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MOT DU PRÉSIDENT
Après le succès de son dernier gique) pour une transformation
numéro consacré à la finance digitale réussie, ou encore com-
islamique, l’association des ment protéger les données per-
diplômés de l’IFID (IFIDAS, par sonnelles avant de se lancer
abréviation) vous propose ce dans le digital ?
nouveau numéro de sa revue
Enfin, à travers ces contributions,
IFIDard, dédié exclusivement IFIDAS a essayé de souligner la
à la problématique de « la nécessité, pour l’Algérie, de dis-
transformation numérique » poser d’une politique rigoureuse
comme un vecteur de déve- de numérisation lui permettant,
loppement de l’économie na- non seulement, de réunir les
tionale. conditions idoines à la généralisa-
tion du tout numérique, mais aussi
C
e choix est loin d’être stratégie gouvernementale (Plan de construire un vrai écosystème
anodin du fait des enjeux d’Action du Gouvernement), numérique, condition sine qua
majeurs de cette transfor- dans son volet relatif au « renou- non pour une économie moderne.
mation pour toute organisation veau de l’économie nationale ».
soucieuse d’améliorer ses perfor- Nous rappelons à l’aimable at-
mances et sa compétitivité, dans Compte tenu de l’actualité du tention de nos lecteurs que la re-
la perspective de pérenniser son thème et l’importance que revêt vue IFIDard, qui se veut d’être un
avenir. la transformation numérique dans instrument de concertation, de
le développement économique réflexion et de débat autour des
En effet, dans un monde où la et social de notre pays, IFIDAS a questions d’actualité pouvant in-
révolution numérique a complè- estimé utile d’aborder cette téresser notre société, reste ou-
tement bouleversé l’organisation question sous différents angles. verte à toutes les contributions
globale de la société à un rythme pouvant apporter un plus au dé-
accéléré, le numérique est deve- Pour ce faire, un appel à contri- veloppement de notre pays et
nu une nécessité impérieuse pour bution au présent numéro a été que nous nous engageons à pu-
les entreprises désirant accroître lancé aussi bien aux Ifidards (di- blier, sous la seule condition du
leurs productivités, minimiser leurs plômés de l’IFID) qu’aux ensei- critère de qualité.
coûts et anticiper au mieux les gnants, chercheurs, experts et
besoins de leurs clientèles. professionnels, à travers les ré- Pour finir, je voudrais remercier
seaux sociaux et lors de la partici- tous ceux et celles qui ont contri-
Ceci est aussi valable pour l’ad- pation de IFIDAS, en décembre bué de près ou de loin à l’élabo-
ministration publique, étant don- 2019, à la 9ème édition EXPOFI- ration du présent numéro, sans
né que le numérique est devenu NANCES (Salon national des oublier d’exprimer ma profonde
un moyen incontournable pour banques, des assurances et des et sincère gratitude à l’égard de
moderniser l’administration cen- produits financiers). nos sponsors qui sans leur inesti-
trale et locale, lutter contre la mable soutien, ce travail n’aurait
bureaucratie et améliorer da- Ainsi, les contributions recueillies jamais vu le jour.
vantage la qualité du service ont abordé la question de la
public rendu. transformation numérique, de fa- Je voudrais, également, saisir
çon à permettre au lecteur cette occasion pour rendre un
Conscients de ces enjeux, les d’avoir une meilleure idée sur les hommage, en mon nom person-
pouvoirs publics et après avoir défis, enjeux et perspectives de nel et au nom de tous les membres
procédé à la numérisation de l’économie numérique et son im- de l’association, à la mémoire de
certains services publics indispen- pact, notamment, sur l’adminis- notre cher et regretté Mourad
sables pour le citoyen (état civil, tration et le secteur financier. AMZERT, fondateur et premier
casier judicaire, carte Chifa,…) Président de IFIDAS, pour son en-
prévoient de promouvoir l’admi- D’autres aspects du numérique gagement, son dévouement et
nistration numérique (E-adminis- ont, également, été abordés par pour tous les efforts fournis au ser-
tration) à travers, notamment, la le présent numéro tels que la di- vice de notre association.
