodes est K la v le r du c pi ta l C q ui été versé

, ,
a u a a
p a rle prê te u r e s t do ée p l a rel a tio

nnn ar
C( i) K I
”
,,
O n d it qu e C es t c pi t l K
la va le ur es co m
p té e du a a ,,
p y ble périodes près l époqu e de l év l u tio o u

a a n a
’ ’
a a n ,
l
a va el ur a c tu lle de ce même c pi ta l K p a y able d s
e a ,,
an n
u i tés de temps
n .
S i C s t le c api ta l prê té l so m me du e pa l em
’
e , a r
u t u a u b o i t de u i tés de temps es t :
pr n e r
p r n
C (I + )
i p
Kp
—
,
et valeu r acqu ise

la p ar ce même capi ta l au bou t de n
périodes est
C (I i) ”
K…
Do c n K ,,
K e t la valeu r c tu elle de la somme K q i doi t

,,
s a ,,
u
ê tre rembo u rsée d n s (n p) périodes

a .
S i la période devie t le fois pl u s p et i te le ta x cor

n , u
e p o da n t é ta t
r s n le capi ta l prê té C devie t après k
n n n
peti tes périodes o u n périodes primi tives

= C (I ik) k k
”
o
O dit qu e les ta u x i e t i so t équiva len ts si

n ,K
. n
c est à d ire si
’
— —
—
1 .
—
A N N UITÉS vn ciza as 97
Si au co n traire i, . les tau x i, . et i so nt di ts p ro
o r tio nnels .
p
gmen te i dé fi ime t c est à dire si la période
S i le au n n n ,
’
— -
devie t de plu s e pl s pe ti te o rem rqu e qu e la

n n u , n a
v leu r limi te d capi ta l prê té a gme té de ses i térê ts

a u u n n
composés e t s
lim … C + 7î Cc
—
1
et
q ue d au tre p art
’
llm k œ klk l im k œ k ( I i) I
l o g (1 i)
_ lim k œ k e
T
I = log (1 + l) .
limi te de I i e s t le ta u x de l m té ê t c n tin u
La c ,, 1 r o
équ iv le t a tau x i E effe t lorsq e le a gme te

a n u . n , u u n
i défi ime t l d rée t de l période de c pi t lisatio

n n n , a u a a a n
devie t de plu s
n pl s pe ti te La p ériode p rimi tive
en u .
a y an t été choisie éga le à l u i té de temps : [ t

’
et n e : 1 ,
lim k œ kik lim ; 0

—
t
Do c n t : log ( 1 i) .
C tte e rel tio do e a n nn la valeu r du ta u æ ins ta n ta né

ta ux de l in tér ê t co n tin u t e n fo c tio du ordi
’
ou n n ta u x
naire
D s to t ce q i précède o u s vo s s pposé la
an u u , n a n u
du rée d prê t éga le à u ombre e tier de périodes de

u n n n
.
P
capi ta lisatio n Lorsqu e ce n ombre e t f ac tio n ai e Î s r n r
I
Th éorie m ath de s A s s ur an ces .
.
la f ormu le à ppli qu er t e corea logu e à l fo es n an a a r
m u le E effe t si ou s choisisso s u e période q

n , n n n
fois pl u s pe ti te l a d u rée du prê t devie t ég le 51 p e u

, n a n
vellæ périodes ; le tau x équ ivalen t au tau x i primi ti f

es t do n é n a la rel a tio n
p r
1
Au bo u t de p périodes , la valeu r du capi tal C pl acé

”
au ta u x 1 es t
C (I + t
La f orm le ( )
u 1 es t do c bie
n n a pplic ble a au ca s des
du rées frac tio n n a ires .
A n n u i té s . sou ve t à c lcu ler l v leu r

On a n a a a
a c t elle à u t u x do é i d u e s i te d u ités ’ ’
u n a nn n u an n ,
c es t à dire d u e su i te de verseme ts effec tu és

’
— —
’
n bou t n au
d i te alles de temps ég u x Le le plu s fréqu e t

’
n rv a . cas n
es t cel u i o ù to tes les a u i tés so t ég a les

u S i le u r nn n .
n ombre st e et le u r v le r comm
n , e le premier a u un a ,
verseme t é t t effec tu é à la fi de la première période

n an n ,
l a v le u r a c t elle de l s i te d an n u ité u dé b t de l a
’
a u a u s, a u
première périod st e, e
les vers em en ts é ta ie t effec t és comme n cem e

Si n u au nt
de ch qu e période leu r valeu r a c t elle

a ,mome u au nt
m ême du premier verseme t ser i t n a
ÎË L l
a ( 1
+ )
i — —
Ë —
1 00 A S S U RAN CE S S UR L A VIE
E lle est ég le comme

a , on pou vai t le prévoir à
prio ri , à V (I
Si les i tés ava ie t été versées
an n u n au débu t des pé
i des ,
r o la vale u r fi ale sera i t n
' "
V ( I i
) V (I i)
RE M A RQ U E évide t e t cel a es t d aille urs

. Il es t n ,
’
fa cile à vérifier q u e la d iffére ce e tre les vale u rs

, n n
a c tu el les d u n même c pi t l p y a ble à de x époq es

’
a a a u u
disti c tes t ég le à la v leu r c t elle d i térê ts de

n es a a a u es n
c e m ê me c pi t l servis périodiqu eme t pe d t l i ter

’
a a n n an n
v lle
a .
A i nsi l v leu r c tu elle d e s i te de n u i tés

’
, a a a un u n a n a
é ta t V l v le r ctu elle des i térê ts i d c pi tal

n , a a u a n a u a a
p y ables pe d n t le m ême temps es t V i Or o a

a n a . n
Vi =
“
a a
( 1 i)
et ce tte relatio n t radu i t préciséme nt la rem arq e pré u
c éden te .
p rticu lier S l s gi t d u e re te perpé tu elle de

En a , I
’
a
’
n n
terme comme le rembou rs eme t d capi tal n es t '
a , n u
j m a is effect é o
a u , n a
Vi a,
ce q ue 1 on
’
po u rra it écrire direc teme n t , en remarqu an t
ue
q :
-
l
A n n u i té s v i a g è re s e t c a p i ta u x d i ff é r é s .
Au p aragraphe précéde nt , n ou s vo s supposé

a n
q ue
A N N UITÉ S vn cÈa s s 1 01
les versemen ts su ccessi fs é taie t u n iqu eme t fo n c tio n s n n
d u te mps e t qu au x époqu es fixées les pa ieme n ts

’
ava ie n t lie u i dépe n dammen t de tou te circo n sta ce

n n .
C es n u i té s so t di tes ce r t ines
an n a .
N ou s allo s n o u s o c c uper m a i n te n a n t d an n u ité

’
n s
telles q u e les verseme n ts dépe n de t n o seu leme n t du n n
temps m ais de cer t i s évé eme ts P

, a ne xemple les n n . ar ,
a u i tés n e so t p a y bles e si u gro u pe de tê te s u

nn
q
n a n
dé termi n é es t vivan t à ch qu e échéan ce C e so t alors a . n
des a u i tés viagères

nn .
O n dési g era da s ce q i a su ivre pa a u i té

n , n u v , r nn
via gère reposan t su r u e tê te d âge a: la va leur a ctuelle

n
’
,
’
de pa ie m en ts éga ux à l un ité d a nnée
’
fl
'
e ec tués en a n née
ta n t que c ette téte ex is ter a .
C a p i ta l d i fi é r é C a lcu lo n s do n c d abord qu elle

’
e s t la va le u r a c tu elle d u n ca pi ta l éga l à l u n i té p a a ble

’ ’
y
dan s an ées à la
n n co n di tio n qu e la tê te d âge a: existe ’
à ce tte épo q ue N o u s désig ero s . su iv t u n u sage n n , an
gén éralemen t adop té a jou rd h i ce tte valeu r actu elle

u
’
p ar la n o ta t io P 2 e t n o uns l a n ommero
, n s ca
p ita l diflé r é
en cas de vie o u simpleme t ca ita l d
p fi é ré n .
La v leu r a c tu elle de 1 f p a y able d u e fa co cer

’
a r. n n
tai n e d s n an n ées es t
an
"
( O
‘
M ais comme ce tte somme de f n es t p ay ée qu e ’ ’
1 r. n
c as de vie de la tê te d âge ac il fau t m u l tiplier ce tte

’
valeu r a c tu ell e pa la probabili té de vie de ce tte tê te

r
da s n a n ées e t o ob tie t i si
n n , n n a n
P = p (I
: Z
1 02 A S S URA N CE S S UR L A V I E
Da nsl e tabliss em en t de ce tte form u le si l o n ,

’
pré
fè re n e pas in tro dui re la prob abili té de vie on peu t
rais o n n e r de la faço n s u iva n te :
re n o s u n gro u p e de v tê tes d âge ac e t su pposo s
P n
,,
’
q u o
’
n s e n g a g
’
e à p y
a er l so m me de f à cha acu n e 1 r .
des tê tes du g rou pe qu i seron t e co re vivan tes dan s n n
ann é es O n aur a à ve rs er da s 11 a n ées u n e somme

“
. n n
é gale à v francs e t la v al eu r ac tu elle de c e t e ga

x , , n
ge m e n t es t
( i)
— n
x a
1
rimée e fo n c tio n
E xp n de P
: ce,tte val e u r a c tu elle
es t é gal e à v P
Z ,, .
On a don c la f orm u le
væ P
; v,,
équ ivalen te à la form u l e

De la relati on ) o n dédu it im m édiatem en t
1 la r ela
ti o n s ui van te
o ;
—
p
dire
” ”
à P P
’
c es t - —
a:
1C o m m e n o us s up p o s o n s l e s s ta ti s ti q u e s b ie n é ta b l i e s e t l a
ta b l e d e s u r v i e c on v e n a b l e m e n t c o n s tru ite , n o u s n e m p l o ie m n s
‘
l u s l e t o ur d e r a i s o n n e m e n t p a r l a m u tua l ité ; m a i s , n o u s a p
p
t l é ci d t hé è m d B e n o u l l i e t l e s p r i n
u
p y a n s u r a r p q
r o u e u o r e e r ,
c ip es d u ca l c u l d e s p r o b a b ili té s é ta n t a d m i s n o u s fe r o n s c o n s t am
m e n t i n te r ve n ir l e s p r o b a b i l i t é s d e v i e d a n s l e s d é m o n s tr at i o n s ,
u i s e r o n t a i n s i r e n d u e s b e a u c o u p p l u s s i m p l e s e t p l u s r ap i d e s .
q
C e n e s t d o n c q u à t itr e d e xe m pl e q u e n o u s e m p l o y o n s ic i c e
‘ ’ ‘
to ur d e r a is o n n e m e n t .
1 04 A S S URA N CE S S UR LA V IE
n an tc lcu ler la v leu r ac tu elle d u e s i te de verse

a a
’
n u
men ts de 1 f fai ts d a ée e an ée ta t qu e l tê te
r.
’
nn n n n a
d âge a: e xis te c est à dire l e xpressio de l n n u ité via

’
,
’
— —
’
n
’
gère a su la tê te d âge ac
,,
r
’
a
æ
= P l+ P l + + î+
P
La somme s é te n d à to u te la u ’
d rée de la vie de la tê te
co sidérée
n .
S il s gi t d grou pe de tê tes r de m ê me
’ ’ ’
a un , o n au a
+ Ê+ P
M a is il
cile de mo trer q e q elle q e soi t l
es t fa n . u , u u a
a tu re du gro pe G P es t u e fo c tio li n éa ire e t

n
2 u , n n n
homogè e des e xpressio s de capi t x di fférés repos t

n n au an
su des gro pes s ét ig an t au premier décès expres

r u
’
e n ,
sio n s telles qu P I l e rés u l te qu e

e
’
ex
œ 1œ2
n a
G
s
’
prime d a s to u s les c as en fo n c tio n li é aire e t homo

n n
gè e des a u i tés vi agères reposa t su des gro u pes de

n nn n r
tê tes s ét ign a t u premier décès C so t do n c ces

’
e n a e n
der n ières se les qu n o s avo n s à co sidérer

u e u n .
S u pposo s q ue l o ve ille c alc ler l u ité vi gère

’ ’
n n u u an n a
reposa t s u gro pe de trois tê tes ( cc cc )

n ur n u ac1 , , ,
s étei n n t au prem ier décès démo s r io e t les

’
g a L a t a t n . n
résu l tats seraie t iden tiqu es pou r u n grou pe q uelcon qu e

n
de mêm e n atu re .
P + P
P ar e xe m p l e : a —
=P ây + — — P; + P
ä n —
+
dx + ay —
a xy .
A N NUITÉS V IA GÈRE S
ou s avo s démo tré l
N n n a rel tio a n
P 1 l
—
q
D s cette rel tio s bs ti tu o s à q les e tiers

an a n , u n n su c
c ess if 1 2 s t ddi tio

, o s N o u s ob te o s
, e a nn n . n n
P 1
C e tte form u le de réc u rre n ce a ppli qu ée de proche e n
proche à p a rtir du grou pe d âges pou r lequ el ’
x3 +1
en dimi t à ch a q e opér tio

n u an le trois âges d u e u a n s
’
u i té perme t de c lc ler l a ité su trois tê tes d âges

’ ’
n , a u n nu r
qu elco qu es n .
O pe t u tiliser de même u fo le d tres fo

n u ne u
’
au r
m u les de réc rre ce log es telle q u la s iv te

u n an a u , e u an
+ P
q ui , mise so s u la f orme
( 1
a se i lors de l é t blisseme t des ta bles d u ité

rv ,
’
a n
’
an n s
vi gères u pl sie rs tê tes de même âge q i so t c o

a s r u u u n n
te nues da s le vol me des T bles d C omi té à co trôler

n u a u , n
l e xac ti t de des rés l t ts fo r is p l rel tio

’
u u a u n ar a a n
a P
u x
On peu t i si co s tru ire de ta bles d a ité i

a n n s
’
n nu s v a
gères reposa t u des gro pes de tê tes d âges q el

n s r u
’
co qu es q s éte g e t a prem er dé s E p a
n , u1
’
1 n n u i ce . n r
t iq u e gé éraleme t à s disposi tio qu des

’
, on n a n n a n e
ta bl s d u ité vi gères u de u x tê tes t o n en

e
’
ann s a s r , e
déd i t qu d il
u , s t besoian les i tés vi gères en e n , an nu a
rel tive à u gro u pe pl s ombre x u moye

a s n u n u , a n
de m é th od es pprochées comme l s iv te du e à
a , a u an ,
S impso n .
S ppo so n s q u e l it à c alc u ler

’
u on a
a
r
.
1 æ 2x3 æ y
rou ver d s
On t a an une ta ble à dou ble e trée n d
’
a n n u ités
su r d e x tê tes
u a et a
:r 1 œ 2 1 3r& .
,
C h cho s d s
er n , an la ta bl rel tive
e a à u ne s u e le tê te ,
de âges
ux t y a: e , te ls q ue
:r 1 :r g
O n pre dra n
p o r v le
u ur a a
pp ro c he e de a
æ l x 2x m
v le r
a u a
C e tte h y po thès co d i t à des rés l t ts e xa c ts si la

e n u u a
t ble de mor t li té do t o
a f i t s ge a été j stée au n n a u a a a u
moye de l form u le de G ompert p isq e l tê te ce a

n a z, u u a
l m ême prob bili té de vivre près

a a temps qu elco qu e a un n
q ue le gro u pe œ œ M is d s le s gé ér
, a l d u
, e. a an ca n
’
loi de s rvie di ffére te de elle de G omper t

u peu t
n c z o n ne
éva l u er le degré d pp xim tio obte pa ce tte m é ’
a ro a n nu r
thode q u i , e do n e
p a des rés n
u l ta ts t rès e x c ts
n s a .
A i si c lc u lo s l a u ité a u tilis n t la
’
n , a n nn en a
26 35 4 8 6 2
t b le AF e t le ta x 3
a u
L a t ble d ité vi gères de x tê tes ou s

’
a u an n u s a s r u n
do e nn
°
=a as, 7 2
a
8 1 ; as , 72
6 90 0 ’
u ,
1 08 A S S U RAN CE S S UR LA V I E
co sidér bleme t la qu estio e t réd i t si gu herem e t

n a n n u n n
le ombre des t bles à co stru ire

n a n .
D s le recu eil de Ta bl s du Co m ité des C ompag ies

an e n
f r a ça is s o
n tro
e u ve des ta bles d a n u ités s u
, n 9
’
n r 1 ,
tê tes de même âge S i l o c lcu le à l a ide de l ta ble ’ ’

. n a a
tê tes (A F 3 l n ité déjà cal u ’
su r , an u c
lée pl u s h au t p l mé thode de S impso ar o tro u ve

a n, n
a 26
;35 ;4 8 , 6 2
6 7 95
valeu r exac te de l ité cherchée (à l i t po l tio

’
an n u
’
n er a n
p p
ar a r ties o
p p 0 ti l l près ) q i di
r ff ère des r o n ne es u
valeu rs obte es précédemme t respec tiveme nt de

nu n
V ie m les tê tes d â ge ac
a th é m a t i q u e . Si v
æ
’
meu re t to u tesn même temps à l âge en l

’ ’
an
u ité vi gère repos a t ces tê tes se rédu ir à l ’

n a n su r a an
u i té cer ta i e p y ble pe d
n t n
n ées O n omme
a a n an an n . n
vie m athém atiqu e à l âge a: l d rée tell e q ue l a ’

a u n
’
u ité vi gère a calc lée d près l table soi t ég le à ’
n a u a a a
æ
l an u ité cer t i e
’
n a n
( x
En p rticu l ier si i = o
a , ,
+ v
m
gc
é ta t l vie mo y e e à l âge ac dimi ée d u n e demi
n a nn
’
nu
’
n ée voir a pa e
an
( l g e t
”
limi te
I i
) n po r u iz 0
i
_ _
.
A N N UITÉS vm c Èns s 1 09
Da s ce c s e t da s ce c seu leme t la vie

n a , n as n , m a thé
m atiq e n es t égale à mu
x
.
La dé termi tio de l vie m thé m a tiqu e '

na n a a n a au
cu ne u tili té pr tiq e a u .
A n n u i té s d ifié r é e s et te m p o r a i r e s . O n dit
"
q
’
i té r pos
u u n e an n u t e d e an su r u n e tê t
g
a0 e ac e s t d iffé
rée d é q d l p emi e eme t d f

e n an n es r u an e r e r v rs n e 1 r n au
’
lie q u à l fi de l
u
’
ée a de vie d n a an n en cas e
la tê te a: S i a dop ta t u e o t tio gé éra leme t ad

.
, n n n a n n n
o
mu se o dés g e ce tte
,
u te
n p o a i n an n
o
i ar a
ac
n
; P
L ité t tempor ire d ées q d les ver

’
annu es a e n ann u an
s e m e n ts vi gers d f c s
a e 1 r . e se n t à la fi de l
n é a n
°
an n e
î
’
= Pl+ P î (l x —
a
défi i tio s s b i t t po r des grou pes composés

C es n n u s s en u
de es d âges q elco q es t les form les ob te u es

tê t
’
u n u e u n
so t d m ê me forme q u les précéde tes lorsq u il s gi t

n e
—
e n
’ ’
d gro pes é t ig premier décè ’
e t au s e nan u s
A n n u i té s en p r o g r e s s i o n a r i th m é ti q u e .
N o u s verro s pl s t rd n u a
q ue l
’
on a f réq emmen t
u à co n
S u p p o s o n s q u il
‘ ‘
s a g is s ed ‘
un g r o u p e d e 2 t te s d ê ‘
âg e s (a: , y)
é te ig n a n t
‘
s au d e r n ie r d é c è s ; on a :
x l! W
-
P ;i
n +1 n +2
a +P —
a a—y
Théo rie m ath . de s A s s ur an ces .

110 A S S U RA N CE S S UR LA V I E
s idé rer de s
i tés i gères do t les te rm e s s ccessi fs
an n u v a n u
v rie t progressio ri thmé tiqu e S i l

a n en ité co u i n a .
’
ann u s
dé é r e po tê te d âg le prem ier t rm ’
r eu se s r u ne e ac, e e
é t t p t l r iso
an la v le r c tu elle de ce tte s i t
e a a n a u a u e
de p ieme ts t
a n es
r A ,, ra ,,
(p — r
)
en désig nan t
p ar A, , l
’
a n n u ité do nt les te mes su cces si fs

r
so nt : 1 , 2 , 3
Aæ — P ;+ 2 P
î + k P
1
+ a
æ
Si l
’
a n n u ité A est di fféré de e n an n ées , on a
A
;
=P
[ ]
n 1 n
P
œ
P
æ + n + 2p
Œ
Aæ + M
form le a log e à celle qu i e t rel tive a x

u na u i tés
u s a u ann
à t rmes co s ta ts
e n n .
Si l ité A s t tempor ire compose de

’
an n u t e a e se n
vers me ts e els respec tiveme t ég x à

n an n u
2 n au 1 , n,
sa vale r t u es
"r
A
ï ;+ 2P
î+ + nP
Ï —
A, — A
î na
:
Ax
En p rtic lier si
a u , n
”
A
i
.
P
l
—
A.
A3 + æ
P A
e
C tte rel a tio de récu rre ce perme t
n n de calcu ler
A S S U RA N CE S S UR LA V I E
trie lle m imes trielleme n t ;

en t ou po u r b eau co u p
tr ca r ,
de p rso es il t pré fér ble de verser pl sieu rs

e nn ,
es a u
p ti tes sommes d s l
e ée qu d ver r grosse
an
’
an n e
’
en se u ne
d ’
se l co p L c isses pop l aires d a ss r ces

un u u . es a u
’
u an
doive t m ême prévoi le verseme t hebdom d ire o

n r n a a u
me s l d co tis ti
n ue es a o ns .
S ppo o s do c q les termes de l ité soie t

’
u s n n ue annu n
p y bl s l fois p to s les verseme ts é ta t

“
a a e en e ar an , u n n
ég x t le k y t lie à l fi de l
au e a é Dé ig o s
an u a n
’
an n e . s n n
p l
ar , a, v l d l a i t é i
a eu r si f c tio é e
’
an n u a n ra nn e
[ P
æ
i +P r
Ï ‘
+ P +
M
pe t calcu ler e c teme t u moye de l t ble

On u xa n a n a a
de m ort li té q l o possède t u ta x co ve l
a ue
’
n e a u n nu es
v leu rs d c pi t
a di fféré d
es a om b re tier dau x s
’
un n en
’
au
n ées Or si l s ppose q u e i terpol tio p p

.
,
’
on u u
’
n n a n ar ar
ties p p ti ell
r0 do or po r les v leu rs i t m é
onn es nn e u a n er
di i des rés l t ts su ffis m me t pprochés

a re s u a a r a n a , on u a
n n + 1
P l )
k
n + l
11 4
e t, en rempl açan t d sl an
’
ex
p res s m n de a
ra P i P L
2 le
k (la+ 1 ) P L —
P
Î
,
_ _
2 /
A N N UITÉS vn c Èna s 113
= P: +c
a
, ,
[l P P L l +P — P
i+
k k ‘ 1
—
ë —
ax
+ al. ‘
Le c lc l précéde t s appliq e u x
a u i tés d ifféréesn
’
u a annu
t tempor ires ; il s ppliq e u i i tés ’

e a ux a u a ss a an nu c o nc e r
na nt u gro u pe q elc q e u u e hypo thèse y t

n u on u , a c n n a
’
an
é té f i te s si ce es t cell d l v ri tio p 0p ’
a u r ac, n e e a a a n , r or
ll à l âge d ca pi t di fférés e tre de x âge

’
tio nne e , es au x n u
dis t ts d u période O p u t do c é i e l s rel tio

an
’
ne . n e n cr r e a ns
su iv t an e s
1 1 n l
l
°
—
1 8
La } : 1 n
l )
a P
x : ;r
1
a
, ,
_
ax
+ —
2
—
a
A .
_
l
1 — P
—
I
/r —
1
k aw
a ka y
—
ka w .
, k
Lepl s fréq mm t l u i tés q e l ueà en , es ann u u

’
on a
c o sidérer so t p y bl s p semes tr s p trim s tres

n n a a e ar e ou ar e ,
e t les form les employé s so t u e n
2a . t
=a
14 A S S U RA N CE S S UR L A V I E
ou r é t blir l form les précéde tes ou s avo s

P a es u n , n n
s pposé qu da s l i tervalle d e
u e , n ée l f c
’
n
’
un an n , a on
o o o
P v a r t p 0po t temps l\ o s
8
t o
i n e ll m
i ai t r r 1 0n n e en au . u
æ
au r o s u f re la m me h p o th se le ombre des
A
i
pn
y
a1 e e sur n
viv n t
a à l âge
s v,c :
’
a:
l.:
t
. + 8
w +o
_ _
n
m
( +T
c
. + n ”
I ‘
n
h n -
l
) ÎP + + )
Z ( P
”
I Z I 1 1
Œ æ
En a ddi tio n n an t les e xpressio s n ana log es u , on

ob tie nt
P
3+ }
L<
-
x
W; P
iP
£
<
1
% ( r
6 A S S URA N C E S S U R L A V IE
form le se n sibleme t plu s compliqu ée

u n
q ue celle q ui
e s t emplo ée h bi t elleme t a u n
y
A n n u i té c o n ti n u e . gme te i défi i
S i le au n n n
me t la limi te de
n , a
, , es t l a u ité do t les termes
’
nn n
s er ie n t p y bles à ch aq e i s ta n t c es t l ité c o
’ ’
a a a u n : an n u n
ti e à l âge a ’
nn :
( 1
On pe
ob te ir des v l r pproché de ce tte
ut n a eu s a es an
nu ité p rt t de l form l ( ) d l form le

en a an a u e 1 ou e a u
La p remière do e e ff t nn en e
et la seco de n
d a,
1 _
1 1
( + )
i —
i(I —
ia )
1
p isq e lim / [(
u u c 1 1
] = r , tau x de l int érê t
co ti (voir p ge
n nu a
P ri m e u n iq u e et p r i m e s a n n u e ll e s .
L
’
pe t remplir d u seu l cou p ses e g geme t

a ss u ré u
’
n n a n s
p ar le verseme t d e prime iqu e ; m is le pl

n
’
un un a , us
gé ér leme t il pré fère Verser d primes

n a n , ll es an nu e es
co s t tes vi gères
n an tempor aires
, L dé termi tio
a ou . a na n
de ces d m e déd i t immédi teme t de l

er e res c s u a n a on
1 O n e u t re m a r ue r l a f o r m u l e (1 ) e s t i n d é p e n d a n te d u
p q q u e
ta u x d i n t é r t
‘
ê a d 0 p té . I l n e n e s t p a s d e m m e d e l a fo r m u l e
‘
ê
A NN UITES vn c t a as 117
na issa ce de la prime u iqu de la combi na iso co usi

n n e n
dé é r e, t cel a doi t ê tre p isq e d

e s les deu x a les , u u an c s
e g geme ts de l assu ré reste t les mêmes le mode de

n a n
’
n :
p yeme n t s u l varie
a e .
S i l prime u i q e de l combi aiso

a co sidérée
n u a n n n
e t II po u r u a ss u ré d âg l prime u elle co s
’
s n e ac , a ann n
ta te t vi gère de la même combi

n e a iso é ta n t l na n rs , a
valeu r des e gageme ts de l assu ré e xprimée de deu x

n n
’
fa ç o différe tes a déb t de l ssu ra ce s t s ppo ’
ns n u u a n e , en u
sa n t ce qu i s t le
, gé éral qu le p y em en t des
e cas n , e a
primes s eflec tu e au débu t de l a ée

’ ’ ’
nn
11 m ( 1
Si le p y eme t des primes

a n es t t emporaire et d u re n
an n ées ce tte form u le devie t

, n
II = m i
(
n
I a
En fi
s l s a gi t d u e ss r ce do t la prime
n , I
’ ’
n a u an n an
n u elle v rie progressio ri thmé tiqu e de raiso

a en n a n
p ,
les primes su ccessives so t n :
a , w+p , m + 2
p ,
et leu r valeu r ac tu elle a mome t du p yeme t de l , u n a n a
première prime est la v le r de l prime u n iqu e de l , a u a a
combi iso n ce qu i do e
na , nn
H = Œ (I + a ) + PA r
si le pa yemen t des primes es t vi ger a ,
( i
n
H w 1 a
s 1
1 es t t empor ire a et doi t co m pre dre n n
pl s u .
118 A S S URA N C ES S UR LA V IE
D e f ço gé ér le si l va le r de l p rime u iqu e
’
un a n n a , a u a n
es t i dépe da te de l v le r de l
n n prim é n u elle et a a u a an n ,
si l désig e p I l l prim
’
on iq e d u e assu r c
n ar
,
a e un u
’
n an e
repos t u l i d u gro pe g p
an s r l prime
a v e
’
n u , ar a , a
u elle corre po d l u it v i gèr ’
an n t t p s n an e e ar a é
, an n a e
,
p y ble d s les m ê me o di tio s q l prime

a a an s c n n ue a an
nu e lle o o b tie dr l rel tio

n n a a a n
Hg : a “
d ?
en e prim t simplem t qu le e g geme t de l as

x an en e s n a n s
’
s u reu r res te t ide tiqu qu el q soi t le mode de

n n es ue
p a yeme t des primes dop té p l ss ré

n a ar
’
a u .
I l peu t rriver qu e l v le r de l prime

a i qu e a a u a un ne
soi t p i dépe d te d l v l d primes

as n n an u elles e a a eu r es an n
s scep tibles d ê tre v sées C es t ce q i se prod i t po r

u
’
er .
’
u u u
to tes l
u combi iso s ve co tre ssu r ce I l f t
es na n a c n —
a an . au
a lors joi dre à l rel tio pré éde te

n deu xième
a a n c n u ne
rel atio tre n e t fl

en rel tio qu i dépe d de l
a , a n n a na
t re de l ss r ce (V plus loi p ge 7 3 e t su i
’
u a u an . . n , a 1
va tes )
n .
E fi s pposo s qu l o co vi e d pa yer h ’
n n , u n e n n enn e c a
c e des primes
un u elles l termes ég au x t é ga
an n en e e
lem t esp cés l premier terme de l p emière prime

en a , e a r
é t t p y ble
an débu t de l as su ra c e S oit
a a au l
’
n . 15 , a va
leu r de l prime elle to ta le de la combi iso

a an n u na n co n
sidérée (ch q e terme de ce tte prime po r v leu r

a u a u a
on ob tie dra sa ns pei e

n n l es rela tio s s iv n u a n te s
Il =w
1 20 A S S URAN CE S S UR L A V IE
)( )
”
(k 1 I —
P
+ +
k 1
On voi t qu e ces rapports dépe den t de l âge de n

’
a:
la tê te ssu rée e t du ombre des primes à p yer I ls

a n a .
varie t d ailleu rs asse le teme t avec l u ité ia

n
’
z n n
’
an n v
g ère et se
en s i n versende ce tt q u ti té e an .
E p a r ticu lier si les primes so t p ay ables semes

n ,
n
triellem e t o u trimes trielleme t o n

n n , a
I
1
+ _
Aa + 3
æ
3
I 8a æ + 5
a, varie e tre des limi tes sse é troi tes

n a z 1 à 22
1 I
en w ro n . var e do c e tre
i n n 1
+ 77 et . 1
91
num zs vu c à nas
'
m 1 21
3
e n tre +
â C epe nda n t le s
’
1 — -
I 3
et 1
+ r r
C omp g ies d ssu ces a n l vie t d m is qu

’
aes ra n sur a on a e c
rapports pou v ie t ê t co sidérés com m e co s ta ts e t

a n re n n n
i n dépe da ts de l âge de l ass é E lle

n n bor e t à ’ ’
ur . s se n n
majo e de 2 3 po u r ce t de le r v le r l
r r primes
ou n u a u es
a n elles lorsq elles so t p y ables semes trielleme t ’
n u u n a n
o u trimes trielleme t n .
L hypo thèse t e xa c te lor q l s a gi t de pe o e

’
es s u i
’
rs nn s
s ssu r t à
’
a âge voisi de 5 0
an t elle
un t dmis n a ns , e es a
sible da s les limi tes de la vie h u m ai e é t t do n ée

n n , an n
la fa b i le mpli t de des vari a tio s de

a u n
p ssa t à l limi te o im gi a i t q l p imes

Si , a n a , n a n ue es r
soie t pa y bles à chaque i s ta t d e f ço c o

n a n n ,
’
un a n n
ti l v le u r d l prime m p y ble a i si pe da t '

e nu , a a e a , a a n n n
u e née ser i t liée à l vale r de l p ime

an n , a elle a u a r an n u
a pa y ble
, déb t de l a ée p la rel tio s i
a au u
’
nn , ar a n u
va te déd i te de ( )
n , u 1
a,,é ta t la v le r de l u ité vi gère co ti e C e tte

n a u
’
an n a n nu .
rel tio po v i t d illeu rs s écrire p r io i sou s la

a n u a
’
a
’
a r
forme m
( ) a a
æ
1 a
æ
C al c ul d e s ou s vo s a n n u i té s v i a g è re s . N a n
ob te u précédemme t u n e form u le de récu rre ce per

n n n
metta n t de calcu ler de proche e proche les an n u i tés n

1 22 A S S URAN C E S S U R L A V IE
vi gèr
a es p l sie r tê tes t p co n séqu e t
su r u n e o u u u s , e ar n
d co s tr ire d s t bles d ité

’
e n u e -
a an nu s .
O pe t se dem der si pou r cer t i es formes

n u an , a n
d éq tio s de su rvie
’
ua n sa r i t ob te ir l p
, on ne u a n
’
ex re s
sio de l u ité vi gère so s e forme lgébriq e

n
’
ann a u un a u .
E q u a ti o n d e s ur v ie de M o iv re . Su p s np oo s
d abord qu e l
’
a ê e d âge
t t
’
œ co n sidérée s s
sa ti fa se à la
loi de Moivre v
æ
= 86 —
a:
v
( 1
( I .
…
“‘
[
8 ô <1 ô + <
8 A r
< + )
æ 1
(( +)
i +( +)
i (Sâ
— 1 —
x I I
— 2
+
1 24 A S S U RANC E S S U R LA V IE
facilemen t u ne e xpres io s n an a l y tiqu e de l

’
an n u ité via
gère
v
æ
= Ae + Be p x
+ C e
ï æ
+
I
+ B e
( +Ô
1
< +>
x
r a
(
I i)
Ilsu ffit de f ire l somme de progressio s géo m é

a a n
tri q es décroiss
u tes 1 an
Les au tres lois de su rvie e t e p ar ticu lier celles q i

, n u
so t le plu s fréq emme t u si tées e se prê te t pas

n u n , n n
à des c lcu ls au ssi simples L es deu x lois préc éde tes

a . n
so t les se les q i co du ise t po u r le calcu l de l

n u u n n
’
an
n u ité vi a gère à la somm a tio de progressio s géo m é n n
triq es décroissa tes

u la première e t
n ba do ée s a n nn
C ar é v id e m m e n t d es q u a n t ité s n é ga tiv e s .
a, 6 ,
so nt
A N N UITÊ S V IA GÈRB S 1 25
depu is lo g temps ; l seco n de es t à pl u s d u ti tre

n a ,
’
n ,
i téressan te t po rr i t cer ta i eme n t co d ire à des

n e u a n n u
a pplica tio s pra tiqu e e t à des i terpol tio s

n a ti f i s n a n s s a
sa te de t bles d e xpérie ce
n s a
’
n .
Ta b l e s d
’
a n n u i té s vi ag ère s .
Q u oi q u I l en
s oi t ,reco u d p is lo g temp la éce s i té d é i

on a nn e u n s n s
’
ter la répé ti tio de c lc u ls au ssi lo gs t fa s tidie x

n a n e u
u e ce u x éces i t l co a iss a c
ue d l
n v le ur s e a nn n e e a a
q q
des a i tés vi gères x di ffér t âg s co is ce
n nu a au en s e , n na sa n
i dispe s ble po r ffec t r le calc l d p imes pu res

n n a u e ue u es r
des div rs s combi iso s d ssu r

e e l vie A ssi na n
’
a a n c es su r a . u
é té m é à dres r d t bl d ité vi gè res

’
a t — —
on a en se es a es a nnu s a
sur une o pl ie tê tes t l j s teme t d t ble de

u us u rs , e
’
a u n es a s
m or t li té amoye d équ a tio de G omper t t de

au n es ns z e
M k eh m se prê t i t i g lièrem t à l é t blissem t

a a a s n u en
’
a en
de ces t bles d u ité p isqu e le r ombre se

a
’
an n s u u n
réd u i t lors à u a à q elq es u es se leme t ne ou u u —

n u n ,
grâce à l loi d vieillisseme t i forme

. a u n un .
E F r ce t à l é tr ger a do n c co tr i t des
’
n an e an , on ns u
t bles d u i té vi gères Le volu me des ta ble d

’
a an n s a . s u
C omi té des C omp g ies fra ç ises p r tic lier com a n n a , en a u ,
pre d à des t u x d térê t vari t en tre 2 t

n , a des in an e
ta bl s d ité vi gères s 9 tê tes to t s

’
e an nu 2 s a ur 1 , , , u e
de m ê m âge d sq elles e pe t déd i e les vale rs

, e u on u u r u
d a u ité vi gè e r pos t 9 tê t s d âges

’ ’
nn s a r s e an su r 1 , e
qu elco q es E lles co tie e t

n u . o tre des t bles n nn n en u a
d ité tempor ires t des t bles à do ble e trée

’
an nu s a e a u n
da ité vi gères de x tê tes d âges qu elco q es

’ ’
n nu s a su r u n u
po r l tu d i térê t ci dess s L co t c tio de

es au x
’
n -
u . a n s ru n
ces di ffé e t s t bles été f i te au moye des form les

r n e a a a n u
d réc rre ce i diq ées p a ge 0 5

e u n n u 1 .
1 26 A S S URA N CE S S U R L A V IE
Go m m M is l co a is sa ce des
u ta fi o n s . a a nn n
an n u i tés i gères à termes co sta ts e suffi t pa s au

v a n n n
c l ul des primes pu res N o s a o s déj à

a c co t é . u v n re n n r
d tres éléme ts t ls q u e les pi t u x di ffé ré le

’
au n , e ca a s , s
an n u i tés di fféré les i tés do t l termes v rie t

es , an n u n es a n
en prog essio ri thm étiq e t Les combi iso n

r n a u , e c . na s
d ss ra ces
’
a u de décès o s co d iro t c lc l
n en cas n u n u n au a u
d u gr d ombre d e xpressio s d m ê me g e O
’ ’
n an n n u en r . n
po rr i t co s t u ire d es t bles de ces di ffér t s e xpres

u a n r a en e
sio s tou t comme

n , co s tru i t d t bl d on a i té n es a es
’
ann u s
vi gèr s M is le ombr d
a e . a t bl d vi dr i t
n e e c es a es e en a
ra pideme t très gr d t gm ter i t

n f an t à e au en a au ur e
mesu re de l dop tio de combi i o s o v ll ’
a n na s n n u e es .
T e te u s le premier mo tré a
7 8 5 q q u ell
q u n , en I , ue , e e
s i t l loi d su rvie dop tée

o a e p e t à l ide de a i , on u
’
a s x
ta bl s se l me t po u r ta x d i térê t dé termi é
’
e u e n un u n n
ca lc ler d e m ière isée t r pid l s prime

’
u , un an a e a e e s
pu r s de to te l combi iso rep o t s u e

e u s es na ns s an ur n
se l tê te C ombi é s vec des t bles d

u e . n i té vi g è re s
e a a
’
a n nu s a
su pl sie s tê te elles perme tt o t d ca lc ler les

r u ur s r n e u
primes p re de to tes l combi i o s u su elles

u s u es na s n .
L e s ix t bles de Te t s se mme t jo rd hu i ’
s a en no n au u
t bl
a d
es m m u t tie Trois serv t
co a c lc l des
on . en au a u
p imes des combi aiso s

r s de i ; les t ois
n tres n en ca v e r au
so n t rel tives x combi

a iso s au de dé cè s na n e n ca s .
A près p lu sieu rs es is pl tô t m lhe re u

/
de mo d i
sa , u a u x,
fi a ti
c a ons sys tèm primi tif de T t s
u e t e eu on en es
rev u à en der ier q i été til is é p l C om pa

ce n , u a u ar es
g ines fra ç i s es lors de n l a co

a s tr u c tio d t b le d u n n es a s
C omi té .
A s s u ra n c e s e n ca s de vie . L e xp
’
res sio n de
1 28 A S S URA N CE S S U R LA V I E
D n s le calc u l des primes

a a n nu elles '
on a fréq ue m
me t besoi d q ti tés ( +
n n es u an I a ou
( + 1 a
ï
’
N N N
=
—
D ,
D, ,
En fi
co sidéro s l n i té vi gère do t les termes
, n n
’
an n u a n
v rie t en progressio ri thmé tiq e t so t su ccessive

a n n a u e n
me t ég x à
n 2 N o s vo
au p écédemme t
1 , , n. u a ns r n
c lcu lé l v le r c t ell d
a a t l le s i te de p yeme ts
a u a u e
’
u ne e u a n
vi gers
a fo c tio d i tés
en n n es a n n u a
+ a
+
P oso s n , c
o ro s
’
n u s au n
D 13
.
etil s ffir de co str ire

u t ble d aS po u r ob te ir n u une a es n
immédi teme t l v le r de A q d l âge ac t

a n a a u ,
u an
’
es
do é nn .
O ob t e t a m t les xpress o s de A A
n i n
(
l se en e i n
x
,
ft )
a:
n
1
S
A A 1
\ na
1 +n +l
D ..
,,
æ
Les troi s t bles d q a es u an t i tés D , N, S, co s ti t e

n u nt les
V IA GÈRE S A N N U ITÉS
1 29
ta bles de comm u ta tio rel tives au x combi aiso s e n a n n n
c as de vie : c a pi ta x di fférés t re tes u e n .
A s s ur an ce s en cas de d écè s . pposo s

Su n
que le c pi t l soi t p y
a ble décès
a de l 1 a a au a tê te d âge
’
ac
si ce décès se p od i t pe d t l co s de la r u n an e ur
an née à p r tir de l i s t t pré t t ppo o s po u r

a
’
n an sen e su s n ,
r dre possible l c lc l de l v le r c t elle d

en e a u a a u a u e ce
c pi t l q le décès it lie
a a , ue m ilie u de ce tt a u au e
an née L p ime iq e d ce tte combi iso p y ble

. a r un u e na n , a a
au mome t de la co cl u sio d co tr t po u r v le r
n n n u n a , a a u
_ _
w— x
a: n .c +u
1 1
Si l
’
on dé ig e pa
s n r C l e xpre io
’
ss n su iv an te
C = (v x
C
la pr me u n qu e
i i c al c u le e c r —
dess us ser a e gl a e a
D C
.
le capi t l
Si t p y b le d s le se l s
a 1 es a a an u ca où le
décès de la tê te se prod i t p d t l i terv lle (œ + )
93 u en an
’
n a n
à (œ + s v leu r c tu elle e t
n a a a s
°
Lorsqu l s gi t d u e ssu r c e im m édi a te u la vie

I
’
a
’
n a an s r
e tière de l tê te d âge x l
n l a tu l l d
’
, a va c u r
‘
ac e e u ca
pi t l I pa y bl e u décès s ec i t
a , a a , r
C C ,
l 3o A S S U RAN CE S S UR LA V IE
Si l
’
on po se
x + v
le s f o rmu les précéde t s n e i

5 c c r ve n t respec tiveme nt
D .
.
La prime u iqu e d sembl ble ssu ra c vie

n
’
une a a n e
en tière c pi tal différée de

au a ées serai t 1 n an n
M æ + n
D.
et c lle d
e
’
un e assu ra ce immédi te m ais tempor ire

n a a
\ Iæ M
e n
-
a:
de n an n e s
D
S pposo s e fi q u l c pi t l ss u ré croisse d ée ’
u n n n e e a a a an n
en é
an n progre sio ri thmé tiqu e qu i l soi t ég l
e en s n a ,
’
à l première
1 a ée à 2 l de ième e tc à n l ann , a ux .
, a n
°
.
C tte combi iso éq iv t à série d ss r ces ’
e na n u au u ne a u an au
c pi t l ég l l i té so scri tes po r l d rée tière

a a a
’
a
’
un , u u a u en
de l vie de l tê te co sidérée l première ssu ra ce

a a se n , a a n
é t t im m édi te la de xième différée d u e a ée etc

an a , u
’
n nn , .
L p me u i qu e écri t do c
’
a 1i n s n
—x
g + Mx + n
Si l pose ’
on : — R…
on ob tie dr e c lc l n a , n a u an t le s v leu rs su ccessives de B
a ,,
po r u ac I , 12, u ne n o velle t ble de o m m

u a c u
1 32 A S S URAN CE S s ur. LA m
de l n ée pe da t to u te l du rée du co n trat o o h
’
an n n a , n
tie t n n se repor ta
e n t u x rés u l ta ts ob te n u s au ch pi tre a a
précéde t n
P o u r l a ss ra ce vie e t re immédi a te (c api t l 1 )

’
u n —
n 1e a
M ,, D ,,
M ,,
X N ,, N ,,
ou r l s r ce vie e t ere di fférée de

P
’
a s u an —
n 1 n ann ées
M
(c pata1
) 1 1
P o r l ss r ce vie e n tiè re d c pi t l croiss

’ ’
an t en
'
u a u an —
un a a
progressio n a ri thmé tiqu e (c pi t a au x

j: x
les primes so t
Si u elles t co s t tes m ais n ann e n an
p y bles pe d t p
a a ées se l me t elles se c al
n an a nn u e n ,
c le t au moye des rel tio s s iva tes

u n n a n u n
P o r l ss r ce vie e tière (ca pi t l )

’
u a u an —
n a 1
M.
N _
.
Nx (immédi te ) a ,
+p
N —
N (di fférée de n an n ées
av a: p
P ou r l ss r ce vie e tière de c pi t
’
a u an n a aux n
R.
x +p
P o r l ssu r ce tempor ire de n

u
’
a ées an a an n d
’
un c pi t l
a a
croiss t progressio ri th m é ti q e
an en n a u n
R ,, R ,
. nM
4 n.
N _
N p
x æ +p
voi t qu qu elles qu soie t l t ble de mor tali té

On e , e n a a
adop tée et la mé thode d j u steme t emplo y ée o n peu t ’
a n ,
co s tru ire s ix t bles de com m u ta tio n nalo gu es deu x

n a , a
AN N UITÉS V IAGÈRE S 33
à deu x les t bles des D : a , N S d n e p r t des C M B

, ,
’
u a , , , ,
d u tre p rt perm tt t
’
a a , e an de c lcu ler très r pideme t les

a a n
primes d ss r ces e ’
a u an , n ca sde vie u de décès o e n c as ,
repos n t s a e se le tê t ur u n u e .
O pou r i t ég lem t co s tr ire des t b les d com

n ra a en n u a e
m t tio rel tive

u a x di ffére t
n d g o pe s s
a s au n s c as e r u s an
réve sio q i pe ve t prése ter t

r n , u déd ire lesu n se n , e en u
p im s d ss r c s repo t
r e
’
a o m b d tê te
u an e sa n su r un n re e s
q elco q e ; m is l ombre d t bl éc i de
u n u a e n es a es n e s s a re s
vie dr i t r pidem t trè co sidér ble t

n a a pré fère en s n a , e on
co s tr ire d t bl d
n u ité vi gèrees pl sie rs
a es
’
a nn u s a s su r u u
tê tes t bles q u i
, a réd ise t à q lq s l ti se u n ue ues —
u ne re a ves
à d s tê t
e du m êm â g es lorsq e l t bl d s rvie e e , . u a a e e u a
é té j s tée
a u moy d l q ti n d M k eh mau en e e ua o e a a .
C h a n g e m e n t d e t a u x d a n s l e s a n n u i té s
v i ag è re s D a n s la co n s tru c tio n d e ta b le s te lles qu e
.
cel l s e omi té où l q ti tés D N S C M B t

du C , es u an , , , , e
les i té vi gèr s so t c lc ulé

an n u s d t x d iff é
a e n a es a es au
r ts 2
en : ,
l tâche s r i t be co p a e a au u
f ili té si p
ac eu c lc l simple . po v i t p sse
ar n a u , on u a a r
des ré l tats ob te u s à
su ert i ta x i x ré lt tn un c a n u , au su a s
ana log es ob te s àu u tre ta x i la loi de m or t

nu un a u
'
, a
l ité res t t l m ê me da s les d

an a n e u x c as .
D , + i
D
L + z
D + D x + l +
Thé or ie m ath d e s A s s uran ce s . .

1 34 A S S URAN CE S S U R LA VIE
v i t q le c l l de N da s le c a o ù la lo i
On o ue a cu n s
d su i t q l ue es t p a s du to u t fac i li té
’
ar
e q
rv e es ue co n
p , n
la c o is c p é l ble de l même qu tité ca l l ée

nna sa n e r a a a an cu
à l ide d t u x di ffére t
’ ’
a un a n .
M A ch rd (B ull tin de l I titut d s a c tua ires fi

’
. a e ns e n n
çais
7) , mo t én
q e i
°
l o d p t al éq t io d
n r u , s
’
n a e e
’
ua n e
s rvie iv te e xt ns i o de celle de Moiv e

u su an , e n r
= (œ ac
)
(en é ta t l âge e xtrême d l t ble
n
) l
’
t ble d i tés e a a a a es an n u
vi gèr s à
a t x i se déd i t
e i éme t de l t ble
un au
’
u a s n a a
d m êm s
es i tés t e annu au au x
L i té vi gèr co ti e a po r xp e sio n à
’
an n u a e n nu u e 1 s ,
l ge a s ppo t vérifiée l loi de M A chard

se, en u s an a . :
( 1
m I i
—
dt
t
( œ _
æ
)
( 1
( œ _
œ )
( w— œ
Si es t le t au x di ’
n té rê t co ti n nu correspo d n an t à i
t = 10g (1 ‘
et si l
’
on eff c t e le ch gemen t de v ri ble

e u an a a
a: l)
p
l expressio précéde te devie
’
n n nt :
(to —
);
cr
—
œ
)
136 A S S U RAN CE S S U R L A V IE
q ui do e nn
_
æ
et
p s u i
ar te v, , A (
m
expressio n an a l y tiqu e de la loi é tu d 1 e e p a r M . A chard .
AS S U RA NC E S E N CA S D E VI E
CA P ITA L D IF F ÉR É
a vo s déj c lcu lé précédemme n t l

n a a a
du
’
c pi t l différé c es t à dire l
n a a ,
’
— —
a
de l assu r n ce d u c pi t l ég l
’
a
’
n a a a a
en cas de vie de l tê te d âge da s a

’
a: n
( 1
prime
La an n u elle co s ta te w p y ble n n , a a
de ch qu e a an n ée pe n d t les n a ées duan

'
nn
po r v le r
u a u
n
P + fl
œ
‘
J
I a N
,
Sil a ssu r ce repose u u n gro pe de tê tes le

’
an s r u ,
c pi t l peu t ê tre différé sa s réversio u vec éver

a a n n o a r
sio c es t à dire q il t p ay able soi t lorsqu e tou tes

n ,
’
— —
u
’
es
tê tes s a s ex cep tio n vive t à l éché a ce soi t lors

’
l
es n n n ,
A S S URAN CE S EN C A S D E V IE 1 37
qu u n e u moi s su rvi t à ce tte époqu e Lorsq u 1 s a gi t

’
a n . 1
’
du
’
grou pe de deu x tê tes o u s avo s ob te u pré

n , n n n
cédem m e t les rel tio s n a n
i
“
)
;+ ; p p p
L prime a iq e d c pi t l di fféré vec réversio

un u u a a a n
e s t évidemme t s périe re celle d c pi t l di fféré

n u u a u a a
sa s réversio c es t à dire q
n n
’
— —
ue
P > P
ñ
ca r la prime t d u ta t plu s for te qu le c pi ta l a

es
’
a n e a
plu s de cha ces d ê tre p y é à l échéa c n

’
a
’
n e .
Lorsq e la prime e t a u elle elle e peu t ê tre

u s nn , n
a tu relleme t e xigibl e d s le d u e ssu r ce ’
n n s an ca n a an
sa s réversio q
n ta t q e le gro u pe co sidéré e xis te
n
’
u au n u n .
Q d
u an se le tê
unete me r t v t ul m p l i m t u a an
’
ac c o sse en
du di fféré le verseme t des primes cesse p u i squ l

, n , I
a pl u s d obje t les oblig tio s de l assu re r s é ta t

’ ’ ’ ’
n , a n u n
an n u lées bru sq u eme t n .
O pe t s tip u ler u co traire q ue les primes

n u , a n ,
a n u elles d n co tr t a vec réversio sero t pa y bles

’
n u n a n n a
j u sq u premier o j u squ au der ier décès q i se

u a
’
u
’
n u
prod ira p rmi les tê tes d gro u pe M is si l o se

u a u . a
’
t ro u ve d a s ce der ie r an t si les primes so t co n s

n c s , e n
ta tes il po u rr se f ire q u e u pl u sie rs tê tes ’
n , a a un o u
é ta t décédées les su iva ts trou ve t

n , t g e îà és i rv n n a va n a r
lier leu r co tra t t à e sou scrire n o u ve g r

e n un n au , a an
tissa t le même risqu e

n e t cepe d t à prime moi s , n an n
élevée .
138 A S S URA N CE S S UR LA VIE
P re o s n n
p
ar e xemple le ca s de deu x tê tes (a: ,
y) , et
s oi t
la prime co s tan te de l a ss ra ce vec réversio d u

n
’
u n a n
’
c pi ta l ég l à l i té S upposo s q l tê te a: meu re
a a
’
un . n ue a
a bo u t de l
u an é e a v an t le terme du co tr t
a n ,
n a .
L a ssu é y po u r ab a do er s o n cie e poli ce t

’
r ra n nn an nn e
e nso scrire u e o velle l i s r t le m êm s

u n n u u as u a n s e
a v t ges L o u velle prime

an a . elle q il ra à
a n an n u u
’
au
p yer ser
a a
n— k
11 — n
O re u t a river q u e la p i m e m so i t i n fé ieu re
il p r r
'
r
à la e i iti le e t qu il y it p a c o séque t
pri m n a a
’
a , r n n ,
ava ta ge o u r l as s u ré à a ba do n er c on t
’
p
n o t pou n n s n ra r
en s ou s cr i re u n o u eau de prim e mo i dre ga a tis n v , n , r n
s a t le mê m
n risq u D es e x mples co ven bleme t
e e . e n a n
c ho is is e m de v i cre ’
p t te t s e nr co e n n a n .
D ille rs l police b do ée n st pas rés ilié

’
a u , a a an nn
’
e e .
m a i s r édu i te ; lle c o ti u e à s u i re s o e cou rs m is n n v n , a

’
n ass u re pl u s q u u n e pa rtie d c pi t l p imi tif l ’
u a a r a
ré s e rv d u C o t ra t eff t pp rtie t à l ssu ré ’
e n ,
—
en e , a a n a ,
le er u s lo i s p a em e t d u e
’
com m e o
p l n t vf y ra n e , au n n
i d e m i té de r é i l iati o
n n les C o mp g ies e c o t s t t
s n a n n n e en
l es d o i ts d e l as u é ce rése e I l ffi a
’
p a s r u tt s r s r e rv . su r
d o c à c e lu i ci d s ign e u o v co t t d u ’
n —
e r n n u eau n ra ne
d ur ée de (n k) a n ées po r u somme ég le à la n u ne a
d iffé c e en t e le c a i ta l p imi ti e m e t a ss u ré e t le
re n r r v n
p
c a pi t l de réd c tioa u n .
p h ee
p arle terme u el de l re te Les re tes an n ra a n . n
so t gé ér leme t p y bles semes trielleme t o u trimes

n n a n a a n
t i ll m
r e t: epre d po u r valeu r de la prime u n iq e
en on n u ,
su iv t le an c as
2r
_ ( 4
a
æ
—
o , 25
) ou
r
" et r les g
v é ta
a le rs d terme semes triel
nt trimes u u ou
triel de la re te n .
I l pe t ê tre s tip u lé q u la re te
u ser p yée au e n ne a a
re tier q e c s de vie pe d t l
n u
’
n a ées q i i n an es n an n u su
vro t l so scrip tio d co tra t L re te t lors t m

n a u n u n . a n es a e
p i
o ra r e t il s f fi
, t des l e xpressio de lu prime , an
’
n a
un iq e de rempl cer l
u , i té vi a gère ordi ire pa
’
an n u na ar
ité tempor ire A i si l prime u iq u e d e ’
l
’
an n u a n a n un
re te vi gère immédi te tempo raire de a ées t

n a a , n nn , e
p y ble pa trimes tres

a a é tan t le terme trimes triel de
r , r
t
la re te t l âge du ren tier a mome t de la sou s

’
n e as u n
c i tio d u co tra t t n
pr n es ,
ou à " . + o . 375
re te vi gère s t di fférée de
La n ées lorsq ue
a e n an n
l e trée jo u issan ce lie n

’
n en ées p rès l s o u sc ip a u an n a a r
tio d co tr t si l re te
n a t a
n elle le p ieme t
a a n es nnu , a n
du premier terme coï cide do c vec l fi de l n n a a n a n

e
a ée u le comme cem t de la ( +
nn o D s ce n en n an
ca s la prime pe t ê tre
, u elle t tempor ire I l pe u t
u an n e a .
ê tre pay é m axim m ( + ) primes le p ieme t

au u n I a n
de la de ière prime c m c id lors vec cel u i du pre

rn o e a a
mier terme an n u el de l re te a n .
A S S URAN C E S E N CA S D E V IE 1 H «
é ér leme t la prim
G n a u elle d u e re te d iflé ée
n , e an n
'
n n
'
de ées es t p y ble pe d t l du rée d d ifféré

n an n a a n an a u ,
c es t à dire qu le co tr c t t u ra au plu s n primes

’
— —
e n a an a
à ver er L valeu r d e de ces primes a u elles s t

s . a
’
un nn e ,
e n co serv t les n o ta tio s précéde n tes

n an n
r
.
- u + l
+
tif
+
°
I
si la re te es t p ay b le
n a an n u elleme n t, e t
k I _
k 1
a
_
N
r +a +l + g li
+ ï
‘
r a
s re te es t p y ble p
i la n d n ée a a ar
’
a n .
S f s tip l a tio co tr ire les re n tes so n t s a

au u é n n a ns a rr
ges décès ; il es t ri p yé po u r l période p

au n
’
en a a en
d t l q elle s rvie t l décès N o s verro s pl s loi

an a u u n e . u n u n
au ch pi tre rel ti f au x combi i o s diverses R t s

a a na s n en e
i p r l C i se
s er v es ti l d
a R t a it ) com m e t
a a s na ona e es e r es , n
on c lcu l r i t l prime d s le
a e aoù l portio d a an c as a n
’
ar
é ge co u ru e à l époq e d décès ser i t du e u x h é i

’
r ra s u u a a r
tiers (p ge a
Re nt e s rév e rs i b l e s . Ju squ Ici, n o u s vo s a n
co sidéré des re tes immédi tes

n difié é s s n a ou
'
r e ur une
se le tê te Les re tes p u ve t ê tre servies pé i di

u . n e n r o
q eme t pen d t tou te l d rée de vie d u gro pe

u n an a u
’
n u
q elco q e S i n p r tic li r o n co sidère

u n u .
, e a u e n un
gro pe d deu x tê tes d âges

u et y la re te pe t ê tre
’
a: e , n u
p y ble j u sq u u premier u j sq u u dern ier décès

a a
’
a o u
’
a .
Lorsq u elle e s t pay ble j u squ a der i er décès l re te

’
a
’
u n , a n
1 42 A S S U RAN CES SUR L A VIE
e st dite to t l m e t éve s ible La re te peu t e tre qu e

a e n r r . n il
pa r ti lle m
e e t ré ve sible
n a u pre m ie r d éc è s e ll
r ser , e a
xem le réd ite d u u t d l moi t ié

u t
p a r e
p ,q a y e a e r , , c .
L a p i m e u i qu e d u e re t lle im médiate ’
r n n n n e an ue
reposa t n l i d u g ro u pe (ac y ) s éte ign a t au

s ur a v e
’
n ,
’
premier décè s s écri t ,

’
et celle d ’
un e re te to taleme t réversible
n n
r
a ( + a
æ
a
”
a
S an s chercher à re te ir l formu le q i do e n a u nn a
xu
fo n c tio de d n pe t é ta blir l rel a tio pré

, a , a
æ
, on u a n
x y y
c éde t rem rq n t q l prime iq e écess ire

n e en a ua ue a un u n a
pou r co sti tu er n ch c u e des tê tes ( y ) u e re te

s ur a n a: , n n
de terme n u el ég l à a n t
( + t il s u ffi t
a r
et
es r
a
a
37
a e
de e tr cher de ce tte e pressio l v le r c t elle

r an x n a a u a u
d u e re te
’
n q ni ser a i t servie a
r
a
,u elleme t peu d t nn n n an
to te l
u du rée de l vie comm u e de a: t y soi t
a a n e ,
Un i
em e t al og e p rme t de c lc l r l
ra so n n n an u e a u e a
prime iq u e d e re te immédi t p rtiell eme t ré

un
’
un n a e a n
e s ibl S pposo s q e re t elle d terme ’
v r e . u n u un n e an n u e r
a
s oi t servie pe nd t to te l d ré e de l ani comm u a u a v e u ne
de trois tê tes d â g s ( y q l
’
re te devi e e 30, , ue a n en n 1
'
q ua n d u ne de t is t êt s sst mo te t ro
Z q u d e e r , e r an u ne
s eu l e t ê te su rvi t S i e re te ég le à . é t i t ervie à
un n a r
a
a s
c h a c u n e des troi tê tes pe d t i e t re l prime

s n an sa v e n 1e , a
de la com bi iso ser i t ég le à na n a a
a
g ) .
1 44 A S S U RA N CES S UR L A VI E
es E
a u tr . n ra iso n n an t comme précédemme nt, n o s u
voyo s qu n
’
un e prime un iqu e ég le à a
r a r a
Il 3 z
assu rer i t à l d na t ê t s rviv te la re te à la

a er re r e e u an n
q elle elle droi t S i de tê tes

u t y p
a e emple . ux 3: e , ar x
su bsis t t le terme de l re te n doi t p s ê tr ég l

en , a n e a e a a
x
m is à I l f u t do c re tr cher de l x
a r
:l
‘
/
2
a n an
’
pressio ci dessu s la somme des trois e pressio s

n —
x n ana
l g
o u es a
( + ) r
x
r
”
r
e
a
E co ti u t le r iso n m t o tro u ve po u r a
n n n an a n e en , n v
leu r de l prime u iq e cherchée

a n u
Il r a
x x
r a
y y
r a
z z ( r
æ
r
g
r
æ y )
( + r
y
r
z
r
y ) a —
(
r
+ g
r
æ
-
r
ü ) a
(r
+ r
+ æ y + 1 a
æ vz
.
() 2
o s ces raison eme ts t form u les so t évidemme t

T u n n e n n
a pplic bles au ca de re tes do t les termes so t ser is

a s n n n v
p ar f r c tioas de l u i té de temps employé

n po u r l
’
n e a
t ble de mor t li té t
a de re tes différé s o t m
a e au c as n e u e
i la simple s bs ti t tio des v le rs

p o ra res
p , ar u u n a u c o n ve
n a bl pou r les
es i tés gè s t pou r les q ti té an n u v 1a re e uan s
t lles q u i d s le d e r e ’
e r e t q r a , c r ,t e c .
, u , n as un en
æ y
s rvi e le term es p période seron t prises ég les à

e e n ar , a
À: fois le terme de l re n t a e .
O peu t rem arq r q rie d s les form l s q i

n ue ue n , an u e u
précède t n e l a isse s pposer qu il s gisse d u e dimi

n , u
’ ’
a
’
n tio n o u d u e a u gme t tio de l re te primi tive

'
a n n a n a n ,
p isqu il a été f i t c e hypo thèse su les valeu rs

u
’
n
’
a au un r
respec tives des différe tes q ti tés r r n uan , , ,,

A S S URAN CE S E N CA S D E VIE 1 45
Tou tes les fois qu l s agi t d u n e re te di fférée repo l

’ ’
sa n t pl u sie rs tê tes t réversible si le c o tra t est

su r u e , n
sou scri t à prime elle l ss re r e d o i t pa o

an n u
’
a u u n s c n
se n tir prime co st te po u r les r iso s q i o t été

u ne n an , a n u n
déjà exposées à propos des c pi ta u x différés avec é a r ve r
sio n I I pe t
. effe t u s de décès d
, en l e des tê tes e n ca e
’
un
pe da t l d u rée d différé de e ir v t ge x po ur
n n a u ,
v n a an a u
les surviv ts de résilier le co tr t primi ti f po r

an n a u en
sou scrire u o ve u leu r o ffr t les m ê mes v t ges

n n u a an a an a ,
m ais de prime moi s élevée O to u r e l di ffic l té n . n n a u
comme d s le a des ss ra ces de ca pi ta x différés

an c s a u n u ,
en déco m pos t le co tr t an n a .
A i si l prime iq e d e ren te vi gère elle ’

n a un u un a an n u ,
ég le à l i té réversibl u de x tê tes t di fférée de 1

a
’
un e s r u e 1
ann ées po r v le r
, a u a u
a
æ + a
”
et la prime u elle co s t te p ann n an a

y a bl pe d e n an t t o te
u
la du rée d di fféré ser i t ég le à

u a a
1
+ + a
æ y
Si l
’
on pre d comme v leu r de
n a la pri m e an n u elle
(
n —
1 )
1 I d
xv
ce tte prime ss rera a x tê tes t ya u bo t de n

u u 9: e a u
a n ées u e re te vi gère elle ég le à l i té t ’
n n n a an n u a un e
réversible to t le m e t ; si l e des tê tes y p e emple

a n
’
un , ar x ,
v ie t à mo rir pe d t les
n prem eres a ées d
u n an n 1 nn u
c o tr t l prime se r mè e à celle q i ss rer i t la

n a , a a n u a u a
Th é o rie m a th . d e s A s s uran ce s
! 46 A S S URA N CE S S UR L A V IE
v ia ère à l tè te s rvi a te au bo u t de
’
m êxn e ren te
g a u v n n
c e tte d e rn ière au c u intérêt à ési li r