dématérialisation des différentes mension éthique de la transfor-
prestations publiques. mation numérique, les effets du Djamel Eddine ZELLAGUI
numérique sur la diplomatie du Président de l'association
A ce titre, le développement des 21ème siècle, le triptyque (infras- des diplômés de l'IFID
infrastructures d’appui aux TIC tructures, opportunités technolo-
constitue un point important de la giques et management straté-
3
Mot du Président .....................................................................................................................................................3
Economie numérique
- Digitalisation de l’économie : Cohérence, Pragmatisme et Ciblage, par Abderrahmane BENKHALFA, Consultant
Indépendant/ Ancien Ministre des Finances ..............................................................................................................................7
- Politique publique nationale de numérisation « Lecture et recommandations », par Dr. Bachir KECHROUD, Economiste ........9
- Economie numérique en Algérie, Acquis et défis, par Djamel Eddine TIR, Directeur Central au Ministère des Finances........12
Expériences
- Alliance Assurances, pionnière de la transformation numérique en Algérie, le client au centre des attentions …,
par Hassen KHELIFATI, PDG de Alliances Assurances .................................................................................................................31
- Digitalisation de la Bourse d’Alger, Par Yazid BENMOUHOUB, Directeur Général de la SGVB .............................................33
- Retour d’expériences de la SAA face aux enjeux de la transformation numérique et digitale, par Ali SOKHAL,
Assistant du PDG de la SAA .........................................................................................................................................................36
- Introduction à la Communication Digitale au sein de la CAGEX, Par Hafida KERRI, Conseillère auprès de la CAGEX...........38
Eclairage
- Pensez à protéger les données personnelles avant de se lancer dans le digital et le numérique, par Nafaâ SLIMANI,
Directeur JJuridique
q Chief Compliance
p Officer DPO-AMLO ........................................................................................................56
IFIDAS, en bref
IFIDAS est l’association algérienne des diplômés Gouvernance
de l’IFID*. C’est une association nationale à L'association est gérée par un Bureau Exécutif,
caractère scientifique et culturel et à but non composé de neuf membres, tous élus par
lucratif, agréée par le Ministère de l’Intérieur et l’Assemblée Générale pour un mandat de 03
des Collectivités Locales, sous le numéro 33 du ans renouvelable.
15 mai 2013.
*L’IFID (Institut de Financement du
Objectifs Développement du Maghreb Arabe) est un
L’association a pour objectifs, notamment, de : institut supérieur de formation créé en 1981 par
les États algérien et tunisien, pour dispenser
◆ Tisser et consolider les relations de fraternité une formation permettant à ses bénéficiaires
et de collaboration entre ses membres ; d’obtenir un diplôme post-maîtrise (3ème
◆ Contribuer scientifiquement au développement cycle) dans les domaines en relation avec
économique et financier de l’Algérie ; le financement du développement et plus
◆ Coopérer avec les institutions financières particulièrement ceux de la Banque et de
et les administrations publiques, par la l'Assurance.
réalisation des études et des recherches visant
à améliorer leurs procédures et performances Ce prestigieux institut a formé jusqu’à présent
économiques et financières. 2022 IFIDARDS (diplômés de l’IFID) répartis sur
37 promotions depuis 1981. Cet établissement
Travaux réalisés se targue d’être à l’origine de la formation
Depuis sa création, l’association a toujours de plusieurs hauts cadres au niveau de
veillé à avoir une activité diversifiée : l’administration et du secteur financier.
◆ Organisation de séminaires, conférences-
débat,…; Aujourd’hui, plusieurs hauts responsables
◆ Elaboration et édition de sa revue semestrielle au niveau de l’administration publique, des
IFIDard ; banques, des assurances et des établissements
◆ Participation aux événements et salons financiers, en Algérie comme en Tunisie, sont
spécialisés ; des IFIDARDS.