’
an n ées et n a n r e
s o n c o n t ra t .
re te e t dit e d urvi
’
Ro n to s d e s urv i e .
—
La n s e s e
ua n d le se rvi ce de ce tt e te c o mme c q prè ’
u e r n ne n e
q a s
l dé cès d une o u pl sie u rs tê te s désig née s O d édu i t

’
e u . n
fa cile m e nt la prime u iq e d e telle combi i o d ’
n u un na s n es
fo r m u les ( ) e t (2 ) rel tives a u x re tes réversibles

1 a n .
P reno s le ca de de t ê tes d âges a: e t y La re l

’
n s ux . a
tio n
Il ræ a x
don n l expressio de la prim e u iqu e assu ra t le ser

e
’
n n n
v ic e d u e ren te ’
t
n t q e les de x tê tes viv o t an u u r n
sim l t éme t t d e re t
u an ou r
n s iva t q u l
e
’
un n e rx
,,
u n e a
tê te u la tê te
a: o
y s u rvivr a .
P o r ob te ir l v le r d l prime iq d e ’
u n a a u e a un ue un
re te de su rvie r servie i gè m t à y i ce tte tê t

n ,,
v a re en s e
s rvi t à u il su ff t de rempl acer da s la form u le pré

u a ,
i n
céd t t
en e r
p éro ce qei do e ar z , u nn
ll, = r (a y y
—
aü
) .
le service de l
Si t de t rme r de i t ommea re n e e va o n
er a près le pre mier décès q el qu il soi t d gro pe ’
c , u , u u
co n sti t é pa les de tê tes

u t y la re te d
r s r i
ux a: e , n e u v e
se r i t di te r éc i et l ob i e dra i t la prime ’
a o u
p q t r e , on n
u i u e cor espo d a te p ar ta n t de la rel tio

q
n r n n
() en a n 1
éc i te da s le ca s de de x tê tes
r n u
et y rempl aça nt
" et r
'
z roé ce ui
en r
p ar r p ar
q
do n e n
148 A S S URAN CE S S UR L A V IE
D s le premier s
an ca , r Z
-
o ra =r ,
et l prime iq e
a un u es t
115 r aæ
( v
a
rt
au : ) 3a æ yz
et da s le seco d
n n c as ra =o r Ç = rä = r
, ,
115 = a, —
a, .
y
a
Si e fi
re te t p y ble près le deu x premiers
n n la n es a a a s
dé ès qu ls qu ls soie n t j sq u décès de l troisième

c e l , u
’
au a
tê te o n poser
, a
et o n ob tie dr n a
Hg : r ax
[ a,
+ a
+ a .
voi t q les form les

On log es à ( ) tue u ana u 1 e
écri t s d s l e d ombre de tê tes q elco q u e

an e cas
’
un n u n ,
co d iro t r pid me t à l expre sio de to tes les

n u n a e n
’
s n u
re tes de s rvie q l o po rr im gi er repos t

n u ue
’
n u a a n , an
su r u n gro pe composé d u même ombre de tê tes

u n ou
d
’
ombre moi dre

un n n .
Le mêm rés l t t po rra i t ê tre ob te

e u mo e
y d u a u nu a n u
r iso eme t direc t s iv t

a nn n u an
S pposo s q re te de s rvie R soi t servie i ’
u n u u ne n u v a
g è em r t à u gro pe
enI près le décès d gro npe G u
‘
a
’
un u .
les de x gro pes é t t d ille s b o l me t q el

u u an
’
a ur a s u n u
co q es S i l re te é ta i t servie pe d t to te l d rée
n u . a n n an u a u
de l vie du grou pe I la prime u iqu e correspo d t

a
‘
, n n an e
ser i t R p Il f t n re tra cher la le r de l ren te

a . a . au e n va u a
vi gère R servie pe d t la du rée de vie sim l ta ée

a n an u n
de G t de I soi t R G ce q i do e
e
‘
, . a u nn
R(a P '
v lea ur
q ue l
’
on de g e so ve
51 n u nt
p ar la n o ta tio n R . aG
A S S URAN CE S EN CA S D E V IE
E n p a r ticu lier si , le gro pe G se rédu i t à la tê te x

u ,
e t F à la tê te on re tro ve bie l rel a tio déjà o b te

y , u n a n
n ue pl s h
u au t
Le c s d e re te de s rvie réciproq e se tra i te de

a
’
un n u u
la même f ço n E e ffe t d s le de de x tê tes

a . n , an c as u
si l re te t servie au s rviva t qu el qu il soi t a près

a n es u n ,
’
le premier décès l prime iq e éq iv u t à la somme , a un u u a
des pri m es u iq es d deu x ssu r ces de re tes de n u e a an n
s rvie imples reposa t l e su l tê te œ l au tre

u s n
’
un r a ,
’
su l téte y soi t
r a ,
r a
( + a
) = ( +
r a a
,,
Ily n c’
e di ffic l
a té po u r p a sser des primes
au un u
un iqu es de re tes de s rvie u x primes n elles des u a an nu
mêmes combi iso s L a prime a n elle na pe t é i n . n u ne u v
d mm t ê tre p yée q j sq mome t où l ssu ré ’ ’
e en a ue u u au n a
e tre
n jo iss ce des v t ges stip u lés u co tr t
en u an a an a a n a .
A i si l re te de s rvie ord i n ire s u de x tê tes a: t y

n a n u a r u e
e pe t compor ter le p a eme t d u e prime an u elle m

’
n u
y n n n
q u a
’
u ta t
q les de
n tê t s vive
ue t sim l t éme t S i ux e n u an n .
elle e t p y ble pe d t to te la d rée de vie im u lta

s a a n an u u s
né s a v le r
e, st a u e
Le pl s so ve t comme o s l avo s dej a f i t

u u n n u
’
n a
rem a rqu er les re tes so t p p y bles

, el n ne n as a a ann u
l eme t m is semes trielleme t

n , trimes trielleme t
a n ou n .
S i B es t l v leu r de l re n te p y ble e A: fois d s

a a a , a a n an
l an ée à u g o u pe I
’
n , n r
‘
a
p rès le dé c ès du gro upe G ,
la pr i m e u iqu e co rres po n n d an te es t :
B a = R(ap ) a
F
%
.
k k k G ’
et si l
’
o n a de p te l form le pprochée h bi tu elle

a u a a
“
+a
l—c
n
“
1
,
on voi t qu e
R R Ra(;
aG a
)
_
—
I
o ‘ ‘ _ o
o
o
,
I
‘
F
Le m ode de p y eme t de la re te i n tervie t pas a n n n

’
n
alors d s l valeu r de l prime u n iqu e

an a a .
N ou s vo ns s pposé j u sq ici q u l e trée e j o is

’ ’
a u u e n n u
sa c e de la r te de su rvie coï cida i t vec le omme

n en n a o n
cemen t de l période d s l aq u elle se prod u i t le dé ès

a an c .
No u s verro s ci ap èS (combi iso s diverses p a ge 1 6 3)

n —
r na n
qu elles modific tion s il y lie u d i tro du ire da s le a a

’
n n
c lcu l de l prime lorsqu e l e trée e jo u iss ce t

a a
’
n n an es
fi xée au jo r même d décès A même ch pi tre

u u . u a ,
nou s tr i t ro s des re tes de s rvie tempor ires

a e n n u a
(p ge
a
Ta b le s p a r â g es à l ou s vo n s ’
e n tr é e . N n a
’
j
u sq à prése
u t
’
co sidéré q le n où d a s le al n ue c as , n c
cu l des primes des diverses combi iso s d na n en cas e
vie , tilis i t des t bles de mor t li té i dép

on u a d ts a a n en an e
de l âge à l trée O pe t se propos r d é t di l

’ ’
en . n u e
‘
u er es
modifica tio s q u i y se ie t a ppor tée s p l em ploi de

n ra n ar
’
ta ble s de mor t li té p âge à l e n trée ’
a ar s .
M P o te i du Mo tel trai té ce tte qu es ti o da s

. r n a n n
une thèse i sérée da s le ’

L |
n du B ulle tin d s n n
°
e
1 52 A S S URA N CE S S U R L A V IE
De m ême l prime versée ch q e a ée p u n

a a a u nn ar e
perso e s é t t su rée à l âge æ po u obte ir l j ou is

nn
’
an as
’ ’
_
r n a
s an ce d u e re te u elle B à ll âge ( ) ser

’ ’
n n an n a: n , a
do n n ée pa la rela tio r n
4 —
É + _
r
=
=IL
a a
x + l
M . Mo tel mo tré q le c lc l de
P o te rin du a n ue a u
’
vi gère à l ide d u e t ble d mor ta li té in dé

l a n n u ité a
’
a
’
n a e
pe d te de l âge à l trée co d i t à
n an
'
erreu r à ’
en n u une
l av t ge de l a ss re r si l tê te ssu rée es t e trée

’
an a
’
u u a a n
da s l ssu r ce e core je e t à s dé trime t d n s

n
’
a an n un , e on n a
le cas où il s gi t d u re tier vi ger e tré comme

’
a
’
n n a n ,
c es t le a le pl s fréq t à u âge sse v cé

’
c s u u en , n a z a an .
A u ssi d it il les c t ires d C omi té

,
—
t ils a dop té
, a ua u on —
u e m jor tio
n progressive à p ar tir de 6 5
a a n m ul an s en
tip lian t l a n n u i té cie n t de s é lec tio n

’
p ar un co e
ffi e,,
vari ble avec l âge

a
’ — 5 5”
AS S URANC ES E N cas ne o t c è s
V ie e n ti è r e N o u s a vo n s
e fle t
'
im m éd ia t à .
calcu lé au chapi tre des C omm u ta tio n s la prime d u n e ,

’
as s u ra n ce vie e n tière a ss u ra n ce d u n c a pi ta l u i doi t

’
q ,
ê tre pay é a u décès d u n e tê te a: N ou s avon s vu q u e n ’
.
’
s u pposan t le capi tal assu ré égal à 1 e t avec l h y po ’

A S S URAN C ES EN ca s ne nÉcÈ s
thèse des décès en m ilieu d a ée ’
nn , la prime un i q ue
a po u r v a le u r
u
x (
1
+ )
i
E C, , M;
Î
Î
,
T)? Ç
’
po u r effec tu er ce c lcu l o n veu t u tiliser

Si , a ,
une
table d a u i té s v i gères tran s formera ce tte e xpres

’
o nn a , n
sio de l faço n s u iva te

n a n
“i
( +ôr f 1
( I
( 1 —
ia x)
A vec l h y po thèse des décès

’
commen ceme au nt de
la
’
nn ée l formu le s é i it simplemen t :
, a
’
c r ra
ll =I
Si l le ta u x d e ca p i ta l i s a tio n in s tan ta n é
‘
o n a d o p ta it
t l o g (1 i) ,
'
l e X p r e s s i o n d e II s é c rir a i t
’
et l a n n u i té v ia è r e
’
g c o n t in u e a x
H = (l + i)
- ‘ dl
,
c ar l a p ro b a b il i té de Vie de a: a u b o u t d u te m p s t es t
'
d vx t
'
D x
‘
dt .
Dx
'
Dx
E n in té g r a n t p a r p a r tie s
]
œ
( + i) l o g (i )d l
— — ‘
c l t
va: 0
=l (t + i)
— ‘ d t =l —
ta x .
1 54 A S S URA N CE S S UR L A VIE
et démon s tr tio en ser i t immédi ate au moy en de

la a n a
la rem rqu e s u iv te
a an
S i , à la vale r a c tu elle II u ta u x i d u capi ta l ’
u a n
égal à l u i té rembo u rsable u bou t d u cer ta i temps

’
n , a
’
n n ,
on ajo te la v le r ac tu elle des i térê ts de ce c pi ta l

u a u n a
s ervis périodiq u eme t pe d a t ce temps : ia o ob tie t n n n , ,

n n
évidemmen t l v leu r d capi t l prê té C es t u e

a a 1 u a .
’
rem rq e qu i déjà été f i te plu s h t (p ge 1 00) u

a u a a au a a
chapi tre des i térê ts composés t q i perme tn e u ,
d sl an act e l d é te dr la form le des ss ra ces

ca s ue ,
’
n e u a u n
i tière a u d n gro pe qu elco q u e G E effe t

’
v e en cas u u n . n ,
le temps qu e l co sidère s t to u t à f i t rbi traire

’
on n e a a .
I l pe t ê tre pris ég l à l d rée de l vie d u gro u pe

’
u a a u a n
a bsol u me t q lco qu e t l o n au r i si po u r prime ’
n ue n , e a a n
un iqu e de l ssu r ce vi e tière d ’
a capi ta l égal à
an e n
’
un
l u n i té r eposan t su la vie du grou pe G

’
H : 1 —
1a …
si le gro u pe es t s pposé devoir disp raî tre u a au débu t
d u période t
’
ne , e
s il disp r î t p h y po thèse u m ilieu d u e période

a a , ar , a
’
n .
S i les primes so t a elles elles peu ve t ê tre ia n nnu n v
gères tempor ires

ou E lles so t do ées s iva n t le
a . n nn , u
c as
p , les rel
ar tio s s u iv a tes rel tives àal ss r ce n n , a
’
a u an
d u c pi t l C
’
n a a
P rime vi gère
a an nu elle
w = C (1 + 1 )
56 A S S U RAN CE S S U R LA V IE
s ppliq e d ille u rs à u grou pe qu elco q ue à la c o

’
a u
’
a n n , n
di tion q il soi t p s s o m is a d a tres cau s s de

u
’
ne a u
’
u e
mo dific tio e t de disp ari tio q u x lois de l morta

a n n u a
’
li té t q il soi t s scep tible d e xis ter

e u
’
ées après u
’
n an n
l épo qu e ctuelle
’
a .
Si o ppliqu e ce tte rem arqu e au

n a de l ss ran ce cas
’
a u
vie e tière différée de

n ées o voi t q l prime n an n , n ue a
un iq e d u e telle co m bi iso repos t

u
’
n l vie na n an su r a
d u e tê te d âge a po r
’
n c pi ta l ss ré C s écri t
’
: u un a a u
’
Mœ + D M
II :
æ + n
C
n
— C
D …. D .. D ..
orm u le déjà ob te u e
f n au ch pi tre des C omm u ta tio s
a n ,
113 —
c <:
-
â
A s suran ce déd i t de là l te m p o r a ir e . On u a
valeu r de l prime iq e d u e ss r ce temporaire

a un u
’
n a u an
s de décès Le capi t l a ssu ré s t alors p y bl ’
e n ca . a n e a a e
q si
ue l mor t de l ss u ré s u rvie t pe d
a t les pre ’
a n n an n
W
m eres 1 ées d co tr t L prime iq e H es t
an n u n a . a un u
évidem m e t ég le n a a
M M
=C
_
”
nï HZ
æ + n
n,
æ
—
…
D a:
C (
1
+ )
i
[ I —
ia æ
—
( l —
la
) î
P
}
C ( I
+ )
i
C e tte form u le s ppliq e ét de choses el

’
a u à un at
q u
co nq u e .
S i le co tr n at est so scri t
u à primes an n u e lles , le
V 1 57
CO M B IN AI S O N S D I ERS ES
n ombre de ces d e m s e pe t ê tre s périe u r à n r e re n u u .
S o u s ce tte forme ce tte combi aiso e t d u u sa ge

’
, n n s n
a sse fréq e t d s le commerce U

z u n égoci t o u n
an . n n an u
i du s triel es t p to ujo rs
n n
’
déb t de s ca rrière as u , au u a ,
en possessio d e mise de fo ds s ff sa te pou r

n
’
un n u i n
do n er r pideme t à ses O pér tio to te l e xte sio n

n a n a ns u
’
désir ble Il t do c a me é à co t c ter

a . es empr t n n n ra un un
qu il rembo u rser pl s t rd lorsq e les bé éfices de

’
a u a , u n
so n e xploi t tio n le lu i perme ttro n t O compre d to t

a . n n u
l i térê t q pe t voir le prê te r à co trac ter à s

’
n ue u a u n on
profi t s l tê te d débi te r u e assu r ce tempo

, ur a u u , n an
raire c de décès q i l i perme ttr de re trer d a s

en as
,
u u a n n
ses ava ces n de mor t prém at rée de ce der ier

en cas u n .
C e tte g r tie devie t

a an e des co di tio s d u p ê t et n un n n r ,
l empr n te r s e g ge a p yer les p m es de ce tte a ssu

u u n a a r1
r cean .
J . C O M B I NA I S O NS D I VE RS ES
M é th o d e s de c al c u l des p r i m e s . U ne
combi n aiso q u elco qu e d ss r c n l vie se n
’
a u an e sur a
ramè n e à l j xt posi tio d u e ss r ce

a u c de a n
’
n a u an en as
vie t d n e ss r ce
e
’
u de décès L s deu x a ssu

a u an en c as . e
ra ce s repose t
n bie l même tê te n comme , ou n su r a ,
da s les co tr ts mi xtes
n deu x u pl sie rs
n a , ou su r o u u
tê tes di ffére tes comme il rrive po u r les do t les

n , a a .
E 1
°
lysa t le co di tio s du co tr t
n an a rrive n s n n n a , on a
e ngé ér l sse aiséme t à c lc l r l fr c tio de

n a a z n a u e a a n
prim e des ti é e à l assu ra ce ca de vie et celle qu i

n
’
n en s
1 58 A S S U RA N CE S S UR LA V IE
es t des ti ée à l ass r ce a décès La pre u

n
’
e
u an u . n e re s
r m è e à la prime d u c pita l diffé é o u d

a n n te
’
n a r
’
u n e re
vi gère la se co de à celle d e a ssu r n ce vie e tiè e

a n
’
un a n r
ou te m pora ire e a de décès C ette déco m posi tio n c s . n
é ta t in si fai te les form les é ta blies précédemme t

n a ,
u n
réso dro t la qu estio

u n n .
2 I l pe t ê tre di fficile de décompose r le co tra t

°
u n
proposé ai si qu il vie t d êtr dit P ou r e o bte ir la

n
’
n
’
e . n n
prime u ique il sera é essaire lors de calc ler l

n , n c a u a va
le c tu elle
ur a m ome t de l so u scrip tio
, au des e g ge n a n, n a
me ts de l su re r C es t i si q e o u s avo s c l u lé
n
’
as u .
’
a n u n n a c
la v le u r de l a ité vi a gère
’
a n nu .
3 N o u s a vo s qu il é t i t va ta geu x p o u r les ’
°
n vu a a n
combi iso s u s elles na e se u le tê te de co s tr ire

n u su r u n ,
n u
des t bles de commu tatio s qu i c o du ise t au moye

a n n n ,
n
de c lc ls très simples t t ès r pides à l co ai ss ce

a u e r a , a nn an
des primes de es combi iso n s Les t bles de com c na . a
m t tio é tablies p le C omi té d s C omp g ies fr

u a n ar e a n an
ç i a ses d ss r c s s l vie so t comm o l u

’
a u an e ur a n ,
e n
’
a v ,
au ombre de ix ; m is rie
n mpêche d e im gi er
s a n n e
’ ’
n a n
d a tr p e xem ple d t bles

’
u es , ar pl sieu rs tê tes t es a su r u , e
c est ce q l
’
f i t po r q elq es combi iso s

ue
’
on a a u u u na n
q ui t pris
on u a sse gr d développeme n t comme z an n ,
le do t les vec co n tre as s ur ce

s a a —
an .
Il t cepe n d a t i n u tile de m u l tiplier i n défi ime n t

es n n
les t bles t de compliqu er le r s ge Les co trats

a e u u a . n
repos t su la vie d u grou pe de perso es so t

an r
’
n nn n
a sse ra res et n e j u s tifie t pas le trav il é orme occa

z n a n
sio é p nn la co s tru c tio de ta bles o u v elles

ar n n n .
[1 N o s a vo s m o tré (p ge 5 5 ) comme t
°
u n al n a 1 n on c
c le la prime u iqu e d
u ss u ra nce différée Il ; e
n
’
u ne a n
16 0 A S S URAN CE S S UR L A V I E
vie pa rappor t à l tê te y L a tê te a: devra do c ê tre

r a . n
so mise à u n exame médic l

u n a .
S u pposo s le capi t l de su rvie éga l à l u i té e t

’
n a n ,
chercho s q elle e t sa va leu r a c tu elle

n u s .
I l f u t d bord c lc u ler l e xpressio n de l prob abili té

’ ’
a a a a
q ue l têate œ me re pe d t le co u rs de la
u a n ée n an n
°
n
et q u e la tê te y lu i su rvive C e t évé n eme n t po rra se . u
ré liser de deu x f ço s
a a n
u mo u rra pe d t l co rs de l n ée t y
° °
1 a n an e u a an n , e
ser viv te à l fi de c tte même an n ée ; la proba

a an a n e
b ili té de ré alis atio de tt hypo thèse s t

n ce e e
Z (PÎ Î
)
’
p P
—
2
°
au e t
y mou rro nt pe da n nt le cou rs de la n
°
an n ée ;
p rob a bili té
( Ï ) ( i)
‘ M
f p
—
p P
—
P
m a
y ispo u r a m o u rir lor
r a près œ o u a v t œ S i l s a s an . e
deu x tê tes su ive t e xac teme t l même loi de mor t li té

n n a a ,
il y ta t de ch a ces po r qu
a au n les décès se pro n u e
d i t d s l ordre ( y ) q d s l ordre (y ) L a
’ ’
u s en an ac , ue an , ac .
prob bili té po r q u t y me re t to u tes de u x d s

“
a u e a: e u n an
le cou r t de l an a ée m is d s l ordre ( y ) s t
a n nn , a an
’
a: , , e
do c n
(S )(i
”
‘ ’
P
—
P P
La prob bili té to ta le cherchée

a est
"
:( <ÿ ( s:
‘
p p —
p p
V C O M B INA I S O N S D I ERS E S
16 1
e t la v a le u r a c tu elle d c pi tal 1 pa yable da s ce tte u a , n
hypo thèse décès de a: s t ég le à

, au e a
(!
P P. ) (Ï
Ï P
en dme tt t to u tefois qu la tê te au m e u re
a an milieu e au
de l a ée ce qu i
’
nn ch ge , rie l e xpressio de ne an en n
’
l prob bili té précéde te E e ff e t l tê te y é t t ass ’
a a n . n , a n an u
je ttie à au cu e co di tio pe t si elle décède da

n n n u , ns
le co rs de l u é mo rir a ss i b i d
a 11
°
le an n e , u u en
‘
an s
premier semes t e q d s le seco d prob bili té de

r ue an n : sa a
mo rir près 513 da s le

u a où au m e r t u milie n c as u a u
de l a ée s t bie
n
°
an n e n
L a v le r c t elle I l d c pi t l d
a u a vie co sidéré
u u a a e sur n ,
pa y ble à y
a décès de a: q elle q soi t l
au ée , u ue
’
an n
pe da t l q elle se prod i t ce décès s ob tie t

n n a u u ,
’
n en
fa is t l somme d e xpressio s al g à l p é é
’
an a n an n o u es a r c
de te d s le sq elles
n , pre d à p r tir d l i té
an u n n , a e
’
un ,
to u tes les v ale rs possibles u
< +> r r
—
x
—
z
p: r
+> z
Or + P — r
+ a
w
"
Ëp
j
16 2 A S S URA N CE S S U R LA VIE
p. 33pZ Ç Ï(
,
.
.
1
+ a.
…
% Î P P Z
I
( 1 =p : ËPZÎ
i , y
( 1
+)
i
[1 ta
—
On pou rr i t a au ssi , en t e n an t comp te des rel tio s a n
P: Z
_
P ( I
p: pî j
écrir e Il so s u la f orme su iv an t e
( 1 1
En p r t t de ces form les

a an re tro uve l e xpressio n u , on
de l prim d ss u r ce vie e tière e s ppos t q e

’
a e a an n , n u an u
la tê te y p isse mo rir j m is
u ne u a a .
A lors
Pfl ( + I a
P ( I a
x i
A S S U RA N CE S S UR L A V I E
dition qu e lle a it s urvécu a

’
tê te x à la con une a u tre
tê te y .jo u te à ce tte prime u iq e celle d u

Si on a n u
’
c pi l de s u rvie p ay able à y u dé c ès de as o
a ta a , n
ob tien t évidemme t la v leu r de l prime u n iqu e Il

n a a
d u n c pi ta l p y able au décès de a: à q elq u e époq e

’
a a , u u
q u il su w ie
’
L prime cherchée e st do c
nne . a n
H æ
—
H
P r i m e a n n u e l l e d e l a s s u r a n c e d u n c a p i ta l
’ ’
d e s u rv i e E lle e s t p a y able au pl u s pe n d an t to u te
.
la du rée de vie simu l t ée des deu x tê tes an a: et

y , et
elle est ég le dan s ce tte h y po thèse à

a
CH
si C es t le capi ta l assu ré .
E xte n s i o n S u pposo n s qu e la
période o u u i té
. n
de temps devie e in fi ime t pe ti te co mm e ou s

, nn n n , n
l vo s f i t q d o s vo s co sidéré l n u ité i
’ ’
a n a u an n u a n n an v a
gère con ti u e L a prob bili té q la tê te u mo u rra a

n . a ue a u
bou t du temps t la tê te y lu i su rviva t es t la pro

, n ,
habili té composée
æ + t y a:
et valeu r actuelle de
la 1 fr n c p y able d s ces h y po
a , a an
thèses e s t ,
(
1
C O MBINAI S O N S D I ERS E S V
Do c n
— ’
( I
+ )
i rlt
U? v
H ‘
v
” H
( r
lt = a
f
— t æ ‘
di :
i
( I i
) P (
o w
a
w
ét t an l
’
an nu it é vi gère co ti nue
a n su r deu x tê te s , et
on ob tie nt
A s su ra n ce d o ta l e . C omme so n n o m 1 1 n d iq u e ,
ce tte ss r ce s t des ti ée à co s ti t er
a u an e d t l n n u une o su r a
tê te d u e f t S oi t (1 l âge c t el de l e f t La
’ ’ ’
n n an . : a u n an .
d o t C l i ser a p a yée s il ttei t u cer ta i n âge (

’
u « n
) a n n a: ,
f xé a u mome t de la sig a t re du co tra t M is le

i n n u n . a
père ( u le co tr cta t)
o s e g ge à p y er les pr imes
n a n ne
’
n a a
u ccessive s q t qu il vivr l i même L ss r ce

’ ’ ’
s ut u a an a u —
. a u an
do ta l t do c l ass r ce d c pi ta l di fféré do t les

e es n
’
u an
’
un a n
primes e so n t p y bles pe d t l d rée d diff éré

n a a , n an a u u ,
qu e ’
s de vie sim u l ta é
n ca d co tra c ta t t de l s n e u n n e
’
s é La prim e s pposée
ur . n u elle e s t éga le 2
u 1 an ,
C tt e e combi aiso n n n écessi te un exame n médical du

co tr c t t ; c es t
n a e ffe t u a ss r ce
an décès p
’
. en , ne u an au ar
r ppor t à cel i ci
a u —
.
Si l se se rt de t bles p âges à l e tré o

’
on a ar
’
n e , n
c lc le l pri m e
a u u elle com m e
a l i diq é an n on
’
a n u
précédemme t co sidér n t les primes n u elles

, en n a an n
s u ccessives comm des primes iques versées au x e un
âges ( y) ( + œ
y+ ) t ac , . r , 1 , e c .
A s s u ran ce m i te x sur un e s e u le t ê te . Le
capi t l ss ré C t ersé x y t d roi t
a a u décè es .
v au a an s au s
de l s u ré si ’
d éc ès s u rvi nt pe d t l d rée d
a s ce e n an a u u
co tra t ; i o il t v rsé à l ss ré l i même à

n s n n , es e
’
a u u —
l éché ce C e tte combi i o st l j xt posi tio d

’
an . na s n e a u a n
’
un e
’
a ss ra ce tempor ire
u n s de décès t d c pi t l a en ca e
’
un a a
di ff éré L prime .iq e s obtie t imm édi teme t

a un u
’
n a n .
C st vec les comm t tio s

’
e , a u a n
M
Il : C
e t, à l ide des
’
a a n nu i tés vi gères a
= [(
”
11 I r
; ia
Les primes a n n u elles co s t tes pay ble pe da

n an , a s n nt
to u te la du ré e d u co n tra t , so n t ég les à a
w =C
M x
— M æ fl
— —
j D
fi (I 1 —
P —
la
+ a
C e tte combi iso n t d pl fréq t s na es u ne es us u en e .
L a s s u ré l perspec ti ve de jo ir de c pit l s 1
’
a a u so n a a , 1
vi t a sse zlo g temps t il l i r p les sie s d s

n , e ne a sse a as n an
le b e so in si so dé ès t prém t ré n c es a u .
16 8 A S S URAN C E S S U R LA VIE
s u réob tie t o tre u o vel l police d ss r ce

n en u ne n u e
’
a u an
po r l vie e tière complè teme t lib é é h t d n

u a n , n r e e
’
c pi t l ég l à cel u i de l police primi tive L pri m e

a a a a . a
un iq e de ce tte co m bi iso d ille rs p

u si tée na n ,
’
a u eu u ,
rés l te des e plic tio s qu i précède t e t q i mo tre t

u x a n n u n n
q elle se r mè e à
u
’
a ss r ce
a l vie e tière à
n une u an su r a n
l q elle se j xta pose l ssu r

a u du c pi t l di fféré ’
a an c e
’
un a a
M + D
=C
Î [( ( ]
)+ 2
—
x x ’
ll — — — î C I I ia x P
D
—
1)
r +n
.
I
A s s ura n ce Le c pi t l ass ré
à. t e r m e fix e . a a u
s t p y ble t erme fi xé q oi q 1 a rrive q u l s

’
e a a au , u u 1 , e a
é soi t mor t viv t à l éché ce L prime u i q ’
s ur ou an an . a n ue
e s t do c simp l eme t ln v le r c tu elle d c pi t l C n a a u a u a a
p y ble d s
a a n ées soi t C (
an n an M is s il , : 1 a
’
s gi t de primes p y bles
’
a ellement elles e a a an n u , n
pe v t ê tre cq i ttées q u u t t q l a ss ré e t viv t

u en a u
’
a an ue
’
u s an ,
ce q i do e po r pressio de l pri m e
u nn u elle
u ex n a ann
s u pposée p y ble pe d a t to te l du rée de l ssu r ce ’
a a n n u a a an
"
r
c
i
n
1 a
La combi iso s t alors na n e une a ssu r ce au décès an , et
la visi te médic le de l ssu ré a

’
a es t n écessaire .
Te rm e fix e à c a p i ta l d o u b lé . C
’
es t une
l d e p r im e s .
‘
e s t— à—d i re l a q u e l l e il à
’
C p o ur n y a p u s a
p y e r
CO M BINAI S O N S D I VERS E S 169
assu r ce à term e f xe telle q u si l ssu ré it au

an i e
’
a v
terme du co tr t il ob tie t e police lib é é dé

n a , n un , 1 e
prime s d ssu r ce vie e tière po u r le m ê m cap ita l

,
’
a an n e ,
en pl u s du c pi t l l i même C s t do n c
a ss r ce a u .
’
e u ne a u an
terme fi pl s u ss r ce vie e tière di fférée L

xe , u ne a u an n . a
prime u iq e s t ég le à n u e a
= "
II C (
1
+)
i + D
C I - ia
œ +n ) :]F
A s s u ra n c e co m L ssu r ce combi ée b in é e .
’
a an n
gar ti t le p yeme t d
an c pi ta l C u décès de l s
a n
’
un a a
’
sur é si ce décès se prod i t v t d t fi xée u a an u ne a e ,
terme d co tr t S i l ssu ré i t terme d co trat ’
u n a . a v au u n ,
il peu t O p ter e tre les trois combi iso s s iv tesn na n u an
Res ter ss ré sa s p y er de prim po r le même

1
°
a u , n a e, u
c pi ta l
a vie e tière t to cher
en r te i gère n e u une en v a
ég le à l prime a elle de la combi iso L

a a n nu a na n . a
v leu r de ce tte prime e s t do ée pa l éq a tio d

a c: nn r
’
u n u
premier degré su iv te : an
( ï
I’
)
—
a + I a C ( +
1 la
! )
Ü ( x
N N æ +n ) = C M + U N v+ n +l
2
°
Res ter
ssu ré vie e tière po r le même c pi t l
a en n u a a
et recevoir immédi a teme t a u tr e c pi t l w n un a a a,
u i es t la va le u r terme d u co tr t de l a re te n
q a u n a ,
viagère m .
—
3 Résilier o co tr t t tou cher c pi t l ég l

“
°
s n n a e un a a a
àm a gme té de l réser e du co tr t vie e tière

,
au n a v n a n .
Th éo rie m a th . d e s A ss uran ce s .
D s ce rtai e s combi ées sp éci les

an n n a , la l
re ate diffé rée
est qu u e fr c tio
%de la pri me ann el le du
’ ’
n n a n u a , co u
tra t . C e tte de rm e re es t a lors moi s élevée n
l
“
( i
n
w, 1 a C ( I i) ï
( 1
A s s ur an ce s eng g
d
’
a n n u i té s . L
’
a s s u re u r
’
a e
à p yer d a i tés A à p tir d décès de l a ssu ré

es an n u ar u
’
j sq à
u époq e dé termi é S i l ss ré d âge
u
’
u ne u n e .
’
a u ,
’
a c t el u it cor à ce tte époq e l

se, v en g ge m e ts e u , es en a n
de l ssu re r se tro u ve t p là m ê m e a lés

’
a u n ar nn u .
L prim e aiq e t l di ffé re un tre l v al u r

u es a nc e e n a e
act lle d e i té cer t i e tempor ire de a ées

’
ue un annu a n a n nn
et l v le r c t elle d e
a a u i té vi gère p y bl
a u
’
un an n u a a a e
d viva t d l tê t
u n t pe d t e ées
a m ax i e a: e n an n ann au
m m soi t
u ,
"
(r ir
ce tte combi i o t o scri t à prim

Si lle s
na s n es s u e e s an nu e ,
l ass re r doi t p co s n tir

’
u u ne prim co t te as n e une e n s an
car le ombre des

,
nités à p y r décroi t an n u a e ss a n
d ée ’
an n ée le c pi t l ssu ré décroî t t si la
en an n , a a a , e
prime é t i t o s t te il vie d i t u mome t où l

a c n an n ra n n
’
as
su é a r it r v t ge à ba do
u a sa po lice p o r
a an a a n n ne r u en
s ous c rire u ou velle à prime moi s él vé t g

ne n n e e e a ra n
tis t s anéa moi l p ayeme t d m ê me o m b e

n n ns e n u n r
d u ités L prime devr do c ê t décroi ss te ;

’
an n . a a n re an on
po u rra s tip ler p e xemple q elle de vra déc ro î tre en

u , ar , u
’
p ro gr e s si o a ri thmét i u
q n e .
17 2 A S S URAN C E S S UR L A V IE
Ai si s 1 s agi t d e a ssu ra ce vie e n tière

n , 1
’
pro ’
un n —
en
s io a ri th m é tiq u e n au r a en co n serva t les n o

gres n o n
ta ti ons ci dess u s—
H (C —
r)( 1 i) (
1 iaæ ) + P H >
C a lcu lo n s H , . N ou s a vo s n vu , au chapi tre des C o m

m u ta t io s
n , ue
q
D æ
Un r iso eme t ide tiqu e celu i qu i o s a o

a nn n n a n u c n
du i t à ce t te expressio ou s do n era au moye des n n n n
ann u i tés vi a gères
1
o o o 1
( ( +
’
I l
) I a, _
La prime Il d u e ssu r ce tempora ire de même

'
2
’
n a an
n a tu re a pou r valeu r u moye des comm u ta tio s , a n n
Bx _
B æ + n
O n tro u vera ssi iséme l expressio s iv

’
au a nt n u a n te
de
+ )
i
[( + I a ,
_
lA
(( I
iA î
]
”
( I i)
[ 1 ( n
a la relatio n
”
Ai
”
A, A; na ; .
V C O M BINAI S O N S D I ERS ES
17 3
Les assu r ces à capi ta l croissa t e n progres sio n

an n
a ri thmé tiq e pe u ve t ê tre co tr c tées à primes a

u n n a n
n u elles co t tes ; m a is il sau r i t ê tre de même

ns an ne a en
lorsq e le capi tal ssu ré décroî t s iv t e loi a a

u a u an un n
logu e O se sou vie t e e ffe t (voir p age

. n
q ue
n , n ,
da s tou s l s s où le risq e décroî t il pou rr i t rri

n e ca u , a a
ver si l prime
, u elle é ta i t co s t
a te q e l
an n s s u ré n an , u
’
tro u ve a va t ge à résilier s
so n police primi tive po u r
n a a
en sou scrire u o velle éq iv le te l prime de

ne n u u a n , a
ce tte der ière é t n t moi s élevée Or il t i dm is

n a n . es na
sible qu les e g geme ts de l ss ré pu isse t varier

e n a n
’
a u n
sa s q ch ge t ceu x de l ssu reu r C es t po u rqu o i

n ue an n
’
a .
’
il f dr s tip ler u prime décroiss te Comme le

au a u ne an
risqu e L prim po rra p exemple décroî tre en

. a e u , ar ,
progressio ri thmé tiq n a ue .
O pou rr
n ssi co sidérer l ss r ce comme u e
a au n
’
a u an n
série d assu ra ces tempor ires a c pi t l ég l à l i

’
n a u a a a a ra
so n de l progressio t s o scri tes l première po r

a n e u a u
u n a l seco de po r de x
n a tn L prime sera u u an s , e c . a
a i si va ri a ble
n t correspo dr e xac teme t au risqu e
e n a n
a ss ré u .
C o n tr e — a s s u r a n c e s . P r o blèm e gé né r a l .
Q d
u an n so scri t ou e ss r ce uc de vie n a u an en as , u ne
do tale p e xemple o peu t ê tre désireu x de

ar
p as n ne
perdre les prim es versées s de mor t de l a ss u r é , en ca

’
av ant le terme d co tr t O o fi a ssu re alors ces

u n a . n c n e -
primes m oye d verseme n t d u e prime spéci le

au n u
’
n a
qu i vie t s jo ter nà cell de’
l apolic primi
u t ive S i e a e .
ce tte der ière t u e prime u iq e l prime de

n es n n u , a
co tre ass r ce ser celle de l ssu r ce

n —
u an s de a
’
a an en ca
décès d c pi t l égal a cette prime u iq e L a co tre

’
un a a
‘
n u . n
17 4 A S S U RAN CES S UR LA V IE
a ssu ra n c ede prim s n u elles evie t à u n e assu ra ce e a n r n n
en as de décès à capi ta l croiss a t e p o gressi o n

c . n n r
a ri th m étiqu e .
Le plu s so u e t l co t e assu ra ce em b a pa s v n , a n r —
n n
’
r sse
seu lem en t l es r i es ve rs ée s po u l a s s u ra c p o p re
’
p m r n e r
m en t di te m ais les prime s to ta le de l combi

,
iso s a na n
ad o p tée S i p a . e xemple l prime u n iq e versé e au

r a u
dé b t d l a ss u ra c es t II le bé éf ci ire to u che ra
’
u e n e , , n i a
l e ca pi t l as su é C i l a s su ré d â g a: i t à l éché an ce ;
’ ’ ’
a r s e v
s ino l co t c tan t to che décès de l ssu ré le ’
n e n ra u ra , au a ,
m t t II
o n an d l prime u n iq e s s i térê ts E n
,,
e a u an n .
éc iv t qu les e gageme ts des de u x p a r ties co t ae

r an e n n n r
ta t so t é u iv le tes
n es n o n ob tie dr l a rel atio
a su in n a
q , n
va t du p emie d gré
n e, Il
r r e en ,,
”
H ,
o u; 11 n i , ,
en d e s 1gn an t p ar les pr m es u m qu e s de II
fl
,,
et 1
l as’
ce di érée s n s co n tre ss r ce t de l assu

su ran ff a —
a u an e
’
an ce u d écès temp o r a ire de n a n ées du capi tal ’

r a n n
CU Œ
a1 a 1 u m te
°
r 1 r
e
g
1 II ,,
les primes de
Si la combi ais o adop tée so t
n n n au
nu elles e t eg les a a m, , u e rel t o u

n a log e a 1 an u a la
p r é céde te n
ca,, Cm :
”
Ca 33
—
1 5
a:
do n n er a l ’
ex
p res si o n de a ,
en fo n c t io n des prim e s
17 6 A S S U RAN CE S S UR LA V IE
q ui s ecri t au ssi
( +fir z x
:r —
l
S i la tê te y
meu rt av t l tê te le bé éfici ire an a ce , n a
disp r issa t l ssu re u r a pl u s à verser u c c pi

a a n
’
a n
’
a un a
tal M is si le co tra c t
. a t a co tre ss u ré l prime Il
n an n —
a a
ce tte prime lu i ser rembo rsée e de p édé ès du

a u n c as r c
bé éfici i e L a prime iq e de ce tte co tre assu r ce

n a r . un u n —
an
n est tre qu la prime u iq e de l ss ra ce de s r

’
au e n u
’
a u n u
vie d c pi t l Il p y ble à si y me rt v t l i
u a a a a sa u a an u ,
soi t
i
l l ia +P (
i
)
—
l l æ r
l ax + l
v , tl
prime to t le
S i la a est co tre assu rée ce tte prime
n -
, es t
do ée pa l rel tio
nn r a a n
H, ou
fi si l ss r ce
En n
’
a u an du c pi t l de su r ie comporte
a a v
le p y eme t de primes
a n an n u elles le r v leu r st
, u a e
a : .
2
/
65
'
é ta nt la prime an n u elle de l ss r ce de su rvie ’
a u an
à capi ta l croiss t an en progressio ri thmétiq e de ai n a u r
t comme ç l i té C h rcho s l e xp es
’ ’
so n 1 e n an t p ar un . e n r
sio de ce tte prime

n m
'
Le c pi tal dû en c as de décès
a
C O M BI N A I S O N S D I ERS E S V 17 7
de y pe d t la nn an ée si °
an n ,
a: lu i s u rv it e st n , e t sa
valeu r a c t elle s t ég le à
u e a
;)
“
n 1
t i) —
P
La valeu r de la prime un iq eu Il est do c n
+ 15 )
00
(
a — l
1 “
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n — l
( +ô r P
—
—
>J n 1 2
p,
( +Ô
I
"
E P n
îÎ ,
1
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tl - - -
I >Ë P Î
’
E P PZ ( l
’
—
2P n ll —
Or : 2 1 2 P 3P
iv
1 A
P [ l
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” ”
2 u
p p
= P ll + a u a .v + l
A x u+ l l
.
‘
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’
P 2P
n
p îy
ÿ
( + I 1
) A
[ I ax
u
’A +P æ (
1 ax + l .tl
Ax + l v
.)
I 1
31 8 a s s ua m cas s ur. vu:
011 p eut é cri e r au ss i ce tte e1rpræ sio n so u s la fo rm e
I Ax A it:
+ i Aæ
+P
,
-
1 aæ —
l ’
5 , ,
P æ — 1
et la prim e an n u elle correspo d n an t e es t
Re n te s d e su rvie ou r e n te s d iffé r é e s av ec
c o n tr e —
peu t co tre ass rer au ssi
a s s u ra n c e . On n —
u
les primes des ti nées à a ss rer n re te de su rvie o u u

'
u e n
u ne ren te différée P a exemple la prim e iqu e d u e . r , un

’
re te de s rvie avec co tr a ssu ra ce es t

n u n e —
n
C
( a a
)
—
Leprobl ème de la co tre a ssu ra ce se rés o t do c n —

n u n
en gé ér l p l pplicatio de form u les alogu es u x

n a ar
’
a n an a
rel tio s ( ) t
a n 1 e
A s s u r a n c e d o ta l e a v e c c o n t r e a s s u r a n c e . —
C epe n d an t u n e combi n a iso n fréq u e m men t employée

l ass r ce do le ave c co tre ss r ce écessi te
’
u an ta n —
a u an n une
an a lyse sp éci le lorsq e le o tr t compor te l

. a u c n a e
p a yeme t d e prime n u elle comme c es t le

’
un an n ,
’
c as
gé éra l
n .
S oi t c tte prim t soie t âges de l s ’
ra t y l
e e e n a: e es a
su r é et d co tr c t t L p i m e cess d ê tr du e
u n a an . a r a e
’
soi t u dé ès d co tr c t t soi t u décès d l ssu ré

a c u n a an ,
a e
’
a .
D a tre p rt si l as su ré me r t ava t le terme d

’
u a ,
’
u n u
1 80 A S S URA N CES S UR L A V I E
La v le r des e g geme ts de l ssu re r

a u n a n
’
a u au mo m e nt
de l sig t re du co tr t s écri t
a na u n a
’
Ï
C— 1 x + k x + k
a:
et la v leu r des e g geme ts de l ssu ré

a n a n
’
a es t
1)
(
(i i —
w 1
+ a
æ y
C es deu x e xpressio s so n nt ég les a
D
m
( 2
( M M
Ï
—
1
æ +k _
l
æ
(
(
tt —
l)
D kp
I a
xy
ë ( x y
M
w + h— t
M
)
œ +k
On peu t co s tr ire des t bles de q

n u a u an ti tés telles q ue
l] k —
1
M a +h
et des t bles de sommes de ces

a ombres C so t de n . e n
n o u vell s t bl s de comm t tio s rel tives à l com

e a e u a n a a
b i i o co sidérée
na s n n .
U s u fr u i t s Les C ompa
et n ues p p
r o r i é t é s .
g ies d ss ra ces fo t a sse fréqu emme t des cha ts

n
’
a u n n z n a
de nue s proprié tés C es a cha ts s u ppose t le c lc l . n a u
pré l bl de l v le r de ces u es proprié tés t

a a e a a u n , e so u
v e u t a u ssi écessi te t l co issa c de l v le r des

n n a n na n e a a u
u s u fr u i ts correspo d a ts n n .
L us uf uiti r jo i t des reve s d c pi t l sa vie

’ ’
r e u nu un a a ,
du ra t ; l n u p op iét i
n e
'
r droi t à la plei n e jo u is
r r a re au a
s ce de ce c pi ta l u décès de l s u f u iti L a réu io n de

an a a
’
u r er. n
V C O MB IN A I S O N S D I ERS E S
181
l u s f u it e t de la n u e propr té co s ti tu e la to ut p r p r ié té
’
u r ié n e o .
D près ces défi i tio s o n voi t qu e l u s u f u it e s t

’
a n n ,
’
a ssimil a ble à u re te vi gère t la u e proprié té à

ne n a , e n
u nea ss r ce u an décès S i le reve d ca p ital cousi

au . nu u
dé é es t co u e t co s ta t si l v a le u r de l to u te
r nn n n , a a
proprié té de ce capi t l t i vari ble l u su f u it e t la a es n a ,

’
u ne proprié té se c lc le t iséme t a u n a n .
M a is il s t j m is
’
n en e i si S il s gi t de ca pi ta u x
a a a n .
’ ’
immobiliers u e fo ule d f c teu rs i tervie e t po u r

, n e a n nn n
fa ire va rier la vale u r S i u co n tr ire il s gi t de ’
e n . , a a , a
valeu rs mobilières leu r co u rs varie leu r reve , es t , nu n

’
s to j o u rs fixe a c tio s e nfi le mode de rem

p a u
( ) t n , e n
b ou me t
rs e des empr ts gé ér leme t employé
n un n a n
(t ir gea sor t) au e perme t p a s de prévoir

n à q ell u e
époq e user obligé de f ire d e remplois d a rge t e t

on a a s
’
p a co
r séq e n t des pl
u ceme t
ns o ve a x L év l u tio a n n u u .
’
a a n
des u s fru i ts t es proprié tés e pe t do c prése ter

u e nu n u n n
u ne exac ti tu de rigou re se u .
C omme e xemple d év l tio pr o s l de l ’
a ua n , en n e c as a
ren te f ç is e perpé t elle 3 o lo S i l âge de l u su f u i

ran a u .
’ ’
tier es t e t si l su ppose qu a c e co versio e

’ ’
se , on u un n n n
su rvie dra sa vie d ra t la vale u r de l u su f u it d

n , u n ,
’
r e
3 f de re te ser
r. n u t ux i a, a a
is t u hypo thèse s u le cou rs de la re te

E n fa an ne r n
a u décès de l uf iti désign a t ce co u rs

’
t e us ru er , e n n
h y po thé tiq e pa C o po rra calc ler la vale r

u r n u u u
a c tu elle de l n u e proprié té de 3 f de re te
a r. n
M 1
A=C +)
Î
_
i
) ()
,,
C ( (
” — 2
I r za
_
.
æ
Th é orie m ath . d e s A ss ura nce s .

82 A S S U RAN CE S S UR L A V I E
Le co rs d l re te v rian t
'
u s o m m e tre d s
e a n a en e n e
limi t s s e é tro it
e 90 à
a s z00 po rra p drees : 1 , on u re n
po r C p e xemple
u ar v le r c mprise e tr 9 0 u ne a u o n e
Le C ompa g i s d e q u i f t des ’
t 95
‘
e . s n e a ss u ra nc s on
a ch ts de es proprié tés pre e n t s e gé é l me t

a nu nn a s z n ra e n
9 0 po u r a le u r de C vla i s t i si m arge f, en s an a n un e su
fi a t po r préve ir
s n e e dépréci t io
u pos sible du 3
n un a n
O pe t n ssi co sid é er l
u au proprié té précéde te
n r a un e n
co m me la v l r c t ell e d reve
a eu u e l de 3 f
a u
’
un n u an n r .
,
q ui e r p asy a ble pe pé t
a lleme t à p r t ir d déc
r è de ue n a u s
l uf iti i ev i à pp r o o er
’
us ru
q t
er o ce t te u r en su se u c nv
sio d re te imp ss ible

n e n o
3 3
— “ °
v —
f
En p e na
r nt c omme ta u x d éva l u tio
’
a n 3
o 035
e t en su ppos
v aleu r d c ap ital u d éc ès de
an t la u , a
l u u f u i ti r éga le a x e u f di xièmes d u c pi ta l n omi

’
s r e , u n a
n al P d prè s l hy p thè se h abi t elle des C om pa g ies

,
’
a
’
o u n
d ssu c s l v le r de l u s f u it s t
’
a ra n e , a a u
’
u r e
U = 3
Si l
’ ’
on v eu t il e r l u s u f r u i t à u n e r e n te v ia g è r e
,
on p e u t a s s i m
r e po s a n t s u r u n e tê t e d âg e a , e t l a u n e
’
p r o p r i é t é à u n e r e n te
d e s u r v i e s u r u n e t ê t e i m m o r te l l e , p a y a b l e a p r è s l e d é c è s d e l a
ê ’
â
t te d g e a: l a r e l a ti o n (3 ) e s t b
i en é q u i v a l e n t e à l a r e l a t i o n
Ra R (a ,,
l o n s u p p o Se l a t ê te y i m m Re ,, e s t al o r s l a to u te p ro
’
si o rt e l l e .
p r i é té d u c a p i ta l c o n s i d é r é .
1 84 A S S URANCE S S UR LA VIE
Le risqu e décroî t u fu t à mesu re qu e les âges a r e
au gme te t ; de même qu e pou r les a ssu ra ces e ca s

n n n n
de décès de capi tau x décroissa t en pro gressio ari th n n
m étiq u l a ssu re u r
e , doi t p co se tir u prime
’
ne as n n ne
an n u elle co s ta n te n .
S i l re te de s rvie e s é tei t q au mome t

’ ’
°
2 a n u n n u n
d u décès du bé éfici a ire le service de c tte re te n , e n
a y t comme cé u décès de l ssu ré à l co di tio

an n a
’
a , a n n
q u ce
e décès soi t s u rve d s les premières ées nu an n an n
d u co tra t l prime u iq e s ob tie t re tr ch t ’
n , a n u n en an an
d l prime iq e d e re te immédi te s u l tê te y ’
e a un u un n a r a
bé éfici ire
n a
L prime u iq e de la re te p y able e
1
°
a as de
n u n a n c
vie sim l t n ée des deu x tê tes t y pe da t les pre

u a a: e n n n
m iè ées du co tr t ;
re s a n n n a
2 L a prime u iq u e de l re te R di fférée de n
°
n a n
a nnées su la tê te y t p y ble seu leme nt

r de vie e a a e n c as
de à l fin de la a ée
’
e
a: a n nn
l p;
u
H B a
”
a
:/
3 L re te de s rvie pe t e fi ê tre servie à y ’

°
a n u u n n n
q uepe d t les n ées q ani s ivro t le décès de 11 an n u u n a: .
L terme de re te R ve
e t à éché ce d s l n ées , n an an an e an n ,
n es t p y ble q e si y it à ce tte époq e t si

’
a a u t v u , e a: e s
m or t dep is moi s de uées ; valeu r c t elle t n n an n sa a u es
do c RPÏ
’
n
(pi Pî ) ( ().
—
l 1
"
Si I l prob bili té pÏ devie t
n : , certi t de
a a n une u
t l e pressio s écri t
’ ’
e x n
iÏ
( BP I
L prime u iq e s ob ti t
a f is a t l somme n u
’
en en a n a
d e pressio s nalogu es à ( ) qua d k varie de à

’
x n a 2 n 1 n ,
C O M BINA I S O N S D I ERS E S V 1 85
et d expressio s
’
n an a logu es à ()
1 q u nd a k v rie de
a n à
l i fin i soi t
’
n ,
I I=B Ë PÏr
:
“
p î) (p i î
“
p l( + )
”
— — l i
k
—
a
a
+ 2
n 1
Œ ( l
Ë p pî î
’ ’
PL
_
Or ”
Py aæ
, y +n
Il = Ria l
”
v
—
a
l
Py aa
w n
P
Les re tes de s rvi tempor ires peu ve t ê tre
n u e a n
pa y bles p semes tres u p trimes tres ; il s ffir de

a ar o ar u a
rempl cer les a i tés pa y bles u elleme t

p les
an n u a ann n ar
an n u i tés correspo d tes n an .
S i la re te comme ce n jo u r même d u décès n au , on
tra i te la qu es tio comme o n l f i t pl u s ha t ’
n a a u
p age 6 3 1 .
Re n te s s erv ies p a r la C ais s e n a ti o n a l e des

Re tr a i t e s ‘
. C es re n tes
pe ve t ê tre co s ti tu ées à u n n
c pi ta l lié é
a a réservé Les pr mières e
n ou à c a pi ta l . e n
diffère t p s de celles q u i o t été é tu diées p é éd m

n a n r c e
me t A co tr ire les re tes c pi ta l réservé so t

n . u n a , n
’
a a n
telles q le c pi t l
ue les primes qu i o t servi à les
a a ou n
co n s ti tu er so t rembo rsés u x héri tiers d re tier lors

n u a u n
de so dé cès à qu elqu e époq e q il s rvie e

n ,
u u
’
u nn .
V o i r p l u s l o in o p é r a t i o n s d e l a C a i s s e
1 n a tio n a l e d es r e t r a ite s ,
a
p g e 2 8 5 e t s u i v a n te s .
1 86 A S S U RAN CE S S UR L A VIE
S i la e e t immédi te le ren tier n e fa i t qu e tou

ren t s a ,
cher ch qu e éché ce c t à dire à la fin d e chaqu e

a a an ,
’
es —
trimes tre les i té ê ts du c pi ta l correspo da t à la

, n r a , n n
période éco u lée e t l capi t l pl acé sera res ti t é au

, e a u
décès d ren tier S i l re te s t di fférée de

u . ées a n e n an n ,
tê te d â ge t s t prod u i te pa le verseme t
’
su r u ne ac , e e r n
d u c pi t l H ce tte omme H v le r c tu elle

’
t l
'
n a a , s es a a u a
de la re te vi agère r différée de an ées t servie

n n n e
trimes trielleme n t au gme tée de l va le r a c tu elle du , n a u
rembo rseme t de I I efl tu é au décès du re tier

u n
’
ec n
r
(
a
3
N æ + n + 1 + —
8
_
D x —
n
r
D .
.
re te a été co n sti tu ée au mo y e de n verse

S i la n n
me ts an els le rembo u rsemen t des primes versées

n nu ,
équ i au t à u n e ass u r a n c e au dé cè s temporaire d e n

v ,
a n ées n de capi taux

, 2 croissan t p g e s a , 55 en ro r
sio ri thmé tiqu e de r iso

n a t à e ssu ran ce au a n a , e un a
décès diffé ée de ées r ta m n an n au a n
3 c pi l B
aï
w (1
(
’
î +
J’
—
r a
D
w (Nx Nx + fl ) r
( N æ —
rn +l D x +n
) R
( $
3
e e vi gère s servies p la Caisse n tio n ale des

L es r nt s a ar a
re trai tes so t di tes avec rrérages au dé cès parc eî que

n a ,
C HA P ITRE I I I
D E S C O N T RA T S
TA RI F S
N é c e s s i té d u Les p imes q e
ch a r g em e n t . r u
n ou s avo s c lc lées j u sq u ici t été dé termi ées de

n a u
’
on n
telle fa ç o q u la ta ble de
n mor
e,ta li té e t le t x de au
capi talis tio é t t choisis les e g geme ts de l s

a n an , n a n
’
f sse t e x c teme t éq ilibre à ce u x de l ss u ré

’
su re u r a n a n u a .
C s primes so t désig ées so u s le

e n m de p im p un s no r es re .
S i les C omp g ies d a ss u r ces v ie t à fa ire face ’ ’
a n an n a a n
à d a tres dépe ses q a u p yeme t des sommes ss u

’ ’
u n u a n a
rées , diverses é chéa ces s i le ta x de c pi t lis tio

au x n , u a a a n
a y a t servi
n c lc l des primes p re s coï cida i t v c
au a u u n a e
le tau x réel de pl a ceme t t i l mor t li té é tai t ab o n , e s a a s
lu m en t co forme à celle q i n t i diq ée p l t ble u es n u ar a a
adop tée le crédi t du comp te de ch q e c tégorie d s

’
, a u a a
s ra ce b l cerai t exa c teme t so débi t t il y

u n a an n n , e n
’
au r i t a lors i bé n éfice i per te

a n n .
M a is les C omp g ies doive t rém érer les services

a n n un
des i termédi a ires ge ts

n co u rtiers q i le r
, a n ou ,
u u
appo te t des r n ffa ires ou velles C h q co tr t s t

a n . a ue n a e
grevé de ce f i t dès co cl sio d fr is d qu isi

a , sa n u n , e a
’
ac
t io no u commi s sio n De pl s elles doive n t pa y er u n

. u ,
n ombreu x perso n el d emplo és de g a rço s de rece ttes ;

’
n
y n ,
TA RIF S 18 9
a cq érir e t e tre te n ir u m tériel co sidér ble ; s m s

u n n a n a
ta ller d s de immeu bles à loyer coû te x ; ré liser

an s u a
enfi des bé éfices pou r pou voir dis tribu er u divi

n n n
de de co ve able a x c tio na ires

n n n u a n .
L e ta x de c pi t lisa tio q i a servi u c lc u l des

u a a n u a a
primes pe t deve ir t 0p élevé ; il u ser cepe n

n r ne a
da t pa s possible de f ire p y er a
n cie s a ss rés a a ux an n u
des primes su périe res à celles qu i fig re t à le rs u u n u
co tr ts E fi des
n a . ées é f s tes pe ve t s rve ir
n n , an n n a u n u n ,
pe d t lesq elles l mor ta li té dépa ssera de be u cou p

n an u a a
le prévisio s (épidémies c a ta cl y smes

s n I l e t de , ,
s
l i térê t même des ss rés s ils

’
n ve le t pas voir a u ,
’
ne u n
sombrer l e treprise e l q elle ils o t pl cé le r

’
n n a u n a u con
fi an c e
q ce,tte e treprise
ue p isse s ss u rer l posses
n u
’
a a
sio de réserves s ffis tes ( dehors des réserves

n u an en
m a thém tiq es oblig toires do t o u s p rlero s pl u s

a u a n n a n
loi ) réserves de prévoy ce réserves po r fl t

n , an , u uc ua
tio s de v le rs des ti ées à la me ttre à l bri des ’
n a u , n a
éve tu ali tés fâcheu ses

n .
P o u r to u tes ces r iso s il e t écess ire de m ajore r a n , s n a
les primes pu res la m jora tio (o chargeme t) é ta t , a n u n n
propor tio ée à l importa ce de la prime e t calcu lée

nn
’
de faço à perme ttre à l assu reu r de f ire f ce a x

n
’
a a u
fra is q u e n t î n e la ges tio de o e treprise t de

’
ra n s n n e
co sti tu er les réserves i dispe s bl s à s séc ri té to u t

n n n a e a u ,
e n lu i l a iss an t la possibili té de ré liser u n bé éfic e a n
l é gi time .
A n cien ta r i f à l a p r i m . e p u r e . C h a r g e m e nt
i m p l i c i te . re ois cepe d t Au t f , n an , les C omp ag n ie s
fra ça ises d ss r ces la ie ca lc l ie t les prime s
’
n a u an su r v u a n
p res au ta u x de
u d près les tables de mor talité ’
a
190 A S S U RA N CE S S UR L A V IE
de D u villa rd elles
et j u ta ie tde D ep a rc ie u x , et
’
n a o n
au c u cha rgeme t au x primes a i n si calcu lée elles

n n s
réalis ie t n é moi s des bé éfices impor ta ts s rtou t

a n an n n n , u
d s to tes les c tégories où le risqu e de décè p éd

an u a s r o
mi ne C es t q e la t ble de D ill d q i é ta i t em
.
’
u a uv ar , u
plo y ée po u r le c lc l des primes de ces c tégories t a u a , es
u ne ta ble u i i diqu e u n mor ta l ité be u co u p pl u s r pide a a

q n e
u e la mor ta li té réelle u moi s j u s qu à u âge t rès

’
n
q a , n
a van cé Les prim e ca lcu lées à l a ide de ce tte ta ble é ta ie t

. s
’
n
do c trop fortes t le ch rg me t pou r ê tre implici te

n e a e n
n é tai t p moi s réel Les bé éfices f r t même tel

’
as n . n u en s,
u il vi t à l idée des C ompa g n ies d n b do n er

’ ’ ’
q n e a an n ,
da s u n b u t de récl ame u n pa r tie gén éral me t l

n , e , e n a
moi ti é à leu rs ass rés

, de décè u en c as s .
D s le ca s des ass ra ces de capi ta x di fférés e t des

an u n u
re tes vi gères il eû t fall pou r ob te ir u ch rge

n a , u , n n a
me t implici te adop ter u t ble à mor t li té pl s

n , ne a a u
le te qu la mortali té réelle des r tiers vi ger O

n e en a s . n
pe s i t q l t bl de D p i x a ccu s t
n a ue a a mor e e arc e u , an une
ta li té moi s r pide cell de

n D u ill d t y t é té ue v e a an
q a e ar ,
é ta bli d près l observatio de membres de di erses

e
’
a
’
n v
to ti es c es t à dir d as u és de c hoi x remplirai t

’ ’
n n ,
— —
e s r
cette co ndi tio O ape çu t bie tô t qu il n . é tai t tou t

n s
’
r n
’
en
au treme t e t si l o n réu ssi t à évi te r les per tes s u

’
n , ce s r
catégories ce fu t q u e grâ ce au choi x du tau x de

, ne
ca pi ta lis tio de a
q u i po u vai t ê tre
n lors fa cileme t a n
dépa ssé .
P a r t i c i p a ti o n o s vo s a ux b én é fices . N u a n
dit pl u s h au t q les t ri fs vie e t ere c lcu lés à la ue a n 1 a
prim e pu re à l ide de l t b le de D u illa d avaien t ’
a a a v r ,
d o n é au x C omp a g ies de be au x bé n é fic es
n et
q ue n
Le e l bé n éfice q les comp tes p r ticu liers des

s u ue a
catégories fasse t pp r î tre e t qu i p u isse pa o sé

n a a a r c n
qu e t être dis tribu é au x ss rés t cel i q u i rés l te

n a u , es u u
de la t 0p g an de éléva tio des t ri fs c es t à dire

r r n a
’
— —
,
dan s le c s d u t rif é ta bli à la prime p u re de la

a
’
n a ,
différe ce e tre la mortali té prévu e t l morta li té

n n e a
réelle .
Le ta ri f vie en t ere calcu lé à l prime p u re D u il

1 a v
lard ta u x de
au é t i t dit t if ec p r ticip tion a ar av a a ,
e t do i t lieu à la fi de chaqu e e xercice à la ré

n na , n
p ar ti tion e tre tou s les ss rés de la ca tégorie de l

n a u a
moi tié des bé éfices é t blis i si q il vie t d ê tre dit

n
‘
a a n u
’
n
’
M is o n offr i t en même temps u p blic ta if s a ns

a a a u un r
p a r ti i
p t
ci ob
a te nu e
on réd
, is a t de les primes n u n
précéde tes n .
Des ta rifs vec p articip tio ava ie t ssi été é ta

a a n n au
blis pou r les ssu r ces mi xtes t à terme fix d u e

a an e e
’
du rée de dix n ées u moi s M is l ssu r ce mi xte

an a n . a
’
a an
e s t la combi iso d u e ss ra ce tempor ire u décès ’
na n n a u n a a
et d e ss r ce de capi tal différé e s de vie Le

’
un a u an n ca .
bé éfice rés l t t d l emploi de l ta ble de D illa d

n u an e
’
a uv r
po u r le c lc l de l pr mière por tio de l prime es t

a u a e n a
compe sé e gra de p r tie pa l emploi de la mêm e

n n n a r
’
ta ble po u r la de u xième por tio D a s l a ssu r ce a ’ ‘

n . n an
terme fixe à primes n elles le risqu e de décès e s t a nu ,
en core moi s impor ta t e t le bé éfice à tte dre de

n n , n a n
l emploi de l prime pu re D u ill d s t sse lé toire

’
a v ar e a z a a .
A u ss i les C omp g ies a va ie n t elles dop té po r ces

, a n —
a u
de x combi a iso s le ta ri f à l prime p u re comm e

u n n a
C e r ta i n e s C o m p ag n i e s d i s tr ib u a ie n t à l e u r s a s s u ré s 8 0°/ o d e s
b é n é fic e s .
TA RIF S 1 93
ta ri f sa s p rticipatio e dme tta t q e cel i ci se

n a n n a n u u —
dédu is i t to jou rs du ta ri f avec p ar ticip tio en ré

a u a n
du is a t de n les prime s q i reve i t à do p ter , ce u na a
comme primes vec par ticipa tio les primes p u res a n
m ajorées de de leu r valeu r .
C h aq u ée u to s les de u x
e ann s u iv t les
, o u an s , an
C omp a g ies é t blissa i t le comp te de p ar ticip atio n

n , on a
de chaq e a ssu ré o dé termi i t l somm q i lu i

u , n na a e u
reve i t e t l i téressé po u va i t o u bie to cher im m é

na
‘
,
’
n n u
dia t m et ce tte som m e o u la l a isser à l C omp g ie

en , a a n
da s le b u t soi t d u gme ter le c pi ta l a ss ré soi t de

n
’
a n a u ,
réd u ire l s primes f t res La somme su sdi te é ta i t

e u u .
a lors co sidérée comme l a prime iq u e d u e ss '
n un n a u
ra ce de même a t e qu la combi iso primi tive

n n ur e na n ,
u d u e re te vi gère u tempor ire do t le verse

’
o n n a o a n
me t n u el u co m p te de ch aq e
an n ssu ré dimi i t
a u a nua
sa prime d u ta t
’
a n .
Il ou s res te à dire comme t

n rép r tiss i t les n on a a
bé éfices e tre les diverses cl sses d su é d u e même

n n a
’
as r s
’
ca tégorie De u x mé thode s é ta ie t employées ( t le so t

. n e n
d illeu rs e n core aujo rd h i ) C er t i es C omp g ies

’
a u
’
u . a n a n ,
comme la C ompag ie d A s su ces G é ér les to ta li n

’
ra n n a ,
sa i t les primes p a y ées p a ch aq u e a ssu ré

en t ép r e r ar
tiss ie t les bé é fices propor tio

a n elleme t x to t u x
n nn n au a
i si ob te s D u tres C omp g ies comme la N tio

a n nu .
’
a a n ,
a
n ale fa is ie n t ce tte rép r ti tio p 0p o tio n n e llem e n t au

, a a n r r
1
L a p ar tic ip a tio n é t a i t m ê m e p a r fo i s d ite es co m p té e , d a n s l e
c a s d e s a s s u r a n c e s v i e e n ti è r e : l a s s u r é n a v a i t p l u s a l o r s d r o i t
’ ‘
a u x r é p a r t i ti o n s d e b é n é fi c e s , m a i s il n a v a i t q u u n n o m b re l i m i t é
‘ ’
d e p r im e s à p a y e r L a c o m b i n a i s o n s e r a m e n a i t à u n e a s s u r a n c e
.
n y a v a i t p l u s d e p a r tic ip a
’
v i e e n t iè r e à r i m e t e m o ra i e s i l
p s p r
ti o n p ro p r e m e n t d i te .
194 A S S URA NC E S S U R L A VIE
o l des primes versées su ch aqu e co t t t c pi ta li

t ta r n ra e a
sée s d près ’
t u x fixé à l va ce O
a un p e çoi tai m m é
’
a n . n a r
d ia te m t q u e ces de x modes de rép a r ti tio n n so t

en u e n
as éq i t bles q ils f vorise t les ss és n ci s ’
u en ce u a n a ur a en
p a ,
a u dé trime t des o vea u x U s su ré e t é à l â g

n n u . n a n r
'
e a:
q ui déjà
a ersé N primes v elles to u chera à l a an n u ,
fi n de l e xercic d p ès le procédé de l G én éral e

’ ’
e , a r a
“
N foi s pl u s qu e l ssu ré qu i vers é e core q e ’ ’ ’
a n a n u un
prime C epe d t le bé éfice prove t de la diffé

. n an n n an
re c e tre l mor ta li té réelle t la mor t li té pré su mée

n e n a e a ,
a pp r tie t ég leme t à to tes les cl a sses d ss é

a n a n u
’
a ur s .
A u co tra ire si l f i t s ge po u r le c lcu l d es

’
n , on a u a a
prime s d n e ta bl i dépe d te de l âge à l e n trée le

’
u e n n an
’ ’
bé éfice s r
n rto t prod i t p les tê tes ré emme t
e a su u u ar c n
e trées d s l ss r ce qu i vie e t de su bir l

n an
’
a u an , nn n a
sélec tio m édic le Or d s les de x sys tèmes em

n a .
, an u
ployés ces ssu rés so t complè teme t dés v ta gés u

, a n n a an a
profi t des a cie s C der iers bén éficie t d u gr de

n n . es n n
’
ne an
p r tie des sommes q i ser ie t e to t logiqu e du es

a u a n n u e
x a ss rés réce ts C e x ci pl s t rd s ils s rvive t ’
au u n . u —
, u a , u n ,
bé éficiero t à le r to r d s rprimes perç es u les

n n u u es u u s r
n o u veau x ve u s t i si de s i te j squ jo r où les

n , e a n u u
’
au u
bén éfices dimi u ero t po r disp raî tre même tou t à

n n , u a
fa i t soi t qu e la mor ta li té réelle a it dépa s sé les p ré i

, v
sio s so i t q u e su iva t u e lo i bie co u e la b i ss e

n , , n n n nn , a
d u loye de l rgen t e pe rme tte pl s d ttei dre le

r
’
a n u
’
a n
ta x de c pi t lis tio
u dop té Les ss rés v c p r tici
a a a n a . a u a e a
pa tio u pa y ero t lors des primes d n di ième pl s

a
’
un x u
éle ées qu e les a ssu rés sa s p r ticip tio

v t ils tire n a a n , e ne
ro n t de ce tt s rprim e au cu v t ge pu isqu il n y
e u n a an a ,
’ ’
a u ra pl u s de bé é fices à dis trib u er n .
L a p ar ticip a tio au x bé n éfices au débu t jo ui t d u e

’
n , , n
196 A S S URANCE S S UR L A V I E
lorsqu e le lo y er de l arge t dimi e e t lorsqu e le ta u x ’
n nu
de c pi t lis tio n pe t pl s ê tre a ttein t

a a a n e u u .
Q u oi q il e n soi t ceu mode

’
de rép r ti t io e s t a b s o,
‘
a n
t ab do n é aujo rd hu i e t o u s o u s born ero n s ’
lu m en an n u , n n
à f ire rem q er q
a le calcu l des primes n elles
ar u ue a nu
é ta i t for t simple L s su é vers i t en effe t u e prime .