◆ Assistance et orientation des étudiants de
l’IFID.
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
Digitalisation de l’économie
ECONOMIE NUMÉRIQUE
Cohérence, Pragmatisme et Ciblage
Par Abderrahmane BENKHALFA,
Consultant Indépendant/ Ancien Ministre des Finances
L
e passage à l’ère veiller, de faciliter et de
numérique a été engagé, stimuler la synchronisation des
dans notre pays, il y a démarches de digitalisation
quelques années et atteint engagés çà et là dans les
un niveau différencié d’un différentes sphères pour
secteur à un autre. Mais qu’elles soient en harmonie et
comme ce fut le cas pour provoquent, en synergie active
l’informatisation, ce processus entre elles, le mouvement de
n’est pas encore accompli et transformation souhaité.
n’impacte pas suffisamment
la vie économique et sociale C’est dans ce carrefour
car les dysfonctionnements et complexe et sensible que
les décalages entre secteurs se situe notre pays. Aussi et
et entre acteurs sont liés à contrairement à d’autres pays,
des choix structurels et un les secteurs qui ont numérisé
De la même façon que nous mode de fonctionnement des leurs procédures et mis, dans le
avions vécu les difficultés de rouages de l’Administration confort, les usagers y compris
généraliser l’informatisation des et de l’Economie encore dans les services publics à
services et des transactions à inappropriés. distance sont les secteurs
l’orée des années 1990, nous de souveraineté et non pas
voilà face à un nouveau chal- Et comme tout processus les secteurs économiques et
lenge qui interpelle l’Etat et tous
élargi, la digitalisation financiers.
les acteurs pour étendre le péri-
ne produit des effets
mètre de digitalisation de l’ad-
ministration et de l’économie et perceptibles et ne concourt En effet et en dépit des
quitter, ainsi, rapidement à la transformation numérique difficultés objectives
l’usage exagéré des supports des modes d’actions que si rattachées aux coûts des
papiers et des procédures ma- les différents rouages sont à investissements, aux pratiques
térialisées. niveau. Dans le cas contraire, procédurières très encadrées,
les décalages intersectoriels aux habitudes professionnelles
peuvent devenir sources de acquises et au niveau
contraintes et le dualisme qui des personnels à culture
en découle peut entrainer des administrative poussée, les
surcoûts et des insatisfactions Administrations de l’Intérieur,
au détriment des maillons de la Justice et du Travail, dans
de l’Administration et de une certaine mesure sont
l’Economie les plus avancés celles qui ont enregistré les
en matière de numérisation, plus grandes performances en
sans parler, dans ce cas, de matière de dématérialisation
la faiblesse du retour sur les des supports-papiers et de
investissements consentis. mise en place de plateformes
digitalisées.
D’où l’exigence nationale
qui repose sur les Autorités La meilleure illustration est
et les Institutions en charge fournie par la numérisation
de ce processus : C’est de dans les deux langues
7
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
:arabe et français de
ECONOMIE NUMÉRIQUE
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
ECONOMIE NUMÉRIQUE
« Lecture et recommandations »
Par Dr. Bachir KECHROUD,
Economiste
E
n envahissant notre vie de réaliser une étude
publique et même privée, sociologique ni psychologique
les TIC ont été mises à sur le « Bien-être » du citoyen
contribution pour faciliter le algérien, mais plutôt de faire
travail, l’accès aux services, la une lecture sur le progrès de
recherche et développement, numérisation envisagé par
l’innovation, la pratique de les pouvoirs publics dans la
la culture, etc... Pour ce perspective de simplifier le
faire, un travail colossal et quotidien des citoyens à partir
minutieux a été réalisé par les des démarches entreprises.
Etats et gouvernements pour
généraliser la numérisation II. Préalables de la
des processus touchant la vie numérisation
des citoyens dans leur relation
La perte de temps, d’efforts
avec les tiers.