’
a r a , , n
égale à ch aqu e a;ée ; m is il tou ch i t e désig tan n a a , n n an
p a rr le ta u x d i térê t dop té m u bou t de la pre

’
n a , r a
mière a ée ( u mome t d p yeme n t de l deu xième

nn a n u a a
prime ) wr , bou t de l deu xième

z au ée t S i a an n , e c.
l a ss r ce é t i t tempor ire d
’
u an aa ées à primes n a e n
'
nn , a
n u elles p y ables pe d an t a ées le verseme t des n n an n , n
i n térê ts se rame ai t u p yeme t d u e re te tempo n a a n

’
n n
ra ire de a ées croissa t e progressio ri thmé tiqu e

n
'
nn n n n a
d bord
’
na r ,
p u is co s ta te e t égale à œ r e s i te S i les primes

n n n n u .
é ta ie n t vi agères ce tte re te é ta i t vi agère t croissai t

, n e
en progressio ri thmé tiqu e o u ce q i revie n t au

n a , u
même les primes décroiss aie t su iva t e lo i an a

, n n un
lo gue ; elles é t ie t s ccessiveme t é gales à a n u n
—
G , Œ U r, U Œ -
RP Œ ,
rem arqu es ren den t immédiat le calcu l des primes

C es
des combi aiso n s de ce gen re n .
C o m p a ra i so n e n tr e les a n c ien s ta r i f s e t l e s
n o uv ea u x
do o s ci desso s u ta bleau
. Nou s nn n —
u n
perme tta n t de comp arer l cie t ri f vie e tière cal ’
an n a n ,
c ulé à l aide de la t ble de D u ill d au tau x de o / Ô

’
a v ar ,
a vec le n o uve au calc lé au mo y en de la table A F au

,
u
TA RI F S 197
tau x de 3 o /o Il es t à rem a rq er q u au t e fo is o n
. u
’
c alcu l a i t la prim e u iq u e vie e tière au mo y e n de la

n n
form u le
H I
l
O négligeai t i n si le coe f cien t (1

n a fi , 0 6)
' '
2 et la pu me
a n u elle
n
é ta i t au gme tée de n 1
soi t de 2 o / o e viro n n .
C h a rg e m e n t ra ti o n n e l . N o u v e a u x t a r if s .
Q u an d les C omp a gn ies fra n ç a ises
e u re t a chevé l é ta n
’
b lis s m e t de le u rs t bles de mor ta li té o v lles A F

e n a n u e
t RF co s tru i tes d a près l observ tio de le rs propres

’ ’
e n a n u
assu rés elles fire t p r î tre de o ve u x t ri f b sés

, n a a n u a a s a
su r ces ta bles M ais comme le tau x de c pi ta lisa tion

. a
de A o /o u tre fois très f cileme n t a ttei t p ru t lors

, a a n , a a
trop élevé décid d dop ter le ta x de 3 ’
, on a a u
u i é ta i t pl u s h rmo ie vec le loyer réel de l rge ’
a nt
n a a
q en
u e pe u t ob te ir u e e treprise so cie s de n
q n n n u u e e
rechercher q des pl a ceme ts bsolu me t sû s Les

ue n a n r .
ta ri fs f re t do c ca lc lés d près les ta bles A F t RF

’
u n n u a e
e t le ta x de 3
u o /o .
M is il s giss i t pl s lo rs de c lc u ler des ta ri fs

’
a ne a a u a a
à la prime p u re ; au c u ch rgeme t é ta i t effe t n a n n

’
en
implici teme n t co te d s ces primes pu res p u isqu e

n nu an ,
les t bles de mor t li té o velles représe taie n t bie

a a n u n n
effec tiveme t la mor t li té réelle de l clie tèle des

n a a n
C omp g ies d a ssu r ces De pl u s le ta u x adop té é ta i t

’
a n an .
,
200 A S S URA N CE S S UR LA V I E
a Il et
"les primes commerciales
primes au le s
p r a ,
t ri f u iqu e e t a u elle d u co tra t do n t les primes

’
a . n nn , n n
p res correspo da tes s on t H t m e t pa E la v leu r

u n n e , r a
a c tu elle u m ome t de l sig a tu re de l police des

a n a n a
fra is d cqu isi tio y rel ti fs débo rsés gé ér leme t à

’
a n a , u n a n
ce mome t même (commissio escomp tée) L e c ai

n n .
’
n s
seme t des primes écessi te des fra is : ou s su ppose

n n n
ro s q u ils s élève t à u e frac tio

n
’
des pri m es to u
’
n n n e
chée s L somme réellem t e c issée ser

. a en n a a
" "
Il (I s
) ou nr (1
)
e .
pposo s q l o it év lu é les fr is
Su n els de ue
’
n a a a an n u
ges tio propr me t di ts de l e treprise (loyer ch t

n e n
’
n , a a
et e tre tien d m tériel s l ire des employés impô ts

n u a , a a , ,
t q o les it rép rtis s to s les co tr ts

’
e u n a a ur u n a en
co rs l p r t i comb t à ch c d e x é t t co s
u , a a n an a un
’
u an n
ta te d ée u ée t ég le à g Aj ou to s à g le
’
n an n e an n e a . n
ch argeme t el des ti é à prod ire le bé éfice

n an n u n u n
q ue l désire
’
ré
on liser su le co tr t co sidéré t à a r n a n , e ,
c u se de l di fficu l té d évalu tio de ces de u x charge

a a
’
a n
me ts ré isso s les pos t

n , un n —
en an
b f
'
9 .
débu t de ch q e
Au ée d ss r ce u mome t a u an n
’
a u an , a n
du p a yeme n t de la prime l C omp a g ie devr p éle a n a r
ver s ce tte prime u somme f L a v le r c tu elle

ur ne . a u a
de ce ch rgeme t u mome t du c alcu l de la prime

a n , a n
un iqu e t [( + )
t , a es
G ,
en su ppos t q le co tr t rester vig e r ssi

an ue n a a en u u au
lo g temps qu e vivra le grou pe G

n .
Des explic tio s q i précède t rés l te immédiate a n u n u
men t la valeu r de la prime commerci ale un iqu e

( ) + ) d r —
e e .
TA RIF S
S i la prim e es t a n u elle e t p y abl e pen da n a nt t o u te

du rée de ie du g ro u pe l o a i t q u e
v
‘
, n s
"
ll = m + a
p) ,
Il = w(1
la rela tio n ( ) do e 1 nn
(
1 —
)
e m a + () 2
_
i a
p
En par ticu lier si les prime s so , nt

p y a a bles pe nda n t
to u te la d u rée du co tr t n a
a,
et la rel a tio (a ) se réd i t à

n u
( r —
e
) m w +f +
i s i si l n co sidère u co tr t vie e t re à
A n ,
’
o n n n a n 1e
prime s vi agères s tê t d âge a:

, la prime com
ur u ne e
’
me i l u el le d co n tr t ser do ée p l é gali té ’
rc a e a n n u a a nn ar
( I '
=C '
N +f + F -
jj
\
1 I —
lû F
C (I + ô +f +
,
et si le co trat n ne comporte q ue le p ay eme nt de n
primes u pl u sa , o n au ra
D
( l C
Î +f + N Nx +
x
I —
5 w — — —
F
m N _ NN . N — N…. , n
1 1 —
ia 1
+ a F
+ )
,
C (I i
—
2
l) ( 1) (” —
l)
+
—
fl
I
+ a I a
202 A S S URA N CE S S U R L A V IE
p e t se f ire qu e l prime p re soi t fo c ti on de

Il u a a u ay n
l prime commercia le C es t ce q u i a rrive po u r to u tes

’
a .
les polices o scri tes vec co tre ssu r ce L p rime

s u a n —
a an . a
p re co tie t lors
u p rtie q i doi t servir u rem
n n a u ne a u a
b se m
our t d primes commerci al s versées d s cer
en es e an
t i
a ne s co di tio s N o s repor t t ch p 11 p age 7 à
n n . u an au a .
, l ,
où le problème rel ti f x co tre a ss r ces été tr i té a au n —

u an a a ,
n o s voyo s q e les form les gé érales ( ) t (2) q i

u n u u n 1 e u
y t é té do ées doive t ê tre modifiées de l f ço

on nn n a a n
s iv te près i trod c tio des primes commerciales

u an a n u n
" "
,
a et Il
Il Cll + 3
()
”
”
m C ar rs
(A)
c ar les primes q i so t rembo u rs ée s en c as de décès u n
de l ss ré pe d t la d rée d di fféré so t les primes

’
a u n an u u n
c ommerci les e t o les primes p res

a n n u .
E porta t c es v le rs des primes p res d s les

n n a u u an
rela tio s écri tes pl s h t o voi t q la prim e com

n u au , n ue
m i l t do n ée p
e rc a e rel tio d premier
es n ar u ne a n u
d egré
( 1 —
e
) H + ) a
( I —
S
) Œ
“
E a
r
î: i
—
'
Z I
‘
Ra ppelo n s q u e da s ces e xpressio s Il t so t n

” ”
“
n e a n
les primes iq e et a u elle de l as su r ce di ffé ée

, un u nn ,
’
an r au
capi l s s co re ss r ce q II
t 1 a a t n ” t l prime
n —
a u an ue es a
u i u e de l ss ur ce décès empor ire ées

’
t d
q
…
n a n an au , a e an n ,
d u n c pi t l ég l à l i té t e fi q e prim e
’ ’
a a a st l un , e n n u a e a
an nu elle de l a ss ra ce t mpor ire ’
décès u pro n e a au en
g s
res io a ri thmé t iq
n e de c pi t x s u ccessiveme t é au x
g u a au n
a 1 , 2 n.
pplicatio des form u les

L
’
a n
()
3 e t ()
A c o n
du ira de même à la détermi tio de l prime commer na n a
i le des combin a iso s u s elles avec co tre a ss r ce

c a n u n —
u an
re tes différées c pi ta u x o u re tes de su rvie

n a n .
S i l o n repre d l lyse f i te à propos de l ass

’ ’ ’
n ana a u
ra ce do ta le avec co tre ass ran ce o n voi t qu l

n n —
u , e a
vale r actu elle des e gageme ts du co tr ct t

u n n n a an au
débu t du co ntrat es t
(
(ll —
1)
(5 I
+ a
æ y
en a dop ta
les n o t tio s h bi tu elles (se repor ter p ges
nt a n a a
1
7 8 t e L v le r c t elle desa e g geme a ts de u a u n a n
l ss reu r se déd i t de l expre s io de l p ge 8 0

’
a u u
’
s n a a 1 en
y su bs ti tu an t simpleme t la prime commerci le m à n a

”
l prime p u re
a t e y jo ta t l valeu r des frais
rs e n a u n a
d a cqu isi tio n et des fr is de ge tio C qu i do e

’
a s n. e nn
D
E kp
î Mæ + )+ C +f
æ +n
—
k
x 1 Dx
On ob tien t , en e
t n an t comp te des fr is a d
’
e n c a is s e
me nt
it î
— I
) +
”
m ( r e 1 a kP (M æ + k— l
_
N… ) FD
N ,
—
N
( I '
) D x
D é te rm in a ti o n d e s f r a i s q u e n tr a tn e
’
la
g e s t i o n d
’
u n e e n t r e p r i s e d
’
a s s u r a n ce s .
TA RI F S 205
C o m m is s io ns . Il ou s res te à mo trer comme t o

n n n n
peu t dé termi er a n u ssi e x c teme t q e possible les di

a n u
vers éléme ts d u n
’
n ch rgeme t r tio n el c es t à dire

a n a n ,
’
— —
l s q u ti tés q e
e an u n o s vo s désig ées p les o ta
u a n n ar n
tio s F fn , ,
L ré lis tio n des co tr ts d ss r ce t gé ér le

’
a a a n a a u an es n a
me t po u rs ivie p a d co r tiers o des ge n ts de l

n u r es u u a a
C ompa g ie Il t j s te de le r
n . ttrib er com
es u u a u une
m issio rém ér tio d dém rches f i tes t d

n en un a n es a a e u
temps dépe sé p Le co u r tier s t l i t rmédi ire ’
ux n ar e . e n e a
e tre l ss ré t l C omp g ie ; il recherche les aff ires

n
’
a u e a a n a
n o velles f cili te l co cl io des co tr ts ;

u , a bo a n us n n a un n
co r ti r t
u e ili ir précie d a s
es un C omp
au x a e ux n une a
g i d ss
n e c ’
aus i l C omp g ie so ci ses de

u ra n es a s es a n s u eu
le rs i térê t
u mé g t p l commissio s x
n s ne na en as es n au
co r tiers t x ge t éri
u e au a n s s eu x .
C er t i es C omp a g ies pre n t s r to t

a n id é n , na u u en co ns
r tio l a g m e ta tio de le r por te f ille rém u è t

a n
’
u n n u eu , n ren
les ge ts q i le r ppor t t des ff ires o velles

a n u u a en a a n u en
le r ttrib a t
u a ta t
po r u ce t d
n pi t l ss
un ré n u n u ca a a u ,
ou de l prime iq e 1 gi t de re tes vi gères S i

a un u 5 1 s a
’
n a .
ce tte mé thode t logiq e d s le s d ssu r ces es u an ca

’
a an
compor t t le p yeme t d e prime iq

an a mo n
’
un un ue au
me t m èm où le co tr t pre d e ffe t t m ê m d s le
n e n a n . e e an
cas gé ér l des ss r ces

n a de vie elle a l es t
u an en c as , ne
’
pl s d s l
u de co tr ts décès so scri ts à primes
an e c as n a au u
a elles t
nnu p rç i t iséme t le dé f t S i
, e on en a e o a n au .
lo ttrib e effe t a co r tier commissio

’
n a u , en , u u une n
égale à 0 désig t p C le c pi t l su ré
0
en n an ar a a as ,
ce tte commissio pou rr ê tre s périe re à l prime n a u u a
ann u elle S i o la p a ye. co u r tier a mome t même

n au u n
*
Th é orie m ath . d e s A s suran c es . 6
206 A S S URAN CE S S UR LA VIE
de la rip ti o du c tr t n risqu e de vo ir l as
so u sc n on a , e
’
s u ré re f s l pa y m e t de l de x ièm e prim e e t
u er e e n a u
a l o s l as& 1 u se t u ve da s l si t ati bi rre q i

r
’
re r ro n a u on za u
c o si s te on ul m e t à voir a ss u ré p d t u ‘
n n se e n a en an n an
un risq e co t l q el il é t i t p co vert m is
u n re e u n
’
a as u a
e or à voi déb o r é de l g u t po r f ire u

nc e a r u s
’
ar 0
e u a ne
a u ssi m a v i ff iu E t q u d bie m me l C o m p
a se a a re . an n ê a a
g ie m m e il rriv l pl p r t d temps a i t s ti p lé
n , co a e a u a u , u ra u
q ue l m m
a co c lc lée i si
1 s sæ o nq il vi,e t d ê t e dit
a u a n u
’
n
’
r ,
ne
p e t dépu sser l m o t a t d l prime e de p r m i è re n an e a e
an n ée ll r i t f i t e core u m v is opér tio

, e e au a a n ne au a e a n .
L C o m p g ies o t po r l pl u p r t b do é ce
es a n n u a a a an nn
sys tè m e e t elles verse t co r tier p r les assu ra ce n au u , ou n s
au décès t t p
, r ce t d la p em ière pri m e
un an ou n e r
( l e t t po
un c t de
an l de x i è m urt so ve t
en a u e e u n
de l troisiè m e (lc
a t u t t po u r mille d
'
pi ta l
e n an u ca
( le
”
F s t lor s ég l à e a a
le [C ’
/ d'
F +
l 1 00 0 C
_
1
1 00 1 00
Ic i ore il pe t rriv r q l commis s io déb o u rsée

en c u a e ue a n
au m m t m ê m de l so crip tio d co tr t
o en e a us n u n a ,
k C
’
1 0 00
so i t t p f r te t dép s m ê m e l prem e p ri m e
r0 o e a se a 1e r
a uq l ue l i co vén ie t sig lés plu s h t s

c as es n n n s na au e ré
p odu i t
r se n .
R tio n elleme t les fr is d cq i i tio devr ie t ’
a n n , a a u s n ne a n
p a êstre p y bles d se l
a c p adéb t d co tr t
’
un u ou au u u n a
l s
e m m i ss i
co di t es o mp té so t d ge po ur
o ns es c es n un an r
les Co m p gn ie s L p y m e t de la co mmiss io n de
a . e a e n r
208 A S S U RA N CE S S U R LA V IE
r pide qu e celle des a ssu rés en vie e t ere C epe dan t

a n 1 . n
les primes de ces diverses c tégories so t c lcu lées à a n a
l ide de l même t ble A ssi les C omp g ies fra

’
a a a . u a n n
ç i
a ses d s l é,t b lissemean t de le rs o ve a x
’
t ri fsa n u n u u a
A F 3 t ils mé a gé u ch rgeme t po u r fr is
on —
n n a n , a
de ges tio pl u s élevé po r les c tégories à mor t li té

n , u a a
pl s r pide q i l isse t moi s de m rg

u a , x bé é fice s
u a n n a e au n
prove t de l di ffére ce e tre l mor t li té réelle t la

n an a n n a a e
mort li té déd i te des s t tis tiq es térie res

a u a u an u .
S f po r l au re tes vi gères immédi tes les

u es n a a ,
fr is de ge tio
a so t s pposés propor tio els u c pi
s n n u nn a a
t al ssu ré L pl p r t des C omp g ies fr ç ise

a . a t
u a a n an a s on
a dop té comme ch rgeme t po r fr is de ges tio /

o o a n u a n o
d c pi t l po r les
u a a r ces mi xtes o /o o po r les
u as s u an , u
a ss r ces vie e tière t 8 o /o o po r les tempor ires

u an n e u a
ce q i j s tifie bie l rem rq précéde te

u u n a a ue n .
Les fr is d i m at so t gé ér leme t comp té

’
en ca s s e en n n a n s
à r iso de 6 o / o des sommes e c issées

a n n a .
Les divers ch rgem ts é t t dé termi és po r l a en an n , u ca
c l r l pri m e comm rci l d e ss r ce do ée

u e a e a e
’
un a u an nn ,
il y q à po ter l r v le r d s les rel tio s ( )

n
’
a u
’
r eu a u an a n 1
e t f dép d gé é nel m t q d c pi t l en n ra e en ue u a a
a ss u ré ; m is F t l pl p r t d t m p propor
a es a u a u e s ,
tio l à la fois à l prime t

nn e c pi ta l ssu ré D s a e au a a . an
ce tte hypo thèse les rel tio s ( ) t (a ) fo r isse t , a n 1 e u n n
des équ tio s d premier degréa n u en a
C ep d t bie q o rém ère les ge ts d près ’ ’
en an , n u n un a n a
les règles do ées pl h t pré f r d s l c lc l

nn us au on è e an e a u
des primes s pposer les fr is d cq isi tio impleme t

, u a
’
a u n s n
P o ur l e s r e n te s v i a g è r e s i m m é d ia te s , il s so n t p r o p o r tio n n e l s
à l a r e n te e l l e - m m e ê .
TA RIF S 09
p ropor tio n els a c pi ta l a ssu ré o u à la prime n iq u e

n u a u
s il s gi t de re tes vi gères O dé termi e le fa c te r

’ ’
a n a . n n u
de p 0po ti li té d e fa ço à ce q
r r o nna l C omp g ie n ue a a n
soi t co ver te de s fr is d cq isi tio ; o n e pe t

u se a
’
a u n n u
d a illeu rs p à priori sa voir combie t lle o u telle

’
as n e
a ffa ire sera p a yée a l C omp a g ie ; celle ci y an t r a n a

p
-
,
i térê t à posséder de bo s co r tiers ccorde gé ér l

n n u , a en n a
à ces der ier des commis io s pl s for tes t des

n s
p s n u e ra
pels e fi d e xercice s le chi ffre de le u r prod u c tio

n n
’
ur n ,
ce q i f i t de la qu ti té F
u a qu ti té extrêmeme t an une an n
va ri ble O préf re do c pre dre u e moye n e e t

a . n è n n n n
s pposer F propor tio el

u c pi t l ss ré ce qu i nn au a a a u ,
sm p lifi le c lc l des primes commerci ales

e a u .
D é c r e t d u 20 j Le décre t d u anvier 1 9 06 .
2 0 j a n vier 1 90 6 re d n pplic tio de l t 9 ’
, n u e a a n ar .
( 5 li
°
é ) ade l loi
n a d u
7 m a rs 9 0 5 rel tive
a à l u 1 1 a a s r
ve ill e t
an c co trôle d socié tés d ss r ces r la
e au n es
’
a u an su
vie défi i les b ses d près lesq elles doive t ê tre

, a n a
’
a u n
c lc lées mi im m l primes des diverses O péra

a u au n u es
tio s vi a gères t les réserves m thém tiq es o

n e
p on a a u c rr e s
d tes
an .
Le t x d té ê t é té f xé à
au o o po r to tes
j1n r a i u u
les e t eprises i forme m t elle

n r o yme Les
, l u u ou an n .
ta bles de mor t li té a u tiliser so t po r l a ss ra ces n , u es a u n
en d décès la ta ble A F
c as e t po r les ss u r ces en , e u a an
c a s de vie l ta ble RF si l , socié té p ye des fr is

a a . a a
d acq isi tio t la t ble C R si elle n p y e p s C s

’
u n e a n e
’
a a . e
deu x tables so t d illeu rs très voisi es l e de l tr

n
’
a n
’
un
’
au e .
L a t ble C R i diqu e u e morta li té u n p eu pl u s

a n n
r pide qu e l t ble RF
a a a .
L e s ch argem en ts mi n im a imposés so n t les s u ivan ts

10 A S S URA N C E S S UR LA VIE
1 ocié tés m u tu elles p y a t u cu

°
S om m i sio ne a n a ne c s n
n i c e é tribu tio po u r l cq u isi tio d

au un r ssu r ce n
’
a n es a an s
t l y t s tip lé d s le rs s t t ts
’
e a an u an u a u
6 c /c de la p rime o co tis tio br te po r f is d u a n u u ra e
g e s tio ; n
c c po r frais d n i
’
1
/ u m t e ca ss e en .
2 A u tr es so c ié tés
°
A ss ra ces cas de déc è s . u n en
m ix t t à terme fi xe
es e :
du c pi t l ss ré s ch cu e des p i m e s
a a a u ur a n r
a nnu e lle s s u pp ées p y bl s pe d t l d ée enti è

os a a e n an a ur re
d l as s r c po u r fr i de ges tio
’
e u an e , a s n
6 de ch cu e d primes bru tes po u r f a is

a n es
‘
r
d e n c a i ss e m e n t
’
1 c / c du c pi t l ssu ré po u r fr is d cqu isi tio

a a a a
’
a n ?
As su c
ra n es e n cas de i
v e :
1 c pi t l as su ré ch ac u e des prim es
du a a , su r n
n nu l l su pposées p y bles pe d t l du rée e tière

e es a a n an a n
de l as su ra ce po r fr i d ges tio ;
’
n , u a s e n
2 5 o o de h c u e des prim s br tes o u r f ai

/ p c a n e u ,
r s
d e n ca is se m e n t
’
o o
/ de la pri m e un iq ue br te po r fr i
u u a s d
’
ac
q ui
si tio u .
L e s p r im e s b r u te s s o n t c e ll e s q ui c o n ti e n n e n t t o u s l e s c h ar
é v u s a u m i n i m um p o u r c h aq u e c a té g o r i e d a ss u ran c e
‘
g e m e n t e p r .
3 D a n s l e s c a s d e s a s s u r a n c e s te m
p o r a ir e s ,
l e c har g e m e n t
p o u r
fr a i s d a c q u is i ti o n e s t fix é du c a p it al a s s u ré
’
, p a r a n n é e de
d u r é e , s a n s p o u v o i r e x c é de r 1 D an s l e s c a s d e s a s s u r a nc e s
d e r e n te s d e s u r v ie , l e c h a r g e m e n t p o u r f r a i s d e g e s ti o n e s t d e
d e l a r e n t e a s su r é e , ju s q u a u d é c è s du s ur vi v a n t , et l e
'
’
c h a rg e m e n t p o u r fr a i s d a c q u i s i ti o n de de la re n te , p a r
an n ée d e d u ré e d e l l o r s qu e c ell e c i e st tem p o r ai r e ,
’
—
a ss u r a n c e ,
s an s p o u v o i r e x c é d e r d an s a u c u n c as 10
21 2 A S S URA N CES S UR LA V IE
P a r ti c i p a ti o n ou s a ux b én éfices . C omm e n
l vo s dit pl s hau t l cie sy s tème de p ar ticipa

’
a n u ,
’
an n
tio u x bé éfic s
n a m algré o n i ti li té
e ,é té s n rr a o n na , a
co servé e t les C omp g ie s o t f i t p r î tre des t ri fs

n ,
a n n a a a a
a vec p r ticip tio de 5 0 / c d s l bé éfices po r

a a n c an es n u
les c tégories s iv tes : V i e tière à primes vi gères

a u an e n , a
o ute m pora ires su o su deu x tê tes mi xtes

, r u ne u r , sur
e tê te deu x tê t s s réversio terme fixe à

—
un t e su r es an n ,
primes elles an n u .
L C omp g ie
a L P hé i a dop té u combi
n e n æ a a ne
i
n a so n d ss r ce mi xte vec p r ticip tio qu elle
’
a u an a a a n ,
’
désig ée so s l o m d ss u ce co m p lèt t qu i offre

n u e n
’
a ra n e e
l v n ta ge d ê tre m i te e vigu e u r s s su rprime s

’
a a
’
a n nu en an ur
to u te la s u rf ce de la terre sau f e n q u elq es co trées trè s

a , u n
m ls i es De plu s l a ss ra ce res te
a a n . vigu eu r s s ,
’
u n en an
s rprime même da s le
u où l a ssu ré pre d p r t à e
n cas
’
n a un
gu erre co tr u pu iss ce eu ropée e ; m a is les p ar ts

n e ne an nn
de bé n éfices lieu d ê tre dis trib ées au x ssu rés e

, au
’
u a n
fin d e xercice so n t versée fo ds de gu erre pe da t

’
s au n n n
to u te l d rée d servic mili ta ire des ssu rés t les

a
-
u u e a e
ci q a ées q i s ive t le r libéra tio défi i tive S i la

n nn u u n u n n .
g erre
u
p écl t
n aé’
ces p r ts so
as t ersées a u x
a y t s , a n v a an
droi t en m ê me temps q e le c pi tal de l a ss r ce ; u a

’
u an
en as de g erre
c elles so t mises à co tribu tio pou r
u , n n n
le p yeme t des sin is tres Le tari f e s t id n tiqu e à cel i

a n . e u
des mixtes avec p ar ticip tio a n.
Le ch rgeme t spéci al po u r la par ticip atio

a n t de n es
de la prime san s p r ticip tio C chargeme t a a n . e n
é ta t a i n si c lcu lé n e dépe d qu e de la prime elle

n a n
même e t la rép r ti tio des bé éfices en fin d exe r

, a n n
’
cice devr i t se f ire logiqu eme t e propor tio n de la

a a n n
prim e acqu i ttée pe n da t l exercice co nsidéré par chaqu e n

’
TA RIF S 21 9
assu ré , d
,
a n s c h
ou a
q u e c a té go ri e e n p p
r o o r ti o n d u ,
capi ta lass u r é Q q u e l u e s C om .
p ga n i e s o pè re n t d e c e t te
faço n ; m a i s l a p l u pa r t s u ive n t e ncore le s a nc i e ns e rre

m en ts r ép a r tisse n t les b néfice s
é
et ,
m en t au x p ri m e s c u m u lé es o u ca pita lis éc s pa y é e s e n té
, ,
.
rieu re m e n t à la rép a r ti tio n .
Les C ompa g ies américa i ne n ie t i m g i é u n s a xa n a n
sy s tème spéci a l de par tici pa tio dé i g é l us n . s n so us e no
d accum ul tio n qu i a ob te u u n uc è c n idé b l

’
a , n s c s o s ra e
g râce à l a so m me élevée
q u ch a ue
q u é i t e ass r re c e va
l rép r ti tio C elle ci fl ec t a it a u bo u t de p é im q

’ ‘
a a n .
-
s e n r
a sse lo gu es 2 0 n e n gé é l t l
z n , a s é i n ra , e es a s s ur s s un
v ts e ls y pa rticipa ie t O n p ç i t iu m d i l
an s u n . a er o u
'
—
» :
me t l possibili té des ré l t t u p
n a t t bi su a s s r re n a n s e e n
propres à ttirer le fo le q l a sbt it I u s . ue

’
un o e na .
bé é fices é ta ie t
n e ffe t pi t li d é
n en w ca a é
s s
’
a nn e en an
’
pe nd t u lo gu e pério de t d pl
an ne n m p t i , e ,
e us , u : ar e
seu leme t des ss rés r c ill i t l b é fi

n a u li e ue a es é
n c e rci: o u i
s
sur to u tes les polices U é i t bl p é ti l

. l i ne v r a e o ra o n un
n iè é ta i t j x ta posée à l o p r ti
re u m d
’
t
é a
on en s e p
to u s les ss u és déc dés a t la fin d l pé ri de

a r é va n e a o
d ccu m l tio a v ie t pa y é u e u prin m p u

’
a u a n a n n n s r o r n e
’
t irer c u a v t ge M ai ce u x i i t li —pm u u
au n an a . s c a va e n « a
mome t d e la ré pa r ti tio t l
n ul é ul t t m i n, n e es s e s r s a s s e
évide ce p la C om p g ie é t i n t l p t di t i b ué s
n ar a n a e es ar s s r e
a u x s rvi v u ts O o ffra i t à
an . d i le c ho i x e n tre
n ces e rn e rs
les s ix modes de règleme t s u i v n t n a s
A u bo u t de l période d cc u m u l l i n ( 2 a ) la
’
a a a o 0 ns ,
police pou vai t ê tre m i n te ue n vigue u r et l b é é a n e ‘

, es n
fice s é ta ie t soi t re tiré s n e pè ces s oi t co ver tis e n en s , n
La r é p a r t i tio n s e fa i s a i t e n s u i te to u s l e s c in q a n s .
21 4 A S S URA NC E S S U R LA V IE
u n e re n te v ia
g ère o u e u e s su ran ce libérée s u p lé
p n n a
m en æ i s a s pa ti c ipa tio
re , co s e tie près o ve l
n r n n n a n u
e xa m e m édi ca l n .
O u bie n la pol ice po u v i t ê tre ré il e à l rép r ti a s ié , a a
tio n o t e s a le r to t l qu i é t i t re tirée so it e
, c n r va u a e a n
u ne re te vi gère soi t espèces s oi t l co vertis

n a , en , en a n
u e police d ss u ra c e libérée p ble a u décès

’
sa t n en n
y a n , a a ,
sa ns p r ticip tio a a n.
C os a ta g s j oi ts u x combi is s mu l tiple
van e , n a na on s
q u o ff
’
i t les C omp
ra e n a g ies méric i es comme la n a a n ,
co n versio d c pi t l a ss ré n décès
u aa i tés a u au en nnu ce r
ta i s o via gères
ne ul tê te du bé éficia ir e tc su r a n e , ,
.
,
a va ie t ob te u u n
g d s uccè sn près d u p u blic Ma is
n ra n au .
l p li d c m l tio re ferm ie t l clau e s iv n t

’
es o c es ac u u a n n a n a s u a e
A c bé éfice e sera p yé o
u un n tt rib é à l n a u a u a
o lice a la fi d e la périod d cc m l io l
’
p t van tn t e a u u a n , e a
C m p g ie
o po u r ê tr t e v t ce tte ép q e
a n ne 1a e e nu , a an o u ,
rn if a u c un r e ns e i n e m e n t
g s ur les r és u lta ts de
'
l ac cu m ula tio n
Le é l gisl e u r
at u d s c tt cl se u d ger ; a v an e e au n an
au s i le p emi r p r gr phe d l rt 7 d l loi d ’
s r e a a a e a . e a u
1
7 m a rs 1 9 0 5 t il i i co ç es -
a ns n u
Lo rsq e l bé éfi s reve t x ss ésu es s t n ce nan au a ur ne on
p a p y
as bl es i m m éd i te me t a prè s l
a liq id t io d a n a u a n e
l xe cic q i l s a p ro d i ts u n comp t i di id el doi t

’
e r e u e u e n v u
m e t io n
e ch q e nn r ée la par t de bé éfices tt i
a u a nn ce s n a r
b u ab le à ch c d co tra ts s o scri ts o
a un e xéc tés e es n u u u n
F ra n ce e t e n A lgé ie t ê tre dres é x s u ré r , e a s au a s s.
L es t e ti o ns à ce tte dispo si tio

c o n ra v n t po u t s a i n son
v ie s d près 1 t 5 dev t l trib l cor e ctio n ne l

,
’
a
’
ar . 1 , an e u na r ,
e t p u ies d e me de d 0 à 5 0 0 fr n cs t
’
n un a n e 1 0 0 a , e , en
c a s de récidive de 5 00 à 0 000 f a n cs ,
1 r .
21 6 A S S URA N CE S S UR L A V IE
comm t tio s pou r v le u r de

u a n a la prime an n u elle pu re
co s ta te du co n tr t
n n a
M
ââé gâfg
1 l
ex: : 1 0 00 0 1 0 00 0 X 1 54 f 10
6
. .
M is ce co tra t po rra i t ê tre remp l cé p

a n n e séri u a ar u e
de co tra ts tempor ires

n u els s u ccessi fs
ga r a
a tis ann , n
sa t l
n même c pi t l u décès E co serv t les
e a a a . n n an
mêmes hypo thèses il t f cile de c lc ler les valeu rs, es a a u
s ccessives des primes p res v ri bles do t le verse

u u a a n
me t de r i t être e igé
n v a déb t de ch q e e xercice x au u a u
s de vie d l ss ré ’
en ca e a u
M er —
M
M 26 _
M
1 0 000
M — M
ro c c o —
55
1 0 0 00
—
222 fr .
M M
w6 5 _
1 0 0 00
—
à 5 9 fr 5 5 . .
On q voi t co tr c t t vers
ue i t si
déb t de le n a an a , au u
chaqu e a ée la somme ex c teme t s ffisa te pou r

nn a n u n
g ra tir à s o décès s il su rvie t da s l n n ée le

a n n ,
’
n n
’
a ,
p yeme t d u c pi ta l de 0 000 fra cs ce tte somm e

a n
’
n a 1 n , ,
V 21 7 RÉS ER E S
d bord mi ime croî trai t r pideme t avec l âge t de

’
a n , a n
’
v ie dr i t près de hu i t fo is pl s élevée à l âge de 6 5 s

n a u
’
an
q à
u l’
âge de 5
’
s C es t q u e le ta u x de mor ta li té
2 an .
’
b se du c lc l de l prime
a a gme te vec l âge le
u a , au n a
’
risqu e v rie d ée e n ée t c es t e cel q l s

a
’
an n n a n , e
’
n a ue
’
s r ce s l vie se dis ti n gu e esse n tielleme t des ass u

u an ur a n
ra n ces des chose s .
Le ri sq e i ce die eff e t r te co s t t ssi

u n n , en , es n an au
lo g temps q l chose
n rée res te so u mise a x
ue a a ss u u
mêmes i n fl e ces ; il s t to u t a tu rel d dem a der u

u n e n e n ne
prime a elle co s t te po r co vrir u risqu e q i

nnu n an u u n u
deme re to jou rs id tiq e à l i même

u u en u u -
.
Le co tra t vi ger co tr ire q i ss re u n risqu e

n a , au n a , u a u
v ri able devr i t r tio lleme t compor ter le p y e

a , a a n ne n a
me t de primes v ri bles d ée
n ée L as u é a a
’
an n en an n .
’
s r
verser i t alors déb t de

a é d âge eau u sa an n e
’
un
prime j m is perd e pou r l i t to tes les

rs ,
‘
a a a u u , e u
sommes e c issées p l ss re r n a déb t d x ar

’
a u u au u
’
un e er
cice se vir ie t à régler les si is tre s rve s pe d t

r a n n s u nu n an
t xercice S i d cel i ci l a ss re r res ta i t

’
ce e l fi . a a n e u -
u u
en possessio d cert i e xcéde t t excéde t lu i

n un a n n , ce n
ser i t d éfi i tiveme t cqu is t co s ti tu er i t o b é é

a n n a e n a s n n
fice .
L co é i t de ce sys tème es t évide t C h qu e

1n nv n en n . a
ass ré se re dr i t di fficilem t
u comp te ex c t de ses
n a en un a
oblig tio s a mome t de l sig a tu re du co tr t

n , au n a n n a .
L gme t tio r pide des sommes à pay er d

’
au n a ée n a
’
an n en
an née m al i terpré té e pa l i t prise po r de l rbi

, n r u , e u
’
tr ire sera i t
a , so rce i ép is ble de di ffic l tés tr
une u n u a u en e
les p r ties co n tr c t tes

a a an .
E fi les ch rges de l ss u ré devie dr ie t vec l âg e

’ ’
n n a a n a n a
de plu s e pl s co n sidér bles lors q u ses re s so rce s

n u a , a e u
T hé o rie m a th . d e s A s su rances .
21 8 A S S URAN CE S S UR LA V I E
p rés e te t e gé é al u n m axim u m à 40 o u 5 0 an s e t
n n n n r ,
d éc roi e t e su i te asse ra pideme t u fu t à me

ss n n z
-
n a r e
su re d l aff ib lisse m t de ses f cu l tés A u âge

e
’
a en a . n
avanc é les primes à vers er po u r ie t ê tre hors d pro

, r a n e
po r ti o a ve c les moye s d o n t il dispose

n t il serait n , e
obligé d ba do er à c t âge l œ u vre de prévo y an c e

’
a n nn e
’
à l q elle il r i t v i e m e t tr vaillé sa ie du
a u au a a n n a v
ran t .
Au ssi l u s ge s e t il apideme n t é t bli de dem an der

,
’
a
’
s —
r a
au x ssu rés le p yeme t de primes

a u elles co s a n an n n
ta t s ; ce q u i le r perme t de mie u
n e a percevoir au u x ,
débu t de l a ss ra ce l é te du e de le u rs oblig tio n s

’
u n
’
n a .
M ais ce p ay eme t crée po u r l a ss re u r la écessi té de

’
n u n
me ttre réserve pou r les a ppliq er au x exercices

en ,
‘
u
fu tu r s les por tio s de primes p ay ées trop pe da t

'
, n en n n
les premières ées e t qu i doiven t co c o u rir pl s ta rd

an n n u
a u p yeme t des si is tres

a n n .
xe rc i c e s tu
N é c e s s i té d e s r é s e r v e s p o u r e
Repre n o n s l e xemple choisi pl u s h u t d u n ’ ’
tu r s .
, a ,
a s s u é de 2 5
r vie e tière vers t u prime an s en n , an ne
ann u elle co s t te ég le à 54 f 0 nL a première

an a 1 r. 1 .
a n n ée il lu i r i t s ffi po r ê tre ga r ti d q itte ’
, au a u , u an , ac u r
u n e prime de 6 f 8 0 L as s u e ù reçoi t do c u
’
1 r. . r r n ne
somme to t le d 5 4 f 0 u laq elle il doi t prélever

a e 1 r. 1 , s r u
u n e somme de 6 fr 8 0 po r s bve ir a x dépe ses 1 . u u n u n
de l exercice co u r t L x éd t soi t 9 2 f 3 0 ser

’
an .
’
e c en , r. , a
mis e réserve po r les e xercices f t rs et c pi t lisé

n u u u a a
au ta u x dop té de 3 a
A u déb t de l de x ième ée l ssu re r devra ’
u a u an n , a u
réserv r de même su le mo t t de l de xième

e , r n an a u
prime somme de
, une f 20 r. ,
220 A S S URAN CE S S U R LA V IE
se co cevoir isoléme t la réserve d u co tr t peu t

n n :
’
n n a ne
a voir i dividu li té propre ; elle vie t

u ne n perdre
a n se
d s l réserve glob le des co tr ts de même espèce

an a a n a ,
e t es t q e vert de l loi des gra ds ombr s t

ce n
’
u
’
n u a n n e e
d u pri cipe de l divisio des risqu es q u le sys tème

n a n e
pe t fo c tio er
u n nn .
L réserva gi t comme ces réservoirs q i d s les

e a u , an
c li s tio s u rb i nes hydr liq es so t mé gés s

an a a n a au u , n na ur
le p rcou rs de l co d i te t où vie t
a a um l n u e n
’
s acc u er en
temp de pl u ie l u i ser mi dis rib u tio à

’
s
q t e au a se en n
l époq e d l sécheresse
’
u e sor t q rie
a oi t , en e ue n ne s
ch gé d le régime des fo t i es t q e le o s m
an an s n a n e u c n o
m teu r soi t l le m e t i commodé p les v ri tio s

a ne nu n n ar a a n
hygromé t iq es Q i oser i t pré te dre qu de te ls

r u . u a n e
réservoirs so t p i di m s hl u b fo c tio
ne n as n s n a es a on n n
n eme t de l ca lis tio ?

n a na a n
Si l u tre fois lo g u em e t disc u té

’
l pp o
’
on a a n n su r o r
ité d m sser d a s les c isses des e treprises des

’
tun a a n a n
sommes a ssi co sidér bles q e les réserves ?l qu estio

u n a u a n
t défi i tiveme t résol e jo u rd hu i e t il e t iver ’
es n n u au . s un
se ll m t dmis q e l
e en écessi té de les co s ti tu er app a
a u a n n
r it comme i él c ta ble
a n u .
Ré s e r v e s m a th é m a ti q u e s r ssor t de ce . Il e
q i précèd
u
q d s l prime e p yée ueu déb , t d u an a a a u
’
ex rcic e o vel
e ss ré ar u n de décès il f t
p n u a u en c as , au
f ire d x p ts l e ré ie x som m es de m ê me ’
a eu ar : un , un au
n t re e vir à régler l si is tres d l ercice ’
a u , s r a es n e ex co u
r t ; l tre vie dr lime t r l m sse d réserves

an
’
au n a a n e a a es
po r e xercices f t rs L
u é q i i si p yé u u .
’
assu r u a a n a une
prime rempli déjà a p r tie de ses e g geme ts il un e a n a n ,
a pl s ég li té e tre les e n g a eme ts des de x

’
n
y u
g a
p n
a n u r
ñÉs aava s 22 1
t ies co trac ta tes t l ss re u r qu i rem pli t les sie s

n n , e
’
a u n
d u se l co p à l éché ce du co tr t doi t p arer à

’ ’
n u u an n a ,
ce tte éve tu ali té e me tta t réserve u somme u f

n n n en ne s
fis a t L réserve m a thém tiq u e d co n tr t e a ’
n e. a a un a n c s
de décès pp r î t do c à ch qu e i s ta t comme u
a a a n a n n ne
somme des ti ée à ré t blir l éq ilibre e tre les v leu rs

n a
’
u n a
respec tives à t i s ta t des e g geme ts de l ss re r

ce n n n a n
’
a u u
e t de l ssu ré C es t u déb t d e ercice l somm

’ ’ ’
a .
, a u un x , a e
de ce q o u s vo s appelé précédemme t l réserve

ue n a n n a
pou r l e ercice co u r t t la rése ve po r les exercic s

’
x an e r u e
f tu rs E t c es t pr éc isé m e t ce tte somme q u 1 impor te

’
u . n 1
à l ss u r r de co î tr t de co se ver à s disposi tio

’
a eu nna e e n r a n ,
p iqu s possessio lu i do e la cer ti t de de po voir

ue sa n nn u u
s bve ir u dépe s s d l e xercice co r t t des

u n a x n e e
’
u an e
e xercices f t rs t p là m ê m e de remplir to s
u u e , ar ,
u se s
e g geme ts
n a n .
Les co tr ts s de vie do
n e t lie d m ê m
a en ca nn n u e e
à l co s ti t tio de réser es m thém tiqu to t l

a n u n v a a es : u es es
prime versé s p l s s rés de ces c tégories doive t

e ar es as u a n
ê tre réservé s t c pi t lisé s po r perme ttr à l S ocié té

e e a a e u e a ,
soi t de verser x y ts droi t les c pi t x ass rés au a an a au u ,
soi t de servir les re tes vi gèr s au s rviv ts L n a e x u an . a
réserve m thém tiq e pp it e core ici comm

a a u a a ra n e un
c pi t l des ti é à ré t blir l éq ilibre e tre les g g

a a n a
’
u n en a e
me ts l l ssu reu r t de l ss ré éq ilibre dé tr i t p

n ce
’
a e
’
a u , u u ar
le p yeme t des primes s ccessives

a n u .
U combi iso q elco q e se r me a t to jo rs

ne na n u n u a n n u u
à l j x t posi tio d u e ss r c de vie t ’
a u a n n a u an e en c as e
d e ssu r ce
’
un a de décès les co cl sio s p é é

an en cas , n u n r c
de tes s bsis te t e tièreme t t la réserve m thém

n u n n n , e a a
tiq u e d u co tr t t l somme des réserves m th ém

n a es a a a
tiq u es ffére tes à ces de x opér tio s

a n u a n .
222 A S S U RAN C E S S UR L A V IE
D s les co tr ts sou scri ts à prime iqu e l a ssu ré

an n a un ,
’
s tisf i t d u seu l co u p à tou tes ses oblig tio s e t l a ssu

a a
’
n a n ,
’
r eur res te te n u de réserver u c pi ta l su ffisa t pou r lu i n a n
perme ttre de remplir les sie es nn .
Do n c d s to s les ca s
, an co tr t vi ger do e
u , un n a a nn
lieu à la co s ti t tio n d u rés erve m thém tiqu e e t

n u
’
ne a a ,
c e tte réserve q il t e sse tiel po u r l su reu r de p ou

, u
’
es n
’
as
voir calcu ler à u mome t qu elco qu e t l diflére c

n n n , es a
’
n e,
ce m o m e n t, e n tr e les l
va e ur s a c tue lles des en
g g a e m en ts
de l as s ur e u r
’
de l as s ur é
’
et .
Il e s t àrem rq er dès m i ten n t qu les pri cipes

a u a n a e , n
d e bo e ges tio fi cière impos t à l ss reu r

’
un nn n n an an
’
a u
d ê t e to jou rs cou ver t à pa r tir d p yeme t de la

’
r u , u a n
pre m ière prim ses e g geme ts doive t to jo rs ê tre

e n a n n u u
u moi s ég u x à e de l ssu ré t ils so t é

’
a n a ux
g c a , e n en
é l s u péri u rs ; d u tres term s l ré r e d u ’ ’
n ra e en a e a se v n
con trat sa r i t sa s d ger dev ir ég t ive

ne u a , n an ,
en n a .
RÉS E RV E S
°
2 CA L CUL D E S
A l a finde ch q e e ercic mome t d l ma u x e , au n e ve n p
t ire to u te S ocié té d ss r c s doi t c lcu ler qu elle ’
a , a u an e a
somme to ta le elle t da s l oblig tio de réserver pou r es n

’
a n
f ire f e
a x dépe ses fu t re s
ac au écessi tées p les c o n
n u n ar
tr ts a co rs B ie q u e ce calc l
en u . soi t p s e ffec tu é
n u ne a
pou r ch c d eu a p r tic lier l écessi té

un
’
x se
en a u , a n ne
f isa t p
a n se tir d ta blir pou r ch q e ss ré
as n é a u a u un
comp te de réserve S pécial e t bie q l rés lta t cher , n ue e u
ché soi t ssi global q possible o comme ce ron s

au ue , n us n
p a i n diq er comme t o
r u pe u t ca lc ler l réser e d u n n n u a v
’
co tra t do n é calcu l qu e l o n à effec t er dans cer

n n ,
’
a u
224 A S S U RA N CES S UR L A V I E
vie e t ere tê te de
n 1 su r 2 5 an s pris com m e exemple pl u s
h t ser i t ég le à
au , a a
1 0 00 0 41 X 2 4 9 fr 7 0 . .
C e tte
v le r a u c o m c ide bie n a vec celle q ui a va it é té
tro vée p a ge
u 21 8
X 1 035 2 4 9 fr 7 0 . .
A la fin de la p re nn e re an n ée immédi teme t ava t , a n n
le p yem a en t d e la ux de ième prime l réserve d , a u
m ê m co tr e n at ét i t a
W 1 1 0 00 0 1
2 49 ,
P
0
ce q é ta i t évide t à priori
ui n .
Le c lcu l d réserves t gé ér lem t e ff c t é

a es es n a en e u au
mome t de l i ve t ire t immédi teme t av t u

n
’
n n a , e a n an , o
immédi teme t près le p yeme t d

a prime
n ell
a a n
’
une an n u e .
S i l prime a t p y bl pe d t to te l du rée de vie

es a a e n an u a
d e tê t d âg : les form les à ppliq u er so t i

’
un e
’
e a , u a n , su
v tlan e cas
V = C ll C ( + ) —
U I a,
ou
V1 CH C rea ,
.
o iss t l prime d co tr t l ge de l ss ré
C nna an a u n a , a
’
a u
u mo m e t de l i ve t ire l d te d l éché ce t le
’ ’
a n n n a , a a e an e
nombre de primes à p yer le c lc l de l réserve s t a , a u a e

“
immédi t e t se rédu i t à des m l tiplic tio s e t à u ne
a u a n
so s tr c tio si l
u a possède barème de primes
n
’
on un
uniq es Il t d a ité vi gères

u e
’
nnu s a ax .
RÉS E R E S V
Si l
’
on ne dispose q ue de barèmes de primes

annu elles
II
1
+
tabl d e ité
’
o
annupeu t tra s former s a, , n n
ci dess u s de l f ç o n su iva te
—
a a n
V = C ü
V, = C (7 z
, US
)
Le c lc l se réd u i t à
a u so us tr c tio e t e m u l ti une a n un
plic tio a n.
O voi t q ce tte m éth d s t bsol u me t gé ér le

n ue o e e a n n a
e t s é te d à to s l co t ts possibles so scri ts s u
’
n u es n ra , u r
un ombre d tê tes bsol me t qu elco q e po u rv u

n e a u n n u ,
q ue l o co ’
isse
n la v le u r de l
nna prim q u i doi t ê tre a a e
versée a u elleme t ; le mode p r tic lier de dét m i

nn n a u er
tio de c tte prime i tervie t d ill rs p d s ’ ’
na n e n n n a eu as an
le c lc l t l m é th d i tie t u c comp te d s
a u , e a o e ne
_
n a un e
circo s t ces passées m is se leme t des circo s ta ces

n an , a u n n n
fu tu res elle t di te p
:
p ti es ro s ec ve .
E p rtic lier si l m é s t acq i tté d u se l

n a u ,
’
ass
’
es u
’
n u
cou p e vers t u é p ime iq u e l v leu r de l

n an n 1 un , a a a
réserve m thém atiqu e du co t a t s

a C H e xpressio n 1 e1 a n
de la prim iqu e des ti ée à assu rer les av tages

e un n an
s tipu lés à l police et su pposée versée au mome n t du

a
calcu l de l réserve a .
L e c lc l des réserves se f i t d an s les C omp a g ies

a u a n
d a ssu ra ces pa c tégories au mome t de l i

’
n , r a , n
’
n ve n
ta ire L . C omp g ie doi t ca lc ler le mo ta t des

a a n u n n
réserves à i scrire au débi t d comp te de chaqu e té

n u ca
o ie e t à repor ter au crédi t du comp te alo u e de

g r
g _
an
226 A S S U RAN CE S S UR L A V I E
l exercice s iva t Le to t l de es réserves con s titu e la

’
u n . a c
p r tie l pl s impor t te du p assi f

a a u an .
P o u r re dre ces c lc ls a u ssi r pides q e possible

n a u a u
on do n c i térê t à gro per e semble t t q f ire

a n u n , a u an ue a
se pe t to tes les polices d e même c tégorie po r

u , u
’
un a u
e ffec t er d se l co p le c lc l correspo d n t
u
’
un u u a u n a .
Repre o s la form le ( ) n n u 1
V CH a
,,
C w .
pe t dé term i er u n gro pe de polices po r

Si l
’
on u n u
{
u
lesqu elles les q ti tés Il t res te t les mêmes le u an e a

(,
n ,
to ta l des réserves ffére tes à ce gro u pe ser a n a
EV I IS G a
,,
E C w [I E C a
n () 2
en posan t p = C m .
I l su ffir d f ire l somme des c pi ta

a e ss rés t
a a a ux a u e
la somm des primes t de les m l tiplier

e s e ti
p e u re c
veme t p les n ombres co ve bles tro vés d s les

n ar n na u an
b rème d primes iq es e t d u ité vi gères

a s e un u
’
an n s a .
C e tt opér tio es r possible d s l a de r tes

n e a an e cas en
vi gèresa co rs t d ss r ces i e tière à primes

en u e
’
a u an v e n
vi agères s u seu l tê te L prime u iqu e H e t

r u ne e . a n
l
’
u ité a
an n dépe de t alors u iq eme t de l âg des
a
n n n u n
’
a ss és ur gro pera do c e n semble to s les re tiers

: on u n u n
o to s les ss rés e
u u vie e tière de même âge e t o n
a u n n ,
co sidérera comme é ta t de mêm e âge to u s ce u x qu i

“
n n
s o t és e tre le j ille t d u e a ée t le 3 0 j i
n n n 1 u
’
n nn e u n
de l a ée su ivan te A i si to u tes les tê t

’
nn ées du . n es n
j u ille t 8 7 0 u 3 0 j i 87
1 o t co sidérées a u n 1 1 s n n
comme y t e xac teme t 3 6 a an u j vier 90 7 n an s a an 1 ,
époqu e de l i ve ta ire ’
n n .
pou r les premiers e t ( s 1 et pou r les d e u x1 e m e s : a , .
EV HEC (1 Ep i a ,, E
p2
HEC a ,, E
p Ep ,
HEC (1 a,
) Ep Ep , .
On voi t qu 1 su ffi t de m l tiplier le to ta l des primes

1 u
soi t pa soi t p (
r t s iv ar t le de1 e , u an cas ,
re tr cher le to t l d primes d premier semes tre u

an a es u o
d ajo ter celles d de xième E p r tic lier si le m

’
u u u . n a u on
tan t des prim s d premier sem s tre t ég l u

e u e es a a
mo t t d primes du de ièm le résu l t t s t ide

n an es i ux e , a e n
tiq e à cel i q u i é t i t fo r i p
u u la form u le précéde te
a u n ar n
1
V
V = HËC + Ep
a
.
S i la prime es t f rac tio ée nn et p y ble a a lc fois p a r an ,
on d s la form le ( ) p à;
rempl acer a a
g
an u 2 ar
su ppos t e core les primes de to u s les co tr ts

an n n a
p y bl s u milie de ch q e période e t
a a e a u pren n t a u en a
simpleme t l moye n tre l

a i té fra c tio ée à nne en
’
an n u nn
erme éch p y ble d av ce î

e t l a n n u i té
+
’ ’
t u a
, , a a an —
Or orm u le d pp o xim a tio de

la f
’
a r n l
’
an n u i té f r c tio
a n
n ée gé ér leme t dmise do e
n a n a nn
RÉS ERVE S 29
Ilsu ff ra do c d s tou s les ca s de c lcu ler l réserve

i n an a a
du grou pe e u tilisan t la form le n u
E V = HEC + dl .
polices u tres q u celles de re t vi gères im

L es a e n es a
médi tes u a co rs o u d assu r ces

o en de décès
u ,
’
an en c as
à primes vi gères se gro p t moi s f cileme ta , u en n a n en
vu e du c lcu l u el des réserves

a O peu t cep d t
an n . n en an
f ire e trer d s
a n même gro pe les polices vie e tière
an un u n
à primes tempor ires mi x t s à terme fix tempor ires

a , e , e, a
e t di fférées à primes p y bles pe d t to te l d rée

, a a n an u a u
de l ss r ce’
a du di fféré à l co di tio q u to tes

u an ou , a n n e u
ces polices prése te t deu x éléme ts comm s n n n un
L âge de l ss ré à l époq e d l i v t ire ;

’ ’
a u
’
u e
’
n en a
L a d rée res t te d co tr t
u d di fféré an u n a ou u .
Les re tes vi gères immédi tes

n de tê t l
a a su r ux es , es
a ss r ces vie e tière

u an de x tê t les ss r c den su r u es a u an es
s rvie à primes vi gères les ss r c s combi ées

u a , a u an e n ne
n écessi te t ég leme t q l e xis te ce de d x éléme ts

n a n ue
’
n eu n
comm u s M is les tres combi iso s u

n . a u
p l au na n s r u ne o u
sie rs tètes e ige t l e xis te ce d pl u s gr d ombre

u x n
’
n
’
un an n
d éléme ts comm u s e t les gro peme ts devie e t de

’
n n u n nn n
plu s plu s di fficiles A insi po u r gro per e semble

en .
, u n
des polices d assu r ce différée do t les primes so t

’
an n ne n
p a
s p y bles pe ad aa t to u te l d rée d di ff éré
n il f u
n a u u , a
d a su pposer l ég li té des âges des ass rés

’
°
r a : 1 u au
mom e t de l i ve t ire 2 des ombres d

n
’
n ées q i
n a ,
°
n
’
an n u
doive t s éco ler av t l expir tio d di fféré 3 des

n
’
u an
’
a n u ,
°
n ombres de primes u lles res t t à p a yer an n e an .
M é th o d e r é t r o s p e c ti v e . La mé thode su iva te n ,
23 0 A S S U RA NCE S S U R L A VI E
di te ré t o spec tive r t moi s gé ér le q l p é é es n n a ue a r c
de te ; m is elle s t parfois d e pplicatio plu s

n a e
’
un a n
commode V oici qu el .s t le pri ipe en e nc
L a prim d u e a ss r ce qu i compor te le p yeme t

’
e n u an a n
d
’
c pi t l C u décès d
un a a é t t de choses g peu t se
a
’
un a
décomposer de u x p r ties l première p r tie co vre

en a a a u
le risqu e de décès pe d t les is premières ées n an ann ,
le é t t d ill e rs a rbi tra ire ; la seco de s t u tilisée pou r

’
an a u n e
s tis f ire u x tres co di tio s stipu lées d s la police

a a a au n n an ,
c es t à dire po r co s ti tu er l réserve
’
— —
bo t de la
u n a au u
k°
é si l ssu ré it à ce tte époqu e C e tte seco n de
an n e ,
’
a v .
p r tie équ iv u t do c à l prime d c pi ta l différé de

a a n a
’
un a
k a ées ég l à la réser e d co tra t à la fi de la

nn a v u n n
k°
ée
an n .
Po r ppliqu er l mé thode o décomposer la

u a a , n a
prime q e u a elle
, un i u de x p r ties comme
o nnu , en u a
il vie t d ê tre i diqu é t

n
’
écrir q l de xiè m e
n , e on a ue a u
p r tie s t la prime serv t à co sti t er u bo t de la

a e an n u a u
k a ée
°
nn c pi tal di fféré égal à la éserve
un a r .
P e emple si I I t l prime u iqu e d u co tra t

ar x , ,,
es a n
’
n n
so scri t
u u tète d âge œ a ssu r a t u n c a pi tal C au
su r ne
’
décès de ce tte tê t si Il î t l prim e u n iqu de l assu e

”
es a e
’
ran c e u dé ès te mpora ire de k a ées du même

a c nn ,
capi t l et V
a , la réserve du co trat co sidéré au bo u t
,c
n n
de l 15 a ée o au ra
°
an n n
V ar
: 1° P nx H
æ
On voi t qu si l dispose d b rème de prim es

e
’
on
’
un a
u iqu es d a ss ra ces tempor ire t d u b rèm e de

’ '
n u n a s e n a
capi ta u x différés l pplic tio de ce tte form u le do n era

,
’
a a n n
a iséme n t V r éserve dem a dée,,

n .
23 2 A S S U RANCE S S UR L A vm
l i ve t ire e t l d rée co ru e dep is le déb t de l ss

’
n n a a u u u u
’
a u
r ce ju sq â ce tte époqu e ; d tres termes e so t

an n
’
en
’
au , n n
su scep tibles d ê tre gro u pées e ’
e d c lc l des réserves n vu u a u
p ce
ar tte mé thode q u e les tê tes e trées même âge n au .
P a co tre les e g geme ts de l a ss u re r pe da t

’
r n , n a n u n n
les premières ées du co trat so t les mêmes q il

an n n n , u
’
s gis e d u e mi xte d u e vie e tière d e ssu r ce

’
a s
’
n ,
’
n n ,
’
un a an
tempor ire au décès a O po rr i t do c ré ir po u r . n u a n un
le c lcu l des co tra ts de n t re diverse ; m is c est

a n a u a
’
u n v t ge do t
a an a profi te p s p isqu e d après
n on ne a u ,
’
la loi il f t é t blir les comp tes de profi ts

au a t per tes e
p arc té gories
a t p co séq u e t c lc
e ler les réserves
ar n n a u
p a c a tégories
r .
C omme pplic ti o de l mé thode pre o s le

a a n a , n n c as
du ’
ss r ce mi xte sou scri te

ne a u an e tê te d âge su r un
’
cc ,
a u c a pi t l C po r u d ré de
a , ées , t c lc lo s
u ne u e n an n e a u n
sa réserve à l fi de l A " aée d ss r ce S i l as

n a
‘
an n
’
a u an .
’
sur é a versé u prime iq e ne un u
Il C
D ,,
se libér t i i d anse l co p de to s ses e gage

a ns
’
un u u u n
me ts n p rtie de c tte prime t d ti é à l i

, une a e es es n e u
gar tir le p a yeme t d c pi t l C S il meu r t d s le

an n u a a
’
an
co rs des le premières a ées

u nn
M ,,
-
M ,,
L a tre p r tie s t des ti ée à co s ti t er la rése ve u

’
u a e n n u r a
bou t de l ir a ée si l ass ré it à ce tt époqu e ;

a
°
nn
’
u v e
c es t la prime de l ssu ra ce d
’
capi ta l di fféré de ’
a n
’
un
le a n ées é g l à la réserve
n a
V RÉS ER E S 23 3
L a mé thode ré trospec tive co d i t do c à l ég li té

’
n u n a
M M—
D… M M -
D
C
, ,
“
D .
.
D.
011 VN :
,
D æ +k
mé thode prospec tive do e évidemme t le même

La nn n
résu l t t O le co s t te immédi teme t

a . n rem rq t n a a n en a u an
ue
q
+L
_
D
a:
x + L
U ne log e s r ff c t é i l
déCo m p o s i tio n an a u e a e e u e s e
co tr t t o sc i t à pri m
n a es s elles S oi t p l pri m
u r es an n u . a e
q l
ue ss ré ’
e ta g gé u à p yer s
’
ell me
s t U e en a a an n u e n . n
p tie ég le à
ar a
M Mœ + k
C
r
es t s i ée de t n à ss r le risq e d décè p d t l
a u re u e s en an es le
premières ann é s L tre p r tie q i po r v leu r
e .
’
au a , u a u a
s rt
e àco s ti t er l réserve à la
n u a fin de la k °
an n é e en
d vie de l ss ré ; elle éq iv à la prime a lle

’
ca s e a u u au t nnu e
d
’
un c pi t l différé V
a a N ,,
Ï+ a
x
On ob tie t do c n n
N _
N + k M M —+ R
æ æ
_
C ac r.
Nx —
N r + l
A S S URA NC E S S UR L A VIE
M a,
—
M
La mé thode prospective a r i t do é le ré s l t u a nn u a t su i
va nt
—n r +n
V +L
_ C
B
æ
r + l
Or o s i t n a
q ue
Nx N a n
J
—
î‘I _
M
0 11 Nm a —n
)
C (\ 1 ,
En s bs ti t
u u an t d s an il vie nt
N æ
_
Nx + —n ‘Le _
M X x —L
_
:r + n
P D D L
z +k x +
N
î
M
î
N æ + l æ + k
0 11 Vx + k
D ‘
ce q bie
u i es tl e pres io ob te n pl s ’
h t
x s n nue u au .
Il y do c bi ide ti té e tre les résu l t ts ob te s

a n en n n a nu
p arl de esmé thode uxq d elles so t to tes de ux s , u an n u
applic bl L to r de r iso eme t se l di ffère L

a es . e u a nn n u . a
mé thod pro p c tive e e ffe t s s occ pe q des cir

e en ne
’
u ue
c s t c s f t re t comme l p y m t d pri m s
on an e u u s e e a e en es e
no n e core éch es
n mom t de l i v t i u auser en
’
n e n a re ne a
s s ffis po r g r ir à l ss ré l v t ges s ti
’
p a t u an t u a an a u es a an a
p lé
u à s police il
saf t q u l ss u re r i t mis e
, au e
’
a u a n
réserve u somme sse élevée po u r servir de co m p lé

ne a z
23 6 A S S URAN C E S S UR LA V IE
du co tra t p C le c pi t l qu i doi t ê tre pay é en c as

n , ar a a
de décès de l a ssu ré ’
L réserve V
a u gme tée de la prime
p q i a æ + k 9 a n u v
ê tre cq u i ttée servir à p yer le capi ta l C e as de

a , a a n c
décès de l assu ré pe d t la (le + ’
ée du co tra t n an an n n
e t à co s ti t er la réserve fi d e xercice en
’
n eu n n
ca s de vie d u ti tu l ire de l police à ce tte époq ue a a .
L v le u r a c t elle à l époq u e de l i ve t ire d u

’ ’
a a u n n a
“
, ,
premier e g geme t d l n u at n e .
’
a s s u re r es
’
C 11 a: + k
(1 ) o
en d e 5 1g n a n t p a 1
r
Il æ + k
la p r1 m e
o
um
q ue ,empora re
t i
d
’
un an , de l ssu r ce ’
a an au décès d
’
un c pi ta l égal à
a
(1 )
l u n te 1 H… »
et l vale r ac tu elle d seco d e gageme

a u u n n n t est ég le à
a
la prime u iqu e d u c pi ta l di fféré ég l à Væ

’
n n a a + k + l 9
SO I t
On ob tie nt do c n la rel tio a n
(1 )
°’
V +p —
CH
011
()
‘
l
I
-K + l
P
æ
"
On pe
rem arq u r qu ce tte expressio dépe d de
ut e e n n
l âge (œ + lr) de l s ré
’
mome t de l i ven taire ’
as u au n
’
n ,
et o
pn de s onn â g à l e trée
asd s l ss ur ce i e
’
n an
’
a an , n
du temps éco u lé d pu is l so u scrip tio d u co tra t e a n n .

RÉS E R E S V 23 7
Au ssi po r simplifier l écri tu re si l o désign e p

, u
’
,
’
n ar
y
l âge (æ + k) de l ass u é l form le ( ) devie n t
’ ’
r , a u 1
’
V
y
+p —
C ll
ï 1
P
V
le co tr t été so u scri t à prim

Si n a a e un iq ue d le an s
co rs d u exercice térie u r p es t
u
’
n an , nu l , et l rel tio
a a n
précéden te s écri t ’
(1 )
Cll
y
I
P
”
s gi t d capi t l différé o d u n e re te vi agère

S 11
’
a
’
un a u
’
di rée pe d t la d rée d différé le ca pi t l C

ffé n an u u a
p y ble c s de décès e t u l e t l rel atio n corres

a a en a s n , a
o n dan te e s t
p
si la prime es t a n n u elle ,
si prime é té versée d u se u l co p
la a
’
n u .
C e s der ières rel a tio s so t d ille u rs évide tes p a

' ’
n n n a n r
u raiso eme t direc t l réserve d e xercice ser

n nn n , a
’
un ne
v t qu a co n s ti t er la réserve d l e xercice iv t
an
’
u e
’
su an .
E fi S il s gi t d e re te vi gère e co rs de
’ ’ ’
n n , a un n a n u
jo u issa ce et si l o su ppose la re te
n elle de
’
n n an n u ,
term e r p y a ble immédi a teme t a v t l i n ve ta ire o

’
, a n an n , n
au r la rel tio n V
l ’
a P +P V
a :
—
r
ll Il
V
— —
”
î
Ê
23 8 A S S URAN CE S S UR LA V IE
ren te st p y able e le fois il ser fac ile de

S i la e a n a
rempl cer p a la valeu r des p yeme ts

a
_
r r de vie a n en c as
u i doive t ê tre e ffec tu és d s l é ’

n an ann e
q ,
O n voi t do à l o di io de do er à C
’
q t nc ut a c n n nn e
à p des v le rs co n ve ble s l e pressio ( ) t gê é

’
a u na , x n 1 es n
r le t s ppliq e à to s les co tr ts
a e
’
a u u n a .
Si l c lc l i t pa l mé thode ré trospec tiv e l

’
on a u a r a a
réserve d e police so scri te ’
un u e tê te d âge . u su r n
’
à l fi de l pr m ièr a
a n e ob tie dr i t
a e e nne on n a , en c o n
serv t l o t tio ci dess

an es n a ns — us
i
”
p C l l ‘
—
_
1
+ l
l )
x
rel tio q u i t ide tiq e

a n es n u à celle q ue o r it
f u n la m é
thode de éc rre ce r u n
P
1
De même po r u u n e an n ée q elco q e l e xpressio

u n u ,
’
“
()1pe t écrir u s
’
p
_
Cu
; v
y + 1
P v
ce q s e
uixprim l gme
’
t t io d l v le u r c t llee
’
au n a n e a a a ue ,
a u déb t d u e ée d ssu r ce de l réserve d

’ ’ ’
u n an n a an , a un
co tr t t ég le à la di ffére ce e tre l prime réelle

n a es a n n a
m t p yée t cell q i sera i t s ffis te po r co vrir le

en a e e u u an u u
risq d décès pe d t l a ée
ue e n an
’
nn .
C eci mo tre l ide ti té des rés l t t ob t u p

’
n l n u a s en s ar a
mé thode de réc rre ce e t p l mé thod é t o pec tive u n ar a e r r s .
Les trois mé thodes é t diées j squ ici co du ise t do u u

’
n n nc
a u mêmes rés l t ts
x u a .
O nreproché p rfois à l mé thode de réc u rre ce

a a a n
24 0 A S S URA N CE S S U R LA V IE
thode écessi tera do c le calcu l des réserves des c o

n n n
tr ts q i e xpire t d a s l a ée ’
a u n n nn .
L a form le ( ) rela tive à u gro u pe de polices de

u 1 n
même espèc les ss rés ya t to s le même âge au e , a u a n u
mome t de l i ve ta ire s é cri t

n
’
n n ,
’
”’
EV + Ep —
Il EC
Les de x sommes E V t E V u s te de t u x ”
e
!” 1
é n n a
mêmes co tr ts ; déd i t comme il vie t d e tre

n a on a u , n
d it l somme des réserves des polices é tei tes d s

, a n an
l a ée de l réserve glob le précéde te Ep compre d

’
nn , a a n . n
to tes les primes p a yées pe d

u t le pr mier semes tre n an e
po r les co tr ts o
u lés pe d t l e ercice ; e fi
n a n n an n u n an
’
x n n
pou r ob te ir l réserve to ta le à l fi de l e ercice il

n a a n
’
x ,
f t jo t
au EV a l somme d s pri m e
u er çu s a a e s re e
pe d t le d
n man semes tre po r les co tr ts e core
e u x1 e e u n a n
en co rs au mome t de l i ve ta ire
u n
’
n n .
L gro peme t des polices s t possible lorsq u elles

’
e u n e
prése te t se l éléme t comm

n n l âge de l a ss ré
un u n un
’ ’
au mome t d l i v t ire ce q i re d l mé thod

n e
’
n en a , u n a e
pa rtic lièreme t va t ge se Il
u se i t pl s de n a n a u . n en
’
ra u
même si l o f is i t u s ge d u e t ble de mor t li té p

’
n a a a
'
n a a ar
âge à l e trée ; la prése ce d seco d éléme t com

’
n n
’
un n n
mu l âge à l e trée d s l ss ra ce sera i t lors é

n
’ ’
n an
’
a u n , a n
ce ss i p isq e le t x de mor ta li té dépe d d s ce

a re , u u au n an
ca s de ces de x éléme ts u n .
P ri m es d i n v e n ta i r e
’
. N o s avo s s pposé j s
u n u u
q ici u
q ue les réser es é t ie
’
v a nt c lc lées à la prime
a u
pu re Or o s s vo s q il f
. n u a n u
’
au t , po r ob te ir la prime
u n
V RES ER E S
commerciale d u co tra t i diqu ée p r l e tari f jo ter ’

n n n a , a u
à la prime p u re divers ch a rgeme n ts répo da nt à des n
bu ts dis ti c ts t do t l é t de a été f i te au ch pi tre

n , e n
’
u a a
précéde t C s cha rg eme ts o u t ils p s à i n terv ir

n . e n n
’
—
a en
d s l év l ua tio n des réserves su ccessives du co tr t ?

an
’
a n a
Ne doi t n p s co n server u e p r tie

—
o a u e des e xe
en n a en v r
c ic e fu tu rs ?
s
C o sidéro sn police compor t t le p ayeme t

n une an n
d u e prime
’
n el le pe d t to te sa du rée S i
ann u n an u nr
"
.
et a s o t les v le u rs de l
n prime p u r e t de l primea a e a
commerci le d co tr t o sa i t q u l a la rel tio

a u n a , n e
’
on a n
(vo i r p ge 0
) a 2 1
(I —
E
) m:
F représe n te l fr is d cq isi tio f les fra is de geses a

’
a u n ,
tio n a u els corre spo n d au x frais d iss em

’
nn , 5t e n ca en .
C h q u e prime w p ay ée compor te le p y eme t de

”
a a n
fr is d i s m t égau x à m ; il e tre en ré li té
’ ” ’
a e n ca s e en e n n a
da s l c isse de l C omp g ie qu e l somme

n a a a a n a
( 1 a ) a:
et ou t revien t à supposer q e ce tte somme s t l

t u e a
prime ré lleme t p yée pa l a ssu ré à l C omp g ie

e n a r
’
a a n .
S u ch a cu des p a y eme ts u el s d l ass ré la ’

r n n an n e u ,
C o n p g i peu t prélever u déb u t de l e xercice

’
r a n e u e . a n
somme f desti ée à o u les fra is de ges tio a ffére ts

n c vr1 r n n
F
au co n tr at et une somme serv an t à a m o rh r
r is d a cq u isi tio débou rsés u dé b t C s p élè

le s f a
’
n a u . e r
ts e ffec t és il res te la prime re u i s u ffi t à

ve m en
p q u , u ,
cou vrir le risqu e de l a ée e n co u rs t à a ccroî tre ’
nn e ,
”
Th é o rie m a th . d e s A s s u ra nces . 7
co m co vi e t l a éserve
m e il n fi d exerci ce I l
n , r en n
’
se mbl e do nc u il n i e ir comp e di e
’ ’
q y t p a à t t d s a s n es v r
ha geme n ts d s l év l atio n de l rés erve

’
c r an t l f a u a , e es or
m u les é t blies pl u s ha t à l prim e p u re pa r isse t

a u a a n
s u ffisa tes n .
M ais ces prélèveme ts devie e t impossibl es lo rs n nn n
e prime es p ée déb u t de l e xercice ce

’ ’ ’
q u au c u n t y n a au ,
u i e s t le c as pou r u e police libérée a u mo e d

’
q y n n un
p yeme n t u iqu e u po r
a co tr t so scri t à primes
n o u un n a u
annu elles p y bles pe d t u fr c tio se leme t de

a a n an ne a n u n
a d rée prime iqu e d co tr t t e ff t ’
s L
u . a un un n a es en e
do ée p la rel tio
nn ar a n
+ + fl + .x
”
—
e
) H — H F l c
et si
pe u t f ire b s tr c tio des fr is d nc is s m e t
l
’
on a a a n a
’
e a e n
e t d s fr is d c u isi tio d s le ca lc l de la réserve

’
e
q a a n an u ,
p isq u e ces frais so t p yés u e fois pou r to tes lors

u n a n u ,
du ve rs eme t de la prime u iq u e il f u dr p évoir

n n a a r
u réserve po u r f is de ges tio

ne u ssi lo g temps
q ue ra n a n
le co tr t sera e co rs De même si la prime t a

n a n u . es n
nu e ll m is o p y ble pe da t l d u rée to t le de l
e, a n n a a n n a a a
police
F [(
( I =w + I
1
+ a
Y
1
+ a
Y
il prévoir l amortisseme t des fr is d cq is i tio

fa u t
’
n a
’
a u n
t de pl s réserver d a ée e a ée des sommes su ffi ’
e , u ,
nn n nn
s n tes po u r f ire face x fr is de ges tio pe d t le

‘
a a au a n n an
co rs des u ées o ù l C om pa g ie n e ca is
an n
p de a n
’
n s e ra as
primes .
Il es t r tio n n el d a dme ttre q u e la commissio

’
a s n e
c omp tée F dépe n se f i te u débu t de l assu ra ce doit ’
,
a a n ,
ê tr co u ver te pa u série de ve se men ts vi ge s su c

e r ne r a r
commerci ale a mo me t même du p y eme t de celle u n a n
ci si l o co n sidère qu l prime réelle du contr t t

,
’
n e a a es
la somme (1 ) m e
L se u l ch rgeme t do t il y it lie u de se p éo
e a n n a r c
c u p er d s le c lc l d s réserves t do c cel u i qu i a
an a u e es n
po u r b t de f ire face a x fr is de ges tio

u a n els u a n an u ,
lorsq e le co tr t compor te p s le p yeme t d u e

u n a ne a a n
’
prime elle pe d t to u te d rée A ssi les C o m

annu n an sa u . u
a ie fr ises c lc le t le rs rés rves moye de

p g n ç s an a a u n u e au n
p r im d i tesi iq u es’
o u ll s do
n ve n a r e u nt l v le ur an n u e e n a a
es t
+ 0 0 ,
1
m +f ,
+ a
Y
primes compre e t l prime pu re t u p rtie

C es nn n a . e ne a
des ti ée à co vrir les fr is de ges ti

n o si l o pré
u a on , u ,
’
fè re ce so t les primes commerci les dépou illées des

, n a
fr is d t t de fr is d cq isi tio
’
i
’
a m e n c a ss e en e s a a u n .
C alcul d e s r é s erv e s a u m o y en d es p rim es
d i n v e n ta i r e
’
L pplic tio des primes d i
.
’
a a n
’
n ve n
t ir
a u c lcu l des réserves se f i t a iséme t O
e a a s it q a n . n a ue .
da s l mé thode prospec tive o co sidère l réserve

n a . n n a
comme l différe ce e tre les vale u rs c tu elles u

a n n a , a
m ome t de l i ve t ire des e g geme ts de l ssu

’ ’
n n n a ,
n a n a
e t de l a ss ré P re o s u co tr t so scri t u
’
r eu r u . n n n n a u s r u ne
tê te d âge a: à la prime elle p r t c lc lo s

’
an n u u e a , e a u n
sa réserve au bo t de k a ées L ssu doi t pa yer ’
u nn . a re u r
le ca pi tal ssu ré C à l éché ce du co t t ; il doi t

a
’
an n ra
e nou tre faire face u x fra i s de ges tio n a els ég x a nnu au

RES E RVE S 24 5
à j u sq a ce tte époqu e
u . La v leu r ac tu elle
a de ses
e gagemen ts es t do c
n n
nx + k +f( l
e g geme ts de l ssu ré co sis te t d s le p y e

Les n a n
’
a n n an a
me n t de l pr me d i ve n ta ire j sq u à l époq u e fixée

a i
’
n u
’ ’
S u pposo s q e le co tr t compor te a u m a xim u m le

n u n a
p ay eme t de n primes
n elles (lc < ) au ra po u r an n u n , on
vale u r ac tu el le des e gageme ts de l a ssu ré n n

’
( k l)
(+
' n——
m l ax +k
e n s u pposan t la prime p a y a ble immédi a teme n t a prè s
l i n ven ta ire L a réserve devra do n c ê tre é gale à

’
Vi w
e s
— H + a w ”
)
D u e f ço gé ér le s 1 s gi t d
’
n a ngrou pe do t n a , 1
’
a
’
un n
l âg e p u isse ê tre représe té p g

’
mome t de la n ar au n
sou scrip tio du co tr t t p (g + k) au mome t de

n n a e ar n
l i ve taire t dis q le p yeme t des primes s t lié

’
n n , an ue a n e
à u é t t de choses o
n a n a
V; + k I l; + k
'
—
m ( 1
par tic u lier si y g l réserve c lcu lée à la

En , , a a
prime d i ve n ta ire s t ég le à celle q i ser i t c lcu lée

’
n e a u a a
à la prime p u re c ar
H è+ k U +f *
+ a a + x
î
— Ug + h
—
m l (
devai t s y tte dre ; c da s ce cas la pri m e
On
’
a n ar , n ,
é ta t p ay able pe d t tou te la d rée du co tra t o u

n n an u n ,
pe t prélever ch aq a ée au mome t d p ay em e t
u ue nn , n u n
246 A S S URAN CE S S U R LA V IE
de l prime
a e somme des ti ée à s u bve ir
un u x fra is n n a
de gestio qu il y a p as lieu alors de f ire i te rven ir

n
’
n
’
a n
d n s le c lc l de l réserve
a a u a .
P o r l pplic tio de l mé thode é trospec tive u

’
u a a n a r , n
r iso eme t alog e précéde t co du i t à u sem

a nn n an u au n n n
b l b l rés l t t Dis ti g o s d s l prime d i ve ta ire

’
a e u a . n u n an a n n
'
m u p rtie
ne des ti n ée à cou vrir pe d t les le
a , n an
premières a ées du co t a t le risqu e do t l réalisa

nn n r , n a
tio comporte le p a yeme t d u c pi t l x y ts ’
n n n a a au a an
droi t t les fr is de gestio

e t u n e seco de p r tie des
a n e n a
tiné à s tis f ire

e xa tres co di tio s de l
a police
au au n n a ,
c es t à dire à co s ti t er la rése ve
’
— —
bou t de la n u r au
k°
ée si le co tr t t e cou rs à ce tte époqu e C e tte
an n n a es n .
seco de p r tie de l prime [m

n a pe t ê tre c on a
’
u
sidérée comme u verseme t a n u el serva t u i qu e n n n n n
me t â la co s titu tio n de l réserve

n n i le co tra t a s n
es t e cou rs à ce tte époqu e C es t l prime

n u el le .
’
a ann
pu re d u capi t l di fféré V;
’
n a + 1.
(k
Vg
’
k
l l a
u l
mé thode ré trospec tive e t l mé thode prospec tive

La a
s appliqu e t don c comme o s l avon s i diqu é pré

’
n n u
’
c édem m e t à l seu le co di tio

n , de s bs ti tu er les
a n n u
primes d i ve ta ire au x primes p u res d s le calcu l

’
n n an .
P o r ppliq er l mé thode de récu rre ce s u pposon s

u a u a n ,
l prime d i ve ta ire m p a y ble au débu t de l e xercice

’ ' ’
a n n a .
L réserve à la fi de l exercice précéde t au g ’
a n n ,
m e té de m doi t su ffire à régler le capi t l ssu ré e

’
n e , a a n
c s de ré lisa tio n du risq e pe d

a a t la (k + an n ée u n an
du co tra t à co n s ti tu er la réserve V fi d exer

’
n , e n n
cice si le co trat su bsis te e tte époq e e t e fin à

n a c u , n
24 8 A S S URA N CE S S U R L A VIE
pris les fr is d e ais sem e t n: q i o t p s à i ter

a
’
nc n e u n
’
n a n
ve ir t l por tion de la prime desti ée à mor tir

n , e a n a
les fra is d a cq u isi tio n q ui disp a ra isse t u bo u t de

’
, n a
trois o u q u a tre du comp te de commissio s s

an s n e
comp tées o u so n t co n sidérés comme des frais gê é

, n
rau x d u seu l exercice :

’
Il
"
La éserve V
r s cri t do c e fo ctio de
g + k
e n , n n n la
réserve c lc lée au moye des primes d i ve tai re

a u n
’
n n :
( + I a
F a
1 a
Y
La réserve V es t do c trop for te de

n la qu a ti té
n
F a
e 1
touj ou rs po s tw e 1 , ca r a
ï
a
ï k .
calc l de la réserve V s t e ffec tu é à l ai de

’
Si le u
k
e
H
des primes du ta ri f D villa d les e g ge m en ts de u r , n a
l ass reu r sero t i si qu o le sai t exagérés ; de

’
u n , a n
’
n ,
pl u s au x âges mo y en s la table é ta t trop ra pide

, ,
n ,
V 24 9 RÉS ER E S
l v le u r de l a u ité vi gère t trop fa ib le ; po u r ces

’
a a nn a es
deu x raiso s l réserve e t ch rgée m is le ch arge

n , a s a . a
me t dim in e au fu e t à mesu re q l âge a gmen te

n n r ue
’
u ,
p u isq e l mor t li té de la t ble t t 0p le te à l fi

u a a a es r n a n
de l ie h m i e t les rés erves peu ve t même deve ir

a v u a n , e n n
i s ffis tes
n u an .
Ré s e rv e s d e s c o n tra t s av e c p a r t i c i p a t i o n .
Les C ompag ies o t l h bi t de d m ajorer d n n

’
a u e e
comme les primes les réserves des co tr ts vec p r ti , n a a a
cip tio
a ca lc lées au mo y e des prime d i ve t ire
n , u n s
’
n n a
comme s 1 s gissa i t de co tr ts s n s p r ticip tio L

1
’
a n a a a a n . a
réserve W; d u t l co tr t près le +k
ée s de d rée
’
n e n a a an n u
est do c n :
W 0 10
0 1 1
V —
9 g
Les primes d e ta i so t s pposées m jorées 1n v n re n u a
da s le mêm e r pport q l prim s co m m ci les ;

n a ue es e
’
er a
ce q i revie t à s pposer q to s l ch rgeme ts so t

u n u ue u es a n n
m jorés d s la m ê me propor tio

a an hypo thèse en n ,
som m e dmissible t q i ser i t bsol u me t exa c te si

a , e u a a n
les ch rgeme ts é taie t propor tio els à la prime

a n n nn .
3 °
JE U D E S R ÉS E RV E S .
N o s vo s f i t rem rq er pl s hau t (p ge 2 2 0 )
u a n a a u u a
q u e les réserves des di vers co tr ts e sau r ie t ê tre n a n a n
co sidérées i n divid elleme t m is qu leu r e semble

n u n , a e n
a gi t comme u réservoir d s u ca lis tio hy d au

n an ne na a n r
liq ue t q u da s le bloc des rése ves la p rtie ffé

e e , n r , a a
re te à ch qu e co tra t perd to te i dividu li té N o s

n a n u n a . u
avo s i diq é comme t o

n n calc u le les réserves glo
u n n
23 0 A S S URAN C ES S UR L A VIE
ba les pa ca tég ories i si qu e l exige la l i e t il n ou

r a n
’
o s
r s te à montrer l tio lité e t la éce s si té d u sys

e a ra nna n
tè m e pa l é t de de s o fo c tio eme t
’
r u n n nn n .
C o ns i déro s u co tr t q u i compo r te le p ay e me t
n n n a n
d n capi ta l C as de d écès de l a ssu ré D ux

’ ’
u en c . e
réserves su ccessives c lc lées u mome t q i précè d e , a u a n u
le pa yeme t d u e prime a elle n so t liées p la

’
n nnu a , n ar
rel atio n
’
P
1/ + l
ou V + )
i
en s ppos
les réserves c lc lées à l prime p re
u an t a u a u ,
ce q i p s d i co n vé i
u n a
’
t poi n t de
a d mod ’
n n en au vu e u e
de fo c tion eme t d système é tu dié

n n n u .
S il y co rs con tra ts ide tiq es gar tiss t

’
a en u v n u , an an
l même c pi t l
e décès t so ri ts a des tê t a au e u sc sur es
d m ê me âge y l réserve t o t le de ce gro pe d e

e , a a u
co t ts
n ra débu t de l exercice ser égale à
au
’
Cd i) î
*
v
,,
ll se d
E e de x p r t l e C d ( + i)
1v1 s e en u a 1e s
’
un
”
1
s t des ti ée à co u vrir les risq es de l e xercice co u ra t

’
e n u n ,
1
l tre reserve
—
au V
H ( + ti) y +1
w a co st t
y
-
l
1
I s er ra n 1 ue1 a
en fi d e ercice S i l o do p te l h y po thèse d s
n
’
x .
’
n a
’
décès im l t és s milie de l a é t si l o su p
u an au u
’
nn e e
’
pose la mor ta li té réelle des ss rés e c teme t xp i a u xa n e r
m é p a l t ble le ombre des décès q i se p o d i

e r a a , n u r u
ro t s u l s tê te d déb t de l
n r e vée se d et la
,,
s u u
’
a nn ra
y
,
somme Cd (1 + i ) d eve u pa ca pi ta li sa tio n Cd

”
n e r
fi g u ro n s les poi ts
représen ten t les âges
n A et B qu i
c o s éc ti f
n t (y + )
u t por
s to s e l es ordo ée s 1 e n su r nn
y
de ces poi ts les lo g e u rs A C C D B E q i repré
n n u , , u
se te t respec tivem e t
n n V Py t V O n
tl v+ 1
1
e n
peu t dme t tre q la droi te C B représen te du c o m m

a ue en
ceme t â l fi de l e ercice l vari tio de la réserve

n a n
’
x a a n
po r l e xerc m e co r t q p sse de l v le r C H Z
u
9 ’
u an , u1 a a a u
1
à la v le r éro L v ri tio des ordo

a u z ée comprises
. a a a n nn s
e tre les droi tes C B t D E r prése ter l v ri tio n de

n e e n a a a a
l rés rve po r e x rcice

a e f t rs réserve q i v rie
u e s u u , u a
de V P à V Si l
I
Il
prolo n ge E D t B C u+ i
°
’
on e
j u sq e M o voi t q
u
’
n n ue
MC CD
Î
\Î
B EB
co sidère
Si l
’
on n un au t re con tra t so scri t u mêm e u a
c pi t l q e le précéde
a a u nt su un r tê te prése n t
e t le an
même risqu e de décès

W + m = C ll î
y
’
W P
la droi te B C représe ter core l v ri tio de n a en a a a n la

réserve de ce n o vea co tra t po r l e xercice co ra u u n u
’
u nt ,
et l droi te E D q i représe tera l v ri tio de

a
' '
u n a a a n la
réserve po r e xercices f t rs sera telle qu l o it
u u u e
’
n a
'
MC CD
MB ËB ’
eci mo n tre qu e le poi t M es t u poi t fixe

C n n n
to s l s co tr ts co m por t
u e t le même risqu e
n a an
l exercice co n sidéré
’
.
V 25 3 RES ER E S
E p r ticu lier s i l o co sidère la droi te M N P p ar a l

’
n a n n
lèle à A B c tte droi te correspo d à

, e co tr t po n un n a ur
leq el les réserves déb t t à l fi de l exercice so t

u au u e a n
’
ŒÛ
w + V
y
V
1 —
P
°
droi te M NP sép r l droi tes représe t tives d

La a e es n a es
co tra ts à réser e croiss te t des co tr ts à réserv

n v an e n a e
décroissa te n .
M P o te i d Mo tel co n sidère l droi te M S te ll e

. r n u a G
q u : B
e = A 3 ( + )
1 i eE lle correspo d à u o . n n c n
tr t do t l réserve s a ccroî t simple m e n t de ses i tér ê t

’
a n a n s
d comme c me t à l f de l ée le risqu e d ’
u n e n a in an n e
décès t le risq e de vie se b l ce t e x c teme t l

e u a an n a n , a
police devie t n e tre comme u n terme fixe do t to te s

n u n u
les primes so t p y ées O lors n a . n a a

°
( 1
a l ,
en a dop t t l hypo thèse an

’
du décès de l assu ré au milie ’
de l a née c es t à dire
’
n ,
’
— —
v C u+ $
La réserve a u déb u t de l a ée t exac teme t ég l ’
nn es n a e
à la va leu r a c tu elle du
p y me t à f ire milie d a e n a au u e
l
’
ée si le décès se prod i t E lle se c pi t lise sim

an n u . a a
pleme t ta x i si le décès
n au a
p lie u n
’
as u .
P o u r les a ss r ces o ù le ri sq e de décès domi e

u an u n
l éven tu li té la pl s fâche se é ta t le décès de l ssu r

’
a u u n
’
a é
Th é o rie m a th des A s s urance s

. .
8
la pa rtie la plu s i m port te de la réserve au déb t de

an u
l n ée es t celle q u i co rrespo d u risq u e de l exercice

’
an n a
’
cou ran t La ré serve s ccroî t do n c moi n s vi te q

.
’
a i ue s
elle se c pi ta lis i t p reme t t simplemen t pe da t

a a u n e n n
l e xercice ce q u i rriverai t si les de ux risqu es vie e t

’
, a
’
décès se b la çaie t exac teme t O a do c

a n n n . n n
V V
( 1!
ou ( 1
+ ) < .+ t
i V w
V, … C (
1 i)i .
droi te re pré se tative M D E d u co trat o ù le c as

La n
’
n n
de décès do mi n e se trou vera do c u desso u s de M è n a —

s.
P o r les polices q u i co mpor ten t e cas de vie de s

u n
p yemen ts pl u s co sidér bles qu e n cas de d écès c es t

a n a
’
,
’
l i n verse droi te M D E La lign e M è s t do c l

’ ' '
. s e n a
25 6 A S S URAN CE S S U R L A V IE
su r l ss ré prése te u c r ctère for t alé toire p isq e

’
a u n n a a a , u u
p ar le se l fai t d no pu yeme t des primes ule n a n con
tr t tom b e de l i mêm e L do c va cé ’
a s u —
. a s u re u r a n a n un
c pi t l q i e l i ser pe t ê tre p rembou rsé

a a u n u a u —
as .
O n d s ce s a an ca
i
”
V + < Cl l V <
y
o a u+ l
.
G é ér lem e t le risq u e
n a ssu ré s t croiss t l
n a e an , es
p rimes des première é s o t e géré s t l x é s an n e s n xa e , e

’
e c
de t t m i u réserv po r les e ercices l térie rs

n es s e e u x u u
m is le risq e pe t ê tre décroiss t t si le co tr t e t

a u u an , e n a s
à primes co s t tes les primes des premières a n an ée s , nn
so t i s ffis t s po u r co vrir le ri squ e l réserve t

n n u an e u a es
n ég tive Il f t do c p ss rer
a . ne risqu e décrois
au n as a u un
s t d ée e
an
’
ée au moye d e prim co s
an n n an n n
'
un e n
tan te L prime doi t ê tre décroiss te comme le

. a an
risq u e .
M ê me lorsq 1 s agi t d risqu e croiss t l réserve

u 1
’ ’
un an , a
d
’
co tr t so scri t à primes
un n a elles co s t tes pe t
u an n u n an u
deve ir ég tive si l tie t comp te de l commis

n n a ,
’
on n a
s io q i t gé ér leme t escomp tée L commissio

n , u es n a n . a n
e s t p yée à l ge t a mome t où l ss ré ve se la
’ ’
a a n u n a u r
première prime E lle peu t bsorber u e p r tie de ce tte . a n a
p rime telle q u e le risq e de l a ée e soi t pl s ffi u

’
nn n u su
t co ver t E t comme rie empêche l ss ur é ’ ’
sa mm en u . n n a
d b do er
’
a an co tr t u bo t de l première
nn so n n a a u a
a n ée n la C omp g ie se tro ve d s
, a voir ss ré
n u an c e c as a a u
u n risq e co tre l q u l ell é t i t p co ver te C ’
u n e e e n a as u . e
d ger s t su r to t ré l po r les prim s d s s ra ce s

an e u e u e
’
a u n
tempor ires de f ible d ré a L prime perç u e e s t très

a u e . a
p eu e x gérée t l réserve
a des premières
, e ées est
a an n
très f ible A ssi a s t il b o . po r ces combi n iso s

u e —
n , u a n ,
V 25 1 RÉS ER E S
de p a s escomp ter la com m issio n e t de la verser

ne
an nuelleme t pe d t tou te la d rée du co tra t

n n an u n .
D s u e C omp g ie plei fo ctio eme t do t

an n a n en n n nn n , n
l s opér tio s s u iv t u
e a m rche orm le le bloc
n en ne a n a ,
des réserves s ccroî t ch qu e a ée des primes versées ;

’
a a nn
il t c pi t lisé u t
es a dop té pe da t l
a ée t il a au x a n n
’
an n , e
fo u r i t les sommes écess a ires a p yeme t des si is tres

n n u a n n .
S i les ffa ires u gme te t les réserves is s t ; si

’
a a n n , s ac c ro en
elles dimi u e n t les réserves s ép is t progressiveme t

n ,
’
u en n
po u r disp r î tre complè teme t lorsq e l C omp g ie

a a n u a a n
a cessé ses opér tio s t rempli to s ses e g ge a n e u n a
me ts n .
C o sidéro sn e ffe t u C omp g i q i e trepre n d

n eu ne a n e u n
u e n o velle c tégori d opér tio s Il e tre l premièr

n u a e
’
a n . n a e
ann ée v a ssu rés d âge p y t ch c u prime

,,
’
2: a an a un ne
a u elle
nn po r ass rer ac pi t l C u u un a a
C d, (1 +a a
—
1
.
A la fin de l
ée la réserve de ce gro pe sera égale
’
an n u
à l
vx + t si le gro u pe e t
+l s u
, pposé erég lièreme
, t s u n
a limen té il e trera la deu xième ée n o u ve au x

n an n v,,
a ssu rés d ge 2: q i versero t eu x au ssi ch cu u e

a u n a n n
prime correspo da t au capi t l C L réserve sera

(5 n n a . a
do c u comme ceme t de l de xième

n a ée n n a u an n
vx +l
vx +l vx + 1 U ’
et à la fin de ce tte même ann ée

vx t—1
V x +l
væ + 2Vx + 2 °
Si l
’
on su ppose l mor t li té co forme à celle de la

a a n
tabl t l e e a prod u c tio de la C omp g ie co sta te la

n a n n n ,
réserve d u gro pe co s ti tu é p les assu rés e trés au

u n ar n
25 8 A S S U RA N CE S S UR L A V IE
même âge a: t p y an t e a une même prime an n u elle a sera

deve u e au bo u t de p
n an n ées
’
l ’x
+1
V x +l vx + fl v x +2
vx + 3 Vx + 3 + vx +
p
V x +P
+p
Si læâge e x trême de la table es t o u l ge o ù
’
,
a
les co tra ts pren e t fi

n t s il co ti n u e à e trer le n n n , e
’
n n
même n ombre de tê tes v à l âg e se dan s ce tte c tégorie ,,

’
a ,
la réserve deme u re co s t te d ée e a ée t ég le ’
n an an n n nn e a
à W S i à u mome t do é il e tre pl s de tê tes

.
, n n nn , n
’
n u
à l âge le gro pe é t t pl s lim e té ses réserves

’ ’
ac , u n an u a n ,
su ccessives devie e t ég les à nn n a
væ +p
Vx +p ,
v, _3 Væ , 3
Au bou t de p ées l C omp g ie a rempli to u s ses

an n a a n
e g geme ts p isqu e tou s ses ssu rés so t morts e t l

n a n , u a n ,
a
r éserve disp a r î t a .
O peu t répé ter ce r iso eme t pou r tou s les

n a nn n
grou pes d as su és e trés à u même âge e t p y t u e

’
r n n a an n
même prime ; e rassembl a t les résu l ta ts 0 1 peu t n n , 1
do c dire qu l réserve glob le d u e C omp g ie

n e a a
’
n a n
a u gme te q nd l n C omp g ie a gme n te s o por te

ua a a n u n
fe ille q u lle res te s t tio aire q u a d la prod u c tio

’
u , e a nn n n
e s t co s t te d n ée ée e fi qu elle tro u v ’ ’
n an a n en an n , n n e
so nemploi i tégral d s le p y eme t des si is tres

n an a n n
l orsq u la C omp a g ie y t cessé ses ffa ires liqu ide

e n , a an a ,
la si tu a tio t chève de remplir ses e ga geme t

n e a n n s .
C eci su ppose qu e l morta li té réelle soi t exac teme t a n

26 0 A S S URA N CE S S U R LA V I E
q u l 1s o n t a dop tées malgré les chan geme nts appor tés

,
a u x ta ri fs .
No s e u ou s so m mes occu pés qu e des co tra ts

n n n
r eposa t su u e se le tè te Or
n r s i t q les fo r
n u . on a ue
m u les e t ra iso eme ts f i ts d s ce s ppliq u e t ’
nn n a an c as a n
sa s n
y rie n ch ger s des co tr ts so u scri ts s
an au ca n a ur
u n gro e de pl u sie u rs tê t s q n d ce gro u pe e t o

u e ua s c n
p
.
s idéré comme s ét ig a t u premier dé ès O a ’
e n n a c . n
mo tré d a tre p rt q u les co tr ts so scri ts u pl

n
’
u a e n a u s r u
s ie rs tê tes v c réversio d c pi t
u , a e u de re tes n e a au x o n ,
po u v ie t ê tre décomposés
a n pl sie rs u tres so s en u u a , u
c ri ts u des tê tes isolées o

s r des grou pes é t i u su r s
’
g nan t premierau décès Les primes de ces combi i . na
so s pe ve t do c ê tre co sidérées comme la somme

n u n n n
o u la di ffére ce de pl u s ieu rs primes n t p s i te les , e ar u
valeu rs de le rs réser es sero t do ées p des ex u v n nn ar
pressio n s simil ires où e trero t les réserves de plu a n n
sieu rs u tres co n tra ts so scri ts s u des tê tes isolées o u

a u r
d e s gro u pes s a s réversio L e s co n cl sio s p éc é

n n . u n r
d e tes s ppliq e t à ch a c de ces co tra ts compo

’
n a u n un n
s a ts ; elles s ppliqu e t do c e to u te rigu e u r au co n

’
n a n n n
tra t proposé c es t à dire q e les por tio s de primes

’
,
— —
u n
q ui o t pna s se
’
i
n à régler les si is tres de l
rv ée n
’
an n
s o t mises e
n réserve e t capi talisées po r co n s ti tu er les
n u
réserves po r exercices l térie rs D s u

g ro pe de u u . an un u
polices de ce ge re comme da s to u t au tre gro pe n , n u ,
l réserve glob le s a ccroî t qu d l prod c tio

’
a a
g an a u n au
m e te qu a d le por te fe ille de la C omp g ie se dé

n , n u a n
v e 10
pp e; éq ilibre s é t
una bli t q d lu prod u c tio
’
u an a n
devie t co s ta te e t lorsq e l é ta t de régime es t ttei t

n n n u
’
a n ,
c es t â di re q a d il des ss rés de o u s les âges ;

’
— —
y u n t a a u
e fi la réserve dimi u e q u d l produ c tio s m o i

n n n an a n
’
a n
V 26 1 RES E R E S
d it po r tro u ver o n emploi i tégra l le jo u r o ù la

r , u s n
C omp g ie a y a t cessé so n i n du s trie a chève de rem

a n , n ,
p li ses re g geme ts n a n .
O po u rr i t croire q 1 i s i si lieu ’
n s t p as
a u 1 n en e a n , au
de co sidérer l m sse des réserves des polices so u s

n a a
cri tes vec réversio a n co sidér i t q u e en n , o n en

’
n a
’
un
p r tic lier L réserve

a u effe t d u e telle police à
. a , en ,
’
n ,
l e co tre des rés r es de co tr ts so scri ts s u ne

’
n n e v n a u ur
se ule tê t q u i s bisse t u e v ri tio a u elle orm le

e u n n a a n nn n a
représe tée gr phiq u eme t p age

n s t so u mise
a u n e , a
mome t de la mor t d u n des ssu rés à n e vari tio

n
’
a , u a n
bru sq u e qu i po u rr i t ê tre prise pou r u e per te o u u a n n
bé éfice de la C omp g ie lors q e ce es t qu u e

n a n , a u n
’ ’
v ri tio écess ire qu i doi t ê tre prév e t do t l effe t

a a n n a , u , e n
’
v ie t a m ti co tre l m a sse des réserves do n t elle

n s
’
or r n a
n es t q
’
éléme t co s ti tu ti f
u un
’
n n .
A i n si si l o désig e p a v l réserve
’
fi d
’
n n r a en n an
a? ;
ée d u e combi iso reposa t gro pe qu i

’
n n na n n su r un u
s é tei t der ier décès composé de de u x tê te d âges

’
n au n , s
’
( y)
a: , viv tes à ce tte époq ean l réserve à l fi de u , a a n
l’
an née su iva te po rr voir l u e des qu a tre valeu rs

n u a a
’
su iva tes n
E lle sera V
1
°
si c e des de x tê tes au u n u ne
î T fi î
‘ ‘
me u r t pe d t l ée L v ri tio de l rés rve r

n an
’
an n . a a a n a e au a
é té orm le n t l form le de réc rre ce é t blie pl s

a , e a u u n a u
hau t relie les de x réserves s ccessive s u u .
2 E lle sera V
°
si l tè te y es t mor te da s a n
æ + l
l n ée
’
a n .
3 E lle sera V
°
si la tê te ce es t mor te da s n
l an ée
’
n .
[1 E lle sera u lle si les deu x tê tes so n t décédées

°
n .
26 2 A S S URA N CE S S UR L A V I E
Les di ffére ces n
V
( ou
x + l, y + l
pe ve t ê tre p osi tives

u n ég tives ; elles représe te t ou n a n n
des v ri tio s b u q es des réserves m is ce

a a n r s so t u
’
, a ne n
comme v ie t de le dire i des bé é fices i des

on n , n n n
per tes po r l C omp g ie u a a n .
D s to s les
an l réserve d
u t l co tr t p
cas , pl s a
’
un e n a , as u
que les réserves é tu diées précédemme t doi t j m is n , ne a a
deve ir ég tive ; cel pro ver i t iq eme t q l

n n a a u a un u n ue a
prime d co tr t été m l c lc lé p isq e à

u n a a a a u e , u u , un
mome t do é l s r r est pl s co ver t ; or il doi t

n nn ,
’
a su eu n
’
u u ,
au mome t de l co cl sio d co tr t co d ire

n a n u n u n a n u so n
c lc l de telle sor te q l ss ré soi t to jo rs

a u é ue
’
a u u u so n c r an
cier t prévoir to tes les circo s t ces q i pe ve t se

, e u n an u u n
prod ire C es t
u .r is eme t ’
log e q i o s
un a onn n an a u u n u a
perm is de mo trer q co tr t ss r t
n c pi t l u un
’
n a a u an un a a
d ifféré de tê t vec réversio

sur ux doi t p ê tre es a n ne as
so scri t à prime
u lle co s t te (p ge an nu e n an a
[1 °
RÈ G L E S I \ I P O S ÉE S PA R LA LO I
P O UR LE CA LCU L D ES V
RÉS E R E S M A T H ÉM A T I Q U E S
La loi
7 m a rs 1 9 0 5 a pris le soi
du 1 o a n , en s n r
ti l
c e 6 de défi ir les ése es m thém tiq es q i
, n r rv a a u u
doive t ê tre ég les d it elle à l di ffére ce e tre les

n a ,
—
, a n n
v le rs des e g geme t respec tiveme t p is p ll s

a u n a n s n r ar e e
et
p les
ar ss u ré L e a tre prises é tr gères
s comme
. es n an ,
les e treprises fr ç i es so t t e s d co s ti tu er ces

n an a s , n enu e n
réserves po r les co tr ts so u scri ts

u e écu tés n n a ou x e
26 4 A S S U RAN CE S S U R LA V IE
vie nn e t e t qu i e son t q u prob bles e xige pa u n

n n e a , n
’
t l degré d xa titu d e ; il su ffi t de f ire e év l u tio n

’
e e c a un a a
l rge de l q o ti té des réserves m a thém tiq es à

a a u a u co n
server pa l C omp g ie U e limi tatio t p é troi te t

r a a n . n n r0 e
a bsolu me n t rigou reu se e sau r i t co s ti tu er qu u e n a n

’
m esu re ve x toire a .
L existe ce des réserves m a thém tiq es t vérifié e

’
n a u es
su r pl ce pa les commiss ires co trôleu rs t les a

a r a —
n , e v
le u rs représe ta tives de ces réser es doive t figu rer à

n v n
l a c ti f d bila é ta bli a elleme t e t adressé pa ha

’
u n n nu n r c
c un e des S ocié tés u co trôle ce tral au Mi is tère du a n n , n
T r v il t de l P révoy ce soci le
a a e a an a .
L c tif des e treprises fr ç a ises doi t d ille u rs a i n s i

’ ’
a n an a ,
u e le prescri t le décre t d u 9 j i 9 6 re d
q 0 u e u n 1 , n n
a pplic tio de l a r ti le 8 de l loi du 7 m ars 9 05

a n
’
c a 1 1 ,
ê tre employé i n si qu il su i t a
’
S s limi ta tio v le rs émises p l É ta t ’

°
1 an e n n a u ar
fran ç a is o u pou rvu es p lu i d u e g r tie por ta t s u

’
ar n a an n r
le capi t l o u su le reve u ; e obliga tio s libérées e t

a r n n n
n égoci bles des dép r teme ts des comm u es et des

a a n , n
cha mbres de commerce de F ra ce e t d A lgé i ; en n

’
r e
oblig tio s fo cières t comm u l s du C rédi t fo n cier

a n n e na e
de F ra ce ; prê ts
n to tes les s sdi tes v le rs ju
en su r u u a u , s
u à co cu rre n ce de de le r co rs v ces
’
q n
7 5 ; a u u en an
su r les polices émises p l e treprise ; prê ts hypo ar

’
n en
théca i es s rla proprié té u rb i e bâ tie

ur F ra ce sa s a n en n , n
u e ces prê ts y compris les prê ts térie reme t i

q , n u s a n n
c ri ts p u isse t dép asser 5 0 de la v le r de l im ’
, n a u
m e u ble ;
2 D a s la propor tio de 2/ 5 au pl u s e prê ts au x
°
n n n
d ép a r teme n ts u x comm u es au x ch mbres de com

, a n , a
m erce de F ran ce t d A lgé ie a i n si q u a u x colo n i e s

’ ’
e r ,
V 26 5 RÉS E R E S
fran ç ises o u au x p a y s de pro tec tor t ; e imme u bles

a a n
si tu és F ra ce e t A lgérie ;
en prê ts hypothécaires
n en en
s ur ces imme bles j squ à co cu rre ce de 5 0u de , u

’
n n
le u va leu r d s les co di tio s ci dessu s i diqu ées

r an n n —
n
3 D s l propor tio d u q r t a pl u s vale u rs ’

°
an a n n ua u en
de to u te t re fr ç ises o u é tr gères fig u r t à la
na u an a an , an
co te o fficielle de l B o u rse de P aris e t i scri tes s ur u a n ne
lis te pré l bleme t approu vée p l a s m b lé g é é 1e

a a n ar
’
s e e n ra
des a c tio ires ; e prê ts u ces v leu rs j squ à o

n na n s r a u
’
c n
cu rren ce de 7 5 de leur co u rs ; e imme bles si tu és n u
d s les colo ies fra ça ises o dan s les p ys de pro

an n n u a
t c to a t ; en prê ts h y po théca ires s u

e r ces immeu bles r
us à co c rre c de de le u r va le u r comme
j q 5
’
u u e 0 n n ,
il s t dit ci dess s
e —
u .
L rticle 3 du même décre t précise la m a mere do t

’
a n
doi t ê tre fai te l év l tio des diverses v leu rs d c ti f’
a ua n a
’
a
en u e des i ve t ires a n u els

v L n v le rs mobilières
n a n . es a u ,
to ujo u rs omin a tives son t es timées pri d ch t ’

n , au x a a ,
sau f lorsqu e po u r l e semble de ces v le rs ce prix

,
’
n a u ,
es t s périe r de pl s de 5 / à cel i q i rés l ter i t du

u u u
°
o
u u u a
cou rs de l B o rse à la d te de l clô tu re de l in

a u a a
’
ve n
t ire
a D s ce c s u rrê té mi is tériel pris près
. an a , n a n a
a vis du C omi té co su l ta ti f des ass ra ces s la vie n u n ur ,
fix ra les co di tio s t le dél i da s lesqu els l v leu r

e n n e a n a a
es ti m tive de r ê tre réd i te de l di ffére ce e tre le

a v a u a n n
pri x d ch t t le pri x rés l t t de l éval tio u x

’
a a e u an
’
ua n a
co rs s svisés Les prê ts divers t les ava ces su po

u u . e n r
lices so t es timés d près les c tes qu i

n fo t fo i t
’
a a en n , e
e n te n t comp te à ch qu e i ve ta ire des mor tisse

an , a n n , a
men ts effec tu és L s imme bles so t éval és d près le . e u n u

’
prix d cha t o u le pri x de revie t t le mi is tre pe t

’
a n e n u
toujo u rs à u e époq u e elco q u e et près avis du a

q
, n u n
26 6 A S S URAN CE S S UR LA VIE
C o m i té co n su l ta ti f fa ire , procéder à la véri fica tio n de

la vale u r des imme u bles .
Les u proprié tés t u su fru i ts do t l s vale u rs

n es e , n e
so t comprises d ns les diverses ca tégories de por tio s

n a n
d c ti f q i correspo n den t à leu r tu re so t év lu ées

’
a u na , n a
d près des règles spéci les fixées p arrê té mi is

’
a a ar n
térie l .
squ co cu rre ce du mo ta t des réserves m a thé

Ju a n n n n
m a tiq es l a c ti f s t affec té u rè gleme t des O péra tio s

u
’
e a n n
d a ss ra ces p u privilège qu i pre d r g près l

’
u n ar n n an a e
p ragr phe 6 de l rticle 2 1 du C od civil

a a
’
a 01 e .
P o r les e treprises é tr gères les v le u rs ep é

u n an , a r r s en
t an t l po t o d c ti f correspo d te doive t a l ex
a 1 1 n
’
a n an n ,
’
c e p ti des imme bles faire l obj t d u dépô t à la

on u ,
’
e
’
C isse des dépô ts t co sig tio s I l e s gi t bie

’
a e n na n . n a , n
e te d q e des réserves affére tes u x co trats sou s

n n u , u n a n
cri ts o u géré F r ce e t d a s les colo ies fra

s en an n n n
ç a is e s .
En fi
chaqu e n ée les e treprises doive t pro
, an n , n n
d i u rel comp r iso e tre l mor t li té réelle de le u rs

a a a n n a a
a ss rés t l mor ta li té prévu e p les t bles t e tre le

u e a ar a e n
tau x de l r pl m ts réels t le t
eu s dmis d s
ac e en e au x a an
les c lc ls E
a udé t o t bles
. répé tés por t t
n c as
’
c ar s n a ou an
sur un de ces éléme ts des rrê tés mi is té iels peu ve t n , a n r n
e xiger u pl u s to u s les ci q
, a s rec tific tio des n an , u ne a n
ba ses du c lc l des réserves m athém a tiq es des pé

a u u o
ratio s nco rs t des ta ri fs des pri mes

en u e .
1 A in s i q u e d e l a r é s e r v e d e g a r a n tie e t d u m o n t a n t d e s c o m p t e s
i n d iv i d ue l s d e p a r tic i p a tio n , q u a n d l e s b é n é c e s n e s o n t p a s fi
p ya a lbe s a n n u e l l e m e n t (a rt 7 d e l a l o i ). .
26 8 A S S URANCE S S UR LA V IE
r sform tio pou r ob te ir la v le r de la ou velle

t an a n n a u n
prime à p ayer .
A i si s u pposo s qu e la prime a n u elle d un

” ’
n , n n a
co tra t reposa t s u u e tê te d âge a: soi t Viagère e t

n n r n
’
q ue l ve ’
u ille
on l a rempl a cer p a u prime a u elle r ne nn
tempora ire de n a ées O n au r en su pposa t nn . a n
q ue l o se ’
pl a ce
n à l i n s ta t qu i précède le p’
y eme nt n a
d u n e prime
’
i
n
ta ( 1 ax
) a
La d u rée du p yeme t des primes resta t

a n n la même ,
s i laprime devie t p ay able e le fois pa an n r n , au lie u
de l ê tre an n u elleme t
’
u ra n , on a
dan s l h y p othèse d u e prime viagère

’ ’
n , et
"
w 1 ( —
, E
k —
1
— U h
2h
( I — Pæ )
d s l hypo thèse d u e prime te mpor ire p ay ble pen

an
’ ’
n a a
dan t n n ées au pl u s
an .
L es C omp ag ies l p e c eme ces

’
a
pp qi u ent xa tn t n as n
relatio s ; elles se co n te te t de m jorer les primes

n n n a
an n u elles de 2 q u d elles devie en t p y ables an nn a
semes trielleme t t de 3 qu an d elles so t cq u i ttées

n , e n a
p a rtrimes tres (se repor ter à la p a

g e
A u g m e n t a ti o n du ca p i ta l a s s u r é . Le ti tu
laire d u n e police
’
au capi ta l C1 et à la prime an n u elle

TRA N S F O RMATIO N D ES C O NTRAT S 26 9
commerciale ï désire s s modifier la a tu re du co

a , an n n
tra t au gme n ter le ca pi tal a ss ré et le por ter à l

, a u a v
leu r C + C L su eu au r à débou rser u com

1 2
.
’
as r r a ne
mission correspon d n t à l ccroisseme t C d c pi t l a

’
a n 2 u a a .
L modific tio sera éq uiv le te à la sou s crip tio n d u n e

’
a a n a n
n o velle police de même tu re qu e l première au

u na a ,
c pi t l C compor ta t le p ay eme t d e prime a

a a , , n n
’
un n
u elle commerci ale w: ca lcu lée d a près l âge de l a ss u ré

’ ’ ’
à l époqu e de l a gme ta tio du ca pi tal L a n o u velle

’ ’
u n n .
m e a p a er an n u elleme n t sera do n c m
p r1
y l a ,
T r a n s fo r m a ti o n Le problème q u e l c o n q u e .
e t le su iva t
s U a ssu ré désire rempl a cer sa police
n n
en cou rs p u e o u velle police de t re différe te

ar n n , na u n .
Q elle
u se a la v le u r r de l a n o u velleaprime a u elle à nn
p ay er ?
S oi t C le ca pi ta l primi tiveme n t ss u ré e t
1 ï a l a ra
prime a u elle du co tr t correspo n d t A u mome t

nn n a an . n
choisi pou r effectu er la tra sform a tio n ce co n trat e st n ,
an n u lé U n e p a r tie des primes p ay ées

. été u tilisée a
po r cou vrir le risqu e pe n dan t les a ées écou lées

u nn
l au tre par tie a servi à co s ti tu er la réserve C e tte ré

’
n .
serve i scri te ch qu e a n ée au crédi t d comp te de

, n a n u
l ss ré n e ser p s perd e pou r lu i au mome n t de l

’
a u , a a u a
tr a s form tio ; elle ser co sidérée comme u e prime

n a n a n n
u iq u e versée à ce tte épo u e à l a ssu reu r po u r co u vrir

’
n
q
u ne p ar tie du ou veau risqu e Ma is ce tte réserve se
n .
tro ve déjà d s la ca isse de l a ssu reu r e lle n e n éce s ’

u an ,
si te do n c en au cu e f ço le paye me t de fra is d ac n a n n
’
q i i
u st io n o u d e ca is s e m e n t
’
ellen pe u t ê tre co n sidérée

o
comme un e p m d nven ta e a ssu ra t u n cap tal C
r1 e 1 1r n
o
1 ,
L
’
r do c à verser u prim e
a s su ré au a u lle n ne an n a
:
des ti é e a g ra tir d n s les co di tio s du ou veau

n a n , a n n n
co tr t n c pi t l égal à C 2 C
a , un C ; si l o désig e
a a :
2 ,
’
n n
p ar C le o ve2 u ca pi t l a ss u ré
n u a a .
O doi t rem arq er q u

n logiqu eme t la réserve de u e, n ,
la police primi tive c lc lée moye des primes , a u au n
d i ve ta ire doi t ê t e dimi ée d e so m me éq i

’
n n . r nu
’
un u va
le te u x fr is d cq isi tio
n a e core mortis
a
’
a u n non n a ,
p isq l pri m e " q i cesse d ê tre p yée compor

u ue a 7
1
u
’
ta i t u ch rgeme t correspo d
n a t n n an .
P o r pre dre
u e xe m ple s pposo s q l police
n un , u n ue a
primi tive é t i t u p o lice i e tière à primes vi gères

a ne v e n a
q ui v i taé té so scri
a t p n a ss u ré d â ge uœ A ve c e ar u
’
les o t tio s h bi tu elles

n a n a
< r —
>
ew
. +f +
n an nées près l prise d effe t du co t t le ti tu l ire
a a
’
n ra , a
désire le rempl acer p n a u tre A ce t te époq e la ar u . u
réserve c lc lée à l prime d i n ven taire es t égale à

, a u a
’
,
U
1 ( I
Il é ta nt la p r1 m e un 1 q e de
u mê m e ssu ra ce la a n
au c pi t l
a a . 1 sou scri te su r u e tê te d âge
n Ma s
’
l
la prime w
1
co te i t
n na un cha rgeme t î q i n —
u
1 a.
d eva i t
ê tre e c issé p l C omp g ie j u sq décès ’
n a ar a a n u au
de l ssu ré e t q u i le ser p s Il t do c j s te q
’
a ne a a . es n u ue
la C omp g e prélève s u l réserve V

a l v aleu r
n1 r a a
F
a c tu elle de c e t u s u fru 1 t , s m t
1 ( 1
A S S URA N C E S S U R L A V IE
ég le à W S i la deu x m e combi iso v i t é té

a ,
. 1e na n a a
dop tée dès l origi e la réserve correspo da te frais

a
’
n , n n ,
d cq isi tio a mor tis se ai t W S i l o n s u ppose le

’
a u n , r , .
’
p y eme t d e commissio o velle au mom t de

a n
’
un n n u en
l tra s form tio

a n commissio n correspo d t à l dif
a n, n an a
fé e c des c pi ta x a ssu rés o n peu t dme ttre q

r n e a le u , a ue
W W —
verseme t pa l assu ré d e somme ég le à

n r
’ ’
un a
1
3 1
me ttr rét bliss t l réserve à l v

a , en a an a a a le r W les
u , ,
deu x p r ti s co tr c t tes da s l même

a e n a an n a si tu tio q e
a n u
si le co trat av i t été so u scri t dès l origi

n a
’
n e à l prime a
fi le : L tra s form tio est di te

na a . a n a n alors à flet e
’
r e m o n ta n t .
r sform a tio co respo d à

S i la t an a ggr v tio n n r n une a a
d u ri sq u e comme cela a rrive lorsqu u co trat vie

,
’
n n
entière t s bs ti tu é à u
es co tr t mi xte p isqu e
u n n a u ,
pou r même capi t l p ayé en as de décè s les primes

un a c ,
devie e t moi dres la C omp g ie

nn n doi t é id m
n a n ne v e
me t y co se tir q près avoir f i t su bir à l assu ré

n n n u a
’
a
’
u n no v l e xame médica l
u e n .
Ra c h a t p r ticu lier du
e t ré d u c ti o n . Un cas a
problème précéde t se prése te lorsqu e l ss ré résilie n n

’
a u
p reme t t simpleme t
u n e co trat sa s le remplacer n so n n n
u tre l mome do é il re se ’
p a r un as
q u à , t or f un n nn u
de a c u i tter les primes p r ie des primes

’
L t ui
n
q q . a a
a été p a ée t po u r co vrir le risqu e pe d t l es n an

y 0
p en r u
an n ées éco u lé s servi à co s ti tu er l réserve S i la

e a n a .
prime va i t é té vari able ch qu e a ée e t e xac teme n t

a a nn
s u ffis te po u r cou vrir le risqu e l as su reu r au rai t été

an ,
’
TRA N S F O RM A TI O N D E S C O NTRA TS
e xac teme t i dem isé t le co tr t sera i t résilié sa s

n n n , e n a n
do er lieu u p yeme t d u cu e i dem i té

nn a a n
’
a n n n .
M is d près le mode de c lcu l si té les primes

a ,
’
a a u ,
u i o t é té p yé s u elleme t é ta ie t e x gérées
a t an n n n a e
q n e
l e xcéde t do é lieu à l co s ti tu tio d u e réserve

’
n a nn a n n
’
n .
C e t te réserve es t elle p e tièremen t l proprié té de ’
n —
as n a
l ssu ré ? Il semble p i i q cel a e f sse c