I. Avant-Propos et de ressources, la difficulté
d’exploitation et d’archivage
La modernité est associée ac- Il est vrai que les gouvernants
des documents ou des
tuellement au niveau de déve- dans tous pays plaident,
données, leur égarement ou
loppement des services, boos- par essence, pour cette
destruction, etc., sont autant
tée par le degré d’utilisation des même cause, et agissent
de conséquences d’une
Technologies de l’Information et généralement par des
de la Communication (TIC) qui administration classique
politiques similaires, mais
ont révolutionné le comporte- distinguée, notamment par :
atteignent différemment les
ment des individus, des organi- ► Une lourdeur des procédures
objectifs fixés. Cela pourrait
sations voire même des socié- administratives et des délais
s’expliquer, notamment, par
tés autour d’un objectif majeur d’exécution très allongés ;
des éléments liés à la clarté
se résumant dans le dévelop- ► Un cloisonnement des
des objectifs, la cohérence de
pement du « bien être du ci- services publics, souvent
toyen ». la démarche et la mobilisation
caractérisés par l’absence
des moyens à leur tête la
de liens directs entre les
ressource humaine nécessaire
différentes bases de données ;
en matière de compétence et
► Une redondance des
d’engagement.
informations avec peu de
fiabilité.
L’Algérie contemporaine, à
l’instar des autres nations, et La transition vers une
ce depuis sa majestueuse administration numérisée
révolution, aspirait à la devrait passer, selon les bonnes
construction d’un Etat fort et pratiques en la matière (1), par
développé où le citoyen pouvait des préalables à la charge
trouver le cadre adéquat pour des politiques publiques pour
son épanouissement et celui créer les conditions idoines
de sa nation et y élire domicile à la généralisation du tout
à jamais. numérique.
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
Dans ce cadre : à la création des comités dédiés, l’état de leur mise en œuvre
ECONOMIE NUMÉRIQUE
► Les personnes doivent être composés de fonctionnaires par les secteurs puis établit un
identifiées, chaque personne et souvent sans l’appui d’une rapport annuel, enrichi par des
devrait avoir une identité expertise qui se consacre au recommandations, au Premier
numérique unique. travail et à son implémentation. Ministre. Le dispositif ne prévoit
►Une identité numérique Cela rend souvent le résultat pas de suite.
doit être attribuée aussi aux du travail à la confection de
propriétés foncières, aux rapports et de comptes rendus ► Commission interministérielle
véhicules, aux entreprises et qui peinent à trouver leur de Coordination (CIC),
aux adresses. concrétisation sur le terrain. présidée par le PM, reliée par
►Le suivi des mouvements un comité d’appui technique
devrait être assuré, c’est suivre Parmi ces comités ayant pris à la numérisation (CATN) et
les données sur les relations, les au sérieux la problématique et appuyée par une entreprise
transactions et les interactions ayant connu un essoufflement, publique économiques (EPE),
procédurales. on peut citer : ont été créés, conformément à
Il demeure entendu que ces la décision du PM de Novembre
préalables techniques doivent ►Le comité dédié à 2017. Cette EPE, sous tutelle
être encadrés par l’arsenal l’amélioration du climat des du MPTTN et qui emploie des
juridique et procédurier affaires, relancé en 2014, en compétences techniques, a
nécessaire. charge de remettre en cause été chargée de la mise en
les processus liés à la création place et le développement
III. Processus de numérisation et à l’accompagnement des de la politique nationale de
en Algérie : état des lieux PME, à travers une matrice numérisation des services
sommaire d’actions arrêtée par le comité publics.
et suivi de l’état de leur mise
La numérisation n’a jamais en œuvre par un secrétariat Des instructions fermes ont
été pour les pouvoirs publics technique du MIM. Un rapport été données, en cascades, et
une préoccupation majeure mensuel de suivi est transmis des moyens financiers ont été
traduite par une politique au Premier Ministre avec les planifiés (AP) et mobilisés (CP)
publique inscrite dans un recommandations appropriées. annuellement pour certains
programme devant donner ses Le rating Doing Business de secteurs.