’
a a r or ue n a au un
dou te C epe d t si l se so vie t de ce q i été

. n an ,
’
on u n u a
dit à propos d j des réserves o s i t qu l réserveu eu , n a e a
d
’
co tr t p rticu lier perd to te i divid li té d s

un n a a u n ua an
l m ss des réserves de l C omp g ie e t le s y s tème

a a e a a n ,
n epeu t fo c tio er orm lem t q à l co di tion nn n a en u

’
a n n
de bloq er e s mble to tes les rése ves do t la m sse

u n e u r n a
a mor ti t les oscill tio s d s x si is tres qu i u a n ue au n s r
vien e t De pl s l réserve versée d s l c isse de

n n . u , a , an a a
la C omp g ie doi t ê tre gérée p a ce tte der ièr

a n
q, i r n e , u
cou r t de ce fa i t , risq e prove t de ce q le t x , un u n an ue au
prév po r le pl ceme t de ce tte réserve d s le calc l

u , u a n , an u
de s v le u r pe t ê tre p
a a ttei t E fi , si u u n
’
as a n . n n , n
gr d ombre d as s és de m a daie t en même temp s

an n
’
ur n n
le rembo rseme t d s réserves de leu rs co tra ts il e

u n e n , n
rés u l ter a i t dépl aceme t de fo ds q i pou rr i t ê tre

un n n u a
for t préj u dici ble à l bo n e m rche des O pér tio s a a n a a n
de l C omp g ie p s i te de l oblig tio où elle

a a n , ar u
’
a n
serai t de ve dre d se l co p gr de qu ti té de
n
’
un u u une an an
vale rs ulesq elles elle po rra i t se tro u ver per te

su r u u en
si l é t t du m rché é tai t p s satisf is t

’
a a n
’
a a an .
P o u r to u tes ces r iso s o n voi t q e si l ’
a n , u , on ne
s u r i t r iso n bleme t pré te dre q l réserve d u

a a a n a n n ue a
’
co tr t p r ticu lier pe du e d s l m ss e des réserves

n a a r an a a
des co tr ts de même espèce a cessé complè teme t

n a n
d ppa r te n ir à l ssu ré o doi t é moi s reco n ait e

’
a
’
a , n n an n n r
27 4 A S S URAN CES S U R LA V IE
q ue omp a g
la Cn ie cqu i s s u ce tte ré s erve c er ta i a a r un n
droi t de proprié té e t qu il ser i t i nj u s te de vou loir ’
a
’
l b ligo à l rembou rser i tégr leme n t au mome t de
er a n a n
l dé n o n c i a tio du co tra t dé o ci a tio n q i il fa t

a n n , n n u , u
bie le rem rqu er e peu t ê tre le f i t qu e de l u e

n a , n a
’
des de ux p r ties co n tr c t tes l a ssu ré

a a an
’
L s su é q u i vou dr résilier s o co n tr t t q i é l
’
a r a n a e u r c a
mera le rembo u rseme t de l réserve q u i fig re à so n n a u
a c ti f u comp t qu il vec la C omp g ie

a e re c evra ’
a a a n , ne
do c p n rembo rs eme t i tégral ; m ais il devra

as ce u n n
l isser à l ssu reu r

a i dem i té de rés ili atio qu i
’
a une n n n
v ie dra e dédu ctio de ce tte somme O n d it q 1 y

n n n . u 1
a a lors ra ch t du co tr t a n a .
M is l a ssu ré peu t e p s récl mer le rembo rseme t

a
’
n a a u n
de la réserve affé ren te à o co trat le ca pi t l a ssu ré s n n a
sera lors réduit la réserve é ta t co sidérée comme la

a , n n
pri m e u iqu e d e o m b i is o d même n tu re q

n
’
un c na n _ e a ue
l a co m bi a iso primi tive t de ca pi tal moi dre

n n , e n .
C e tte tr s form a tio don era lieu pou r l a ssu reu r ’
an n ne n
à l percep tion d au cu n e i dem i té ; il n e su bi t e

a
’
n n n
effe t u c dom m ge t com me il n y a p s de

a un a , e ,
’
dépl ceme t de fo ds l rédu c tio e l ui fai t co u rir

a n n , a n n
au cu ri squ e de per te d a rge t ’
n n .
L v le r du n o u vea c pi ta l assu ré s o b tien t

a a u u a
’
comme da s le cas d e tra n s form a tio qu elco qu e

n
'
un n n
de co n tr t e n c alcul a t l vale ur de l réserve W de

a , n a a
]
l police primi tive a u mome t de la cess tio

a d n a n u
pa yeme t des primes déd u c tio f i te des fr is d acqui

n , n a a
’
s i ti o n e core a mor tis à ce tte épo u e

on n n
q .
C e tte réserve co n sidérée comme la prime u iq u e

, n
d u n e combin aiso n de mê me ture qu e la primi tive

’
na ,
Le r ch t es t d a ille rs ccordé qu pou r cer ta i es

a a n
’ ’
u a e n
ca tégories à réserve sse forte po u r l isser près pré a z a , a
lè em t d u n e i n dem i té de résili a tio u e v le u r de

’
v en n n , n a
racha t s ffis n te vie en tière mi x te term fixe o u

u a , ,
. e
combi aiso s alogu e

n n an
Les re tes viagèresn cou rs de jou issa ce n e sau en n
raie t évidemme t do n er lieu à u r ch t ; l ssu ré

n n n n a a
’
a a
rempli to u s ses e ga geme ts e t ceu x de l ssu reu r so t

n n ,
’
a n
absol u m t fermes t
en s u ra ie t ê tre dé o cése ne a n n n .
Le ss r ces différées e cas de vie écessi teraien t

s a u an n n
pou r le r rach t u e ou velle visi te médic le perme t

u a n n a
ta t de co s t ter q u
n n le co tracta t q u i dem a de la
a e n n n
résili tio de sa police s t

a n bon n e s té t qu e l o n e en an , e
’
e se tro u ve as e n f ce d u ss u ré m l por ta t ui
’
n
p a
q n a a n
e s t cer t i de e p as rriver u terme de n as su

a n n a a so
ra ce I l 0p ére it a i si u e sél ec tio u dé trime t

n . s
’
ra n n n a n
de la C ompagn ie A u ssi po u r évi ter les co tes tatio s

.
, n n
ui ne m q u era ie n t p a de s élever ce s je les ’
q an à t s u ,
C omp g ies adm e t te t elles p as le ra ch a t des combi

’
a n n n —
n a is o n s n s de vie
e e t elles les so u me tte n t à la ré
ca ,
du ctio n .
Le s a ss u ra ces de s u rvie les a ssu ra ces temporaires

n , n
de co u rte du rée c até gories à faible réserve e do n e t

,
‘
, n n n
lieu , en s de résili a tio

ca à au c u rembo rseme t n n u n
i à a c e réd u c tio n E lles s an n u le t p u reme t t

’
n u un . n n e
simpleme t n .
L s as s u r ces s u l vie e t ere pe u ve t ê tre r che

e an r a n 1 n a
tée s Les C omp a g ies c alc le t

. lors le mo ta n t du
n u n a n
racha t comme il a été i diqu é plu s h u t et a n a en r r n
chan t de la réserve du co n tr t la portio am or tie a n no n
an n é e e n a n n é e .
'
Ca r le r i s q u e v a r ie t r è s p eu d
TRA N S F O RM ATIO N D E S CO N TRATS 27 7
des fra is d a cqu isi tio e t e prélev t

’
i dem i té n n an u ne n n
de ré sili a tio q i t gé éra leme t ég ale à

n u es t t po u r n n un an
c e t de la réserve
n .
Q e lq u e fois ulors q u e l ss u ré le dem

, d les C m
’
a an e , o
a
p g i co
n es se n te t àn i diq er co tr t l n v le r d n u au n a a a u u
r ch t bo t d u cer t i ombre d ées Les C m

a a au u
’
n a n n
’
an n . o
p g a i s méric
n e ai n es i scrive t même a r t o u tes le u rs n n su
police avec pa ticip tio

s pl tô t vec cc m l
r a n , ou u a a u u a
tio (voir
n p a ge 2 1 3
) la v le r de r ch t r l tive à l a u a a e a a
fi de l période d a cc m l tio P a r iso de

’
n a u u a n . r a n co n
c u rre ce les C omp g ies fr ç ises t été me ées à

n a n an a o n a n
les imi ter De là so t ées des combi aiso s diverses

. n n n n .
do t voici u e xemple e tre tres

n n n au
U tê t d âge œ so scri t s ra ce vie e t re

’
ne e u une as u n n 1e
u c pi t l C moye t p ye m e t d e prime ’
a a a n n an a n un an
”
u elle L a C omp g ie l i g r ti t bo t d
‘
n nr a n u a an au u e
n ee d ss ra ce v leu r de r ch t R de
’
la n
°
an a u n u ne a a a sa
polic Il co tr c te
e. o tre l ass r ce d
n a c pi t l en u
’
u an
’
un a a
différé ég l à (C B ) vec co tre ss ra ce des primes

a a n -
a u n
”
a n u elles
n m Il do c à p yer p u e prime
a n a ar an n
'
to tale ég a le a S il it à l e xpir tio du

’ ’
v a n
différé e t q 11 ve ille u ser de l f c l té de rach t q i

u u a a u a u
l u i e t a ccordée il to u cher u c pi t l ég l à
s , a n a a a
C B R C
M ais s 1 me rt v t ce tte époq e d a s l co u rs de l

1 u a an u , n e a
[6 a n ée d a ss u r ce p e xemple le c pi t l p yé
’
°
n an , ar , a a a
p ar l C omp ag ie ser
a C l
s n a c
C omp a o s ce tte co mbi iso

r à la mi xte de n
n na n
ées Q l assu é p u co t at mi xte m eu e av t ’
“
‘
a nn . ue r ar n n r r an
T h é or ie m a th d e s A s s ura nce s
. .
8
27 8 A S S U RA N CE S S UR LA VIE
l expiratio de l poli e o u q u 1 vive à l échéanc e le

’
n a c 1
’
c a pi t l er é p l a u r r s era C po r e p rim e ’
a v s ar ss eu u un
a n nu elle ég le Moye a t le pa yeme t d n e s

a
‘
a ca nn n n
’
u ur
prime u elle ég l â [ ( ï+ Z )]
n ’
an n a e a ra æ on s as _
s u re do n c l va ta ge d tou cher ke: de plu s i la

’
a n e s s
m o r t se prod u i t d a s le co u ra t de la k nn ée l °
n n a c
é tan t i n férie u r à n .
O p u t a iséme n t cal c ler les diff ére tes prim es

n e u n
n
61 crt ppréc er l vale r reelle de t avan

)
117
2
e a i a u ce
ta ge U . mp l co cre t correspo d n t à u âge

n e xe e n n a n
moye perme ttr de e f ire n e idée

n a s
’
n a u .
S pposo s q il s gisse d e tê te d âge 3 0 a s ’ ’ ’ ’
u n u a un n
à s e trée dan s l ss ra ce le c pi tal C é t t ég l

on n
’
a u n , a an a
à 0 0 00 0 fr
1 cs U n tari f de primes commerciales
an .
H
n ou s do e po r l v le r 2 45 0 fr cs Le c ap ta 1
nn u es , a a u an . 1
R de r ch t d co tr t a bo t de 2 0 s s era
a u n a au u an
2 4 5 8 0 fr cs Le c pi t l différé ser do c égal à

an . a a a n
1 00 000 24 4 2 0 fra cs e t l prime : de n , a a
ce c pi t l différé vec co tre ss r ce t 2 6 7 8 fra cs

a a a n —
a u an es n .
L a p ime to t l de l combi iso

r t do c 5 2 8 fr
a e cs a na n es n 1 an .
L a p im e u elle d e mi xte de 2 0 s g a tissa n t ’
r an n un an , ar n
un c pi t l de 00 000 fr cs e t repos t s la m êm e
a a 1 an an ur
tê te ser i t ég le à 4 6 4 5 fr n cs Moye
, a a t le p yeme t
a a . nn n a n
d e prime
’
un elle de 48 3 fr cs la tè te ass ré
an n u an , u e
c o tr c te do c u a ssu r ce au décès tempor ire de

n a n ne an , a
20 a s a c pi ta l croissa t e progressio
n , u a ithm é n n n ar
tiq u e t éga l s ccessiveme t à

, e u n
2 6 7 8 fr .
, 5 3 5 6 fr . 5 3 5 6 0 fr .
et 0 à la fin de la 20
°
an n e . é C e tte prim e de 48 3
‘
sis te à adme ttre q u e le ca pital a ss ré t édu i t d n s u es r a
le r ppor t des primes p y ées au to tal des primes qu i

a a
u ra ie n t dû l ê tre si le terme de l ss u r ce av i t été

’ ’
a a an a
a ttei n t L ss u é pe t i si calcu ler iséme t l i même

’
. a r u a n a n u —
l va le u r de s o co n tra t réd u i t ; m a is le procédé es t ’
a n n
p as rigo u re x t pe u t do er ulie u à u n e per te o u à u n

e nn
bé éfice po r la C omp g ie
n u a n .
Il revie t effe t à dme ttre q e to tes les primes

n , en , a u u
p yées ss re t u même p ar tie d u c pi ta l ce q u i

a a u n ne
'
a ,
n es t p s ex c t A i n si po r les ss r ces di fférées e

’
a a .
, u a u an n
ca s de i pe t iséme n t
v e , ren dre comp te n
on u a se , e
co sidér t les diverses primes

n an u elles comme des an n
primes iqu es p y ble s d n ée e

un ée q e lesa a
’
a n n an n , u
primes des premières ées ss re t des c pi tau x ann a u n a
s périe u rs à ce u x q ui so t a ss u rés p
u les primes des n ar
der ières
n ées t la réd c tio e s t à l av n tage de la
an n , e u n
’
C omp a g ie n .
P o u r les a ss u r ces mi x tes t à terme fix an e e , on ne
pe t a p i i dire si la rédu c tio c lc lée comme il

u r or n , a u
vie t d ê tre di t l isser à l ass reu r u bén éfice o u

n
’
, a a
’
u n
u e per t
n M is o peu t Co s t ter su des {e xemples
e . a n n a , r
p rticu liers q l éc rt es t j m is très import t

a , ue
’
a n
’
a a an .
Si l o ppliq i t le m ê me mode de calcu l à u e

’
'
n a ua n
a ss u r n ce vie e tière à primes tempor ires

a n p y bles a a a
pe d t p n ées sou scri te s u u e tê te d âge e t

n an a n , r n
’
a:
ab do ée u bo u t de a ées o n verrai t q e la
an nn a n nn , u
q n ti té (p ge 2 7 5 )
ua a
n
C
Il P
es t presq e toujou rs ég tive
u n a , et la C omp agn ie s era i t
en per te A u ssi les C omp ag n ies
. n
’
a li
pp q u en t elles
p a s —
TRA N S F O RMATIO N D E S CO NTRATS
ce mode de calc l d n s ce ca elles c lcu le t e xac te

u a s a n
me t l v leu r du c pi ta l rédu i t
n a a a .
Le procédé le pl s co u r t po u r év lu er le c pi tal u an a a
de racha t de l ss r ce mi xte o à terme fixe co sis te

’
a u an u n
à co nsidérer ce c api ta l comme l v le r c tu lle a a u a e ,
e scomp tée à u ta x co ve bleme t choisi d c pi t l ‘

n u n na n , u a a
de réd c tio de l police s pposé p y ble u terme du

u n a u a a a
co tra t C procédé do er i t lieu à u cu e i dem

n . e ne nn a a n n
n ité de résili tio n d s le d co tr t à terme fix

a an c as u n a e ,
si le tau d escom p te é t i t le même qu le ta u x adop té

x
’
a e
po r le c lc u l des primes A ssi m jore t o ce ta u x

u a . u a — -
n
d m ièr à ob te ir d a s to u s les a s u e i dem i té

e an e n n c n n n
de résili tio a n .
Les co tr ts d ssu r ce do t le ordi ire

n a se ’
a an a na ne
r chè te t p ; m i q d ils compor te t l co tre

a n as a s u an n a n
a ssu r ce des pri m es le r v leu r de r ch t t l

an u a a a es a
vale r escomp tée d mo t t des primes versées po u r

u u n an ,
la d rée q u i res te à co urir

u .
E fi l v le u r de r ch t d u e combi ée s ob tie t
’ ’
n n , a a a a n n n
en m u l tipli t a v leu r de réd c tio p l v leu r

an s a u n ar a a
du
’
capi ta l de 1 0 0 fra cs pay ble au décès de l a

n n a
’
s u ré .
1 G én é r a l e m e n t 4 °
/o .
C H AP IT RE IV
D E Q U E L Q U E S O RG A N I S M E S
P A RT I C U L I E R S D A S S U RA N C E S
’
SU R LA VIE
nss um ers sam un rs PAR r tm
’
CA I S SE N A TI O N A L E D A S S U RA N C E EN CA S DE D ÉC È S
C re e e p a r la loi du 1 1 j u ille t 1 8 6 8 , elle a pou r

obje t mo y e n n an t le p ay eme n t de primes
, un iq u es o u
de primes a n n u elles , de ga ra n tir au décès , de l ss u ré
’
a ,
le verseme t d u n e somme co ve u e à ses

n
’
n n héri tie s o u r
a y ts droi t
an .
E lle t gérée p a la C a i s se des Dépô ts e t C o sig n tio n s

es r n a .
Le t ri f adop té t b sé u l t ble de mor ta li té de

a es a s r a a
D ep ieu x L e ta x de c pi t lis tio

a rc . primi tiveme t
u a a a n , n
fi xé à 4 a été r m e é à 3 a leadécre t d u
n r
p
2 8 décembre 1 8 9 3 Les primes pu res c lc lées s
.
, a u ur
ces b ses so t m jorées de 6 / pou r fr is de gestio L a

a , n a 0 a n .
C isse a p aye effe t u cu co u r t ge o u comm issio

ne en a n a n .
Des rè gles p r tic lières s appliqu e t x co tr t

a u
’
n au n a s
so u scri ts u près de l a C isse N tio n le A i si t o u t

a a a a . n e
a ss ra ce fa i te moi s de de x a
u n va t le décès de
n u ns a n
l a ss ré demeu re sa s effe t t l s verseme ts e ffec tu és

’
u n , e e n
s o n t res ti tu és au x a y ts droi t a vec les i n térê ts simples

an
28 4 A S S URAN C E S S UR L A V IE
ran tie p de larloi d l

’
j u ille t 8
a r t1c le 6 8 q i 3 a u 1 1 1 , u
e cl t d bé éfice de l ssu r ce les a y a ts droi t de

x u u n
’
a an n
to t u ss ré do t le décès lieu da s les deu x pre

a u n a n
m eres 1 ées du co tra t

an n n .
M lgré les v ta ges réels o ff r ts p l C aisse N tio

a a an e ar a a
na le g r tie de l É ta t s ppressio de l visi te m édi

a an
’
, u n a
c le ta ri f
a , p e u moi s élevé q u e c l u i des C omp a
un n e
g n ies modific tio s de ta ri f s s e ffe t u l co tr ts

, a n an s r es n a
e n co rs ce tte C i sse e t pe u co n u e t p u de
u , a s n e a e
s uccès S chi ffre d p é tio an n u el t très f ible

on
’
0 ra ns es a .
1 Les c a p i ta u x a s s u r é s du 1 1 j u i lle t 1 8 6 8 au 3 1 d éc e m b re 1 9 06
s e s on t é l e v é s à 6 09 5 27 5 f r 5 3 p o u r 3 6 09 c o n tr a ts .
.
L e s c a p ita u x a s s u r é s d e p u i s l a m i s e e n v igu e u r d e l a l o i d u
1 7 j u i ll e t 1 8 9 7 (m ixte s ) s e s o nt é l e v é s à 23 7 6 5 1 f r a n c s p o u r 6 7 assu
r an c e s .
b
A u 3 1 d é c e m r e 1 9 05 , i l n y a v a i t e n c o r e e u q u e 4 a s s u r a n c e s
’
t e m p o r a i r e s s o u s c r i t e s d e p u i s l a m is e e n v i g u e u r d e l a l o i d u
3 0 n o v 1 8 9 1 ; m a is 5 8 c o n t r a ts d e c e t te n a t u r e o n t é té s o u s c r i t s
.
’
e n 1 9 06 , d e s o r te q u a u 3 1 d é c e m b
r e 1 9 06 il e x i s ta i t 6 2 c o n t ra t s
t e m p o ra i re s s o u s c ri ts p o u r d e s c a p i ta u x s é l e v a n t , d e p u i s l o r i
’ ’
g i n e ,
à 3 6 6 3 7 9 f r 6 5 . .
E n r e tr a n c h a n t d e s c h iffr e s p r é c é d e n ts l è m o n ta n t d e s c o n tra ts
a r r i v é s à e x p i r a ti o n d e p u i s l o r ig i n e , o u a n n u l é s p o u r u n e c a u s e
’
q u e l c o n q u e ,
o n t r o u v e q u e l e s c a p i t a u x a s s u r é s , a u 3 1 d é c e m r e b
1 9 06 , p o u r l e s d i v e r s e s c a té g o r i e s d a s s u r a n c e s i n d i v i d u e l l e s ,
’
a tte ig n e n t l a s o m m e t o t a l e d e 4 1 5 3 06 4 f r 6 4 . .
b
L e n o m r e d e s a s s u r an c e s i n d i v id ue l l e s c o n tra c té e s e n 1 9 06
est de 1 1 5
p o u r l e s a s s u r a n c e s v ie e n ti è r e , d e 24
p o u r l e s a s s u
r a n c e s m ix te s e t d e 5 8 p o u r l e s a s s u r a n c e s t e m o r a ire s , o u r u n
p p
c a p i ta l d e 5 7 0 7 3 1 f r 4 5 , c h i ffr e e n a u g m e n ta t i o n d e 3 4 7 9 9 2 fr 5 3
. .
’
s u r l an n ée é é d
p r c e n te
( g
au m e n t a t io n d u e a u x a s s u r a n c e s t e m
p o r a i re s
) D . e p l u s ,
1 9 8 s o c i é té s d e s e c o u r s m u tu e l s o n t c o n t r a c té
e n 1 9 06 d e s a s s u r an c e s e n c a s d e d é c è s ,
p o u r 3 4 0 5 8 m e m r e s p a r b
t ic ip a n ts .
L e s r e c e tte s p r o v e n a n t d e s a s s u r a n c e s i n d iv i d u e l l e s s e m o n te n t ,
e n 1 9 06 , à 1 03 1 1 1 fr 9 6 , e t c e l l e s p r o v e n a n t d e s a s s u r a n c e s c o l
.
l e c ti v e s à 21 6 1 5 0 f r 9 5 , c e q u i f a i t u n t o ta l d e 3 1 9 26 2 f r 9 1
. . .
(J o u r n a l o ffic ie l du 19 j u il le t
A S S URA N CE S G ARA N TIE S P A R L
’
ÉTA T 28 5
F a u t il voir l c u se de e t i su ccès dan s la limi

—
a a c n
ta tio m axim u m de 3 00 0 f du c pi tal q u il ’
n au r. a
e s t possible d a ss u rer limi ta tio n q u i av i t p eu r b u t

’
, a
d ttirer s rto t les cla sses pop u l ires do t l édu a

’
a u u a , n
’
tio n soci le s t en core ru dime n t ire t qu i co si

a e a e n
d è e t l ssu r n ce s u la vie comme u l u xe hors

’
r n a a r n
de le u r portée o es t i l p s pl u tô t dû à l bse ce
, u n
’
—
a
’
a n
des cou r tiers qu i so t u f c te r impor t t de l pros n n a u an a
p é i t
ré d u e C omp g ie
’
p nl p blici té q ils l ui a n ar a u u
’
do e t t p les f cili tés qu il s offre t u x propo

nn n e ar a
’
n a
s auts po r remplir to tes les form li tés

u écess ires à u a n a
l co n cl u sio des co tra ts ?

a n n
N o to s termi t q u e l C isse d a ss u r ce ’
n , en n an , a a an en
c as de décès été a torisée p a l loi d a j ille t u r a u 1 1 u
1 8 6 8 à co se tir des co tr ts collec ti fs

n n bé éfice des n a au n
m embres des socié tés de seco rs m u t els t p l s u u , e ar e
lois d 3 0 ovembre 8 9 4 t du 7 j ille t 8 9 7 à

u n 1 e 1 u 1 ,
ré liser des ss r ces temporaires rel a tives u h bi

a a u an a x a
t tia à b o m r ché t des ss r ces mi xtes

ons n a e a u an .
CA I S SE NA TI O NA L E D ES RE T RA I T E S PO UR LA V IE I L L E S SE
La Cais se des Re tr i tes créée p l loi d 8 j i n a , ar a u 1 u
1 85 0 é té complè teme t réorg isée p

, a l loi du n an ar a
0 j ille t 88 6 E lle t ell ssi gérée p l dm i ’
2 u 1 . es , e au , ar a
n is t a tior de l C is e d s Dépô ts et C o sig atio s

n a a s e n n n
t elle fo c tio e sou s la g r tie de l Éta t ’
e n nn a an .
Les verseme ts so t reçu s e t liq idés à p r tir de

n n u a
1 f e t s a s fr c tio
r. de fr c Il pe ve t ê tre f i ts
n a n an . s u n a ,
soi t à c pi t l lié é soi t à capi t l réservé ( t 5 de la

a a a n , a ar .
loi ) Le m axim u m de la ren te vi agère qu e la C aisse

.
28 6 A S S U RA N CE S S U R LA VIE
N a tio n ale e s t au tori s é e à i c i su l même tê te ‘
n s r re r a e st
fi xé à 1 2 0 0 fr e t les .
, so mme vers ées à la C isse s a en
une ée a
ann , u comp te de la même personn e , ne
peu ven t dép sse r 5 00 f a r.
L e s re tes vi gères co s ti tu ées p

n al C isse N tio le n ar a a a na
s o t i cessibles t i sa isiss bles j sq u à co c rren ce de

’
n n e n a u n u
3 6 0 fr cs A u delà de 3 6 0 fr cs elles so t s isis

an . an , n a
s bles à co c rre ce d di xième de l somme e xcé

a n u n
’
un a
d t
an chi ffre e t cessibles po r
cc tr
, di ième u un au e x
( lo i de fi ces d u n an
7 a vril Les re tes pe u ve t 1 n n
ê tre à capi t l lié é à c pi t l réservé N o s avo s

a a n ou a a . u n
é t bli
a temps en t lie l form l s perme tta t de e u es u e n
c l cu ler les primes de

a combi aiso s ces n n .
Les t ri fs so t é t blis d près l t ble de mor tali té

a n a
’
a a a
désig ée sou s le o m de t ble C R dressée à l ide de

n n a ,
’
l observ tio des re tiers vi ger de l C isse elle

’
a n n a s a a
même I l .so t c alc lés q j sq à l âge de 6 5

s ne n u ue u u
’ ’
an s .
Le ta d i térê t e t fi é ch q e
ux
’
n ée pa décre t ; ils x a u an n r
pe t v rier de fr c tio s ég le à u o pl sie s qu ar ts

u a a n a s n u u ur
d fr cs Il e t a c t elleme t de 3
e an . s
p u u n ar a
o u pl tô t deu
p t rimes tr ar e .
Les vers me t pe ve t ê tre f i ts

e n s profi t de to u te u n a au
perso e âgée de pl s de 3
nn t l t é jo i u an s , e
’
en r e en u s
s a ce de l a re n te s t fi xée
n choi x d dépos t à par tir
e , au u an ,
de ch aq e a ée d âge ccomplie de 5 0 à 6 5 s Les

u nn
’
a an .
a rrér ges a t p a yés p trimes tres éch u s les

so n m rs ar , a
j i u n sep tembre e t
, décembre de ch qu e 1
°’
r
a
a nn ée Les rrér ges o perç s se prescrive t p ci q

. a a n n u n ar n
an s Les re tes do t les rrér ges o t poi t é té

. n n a a n
’
n n
récl més pe da t troi s ées co sécu tives so t p és

a n n an n n , n r u
mé esé tei tes t e peu v t ê tre ré t blies qu s l

n e n en a e ur a
j u s tific tio de l exis te n ce du ti t l ire Le rrér ges

a n
’
u a . s a a
A S S URA N CE S S U R L A VIE
s ccè s de l C isse des Re tra i tes s e xpliqu e pa

Le u a a
’
d iverses r iso n s Le fo c tio ire l o u vrier so t su ’
a : n nna , , n r
to u t préocc pés de s a ss rer vieilless tr q ille ’
u u une e an u ,
’
a l bri du besoi C e se t ime t les co d i t tou t a t

’
a n . n n n u n u
re ll m t à éco omiser
e en par tie de l u r g i pou r
n une e a n
le déposer à l C isse N a tio le q i dop té u ta u x a a na , u a a n
de capi t lis tio rel tiveme t élevé q i s t g r tie

a a n a n , u e a an
p arl É t t q i
’
perme t de
a verser
, les primes
u de l f ç o a a n
q i
u co vie t le mie
n xa dépos n t u lie ù se t ro u veu u an , a u o
ce der ier t de to cher les a rrér ges à l ca isse

n , e u a a
p bli q ue désig ée p le r tier l i m ê me l pl s

u n ar en u —
, a u
proc h de domicile L c isse offre de pl s la

e so n . a a u
f c l té de rése rver le c pi t l versé E fi les verseme ts

a u a a . n n n
s effec tu e t très isém e t soi t e n u mér i e soi t a

’
n a n . n a r ,
u
moye de b lle ti s re tr i tes s u lesq els les sommes

n u n a , r u
so t représe tées p des timbres pos t

n n ar —
e .
L a ss u ra ce co tre l vieillesse t e trée d s les

’
n n a es n an
m œ u rs de l cl sse u ; l ss ra ce décès a
a o v r 1 e re
’
a u an au u
co tr ire y t for t égligée t pp r î t à be cou p de

n a es n e a a a au
tr v ille rs comme u e chose s u perfl e e t

a a u to u s as n u en c
trop coû teu se A ssi bie p u so ge t à s ss rer co tre

’
. u n e n n a u n
la m or t ta dis q u e la pl p r t fo t de gra ds e ffor ts

, n u a n n
pou r s assu rer co n tre l v lidi té sé il

’
1n a n e .
E fi la p u blici té fa i te a to r de l
n n C isse des u u a a
re tr i tes é té beau cou p p lu s gr de qu celle qu l o

a a an e e
’
f i te to r de l C isse d ssu ra ce décès ’

a a au u a a a n au .
L es socié tés de seco rs m tu els q i se développe t u u , u n
de jo r j o r dava t ge
u en t co trib u é de le u r cô té
u n a , on n
à faire co it e l C isse des R tr i tes ; elles ss re t

n na r a a e a a u n
e n e ff e t be au co u p plu s volo tiers e re tr i te à n n un a u
certa i âge qu u c pi t l a décès

n
’
n a a u .
Les to ti es so t d origi e a sse a cie e ; elles
n n n
’
n z n nn
o t précédé les
n ssu r c s l i e proprem e t di tes
a an e su r a v n .
l m gi ées p
a n u I t lie du om
ar de To ti elles n a n n n ,
fire t le r ppa ri tio

n u F r ce vers le milie
a du n en an u
x vn siècle C é t i t des ssoci tio s formées po u r

°
.
’
a en a a n
un temps dé termi é t telles q les su r iv ts se p n e ue v an ar
ta g ie t à l e xpir tio n l c ti f de l ssoci tio

’ ’ ’
ea n , e a , a a a n , n
te t comp te de le r âge à l e trée e t des sommes

’
nan u n
v ersées p x C er t i es to ti es v ie t po r b t
a r eu . a n n n a a n u u
d créer des do ts x e f t à l r m jori té ; d u tres ’

e au n an s eu a a
compre ie n t des perso es d to t â g q i me tt ie t

na nn e u e, u a n
en co m m leu rs ép rg es po r les f ire fr c tifier t

un a n u a u , e
les p r t ger e tre les s r i ts à l dissol tio d l

a a n u v va n a u n e a
socié té ; q elq es es é t i t des ssoci tio s

u u —
un c s a en a a n en a
d décès
e elles é t ie t co s ti t ées gé éraleme t pou r
: a n n u n n
u ne an née m is elles eu re t moi s de su ccès q e les

, a n n u
a ss o ci tio s de s rvie
a n u .
La ges tio fi cière de ces socié tés f t

n nan gê é u en n
r al a sse m a u v ise
z t l pl p r t bo tire t à d s
a , e a u a a u n e
désas tres Deu x mo ts rés meraie t trop so u ve t les

. u n n
to n ti es n m u v ise c tio m au va ise affaire

a a a n , .
( M de. C o u rcy D e l s s ur ce
p a r l É ta t
,
) A u ssi les
’
a an
’
.
to ti es u i a v ie t ob te u d bord if s u ccès
’
n n un
q , a n n a v ,
tombère n t elles bie tô t —

discrédi t e t la méses time n en ,
q ui n rés
e u l ta rej a illi t s u r to u tes les opér t io s i a n v a
g ères L e s . t o t i n es f u re t pr o hibéesn t o i t d s n , e n v an
l assu ran ce su la ie u n e op éra tio n illici te en r iso

’
r v a n
Théorie m ath . de s A s s urance s .

9
29 0 A S S URA N C E S S UR L A V IE
de s spéc l tio s i m morales u xq elles elle po u v i t

u a n a u a
do er lie P or t lis d s l xpos é des mo ti fs d

nn u . a an
’
e u
C ode civil s es t e tte m e t p ro o é co tre l ss r ce

’ ’
, n n n nc n a u an
l vie q i d près l i doi t p ê tre c ’
sur a , u , a u , ne as en ou
r gée p rce q ll co tie t

a a tu m m ti E t il
u e
’
e n n un . vo or s .
r pre d à l ég rd de l a ssu r ce
e n l vie
’
l f a
’
an su r a , a or
m le d s j riste rom i s M lum m

u e u st s a n a o en non e
r o vide n du m
p .
Il es tde ppeler ici q l rés l t ts fo r is

bo n ra ue es u a u n
p ar d iv rses t o et i es o n t s rvi à é t blir les premières

n n e a
ta bl s d e mor t li té D p i u x tili l observ tio s

e a . e a rc e u sa es a n
e eilli pa les to ti es de 6 8 9 6 9 6 t 7 3 4
r cu es r n n 1 , 1 e 1 ,
et M B ea isa g dress
. uv t ble de mor t l i té ( 8 6 7 )
e a sa a a 1
d après l s é su l t ts de l to ti e L f rge q i e t
’
e r a a n n a a , u u so n
heu r de su ccès à l ép o q e de l Révol u tio

e
’
u a n .
S o u s l Res t u r tio a de o velles te t tives f re t

a a n , n u n a u n
fa i tes po r fo der u F r ce d ocié tés y t pou r

n en an es s a an
b u t l ré lis ti d opér tio s vi gèr s Les préve tio s ’
a a a on a n a e . n n
du p blic disp ru re t pe ti t à pe ti t t les C omp g nies

u a n , e a
n o velles réu ssire t à g g er a co fi ce C ep en d t

u n a n s n an . an
to te méfi ce v i t p disp ru à l ég rd des to ti es ’ ’
u an n a a as a a n n
q ui t o, t é tu t o mises
en d près l anloi d 2 4 j il s u ,
’
a a u u
le t 8 6 7 à l tori s tio t à l s rvei ll ce d go

’
1 , au a n e a u an u u
rn m e t comm t o u te s les socié tés d a ss u r ces s ’
ve e n , e an ur
l vi e fu re t a s tr e i n tes à u ré g ime spéci l d su rveil

a , n n a e
l e i s ti t é p l ordo n ce du 5 j illet 8 4
an c n u ar
’
n an u 1 2 .
I l f u t reco a it d a ill rs qu 1 s t éc ssa ire d

nna re
’
eu 1 e n e e
so u m e ttr le s opéra tio n s des to ti es à

e co trôle n n un n
rigou reu x t ffic ce e raiso m êm e d problèm e

e a , en n u
o mpli ué s o u levé p l e u r cré tio t u i co sis te à

c
q q ar a n , e n
rép r tir équ i ta bleme t

a t t co mp te d e to u s les n , en e na n
f c te u s qu i in te vie n e t (âges des a sociés m o t t

a r r n n s n an
29 2 A S S URAN CE S S UR LA VIE
perso es âgées de 3 nn u moi s t de 5 5 n s au ans a n e a
pl u s L ssoci tio es t défi i tiveme t co n s ti tu ée l q u au

.
’
a a n n n o rs
’
3 décembre de l n ée d sa cré tio n an n ée do t

’
1 a n e a , n
le millésime ser t à la désig er elle réu i u moi n s n , a n a
ce t adhére ts mi n im u m fixé p le décre t du

n n , ar
m i 1 9 0 6 L d u rée de l ssoci tio a de s u rvie

’
1 2 a . a a a n en c s
e s t dé termi ée à l a v nce E lle pe u t ê tre i férieu re ’
n a . ne n
à 0 s i s périe u re à 5 ( t 9 du décre t ci té
1 an n u 2 ar . 2
pl u s h t) Il t i terdi t x socié tés à forme to n ti

au . es n au
n iè e de g ra tir à le u rs dhé e ts q e l liq id tio

r a n a r n u a u a n
des ssocia tio s do t ils fo t par ti le r proc rera u

a n n n e u u ne
somme dé termi ée à n
L ss r ce pe t ê tre co tr c té p u so scrip teu r

’
a u an u n a e ar n u
soi t à o n profi t soi t u profit d u tiers E lle peu t

s , a
’
n .
reposer u s propre tê te o u s celle ds r a tiers ur

’
un .
C h q e adhér t pe t so scrire à pl u sie rs p ar ts m a is

a u en u u u ,
u n m xim u m de a r ts so u scri te m ê me tê te a s su r une

p
es t fixé
p l s t t ts ar es a u .
Il t versé elleme t pa p r t u e même co ti '
es an n u n r a n
s tio q el q soi t l âge de l a ss ré ; m is il peu t ê tre

a n , u ue
’ ’
u a
s bs ti t é à
u verseme t u u el t s a s m jora tio
ce n an n , e n a n ,
des verseme ts mes triel trimes triels o u m ê me m e

n se s, n
s u e ls .
Il cile de c lcu ler q uelle ser la somme à dis

es t fa a a
t ib u x s u rviv a ts à la dissol u tio de l ssoci tio ’
r u er a n n a a n ,
en s ppos n t les co tis tio s a n u elles pay ables en u e

u a a n n n
seu le fois t dop t t u ta u x de c pi t lisa tio i

e en a an n a a n
co ve ble e t
n t ble de mor tali té
na s elle tel le q u e
une a u u ,
la ta bl C R la ta ble RF
e ou .
S ppo so n s effe t qu 1 e tre tê tes d âge a:

’
u , en , 1 n v,
da s l ssoci tio co sidérée e t q e la co tisa tio a

n
’
a a n n u n n
n u ll à verser ch a c n e d elles soi t la d u rée de

’
e e ar u
p a ,
TO NTIN E S 29 3
la socié té é t t n a n ées A la dissol tio l v leu r

an n . u n , a a
a c u ise l s mme des co tis tio s de premièr

q p a o ar a e n
a ée de to u tes ces tê t s sera

nn e
vx u
(
l
Audébu t de l 2 ée les a
°
an n , s urviva tes
tê te s n
vers e t chacu e u somme

n n ne 15 . La v le u r cqu ise pa
a a r
les cotis tio s de 2 ée sera

a n
°
an n
+0
et a n i si de su i te L somme to tale à p a r ta ger en tre les
. a
v
x
su rvivan ts ser do n c à l e xpir tio de la n a n ée
a ,
’
a n
°
n ,
en su ppos t k verseme ts a u els co sécu ti fs

an n nn n
=m
[
fl — l
C v
, ( +0+ … < + >
r v r z
n — k
C haq u e s rvi
u van t recevr do c a n u ne somme ég le a à
D D N N r + k —
l
—
:c + k
D D
r
. + n
D Œ + fi £ + fl
Mais d s chaq u e a ssoci tio il y des ss rés de

an a n a a u
to s les âges compris e tre les âges lim i tes

u t b n a e ,
e t s ppos t q le décès des socié ta ires soi t la

en u an ue
se le c u se q i i t rvie e po r f ire cesser le pay e

u a u n e nn u a
m e t des co tis tio s l c pi ta l à p r tager à l e xPi

’
n a n , e a a ra
tio des co tra ts d u e même cl asse sera l somme de ’
n n n a
to u s les c pi ta x C a u
P l l + a +
— —
’
u
- n a x +
+ v
b + n
pb
29 4 A S S U RA N CE S S U R LA V I E
si l hypo thèse s d t x t d mo r ta li té a dm ise s s o t

es e au e e n
vérifié s e .
S i l somme to t le o b t u e s t égale à S
a l pa t a en e , a r
P ; de ch qu e socié t ire d âge i i ti l se sera do ée

’
a a n a nn
p a r l l tio
a re a n
se 1 »
U ne f o u le de circo n s t ces vi e t modifier ces ré an en n n
s u l ta ts simples N o u s vo s s u ppos é . effe t q les a n , en , ue
co tis tio s é t i t to tes p y bles e

a n a en e le fois u a a n u ne s u ,
d éb u t de l ée O elles so n t gé ér leme t
’
au an n . r n a n
p y bl s
a a e pl sie u fois p
en u t à to u tes les
u rs ar a , e
époq d l u es ée e
’
an n .
De p l s c r t i s s rés b do
u , e t l ssoci t io
a n a su a an n nen
’
a a n
volo t ire m e t v t d voir rempli to s l rs ga

n a n a an
’
a u eu en
g e m t
en s Or ils . t ff c,t é l st ois
’
di ièmes des
on e e u es r x
verseme ts s tip lés n co tr t c l i i es t p

u au n a , e u —
c n
’
as
a nn u lé p m t t si m pleme t ; m is il
u re en s t rédu i t
e n a e
( décr t ed m i 9u 6 1 2t S q elles
a b ses 1 0 , ar . ur u a
opér r c tt réd c tio

e e e u n ?
E fi cer t i s d hé e ts ob ti e t d t er d s ’
n n a n a r n enn n en r an
une cl ss e d to n ti i qu lqu s
a e é s p ès cré
n e rs e e ann e a r sa a
ti
on d u t s d m nd e t à s libé er p
’
a re e ver em t
a n e r ar u n s en
un iq àue m m e t do un é o n nn .
L e l l d s v rse me ts à eff t er d s ces d iffé

ca cu e e n ec u an
re ts
n t l
c as e é p r ti tio éq i t bl d
a r f is g é éa n u a e es ra n ra u x
e tr
n e l s div rs
e i é so t d s p b lè m
e e
as so c s n e ro es as s z
compliq és t q i do e t lie à co tro v es L cad re

u e u nn n u n e rs . e
de ce trai té e o s p rme t p de o s é te dre d v

n n u e as n u n a an
ta ge ces q es tio s t o s re voyo s po r le u r

su r u n , e n u n n u
é t de à l o te p bliée p M C o u ry da s le 6 7 du
u a n u ar . n n
°
t io sn ou à
de F r ce la B a n q u e
pe uve t ê tre é an , ne n r a
u à l époqu e de l liq u id a tio n U ne délibér tio n

’ ’
li és es
q a . a
d u co seil d dmi n is tra tio rrête alors la répa r ti tio

’
n a n a n
e tre les ay n ts droi t t 0p ie e e s t adressée u

n a , e c n a
Mi is tre du Travail La rép ar ti tio n por te su r l in tég a

n .
’
l i té de l voir et les droi ts des bé n é fici ires so t a

’
a , a n r
me és à l égali té proportio elle au moy en de b rèmes

n
’
nn a
de rép rti tion é tablis d près e ta ble de morta li té

a
’
a un
t u x d i térê t fi xés p les s ta tu ts te a t

’
e t u n a n ar , en n n
comp te de l âge des socié ta ires i si qu du m ode t

’
a n e e
de l époqu e des verseme ts

’
n .
A s s o c i a ti o n s e n c a s ortes d e d é cè s . De ux s
d a ssocia tio n s e cas de décès so t p révu es pa le décre t

’
n n r
d 2 2 jui 1 90 6 l ssoci tio n gé n éra le n c as de ’
u n a a e
décès e t l a ssocia tio de co tre assu ra ce C h cu e

’
n n —
n . a n
d elles doi t ê tre u iq e po r ne même e treprise e t

’
n u u u n ,
l liqu id atio
a de ces a ssoci atio n s doi t ê tre an n u elle
n
(ar t icles 1 0 e t 1 1 d décre t) u .
L ssocia tio gé ér le
’
a ca s de décès a po u r b t
n n a en u
d ssu rer le p yem t d ne somme prob ble déter

’
a a en
’
u a ,
mi n ée à l av ce lors d décès de l assu ré s il u r

’
an u
’
,
’
vien t dan s l an ée C c pi t l prob ble es t i v ri ble

’
n . e a a a n a a ,
qu elle qu e soi t l a ée d décès Les p imes p ’
nn u . r , ar
co tre en raiso n de la liqu ida tio a u elle son t a

n , n nn , v
i bl
r a et évidemme t p 0po tio n n elle s au ta x de
es n r r u
mor ta li té correspo d t à l âge de l ss ré à l époq ue n an

’ ’
a u
’
co sidérée A i n si si G s t le c pi t l p yable au décès

n .
, e a a a ,
la co tisa tio n à verser au déb t de l a n ée p a u sso ’

u n r n a
v v
=C
_
c ré d âge
’
a: es t : Cq æ
TO NTINE S 29 7
En réali té il ser écessa ire de majorer ce tte co ti

, a n
s tio po u r parer u x éc r ts rela ti fs à la mor ta li té qu i

a n a a
pe ve t se produ ire t u si po u r su bve ir au x fra i s

u n e a s n
de ges tio n O n tie t comp te de s éc r ts de mort li té

. n a a en
u gme ta n t les ta u x de mor t li té de u a ti tés

a n
q a n c o nve
ab l 0p o tio n lle s à le r v le u r Les fr a is de ges

es r n e u
n
p r a .
tio n pou rr ie t ê tre propor tio n els au x co tisa tions

a n n
m is o pré fère su pposer qu l ss u ré res ter u cer

a n e
’
a a n
ta i ombre d a n n ées d s l combi n iso t n f it

’
n n an a a n , e o a
s u ppor ter l to ta li té des fr is de ges tio a u x premières

a a n
co tisa tio s versées De ce tte f ç o celles ci q i so n t

n . a n ,
—
, u
e n somme sse fa ibles se tro u ve t cha rgées t dis

a z , n , an
q ue les der n ières be co p pl u s élevées s t les

, au u , on
primes p u res e xac teme t s u f sa tes pou r co vrir le, n fi n u
r sq e
i u .
L ssocia ti on de co tre ssu r ce s t corrél tive des

’
a n —
a an e a
a ssoci tio n s de su rvie E lle t u n iq u e t compre d

a . es e n
i dis ti c te m e t to u s les so scrip te rs qu i t décl ré

n n n u u on a
y dhérer q u elle qu soi t l ssoci a tio de su rvie de

a , e
’
a n
l qu elle ils fo t p ar tie E lle po u r obje t de g ra tir

a n . a a n
les perso es p r ticip t à u e de ces a ssoci tio s

nn a an n a n
co tre l per te qu i rés l tera i t po u r elles o u le rs

n a u , u
a a ts droi t d u décès de l a ss u ré s rve v le ’
y n , t t u n an a an
terme de ce tte ssoci a tio a n .
S i l co n tre a ss ra ce e t so u scri te e n même temps

a —
u n s
q ue l ss ur
’
a ce direc t il an
y p s lie u de f a ire s bir e , n
’
a a u
à l ss u ré u visi te médica le ; m ais si elle es t pos té

’
a ne
r ie u e la visi te médica le devie t écess a ire

r n n .
L a prime à p a yer ch qu e ée es t fi xée propor a an n
tio e ll m n t à l â e de l ssu ré au j vi r’ ’
”
nn e
g e 1 a n a u a e ,
n ombre e t au mon ta n t des a n i tés de su rvie co tre n u n
a ssu rées A i n si si Q e t l âge de l a ssu ré au 1 j an vi er

.
,
" : s
’ ’
et le ombre des pri m e s u elles

n co s t tes t an n , n an e
ég les à m versées à c tte époqu e e t qu e l o ve t

’
a , e n u
c o tre ssu rer la co tis tio n à pay er au débu t d

n —
a a e
l a ée t
’
nn es
[( I
+ tl = kw lql + fil
fi
en m jo n t le t
a d mor t li té p o po r tio
ra ll me t
au x e a r nn e e n
à v le r po r te ir comp te des éc ts po ssib les d

sa a u , u n ar e
l mor t li té
a t a j t t à l o tis ti o
, e h rge
e n a o u an a c a n un c a
m t pro portio el
en pi t l ss é km nn au c a
'
a a ur .
O p n r dresser
o ur a t b l à d ble e t é d un a ea u ou n r e on
t l c tis tio à v r r d éb t d e é q el
’
n an a o a n e se au u un an n e u
c o q e Il ser dispo é d l faço iæ t

n u . a s e a n c o n re .
O pe t r m q e q t les mbres i scri ts l

n u e ar u r ue ous no n e
lo g d e di go le ll t de g che à droi te t de
n
’
un a na a an au e
b as ha t so t é g
en u p emier m l tiplié cessi
n au x au r u suc
v em t p en k d r i r m l tipl i t l b
ar r, 2 , , ce e n e u ca eur e su
i t t po r les ée d l à où il p yé ’
s s an u t p
an n s , e e n , n es as a
d co tis tio s d ss e de s r i ’
e a n a u ra nc u v e .
L s ci tio de co tr
’
a so s r e se liq id à l fi
a n n e —
as u a n c u e a n
d ch q e é L oi s i l st ré li s é t ré p rti ’
e a u an n e . av r oc a e a e a
i tégr lem e t e tr les y t d roi t des ss rés dé édés

n a n n e a an s a u c
au co s de l ée é lée L t t l des tis t io s

ur
’
an n co u . e o a co a n ,
l c lées comme il vie t d ê t d it d i t êt s ffis t ’
ca u n re o re u an
p o r u rem b o r r l m t t d u se it é d s rvie o n an es an n u s e u e
p yées
a
p les s i é s déc
ar éd é C p d t i
a s ocl t pré s . e en an es vu
fo d s de g ti d ti é à c r s il y lie ’
un n ar an e es n a va n e , a u .
l somme éce ssa ire p r p rf ire

a n mb rseme t ou a a ce re ou n .
La c is de co t
a su
se m bo d s lesn re —
a s ra n c e re u rse an
an n ées iv t s les pré lè vem ts f i ts

su an e l fo ds de en a sur e n
g ti
a ra n e .
Le t rif do it ê tre éta bli u n ta bl d m rt li té

a s r u e e e o a
3 00 A S S URAN CE S S UR L A VIE
spécifiée p les statu ts C est gé éraleme t l u n e des

ar .
’
n n
’
t bles A F o u RF
a
L ac tif des ssoci a tio s as de décès t so u mis

’
a n en c es
u x mêmes règles u cel u i des ssoci tio s de s u rvie ;

a
q e a a n
les v leu rs q i le compose t doive t ê tre déposées de

a u n n
même soi t à la Ca isse des dépô ts t co n sig atio n s soi t e n ,
à la B qu e de F ra ce
an n .
L I V RE I I
A S S U RA N C E S D I V E RS E S
C H A P I T RE I
ASS URANCE CO NTRE LA MALADIE
S o c i é té s d e seco urs m u tu e l s . On s i t qu
a e
l ssu ra ce co tre l m l die es t pr tiq ée

’
a n n a a a n
’
a u en F r ce an
q ue
p les S ocié
ar tés de seco rs m t e l s I l u u u . en t de
es
même d s l pl p r t des a tio s é tr gère

an a u a A n n an s en n
g l t o t
e e r re mme t o
n u les a F rie dly S ocie
n ties
,
n
jo e t le même rôle q
u n s socié tés m tu lis tes E ue no u a . n
A llem g e l ss r ce co tre l m l die été re d u e

’
a n , a u an n a a a a n
oblig toire p l loi d 5 j u i 1 8 8 3 po r to s les

a ar a u 1 n . u u
ou vriers de l i d s trie e t l s employés de commerce

’
n u e
do t le s l ire
n el t i férie r à 2 000 m rk s
a a an n u es n u a .
L ss r ce e t oblig toire m a is le choi x de la ca isse

’
a u an s a ,
d ss r ce t l issé à l m té ssé ces c aisses so t

’
a u an es a re n
m icip les p a tro les pro fessio elles u libres

un a , na , nn o .
Da s tou s les c s u tiers des primes e s t l issé à la

n a , n a
ch rge d p atro C e tte oblig tio n pu reme t fo fai

a u n . a , n r
ta ire tro u ve so n e xplic tio d s l e xis te n ce des ’
, a n an
m l adies dites pro fessio n n elles qu i e n gage n t la res

a
2 A S S U RA N C E C O N TRE L A M A LA D I E
p o n s a b il ité du p tro
a n au mê m e t t i re q ue l ccide
’
a nt
pro fessio el nn .
F r ce uc e loi j q ce jo r o n ’
E n an , a un n a , us u a u , c
sacré le pri cipe de la respo s bili té p tro le m

n n a a na en a
tiè de m l adie
re rés l t t p da ccide t e tt ne u an as
’
un a n n e
me t c r térisé Le législ teu r s es t r to u t préocc pé

n a ac . a
’
su u
de l préve tio des m l dies pro fessio elles Les

'
a n n a a nn .
i spec te rs du tr v il so t ch rgés de veiller à l pp li

n u a a n a
’
c tio des lois d hygiè e soci le t de pro tec tio des

a n
’
n a e n
tr ille rs ; l t lier devie t de pl pl u s s l bre t

’
a va u a e n us en a u , e
l m l di pro fes io
a a a lle perd de jo r
e jo r du s n ne u en u
terr i a n .
L soi d ss er co tre l m l die t do c e t

’
e n a ur n a a a es n n 1e
re m t l is éen S o ié té de s co rs m t els
a s aux O c s e u u u
‘
. n
s i t comme t opère t
a socié tés Le s procédé so t
n n c es . ur s n
empiriqu es t le rs c lc l , so t e gé ér l b sé u a u s ne n en n a a s
s a cu
ur pri cipe m thém tiq e E lles e xige t d
u n n a a u . n e
ch c u des soc ié t ire

a n co tis ti i forme i dé a s une a on un , n
e d e d l âge de l ss ré C co i io s
’ ’
p t
n an e t t o t a u . es sa ns n
gé ér l me t p y bles m s el l me t ; elles so t d i l
n a e n a a en u e n n
’
le rs p élevées
u l ccès de l S ocié té doit ê tre
eu , c ar
’
a a
f cili té s r to t à l m sse des t v ille rs s l riés à l

a u u a a ra a u , a a a
jo u r ée che q i l m l die
n s pp im t le gai
z u a a a , en u r an n
C e r ta in s a u t eu r s p é te nrd e n t q u e s e u le s le s s o c ié t é s de s e c o u rs
’
m u tu e l s sontà p r a ti q u e r l a s s u ran c e c o n tr e l a m a l a d i e
a p te s .
C f P r o s p e r d e L a f t te :
. fi
N o u s a v o n s l a C a is s e n a tio n a l e d e s
r e tr ai t e s , n o u s a v o n s
‘
l e s C o m p a g n i e s d a s s u r an c e s s u r l a v ie ,
’
d a u tr e s a s s u r e n t c o n tre l e s a c c id e n ts , m a is l a s o c i é té d e s e c o u r s
m u t u e ls s e m b l e p o u v o i r s e u l e a s s u r e r s e s m e m b r e s c o n t r e l e
r is q u e d e m a lad ie , p
arc e que s e ul e e l le p e u t e x e r c e r la s u rv e il
l an c e i n d is p e n s a b le , e n l u i c o n s e r v a n t u n c a r a c tè r e a m ic a l e t
’ ’
C e s t l a s s u r a n c e c o n t r e le r i s q u e d e m a l a d i e q u i e s t
l a s s u r a n c e fo n d a m e n ta le c h e z l e s s o c i é té s d e s e c o u r s m u t u e l s ,
‘
b
c e l l e à l a q u e l l e i l fa u t s u o r d o n n e r to u te s l e s a u t r e s .
3 06 A S S U RA N C E C O N TRE LA M A L A D IE
D ille rs l S ocié té de secou rs m t els s dresse

’
a u , a u u ne
’
gu ère q l cl sse ou vrière t u x pe ti ts employés ;

u a a a e a
les secou rs q elle ccorde so t ss mi imes M ais o

u
’
a n a ez n . n
peu t co cevoir qu l éc ssi té de l ss r ce co tre la

n e a n e
’
a u an n
m al die se f sse se tir po r le comm rça t l i du s

a a n u e n ,
’
triel do t le chi ffre d ff ires dimi e très se sible ’
, n a a nu n
me n t pe d t l co rs de l m l die q i l s fr ppe e t
n an o u a a a u e a ,
q iu désirer ie t voir ce tte per te compe

a sée n
p a n r une
i dem n i té co ve ble ; po r le sal rié do t les ppo in

n n na u a , n a
t m e ts dépe de t d
en tr v il q l prod i t u des
n n u a a u i u o
ff ires q l f it t q i vo dr i t s ss r r pe d
’
a a u i a t e , e u u a a u e n an un
période de m l die les m ê mes ressou rces q e temps

a a u
’
n orm l L rép r tio devr i t ê tre lors à p u près

a . a a a n a a e
éq iv len te
u a préj udice c sé t l ob lig tio s impo
au au , e
’
a n
’
ser i t po r l S ocié té q u i pr tiq er i t

a , u a t l m ode a u a un e
d ss r ce de c lc ler les primes d

’
a u an , f ç o r tio a u
’
u ne a n a n
n elle .
Les s ta
S t a ti s ti q u e s ; ta b l e d e H u b b a r d .
ti tiq
s d m orbidi té so t très d ifficiles à é t blir c
ues e il n a , ar
f t t ir comp te d e fo l de c ses be co p pl s ’
au en un u e au , au u u
n ombre ses t pl ffic ces e cor q c lles q i i

u e us e a n e ue e u n
fl u e n t s u l mor t li té A r i p de s t tis tiq es o t

a a . uss , eu a u n
elles été p bliées e t cel tie t s r to t à ce q ce e

u , a n u u ue n
so t p des C omp g ies à primes fi xes q i o t p a

n as a n u n r
tiq é l a ss r ce co tre la m l d ie m is des S ocié tés

’
u u an n a a , a
de seco rs m t els t o u pe t ob te ir q u diffi i

u u , e n ne u n e c
lemen t de telles socié tés des re seig eme ts s ffis t n n n u an s
po r l é tablisseme t de bo es s t tis tiq es C so

u
’
n nn a u . es
cié té s e ffe t so t
, en gé ér l à effec ti f sse f ible ;
, n en n a a z a
elles so t très dissémi ées n l terri toire O n pe u t n su r e .
év l er le u r ombre c t el à 2 00 0 e viro avec u n

a u n a u 0 n n
A S S U RA N CE C O N TRE LA M A LA D IE 3 05
e c i de 4 0 00 0 0 de membres ce q i f i t u e
ffe t f 0
‘
, u a n
mo y e n e de 2 0 0 perso es p socié té t e core les

n nn ar , e n ,
socié tés é t t pl tô t régio les qu pro fessio nn elles

an u na e ,
c t e ff ec ti f
e compre d il des membres exposés u x n —
a
risqu es les pl u s divers Les meilleu rs re seign e m e ts . n n
peu ve t ê tre fou r is p les socié tés pro fessio n elles

n n ar n ,
comme la F r ter elle des employés t o u vriers des a n e
chemi n s de f fr ç is qu i comp te e viro n 1 5 0 00

er an a n 1
membres o u p les U io s de socié tés q i pe u ven t

, ar n n u
créer u service ch rgé de recu eillir e t gro per l s

n a u e
don ées fo r ies pa ch acu e des socié tés compo

n u n r n
s n tes
a .
C epe d t l r ticl 3 6 de l loi d 1

n an
" vril 8 9 8
’
a e a u a 1
,
p rescri t l é t blisseme t de
’
ta bles
a de morbidi té pp l i n a
c bles au socié tés d seco rs m u tu l ; t e com

a x e u e s e un
missio é té ch rgée de l co s tr c tio d ces t b les

n a a a n u n e a .
C e tte commissio f i t ppe l x socié tés ; m is les

n a a a au a
d n ées s t tis tiq u es rec u eillies

o n a so t p e core ffi ne n as n su
s tes les
an ées d observ tio so t e core trop p u
, an n
’
a n n n e
nombre ses t cu tr v il u , j u sq à ce j o u r été

e au n a a n a
’
, u
’
u b hé
p .
On possède g ère e F r ce qu l t ble de mor

ne u n an e a a
b idi té de M H u bbard q i a été dressée n 8 5 t q i

.
, u e 1 2 e u
é t i t déd i t de l observ tio de 2 5 socié tés de secou rs

a u e
’
a n
m t els de 8 3 5 à 8 6 9 C e tte ta ble t rela tive à l e

u u 1 1 . es
’
semble d l cli tèl des socié tés observées t pe u t

e a en e e ne
do er q nn e moye e ppro xim tive de la morbidi té

u un
’
nn a a
gé ér le de ce tte clie tèle E lle i diq e pou r ch q e

n a n . n u , a u
âge le ombre mo y e de jo rs de mal die

, n u el n u a ann .
L a ta bl e de H bba rd été complé tée e t j u s tée par

u a a
Y co m p r is l e s m u tu a l i té s s c o l a ir e s .
3 06 A S S U RA N CE CO NTRE L A M A LA D IE
M . P . de L ffi tte a
q , ui l
’
a p u b he e d s an so n Es sa i d
’
un e
thé o r ie le
r a tio n n elle des s o c ié tés de s e co urs m u tue ls ,
pl u s rem arq u ble ou vr ge q i it p ru u l q u es a a u a a s r a
ti o N o s reprod u iso s ce tte t bl à l p ge

n
‘
. u iv te n a e a a su an .
N o s o u s bor ero n s à e xposer b rièveme t q elles

u n n n u
so t les i fl e ce diverse q i g s s t
n n l morbi
u n s s u a l en su r a
di té e t do n t il f t te ir comp te d s l é t blisseme t
’
au n an a n
d u e s t tis tiqu e ; o s i diq ero s e s i te commen t

’
n a n u n u n n u
peu ve t ê tre co n d i ts les c lc ls des primes d ss

n u a u
’
a u
ra ce co tre l m l die
n n a a a .
I n fl u e n c e d e s d i v e r s f a c te u r s q u i a g i s s e n t
s u r l a m o r b i d i té A ge L âge a évidemme n t . .
’
u n e gran de i n fl u e n ce s u r l é ta t de s a n té n é ra l Les ’
g é .
forces ff ib li t gr d ell me t
’
s a a t le omb
s s en a u e n , e n re
a el moye des jo u rs d m l di doi t gme te

n nu n e a a e au n r
d u e f ç o cor él tive C es t ce q diq e l t bl

’
n a n r a .
’
u in u a a e
de H bb rd Le ombre moye q i t de q a tre j o urs

u a . n n u es u
e t demi p à ns p sse à près de h i t j o s à

ar an 21 a , a u ur
55 t à pl s de vi g t t
an s e à 73 u Les tê tes n e un a ns .
âgé s coû t t do c pl ch r à l socié té de seco rs

e en n us e a u
m t els q e l tê tes j
u u C ep d t po r
u es tê te e un es . en an , u une
do ée l co tis tio s t d ordi ire i f rme pe d t

nn , a a n e
’
na un o n an
to te l d rée de socié t ri t
u a Il s t
u lors é ess ire a a . e a n c a
d dop ter u ys tème

’
a log u e à cel i qu el o
n s an a u au n a
été co d i t po r l n ss r ces vi gè es t de f i e
u u es a u an a r e a r
p yer
a x tê tes je u es au co tis tio t p for te do t n u ne a n r0 n
l e xcéd e t ser mis réserve po r les ée s de i iL

’
n a en u ann v e
lesse .
1
G a u t hi e r V l —
il l a r s
e t fi s , é d i te u s ,
r 5 5 , q
u a i d e s G r a n d s —A u u s
g
ti n s O u v r a g e c o u r o n n é p a r l A c a d é m i e d e s s c i e n c e s , p r i x L e
’
.
c o n te , 1 8 9 0 .
3 08 A S S U RA N CE C O N TRE L A M A L AD IE
ou s c as u n e tê te e trée ta rdiveme t d n s la
En t , n n a
socié té doi t verser u co tisa tio a u elle pl u s forte ne n nn
q ’
e tê te e trée jeu e C epe da t cer t i es socié té s

u un n n . n n a n
de secou rs m tu ls fo t au cu e dis ti c tio e tre

u e ne n n n n n
les u n es e t les u tres ; elles se co te t t de fi xer u n e

a n n en
limi te d âge m xi m u delà de l qu elle l

’
a pe t a a a nu ne u
plu s ê tre dmis m is la co tisa tio es t u i forme q el

a , a n n u
q u soi
e t l âge à l e trée ’
E gé ér l les socié tés’
q ui n . n n a ,
opère t i si réparen t u moi s p r tie l i j u s tice

n a n , a n en a
’
com mise e xige t des perso es âgées u droi t

, en an nn n
d e trée pl s élevé q des person es je es

’
n u ue n un .
S ex e Le se xe i fl u e o ta bleme t pl s su l
. n n n u r a
morbidi té q l mor t li té Les femmes so t e

u e su r a a . n n
e ffe t s je ttes à u pl s gr d o m bre de m l dies q e

u n u an n a a u
les hommes t les cco cheme ts p le rs

, e é a u n , ar u cons
qu e n ce s immédi tes o loi t i s doive t a gme ter u n a ne n au n
co sidér bleme t le t
n a de morbidi té des femmes
n au x .
C epe d t les s t tis tiq es é t blies j sq à prése t o t

’ ’
n an a u a u u n n n
pas di ti g
s é les senxes tu pos ède p e n core de . e on ne s as
do ées précises à t ég rd D ill rs il y

nn ce a .
’
a eu , a en
somme sse p de socié tés de seco r m t ls adme t

a z eu u s u a
tan t les femmes .
P r o fe s s i o n cau se do t l fl e e
. S Il est u ne n rn u nc
f sse p r tic l reme t se n tir s l morbidi té c es t

’
se a a u ie n ur a ,
bie l pro fessio S s p rler des ccide ts qu i

n a n . an a a n
pe u ven t rés l ter de l emploi de m chi es d o u tils u

u
’
a n
’
d i s ta lla tio n s spéci les t qu i co sti tu e t le risqu e pro

’
n a e n n
f si
es l il e xis te des m al dies pro fessio elles és u l
o nne a nn r
t de l emploi jo r a lier de s u bs tan ces vé n é e u ses o u