fruits dans un délai précis. Elle a la Banque Mondiale n’a pas
obéi à des initiatives d’individus, constaté d’améliorations Parmi les instructions phares
de structures ou d’injonction. substantielles pour l’Algérie (la de cette commission et dont
Pour ne citer que cela, le 154 place sur les 189 pays. Le l’application sur le terrain n’a
programme du gouvernement Rwanda a déjà obtenu la 30éme pas connu une totale réussite
de septembre 2017 n’a été place). ou restées sans suites, nous
évoqué le mot Numérisation citons : le référentiel national
qu’une seule fois (2) pour cibler ► Le comité de pilotage du de sécurité informatique,
la justice électronique ainsi que plan national de simplification l’interconnexion des secteurs
pour les mots liés (3). et d’amélioration des au réseau du MCLAT à l’effet de
procédures administratives le rentabiliser, bénéficier d’un
Par ailleurs, le dispositif a été relié par des comités sectoriels, transport étendu à tout le pays
enclenché par des instructions créé par Instruction de et sécurisé, la généralisation du
du Premier Ministre qui renvoient Monsieur le Premier Ministre NIN à l’ensemble des bases de
en Novembre 2014, dont le données et la modernisation
(2) Page 48 : Le développement sérieux et l’engagement n’est des DATA CENTER avec
continu de la numérisation des pas à démontrer, continue un data center central
administrations et des juridictions
pour la mise en place d’une Justice
d’élaborer annuellement le (gouvernemental).
électronique ; plan national de simplification
et d’amélioration des Le processus engagé, même
(3) Mot « Digitalisation » : 00 fois, mot
« Informatisation » : 00 fois, mot « procédures administratives à avant l’avènement des comités
Système d’informatisation » : 01 fois partir des plans sectoriels et sus cités, permet de relater des
(P40) et le mot « Information » : 02 fois
(P5, P16).
procède à l’évaluation de acquis visibles inscrits à l’indicatif
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
ECONOMIE NUMÉRIQUE
IV- Conclusion/
recommandations
La modernisation de
l’administration n’est plus
un luxe à s’offrir mais plutôt
une contrainte que la
globalisation nous l'impose et
pour laquelle les facteurs clés
de réussite sont à réunir.
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
L
es indicateurs
phares pour les-
quels l’Algérie est
bien classée sont : les in-
frastructures et les com-
pétences par rapport à
d’autres pays de com-
paraison à revenu
moyen de la tranche
supérieure. En revanche,
des efforts doivent être
engagés pour surmonter
les faiblesses constatées
Graphhe 2 : « The ICTT Deve
elopmen
nt Indeex (ID
DI) »
dans d’autres indica- Source : « IUTT, The Meaasuringg Inform on So
matio ocietyy repo
ort 20
016 »
teurs à l’image de celui
des avancées enregistrées au ni-
Aujourd’hui, l’Algérie dispose de l’usage des TIC (1), de l’environ-
veau des indicateurs de l’accès
de plusieurs atouts qui lui per- nement de la politique de régula-
à internet, les ménages ayant
mettent de tirer profit de son tion, l’innovation et des affaires.
accès à internet et la souscription
économie numérique. L’Etat al-
à la téléphonie mobile. En outre,
gérien a mis en œuvre pendant En effet, ce sont plusieurs chan-
plusieurs années des politiques l’Algérie est le premier pays dans
tiers sectoriels et intersectoriels
publiques rentrant en étroite la catégorie des pays à revenu
qui devraient être lancés en vue
relation avec le développe- moyen qui a amélioré la valeur
de rattraper les retards reflétés
ment du numérique en Algérie. de l’indice IDI par 0,66 point avec
par les indicateurs cités ci-dessus.
un gain de 9 places dans le clas-
sement global entre 2015 et 2016.
Aussi, l’Algérie figure parmi les
pays qui ont réalisé une bonne
La modernisation des
performance en ce qui concerne
services fournis par plusieurs
l’indice de développement des
administrations publiques est un
TIC puisqu’elle est passée de la
signe positif pour améliorer les
112ème place en 2015 à la
autres types d’usage des TIC.