’
t
an u n n
de la répé ti tio t 0p fréqu e n te de besogn es u isibles à

n r n
A S S U RA N CE C O N TRE LA M A L A D IE 3 09
cer tai s org es u à l org a isme gé ér l A i n si c h

n an o
’
n en n a . a
cu s i t qu les pei tres les plombiers so t e xposés

n a e n , , n
à l i to xi ti
’
n satu rn i e q les o vriers q i m a i

ca on n , ue u u n
u len t le phosph o re pe v t ê t re t tei ts de écrose

p u en a n n ,
u e les verriers so t p r tic lièr me t s je ts à l t ber u

q n a u e n a u
cu l L
o se t tis tiq e devr
. a do c di s ti g er d s l
s a u a n n u an e
n ombre to t l el des jo s de m l die l p r t q i

a an nu ur a a a a u
re ie t à l pro fe sio elle m ê me o si l

v n a ve t
s n —
, u ,
’
on u ,
é t t do n ée
an s t tis tiq e rel tive à l pop l tio
n une a u a a u a n
gé ér le il f u dr jo ter à ch q e ombre fo r i p
n a , a a a u a u n u n ar
ce tte s ta tis tiq u cert i ombre de jo rs de m l adie ue n a n n u a
prove t e xc lu iveme t de l pro fessio de ch c n e

n an s n a n a u
des tê t é t diées M R s d s
es u É tud s u l
. azo u , an so n e r a
m o r ta lité et la m o r b idité des p r of es s io n s da n ge re us es ‘

,
a i diq é moye d ob ir
n u is iq es
le n te n d e s s ta t t u
’
s a tis fa i
sa te s t ppliq é u a de q elqu es pro f ssio s les

n e a a u a c s u e n
mé thodes q il préco ise u

’
n .
C lim a t. e ir comp te L o c a l i té . Il fa u t t n ,
da s l élec tio n écess ir à l é t blisseme t d e

n a s n a e
’
a n
’
un
table des co di tio s de si te

, t de milie u a u xqu elle
n n e s
so t so mises les tê tes

n u observ tio S an s vo loir en a n . u
f ire ll si o
a x voy ges loi t i s
a u t ns ppos tau a n a n , e en u an
q ilu
’
s gisse d é t blir q d t ble pplic bles

ne
’
a
’
a ue es a s a a
a x d iver es régio s fr ç is s il t p s moi s

’
u s n an a e , n en es a n
cer ta i q d ord u midi de l F r ce les co di

n ue , u n a a an , n
t io s de clim t t d e xis te ce va rie t su ffis a mme t po r

’
n a e n n n u
e xercer u e i fl e ce su l s té des ge s q u i se
n n u n r a an n
dépl ace t d régio à l a tre

n
’
u ne n
’
u .
De p lu s certa i es co trées so t pl u s m a lsai n es q u

, n n n e
1 B . D e fo n d ,
é d i te u r , 22 , r ue de s Éc o le s , 1 9 04 .
310 A S S URAN C E C O N TRE L A M A LA D IE
d u tr s le v i i ge d ta gs s t l o igi e d fiè
’
a e , o s na e n e
’
r n e vre s
p l dée es les l o c al i tés is e da s l s b as fo d s so t

a u nn ,
s s n e —
n n
pl s h m ides t moi érée q u ll es q u i t si tu ée

u u e ns a s e ce so n s
sur u h te r t il e t p r re d
ne au u i deu x vil
, e n
’
s as a e vo r
l ges v o isi s do t l u t visi té p é iod iq me t p r les

a n , n
’
n es r ue n a
m ladies épidémiqu e s (v riole fiè vre typhoïde

a a , ,
t
an dis qu l h bi t ts d l a tre s mble t ê tre c m
e es a an e
’
u e n o
p lè t m et imm en isés co tr m l di un n e c es a a es .
Les t tis tiq es d vro t do c ê tre o n e leme t

s a u e n n n s u n
pro f ssio elles m is régi les t m ê m e l oc les

e nn a o na e a .
C pe d t s i t q pl s l champ d observ tio e ’
e n an on a ue u e a n s
re trei t moi s l t ti tiq do

s n ,
de ré l ta ts pr ti
n a s a s ue nne su a
q ueme t t ilis
n b le su t d re s ig eme t er t i s A
a i e e n e n n c a n . u ss ,
de m ê me q o po rra gro per e se m ble l spr fes io

u
’
n u u n e o s ns
s imil ir s t prése t t u ri qu e de morbidi té c mp

a e e n an n s o a
r ble o p o u rr réu ir les locali tés t m ê me les régio s

a , n a n e n
en g o p s d prè les rés l t t cq is de f ç o à

r u e ,
’
a s u a s a u ,
a n
‘
ob te ir n m tériel s t tis tiq e tilis bl

un a a u u a e .
H y g i en e o s s vo s q l m t li té v rie
. N u a n ue a or a a
a vec les ép q es t q l d rée moye e d l i e

o u e ue a u nn e a v
h m i ne
u a g m e té sibleme t d p is q u elqu es
a au n se n n e u
s iè l es grâce dé e 10p p e m t de l hygiè so ial e La ’
c au v en ne c .
même caus e po u r e ff t d dimi r la m orbidi téa e e nu e
d s des pr po r ti s pl u s gran d s e core L a p ph y

an o on e n . ro
l xi des m al di s co t gi u ses l dési fe c tio n t

a e a e n a e , a n e
I olem e t des m l a des l l t t

s n o tr l m l die s a a u e c n e es a a
di tes évi t bles l m res légi s l tive s e t s i l s d s

a , es es u a oc a e e
ti én à n y
es les flé m ode es t ls q e les in to xi
e ra er au x rn , e u
c ti o s le tes pa r l lc oo l la m rphi
a n n t te nd e t
’
a , o ne e c .
, n
à res trei dre co sidéra bleme t le

n ombre t la du réen n n e
des m l dies a a .
312 A S S URAN CE C O NTRE L A M AL AD IE
pra tiqu eme n t o n se co te ter de faire i terve ir qu at e

, n n a n n r
éléme ts pr c pau x l âge l sexe la professio l

n in i
’
e n, a
régio O n dé termi er d s le ombre to ta l de j ou rs

n . n a, an n
de m l die pou r chaq u e professio la p art q i revie t

a a n , u n
à l pro fessio n elle même t o cl assera en sembl e les

a —
, e n
professio s d s lesq elle ce risqu e e st comp ar ble

n an u s a .
E fi les régio s sero t gro pées d a près les rés u l ta ts

’
n n n n u
ob te u s O n au r i si u cer t i n o m bre
n . ssi res
a a n n a n au
t i t q u e possible
re n de cl sses de pro fessio s t d , a n e e
gro pes de régio s e t

u peu t adme ttre qu les t n , on e ra
vaill d u e même cl sse e t d u mê me gro pe

e u rs
’
n a
’
n u
peu ve t ê tre co sidérés comme so u mis à des risq u es

n n
à pe u près ide n tiqu es .
T a b l es d e m rés ul t ts s t tis tiqu es

o r b i d i té . L es a a
é t t ob ten u s il reste à les r ssembler u ta ble de

an , . a en ne
f ço à po u voir les
a n tiliser O n co s tru ira do c à u . n n ,
l e xemple de H u bb rd
’
t ble do n an t à ch aq u e a , une a n
âge le ombre mo y en de j o rs de m al adie qu a ti té qu

n u , n e
l
’
onpe t désig er so s le o m d tau x a el de
u n u n e nnu
morbidi té S i n es t l ombre des jo u rs de m l a die

.
,,
e n a
d u grou pe de perso es d âge ac le ta u x de mor

’ ’
n v,, nn ,
b idité a u el correspo d t à c t âge sera

nn n an e
Le n ombre n e st asse di fficile à dé termi er e xa c t

, z n e
me n t Il es t en e ffe t so ve t p u commode de s voir

. u n e a
a u j s te q u a n d a comme cé u
u m al die e t q d elle n ne a u an
a pris fin D an s ce n ombre o pou rra f ire re trer

. n,, n a n
to u s les jo u rs de m l die sa s e xcep tio n

q u il s a
g
a aisse n ,
’ ’
d ccide ts pro fessio els o u d ffec tio n s qu elco qu es

’
a n nn
’
a n .
A S S U RAN CE C O N TRE L A MA LA D I E 3 13
Q ua nd i l s gir a d u t r u m ’
a t isme
a d u n ccide t a
’
u n a ,
' ’
a n
sen s de la loi du 9 vril 8 98 l ombre de jours a 1 , e n
devr s e te dre de l d rée to t le d tr i teme t

a
’
n n a u a u a n .
j sq
u la co solid tio de l bless re c t à dire
u a n a n a u ,
’
es — —
j u sq à l g ériso fi le o l i lidité perm a e t

u
’
a u n na u
’
n va n n e
défi i tive n .
C h q e cl asse de pro fessio s do

a u e l ieu p n nn ra ar
gro u pe de régio po u r les perso es d u mê m e se xe ns, nn

’
n .
à l é t blisseme t d e table q i i diq er à chaq

’ ’
a n un u n u a ue
âge l t u x de morbidi té co r s po d t C t ble

e a r e n an . es a s
pou rro t ê tre représe tées p des co rbes t j u s tée

n n ar u e a s
p a r u procédé
n gr a phiq u e comme les co rbes de mor u
t lité O
a por tera absci ses l âges t ordo ées
. n en s es e en nn
les t x de morbidi té
au .
O pe t ess y r d j ter les t bles de morbidi té

n u a e
’
a us a
p a r un procédé ly t iq ue cherch t à
an adé termi er , en an n
les coe fficie ts d e éq tio de morbidi té do n

’
un t ua n , n n an
l fo c tio de l âge pplic ble pe d t ’
e tau x en t n n , e a a n an
des pé iodes u ssi lo gu es qu possible Il é t i t t

r a n e . a na u
rel à c se de l l gie des co rbes de m orbidi té t

, au
’
an a o u e
de mor t li té d so ger à choisir la forme expo e tielle

a e n n n .
A ssi q elq es
u te rs n t ils proposé des é q u tio s
u u au u o —
a n
AB "
de la f orme
A é t t des co s ta tes co ve ble m e t
B et C an n n n na n
dé termi ées moy d éléme ts de l t ble

n i ou en es n a a co ns
dé é A B t C dépe de t do c de l pro f s io
r e. , d e n n n a e s n , u
se xe de l régio
,
a n .
C a l cu l d e s p ri m e s . C o m m u t a ti o n s S up
Th é o rie m a th . d e s A ss ur a nce s .
3 15 A S S URAN C E C O N TRE L A MAL A D IE
poso s é ta blie
n j s tée t ble d o n t à ch q u e
et
‘
a u u ne a n na a
â ge l ta x d mo rbid i té d e c tégorie de tê tes d ét

’
e u e un a er
mi é e t co idéro s
n , e perso e d âge se q i dési
ns n u ne nn
’
u re
s a
’
ss er c tre la m l die C lc lo s l vale r d l

ur on a a . a u n a u e a
p imr iq e q elle devr p yer

e un u m om t de la
u
’
a a au en
c o cl sio d co tr t
n u n u n a .
E ll r selo tou te prob bili té à s bir pe d t

e au a , n a , u , n an
le c o u r d sa é d ge q u i coïn id ra ve la
s e r
e
an n e
’
a c e a c
prem ière é e d a ss ra ce jo rs de m al ad ie
an n
’
u n , u
haq e j o r ée de m l die coû te

Si c u fr c
u n t si a a un an e ,
p ar hypo
u net hèse log e à celle q e s vo n s an a u u no u a
f i te po r l dé termi tio d l prime d ss ra ce s

’
a u a na n e a a u n ur
l vie
a o s r me o s to u s l p y m ts à ê tre ffe c
, n u a n n es a e en e
t és u milie de l ée l tê te co sidérée to chera ’

u a u an n , a n u
p f
,,
c à ce
ra ntte époq e ts l v le r c tu ell de c t te u e a a u a e e
s mme déb t de l
o ée s t
au u
’
an n e
l a ( I i
en désig n an t , com m d h bi t d e
’
a u e ,
p ar i le ta u x (1 l n
térê t .
C e tte
même tê t coû tera à l S ocié té l é e s ui ’
e a ann
v te i elle n es t p s décédée u mome t où elle

an , s
’
a a n
tt i t ée d â e somm ég le à
( +
’
a e n œ sa
g u an n , ne e a
f cs L v le u r c t elle
r an .déb t de l ssu a n c e
a a a u , au u
’
a r ,
de ce tte om m e à pa y e éve tu el leme t

s mi lie de r n n au u
la de u x ième ée t an n es
3 _
2 ,
pm
3 16 A S S URA N CE C O N TRE L A MA L A D IE
pu isq u e le n ombre to ta l des j ou rs de m l die des tê tes a a
d u gro pe sera n ; u ,
fr cs p y ables u milieu de la d u x m e a ée
’
an a a e 1e nn ,
r cs p y ables u milie de la
f an n t
a a u l
e
“ ée an , e c .
E écriv t q l v leu r c t elle de ces divers

n an ue a a a u
p yeme ts e t égale à
a o
n ob tie t s n n
n. = â
0 f + +0 +
— — —
1
v. n .
1 i) —
(t» — æ )
]
rel tio q o peu t tr sformer i si
a n u
’
n an a n
nx
t’ ; :c +l
( I
+ )
i
< x
S o u s ce tte forme , on a perçoi t l rden tité rel a tion s

()
1 et
Si l équ tio
’
a n de morbidi té su iva te n
pe t ê tre admise la v leu r de la prime u iqu e I l

u , a n
s e xprime simpleme t e fo c tio de l âge L rel atio n

’
n n n n
’
. a
()
2 s écri t e
’
ffe t en
“
B )(r 1 a
-
M
‘
J
A S S U RAN CE C O NTRE LA MAL AD IE 3 17
+ )
i (w + l)
l1 L
Â LÎ
_ — — x
I
Il —
La prime u iqu e é ta t dé termi n ée la prime

n u elle n a nn
con s ta te n déd i t comm e d s le cas des ss u

a ,
’
s en u an a
ra ces s u la vie S i l prime

n r u elle t p y ble
. a an n es a a
d va ce pe da t tou te la du rée de la vie de l ssu ré

’
a n n n
’
a ,
II A
sa valeu r es t - _
Î
,,
3
()
F î
ä î
‘l
’
I —
les primes a u elles co s tan tes so t p y ables

Si nn n n a
seuleme t j u squ à u n cer t i âge y leu r valeu r sera

n
’
a n ,
A. .
N ,,
—
N,,
E n finces primes pe ve t ê tre s tip lées p ay ables u n u
se leme t pe d t l d rée de validi té de l pe son n e

u n n an a u a r
a ssu rée S i elle devie t i v alide elle bé éficie des

. n n , n
i dem i tés servies pa l c isse d a ssu ran ce co tre la

n n r a a
’
m al die pe da t la d rée du tr i teme t

a n n t reçoi t u a n e
e su i te u e re te d i n validi té si ll s t ssu rée co tre

n n n
’
e e e a n
ce risqu e m is cesse de pa y er ses primes d ssu ran ce

a
’
morbidi té Il fau t dan s l expressio n

. T empl a
,
’
A S S URAN C E CO NTRE LA M ALA D IE
o o
cer a ,,
p ar i a n n u rte vra ge re rel t ve au x tê tes
a i ld
va r e s
+ P æ ( 1 +)
i
Les q u ti tés p so t ca lcu lées au mo y e de l ta bl

an
'
n n a e
des v lides a .
L a ssu r c co tre la m l adie pe u t ê tre tempor ire

’
an e n a a .
S i elle doi t s é te dre e tre les âges a: t y la prim e

’
n n e ,
u iqu e es t
n
et la prime annu elle p y ble pe dan t le même temps

a a n :
A ,,
—
A
co tisa tio s so t trimes tri lles o u me sue l les

S i le s
‘
n n e n
au lieu d ê tre lles ’
s bs ti t e d s les rel tio

an n u e , on u u an a ns
récéde es les u i tés fr c tio ées i és ordi

"
p t a n n a x t n a nn u an n u
fi I
n air e s a
fi
—
a,
D
«
, ,
le 1 N
a,
2 1: D , ,
L su r ce co tre l m al d ie com po rt e gé ér le
’
as an n a a n a
m t l p ieme t de fr i s m édic
en e a x ph rm ace tiqu es
n a au , a u
e t d h 05 i t l is tio
p
’
t le p yemea t d u e
a i dem int é e a n
’
n n n
j o r alière La s t tis tiq e perme ttr de dé termi er le

u n . a u a n
coû t m o y e n d e jo r ée de m l die u poi t de ’
un u n a a a n vue
des fr i divers q e comporte l c re

a s t po rr u a u , e on u a
a d me tt e u ch q e m l de coû ter à l socié té u e a n

q r a e a u a a
s o m me j o u r lière co s t nte l pou r fr is de médeci n

na n a e a
3 20 vca c omr rfimanrxras
xs s uaxr
ées e combi iso for t i n téressan te qu i p arti

an n un na n
c ipe à l fois de l a ss ra ce co n tre l in alidité e t d e

’ ’
a u n v
l ss ran ce co n tre la m l adie

’
a u a .
Il pe t a rriver q u le sou scrip teu r d u con tra t ’
u e n
vi ger à primes an n uelles tombe m lade o u soi t vic tim e

a a
d
’
ccide t qu i e tr î e pou r lu i un e lo gu e période

un a n n a n n
d c p ité de trav il P e d t ce temps

rn a ac ses res a . n an ,
sou rces peuve t dimi u er co sidérableme t t mêm e n n n n e
to t leme n t disp a i t e il se trou ve a lors d l impos ’
a ra r : ans
ib ilité de p yer les primes de s o n co n tra t q u il voi t

’
s a
an n u ler o u rédu ir I l perd i si d u seu l co u p pa e. a n

’
n r
le f i t d u évén em n t fâche ux e t imprévu le bé éfice

a
’
n e , n
qu il é ta i t en droi t d tte dre de s o n a c te de pré

’ ’
a n
vo y ce
—
an .
L assu ran ce compléme n ta ire lu i do n n e le mo y e de

’
n
ne
p a voir comprome s t tre p a r l e ffe t d u h a s a rd
’ ’
m lheu re x des résu l t ts so u ve t pé n ibleme t cqu is

a u a n n a .
Moye na t le p y eme t d e prime gén éraleme t p eu

n n a n
’
un n
élevée p y able se u lemen t ta t qu il es t en bo e san té

, a n
’
nn
t v lide le ti tu l a ire d u co tr t viager es t e xo éré ’
e a n n a n
d u p yeme t de ses primes d a ss u ra n ces s u la vie dès

’
a n r
qu il s t ttei t d u e m l die e t i an t pou r lu i u e

’
e a n
’
n a a n ra n n
i cap ci té complè te de tr vail d u e cer ta in e du rée

n a a
’
( gé ér a leme n t s u périe u re à M) j o u rs
n
) Les primes o u .
p or tio s de primes vie correspo da t à to te l période

n n n u a
d i c p ci té l i so t versées directeme n t o so t ver

’
n a a u n u n
sées à l ca isse de la C omp gn ie d ass u r

a s su la a
’ ‘
an c e r
vie e t les primes de l ssu ra ce compléme n ta ire

,
’
a n
cesse t d ê tre d u es n
’
Q u an d u n c a pi ta l t p y ble a u décès de l ss u ré es a a
’
a ,
ce capi ta l devie t e vertu de l assu r n ce c o m plém en n , n

’
a
ta ire p y ble p a ticip a tio l o rsq u e l a ssu ré se tro u ve

’
a a r an n
A S S U RA N CE CO MP LÉMEN TA IRE D E L A S U RA N C E S U R L A V IE
’
S 3 21
a tt ei t p su i te d acciden t o u de m l die d u n e
n , ar
’
a a ,
’
i n capaci té compl è te e t pe rm a e te de tr v il Ce n n a a .
pay eme t es t effec t é u bo t d u e période su ffisa te

n u a u
’
n n
pou r bie me ttre e évide ce le carac tè re dé fi i tif de

n n n n
li l id ité S i e p r ticu lier l i al idité rés l te d u n

’ ’ ’
n va . , n a , nv u
a ccide n t t devie t immédi a teme t défi i tive (per te

e n n n
de de x membres p ar e xemple) le capi t l s t versé

u , a e
au ssi tô t E fi o peu t su bs ti t er à ce verseme n t

n n n u
n ticipé le servic e d u e re te pe d t to u te l d u rée ’
a n n n an a
de l i alidi té to t le représe t t l i n térê t à u t u x

’
nv a , n an
’
, n a
dé te rmi é à l ava ce d c pi t l a ss uré L combi n i

n
’
n u a a . a a
so n ne pe t s ppliq u er qu au cas où il y a u ca pi ta l
u
’
a
’
p y able u décès de l ssu ré : vie e tière mi te terme

a a
’
a n , x ,
fix combi ée t Le verseme t ticipé

e , n , a tu rel
e c . n an a n
leme t po r e ff t de s bs ti t er l C omp g ie qu i a
n u e u u a a n
co se ti l ssu ra ce compléme t ire u bé éfici ire

n n
’
a n n a a n a
i i tial de la police vie do n t les primes co ti u e t à

n , n n n
ê tre a cq i t tées p les soi n s de l C omp g ie s svisée

u ar a a n u .
C e t te der ière se bor e do c à v cer le ca pi t l q u i

n n n a an a
l i ser rembo rsé a terme du co tr t primi ti f

u a u u n a .
L a dé termi na tio ra tio elle des primes de l ssu ran ce ’
n nn a
compléme ta ire serai t asse compliqu ée à cau se du

n z ,
gran d n ombre d éléme ts divers q il fau dra i t f i e ’
n u
’
a r
e trer d s le calcu l : âge c pi t l

n an s ré prime vie a
, a a as u , ,
1 Le b é n éfi c ia i re e t sa fa m i l l e re ço i ve n t a in s i , au m om ent le
p l us o p p o r tu n ,
la som m e s u s c e p t ib l e d e l e u r é p a r g n er d e g r a ve s
em b a rr a s ,
et il s en j o u is s e n t b i e n d e s a n n é e s p e u t - tr e a v a n t l e ê
d é c è s d e l a s s u r é o u l e t e rm e fi x é d a n s l e c o n tr a t d a s s u r a n c e
’ ‘
s u r l a v ie ( L .a P r é v o y a n ce ) . .
I l fa u t d i s ti n g u e r d a n s l a p r im e d e u x p a r ti e s : l a p r e m i è r e
n t re l a m a l a d ie , d e d u r é e
’
p a r ti e e s t l a p r im e d u n e a s s u r a n c e c o
ég a le à c e l l e d e la p o l ic e v ie : l i n d e m n i té m e n s u e l l e q u i d o i t
‘
ê ’
tr e s e r v i e e s t é g al e a u d o u z iè m e d e l a p rim e d a s s u r a n c e s u r la
3 22 A S S U RA N CE comr uä unnru a a
probabili té d n v lidi té to t le tempor ire o u perm a e te

i a a a n n
d u à la m l die o u a u x a ccide n ts tc E l bse ce ’
e a a , e . n a n
de do n ées cer ta i es et de s ta tistiq es d i v lidi té t de

n n u
’
n a e
m orbidi té co ve bles les Comp g ies se o te n te t

n na , a n c n n
de fi xer la prime co m p léme n ta ire à r iso d

’
ta t a n un n
pou r c t de l prim e vie ce ta t po u r ce t dépe

en a , n n n
dan t â l fois d la pro fession de l ss u ré de l atu re

a e
’
a , a n
d u co tr t e t de sa d u rée
n a .
B ie rép d e à l he re a c tu elle c e tte

’
ue eu an u u
q p n ,
i n tér ss te combi ai so méri ta i t e me tion S pé

e an n n un n
i l à de u x poi ts de u dis ti n c ts d u e p r t il s t
’
c a e n v e : n a , e
désir ble de vo ir ce compléme t de s éc ri té s jo u ter

a n u
’
à to u tes les polices d a ssu r ces su la vie t d au tre

’
an r , e
’
p a r t il s t à o ter qu e c es t la se l e ssu r ce co n tre

, e n
’
u a an
la m al die qu i s oi t à l he u re a c tu elle pr tiqu ée e

’
a , , a n
F ran ce p des C ompag ie s à primes fixes

ar n .
v ie l d i è i l i d l i d i é
‘
; a e u x m e p a r t e e s t a
p r m e d u n e r e n t e 1 n v a t
(’V o i r p l u s l o i n , p g
a e 3 4 5 ) gé a l e à l a p r im e V i e a u g m e n té e d e
ê
l i n t é r t , a u t a u x a d o p té , d u c a p i ta l a s s u r é , e t s e r v i e à p a r tir d u
‘
fi
m o m e n t o ù l i n v a l id i té d e v i e n t d é n i t iv e j u s q u a u t e r m e d u c o u
’
tra t d a s s u r a n c e s u r l a v i e L e s d e u x a s s u r a n c e s (m a la d ie e t m o r
’
.
b id ité ) n e s e s up e r p o s e n t p a s d a i ll e u r s , l e ff e t d e l a p r e m i è r e
’ ’
d la s ec o n de
‘
c e s se q u a n e n tr e e n j eu , l
eta p r i m e t o t a l e d e l as
é
’
l n t air e l
‘
s u ra n c e co m p m e n e st p su p y
a é e d è s q u u n d es d e ux
r is q u e s s e r éa l is e .
A S S U RA N CE C O N TRE L IN VAL I DITÈ
'
3 24
fo c tio n elle de f ible impor ta ce t o n su scep tible

n n a n e n
d amélior tio so i t l co séq e n ce d u e m l die

’
a n a n u
’
n a a .
A i si o voi t fréq u emme t u

n n ccide t ca ser l per te n n a n u a
d
’
doigt de deu x doi gts L i fi m ité q u i rés l te s t

un , .
’
n r en u e
évide te t perm e te ; il ser f cile d f ire l e s ti

’
’ ’
n e an n a a en a
m tio t de c lc ler l re n te vi gère q i co s ti t er

a n e a u a a u n u a
l rép r tio du domm ge c u sé L m l die

a a a n a a . a a a au co n
tr ire dé termi e l pl p ar t d
a temps q d ll t
n a u u , u an e e es
i c r ble
n u a é t t d i c p aci té de tr v il voisi de
, un a
’
n a a a n
I p
rn c a i té bsol e
ac
(p r lysie di thèses
a pro o cées u a a , a n n ,
a u der ier ter m n de le r évol tio ) t il t to t à e u u n , e es u
fa i t excep tio el de voir i c p cité per m e te de

nn une n a a an n
très f ible impor t ce ré l ter d e m l di tell

’
a an su un a a e : une e
i c p aci té t gé éraleme t s scep tible d mélior tio

n a es n n u
’
a a n
e t c u se p s e dimi u tio de s laire ppréci ble

ne a a un n n a a a .
A ccide ts q u i pe ve t ttei dre

c c i d e n ts . Les a n u n a n
le tr v ille r so t d de sortes ce x q i su rvie e t

a a u n e ux : u u nn n
en dehors d tr v il pro fe sio l t ce x q i rés l te t

u a a s nn e e u u u n
au co tr ire d trav il pro fessio n l t do t les c o é

n a u a n e e n ns
q so
u en ces t jo rd h u i rép a rées
n b lig t
au i m t d s u
’
o a o re en an
pre sq u e to tes l tio s e ropé u es C der ierses na n u en n . es n
sero t é tu diés ch pi tre su iv t ; q t x premiers

n au a an u an au ,
ils pe ve t e tr î er u e i c p ci té perm e te p
u n n a n n n a a an n , ar
tielle to t le de tr v il
ou O po rr i t
a moye a a . n u a , au n
d une
’
lyse sembl ble à celle q i ser f i te pl s loi

an a a u a a u n
à propos des ccide ts d u tr v il c lc ler l a p rimes n a a , a u es
d ass r n ces collec tives co tre les ccide ts s rv s

’
u a n a n u enu
en dehors du tr v il à l co di tio de co s tr ire p é a a , a n n n u r a
l b le m
a t des t bles co ve
en bles a n na .
M is si l a vo l i t créer des ss r ces i di i

’
on u a a u an n v
d ell s co tre ce risq e l q u es tio devie dr i t

u o n u a n n a
G ENERA LITES 3 25
rapideme t plu s compliqu ée en r iso n de la m ulti

n a
p l ic i té des degrés d i v lidi té q i pe u ve n t ê tr obse ’
rvé n
s a u e
et q u i ser i t to u s i dem is ables

a en Il ser i t n éc es n n . a
saire de co s tru ire des t bles spéci les po r ch cun

n a a u a
de ces degrés t de te ir comp te da s le c lc l de la

e n , n a u
prime des probabili tés qu l o a d ê tre ttei t de

, e
’
n
’
a n
cha cun e de ce i v lidi tés p rtielles Il f u dr i t e

s n a a . a a n
o tre dé termi er à q u el mome t

u n pou r q el degré n , u
d i validi té perm an e te cesser i t le p yeme t des

’
n n , a a n
primes d ssu r ce e t c o m n c ait le service de la

’
a an re n er
re te Il y u r i t forcéme t
n . a de gré d i v lidi té tel
a n un
’
n a
u e l a ssu ré p pl s de primes r i cepe

’ ’
q y an t u , ne a u t
a n , n a
da t droi t à au cu e i ndem i té si tua tio bi arre e t

n n n , n z
an orm ale .
Les forces du trav i lleu r dimi u e t

S é n il i té . a n n
progressiveme t à p r tir d u cer ta i âge e t l i c p aci té

n a
’
n n ,
’
n a
sé ile qu i n rés l te st des risq u es q u i effr y e t le

n e u e un a n
plu s l o u vrier Q e devie dr t il e effe t s il a pas

’
. u n a — —
, n ,
’
n
’
s u o u s il u se mé ger des resso u rces s u ffi

’ ’
n a as na
p p
sa tes po r l ép q u e où to t tr va il l i ser re d im
n u
’
o u a u a n u
possible ? I l u ra échappé à la mort prém tu rée q u e

n a
’
pou r se trou ver proie à la misère A ssi depu is en . u ,
lo n g temps n s es t préocc pé d i s ti tu des re tra i tes

, o
’
u
’
n er
po r la vieillesse t da s presq u e tou s les p y s s es t

u , e n a
’
posé le problème des re trai tes o u vrières .
O r g a n i s a ti o n s Or à l he u re e x i s ta n t e s .
’
a c tu elle qu els son t les divers modes d assu ra ce qu i ’
exis te n t e n F ra c e c o n tre les risqu es d in validi té do n t

’
l én u m é a tio précède ?
’
r n
Théorie m ath . des A s surances .

3 26 A S S U RAN CE CO N TRE L IN V A L I D ITÊ
’
Les co n séq uenc es des acc id en ts du trava i l so n t m is ,
r la loi de 1 8 9 8 à l ch a rge de s
p t ro n s i
p a a a q u
p o u r
ê tre débarras sé s de ce s o i n pe u ve n t a s su rer c ollec tive ,
m en t l eu rs
vrie rs o u em ploy és
ou .
L assu ran c e ind ivi duell e c o n tre les a ccide n ts q uel s

’
q u
’
il s so ie t a ss u ra nc e d o n t il sera di t
n ,
q e lq u es mo ts u
à la fin de c e vol u m e s e cha rge de rép arer d près des

’
, , a
b ases fo rf i taire s e t l ib e m e t déb ttu es e tre les de x

a r n a n u
p a r tie s c o n tr a c tan te le s co n s éq u e ces d s a ccide ts

s , n e n
ui eu ve n t a tt in dre les a ss u rés d a n s l e xerci ce o u

’
q p e ,
no n de le u r pr o fe ss i o C e tte ass u ra n ce comp lè tem en t

n . ,
à la charge de l in tére ss é p eu t fair c o m me o n le

’
, e ,
pré oit dou bl e e m pl o i avec l as su ra n ce c n tre les ac ci

v ,
’
de ts du tr vail D tre p r t elle

n a .
p
’
l au pré te n tio n a , n a
’
as a
de rép rer e x c teme t le domm ge c sé d près des

a a n a au ,
’
b a se s bi e dé fin ies telles q
n le s laire mom en t de
, ue a au
l accide n t ; l r ép r tio
’
a t p u reme t for f i t ire

a a n t es n a a e
l a i sse le ch a mp o u ver t à to tes celles q i ra iso u u , en n
des circo s t n ces de l a ccide t peu ve t ê tre po u r

n a
’
n , n
s u rv re s .
l ss r ce co tre l v lidi té prém t rée occ

E n fin ,
’
a u an n in a a u a
s io n ée
n
p l m l a die o
ar les accide tas t l ss u r a ce u a n e
’
a n
co n tre l i lid ité sé ile fo n t l obje t d i s ti t tio s spé

’
n va n
’ ’
n u n
cial es socié tés de secou rs m u t els c isses pro fessio

: u a n
n elles c isses de re trai tes q i il f t bie le reco

, a , u , au n n
na î tre l isse t core à l he u re ac t elle

, a n en dehors ’
u , en
d elles l gr d
’
, a
j i té des
an t r a v ille u rs
e t
n ra o r a e ne
do e t so ve t q e d s rép ra tio s i su ffis tes hors

nn n u n u e a n n an ,
de pm p o tio n vec le préj u dice c u sé I l n y gu ère ’

r a a . a
q u e la gr a n d e i d u s tr ie te l le q u e l i d s trie mi n ièr e
n ,
’
n u
ou c lle d s tra n s p o rts (chemi s de f )

e e
q i pr o tè g e n er , u
e ffic ceme t ses o u vriers t employés co tre ce ri sq ue

a n e n
A S S U RA N C E C O NTRE L I N VA L ID ITÉ
’
3 28
mi im m de s l ire fixé à l v ce p pro fessio

n u a a ,
’
a an ar n
‘
Ch q ai v lide recevra i t soi t u p sio vi gère

ue n a ne en n a
fix dé termi ée pré l ble m t d près le c i

e , n s a a en ,
’
a s rc o n
tan ces loc les l pro f ssio le s l ir d o vriers

a , a e n , a a e es u
valide e tc oi t s , c pi t l d i v lidi té q i po rr i t
.
, s un a a
’
n a u u a
ê tre tr sformé an re te vi gère ré ersible s la en u ne n a v ur
tê te d co joi tu n n .
Les ch rges d l ssu ra ce (co tisatio

a primes )
e
’
a n ns ou
ser ie t rép rti s e tre l p tro l É ta t t l pop l tio

a n a e n e a n,
’
e a u a n
ou vrière elle même C e t te s r ce se combi era i t-

. as u an n
a vec l ss r c co tre les ccide ts d tr v il de

’
a u an e n a n u a a ,
f ço n q e l re te de l i 1ide to t l e p isse dé
’
a u a n n va a n u
p sser l pe sio fi é à l v c po r l c tégori e

a a n n x e
’
a an e u a a
co sidérée
n .
C e tte ép aratio serai t plu s hu m it ire t plu s

r n an a e
complè te q l e le rép r tion des accide ts d tr

ue a s u a a n u a
v i l elle e pèser i t p be co u p pl s u l i du s trie

a , n a as au u s r
’
n ,
à l co di tio d me ttre p r tie à l ch rge de la

’
a n n en u ne a a a
cl sse o uvrière elle m ê m e ; e fi da s ch q u e gro u pe

a —
n n , n a
d i d s tries les ch rges ser ie t compar ble E ffe t

’
n u , a a n a s . n e ,
po r l pro fes io s d gereu ses les re tes

u es s v lidi té
n an , n in a
prém a t rée ser ie t pl u s fréqu e tes ; m is les re tes de

u a n n a n
vieillesse seraie t pl s r res e t servies moi s lo n g temps

n u a n
q ue po r les pro fessio

u n s très
p e u e xposées e t s a n s m a
l dies pro fe sio lle

a s n ne s .
1 P o ur c ha q u e
p ,
d é t ero
r m fe s s i o n
i n e r a i t u n â g e l i m i te
on au
d e l à d u q u e l t o u t t r a v a ill e u r s e r a i t c o n s id é r é c o m m e i n v a l id e et
to u c h e r a i t u n e p e n s i o n d e r e t r a i te
-
.
S TA TI S TI Q UE S 3 29
S ÏATI S TI Q UES
Tab l e s xi s ta n te s
’
d i n v a l i d i téC es t e .
’
en
Al lem ag e e t e A u triche qu ‘o t é té dressées les p

n n n re
m iè e s ta tis tiq u es co cer t le risqu e d i n v lidi té

’
r s n n an a en
gé n éral C s t tis tiq u es o t é té dressées pa p o fe

. es a n r r s
sio s Les pl i tére s tes so t évidemme t cell

n . us n s an n n es
q ui o t e po u r origi e les observa tio n s rec u eillies

n n
p a n r
l es corps de m é tiers q u i occ u pe t le pl u s gr d ombr n an n e
d o vriers comme les mi es t les chemi s de f

’
u , n e n er .
M Weber d
. rem rq ble é t de s les t bl
, ans sa a ua u ur a es
de mor tali té d i alid s t les t bl s d i alidité

’ ’
‘
nv e e su r a e nv ,
a an a lysé la pl p r t des tr a v x a trichie s u t l le

a au u n e a
m a ds n ou s l i fero n s da s ce q i a s uivre de
n u , n u v ,
larges empru ts n .
Les t bles d i validi té llem des t u trichie es

a
’
n a an e a nn
son t comme il vie n t d ê tre dit pro fessio elles L

,
’
, nn . e
risqu e pro fessio el é ta t le même po r to u te s les tê tes

nn n u
d u gro u pe é t dié les a te u rs se so t préocc pé

’
n u , u ne n u s
u e de dresser des ta bles do les d i v lidi é '
q t t u x t n n an a n a
à ch q e âge la iss t de cô té to u s les a u tres f c te rs

a u , an a u
d i flu e ce seco d ire d illeu rs q u i pe ve t i ter

’
n n n a
’
a , u n n
vem r .
Si le o m bre des o u vriers v lides d âge au o

v,, e s t n a
’
c n
sidérés et I le ombre de ce x d en tre u x q i de

, ,,
n u
’
e u
vie dro n t i valides d n s le cou r n t de le r (a:

n n a a u
1 W a m ie r — D u la c , é d ite u rs , 8, rue L a m a r tin e , 1 89 7 .

L I N VA L I D ITÊ
’
33 0 A S S U RAN CE CO NTRE
an n ée d âge le ’
, ta u x d m va 1id ite
'
u, , e s t ,
p ar défi i tio n n
C es t l prob bili té
’
a elle d v lidi té po r
a an n ui di in a u un n
vid d âge pl cé d s les mêmes co di tio s qu le

u
’
a: a an n n e
grou pe e xpérie c en n e .
L e s pl s cie es t bles do
u an t les prob bili té s
nn a n n an a
a n u elles d
n v lidi té d t t de 8 6 9 (He y m Z e e )
in a a en 1 , un r .
E s i te K ü tt er C ro
n u \l g b n , t K a nt n , or en e s ser e aan o
é t d ié l i lidi té des mi r S xe S ilé ie Pru s e

’
u n va n eu s e n a , s s
e t A triche ; Be hm t Z imm rm
u t é t dié , de le u
e e an n o n u r
cô té l i lidité des mpl yé s de chemi s de f alle

,
’
n va e o n er
m ds an .
M Webe r . lys t les rés l t ts obten s f i t res

, an a an u a u , a
s or tir les di ffé re ces for t impor t te s des chi ff re s fo u r i s

n an n
p a ces
r diverse s t bles t t ir l co cl a io q u u e e en e a n us n
’
t ble d i a lidi té t av t to t pro f ssi elle t qu en

’ ’
a nv es an u e o nn e
to u te ig u …u t ble d i v lidi té e v u t q po u r
’
r eu r ne a n a n a ue
la popu l tio m ême qu i a fo u i les m téri au x s ta tis

a n rn a
tiq s L risqu e pro fes io el ( ccide ts t m l die s

ue e s nn a n e a a
pro f ssio l ) jo e
e n ne s fl t rôle prépo déra t
u , en e
’
e , un n n
d an s le phé omè e d v lidi té é tu dié p l u teu rs

n n in a ar es a
précéde ts n .
C epe d t B ehm a proposé u e t bl appl ica b le à

n an n a e
to te l i d s trie s u f u x mi es t au x chemi s de fe r
’
u n u , a a n e n ,
e t ce t te t ble servi à c lcu ler les ch rges probables

a a a a
u e deva i t e t r î er l ss r ce oblig oire c e’
l i
’
q n t
a n o t a n u an a n r
validi té e t la vi eillesse L O ffi e impéri l ll em d a .

’
c a a an
l i même p blié u n e table q i r és u l te de l pplica ti o n

’
u —
u u a
d l loi llem a de de 8 8 9 j u sq e
’
e a a n 8 98 1 u n 1 .
Il f t m q er q e e que le s teu rs lle m a ds

au re ar u u c au a n
A S S U RAN CE C O N TRE L IN V AL ID ITÈ
'
332
pu is croisse t e su i te Da s l je u esse la mor t li té

n n . n a n , a
des i v lides e t bea co p pl u s r pide q u e celle d s

n a s u u a e
v alides elle ,
rapproche de pl s pl u s t o peu t
s en
’
u en , e n
adme ttre qu elle se co fo d vec elle à p a r tir d u n

’ ’
n n a
âge asse av cé âge a q el tou t le m o de doi t ê tre

z an , u u n
co sidéré co m m e i valide
n n .
M ais ces tables prése te t u dé f u t c pi t l q n n n a a a , u un

’
simple raiso eme t perme ttr de me ttre nn évide ce n a en n .
Les tau x de mort li té o t été n e ffe t dé termi és d a n , e n e
la f ço a s iv te
n ép r ti l pop u l tio i va
u an on a r a a a n n
lide é tu diée n gro pes de même âge t e a d é te u e on r
mi é le n ombre des décès

n els de ch qu e gro pe an n u a u .
Or e st e bie l âge qu i s t le f c te r prépo dér t

—
c n
’
e a u n an
d an s le phé omè e ? P a rmi les i valides d mêm

n n n
’
un e
gro u pe le s vie
, e t d e n trer
s un é t t d i validi té nn n
’
en a
’
n ,
les u tres so t i valides dep u is lo g temps déjà O e

a n n n . n n
sau rai t dme ttre q la mor tali té des s soi t comp a

a ue un
rable à celle des tres E e ffe t comme le rem rqu e au . n a
for t j u s teme t M Weber de u x ca ses i fl u e t u l

n .
, u n n s r a
mor t li té des i v lides l u e qu i t le vieillisseme t

a n a
’
n , es n
t rel orm l des org es ; l a tre q u i s t l ffai ’ ’

na u , n a , an u , e a
b lis se m e t des forces co sécu ti f soi t u tr u m tisme

n n a a a ,
s oi t à l é ta t morbide c u ses de l i a1idité C t ff i

’ ’
, a nv . e a a
b lis s m n t des forces jo u e cer ta i eme t u rôle tou t

e e n n n
à fa i t prépo dér t u débu t ; s o i fl u e ce dimi u e

n an a n n n n
gr d elleme t a fu t à mesu e q u o s éloig e de

a u n u r e r
’
n
’
n
l époq u e d e trée e i v lidité de l époqu e de l c o n

’ ’
n n n a ,
’
solida tio de l bless re u de l i fi m ité

n a u o
’
n r .
S i l o n dresse do c u e t ble de t u x de mor tali té

’
n n a a
d v lides p âges à l e trée les tau x très élevés u ’
in a ar n , , a
mome t de l e trée
n i v lidi té dimi ero t p o g es
’
n en n a , nu n r r
si em
v t t s se r pideme t selo
en e a to te prob bili té
z a n , n u a
S TA TI S TI Q UE S 3 33
pou r se r pprocher des tau x de la ta ble rela tive u

a a
res te de la pop u l tio n t se co fo n dre bie tô t avec ces

a e n n
der iers
n .
C es co sidéra tio n s e xpliqu e t bie le min imu m

n n n
observé d n s les tables i dépe dan tes de l âg à l

a n n
’
e
’
en
t é
r e dressées pa les s ta tis ticie n s allema ds t t i
r n e au r
chie s n effe t po u r des âges jeu n es l époq u e de

en , ,
’
l e trée e n i validi té s t réce te le tau x de mor ta li té

’
n n e n ,
des i v lides doi t ê tre très di ffére t du ta x rel ti f au x

n a n u a
valides P o u r les âges pl s av cés au co tr ire le

. u an ,
n a ,
n ombre des i v a lides n cie s su rpasse cel u i des i n va

an n
lides réce ts e t la mor ta li té gé érale doi t s e r pprocher

n , n a
de celle de la popu l tio ormale L es ta u x moyensa n n .
a nnu els su ccessi fs dimi e t do c j u squ à l âge o ù le

nu n n
’ ’
vieillisseme t n tu rel devie t l c se prépon déra te

n a n a au n
à pa r tir de ce momen t ils a gme te t , u n n .
E fi n n,u n e au tre cau se re d à

p e u près i tilis bles
n nu a
les re seig eme n ts fou r is p les sta tis tiq es lle

n n n ar u a
m des ces dern ière é ta ie t en effet le résul ta t des

an s n , ,
observ tio s recu eillies au sei de ca isses d i n v lidi té

a n n
’
e t p a rmi les pe sio n n és de ces ca isses s e tro u va ie n t des

n
i nval ides de to u te sor te pré sen ta n t les degrés d i n ca

,
’
p a c i té de tra v ail les pl u s divers O n cl a s sa i t d a s u n . n
même gro u p e au ssi bie n l i lide à qu i l o v ie t de ’
n va
’
n n
c o u per u n se u l doi t e t ui de ce fai t to u che u n e

g q ,
pe n sio mi ime tou t en co ti u an t à trava iller e t le

n n n n ,
trav illeu r qu u n e a ttaqu e de pa ral y sie a clo u é s u u n

’
a r
lit o u u e cha ise lo n gu e po u r le res te de s a ie Il es t

n v .
éviden t qu e les degrés de vi tali té de ces deu x pens ion

e so n t a s comp arables n alide to ta l u il
’
n és L i
’
n
p q . v ,
s oi t e n core sou s le co u p de l éb an lem e n t trau m a tiqu e

’
do n t il a été vic time o u sou mis au x i nflu en ces mor

,
A S S U RAN CE C O NTRE L IN VAL I D 1TÉ
’
3 34
bide q i le mire t ho s d t t d t a ill r e t en

s u n r e a e ra v e , s ,
g é é l i nfi i m e
ra t p l us comp
,
o m is q un l ou i e
n n r e
’
vr r
a mp té de q elq es doig ts ; l é t t d s té d
u de u u
’
a e an e ce r
i r di ffère p se siblem e t de qu il é t i t v t
n e ne as n n ce
’
a a an
l a ccide t
’
n .
Il t do c éc ss i es de rép ti la popul ti o i va
n n e a re ar r a n n
lide ét di ée gro pes u mpre a t q u d t a ail

en u ne co n n e es r v
l rseu ttei ts de l m ê m e i ca p c i té pe rm
a n e te d e a n a an n
t v il d i c p a ité de mê me o rdr E p rtic lie

’
ra a ou n a c s e . n a u r,
il ser s r to t i tér ss t de dresser

a u t ble de mor
u n e an une a
t lité d i lid to ta co sid érés om m e tel e t

’
a n va es ux ou n c s ,
ce tt t ble devr te ir comp te de l âge à l e t ée d s

e a a n
’ ’
n r an
l ét t d i c p a ci té pe m e te de tr v il
’
a
’
n a r an n a a .
Ta ble s f r a n ça ises
(I C F et C RI) . S m s p ira n t de c es
idées M , é. L éo n M rie
ta ble de m or talit éa a d res s une
to ta u x q e l dé sig e omm éme t e

’
d i lid
’
n va es u on n c un n u
u i so s le de le v lides d
j d h b I C F (I
’
o ur m t u es
no a n a
chemi s de fer fra ç is ) Les C a isses d re t i te s des

n n a . e ra
C o m p g ies de che m i s de fe é t i t les se ul es i n s ti

a n n r a en
t tio
u F ra n c e qu i p as se t fo
ns en i l s é lém e n ts n u rn r e
d e telle t ble
’
un a .
C h a qu e ée le s C omp a g i es m e tte t p ré m a tu ré
an n n n
me t à la re t i te u c erta i o m b d ge ts y t
n ra n n n re
’
a n n a
’
an
p a
s a t tei t l âge r ég l m t irne m a is i’
c
p a b les de co e en a , n a n
ti er le r se vi ce C s a ge ts ti tu l i es de p en sio n s
nn u r . e n , a r
vi agères pe ve t ê tr s u ivis d epu is l époq e de leu

, u n e
’
u r
mise à la re tra i te j u sq u à le u r mo rt M Marie d eman da ’
. .
au x C omp g n ies d lu i fo r ir d s é ta ts i diq

a t la
e u n e n u an
d te d la iss ce e t celle de l mise à l re t ai te des

a e na an a a r
ti tul i s de pe sio s vi a gèr s l

a re d te de l u r d écè s
n n e , a a e
e t t , t q
a u ancel é t i t possible le mo tif de leu r mi se
ue a a ,
à la re t i te C e tte der i èr qu es tio é t i t de s ti ée à

ra . n e n a n
A S S U RA N CE C O NTRE L IN VA U D ITÉ
‘
336
celle des seco n ds ; l c u se morbide l di thèse q i

c ar a a , a a u
a occ sio é l i l idité morb ide l isse d s l org

a nn
’
n va , a an
’
n is m des t ces pl u s pro fo n des t co s ti t e

e ra d ger e n u un an
de mor t plu s immi e t q l ccide t le trau m tisme n n ue

’
a n , a ,
u i fr ppe u a tr v ill u r s in I l t permis de pe ser

a a e a n es n
q .
q u ed ,
s le ane x cl u si f de vic times d
cas ccide ts du
’
a n
tr v il le t
a a x de mor ta li té repre dr
, au pl u s r pideme t n a a n
sa v le u r a orm ale les cou rbes rej oi dro t pl u s vi te la

n ,
n n
co u rbe rela tive à la pop u l atio n gé érale n .
D s le même b t la C isse des Re trai tes pou r la

an u , a
vieillesse a dressé 899 e t ble désig ée so u s

en 1 , un a n
le o m de ta ble C B I qu elle modifiée e 9 0 4 L a

n ,
’
a n 1 .
ta ble C RI 1 8 9 9 prévoi t u e i fl u e ce d e l i lid i té

’
-
n n n n va
su r la mor t li té e core plu s impor ta te t de pl u s de

a n n e
d u rée qu l table I C F Le co n tra ire lieu pou r la

e a . a
ta ble C RI 1 9 0 11 —
D u e f ço gén ér le o pe t dire q u ces t bles

’
n a n a , n u e a
repose n t s r des do n ées e xpérime ta les t u t f i t i

u n n o e a n
s ffis a tes ; elles so t loi de fou r ir des re seign e

u n n n n n
me ts au ssi précis e t au ssi tiles qu les t ble s de

n u e a
mor t li té gé ér le ét blies d s ces der ières

a n a a ées e t an n an n
u s a ge c tu elleme n t d s les C ompagn ies d assu ran ce s ’
e n a an
s u r la vie .
1L a d u ré e d e c e tt e in fl u e nce e s t d e 1 5 a n s q u e l q u e s o it l g e
’
â
b
d e n tr é e e n i n v a lid it é p o u r l a ta l e C RI —1 8 9 9 , d e 1 0 a n s p o u r l a
‘
b b
t a l e C RI - 1 9 04 , e t p o u r l a ta l e I C F , e ll e v a ri e e n tre c e s d e u x
lim it e s .
C O N S TRU CTIO N RATIO N NEL LE D E S TA B LE S D I NV A L ID ITÉ 3 37
'
E CO NSTRUCTION RATIO NNELLE nss TABLES o mvnu on è

*
.
ET DE MO RTALIT É n mvm nrs

*
T a b l e s d i n v a l i d i té . S u pposo n s comme n o u s
’
,
l a vo s f i t précédemme t
’
n a n , q u e l a ca isse ch a rg ée d u
service des re tes d i v lidi té n a tt ib u des pe sio s

n
’
n a
’
r e n n
qu u x i valides to tau x o u co sidérés comme te ls (i

’
a n n n
v lide a y a t u sal ire i férie u r au sa l ire mi im u m

a s n n a n a n
fixé à l v ce ) C e tte c isse si elle est p s pro f s

’ ’
a an . a , n a è
s io ll rép r tir ses pe sio és t ses a ssu rés par

nne e , a a n nn e
pro fessio s n .
Si l po uv it c o n ai t e xa c teme t le ombre I
’
on a n re n n æ
des i dividu s d u n gro u pe v de valides d âge q i

n
’
,,
’
a: u
devie e t i valides d s l an n ée le tau x d i v lidi té

nn n n an
’
,
’
n a
L
u ser i t comme
a , on l
’
a di t plu s h au t : a, .
va:
.
M a is la popu l a tio n é tu diée n es t pas a bsol u me n t i n va

’
r iab le de n ou velles tê tes , au n ombre de B en tren t u n , ,
observa tio ; d au tres au ombre de C disp r isse t

n
’
, n a a n
dan s le cou ra t de l an ée sa s cepe n d t ê tre décédées

n
’
n , n an .
S i le n ombre des tê tes en observa tio n au débu t de

l exercice é ta i t A o peu t adme ttre qu e
’
, ,
n
l a:
B,, C
2
1 M . K ar u p (V o ir com t
p e ren du d u 3° c o n g rè s i n te rn a tio n a l
A S S U RA N CE C O NTRE L IN VA LI DITÈ
‘
3 38
ce qu i revie t à su pposer q u to u tes les e trées t les

n e n e
sor ties s effec tu e t en même temps u milie u de l n

’
n a
’
es t à dire q u elles se répa r ti sse t i fo rm é me t

’ ’
n ée , c — —
n un n
su les dou e mois de l a ée

r z
’
nn .
P ou r prép rer le m téri l s ta ti s tiq u e

a o fer à a e , n a ,
l exemple de Ka
’
remplir p a l d m i is t a tio de l
an r
’
a n r n a
C isse é tu diée des é ta ts a

a els do t les ombres nnu n n an n
A B C , ,
l,
A NN ÉE 1 9 07
D A TE
S O RTI S P E N D A N T
D E LA
N A I S S A N CE
CO “…E NC T
EN T RÉS
P EN D A N T (m
” A N N ÉE
n C om pr is 103
l es
dé cé dé e et
L A N N Ê8
’
va N N É E m e m b res d ev e
n us In v a li de s )
n ée .
11
ju i lle t 1 8 7 1
j
a u 3 0 u in 1 8 7 2 .
D u 1" j u ill e t 1 8 7 0
a u 3 0j u i n 1 8 7 1 .
’
d ac tu ai r es , P a r i s , 1 9 00, m é m o ir e d e M . H a m za ) c o n s i d èr e l a p ro
lx
b ab il i t é s u iv a n te : l æ
2
1 d é s i gn e le
d e p r o b a b ili té a b s o l u e d i n v a l id i té I l
‘
q u 1 s o us nom .
r e tr a n c h e d unom b ê
re d e s t te s e n e x é r i e n c e a u d é u t d e l a n
p b ’
n é e l a m o i tié d u n o m b r e d e s d é c è s d e v a l id e s u i s e p ro d u is e n t
q
’
. b
d an s l a n n é e L a p o s s i i lit é d e d e v e n i r i n v a l id e s c e s s e , e n e ffe t ,
a u m o m e n t d u d éc è s ,
p o u r l e s v a l id e s q u i m e u r e n t a v a n t d tr e
’
ê
e n tr é s en é t a t d i n v a l i d i té . L a
'
p r o a i l b b
i té a b s o l u e e s t d o n c l a
340 A S S U RAN CE C O NTRE L IN VA L1D ITÉ
'
T a b l e s d e t a ux d e m o r t al i t é d in v alid e s
’
.
La co n s tru c tio de t bles de tau x de mor ta li té d

n a ln
v ides rés u l te de l observ tio des pe nsio és d u e

a1
’
a n nn
’
c aisse besog e , somme a sse f cile les i v lides

n en z a , n a ne
disp r issan t gu ère qu p décès lorsq e le service

a a e ar u
de la pe sio cesse o pe t su pposer qu le re tier s t

n n , n u e n e
décédé E p a r ticu lier lorsqu e les pe sio s compor te t

. n , n n n
le p yeme t d é g u décès l récl m a tio des

a n
’
a rr ra es a , a a n
héri tiers qu i ,m q e p s de se prod ire i diqu e

ne an u a u , n
ex cteme t l d te d décès
a n a a u .
N o s vo s
u a précédemme t q 1 é ta i t écess ire
n vu n u 1 n a
de co s tr iren t ble p
u âg s à l e trée comme l
une a ar e
’
n ,
’
fa i t M Léo M rie si l o ve t ob te ir u
’
. n a
p é s , n u n n e re r en
t tio
a exac te t u tilis ble du phé omè e D s ch aq e
n e a n n . an u
grou pe d i alide d même âge il f u dra dis ti gu er

’
nv s u , a n
les divers sou s grou pes composés d in alid é t t de

—
’
v es an
p u is le même temps é ta t d i validi té O dét m i en

’
n . n er
n er le ombre des décès qu i se produ ise t a u elle

a n n nn
me t da s chacu de ces sou s gro pes

n n n —
u .
Le cla sse me t des résu l tats peu t ê tre fa cileme t

n n
ob te u si l affec te à ch a u e pe n sio é u n e fiC h
’
n on e
q nn
a i si disposée
n :
NO MS ET P R ÉN O M S
( ou d u p ay e m e n t d u 1 9 lt te rm e d e l a p e n s i o n .
)
D
‘
A TE DU n é c rzs
( ou d u p ay e m e n t d u d e rn ie r te r m e d e l a p e n s io n .
)
C O N S TRU CTI O N RAT10NNE L L E DE S TA B LE S D IN V A LID ITÊ 341
‘
rés l t ts du dépou illem e t de ces fiches sero t

L es u a n n
i scri ts su des feu illes récapi t l tive s do a t po r

n r u a nn n u
ch aqu e ée p âges le ombre d s décès qu i se

an n , ar , n e
produ ise t p rmi les di ffére tes cl sses de pe sio és

n a n a n nn .
O nco sidérer comme tê tes du même âge e trées e

n a n n
même temps d s l é ta t d i v lidi té de x tê tes ées an

’ ’
n a u n
e tre l
n j ille t d e cer t i e a ée e t l 3 0 j i
e u
’
un a n nn e u n
de l ée s iv n te e t deve u es i v lides d s l o
’
an n u a n n a an e c u
ran t d u e m ê m ’
n ée
( d
nu I j vier a 3 dé e an
°Ir
an u 1
cembre ) .
L a table co s tr u i te il f u dra l j s t soi t pa u ’
n , a a u er, r n
procédé gr phiq e soi t pa u procédé a ly tiq e u , r n an a u .
L j t m
’
a us e t ser pos s ibl q si les do é s so t

en ne a e ue nn e n
en ombre ffis t t il
n f t p as se dissim ler
su an , e ne au u
e l é t blisseme t d e elle ble âges l e rée

’
à
’ ’
q u a t t p t n un a ar n
e xigera r iso des éléme ts écessaires u gra d

, en a n n n , n n
n ombr d a é s d observ tio

e
’
nn e
’
a n .
O s r i t préj u ger à l av ce t l bse ce d

n ne au a
’
an , e en
’
a n e
do ées d l form e q u doi t prése ter l fo c tio

nn , e a e n a n n
i terpol trice Rappelo s cepe d t qu M P t i du

n a . n n an e . o er n
M o tel a proposé po u r les ta bles d mor tali té p âges e ar
à l e trée l équ atio

’
n
’
n
y a
y é tan t le ta u x de mor tali té l âge a c tu el e t l âge , a:

’
z
’
d e trée M is ce tte éq tio

’
n . s rai t co ve ir ici
a ua n ne au n n .
el le impliqu e u accroisseme t i cess t d t ux de n n n an u a
mort li té t o s i t qu l t x p ss p
a , e mi i n a e e au a e ar u n n
m m d s le as de la mor t li té d i lid s A u ss i ’
u an c a n va e .
M Weber p 0po se t il
. e éq tio d l forme
r — —
un ua n e a
y = f( )
Z e
A S S URAN CE C O N TRE L IN VA L ID ITË
’
3 42
q ui
p a ra it mi eu x répo dre n à la q e st io u n , orme e t
la f
les o effi de f ( ) < z ) re ta n t à dé te rm i e
c c ie n ts z et
p( s n r.
T a b l e s d e s ta u x d e m o r tal i t é d e v alid e s .
On o c mpren dr p ce qu i s i t l é essi té de l ta
a ar u a n c e
b liss e m e n td e t ble des ta x de mort li té de v lides

’
un a u a a .
E lle rés l tera de l observ tio d es décès q i se pro

’
u a n u
d is en t p mi les o tisa ts de la pop u l a tio o u vri ère

u ar c n n
co sid éré (l p yem t d s co tisatio ns cesse effe t au

n e e a en e en
mome t où l i lidité pp r î t) A u t ble a de la

n
’
n va a a a . a u
p age 3 38 q i t des ti é à ê tre rempli p l a dm in i

u es n ar
’
tr tio de la c isse é t diée il su ffi t d jou te r u e ’
a n a u a n
colo e d s laq uelle o i crir le o mbre d s c o ti

nn an n ns a n e
u ts d é édés ch ue ée v d a voir u droi t à

’
sa
q c t a e an n a an e un
pe sio C ombre
n n . sera p pl u s di fficile à obte ni r
e n ne as
e le o mb d s o r ties de l a n ée po r des c au s e s
’
u
q n re es n u
a tres le décès l rée i n v lidi té

’
u
q u e te t en en a .
Tab les d e v a lid e s e t d i n v al i d e s

’
. A l a ide
’
des éléme ts f u r is pa les div rses tables q i p é

n o n r e u r
c ède n t , u
p e t co s t
or u i e des t ble s a
u log es à
n l a r a na u
t ble d s rvie
a e t do u t les o m bres su ccessifs soi t
e n n an n
des valides soi t des i v lides viv ts à ch q e âge

, n a an a u .
C e so t ces tables qu i
n o u s se viro t po r le c alcu l n r n u
des primes t des pe sio s e n n .
D é ig o s ps n n ar e,le s ,
o mbres ccessifs de v lides t d i alid s p a ’
n su a e nv e , ar , ,
l t ux d i eslidi té s c essi fs p qÏt les

a
’
n va u c , ar ,
’
e
ta u x de mor t li té des v lides t des i v a lides C o s id é

a a e n . n
ro s u g ro u pe de v lid es
n n e tra t à l âge a: d a s a v n n
’
u ne socié té q i pra tiq e l ssu r ce co tre l i alidi té

u u
’
a an n
’
nv ,
e t s pposo s
u e les i divid u s i com ose t ce gro u pe u
q n
q p u n n
A S S U RA N CE C O N TRE L INVA LID ITÉ
'
34 4
i v lides viva ts
n a n . Et a n i si de su i te . On au a a nr i si
u
æ +n— l
v
œ + n— l +w
x +n —
l ) +
+ w
( 1 _
q l ” ”
( 1 —
q:+ n- l ) ’
s uffira pou r dres s er ce tte t ble d voir à a dis

Il , a ,
’
a s
posi tio n les trois t bles des v lides des tau x de mora a ,
t l ité des i v lides t d x d i v lidi té

’
a t n a e es au n a .
L a t ble des v lides s rrê ter t relleme t à l âge

’ ’
a a a a na u n
au q el to s les tr v ille rs
u u ro t droi t à u pe sio
a a u au n ne n n
de re t i te Il y do c
ra âge limi te de v lidi té a
. a n un a u
delà duqu el tou t le mo de s t co sidéré comme i n va n e n
lide .
CALCUL DES PRIMES DE L ASS URANCECO NTRE L INVALIDITÉ

’
F
’
. .
CO M MUTATIONS
C o n sidéro n s u n gro u pe de
perso es v lides v,, nn a
d ’
âge se qu i désiren t co n s ti tu er
u e c a isse d ss ra ce n
’
a u n
co tre l i lidité S u pposo s q e ch c e de ces

n
’
n va . n u . a un
perso es verse da s ce b u t
nn comme ceme t de n au n n
l a ée u prime o u co tis tio égale à

’
nn ne ces prime s a n a ,
n é t t d ailleu rs p y ables qu pe d t l du rée de

’
an
’
a e n an a
v lidi té de chacu n des ssu rés S pposo s e fi co s

a a . u n n n n
tr i tes les tables do

u t les ombres de valides e t n n an n
d in lid s viv ts d a ée en a n ée To u t i v lide

’ ’
va e an nn n . n a
to chera a
u débu t de chaq e a ée à p r tir de cell e
u u nn a
C A L CUL D ES P RIME S D E L A S S U RAN CE C O N TRE L I NVA L ID ITE 345
’ '
qui s i t o n e trée
u s i lidinté u n pe sio S
eni ( n va e n na . ac
t l âge a q u el to u t l mo de t co sidéré comm e

’
es u e n es n
i n valide t où l o cesse de p yer co tis tio si (

e
’
n
) a sa a n a: r,
e s t l âge q el il y pl s de viv ts l g li té des

’ ’
au u n a u an , é a
valeu rs c t elles des primes q i doive t ê tre versées

a u u n
par les socié t i res v lides t des

a pe io s q i sero
a n t e ns n u
p yées x i v lides no s do e l rel tio

a au n a u nn a a n
[
2
w v
æ + v
( +)
1 z
+ w < r
+ )
i
Si l
’
on pose
_
x
v
( 1 i) A
—
x
( i) I
‘
w 1
æ æ
o n au a r
l v
En fi si l n
’
on désig e p n ar H et E,, les quan
“
,
tités su iva tes n :
— I
V
Px + 1 + n
E x Î
>3 A æ
+n
’
la pri m e an n u elle 13 ser do ée paa nn r la relatio n
lb
On co s tru ir des ta bles des q a ti tés A P H e t E

n a u n , , ,
et à l a ide de ces t bles de comm u ta tio s o ob tie n dra

’
a n n
3 46 A S S URA N CE S C O N TRE L IN V AL I D IT Ê
’
le r ppor t ade la co tis tio n à l p sio p r une a a en n a
form l lo gu e a celle q i do l ité i a gère

’
u e an a u n ne an n u v
ordi i n a re .
A u li de ir pe ns io d v lidi té l C a i ss e
eu se r v u ne n in a , a
d ss r ces po u ait ttri b u e

’
a u an capi t l C a c hacu n rr a r un a
’
des socié t ire q i d vi t i l id e p rm e t S i l o

a s u e en n va e an n .
’
s ppos comm d h bi t de q
u e , c pi t u x s t e
’
a u , ue c es a a on
p yés milie de l ée e q i revi t à prévoir

a au u
’
an n , c u en
qu il y u r a t t de ge s q u i d vie dro t i n v lides

’
a a u an n e n n a
d s le premi r semes tr q d s le se o d
an e a r e ue an c n on u a
[
’
v v
+ v
+T + v
C l v v
. ( l
+ )
i u
. M < + )
i
’
l
—
ë
+ )
i
u
[
’ —
l
) C tt v
æ x
u
x +l
v
æ +l ( r
]
4
9
Par les comm u ta t io ns
l
î
_ —
LI E C i) E
( I u
‘
æ x +n T
pe t f ire pp i t da s cette rel tio les pro

On u a a a ra re n a n
habili tés d ttei n dre cer t i âge res t t v lide

’
a un a n en an a .
u
A i si soi t p l p rob bili té po u r q e perso n e ’
n , a a u un n
d âge œ tteig e l âge ( + k) e res t t v lide

’
a n
’
a: n an a
Re m a r q u e r q u e p a r h y p o th è s e , p u i s u
q e (
x E) es t
l
’
âge l im i t e d e v a l i d it é .
C O N TRE L IN VA LIDITÉ
'
3 48 A S S URAN CES
et porte r ces v leu rs des q

a u an t i tés i n co n n u es
v 1 , v 2
x +
F
dan sl expression précéde te O peu t u ss i pl s sim

’
n . n a u
plemen t faire la même h y po thèse su les qu a ti tés A r n ,

.
—
A æ
A.
2
A Ax
72 ( +l
et on ob tie nt a lors
k+ r
A A
[
—
De m ême si la re n te d v lidi té e t p ay ble in a 7: s a en k

'
fois pa r an elle a u ra po r va le r a c tu elle a u déb

, u u ut de
l assu ran ce
’
Hx +2 +
et la rel atio n en tre as e t 7 : s écrire

’
k+ 1
O n voi t q ue la possessio n des deu x tables de va l id es

e t d in va lide s do n t n o u s a vo n s i n diq u é la co n s tru c tio n
’
s u ffi t au ca lc u l des primes p u res des c api tau x e t re n te s
d in val idi té
’
1 M .
“
l e D ? S c h ae r tl in v i e n t d e fa i r e p a ra î tr e à B e rn e , c h e z
S ta e m p fli e t C , u n o p u s c u l e a y a n t p o u r tit r e : C o n tr ib u tio n s à
l a th éo r ie m a thé m a tiq ue d e l as s u ra n c e e n c as d i nva l id i té L e s
’ ’
.
c a l c ul s y s o n t c o n d u i te d u n e fa o n to u t à
'
ç
fa i t d iff é r e n te d e
C A L CUL D E S P RIM B S DE L A S S URAN CE C O NTRE L I NV A U D ITÈ 349
’ ’
drai t jo u ter à ces primes pu res n cer tai n

I l fau a u
ch rgeme t des ti é à fa ire face ux fr is de ges tio

a n n a a n
t d a dmi is tr ti o de la socié té
’
e n a n .
La éc ssi té des réserves se f i t se tir u ssi bie

n e a n a n
po r l assu r ce co n tre l i 1idité q u po r l ssu r n ce

u
’
an
’
n va e u
’
a a
su r la vie ; l défi i tio n res te l amême t le S co tin n e a , e
ti n s s u cc ssives so n t c pi t lisées j sq jo r où ’
sa o e a a u u au u
l i a 1id ité se décl re l réserve de ch q e co tr t

’
nv a : a a u n a
doi t lors ê tre su ffis te po r co n s ti tu er l re te pro

a an u a n
mise o u pou r verser le c pi t l ssu ré a a a .
l a p r é c é d e n te M S c h a e r tli n s u p p o s e c o n n u e s d i ff é r e n te s p r o
. .
b b
h a b il i té s te lle s q u e l a p r o a i li té p o u r u n v a l id e d g e a: d e
’
â
’
m o u r i r l a n n é e s u i v a n te c o m m e a c t if , o u c o m m e in v a l id e , l a
r o b a b il i té d
’
p p o u r u n v a l id e d â g e a: d e d e v e n i r i n v a l i d e p e n a n t
l an n é e s u i v a n te , e t d e m o u r i r e n s u i t e p e n d a n t l a m m e a n n é e ,
’
ê
ou d
’
ê
tre e n c o r e e n v i e à l a fi n d e l a n n é e , e tc ; i l e n d é d u i t
’
.
le s v ale u rs d
’
a n n u i té s v i ag è r e s 1 p ay a bl e s à t e rm e é c hu , s o it
à un v a l id e p e n d a nt l a d uré e d e sa v a l id i t é
(g n s o it à un in v a
l id e a
i so it à un v iv a n t q u e lc o n u
q e p e n d ant sa v ie e n t i è re
e d e c e s v a l e u r s i l c a l c u l e l e x re s s i o n d e l a r e n te
’
(
‘
a.
; àetl a i d p’
v i a g è re
’
b
é g a l e à l u n i té p a y a l e a p r è s q ue l a c ti f d â g e :D e s t
’
d e v e n u i n v a l id e (l e p r e m i e r te rm e é ta n t p ay a l e a u c o m m e n b
c e m e n t d e l a n n é e q u i s u it c e ll e o ù i l
’
e s t d e v e n u i n v a l id e , e x
)
r o u v e é g al e à
’
p r e s s i o n q u i l t
li
“
a
a:
la é tan t l e no m bre de s v i v an ts à l âge

‘
a: , et 1
3 é ta n t l e nom b re
d e s v al i d e s à c e t â g e .
f d in té re s
‘
(L i r e c e t o u v r a g e o ù l o n t r o u v e ra u ne o u l e e c alc u l s
s a n ts , b
ie n q u e d u n i n t é r t p l u t ô t t h é o r i q u e )
’
ê .
Thé orie m ath de s A ss uran ce s

. .
C H A P I T RE I I I
A S S U RA N C E S C O N T RE LES A C C ID EN TS
e. GÉNÉRAL|TÊS
L ’
r e co tre l mor t li té é té l obje t de om

as s u a n c n a a a
’
s é t des i permis d é blir l héorie ’
breu se
q t u t ut onm a a a
thém tiq u e des A ssu r

a c s u l vie h m i e Les an e s r a u a n .
C omp g i d ssu r ce co tre les accide n ts se so t

’
a n es a an s n n
développées b co p pl t rd q les C omp g ies

eau u us a ue a n
d ss r ces
’
a u an la vie c es t é id mme t l e des

su r
’
v e n
’
un
r i so s po r l q elles il e xis t p
a n u es cor jo rd hu i
u n
’
e as e n e au u
’
de théori m thém tiq e des A r ces co tr les acci

e a a u s s u an n e
de ts I l f t si te ir comp te d l diversi té des p é

n . au au s n e a o
r tio d ch q e C omp ag ie e t d p de docu me t

a ns e a u n u eu n s
s t tis tiq e d t
a udi p s L mor t a ttei t ch q u
on on s o se . a n a e
perso e les ob erv tio s pe v t do c ê tre très o m

nn s a n u en n n «
b u re ; o tre l mor t li té t comme l expérie ce

ses en u , a a es ,
’
le mo tre a s e p i fl u cée p les t a sform tio s

n s z eu n en ar r n a n
de la S ocié té ; l obse v tio s pe ve t p co séq ue tes r a n u n ar n n
s éte dre à
’
n lo gu e période d
u ne ées L théori
n
’
ann . a e
ma thém a tiq e de l ss r ce l vie é té possible

’
u a u an su r a a
p arce q e l s t tis tiq es av ie t fo r i x c tu ires

u es a u a n u n au a a
des lois de m or t li té a .
Si ou s co sidéro a co t air l as su ran ce de s

n n ns u n r e
’
chev x t voi t res circ l t d s P a ris

au e u co çoi t u an an , on n
AS S URANC E
CO NT RE LES AC CI D ENTS D U TRAVAI L
squ à ces der ières

Ju
’
ées les accide ts d trava il n an n n u
é ta ie t so umis au régime de la respo n sabili té civile

n .
Lo
’
i vic time d u ccide t

n vr e r , po vai t ob te ir u ’
n a n , ne u n ne
i d m i té de
n e p tro qu e si ce der ier é tai t po
n so n a n n re s n
sable de l ccide t C é t i t extrêmeme t r re ;

’
a n . e c as a n a
gé érale m e t l ccide t v i t po r c se soi t l im p u

n n
’
a n a a u au
’
de ce o l i xp é i
n ude l o vrier so i t le m u v is
’
ne r en c e
’
u , a a
fo c tio eme t d e m chi e Le blessé res ta i t o u ’
n nn n un a n . s
ve t i firme j squ à la fi de s jo u rs t q ua d il
n n u
’
n es , e n
tro u va i t d tr v il c é t i t à des co di tio s de s a l ire

’
u a a , a n n a
ne l i perme tt n t pa de vivre
u a s .
Le m chi isme se développ t de pl s e pl u s le

a n an u n ,
n ombre de ces i n v lides d tr v ail ll i t to ujo u rs crois

a u a a a
s t ; les légi l te rs des di ffére ts p y s du re t chercher

an s a u n a n
un remède à ce tte i t tio t ll t l origi e des s ua n : e e es

’
di ffére tes lois nl ccide ts d tr v il su r es a n u a a .
A vie x pri n cipe de l respo s bili té civile se u b

u u a n a s
s tit c l i de l rép r tio forf i t ire ;

ua e u ccide t se
a a a n a a un a n
pro d i t pe d t le trav il la c u se
u n an t le tr va il a a en es a
c es t à lu i à rép re l ccide t t comme il pr ofi te à la

’
a r
’
a n , e
fois p tro t à l o vrier l rép r tio se pa r ta ’
au a n e u , a a a n ra
g é ee tre le p t
nro t l o vrier a n e
’
u .
C p r t ge v rie s iva t les lé g isl tio s N o s o s

e a a a u n a n . u n u
bor ero s ici à i diquer les répar tio s ccordées au x

n n n a n a
o vri rs p l loi fr n ç ise d 9 vril 8 98

u e ar a a a u a 1 .
A S S U RA N CE C O NTRE LE S A C C ID ENT S D U TRA A IL V 3 53
L o i d u 9 a v r il 1 8 9 8 1 A cciden ts en tra i °
na n t une in c ap a c ité te m p o r a ir e de tr a va il L a loi .
dis tin gu e pl u sieu rs c as su ivan t la du rée de 1 n c a pac ité ;

mais e pri cipe elle accorde le rembo rseme t des
n n u n
fr is de tr i teme t d u blessé t n e i dem n i té j u rn a

a a n e u n o
liè ég le à l moi tié du sal ire q o tidie du bles é

re a a a u n s .
2
°
A ccide n ts en tr a în a n t un e in cap a cité p e r m a nen te de
tr a va il Le blessé a droi t o u tre les fr is de t a i te
. a r
me t t l dem i té j u h e à
n e 1n n re t viagère o rn a er , u ne n e
ég le à la moi tié de l réd uc tio n prés mée du s l ire

a a u a a .
D a s de ombreu x as des frais j dici ires c o idé

n n c , u a ns
rab les vie n e t e core m jorer

n po r le p tro le coû t
n n a , u a n ,
de l ccide t
’
a n .
3 A cc id t
°
t î t la m
en st O tre le rem
e n r a na n or . u
b o u e m e t des fr is de tr i teme t des f a is f n éra ire s

rs n a a n , r u ,
le p ay eme t de l i dem i té jo r lière l ve ve les

n
’
n n u na , a u ,
e n fa ts t p arfois les asce d ts de l vic time t d oi t

n e n an a on r
à des re tes vi agères dé termi ées fo c tio d s l ir

n n en n n u a a e .
A s s u ran c e c o n t re les a c c id e n ts d u t r a v a il .
L es p a tro n s a ssuje ttis à la loi de 89 8 deva ie t atu 1 n n
relle m e n t chercher à s a ss u rer co n tre les co séqu e ces

’
n n
des accide ts co séqu e ces qu i po u v ie t amen er leu r

n , n n a n
ru in e o u tou t au moi s ppor ter d n s leu s ff ires de

n a a r a a
gr a ves per tu rb tio s a n .
C omme toujo u rs le besoi n a créé l org e Les C o m

’
an .
ag ies d a ssu ra n ces o n t organ isé e bra c he spéci a l e

’
p n un n
N ous ne d o n n o n s i c i q u e l e s gr a n d e s l ig n e s d e c e tte l o i , q u i
d i vi s e l e s a c c id e n t s e n u n t r o p g ra n d n o m b r e d e c a té g o r ie s p o u r
q u e n o u s p u i s s io n s l e s é n u m é re r t o u te s P o u r p l u s d e d é .ta i l s
v o ir l a l o i d e 1 8 9 8 , d o n t l e te x te e s t a ffi c h é d a n s to u te s l e s e n tr e
p r i s e s a s s uj e t t i e s .
3 54 A S S URAN CE S C O N TRE L E S A CCID ENTS
d s u ra
’
as co tre les ccide ts du trav il ; a e co

n ces n a n a n n
sidé q u l
er t o ta l des primes e c issé s c e tte b ra n c h e
e e n a e ,
s t a ujou d hu i l plu s impor ta t des C ompa gnies

’
e r a n e
d ssu ran ces c o tr les ccide ts L

’
a n écessi tés de la
e a n . es n
c o c u rr n ce oblig t ces C omp g i s à f xer d s tau x

en en a n e i e
de primes ssi b a qu e possible to t a y a t la cer

au s ,
u en n
ti t d de u e
p as f ire de pe r tes
ne I l t do ia d i p
s e . es nc n n
s bl d dé termi er les primes p res av c le m axim m

a e e n u e u
d p écisio J sq ici l C omp g ies o t g ère ’ ’
e r n . u u es a n n n u
e mployé q des méth o des empiriq es ; elles o t p

ue u n
’
n as .
c omme l C omp g ies d ss r ces u l vie de

es a n
’
a u an s r a ,
t ri f bie é t blis ; la prime d co tr t t u ep ’
a s n a un n a es s sc
tible d gme t tio de dimi ti s iv t l s é

’
au n a n ou nu on u an e r
su l t t expérime t x fo r is p
a s le co tr t lu i même
n au u n ar n a —
.
L a d é termi tio d n e prime es t opératio x ’
na n u u ne n e
t êm m e t di fficile ; la prim d ép
r e n d eff t d deu x e en en e e
élém ts do t l ppré i tio es t for t m l a isée l

’
°
en n a c a n a 1 a
p ob a
r bili té d cci d e ts ; 2 le c’
û t
a d cide ts n
°
o es ac n .
P r o b a b il i té s d prob bi li tés ’
ac c i d e n ts . Les a
d c ide ts o t d fo c tio s t è s co m ple xes d e o m

’
a c n s n es n n r n
b eu ses va ri bles E
r premier lieu il fa t disti gu r
a . n u n e
l pr o fe s sio ; le risq e pro fe io

a n el t très fai b l u ss nn es e
p o d em
ur
p loy é des b u il t t ès élevé ch l
s e e rea u es r ez s
co vre r t les mi rs D s e m ême pro fessi o

u u s e n eu . an un n
l d gers so t pl s u m oi s gr ds s iv t l o u til
es an n u o n an u an
’
I g n m ployé e e s iva t qu l m c hi es s on t pl s o u
, u n e es a n u
moi s pro tégées ; l s rveill ce exercée p l co tre

n a u an ar es n
m aî tres l gr de r t l écl ir ge des lo ca x la ré

, a an u e
’
a a u ,
l m ta ti
e d u tr v il so t des c
en on ses c p bl e s de a a
g a n au a
m o difi r les pr o b bili tés d ccide ts O doi t u ssi c o

’
e a a n . n a n
sidérer l âge de l ou vrier u appre ti ig ora t i e x

’ ’
n n n n , n
3 56 A S S U RA N CE S CO N TRE LES m aman s
di ffére ts po u rr do c do er lie à des répa r tio s

n a n nn u a n
trè i ég les A i si s u pposo s s u rve u u a ccide t mor

s n a . n n n n n
un i n v a l id e t o ta l P o u r é v ite r l e s i n te r p o l a tio n s m u l ti p l e s q u e
.
n é c e s s i te r a i t l e x a m e n d e t o u s l e s c a s c o n c r e ts , M F C o r m v
’
. .
a d re s s é u n b
a r è m e m i s s o u s f o r m e d u n e t a l e a d o u l e e n tré e
’
b b
q u i d o n n e i m m é d i a te m e n t l e c a p i t a l c h e r c h é , é t a n t d o n n é l e t a u x
’ ’
b
d in v a l i d ité , l â g e d u le s s é a u m o m e n t d e l a c c i d e n t , e t l e te m p s
’
é c o u l é d e p u i s c e t a c c id e n t .
D a u tr e p a r t , l e m in i s tè r e d u C o m m e r c e (J o d r n o fl d u 8 a v r il
’ ’
. .
ê
1 89 9 , a r r té d u 3 0 m a r s 1 8 9 9 ) a i m p o s é a u x C o m p a g n ie s d a s s u
’
r an c e s c o n tr e l e s a c c i d e n ts d u t r a v a il u n a r è m e m i n im u m p o u rb
l e c a l c u l d e s r é s e r v e s m a th é m a ti q u e s à c o n s ti tu e r a u m o m e n t d u
r è g l e m e n t d e s a c c id e n t s , s i l e s C o m a n i e s n e v e l e n t p a s p ro
p g u
fi te r d e s f a c il i té s q u e l e u r a c c o r d e la C a i s s e N a tio n al e d e s Re
tr a i te s .
Ce b
a r è m e , c a l c u l é d a p r è s l e s ta l e s C R e t I C F e t l e ta u x
’
b
de 3 ( V o i r R e c u e i l d e d o c u m e n ts s u r l e s a c c id e n ts d u tr a va i l ,
n ° 1 , B e rg e r—L e v r a u l t , e s t d i v i s é e n 4 t a l e a u x d o n n an t : l e
) b l e
p
’
r ix d u n e r e n te v i a è r e d u n fr a n c a u
g
’
p r o t d e s v euves et as fi
c e n d an ts d e v i c t im e s d a c c id e n t s ; l e
‘
le p r i x d u n e r e n te v i a
’
g è r e e t te m p o r a ir e d u n f r a n c
’
a u p r o t d e s o r p h efi l i n s ( l e s
r e n te s s o n t c o l l e c ti v e s , m a i s n e s o n t c a l c u l é e s
’ ’
q u a u m o y e n d u n e
a pp r o x i m a tio n ; l e
) l
’ ’
e p r i x d u n e r e n t e v i a g è r e d u n f r a n c a u
fi ’
p r o t d e s vic tim e s d a c c id e n t s q u i o n t e n tr a î n é l in c ap a c i té p e r
’
’
b
m a n e n te a s o l u e L e p r i x d u n e t e ll e r e n te
.
’
p o u r u n i n v a l id e p a r
t ie l s o b ti e n t c o m m e il a é té d i t p r é c é d e m m e n t, p ar i n t e r p o l a t i o n ;
fi
e n n l e 4 ° p e rm e t d e c a l c u l e r l e c o m l é m e n t d e r é s e r v e d e s tin é
p
‘
à fa ir e fac e a u x c h ar g e s r é s u l t a n t d u d é c è s d e l a v ic ti m e p e n
d a n t l e d é l a i d e r e v i s i o n (3 a n s ) C e c o m p l é m e n t e s t l a p r im e .
u n i q u e d e l a s s u r a n c e d u n c a i ta l d e s u r v i e é a l a u c a i ta l
’ ’
p g p q u e
l a C o m p a g n ie d o it c o n s ti tu e r s i l e d é c è s , a r s u i te d a c c id e n t s e
’
p ,
p r o d u i t p e n d a n t l a p é r io d e d e 3 a n s O n a a d m i s c o m m e m o y e n n e .
q u e c h a q u e fo is q u u n d éc è s s e p r o d u i t , il y a
’
v eu v e ,
e n fa n ts e t
’
a s c e n d a n t A l a id e d e c e s c h iff r e s , o u c a l
.
c ul e l e c a i tal c o n s t it u ti f 1 0 0 f d l i i m
p p o u r r a n c s e s a a r e , p r e
u n iq u e d u n e a s s u r a n c e d e s u r v i e te m o r a i re e n c a s d e d é c è s
’
p
d an s l e s 3 a n s , e t c e s t c e c a p i t a l , d é te rm in é p o u r l e s v alid e s e t
’
fi
l e s in v al id e s t o t a u x , q u i g u r e d a n s l e t a l e a u I V . b
P o u r l e s i n v a l id e s p a r ti e l s , o n p ro c è d e , c o m m e to u o u rs , p ar
j
i n t e r p o l a tio n p r o p o r ti o n n e l l e .
I l e s t à r e m a r q u e r q u e d a n s l é ta lis s e m e n t d u ta l e au I V o u
’
b ,
b
A S S U RA N CE C O N TRE L ES A C CID ENTS DU TRA A IL V 3 51
da s lequ el l o vrier s est t é u le co u p ; si la i

te l n
’
u
’
u s r v e
time a a u c u e fa mille le p tro ra q une

’ ’ ’
n n en , a n n au u c
t i n e de fr cs à p y er ; si u co tr ire l ou vrier la i s se ’
a an a a n a
u ve ve e t pl u sie rs e f ts l co s ti tu tio d s
ne u u n an a n n e
re tes po u rr e xiger u n c pi tal d u n e vi g ta i e de m ille

n a a
’
n n
fr cs P o u r les a ccide n ts e tra î n a t se leme t u n e

an . n n u n
i c p aci té perm a e n te e t pa r tielle de tr v il les diffé

n a n a a
re e es so t moi s se sibles ; cepe d t

n n cciden t
n n n an un a
ide tiqu e pou rra avoir des co séq e n ces di ffére tes u i
n n u n s
va t l é ta t de s té la vigu eu r la sobrié té du ble s sé ;

n
’
an , ,
t ces co s éq u e ces n so n t pas l e ff e t d h sard u n ’
e n n e u a
p a tron pou rr i t sélec tio er ses o u vriers de telle so te

a nn r
q ue le coû t des ccide t s fû t u ssi f ible q a possible n a a ue
il l i s ffir i t o ve t de
u u
p a m b cher
s d l
u co o n ne as e au
’
liqu e s .
En rés mé o s voyo s u
q les prob,a bili
n t é s u n 1
°
ue
d ccide ts dépe de t asse p e d i divid s s r to t

’
a n n n z u es n u , u u
si m t d
on s des cl sses à p r t les ppre tis t l s
e an a a a n e e
vie x o vriers 2 q e le coû t d ccide ts t lié trè s

u u
°
u es a n es
é troi teme t à l si t atio de l o vrier blessé Il t do

n a u n
’
u . es nc
logiq e de fi xer les primes i divid elles po r ch q u e

u n u u a
ou vrier ; la somme de ces primes i dividu elles se l n ra a
prime d a ss r ce p yée pa l e treprise

’
u an a r
’
n .
P rim esmé thode des primes

c o l l e c ti v e s . La
i n divid elles ser i t certai eme t très logiqu e m ais ell
u a n n , e
e st i pplic ble da s la pratiq e E effe t les C ompa

na a n u . n ,
g ie s d ass r ces eraie t da s l obliga tio de f ire

n
’
u an s n n
’
n a
f a i t i n te rv e n ir l a m o r ta l ité m o r b i d e , a l o r s q u e l o n a u r a i t d û
’
a
f a ir e in t e r v e n ir u n i q u e m e n t l a m o r ta l i té c o n s é q u e n c e d i r e c te d e
’
l ac c id e n t , p u i s q u e l e c o m p l é m e n t d e r é s e r v e n e s t d e s ti n é à
’
j i l é è e l a c c id e n t p r im it if
’
o u e r q u e s e d c s p r o v i e n t u n i q u e m e n t d .
3 58 A S S URANCE S C O NTRE L ES A CC ID ENTS
p ou r ch
q e treprise
a ss r é eudes e ce n se m e ts mi u
en a u r n n
tieu x q i m jorer i e t c o sidéra bleme t les fra is gê é

u a a n n n n
au x ; les che fs d e trepris se r ie t a s trei n ts à vise les

’
r n e a n a r
a ssu reu rs de tou tes les modi f c tio s pportées dan s leu r i a n a
perso nn el modific tio s q i pe u ve t ê tr j o n lières

, a n u n e ur a
a i si u o vrier po r m b h devr i t décli er o n ’
n n u u s e au c er a n s
é ta t civil pro d ire ses pièces d ide ti té o li ret de

, u
’
n , s n v
f mille t u besoi
a su bir u n e x me n médic l tou te s
e a n a a
choses bsol me t impossibles Les chefs d e trepri ses

a u n .
’
préférer ie t sou ve t res ter le rs propres ass re rs q e

a n n u u u u
de s bir de p rei lles v x tio s D illeu rs si l si e

u a e a n
’
a ,
’
u n a
u n gr d ombre d o vrie s il y a compe s tio n e n tre

an n
’
u r , n a
les diverses ca tégories d i di vidu s si prime ’
n une
moye e t trop f ible po r les ch rgés de f mill

nn es a u a a e
e lle t trop for te pou r les célib t ires M lhe reu s

es a a . a u e
me t n gr d ombre d import tes si es pré fère t

n u an n
’
an u n n
a s ssu rer omp io lie po r

’
l
’
n e
p s t c a ns t ,p e a e a n n a as u u
l s p ti tes e treprises ; m lgré to t l s i co vé i ts

e e n a u , e n n n en
des primes i divid lles so t tels q l f u t re o cer à

n ue n u I a n n
ce tte mé thode t reco u rir sys tè me d primes co llec

e au es
ti ves O pe t cri tiq er ce procédé pré te dre q il

. n u u n u
’
n es t p éq i t ble ; m is il
’
as f t p a s o blier q u
u a a ne au u e,
d s le
an
q i o occ
caspe l théories
u m nth ém us u , es a a
tiq es so t des i s tr me ts q i do i
u n t plier u x
n u n u ve n se a
exige ces des ra is o s commerci les

n n a .
O t do n c a me é à perce voir l prime s u la c o l

n es n a r
’
1 L l i ti n d e l a m é th o d e d e s i m i d i i d l l i t
p apc a o p r e s n v u e e s a u r a
au o i
p n t d e v u e s o c ia l d e g ra v e s c o n s é q u e n c e s ; e l l e i n c i te r a i t
l e s p a t r o n s à r e n v o y e r l e p l u s p o s s i l e d a p p re n t is e t d o u v r ie r s b ’ ’
c h a r g é s d e f a m il l e , e t à l e s r e m
p l a c e r
p ar d e s a d u l t e s c é li a t a i r e s ,
b
é tr a n g er s d e p ré fé re n c e L a l o i d e 1 8 9 8 , f a i te p o u r p r o té g e r l e s
.
o u v r ie r s , a u r a i t a i n s i p o u r c o n s é u e n c e in a tte n d u e d e r e n d r e
q
p l u s m is é ra b l e s l e s t r a v a i l le u r s l e s p l u s in t é r e s s an ts .
36 0 A S S URA N C E S CO N TRE LE S AC CI D E NTS
d s r ce ; d illeu rs u n e s ta tis tiqu e rela ti e à la

’
as u a n
’
a v
m or t li té pe t e f ire très r pid me t ;

a u s ou s savo n s
a a e n n
q u u simple
’
n rece n seme n t s u ffi t à dé termi er vec u e n a n
a p ro xim a tio sse gr a de l ll u re gé ér le de l loi ’
p n a z n a n a a
d e mor ta li té Il as de même des s t tis tiq e

’
st
p . n en e a u s
rel tives a u x ccide ts c es t le fo c tio eme t même

a a n
’
n nn n
d l ss r ce q i a cre le besoi de s ta tis tiq es

’
e a u an u e n u .
A u débu t de l pplic tio de l loi de 8 9 8 o

’
a e a n a 1 , n n
d ispo s i t g ère q a des s t tis tiq e llem des t u

u ue a u s a an e a
t i hi r c s ; dep is ce tte é oq l pl u p r t des p y s

u ue a
enn e
p a a
o t p blié d s ta tis tiq es d ord res dive l es ’
n u es u rs es un
p rése te t le ombr
n t
n o t l d ccide ts
n s rve s les
e a
’
a n u nu
a u tres le ombr to t l d ccide ts y t do é lie u u ’
n e a a n a an nn a
a yeme t d i dem i tés E n F r ce des s is iq es so

’
p n n t
a t t nu t . an n
d ressées u elleme t l s
an n es p les soi s des i s n , e un ar n n
p te ec s d t r
ur
a v il ver utu de l loi d 2 j i
a 8
en9 3 a u 1 u n 1
s url h y giè e e t la sécu ri té des tr v ille rs les tres

’
n a a u au
p a les soi
r s d co t rôle n des S ocié t és u d a ss u r n cesn
’
c o tre les accide ts du tr v il ch rgé de veiller à

n n a a , a
l pplic tio de l loi d u 9 avril 8 9 8

’
a a n a 1 .
S ta ti s ti q u e s Les rés l ta ts so ta ll e m a n d e s . u n
d i isé s e n de u x pa r ties : l e s t rel tive x ccide ts ’
v un e a au a n
d e l i du s trie de l co s tr c tio e t d l m ri e ;
’
n , a n u n e a a n
l u tre au x ccide ts de l a gri cu l t re e t de la s y l ic u l

' ’
a a n u v
tu re O y dis
. ti g u e p a rmi to u s les
n ccide n t s décl a rés , a n ,
c eu x i so t s scep tibles de rép r a tio n s péc i ires

q u na u a ; un
c s der iers so t d ille rs les se ls i téress a ts t les

’
e n n a u u n n e
s eu l s u i p u isse t ê tre tilisés L s ta tis tiq e a lle u u

q n . a
m an de comme l s ta tis tiq u e au trichi

, e r ppor te le
a enn , a
n ombr e des ccide ts au ombre d o vriers comple t ’
a n n u s,
c es t à dire travaill t trois ce ts jo u rs p a L e s

'
— —
an n ar n .
A S S U RAN C E C O NTRE L E S A C C I D E NT S D U TRA A IL V 36 1
rés l t ts so t ré is p gro pes 1 d s tries ; les pl s

u a n un ar u ( in u
‘
d gere ses au poi t de

an u de l f éq u e ce des cci n vue a r n a
de ts so t le c mio ge les mi es t c rrières l

n n a n na , n e a , es
i du s tries sidér rgiq es ; celles do t les charges so t

n u u n n
les pl u s gra des n r iso des rép r tio s so t les in

n e a n a a n n
du t i du bois
s r es .
L a s t tis tiq e a llem a de

a mo tré très n e tteme t
u n a n n
l accroisseme t de la fréq e ce d ccide ts d s les

’
n u n
’
a n an
premières ées d pplic tio de l loi A i si po r les

°
’
an n a a n a . n u
a ccide ts gricoles le ombre d blessés pou r mi lle

n a n e
o u vriers comple ts é té de 0 8 5 8 8 9 de a en 1 , en
8 96 de D s l i d s trie m l gré l ’
1 , e 9 n 1 01 . an n u , a a
périod déjà lo g e d ppl ica tio de l loi l éq ilibre

e n u
’
a n a ,
’
es t à pei t tei t t le
ne a o m bre d blessés po r mill e
n , e n es u
o vriers compl ts croî t core de

u e
p a en r an .
Les s t tis tiq es llem des cherche t à dé termi er

a u a an n n
l m fl de cer t i s f c te rs circo s t ces loc les

u e n ce a n a u n an a ,
se xe âge f te d p a tro u d l ou vrier dé f t de

, , au u n o e
’
au
pro tectio t C es t i si q
n , lles t mo tré q l
e c .
’
a n u e
’
on n ue a
fréq e ce des ccide ts a g m e te vec l âge vec u ’
u n a n u n a , a n
m xim u m d s l i d s trie ers 6 0 s t q

a an d s ’
n u v an , e ue , an
42 des a l ccide t t ca sé p le risqu e i é i

c s,
’
a n es u ar n v
t ble
a de travail .
S ta ti s ti q u e s s tati s tiq e a u tr i c h i e n n e s . La u
do a t les résu l ta ts de la période 8 9 0 9 6 s occ p i t

nn n 1 —
’
u a
spéci leme t des résu l tats fi ciers ; elle do a i t

a n n an nn en
ou tre les n ombres de trava illeu rs comple ts et d cci ’
den ts i dem isés cl ssés d après leu rs su i tes L a s ta tis

n n a
’
ti qu e de la période 8 9 7 1 9 0 1 do n e des re seig e 1 —

n n n
me ts alogu es à ceu x de la s t tis tiqu e allem de au

n an a an
poi t de u du risqu e des cau ses t des su i tes

n v e , e .
T h é o r ie m ath . des A ss ura nce s . 11

36 2 A S S U RA NC ES C O N TRE LE S A C C I D E N TS
S t a t i s ti q u e s fr a n ç a i s e s . ra ce s ou s le En F n ,
régime de l ass r ce ’
oblig toire des s ta tis tiq es

u an no n a , u
d cc ide ts du trav il so t dressées p les S ocié tés

’
a n a n ar
d ss r ces d s le b u t de fi xer les tau x de primes

’
a u an an
rel ti fs u x diverses i d u s trie De s o cô té le Mi is

a a n s . n , n
tè d T r v il r ssemble l
re u a a re seig e m e ts q u i lu i
a es n n n
so t fo r is d e p r t p le service d l I s p ti
n u n
’
un a ar e
’
n ec on
d u tr v il t d tre p r t p l S ocié tés d s r ces

’ ’
a a , e au a ar es a su an .
To u s les t i m i l Direc tio de l ss r ce t de

’
’
ro s o s a n a u an e
la prévoy c soci les p ublie u J u n l ffi i l des

an e a a o r a o c e
s ta tis tiq es p br ches d i d stries des ccide ts ju

u ar an
’
n u a n
di i i e m
c a r t réglés C en s ta tis tiq es do e t pa sexe . es u nn n , r ,
le ombre de s de mor t t le ombre de s d i

n ca ,
e n ca
’
n va
lidité perm a e te E lles do n e t e o u tre pou r les

n . nn n n ,
c as de mor t le o m bre des co joi ts des e f ts e t

, n n n , n an
des sce d ts a n an .
Les re seig eme ts fo u r is p les s tatis tiq es m i is té

n n n n ar u n
r ei lles fra ç a ises so t très précis t très e x c ts ; m al b e

n n e a n
re u s e m t ils en pe ve t servir à dé termi er les p o b b i

ne u n n r a
li tés d ccide ts , ils l isse t da s l ombre le n ombre

’
a n c ar a n n
’
d o vriers ss j ttis d s ch q e gro u pe d i du s tri e

’
u a u e an a u
’
n .
L es meille res s t tis tiq u es fr ç ises so t cer ta i

u a an a n ne
me t cell s des gr des C omp g ies d ss r ces

n e an a n
’
a u an
ch qu e pro fessio
a sa s t tis tiq e spéci le ; n re g rd
a a u a en a
des ccid ts p ayés fig r le to ta l des s l ires ssu rés ;

a en , u e a a a
a lors e le s ta tis tiq u es a lle m

u des r ppor te t le omb
q s re an a n n
e t le coû t d ccide ts à 3 0 0 jo u r ées de tra va il les s ta

’
a n n ,
t is tiq u e fra ç i s es les r appor te n t à

s n a 0 0 0 fra cs d e 1 n
s l ires A fo d l d x mé thodes so n t iden tiqu es et

a a . u n es eu ,
po r p ser de l e à l tre il s ffi t de c o i t e le
u as
’
un
’
au u n na r
s l ire moye de l o vrier comple t

a a n
’
u .
Il t à s o h a i ter qu
es les gran des C om p a g n ies par
u e
A S S URA N C E S C O N TRE LE S A C CID E N T S
D s ces co di tio s pe t
an ppliqu er à l p ti t
n n , u —
on a a e e
i d trie fr ç ise les rés l t ts f

n us an i p l b
a a u a o u rn s ar
’
o s e rv
tio de l gr d i du s trie é tr gère do t l o u till ge ’
n a an e n an , n a
di ffère esse tielleme t de cel i des ss ré s fran çais ?

n n u a u
I l semble pré fér ble de re o n cer d s bie des a n , an n c as ,
au seco rs des s t tis tiq es é tr n gères

u a u a .
Les s t tis tiq es tio les prése te t cepen d n t u

a u na na n n a ne
gr ve c se d erre
a au elles repose t pas ’
ur ne n sur un
n ombre s ffis t d observ tio s les S ocié tés d assu

u an
’
a n .
’
r ces y t p comme o u s l vo s dit mis l u rs

an n a
’
an as , n
’
a n , e
doc m t u comm
en s en O po rr i t pe ser q ce dé un . n u a n ue
f t di p r î tr p u à p
au s a a lorsq les obs rv tio s
a e eu , ue e a n
por tero t pl s gr d ombr d

n su r é s ; il t
un u an n e
’
an n e es
f cil d voir q e bo e s t tis tiq e doi t ê tre f i t ’
a e e u un nn a u a e
a vec des doc me ts ssi réce ts q possible ; e ffe t

u n au n ue en ,
de ombre ses c ses modifi t r pideme t da s

n u au en a n n une
même pro fe sio les prob bili tés d ccide ts s n a

’
a n .
To t d bord les procédés d f bric tio se p f

’
u a e a a n er e c
ti t e tr î t l tr form tio de l o till ge ; les

’
o n n en , n a n an a an s a n u a
progrès d m chi isme te de t à rempl acer p r to t l

u a n n n a u e
t v il m
ra a l p le tr v il méc iq e
an u e ar a a an u .
Les prob bili tés d ccide ts so t e cor i fl e cées p

a
’
a n n n e n u n ar
l législ tio
a A i si les lo is él borées dep is q elq es
a n . n . a u u u
a ées t qu i o t po u r b t l pro tec tio des travaille rs

nn , e n u a n u ,
i tervie e t po r dimi u er le ombre des ccide ts

n nn n u n n a n .
L pplic tio de ces lois a po r rés l t t d i terdire

’
a a n u u a
’
cer ta i es pr tiqu es da gere ses de f ire respecter les

n a n u a
règles de l h y giè e ; les u tori tés compé te tes peu ven t

’
n a n
obliger les i du s triels à m u ir d app areils pro tecteu rs

n n
’
to tes les m chi es d

u gereu ses les e trepre eu rs à
a n an , n n
employer des disposi ti fs de sûre té s les échelles t ur e
éch f u d ges : elles peu ve t i terve ir pou r fa ire rédu ire

a a a n n n
A S S U RA N CE C O NTRE LE S A C C I D E N TS D U TRA VA IL
'
la lo g eu r des périodes de tr v il s s repos L loi

n u a a an . a
l i s tru c tio obli g t i le développemen t des

’
su r n n a o 1e ,
œ u vres pos t scol a ires l l tte co tre l lcoolisme so t

’
-
, a u n a n
ég leme t s scep tibles d dimi u er les prob bili tés

a n u e n a
d ccide ts de m ê me qu les progrès de la chir rgie

’
a n , e u
te de t à n dimi u er l gravi té
n n e n a .
b re d
’
A u g m e n t a ti o n du nom a c c id e n t s dé
’
cla rés p e n d a n t l e s p r e m i è re s a n n é e s d ap p li
c a ti o n des l o i s s u r l e s a c c i d e n ts d u tr a v a i l .
Une re di ffic l té vi t s jo u ter u x précéd tes

au t u en
’
a a en .
O nrem rq ué d s to s l p y s qu l ombre
a a , an u es a , e e n
d ccide ts i diq é p les st tis tiqu s t do

’
a n n t li u ar a e e n nan eu
à l ttrib tio d i dem i tés u gme te r pid me t p

’
a u n
’
n n , a n a e n en
d t les premières
an é d pplic tio d s lois les an n es
’
a a n e sur
a cc ide ts du tr v il tn st q bou t d
a a pé , e ce n e
’
u au
’ ’
une
riode sse lo gu e q a t ccroisseme n t cesse t q

z n u e ce a e u un
’
é t t d éq ilibre s t ttei t
a
’
u e a n .
C t ccroisseme t q c e des c u ses précéde t ’
e a n , u au un a . n es
ne s u r i t f ire prévoir s pliq e p ce f i t q l

a a a ,
’
ex u ar a ue e
dom i e d pplic tio de l loi s t pe d t q lqu e

a n
’
a a n a e n an ue
temps méco u des o u vriers t même des p tro s C

nn e a n . e
n es t qu u bou t de pl sieu rs
’ ’
a ées q l éd c tio u an n ue
’
u a n
des u t des ns eu tres à t é g rd s t c mplè te A a i ce a e o . u ss
u n gr d ombre d ccid ts q i r ie t pu do er
an n
’
a en , u au a n nn
lie à l ttrib tio d i d m i tés so t ils p ssés so s

u
’
a u n
’
n e n , n —
a u
sile ce t res te t ils ig orés f u te de décl r tio s

n e n —
n a a a n .
De pl s la j u rispr de ce d bord i décise se fix

u , u n ,
’
a n , e
p eu à p eu t l ccide nt
q i déb t sembl
e i t a u , au u , a ne
devoir do er lieu à cu e i dem i té ser co sidéré

nn au n n n , a n
e s i te comme e traî nt
n u rép r tio péc i ir n na u ne a a n un a e ,
a près qu e les tâ to n eme ts t l hési ta tio n s du débu t n n e es

36 6 A S S URAN CE S C O NTRE LES A C CI DENTS
au ro nt fa t i pl ce à u n e i terpré tatio l rge e t r iso n

a n n a a
n ée , à un e compréhe n sio n e tte des pri cipes du droi t

n n
n u o veau .
M i de la C o m pa g n i e belge d a ss u
M a in gie
’
.
, a c tu a re ,
ran ces gé n éra les su r la vie , a représen té gra phiqu emen t

ce phén omè n e de la fa ço n su ivan te 1
O n pe u t con sidérer dit il q u e le n ombre a n n u el ,

—
,
réel d a ccide ts rappor té à 0 000 trav illeu rs comple ts

’
n 1 a
t se sibleme t co s t t e t représe té p a la h au te u r
'
es n n n an n r
de la lig e P Q u dessu s de l x O X C ette lig e res

n a —
’
a e . n
tera hori o tale ta n t q u e la préve tio n au ra p a s

’
z n n n
pou r effet d abaisser se siblemen t le ombre des acci

’
n n
de ts n
D a s ces co n ditio s o peu t admettre qu e la lig e

n n , n n
hori o n t le P Q représe te la série des ombres d cci

z a n n
’
de ts réellemen t su rve s r pportés à 0 000 tr va il

n nu a 1 a
le rs complet M is ces cciden ts e so t p to u s

u s . a a n n as
1 D
’
e l as s ur a n c e c o n tr e le s a c c id e n ts d u tr a va i l E xpo s é .
m é th o d e d e c a l c u l d e s P r i m e s (B ru x e l l e s , É m il e B r u l a n t ,
’
d un e .
y
é d ite ur ,
36 8 A S S U RA N CES C O N TRE L ES A C C I D E NT S
b ilité réelle E d u tr s termes l sol tio l pl

. n
’
a e , a u n a us
si m pl co sis t à rech rcher le coe fficie t p l q l

e n e e n ar e ue
on m l tipliera l h au t r co e dess s de O X de
u a eu nnu ail -
u
l lig e M N po r ob te ir celle de la lig e P Q

a n u n n .
M M i gi a c herché u moye d re eig e

. a n e , a n es ns n
me ts fou r is p l org isme d ss r ce trichie

n n ar
’
an
’
a u an au n
e t p u b liés d s les A m tli h N ch icht à é tu dier

an c e a r en ,
po r ch q e i du s trie l cou rbe telle q

u a u n a ue
M is a gé ér l le ombre des tr v illeu rs de ch q e

, en n a , n a a a u
gro pe s t t p f i b le t il es t p possible d j s ter

u e r0 a , e n
’
as
’
a u
les co rbe co s tr i tes L j t m t devie t possi b l

u s n u .
’
a us e en n e
s i l co sidère l s mbl des tr v ille rs trichie s

’
on n
’
en e e a a u au n ,
t l ll re d phé omè e s t bie lors cel le qu i été

’
e a u u n n e n a a
i diq ée pl s h u t
n u u a .
A u g m e n t a ti o n d e s a c c i d e n ts p e n du co û t
d a n t l e s p r e m i è r e s a n n é e s d a p p l i c a ti o n d e s
’
l o i s s u r l e s a c c i d e n ts d u tr a v a i l N o u s ve n o n s .
de voir q les prob bili tés d ccide ts dé termi ées

ue a
’
a n n
p les
ar s t t is tiq es é ta ie t ré li
a té t 0
p f ibles eu n en a r a n
r iso de l
a n décl ar tio d u cer t i ombre d c
a non —
a n
’
n a n n
’
a
c ide n t S .
U n e c au se an alog u e
vie t o tre f u sser les moye es n en u a nn
des coû ts d ccide ts Lorsqu e l loi ’
les cide ts du
a n . a s ur ac n
tr v il e tr vigu eu r l o u vrier blessé très

’
tim
’
a a n a en , s es a
he re x de to cher
u u i dem i té à l qu elle il
u ra i t une n n a n au
’
p droi
as e u t q elq es ées up r v t ; livréu à l i u an n a a a an u
même e em i des procès l o u vrier se mo tr co ci

, nn
’
n a n
li t d s les règleme ts d cci de ts q i se t m

an an t n a n u er 1n a 1e n
fa cil m e t p des tr c tio s P l s t rd les ou vriers

e n ar an s a n . u a ,
eu r t co scie ce de le s droi ts t pprire t q ls

en n n ur e a n ue
av t ges ils po v ie t ti r de l loi A i si

an a 90 5
u a n re a . n , en 1 ,
V
A S S URA N CE C O N TRE L E S A C C I I) E NT S D U T RA A IL
36 9
le P rleme t décid q l q tr premiers j o rs d

a n a ue es ua e u 1 11
c paci té tempor ire do r i t lie u p y m e t du

a a nne a en u a a e n
demi s l ire si l ccide t tr î i t u i c p ci té de

—
a a
’
a n en a na ne n a a
pl s de dix jo u rs les s t tis tiq es pos térie res à ce tte

u a u u
ép o q e révélère t la dimi u tio des o m bres d cci

u n n n n
’
de ts de 8 9 e t 0 jo u rs t l gme t tio d s ombr s

n , 1 e
’
au n a n e n e
d ccide ts d
’
a o j r l o v ier dé ir x d
n e 1 1 u 1 2 ou s
’
u r , s eu e
to cher l i d m i té j p r les qu t p
’
u h n e n o u rn a e re ou a re re
mi s j o r er r pr i t l tr v il q
u s , bo u t de
ne e e na e a a
’
u au 1 1
ou 2 j o rs 1 u .
S i l o u vrier e t o p to pe ve t se co cili r
’
s n a r n ne u n n e
su r l fi x tio d u mo t t de l r te l loi l
a a n n an a en , a es re n
’
v oi d v t le trib l d p u
e e an i t ce u na e re u e re ns an u ne
ex p r tis s e coû te s et g é ér l m
a s ez t ordo é u e es n a e en nn e ,
les f i j dici ir s vi
ra s t g m e ter o t ble m t l
u a e en n e n au n n a en e
coû t de l ccid t Or l loi cco de à l o vri le

’
a en . a a r
’
u er
bé éfic de l ssis ta ce j dici ire l o u vrier to t à

n e
’
a n u a
’
a u
g g r t le p a tro to t à p dre
a ne e e g ge t le pro n u er en n a an
c è L u ie
s .
p
’
a t rdé
o à t ir r
vr p r ti de c tt
r n ae si t
’
s a e a e ua
tio v t ge se ; l s d r ières s t tistiq es mo tre t

n a an a u e e n a u n n
q u sse gr d ombr d ccide ts se term i e t p r

u
’
n a z an n e
’
a n n n a
un procès verb l de co cili ti —

fi x t à o u 2 le a n a on , an 1
degré d i v lidi té de l o vrie t ordo

’
n a t l r ch t ’
u r e n n an e a a
en espèces de l re t m i im ré u l t t de t ccord a n e n e s an ce a .
L
’
u po r é it l fr is t les e i s d
a s s u re r, u s
’
v er es a e nnu
’
un
procès pré féré ccord r, a pe ti te somme à a e une un
o vrier complè teme t g éri d s u i tes de l ccid t

u n u es
’
a en .
E fi les hommes d ff ires t tro u vé d s les cci ’
n n a a on an a
de ts n va s te ch mp d opér tio
un ils prome tt t u a
’
a n en a
blessé d l i faire ob te ir u très forte i dem i té s il

e u n ne n n
’
l r co fie ses i térê ts ; il t certai qu e le r i ter

eu n n es n u n
ve tio qu i prob bleme t profi te pas au x ac id

n n , a n ne c en
37 0 A S S U RA N CES C O NTRE LE S A CC ID EN TS
tés , empêche so ven t les tra s c tio s e t fa i t au gm e teru n a n n
l coû t moye des ccide nts graves

e n a .
I l rés l te de to u t ce q u o s avo s d it ue n u n
I Q u il °
s t t rès di ffi
’
cile de coe î tre les prob a bili t és nna
d accide ts da s u pro fessio dé termi ée ;

’
n n ne n n
2 Q le
°
coû t moye
ue des ccid ts t t rè s v a ri a bl e n a en es .
Nou s po uvo s do c p s voir l pré te tio ve

ne n n a a a n n , a c
des éléme ts ssi p u précis de c lc ler rigou reus e

n au e , a u
me t les t x de primes L tu i sera bie n obligé

n au .
’
ac a re
cepe d t de se servir de s t tis tiq es qu ell q e s oie t

n an a u es u n
les cri tiq es q o p isse leu r dresser ; m is il d vr

u u
’
n u a a e a
é t dier tte tiveme t les c ses qu i po rro t m odifier

u a n n au u n
da l ve ir les résu l t ts ob te u s p l obser tio n d

ns
’
a n a n ar
’
va u
’
p ssé t tâcher d appor ter a x s t tis tiq ues les corre

a e
’
u a o
tio s écess ires

n n a .
To u tes ces réserves é ta t fa i tes ou s allo n s e a m i n , n x
n e m ai te an t les diverses mé thodes employées o u

r n n
proposées po r le ca lc u l des tau x de primes pu res

u .
M é th o d e d e s C o m p a g n i e s d
’
a s s u ra n ce s .
Su ppo o s q les s l ires décl rés po u r les o u vriers
s n ue a a a
d u e pro fessio dé termi ée s élève t à u somme 8

’
n n n
’
n ne
soi t A la somme des coû ts d ccide ts s rve u s à l ’
a n u n
’
en
semble de ces ou vriers pe d t l mêm période ; i n an a e s
A t S é ta ie t très gra ds t si les prob bili tés d cci

’
e n n e a a
de ts é ta ie t i vari bles il s t bie évide t qu le tau x

n n n a , e n n e
de la prime pu re serai t Ê M lheu reu seme

a nt les
observ tion s so n t t 0p p u n ombreu ses pour que A e t
a r e
S soie t s u ffis a m m e n t gran ds C es t cepe n d t ce tte

’
n . an
mé thode qui à cau s e d sa très grande simplici té s er t

, e ,
72 A S S U RA N C E S C O N TRE L E S A C C I D EN TS
à ccorder de co di tio s pl s f vorables u x ff ires

a s n n u a a a a
impor ta tes ; cette co cessio

n se j s tifie p u ffi n n ne u as s
sa mm t le ta x de prime p u re dépen d p s du
en , c ar u ne a
n ombre d o u vriers g r tis t les frais gé ér x so t

’
a an , e n au n
très se n sibleme t propor tio els à l prime p u re n nn a .
M é th o d e c o n s t r u c ti v e de M .M a in g ie
1
.
M . M a in g ie i diq é u mé thode très i téress te

a n u ne n an
po r le c lc l des t x de primes p res N o s llo s

u a u au u . u a n
e xposer brièveme t le pri cipe de ce tte mé tho de n n .
L o vr ers diffère t les

es u i d s tres p le n un s e au ar se
l ire p l âge p les ch rges de f mille t G ro

a , ar
’
, ar a a , e c . u
po s les n —
c tégories composées d i divid s de si tu
en a
’
n u a
tio i de tiq e ; désig o s p l k

n n u k ces diverses n n ar e, , , ,
c tégories
a
Les accide ts t des s i tes v ri bles i i n on u a a i , , 1,
( mor t i c ap
, a c ité perm a e te to t l
n i c p ci té perm n n a e, n a a a
n e te p a r tielle
n i c p ci té tempor ire ) , n a a a .
E fi n l gr vi té de ch aq e ccide t e t pl s u
n a a u a n s u o
moi s gr de n an .
A ppelo s j j j les di ffé re s degrés de gr a vi té

"
n , t , , ,
,,
n .
S oi t P l prob bili té po r o u vrier K d ê tre vic

” ’
a a u un
t ime d sl ée d ccide t de a t re i t de g
’ ’
an an n un a n n u e ra
ité j S oi t le coû t de l ccide t do t l pro ’
v . a n , n a
h bili té L prime p u re d ssu r ce co tr

’
a t es a a an n e
ce t a ccide t dé termi é a tteig a t u

n o u vrier dé termi é
n n n n n
”
es t évidemme t P n
L prime p re d ss u ra ce co tre les a ccide ts de

’
a u a n n n
to u s ge res d e to u tes g a i té
n , tteig nt o u vrier r v s , a na un
quelco nq e o b ti n d a e do u . s t à i j k to u tes
’
e r n nnan , ,
De l a c c id e n ts
'
a s s ura n c e c o n tr e l es d u tr a va il ( j
d é à c it é ) .
A S S URAN C E C O N TRE LE S A CC I DE N TS D U TRAV A IL 37 3
les v leu rs possibles t

a e en fa is an t la so m me de o tes
t u
les primes éléme t ires n a
” ’ ””
11 : 2 E x P
,
,
,
R
J
D a s s très rem rq ble é tu de M M i g i s es t

n a a ua , . a n e
’
su r to u t préocc pé de mo trer q u s ppos n t n ue , en u a co n
u es les prob bili tés il é t i t f cile d ffec tu r ’
n a a a e e
l s somm tio s i diq ées p

e a l form le
n n De m u ar a u no
bre x tr v x s t tis tiq s perm tt t

u a au a e ffet de p ue e en , en , su
primer l vari ble k rel tive à l i divid

a a t d t a
’
n u , e e ou
jo rs co sidér r l ccid t s rve

u n e à i divid
’
a en u nu un n u
moye âgé p e xemple de 40

n ar y t femme an s ,
a an une
âgé de 3 5
e to ch t les so ian s t h i t ce tiè m es
u an xa n e —
u n
‘
des i dem i tés ccordées x femmes p l loi t n

n n a au ar a , e u
e f t âgé de
n an y t droi t x ce t q r te
1 2 an s , a an au n u a an
cen tièmes de l rép r tio cco dée à

2
a orpheli a a n a r un n .
L mé thod de M M i gi
a t p r f i te
e poi t d . a n e es a a au n e
théoriq e si l o co i s i t e c t m t les pro ’
vu e u n nna sa xa e en
h bili tés d ccide ts elle perm ttr i t d c lc ler rigo

’
a a n , e a e a u u
r use
e m t les t x de primes
en M lhe re seme t ces
au . a u u n
pro b bili tés res t t i co e l m é thode s t i p pl i

a an n nnu s , a e na
c ble d s l pr tiq e M M i gi po r f i e
a an a a u . . a n e , u a r u ne
a pplic tio de a procédé choisi t l i d tri d l

n so n ,
’
n us e e a
l ai e ; l s ta tis tiq e q i ser t de b s à

n a u c lc ls , u a e ses a u ,
por te u l observ tio de 0 8 8 3 5 o vriers compl ts

s r
’
a n 1 u e
pe d t n an ; si l un dm t po r
an o vriers ’
on a e u ces u un
s l ire moye de 5 00 fr cs pa
a a n ce ombre d
1 an r an , n
’
ou
i s correspo d à
vr e r to t l de s l ires de pl s de
n un a a a u
6 2 millio s de fr n cs il y p de C omp g ie ’
1 n a n a as a n
1 C e l a s u p p o s e q u e s u r 1 00 o u v r i e r s , 6 8 s o ie n t m a r ié s .
C e l a s u p p o s e q u e le n o m b r e m o y e n d l ais s é s p a r l e s
’
e n fa n t s
’
v i c ti m e s d a c c id e n t s d u t ra v a i l s o i t d e
37 4 A S S URAN CE S C O N TRE L E S A CC I D ENT S
d a ssu rances qu i pou r u professio dé termi ée i t

’
, ne n n , a
assu ré u n to tal de sala ires au ss i élevé .
A u ssi les a c tua ires des C omp a gn ies fran ça ises t ils on —
co ti u é à emplo y er l mé thode qu e ou s a vo s sig

n n a n n na
lée pl u s hau t e t qu M M ain gie a ppelle m étho de dé

, e .
duc ti e N o u s allo n s i di q er u e troisième mé thode

v . n u n ,
procédan t à la fois des deu x mé thodes précéde n tes .
M é th o d e d e s c o û ts m o y en s . No u s a vo sn vu
q ueles C o m p a g n ies d a ss u ran ces adop ta ie n t

’
e
g é é , n n
r al pou r tau x de prime p u re le rappor t

, A ét t
Ê
—
an
le c oû t to tal des a ccide ts c orrespo da t à u n tota l S n n n
de s l aires décla ré s
a .
L so m m e A e s t u n e fo c tio n d u n gra d n ombr

’
a n n e
de v ri ab les qu i peu ve t s e grou per e deu x ca tég

a n n o
ries
C elles qu i so t rel ative s au x accide ts
1
°
n ux n e
mê m es en dehors de tou te idée de répara tio n (f é

, r
q u c gr
en a vi té e
2 C elles qu i so n t e xclu siveme t rel a tives au x i di

°
n n
vid u s cciden tés (âge sal ire n a tionali té si tu tio de

a , a , , a n
f mille
a ,
S i S é tai t trè s gran d il s éæ b lirait d a s l p o f s

’
, n a r e
sion co sidérée u e sor t de compe satio e tre to u s

n n e n n n
les o vriers assu rés ; si t l acciden t mor tel

u presqu e
e
’
n a
rie coû té parce qu la vic time n avai t n i fem m e i

n e
’
, n
en fan ts n i asce n dan ts à sa charge tel au tre p co tre

, , , ar n ,
coû tera très cher p arce qu e la vic time l aissera u e

, n
jeu e femme et qua tre e f ts b a âge ; s il y a u

n n an en s
’
gran d ombre d accide ts mor tels le coû t m oy e de

n
’
n n
c es cciden ts n e sera pas affec té pa les circo s ta ce s

a r n n
37 6 A S S URAN C E S C O N TRE L E S A C C ID E N T S
servir des s t tis tiq s pp r te t à la C o m p g ie d s su

a ue a a n an a n
’
r ces employ t des doc u me ts d ordre pl u s gé ér l

an , en an n
’
n a .
A i s i le n ombre moye de co joi ts t d e fa ts ’
n n n n e n n
po u r ce t o vriers tu és se dé termi e iséme t a

n u n a n u
moye des s t tis tiq es

n u elles b sées s
a les ordo u an n a ur n
n an ces t j geme ts re d s e vert de l loi de 8 98

e u n n u n u a 1
e t p bliés u J u
u lq i i la o rn a c e
C e procédé co s t c ti f do er i t po u r ( u n v le u r ru nn a 1. ne a
q i
u po rra i t servir
u à co trô l er celle q i ser i t ob te e n u a nu
p ar l mé a tho d e précéde te n .
I n p c ité p m
ca a t t t l C omme pou r les
er a n en e o a e .
a ccide ts m or t ls o u s po vo s gro u per qu elle q

n e , n u n ,
ue
soi t l pro fessio to u s les ccide ts e tr î n t u i

a n , a n n a na ne n
c p ci té perm e te t to t le N o u s élimi eron s i n si

a a an n e a . n a
les di ffére ces d âges s s ce tte préc tio

n
’
ou s an au n n
risq u erio s d voir d as se gr ves erreu rs c a le pri x

n
’
a
’
z a , r
d u n fr c de re t vi gère v rie d s de l rges pro

’
an n e a a an a
por tio s s u iv t l âge d si is tré ; o s élimi ero s

n an
’
u n n u n n
e n o u tre l di ffére ces prove t d fr is j u dici ires

es n nan es a a
q i
u v rie ta d 0 à n0 0 fr cs
e 2 1 0 an .
S i A repré e te le coû t to t l des a ccide ts de ce tt

, s n a n e
na tu re ou s rempl cero A p A : t l q
, n a ns ar e ue
, ,
I n cap a c ité p e rm a n en te a r tielle

p co sidèr . Si l
’
on n e
o es les pro essio s ss rées o tro u ve u gra d

t ut f n a u , n n n
nombre d a ccide ts e traî t u e i cap a ci té perm a

’
n n n an n n
ne te t p r tielle I l s t do c possible de dé termi n er

n e a . e n
d près l s ta tis tiq e de to u s ces a ccide ts

’
a a u n
L âge moye des vic times ;

’
°
1 n
2 L s l a ire moye des o vriers de l pro fessio n

°
e a n u a
3 L a mo y e
°
e des fr is j u dici aires nn a .
A S S URAN C E C O NTRE LE S V A C C ID E NTS D U TRA A I L
D s le c lc l d c pi t l co s ti tu ti f de la re te o
an a u u a a n n , n
rempl cera l âge t l s l ire réels de l vic time p

a
’
e e a a a ar
l âge t le s l ire moye s d o vriers blessés ; de

’
e a a n es u
m ê me o rempl cer le mo t n t des fr is j dici ires

n a a n a a u a
p arl a moye e i diq ée p l e semblenndes ccide ts n u ar

’
n a n .
I p c ité t m
n ca
p i
a Les ccide ts et i t o ra r e . a n e n ra n a n
se leme t e i c p ci té tempor ire de tr v il so t

u n un n a a a a a n
to ujo u rs très ombre x ; d ill r l Se l v ri bl ’
n u a eu s , a u e a a e
s scep tible de corr c tio d s ce g re d cci de ts t

u e n an en
’
a n es
le sal ire a pe u t d m e ttre r i o d gr d

on a , en a s n u an
n ombre d observ tio s q e la compe s tio’
f ita n , u n a n se a
d elle mêm Il y do c p s li de modifier le

’
—
e . n
’
a n a eu
coû t to t l des ccide ts e tr î t

a i cap ci téa n n a n an une n a
tempor ire d tr v il a e a a .
S t a ti s t i q u e s q elq e fois fi c ti v e s . On es t u u
a me é à faire des s ta tis tiqu es

n ; si p e m ple fic tive s ar e x
l loi d
a 8 9 8 é t i t modifiée q u t
e 1 x rép ra tio s a an au a n .
on ser i t d s l oblig tio d ppliq er de o ve x

a an
’
a n
’
a u n u au
tau x de primes D s ce il s ffi t de c lc ler ce q

. an cas , u a u ue
coû ter i t ch q e ccide t so s le régi m e de l o velle

a a u a n u a n u
loi ; a i si de
on o u velles s ta tis tiq es re m pl ç t les
a n n u a an
an cie es nn .
Ré s i l i a ti o n d e s c o n tr a t s p o u r s i n i s t r e s .
U ne des pl s gr des di ffic l tés u xq elles he r te t

u an u a u se u n
les C omp g ies d ssu r ces co tre les ccide t

a n
’
a an n a n s co n
sis te d s l résili tio des co tr ts

an y t do é li
a a n n a a an nn eu
à trop gr
un d ombre de si is tre B e co p de an n n s . au u
C omp g ies résilie t l a co tra ts q d le mo t t

n n es n ua n n an
des ccid ts p ayés dép sse l to ta l des primes p rç es

a en a e e u .
C procédé do e lieu à de très graves c i tiq ;

e nn r u es
d bord l a ss r ce é t t b sée s la m t ali té il t

’
a
’
u an an a ur u u , es
37 8 A S S URA N CE S C O NTRE L E S A C CI D ENT S
n a tu
q relbé n é fi ce s ré li s és
ue les u r cer ta i es ff a ires a s n a
s oie t n
p n r tie c o m pe sé s pa
e a les per tes s u bies u n r s r
d tres ; de pl u s u n accide n t i évi ta ble peu t frappe

’
au , n r
l u s i n e la mi eu x i ns tallée et la mieu x su rveillée ; en

’
rés ilian t le co tra t la C ompa gn i e re o ce u x b é é

n , n n a n
fic es éve n tu el s qu po u rra i t r ppor ter l e trepri s e U

’
e a n . ne
C omp a g n i e d a ssu r ces s t des ti ée à s u bir le s co u p s

’
an e n
du ha sa rd qu i a tteign e n t les ss u rés con trat n e a un
d oi t do n c ê tre résilié q u e si les résu l t ts so n t pas la a ne
co séqu e ce e xcl sive des e ffe ts d h sard

n n u u a .
C omme n t eco î tre q u e les rés l ta ts do és par

r nna u nn
u n co tr t n so t p du s u n iqu eme t u h rd ?
n a e n as n a a sa
Le meilleu r moye n e t d é tu dier la fréqu en ce des a cci s

’
de ts ; les ccide ts gr ves so t to ujou rs trop p

n a n om a n eu n
bre x pou r q leu r observa tio p isse fo r ir i dice

u ue n u u n un n
série x il sem ble pré fér bl e d e x mi er l fréq u e n c e

u a
’
a n a
des acciden ts e traî n t u n e i cap ci té tempor ire n an n a a .
S oi t n le n ombre mo y e d a ccide ts po u r u to ta l
’
n n n
S de sa l a ire s n é ta n t fo urn i par la s ta tis tiq u e rel a tive

à l pro fessio ; soi t N + le ombre d ccide s ’
a n n t a n a n
co rrespo nd t a même to t l S de s l aires N éta t

an u a a , n
fou r i p le co tr t ex mi é ; si l éc r t a es t s périe r ’
n ar n a a n a u u
à l éc r t do t la probabili té de ê re dép a ssé

’
a a n
p t ne as
es t su ffisa mm e t voisi n e d e l u i té il n y u cu
’ ’
n n a a n
dou te la résili a tio n s impose S i a es t i férieu r à o n

,
’
. n a ,
po rra a tten dre

u .
N o u s llo n s c lc ler a e n fo n c tio de e t d la

a u a n n e
prob bili té (t) N ou s vo s u au déb t de l o vr ge

a . a n v , u
’
u a ,
q il e xis tai t e tre ces qu ti tés la rel tio

u
’
n an a n
A S S U RA N C E S C O N TRE L E S A C C ID E N T S
éveillera l tte tio de l Co mp g ie u véri fic tio n

’
a n n a a n ne a
mi ti se du risq e po rr f ire o it l c s e
nu eu u u a a c nna re a au
de l gr deu r de l écar t (modific tio s d s le risqu e

a an
’
a n an ,
décl r t io s d s l ires fr d le ses

a a n e a a au u u ,
AS S U RA NC E I N D IVI D U E L L E
L r c i divid ll g r ti t to s les ccid ts

’
ass u a n e n ue e a an u a en ,
pro fessio ls C
n ne ge re d ss r c é t t ou non . e n
’
a u an e an
b e co p moi s import t q l ss ra ce co tre les

au u n an ue
’
a u n n
a ide ts d tr v il
cc n pe t p détermi er les
u a a , on ne u as n
primes vec e x c ti t de s ffis te se serva t des

a une a u u an en
—
n
s t tis tiq u es propres à ce tte br che

a an .
L a meilleu re mé thode co sis t à diviser l prime n e a
en de x p r ties u a
P rime d a ss r ce co tre l ccide ts

’
°
0 non
1
p u an n es a n r
fe ss io n n e ls
2
°
P rime d ss r ce co tre les ccide ts pro fessio
’
a u an n a n n
n els .
A c c i d e n ts non cci p r o fe s s i o n n e l s . C es a
d ts é t t comm s à to s les ssu rés o po rra les

en an un u a , n u
ré ir un mê m e s t tis tiqu e t p s i te dé termi er

en une a e ar u n
la prime rel tive à ce risq e a v c u a e x c ti tu de s ffi u e ne a u
s te
an .
P roposo s o s de dé termi er la prime d ssu r c e

’
n —
n u n a an
du
’
c pi t l de 0 00 fr cs p y ble
n a a a de mor t
1 an a a en c s
co séc tive à
n ccide t
u pro fessio el
un a n non nn .
S pposo s q
u s 0 0 0 00 ss rés 3 2 soie t mor ts
n ue ur 1 a u n
V
A S S U RA N CE I N D I I D UE LLE 3 81
da s l esp ce
n
’
a d
’
un an des s i tes d ccide ts

u
’
a n non pro
32
fes s io n n e ls ; la prob b ili té de
a m or t é t an t de 1 00 000
la prime p u re ser po u r a, un c pi t l de
a a 1 000 f r cs
an
32
ll I 0 00 X 0 fr 3 2
. .
1 00 0 0 0
A c c i d e n ts o r c lc ler les
p r o fe s s i o n n e l s . P u a u
primes p res rel tiv s x cciden ts pro fessio els n

u a e au a nn , o
po u rr gé ér lem e t se ervir des rés l t ts fo r is p

a n a n S u a u n ar
l ss r ce des ccide ts d tr v il C o sidéro s p

’
a u an a n u a a . n n , ar
e em ple l ccide t mor tels S oi t le coû t moye

x , es a n s . a, , n
d
’
ccide t d tr v il mor te l co s po d t s l ire

un a n u a a r re n an au a a
moye ; soi t p l prim p r d ass r ce co tre les

n 3 a e u e
’
u an n
accide ts mor tels s rve t d s le tr v il à o vri r

n u nan an a a un u e
g g a t le s l a ire m oy e
a n n
S i l C omp g
a i doi t n s . a a n e
p yer e somme de 0 0 fr cs les prob bili tés

a un 1 0 an , a
d ccide ts é t t les mêmes il t bie évide t q

’
a n an , es n n ue
les primes sero t p p ti ll x sommes versées

n r0 or onne es au
au x y ts droi t des vic tim s S i Il s t l prime d ssu

a an e .
'
e a
’
r ce d c pi ta l de 00 0 fr cs n au ra do c
an
’
un a 1 an , o n
’
II 1 00 0
P a, ,
D où ’
pX 1 00 0
am
3 82 A S S URA N CE S CO NTRE LE S AC C ID EN T S
AS S URANC ES D ES C HO S E S
ss ran ces o t pou r b u t de g ra tir a x per

C es a u n a n u
son es i n téressées l vale u r de cer ta i es choses co tre

n a n n
les risq ues de per te ; te lles so t l ssu r ce co tre n

’
a an n
l i ce di e l ssu r c e de l morta li té du bé ta il des

’
n n ,
’
a an a ,
chevau x voi tu res u tomobiles chev u x de co u r es a , a s ,
bris de gl ces ; te lles so t e core les ssu r ces m ri

a n n a an a
t imes co tre la per te des n vires u de le u rs g i na o c ar a
so n s .
Il e xis te pas de théorie m a thém a tiqu e de ces

n
’
diverses ssu r ces les primes so t gé ér leme n t l

a an n n a ca
c ulées d e m n ière empiriq e ; lorsq e les résu l t ts

’
un a u u a
fi n ciers so t m a vais
an procède à u n relèveme t
n u on n
d s t ri fs
e a .
I l ser i t d a ille rs très isé d é ta blir u théori

’ ’
a u a ne e
m a thém tiqu e de c s a ss ra ces S oi t p la prob b l

a e u n .
,,
a
li té d ccide t su rve a t pe nd n t le co rs d u e
’
un a n n n a u
’
a ée e t produ is t n perte de 1 ce n tièmes de la

nn an u e 7
v le r a ssu rée L a prime

a u u elle d a ss r.ce d an n
’
u an
’
un
obje t de valeu r V s era
di fficu l té co n siste u iqu eme t d s la déte m i

La n n an r
n a tio des probabili tés p comme toujou rs il s t

n ,, , e
n écess ire d a voir de bo n es s t tis tiq es b a sées s u

’
a u n a u r n
gr d ombre d observ tio s

an n
’
a n .
3 84 A S S U RA NC E S C O N TRE LE S A C C I D E NT S
S up plé m rrive f éq m
en t d e g a r a n ti e . Il a r ue
me t q n perso e a ss rée j sq à co cu rre c

’
u une nn u u u
’
n n e
d u e som m e G désire por ter à G le mo t t de

’ ’
n n an sa
g r tie ;
a an voi t iséme t q l
on prime
_
rel t
aive à c e n ue a a
s ppléme t de g r tie sera

u n a an
+ Ë GE p
Ë
'
p ,, X æ G Z p , p X ,
æ —
,
.
C
’
es t à dire
—
G 2 px
î .
D s l pr tiq e l
an a a u , es C omp a
g n ies dé termi e n nt
prim s d e m ièr
e
’
un an e em
p i1i
q ue en bs t
se a an
rés l t ts fi ciers
u a nan .
IN DE X B I B L I O G RA P H I Q U E
( L e s re n vo is a cet ind e x so nt in d iq ué s da n s l e c or ps d u vo lum e p ar le no m
’
de l a ute ur e n ca p ital es ) .
B u l le ti n d e l I n s ti tu t d es a c tua i r es fr a n ça is
’
d e 189 0 a 1 9 07, D u l a c .
C o m p te r e n u d u
d 3 °
C o n g r è s i n te r n a tio n a l
d a c t u a i r es (P a r is ,
’
D u la c .
F o r m u les e t b a r è m e: d e s p r i m e s d e c o t i
s a tto n s m i n i m a d e s Op é ra tio ns d as s u
'
r a n c e s s u r l a v ie, B c r g e r — L e vr a u l t
L o is d u 1 8 j u i n 18 5 0 e t d u 20 ju i l l e t 18 8 6 .
C s s e n a tio n a l e d e s r e tr a i te s )
( a i
'
.
Lo i d u 1 °r
a vr i l 1 8 9 8 ( S o c i é t é s d
. e s e c o u rs
m u tu e l s .
)
L o i d u 9 a vr i l 18 9 8 m o d ifiée (A c c id e n ts .
d u tr a v a il )
“
.
L o i d u 1 7 m a rs 1 9 05 e t d é c r e ts (S o c ié té s .
’
d a s s u r a n c e s s u r l a v ie ) .
"
L o is d u j u il l e t 1 8 6 8 ,
d u 3 0 n o ve m b r e 1 894 ,
du j i l l t 8 ( C i i
’
u e 1 9 7 . a s s e n a t o n ale d a s
s u ra n c e e n c a s de d éc ès .
)
Rapp o r ts l app l ic a tio n d e la lo i d u
’
s ur
9 a v r i l 1 8 9 8 , B e rg e r - L e v r a u l t .
Re c ue i l d e d o c u m e n ts s u r les a c c id e n ts d u
tr a va i l l o is , r èg le m e n ts , c i r c u l a ir e s ,
B e rge r L e vr a ul t .
Ta b le s d e m o r ta l i té d u C o m i té d es C o m p a
i s f r a n ç a is e s d a s s ur a n c e s s u r la V ie
’
g n e
1 9 00 G a u th i e r - V ill a r s f
Ta r ifs d es C o mp a g n ies f r a n ça is es d a s s u
’
ra n c e s s u r la V ie .
Ta r ifs d e la Ca is s e na tio n a le d a s s u r a n c e
’
e n c as d e d é c è s e t d e la C a is s e n a tio n a le
d e s r e tr a i te s .
A GNBL nr ne G o n xx . M a n u e l g é n é r a l d e s as s u r a nc es , M a rc h al e t
B i ll a r d
Tr a i té d e s op é r a tio n s fin a n c iè res , E S . .
’
L es l o is d a s s u r a nc e o u vr iè r e l é tr a n g e r ,
’
Ro u s s e a u (1 8 9 2 à
Th éo rie m ath . d e s A s s uran ce s .

3 86 I N D EX B IBL I O GRA P H I Q U E
B E RT R A N D (J l
Ca ul d e p o
c s r b a b i l i té s , G a u t h i e r—V ill a r s.
B é z 1x r A vm é s n r Th éo r ie é lé m e n ta ire d es a s s u ra n c es s u r l a
’
n .
v ie , D u l a c .
Bm Théo r ie m a thé m a tiq ue d es p la c e m e n ts e t

‘
s 1u n n .
e m p r u n ts à lo n g te r m e , M a s s o n
B a r è m e , é ta b l i d ap r ès le s ta r ifs d e la
'
Co r n u
C a is s e d es Re tr a i tes , D u l ac
G o n n v (o n ) .
(V o i r A G N E L
.
)
P r é c is d e l a ss u r a n c e s ur la v ie , D u la c
’
C o n n o r (A D E ) . . .
E ss a i d u n e th éo r ie r a tio n n e l le d e s s o c ié té s
’
L a r r rm s (P . o n) .
d e s e co u r s m u tue ls , G a u th ie r - V i lla r s
( 2 °
é d i ti o n ,
G a us s . M é m o i r es t r a d u i t p a r J B e r tr a n d
. .
L Àr u c n . Th éo r i e a na ly tiq u e d es p r o b a b i li tés (1 8 1 2 )
L A U RE N T 1 Thé o r ie d e s j e ux d e has a r d, E n c y c l o p é
.
d i e L é a u té .
2 S ta t is tiq ue m a thé m a tiq ue , E 8

. . .
’
M A I N G IB . D e l a s s u r a n c e c o n tr e les a c c id e n ts d u tr a
va i l , E m il e B r u y l a n t , B ru xe l l e s
M am a (L .
) Th éo r ie m a th é m a tiq ue e t p ra tiq u e d e s
op é r a tio n s fin a n c i è r es , G a u t h i e r -V i l l a r s
et F ils
M o r in 1 Ta b le s d e m o r ta l i té p a r â g e à l e n tr é e
’
F oru m ou . .
( hè ) l l
’
T s e , B u e ti n d e l I n s t i t u t d e s a c
t u a i re s , n ° 1 4 .
2 Th éo r i e d es a s s u r a n c es s u r l a V ie, W a r
.
n ie r e t D ul a c
P o us s nv 1 . A pp l ic a tio n d es p r o céd és g rap h iq u es a ux

’
ca l c u ls d as s u r a nces , D u l a c
2 Tr a ité é l é m e n ta ir e d es as s u r a n c es s u r la
.
V ie , D u l a c (1 9 07
Q m o unr 1 Ta b le s d e s u r vie e t d e m o r ta l ité (A p e r ç u
.
h is to r iq ue ), D u la c
2 Ta b l es d e s u r vie
. . L e u r r ep r é s e n ta tio n
a lg é b r iq u e , D u l a c
Ra zo vs . É t ud e s u r l a m o r ta l ité e t la m o r b id i té d e s
p r o fes s io n s d a n g e us es , D e to n a
e r
S c u x s n r nm . C o n tr ib u tio n à l a th éo r ie m a th é m a tiq u e
’
de l a s s ura nce l i n va l id i té ,
’
c o n tre
S ta e m p fl i e t B erne
WE B E R . É tud e s u r l es ta b les d e m o r ta l ité d i n va ’
l id e s e t s u r le s ta b les d i nva l id i té ,
’
VVa r n ie r (1 8 9 7
388 TA B L E A LP H A BÊTI Q UE D ES AUTEURS ET D E S M ATIÈRE S
b
C A R O N (t a l e s d e ) , 3 3 0 , 3 3 1 . D E P A R C I E U X (ta b l e d e ) 8 0 .
C h a r g e m e n t (a s s u r a n c e s v i e D i v i s io n d e s r i s q u e s , 1 2 .
1 88 D o nuo v , 74 .
i m p l ic i te , 1 8 9 . D o ta l e , 1 6 5 .
a v e c c o n tr e -a s s u ra n c e ,
r a t io n n e l , 19 7 . 1 7 8 , 204 .
s p é c ia l p o u r la p a r D U V 1 L L A R D (ta le d e ) , 8 2. b
t ic i p a ti o n , 21 2 .
C h o s e s (a s s u r a n c e s d e s ), 3 8 2 . E c a r ts , 6 .
C lim a t (i n fl u e n c e d u ) , m o r b id i té ,
E n c a is s e m e n t (fr a i s 207 .
3 09 E p o u e i n flu e n c e d e m or
.
q
m o r ta li té t a l i té , 3 1 .
31 . E s p é r a n c e m a th é m a tiq u e 1 1 .
b
C o m in é e (a s s u r a n c e ), 1 6 9 . E v é n e m e n t s d é p e n d a n ts , 5 .
C o m i t é (t a b l e s d u ), 1 08 , 1 25 . E x p o n e n ti e l le (fo n c ti o n ) , 5 6 .
C o m m e r c ia l e s (p r i m e s ) , 1 9 9 .
C o m m i s s io n s , 205 . G A U S S , 52 .
C o m m u ta t io n s (ta b l e s d e ) , 1 26 . G é n ér a l i té s (a c c i d e n t s 3 5 0.
( d é c è s
), 1 29 . i n v a lid i té 3 23 .
(i n va lid i té ) , 3 4 4 . m o r id i t é b 3 01 .
r b id i té ) , 3 1 3
( m o . v ie ) , 1 6 .
( v i e
) ,
1 27 . G e s ti o n (fr a i s d e ) 207 .
C o m p l é m e n ta i r e G O M P E R I Z (l o i d e ) , 6 1
' ‘
.
3 19 . G o u n v , 29 4 .
C o m p l è te (a s s u r a n c e ) 21 2 .
C o n s ta n te s (c a l c u l d e s , l o i d e
) H P , IlM (ta b l e s )3 0, 8 4 ,
.
M a k e ham , 6 4 . H A M .B Y (m é t h o d e d e ) , 40 .
C o n s t r u c t i v e m é th o d e acci H A RD Y e t K TN G (m é th o d e de ) ,
d e n t s d u t r a v a il , 3 7 2 . 66 .
C o n tr e - a s s u r a n c e s , 1 7 3 . H U D D A E D (ta l e d e ) , 3 07 b .
C o u n c v (D E ), 1 9 1 , 28 9 . H y g i è n e (i n fl u e n c e d e m or
C o û t d e s a c c id e n t s d u t r a v a il , b id i té , 3 1 0 .
3 55 .
C O U T E A U , 21 9 . I C F (t a l e ) , 3 3 4b .
û
C o t s m o y e ns (m é th o d e d e s ) I n d i v i d u e ll e (a s s u r a n c e ), 3 8 0 .
a c c i d e n t s d u t r a v a il , 3 7 4 . ê
In té r t c o m p o s é , 9 5 .
C R (ta b l e ) , 8 5 . I n v a l id ité (a s s u r a n c e c o n tr e
C RI (t a b l e ) , 3 3 4 3 23
“b
.
l )
‘
I nv a h d i té (
as s ura n c e c o n tr e
D (t a l e ) , 3 2 ,
8 4 . en A lle m ag n e ,
3 27 .
D é c è s (a s s u r an c e a u ) d iffé r é e , (t a b l e s 3 29 3 37 .
,
1 55 . In v e n ta i r e (p r im e s 24 0 .
D éc è s (
a s s u ra n c e a u ) im m é d ia te ,
1 5 2. J e u é q u i ta b l e , 1 1 .
D é c è s (a s s u r a n c e a u ) e n p r o g r è s n o n é q u ita b le , 11 .
s i o n a r i th m é t i q u e , 1 7 1 .
D é c è s (a s s u r a n c e a u ) , t e m p o K A A N (t a b l e s d e ), 3 3 0 , 3 3 1 .
r a ir e , 1 5 4 . K E R I A N G U Y (D E ) , 8 6
' ‘
.
D é d u c tiv e (m é t h o d e ), a c c id e n ts K IN G et H A RD Y , 6 6 .
d u t r a v a i l, 3 7 0 . K U I T N E R (t a b l e s d e ) , 3 3 0 , 3 3 1
' ‘
.
T A BLE ALP HABÉTI Q UE D E S A UTEURS ET D E S MA TIÈRE S 3 89
’
L A F \ R G B (to n ti n e ), 8 4 , 29 0
. . P rim e s u n iq u e s
(V o i r P r im e s
L A F F I T T E , 3 02 , 3 06 . a n n u e l les
) .
L A M B E RT , 5 6 , 6 0 . b
P ro b a il i té s d
‘
a c c id e n t s , 354 .
L A P LA C E , 52 .
(
d e s ),
c a lc u l 1 .
L A U RE N T (é q u a tio n d e s u rv ie P r o b a b ili té c o m p o s é e , 3 .
d e ), 5 9 d in v a l id i t é , 3 3 0, 3 3 7 .
’
.
L A Z A R U S (é q u a ti o n d e s u rv i e d e ), d e m a l a d ie , 3 1 2 .
77 m a thé m a ti q u e , 1 .
LE G EN D RE 51 (r e c h e rc he e x p é ri
m e n ta l e ), 9 .
M 1 ta b le ), 3 0 . to ta le , 2 .
M A IN G I E , 3 6 6 . d e v ie e t d e d é c è s ,
M A K E H A M (lo i d e ) , 6 1 . 17 .
M a l a d ie (a s s u r a n c e c o n tre l a ) , P r o fe s s i o n i n flue n c c d e l a ) , m o r
3 01 . b id i té , 3 08 .
M A R TE 3 3 4 . P r o fe s s i o n (in flu e n c e d e l a ), m o r
M i x t e à c a p it a l d o u b l é , 1 6 7 . t a l i té , 3 0 .
s u r u n e s e u le _
t te ê 16 6 . P r o s p e c ti v e (m é th o d e ) , 223 .
p l
su ru s i e u r s ê
t te s 1 6 7.
M o in d r e s c a rr é s , 4 9 .
Q U TQ U E T (l o is d e s u r v ie ) ,
71.
M O I V R E (fo r m u l e d e ) , 5 5 .
M O R G A N (D E ) , 6 7 . Ra c h a t , 27 2 .
M O R G E N D E S S E R (ta l e s d e b 3 3 0, (p r o c é d é s d e c a l c u l ), 27 9 .
33 1 . s ti p u l é a u c o n tr a t , 2 7 7 .
M UN S C E E R ,
339 . RA Z 0 U S , 3 09 .
Ré c u r r e n c e f o r m u l e s d e ), 1 05 .
N u e s p r o p r i é té s 1 80 . m é th o d e d e ), 23 5 .
Ré d u c ti o n , 27 2 , 27 9
"
.
P F , P i t, P (t a b l e s ) ,
4 1 ,
4 2. RF (ta bl e ) , 8 5 , 88 , 9 3 .
P a r t ic ip a tio n a u x b é n é fic e s , 1 9 0, Re n t e s d in v al id i té , 3 4 5
'
.
21 2 . s e r v ie s p a r la C a is s e
P l e in , 1 4 . n a ti o n a l e ,
1 85 .
P O RT A L TS , 29 0 . de s u r vi e ,
1 46 , 1 6 3 .
P 0T E R 1 N D U M O T E L , 5 9 de s u rv i e ave c c o n t re
25 1 , 3 4 1 . 178
a s s u r an c e , .
P r i m e s a n n u e l l e s (a c c id e n ts d u d e s u r v i e t e m p o r a ir e s ,
tr a v a il ) 3 7 1 . 1 83 .
P r im e s a n n u e l l e s (in v a l idi té ) , v i a g è r e s d i ñé r é e s , 1 4 0
‘
345 . v ia g è r e s d i ff é r é e s , avec
P r i m e s a n n u e l le s (m o r i d i té ) b c o n t r e —a s s u r a n c e1 78 , .
v i a g è r e s im m é d ia t e s , l 3 9 .
r év e r s i l e s , 1 4 1 . b
( c h a n ge m e n t du m o de de Ré s e r v e s d e s c o n t r a ts a v e c p a r
a
p y e m e n t d e s ) , 26 7 . t i c i p a ti o n , 24 9 .
c o l le c ti v e s (a c c id e n ts d u d e s c o n tr a t s r e la ti fs à
t ra v a i l ) , 3 5 7 . u n g r o u p e d e t ê te s ,
c o m m e r c ia l e s , 1 9 9 . 26 0 .
fr a c t i o n n é e s , 1 20 .
(j e u d e )
s , 24 9 .
c al
m a th é m a ti q u e s (
‘
d i n v e n t a i r e , 24 0 .
p o r t a n t i n té r ê t , 1 9 5 . c ul ), 2220
39 0 TABLE A LP HABÉTI Q UE p as AUTEU RS ET D E S MATIÈRES
Ré s e r ve s m at h é m atiq u e s (d é fi ni T a b l e s d e m o r ta l ité d i n v a lid e s ,

’
t io n ) ,
222 .
(n é c e s s i té d e s ) , 21 8 . de v a l id e s
n ég a t iv e s , 25 5 . 3 42 .
)
’
à la p r i me d in v e n ta ire , T arifs (a nc i e n s ,
1 8 9 , 1 9 6 .
24 4 . c o m p ar a is o n ) , 1 9 8 .
à l a rim e d u t a r if , 24 7 . n o u v e a u x ) , 1 9 6 , 1 9 7 , 21 1 .
(rè g e s im p o s é e s p a r a v e c p a r t i c i p a ti o n , 1 9 2 .
l a lo i ) , 26 2 . s a n s p a r t ic ip a ti o n , 1 9 2 .
Ré s ili a tio n de s c o n tr a ts , 3 7 7 . T a u x d e c a p i t a li s a t i o n é q u iv a
Re w o n s a b ili té c i v il e (a s s u r a n c e s l e n ts , 9 6 .
de ), 3 83 . d e c a p i ta li s a tio n in s ta n
Ré tr o s p e c ti v e (m é th o d e ) 229 . ta n é , 9 7 .
d e c a p it a li s a tio n p r o p o r
S A NG (l o i d e ) 5 7
, . ti o n n e l s , 9 7 .
S C H A B R T L 1 N , 3 48 . d e m o r ta l i t é an n u e l , 22 .
S e c o u r s m u tu e l s (S o c i é t é s d e ), i n s ta n ta né ,
3 01 . 23 .
S é l e c ti o n , 28 . T o m e fixe , 1 6 8
à l e n tr é e , 3 3
’
. c a p i tal d o u lé , 1 6 8 b .
b
S e x e m o r id i t é ) 3 08
(
. T E T E N S , 1 26 .
m o r ta l it é ) 3 0 . T o n t in e s , 28 9 .
S m r s o u (m é th o d e d e ) , 1 06 . T ra n s fo rma ti o n d e s c o n tr a ts
S tati s tiq u e s a c c id e n t s al l e 26 7 , 26 9 .
m an d e s , 3 6 0 .
a c c id e n ts an tr i
U s u fr u i t s , 1 8 0 .
c hie n n e s , 3 6 1 . ’
V al e u r a c tu e l l ed u n c ap i tal , 9 6
a c c id e n t s fran
.
’
e s c o m p té e d u n c a i t a l
ç ai s e s , 3 6 2 .
p
fi c tiv e s , 3 7 7
V a r ia ti o n d e s r i s q u e s , 21 5
.
i n v a l id i té , 3 29
.
.
V i e (a s s u ra n c e s e n c a s d e ) , 1 3 6
m o r id i té , 3 05 b .
m a t h é m a t iq u e , 28 , 1 08
.
m o r ta l ité , 28
.
m 26
.
o y enn e ,
S up pl é m e nt d e g a ran tie , 3 8 4
.
S u rp ri m e s d e v o y a e , 3 1
.
p r o b a b le , 25
V i e illis s e m e n t u n i fo rm e ,
.
66
S urv ie fo nc ti o n s e ) , 5 4 à 7 9
(
.
t a b l e s d e ) , c o n s t ru c t i o n , W ( ta b l e 30
WE
.
9 .
B ER 33 0 3 39
Wo o m
.
o us s 45 .
Ta b l e s
’
d in v al id ité , 3 29, 3 3 7 , 3 4 2 .
d e m o r b i d ité , 3 1 2 . Z I M M E RM A N N
(t a l e b
s de ) , 3 30
d e m o r ta l i té 8 0 . 38 1 .
3 92 TA BL E S Y S TÉMATIQUE D E S M ATIERES
c . Tab l es de s u vi e . r
C o n s t r u c ti o n
A ju s te m e n t M é t h o d e g r a p h iq u e
. M é th o d e d e .
Wo o lho us e
M é h o d e a n a l y t iq u e M é t h o d e d e s m o in d re s c a r r é s
t .
D . Equ at i ons de r
s u vi e .
P o l y n ôm e s
‘
F o r m u l e d e M o iv r e .
F o n c tio n e x p o n e n ti e l l e L o i d e S ang F o n c tio n

. .
’
li n é a i r e d e x p o n e n tic llc s
L o is d e G o m p e r tz e t d e M a k e h a m C alc ul d e s c o n s .
t a n te s .
V i e i l li s s e m e n t un if o r m e .
G é D é I a hs a t10 n de M Q u iq u e t . . F o n c tio n s d e s u ru c du
p r e m i e r e t d u s e c o n d o r d r e
“
E . r
P in cipal e s t ab l es d e s u vie r .
b
“
A n c ie n n e s ta b le s
D V i fll d
T a l e s m o d e rn e s
‘
o o o
.
t a b l e a n g l ai s e , t a l e C R
o o o
b
Ta le de D
o o o o o
e p a rc ie u x .
o o
b
o o o o
T a le d e
o o
b
o o 0
b
T a l e s A F e t RF C o n s t r u c t io n A j u s te m
. . e n t.
C H A P I T RE II
C A L C UL D E S P RI M E S P U RE S
P . A n n ui t és vi a gè e s . r
I n té r ê t c o m p o s é A n n u i té s .
C a p it a u x d iff é r é s
A n n u i té s v ia g è r e s s u r u n e o u p l u s i e u r s ê te s V ie t .
m a t h é m a ti q u e .
A n n u i té s d i ff é r é e s te m p o r a i r e s .
A n n u i t é s e n p r o g r e s s i o n a r i t hm é t i q u e .
A n n u i t é s fr a c t i o n n é e s .
A n n u i té c o n ti n u e
P r im e u n i q u e e t p r i m e s a n n u e l l e s
C a l c u l d e s a n n u i t é s v ia g è r e s L o i s d e M o iv r e e t d e .
M L au r e n t
.
C o n s t r u c ti o n
’
T a b l e s d a nn u it é s v ia g è r e s .
h i V i e é t d éc è s
‘
i — 1
C o m 1 u t æ t ô n s . P r im e s a n n u e ll e s .
Œ a n g c m e n t d é t a u x d a n s l e s a n nu it é s v ia gè r e s
’ ‘ ‘ ”
TA BL E S Y S TÉM A TI Q UE D E S M ATIÈRE S 39 3
G . As s u r ‘
a n c e s en c as de
‘
vi e .
C a p ita l d i ff é r é .
Re n te s v ia g è r e s .
Re n te s r é v e r s i l e s b
Re n te s d e s u r v ie
b
T a le s p ar â ge s à l
’
e n tr ée .
H . A ss u r ance s en c as de déc ès .
V ie e n ti è r e .
V ie e n ti è r e d i ffé r é e
A s s u r a n c e te m p m a i r e .
Co m b i n ai s on s dive r se s .
M é th o d e s d e c al c u l d e s p r i m e s
A s s u r a n c e d u n c a p i ta l d e s u r v ie P r im e u n iq ue
’
. .
A p p li c a ti o n s
P r i m e a n n u e ll e d e l a s s u ra n c e d u n c a p i ta l d e s u r v ie
’ ’
A s s u r a n c e d o ta l e
M ix te s u r u n e S e u l e t ê t e .
M i x t e Su r p l u s i eu r s t ê te s .
M i x te à c a p ita l d o u l é b .
T e r m e fi x e
T e r m e fi xe à c a p i t al d o u l é
'
b
A s s u ra n c e c o m b in é e .
A s s m a n c e d a n n u i té s
’
.
A s s u r a n c e e n c a s d e d é c è s e n p r o g re s m o n a r it h m é t iq u e .
C o n tr e -a s s u ra n c e s P 1 0 b l è m e g én é r a l
.
C a p i ta l d e s u r v i e a v e c c o n t r e - a s s u r a n c e
Re n te s d e s u r v i e o u r e n te s d i ff é r é e s a v e c c o n tr e —a s s u
‘
ra n c e
D o ta l e a v e c c o n tr e —a s s u r a n c e
U s u fr u it s e t
‘
n ue s p r o p r i é t é s
Re n te s d e s u r v i e t e m p o r a ir e s .
Re n te s s e r v i e s p a r l a C a i s s e n a ti o n a le d e s I e tI a 1 t e s
C H A P I T RE III
D ES C O N T RA T S
Ta ifs r .
N é c e s s i té d u c h a r g e m e n t
A n c ie n c h a r g e m e n t à l a p r i m e p u r e
394 TA BLE S Y S TÉMATI QUE D E S MATIERES
P a r ti c i p a t i o n a u x b é n é fi c e s . .
P r im e s p o rt a n t i n t é r ê t
Co m p a r a i s o n e ntr e l e s a n c ie n s e t l e s n o u v e au x ta ri fs
C h arg e m e n t r a tio nn e l
C a l cu l d e s p r im e s c o m m e r c ia l e s
d as s u
’ ’
F r ai s e ntra î n é s p a r l a g e s tio n d un e e n tr e p r i s e
D é c r e t d u 20 j a n v i e r 1 9 06 …
N o u v e a u x t a r if s .
b
P a rt ic ip a ti o n a u x é n é c e s fi .
Ré s e rve s .
D é fi n i t io n s …
V a r ia t i o n d e s r i s q u e s
N é c e s s i té d e s r é s e r v e s p o u r e xe r c ic e s fu tu r s
Ré s e r v e s m a th é m a t iq u e s .
C a l c u l d e s r é s e r ve s
M é t h o d e p ro s p e c ti v e
M é th o d e r é tr o s p e c ti v e .
M é th o d e d e r é c u r r e n c e
P ri m e s
C a l c ul d e s r é s e r v e s à l a i d e e s m m e s d u ta r i f
’
d
Ré s e r v e s d e s c o n tr a t s a v e c p a r ti c ip a tio n .
J e u d e s r és e r ves
Règ les i m p os é e s p a r l a lo i p o u r l e c al c u l des ré
s e r v e s m a thé m à ti q ü e s .
M . T r a n sfo rm at i o n de s c on t at sr .
C h a n g e m e n t d u m o d e d e p a y e m e n t d e s p r im e s .
A u g m e n t a ti o n d u c a p i t a l a s s u r é
T r an s fo r m a ti o n q ue lc o n q u e
Rac h a t e t r é d u c tio n .
C H A P I T RE IV
D E Q UE LQ U E S O RG A N I S M E S p A RT I O U L I E R S
’
D A S S U RA N C E S SUR LA VIE
N . A s su ran ces g a ran t i es p arl

’
Éta t .
Cais s e n a tio n a l e d e d éc è s
’
d a s s u ran c e e n cas .
C a i ss e n a t io n a l e des r e tr a i te s p o u r l a v i e i ll e s s e
39 6 TA BL E S Y S TÉMATI Q UB D E S M ATIÈRE S
b
T a l e s d e m o r ta li té d e v a l id e s
’
T a b l e s d e s u r vi e d e v a l id e s e t d in v a l id e s
P . Cal c ul des p i m e s r . Co m m ut at i o ns
C H A P I T RE III
A S S U RA N C E S C O N TRE L E S A C C I D E N T S
G .
11 . A c c i d e n t s du t ra vai l .
P r i n c ip e s d e l a l o i d e 1 8 9 8
. .
D é te r m in a tio n d e s p r im e s b b
P r o a il i té s e t c o t d e s a c
. û
c i d e n ts
. P r im e s in d iv id u e l l e s e t p r im e s c o ll e c ti v e s .
S ta ti s ti q u e s é tr a n g è r e s e t fr a n a i s e s ç A u g m e n ta ti o n
.
û
’
d u n o m b re e t d e s c o t s d a c c i d e n ts d a n s l e s p r e m i è r e s
a n n é e s d a p p l i c a ti o n d e l a l o i
’
M é th o d e s d e c a l c u l d e s t a u x d e p r i m e s .
S t a t i s t iq u e s fi c t i v e s
Ré s i l ia tio n d e s c o n tra t s p o u r s i n is t r e s .
J A ss u ranc es indi iduell v es
Ass ur anc d ch
es s es os e .
L . Ass ur anc e s d e r e po n b i l it é ci
s sa vil e .
ED I T E U R , 8
’
O CTA V E D O IN , , P L A CE DE L O D EO N , P A RI S
E N C Y C L O P É D IE S C I E N T I F IQ U E
Pub liée la dlrectlo u du D T O U LO U S E
‘
s o us
No u s v
p i l p bli ti
a ons e n t re l di
r s ti a u ca on , so u s a r ec on
“
g é é le nd ra f d t r
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so n D T l on D ia eut à , e
'
o u o u se , rec e u r
l É l d H te É t d d eE
’ ’
co e es au s— É u es ,Q un N C Y C LO P D IE SC IE NTI F I UE
de l g f ç i d t m e l i m p t e à f i t
an ue ra n a se on on e s u r ra
’
o r an c ce a
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’
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es e ti v s B iblien thè q e IOt qs cell ons ou o u s e u
’
e
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re n l m E lle p p d i
r a e n v ro n 1 000 vo u es . se ro ose e r va
li l pl
se r a ve c
g d es y l pédi
us é t ra n
g è r t m ê m
es e n c c o es ra n es e e
d l dép e esr t tàl f i p l

ass e , ou tè ett m t i
a o s ar e ca r ac re n e en sc e n
t ifiq t l l té de e p é p l d l gi q de
ue e a c ar ses x os s ar
’
or re o ue se s
di i i t p
v s on s i té e fi p
e a r so n v t di m e i
un , n n a r ses as e s n s on s
e t f rm p ti q
sa o e ra ue.
P LA N G É N É RA L D E L EN C Y C L O P
’
ÉD IE
M o d e d e pub li c at i o n L E ncy c l 0p é d ie
’
.
p o s e ra d e m o n o
se co m
g p
ra hi e s s c i e n ti fiq u e s ,
c l a s s é es m é th o d i q u e m e n t e t fo r m a n t d a n s
le ur en chaî n e m e n t U n e xp o s é d e to u t e l a s c ie n c e . O rg a n i s é e s u r
un p l a n s y s t é m a ti q u e , c e t te E n c y c l o p é d ie , to u t e n é v i tan t l e s
i n c o n v é n i e n t s d e s T r a i té s , m a s s i fs , d
’
un p r i x b
g l o al é l e v é , d i f
fi c il e s à c o n s u l te r , et l e s i n c o n v é n i e n ts d e s D i c ti o n n a i r e s ,
O ù les a r ti c l e s s c i n d é s ir r a t i o n n e l l e m e n t , s im
p l e s c h a p i tr e s a l p h a
b é t iq u e s , sont to uj o u r s n é c e s s a ire m e n t in c o m p l e ts , ré un i ra le s
a va n tag e s d es un s e t des a u tr e s .
D u T r a i té l E n c y c lop éd ie g a r d e r a l a s u p é r i o r i té
’
, q u e p o ssède
Thé orie math . d e s A s s uran c e s . 12

II Y
E N C CL O PÉD IE S CIENTIFIQ UE
un en s em b le c o m ple t ,
b ie n di vi s é et fo u rn i s s a n t s ur c h a q ue
’
s c ie n c e to us l e s e n s e ig n e m e n ts et to us l e s r e n s e i g n e m e n ts q u o n
D ic ti o n n a ir e , l E n cy c l0p é d ie g a rd e r a l e s f ac ili té s
’
e n r éc l a m e . D u
de re c h er c h e s p ar l e m o y e n d
’
u n e ta l e g é n é r a l e b
,
l
‘
I n d e æ d e
l E n cy c l op é d ie ,
’
q u i p a r a î t ra d ès la p u b lic a tio n d
’
un c e r tai n
nom bre de vo l u m e s et s e ra r é i m p r im é p é r io d iq u e m e n t L I n d eæ .
‘
r e n v e rr a l e l e c te u r aux d iff é r e n t s v o lu m e s e t a ux p age s O ù s e

’
tr o u v e n t tr a ité s l e s d iv e r s p o in ts d u n e q u e s tio n .
L es é d i ti o n s s u c c e s s i v e s d e c ha q u e v o l u m e p e rm e ttr o n t d e
’
s u i v re to uj o u rs d e p rè s le s p ro gr è s d e l a s c i e n c e E t c e s t p ar l à .
s a f fi r m e l a s u p é ri o ri té d e c e m o d e d e p u b l ic a tio n s u r to u t
’
q u e
a u tr e . A lo r s q u e , so us sa m as se com p ac t e ,
u n tr a ité ,
un d ic tio n
n a ire nè e u t ê tr e r é é d ité e t re n o u v e l é q u e d an s sa to talité et
p
l o n g s i n te rv a ll e s , i n c o n v é n i e n t s g r a v e s q u a ttén ue n t
’ ’
à d
’
q u a s s ez
s u p p l é m e n ts e t d e s a p p e n d ic e s , l E n c y c lop é d ie s c ie n ti
‘
m al d e s
fi q u e , a u c o n tr a i r e , p o u rr a to ujo ur s j
ra eun ir l e s p a r ti e s q u i ne
s e ra ie n t p l u s a u c o ur a n t d e s d e r n ie r s tr a v au x im p o r ta n t s I l . est
é v id e n t , p a r e x e m p l e , q u e s i d e s l i v re s d a lg è b r e o u d a c o u s ti q u e
’ ’
h s i qu e p e u v e n t g a r d e r l e u r v a le u r p e n d a n t d e n o m b r e u s e s
p y
a n n é e s , l e s o u v r a ge s e x p o s a n t l e s s c i e n c e s e n f o rm a tio n , c o m m e
la c h im ie h s
p y qi u e l a p s y c h o l o gie
, ou l e s te c h n o l o g ie s in d u s
tr i e l l e s ,
d o i v e n t n é c e s s a i r e m e n t ê tr e r e m an ié s à d e s i n t e r v a ll e s
l
p su c o u r ts .
L e l ec te u r a pp ré c ie r a so u p le s s e
d e p u l ic atio n d e c e tte
la b
E n cy c l op é d ie, to ujo u r s v i v a n té , q u i s él a rg ir a a u f u r e t a m e s u r e
’
b
d e s e s o in s d a n s l e l arg e c a d r e tr ac é d è s l e d é u t, m a is q u i c o n s b
t itu e r a t o uj o u r s ,
d an s son en sem bl e , un t r a ité com p l e t d e l a
S c ie nc e , d an s c h ac u n e de s e s s e c t io n s tr a i té
’
un c o m ple t d un e
s c i en c e , e t d an s chacun de se s l iv r e s un e m o n o gr a p hie com

p l è te .
I l p o u r r a a i n s i n a c h e te r q u e t e lle o u te ll e s ec tio n d e l E n cy c lo
’ ’
é é
’
i s û r d e n a v o ir d i d l l é
'
p d e , p a s e s p a r t e s p ar e i e s d u n t o u t .
L E n cy c l0p é d ie d e m an d e r a p l u s i e u r s a n n é e s p o u r ê tr e a c h e v é e
’
c ar p o u r av o ir des e x p o s itio n s b ie n fa i te s , e l le a p r i s s e s c o ll a
b o ra te u r s p l u tô t p a rm i l e s s av a n ts q u e p a r m i l e s p r o fe s s i o n n e l s
d e l a r é d a c ti o n s c ie n tifi q u e q u e l o n r e tr o u v e g é n é r a l e m e n t d a n s
’
l e s œ u vr e s s i m il a ir e s O r l e s s a v a n ts é c ri ve n t p e u e t l e n te m e n t
.
et il e st p r é fé r a bl e d e l a i s s e r t e m p o r a ir e m e n t s an s a tt r i b u t io n
c e r ta i n s o u v ra g e s p l u t ô t q u e d e l e s c o n e r à fi
d e s a u te ur s i n s u ffi
s a n ts . M ais c e tt e l e n te u r e t c e s v id e s n e p ré s e n t e r o n t p a s d in
’
Iv Y
E N C C LO P ÉD IE S C IENTIFI Q UE
II
O RG A N I S A T I O N S C I E N T I F I Q U E
P ar so n o r g a n i s a tio n s c ie n t i fiq u e ,
l E n cy c lop é d ie p a r a i t d e v o i r
’
o ff r ir au x l e c t e u r s l e s m e i lle u r e s r a n ti e s d e c o m é t E ll
g a p e n c e e .
est d i vi s ée en S e c t io n s ou b ê
B i l i o th è q u e s , à la t te d e s q u e ll e s so nt
p l a c é s d e s s a v a n ts p r o fe s s i o n n e l s s p é c ia l is é s d an s c ha q u e o r d r e
de s c ie n c e s e t e n i f
’
p l e n e o r c e d e p r o d u c t io n , q
u i d a c c o rd avec
l e D i r e c te ur g é n é b
r a l , é ta l i s s e n t l e s d i v i s io n s d e s m a t iè r e s
,
c ho i
s is s e n t le s c o l la bo r a te u r s e t a c c e t e n t
p le s m a n u s c r i ts . L e m êm e
e s p r it se m a n ife s t e r a p a r to u t é c l e c ti s m e e t r e s p e c t d e to u te s
le s b
o p in i o n s l o g iq u e s , s u o r d i n a ti o n d e s t h é o r i e s a u x d o n n é e s d e
’
l e xp é r ie n c e , so um is s io n à un e d i s c i p l in e r a ti o n n e l l e s tr i c te a in s i
i
’ ’
q u a u x r é g e s d u n e e x p o s i ti o n m é th o d i q u e e t c l a ir e . D e la s o rte ,
l e l e c t e u r , q u i a u r a é té i n té re s s é p a r le s o u vr a g e s d u n e s e c ti o n
’
b
d o n t il s e ra l a o n n é r é g u l ie r , s e r a a m e n é à c o n s u l te r a v e c c o n
’
fi a n c e l e s l iv r e s d e s a u t r e s s e c tio n s d o n t il a ur a b e s o in , p u i s q u
’
il
s e ra a s s u ré de tr o u v e r p a r to u t l a m ê m e p e n s é e et les m êm e s
g a r a n t i es . A c tu e l l e m e n t , e n e ff e t , i l e s t , h o r s d e sa s p é c i a l i té ,
s an s m o
y en p r a t i q ue d e ju g e r d e l a com p é te n c e r é e ll e des a u te ur s .
P o ur m ie u x a p p r éc i e r l e s te n d a n c e s v a r ié e s d u t r a v a il s c i e n ti
a d a p té à d e s fin s s p éc ia l e s , l E n c y c l op é d ie
’
fiq u e a s o l l i c i té , p o ur
la d ir e c ti o n de c haqu e b
B i lio thè q u e ,
le c o n c o urs d
’
un s av a n t
p l a c é d a n s l e c e n tr e m êm e d e s é tu d e s d u r e s s o rt. E l le a p u a in s i
r éu n ir des re
p r é s e n t a d e s p r i n c i p au x C o rp s s a v a n t s , É ta li s
n t s b
s e m e n ts
’
d e n s e ig n e m e n t e t d e r e c h e r c h e s d e l a n g u e f r a n a i s e ç
I ns titu t . C o n s e rva to i re d es A r ts e t M é
A ca d é m ie d e M é d e c i n e . t ie rs .
Éc o le d A n th r op o lo g ie
’
.
C o llèg e d e F r a n c e . I ns ti tu t N a tio n a l a g r o n o m iq u e .
M u s é u m d H is to i r e n a tu r e l le
’
. É c o le vé té r i n a i r e d A l/ c r t ’
.
É co le d es H a u te s - É t u d es . E c o le s up é r ie u r e d É l e c tr i c i té .
’
S o r b o n n e e t E c o le n o r m a l e . É c o le d e C h im ie i n d us tr ie l l e d e
F a c u ltés d es S c ie n c es . Ly on .
F a c u l té s d es L e tt r e s . Éc o le d e s B ea ux — A r ts .
F a c u l té s d e M é d e c i n e . É co l e d es S c ie n c es p o l itiq u es .
I n s titu ts P as te u r .
É c o le d e s P o n ts e t C h a us s ées . O b s e r va to i r e d e P a r is .
E c o le d e s M i n e s . H ôp i ta ux d e P a r is .
E co le P o ly te c h n iq ue .
Y
EN C CLO P ÉD IE S CIENTIF I Q UE
s ur D E L E N C Y C L O P É D I E
'
Au xv m e
s iè c l e ,
l E n c y c lo p éd ie
’
a m arq ué u n m a gn i fiq u e m o u
ve m e n t d e l a p e n s é e v e r s l a c r i tiq u e r a ti o n n e l l e A c e tte ép o q u e , .
un e t e lle m a n i fe s t a tio n d e v a i t a v o ir u n c a r a c tè r e p h il o s o p h i q u e .
d
’ ’
A j
u o u rd h ui , l h e u re e s t ven ue de r e n o u v e le r ce g r a n e ff o r t de
c r i ti q u e , m a is d a n s une d i re c ti o n s tr i c te m e n t s c i e n ti fiq ue ; ’
c est
l à l e b u t d e la n o uv e ll e E n c y c lop é d ie .
A in s i la s c ie n c e p o u r ra l u tte r a ve c l a l i tté r at u r e p o u r la di r e c
ti o n d e s e s p ri t s c u l ti v é s , i
q , au
u s o r ti r d e s é c o l e s , n e d e m an d e n t
’
ag in a tio n e t à d es e n c y c lo
’
g u è re de c o n s e il s q u a u x œ u v re s d im
p é d ie s où la s cie nce a un e p l a c e r e s tre i n te , to u t à fait h o r s d e
p p
r o o r ti o n a v e c s o n i m p o r ta n c e . Le m o m en t e s t fa v o r a l e à b c e tte
t e n t a ti v e c ar le s n o u v e lle s g é n é r a ti o n s so nt p l u s i n s tr u i te s d a n s
l
’
o rd re s c ie n ti fiq u e q u e l e s p r é c é d e n te s D a u t re p a r t l a s c i e n c e
.
’
est d e ve n u e , p a r sa c o m p l e x i té e t p a r l e s c o r r é l a ti o n s d e s e s
p a r ti e s ,
une m a t i è re q u
’
il n est
’
p l u s
p o s s i l e d e xp o s e r b ’
s ans la
c o lla b o r a tion d e to u s l e s s p é c i a l i s te s , u n i s l a c o m m e l e sont le s
d a n s to u s l e s d é p a r te m e n ts d e l ac tiv i té é c o n o m iq u e
’
p r o d u c t e u r s
c o n te m p o r a i n e.
A u n a u tre p o i n t de v ue ,
l E n cy c lop é d ie ,
’
em b ra s s a n t to u te s
le s m a n ife s t a ti o n s s c i e n ti fiq ue s ,
s e r vira com m e t o u t in v e n t a i r e
à m e ttr e au j o ur le s l a c un e s ,
le s c h am ps en c o re en fr ic h e ou
a ban d o n né s , ce q u i e x p l iq u e r a l a l e n te u r a vec l a q u e ll e c er
t a in e s s e c ti o n s se d é v e lo p p e r o n t , et s u s c i te m p e u t - ê tr e le s
tr a v a u x n é c e s s a ir e s . Si ce r é s u l ta t e s t a tte in t ell e s e ra fi èr e d y
’
a v o i r c o n tr i bué .
E ll e a pp o r te en o u tr e u n e c l a s s i fi c a ti o n d e s s c ie n c e s e t , p a r s e s
d i v i s io n s , une t e n ta ti v e d e m e s ur e ,
un e l i m i ta tio n d e c ha q u e
d o m a in e D . an s s o n e n s e m bl e e l l e c h e rc h e ra à r e fl é te r e x a c te m e n t
,
l e p r o d ig i e u x e ff o r t s c i e n ti fi q u e d u c o m m en c e m e n t d e c e s i è c l e e t
é d an s l le
’
un m o m en t de s a e e n s o r te que a v e n i r e ll e r e s te
p n s e ,
d o c u m e n t p r i nc ip a l o ù l o n p u i s s e re tr o u v e r e t c o n s u l te r l e té m o i
’
g g
n a e d e c e t te é o u e i n te l l e c tu e l l e
p q .
O n
p e u t v o ir a is é m e n t
q ue l E n cy c lop é d ie
’
a in s i co n ç u e a in s i
,
r é al is é e , au r a s a p l a c e d a n s t o u t e s l es b ib l io th è q u es p u b l i q u e s ,
U n i v e r s i ta i r e s e t s c o la ir e s , d a n s le s la b o r a to ir e s , e t e
n r l e s m a in s
VI Y
EN C C LO PÉDIE S CIENTI FI Q UE
des s a v a n ts , d e s i n d u s tr ie l s etd e to u s l e s h o m m e s i n s tr u i ts q u i
v e u le n t s e te n i r Co u r an t d e s p r o g r è s , d a n s l a p a r tie q u i l s o u l
’
au
t iv e n t e u x-m êm es ou d a n s to u t l e d o m a i n e s c ie n ti fiq u e . E l l e fe r a
j u ri s p r u d e n c e l ui d ic te l e d e v o ir d i m p ar tia i i té q u e ll e
’ ’
, ce q u i
a u ra à rem p l i r .
’
Il n est
p l u s p o s s i b l e d e v iv r e d a n s l a s o c ié té m o d e rn e e n
i g n o ra n t l e s d iv e rs e s fo r m e s d e c e tt e a c ti v i té i n te ll e c tu el l e q u i
r é v o l u tio n n e le s c o n di tio n s l in te r d é p e n d a n c e d e l a
’
d e la v ie ; et
s c ie n c e n e p e r m et l
p us au x s a v an ts de re s te r c an to n n é s , s p é c ia
lis é s d an s un é t ro i t d o m a i n e I l l e u r f a u t ,
. e t c e la le u r e st so u
v en t d iffic ile , se m e t tr e a u c o u ra n t des r e c h e rche s v o is i n e s .
A t o u s , l E ncy 6 10p é d ie o ff re u n i n s trum en t u n iq u e d o n t l a p o rté e

’
s c ie n ti fi q u e e t s o c i a l e n e p e u t é c h a p p e r à p e r s o n n e .
C L A S S I F I C A T I O N D E S N A I I È RE S S C I E N T I F I Q U E S
L a d iv i s io n d e l E n cy c lop éd ie B i b l io th è q u e s a ren du n éc e s
’
en
s a ir e l
’
a d 0p tio n fi c a tio n d e s s c ie n c e s o ù s e m a n ife s te
d
’
u n e c l as s i ,
n é c e s s a ir e m e n t u n c e r ta i n a rb i tr a ir e é ta n t d o n n é q ue l e s s c ie n c e s
,
s e d i s ti n g u e n t b eau c o u p m o in s p a r l e s d iff é re n c e s d e l e u rs o bj e ts
q u e p a r l e s d i v e rg e n c e s d e s a p e r ç u s e t d e s h a b i tu d e s d e n o t re
e s p ri t . Il se p o d u it e n
r p r a ti u
q e d e s in t e r p é n é tra ti 0n s r é c ip r o q u e s
l e urs d o m a i n e s , l d o n n a it à
’
e n tr e en s o r te u e si on c h a c un
q ,
l é te n d u e à l a q u e lle il p e u t d r o i t d e p r é te n d re , il
’
se c r o ir e en
e n v a hi r a it t o u s l e s t e rr i to i r e s v o i s in s un e l i m ita tio n a s s e z s tr ic te
e s t n é c e s s i té e p a r le f a i t m ê m e d e l a j u x ta p o s i ti o n d e p l u s ie u r s
s c i e nc e s .
L e p l a n c h o is i , s a n s vi s e r à c o n s titu e r u n e s y n thè s e p h ilo s o

h
p qi u e d e s s c ie n c e s , q u i n e p o u r r a i t ê tre q u e s u j e c ti v e ,
a te n d u b
p o ur tan t à é c h a p p er d an s l a m e s u re b
d u p o s s i l e a u x h a itu d e s b
tr a d i ti o n n e l l e s d e s p r it , p a r tic u l iè r e m e n t à l a ro u tin e d i d ac tiq ue ,
’
in s p ire r d e p r i n c i p e s r a ti o n n e l s
’
et à s .
I l y a d e u x g r a n d e s d iv is io n s d an s le p l an g én ér a l d e l E n c y
’
c lop é d ie d u n c ô t é l e s s c ie n c e s p u re s , e t , d e l au tr e , to u te s l e s
’ ’
te c h n o lo g ie s q u i c o rr e s p o n d e n t à c e s s c ie n c e s d a n s l a s p h è re d e s
a p p l i ca t io n s b
A p a r t e t a u d é u t, u n e B i l io thè q u e d i n tr o d uc
.
’
b
II I Y
E N C CL O P ÉD IE S C IEN TIF I Q UE
O n p e u t v o ir q ue , m l a p r é d o m in a n c e d e l a p r é o c c u p a tio n
a l g ré
p r a ti q u e d an s ce b
c l a s s e m e n t d e s B i lio th è q u e s d e l E n c c l o é d ie
’
y p
s c ie n t i fi u
q ,e le souci de s i tu e r r a t i o n n e l l e m e n t le s s c ie n c e s d an s
l e ur s r é c ip r o q u e s é té n é g l ig é . E n fi n il
’
r a p p o r ts n a a s e st à
p
p e in e b ’
e s o i n d aj o u te r q u e c e t o r d r e n i m p l iq u e n u l l e m e n t u n e
’
h i é r a r c hie , n i d an s l i m p o r ta n c e n i d a n s l e s d if fic u l té s d e s d iv e r s e s
’
s c ien c e s . C e r ta in e s , q u i s o n t p l a c é e s d a n s l a te c h n o l o g i e , s o n t
_
c o m p l e x i té e x t r ê m e , e t l e u r s r e c h e rc h e s p e u v e n t fi g u re r
‘
d un e
p m
ar i le s plus a rd u e s .
P rix d e l a p ulî l i cati on L e s v o lu m e s , i l l u s tr é s p o u r l a p l u

. _
p a r t, s e r o n t p u b li é s d an s l e f o r m a t i n —1
8 j é s u s e t c a r to n n é s D e .
d im e n s i o n s com m o d e s , il s au ro n t 4 00 p a g e s e n v i ro n , c e q ui r e p r é
s e n te u n e m a ti è r e suf fi s a n te p o u r un e m o n o g ra p h ie a y an t u n o j e t b
dé fin i i m p o r tan t ,
et é t a b l ie d u r e s te s e l o n l é c o n o m ie
’
d u p roj e t
r a év i t e r l é m ie t te m e n t d e s
’
i
’
q u s au
j
s u e ts d e xp o s i ti o n L e p r ix
.
é tan t fix é u n i fo r m é m e n t à 5 f r a n c s
’
, c e st un rée l p r o g r è s d an s
le s c o n d i ti o n s b fi
d e p u l i c a tio n d e s o u v r a g e s s c i e n ti q ue s , q u i , d a ns
c e r ta in e s û
s p é c ia l i té s , c o t e n t e n c o r e s i c h e r .
TA B L E D E S B I B LI O TH EQ U E S
D I RE CT E U R D '
TO U L O US E , Directeur de Laboratoire à l
’
École des Rania Études
— .
S E C RET A I R E G EN ERA L H . P I È RO N , agrégé de l Université

'
D I RE C T E U RS DES B I E L I O T II EQ U E S
P A I N L E V E,
'
’
P h i lo s op h ie d es ô c ie n c es P de l l n s t i tu t , r o fe s s e u r à la
'
. . .
p
S o rb o n n e .
1 . SCIEN CE S P U RE S
A . S ci en ce s m a t h é m a ti q ue s
M a t h ém a t i q u es J . D RA C II , p ro fe s s e u r à l a F a c u l t é d e s S c ie n c e s
d e l U n i v e r s it é d e P o i t ie r s
’
.
M éc a n i q u e J . D R A C R , p ro fe s s e u r à l a F a c u l té d e s S c i e n c e s
’
d e l U n i v e rs i té d e P o it i e rs .
B . S c i e n ce s in o r g a ni q u e s
4 . P hy s i q ue . A . L E D U C , p r o fe s s e u r a d o in t
j d e p h y s i q ue à l a
S o rb o n n e .
5 . C h i m ie p hy s i q ue . J . P E R RI N , c ha r
gé de c o u rs à l a S o rb o n n e .
6 . C h i m ie A . P I C T E T , p ro fe s s e u r à l a F a c u l té d e s S c ie n c e s
d e l U n iv e r s i t é d e G e n è ve
’
.
7 . A s t ro n o m i e et P hy s i q u e J . M A S C A RT , a s t ro n o m e a d o i n t j à l O b s e rv a t o i r e
’
c é l e s te . d e P a ri s .
8 . M ét é o r o lo g i e J . RI C H A R D , d i r e c t e u r d u M u s é e O c é a n o g ra
p h iq u e d e M o n a c o .
L A C R O I x, d e l I n s t i t u t , p ro fe s s e u r
’
9 . M i n ér a lo gi e et P étr o A . au Mu
s eu m d H is t o i r e n a t u re l le
’
g ap
r h ie .
g
’
1 0 Gé o lo ie
. . M . B O U LE , p r o fe s s e u r au M us éum d H is t o i re
n a t u r e ll e .
Il . O c éa n o g r a p h i e p hy s i J . RI C H A R D , d i r e c t e u r d u M u s é e O c é a n o g ra
q ue .
p hi q u e d e M o n a c o .
x TA BLE D E S BIBLI O THÈQ UE S
C S c i e n c e s b io lo g i q ue s
. n o r m a tiv e s
A . B i o lo g i e G . L O I S E L , d i r e c te u r d e L a b o ra t o i r e à l
’
Éc o l e
g é n é r a l e d e s H a u t e s — E tu d e s .
B i o lo g i e B . O c éa n o J . RI C H A RD ,
d i r e ét e u r d u M u s é e O c é a no g ra
g ra
p h i e p h i q u e d e M o n ac o .
b i o lo g i q u e
P hy s i q u e b io lo g iq u e . A . I M B E R I , p ro fe s s e u r à l a F a c u l té d e M ed e
' ‘
c i n e d e l U n i v e r s i t é d e M o n t p e lli e r
’
.
14 . C h i m ie b io l og i q u e G B E RT RA N D ,
. ch a rg é de c o u rs à l a S o rb o n n e .
’
15 . P hy s i o lo g ie et P a t h o lo L . M A N G I N , p r o fe s s e u r au M us é u m d H i s to i r e
g ie vég é ta l es n a tu r e l l e .
16 . P h y s i o lo g i e . J — P . L A N G L O I S , p r o fe s s e u r ag rég é à l a F a c u l té
de M é d e c in e d e P a r i s .
17 . P s y c ho l o g ie . B . T O U L O U S E , d i re c t e u r d e L a b o ra t o i re à l
’
Éc o le
des H a u te s -
E tu d e s m é d e c in en che f de
l
’
a s il e de V ll j
i e u i f.
1 8 . S o c io lo g ie G RI C II A R D , p ro fe s s e u r à l a F a c u l t é d e s L e t t r e s
.
d e l U n iv e r s it é d e B o r d e a u x
’
.
M i c r o b i o lo g i e et P a ra A . C A L M E T T E , p r o fe s s e u r à l a F a c u l té d e M c
’
d e c i n e d e l U n i v e r s i té , d i r e c t e u r d e l I n s t i t u t
’
s i to lo g i e
P a s t e u r d e L il l e .
A . P a th o l g é . A . C H A RR I N , p r o fe s s e u r au C o ll è g e d e F ra n c e
n ér a l e m é d e c i n d e s H ôp i ta u x d e P a r i s .
M . K L I P P E L , m é d e c i n d e s H ôp it a u x d e P a r i s
C N e u r o log ie
. . B T O U L O U S E , d i r e c t e u r d e L a b o ra to i re à l
’
Éc o l e
de s H a ute s - E tu d e s , m é d e é in en c he f de
l
’
a s il e de V ill j e u i f.
D P a th chi L P I C Q U E, c h i r u rg i e n d e s H ôp i tau x d e P a r is
‘
. . . .
r ur
g i c ct l e .
D . S c i e n c e s b i o l o gi q ue s d e s c ri p ti v e s
21 P a l é o n to l o g i e M . BO ULE , p r o fe s s e u r a u
’
M u s é u m d H i s to i r e
n a t u re l l e .
’
A . G én é r a li t és H . LE CO M TE , p o fe s s e u r a u
r M u s é u m d H is to i re
et p ho n é n a t u re ll e .
r oga m es .
’
B . C r y p to g a L . M A N G I N , p ro fe s s e u r au M us é um d H i s to i r e
m es . n a t u re l l e .

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THEORIE MATHÉMATIOUE

A. RAPPEL DES PRINCIPES FO NDM ENTAUX DU CALCUL

de s prob bili tés

Su ivre les éléme ts do t l co

sable pou r la bo n e compréhe sio de l o uvrage

d u RO m b re des cas favor bles à l a rrivée de c et é é e

men t au n ombre de tou s les a possibles tou s les cas c s ,

étan t s u pposés éga leme t possibles n .

A i n si co sidéro s u e u r e re ferm ant B bo u les

bl ches t N bo u les oires et su pposo s qu o n tire au

h asard une bou le I l y a B N cas égaleme t possibles

p armi lesqu els B so t favorables N o u s diro n s q ue la

Théorie m ath . de s A s s urance s .

E X E M PLE 1 dési g e le n ombre des perso es

viv tes à an âge a: qu elle t la prob bili té pou r l u e

d elles d ttei dre l âge x + n

S u pposo n s qu e p rm i ces perso es doive t a v,, nn , v,, n

ttei nd re l âge œ + n ; o voi t is éme t qu e la proba

do n er o s avo s su pposé tou s les

possibles C es t là évide m men t u n su pposi tio i

s e m bl ble ; le h a s a rd i n tervie t pas seu l da s la mor ’

so nn es pou rra s a t o p se tromper dé sig er celle s ns r , n

q iumo u rro n t les pre m iè e s r .

D a s la pratiqu e l sélectio e xercée soi t p les

c tio d cal l des pro b bili té s à l théo rie d s a ss u

Su ppo so n s q ue su r D ,,l âge ccperso n es viva tesn n à

n ombre de mor ts e tre les â e s æ

c o nt ie nn e AO bo u l es 1 0 blanc hes i O ro u ges 1 0 ble u e s , , ,

I O ver te s Q u elle s t.l a prob bili té de t

L évé n em en t fa vo ra ble peu t se pro d ui re de tro is ia

ç o sn di ff ére tes soi t p n le t ir ge d e ro ge soi t ar a

b ilité to t l d ti a ge d e bo u le de cou leu r q ue l ’

co q ue e s t l somm e des prob bili tés de tir ge d e

bou le de c o u leu r déte rmi ée n .

p od ire p l rrivé évé e m e ts l l

diffé ts la prob bilité de l é vé eme t E t l s omme

des prob bili tés resp ec tiv s de s évé eme ts l l

simples s ccessi fs o u simu l t és S pposo n d bord

les évé eme ts sim ples i dép e da ts les u n des

TH ÉO RÈM E prob b il ité d u n é é e me t com

po sé est égale au prod i t des pro babilités des é é e u v n

men ts simples comp o sa ts ces évé emen ts é tan t n , n

s u pposés i n dépe n d an ts les u n s d es au tres

S oi t N le ombre to tal de cas possibles ;

les ombres de c as possibles rel ti fs au x évén eme ts

composa ts ; m m n m les ombres de c as fa vorables

au x a rrivées de ces évé eme ts ; F le ombre de cas n n n

favorables à l a rrivée de l évé n eme t composé O

prob bili té composée es t

C e tte ég li té démo tre le théorème

EX E M P LE I rois u r es co n tie e n t respec tiveme n t

20 n oires 1 0 bl che t 3 0 oires O pre d u n e

bou le d n s ch q e u r e Q elle e t l prob bili té q o

pre e trois bou les bl ches ?

L pplic a tio d théorème précéde n t do n e im m é

d ia te m e n t la prob b ili té cherchée a .

perso e d âge a: de vivre da s n a ées t

habili té qu a u n e perso e d âge a: n de vivre

années pl u s t rd q u elle e st la prob bili té pou r e

perso n e d âge m de vivre dan s n n a ées

S oi t la prob bili té cherchée L pplic tio n du

théorème pré céde n t do n e n

Vériﬁo n s ésu l ta t La déﬁn i tio n