103ème place en 2016. Les gains
En effet, plusieurs départements
réalisés dans ce classement en
ministériels et administrations
une seule année, sont les résultats
publiques ont été
modernisés par
l’introduction des
TIC dans leur relation
avec le grand public.
Citons, à ce titre, les
cas des ministères
de l’Intérieure,
des Finances,
du Commerce,
de la Justice, les
organismes de
sécurité sociale, etc.
(1) TIC : technologies de l’information
et de la communication Graph
he1 : « Th
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ness Index (NRII) »
Source : « WE
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12
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
ECONOMIE NUMÉRIQUE
de l’usage des TIC dans à cette nouvelle économie d’exercice de ce droit ».
la sphère économique et de mieux s’installer. Le
commerciale doit constituer développement de l’économie L’interprétation de cet
une priorité à court et à moyen numérique requiert tout un article permet de dire que la
terme. Les services tels que le écosystème favorable. En plus, consécration du droit d’accès
e-paiement, le e-commerce… d’une infrastructure de réseaux à l’information est devenue une
sont autant de domaines clés efficace et sécurisée capable réalité. Bien entendu ce droit ne
qui permettraient d’augmenter d’assurer une volumétrie de doit pas être exercé pour causer
le volume des transactions, de données croissante émanant un dommage à autrui et c’est
bancarisation de l’économie et des différents usages des TIC, la raison par laquelle cet article
de compétitivité des entreprises il est impératif de disposer a prévu, mais sans le dire, “ le
algériennes. D’autres usages d’un cadre légal qui lui aussi secret statistique” qui est déjà
des TIC qui garantiraient une permet notamment d’instaurer consacré par la loi statistique en
meilleure efficacité et de la confiance, d’encourager vigueur ‘Décret législatif n°94/01
transparence sont la gestion l’innovation et la concurrence et du 15 janvier 1994.
des subventions monétaires de protéger les personnes contre
et le ciblage des personnes toute pratique malveillante. Selon cet article, c’est la loi
vulnérables ou nécessiteuses qui déterminera les modalités
pour l’octroi des aides financières Un capital humain disposant d’exercice de ce droit et par voie
ou en nature. d’un savoir-faire étant la de conséquence, tous les textes
clé vers l’air de la société en vigueur ayant un lien avec
La promotion de l’investissement de l’information. La maitrise l’article 51 de la constitution
dans les activités en lien avec le des nouvelles technologies devrait faire l’objet d’une révision
numérique pourrait générer des de l’information et de la voire leur remplacement par de
emplois et de la valeur ajoutée. communication est devenue nouveaux textes qui doivent être
Les avantages comparatifs un impératif à toute la société. en conformité avec le contenu
dont dispose l’Algérie peuvent A cet effet, la préparation des de l’article 51. Parmi les textes
être exploités pour promouvoir générations futures aux défis règlementaires concernés qui
l’émergence de nouvelles de demain doit être réfléchie sont déjà en vigueur ou qui
activités de services telles que dès aujourd’hui par rapport aux devraient être mis en place, on
l’hébergement des données et programmes pédagogiques peut citer :
la mutualisation des ressources dans les différentes palliés a) La loi statistique qui doit fixer
techniques et technologiques. d’enseignement et de la notamment les règles juridiques
Par ailleurs, l’externalisation des formation professionnelle (Voir le applicables aux opérations
activités de support au sein des chapitre capital humain). de collecte, de traitement et
entreprises figure comme un de diffusion des statistiques
élément de maitrise des coûts La révision de la Constitution officielles ;
et de compétitivité. L’acquisition Algérienne de 2016 par la loi n° b) La loi relative à l’accès
des solutions informatiques et 16-01 du 6 mars 2016 - Journal au document administratif
des licences de logiciels est un officiel n° 14 du 7 mars 2016 a qui doit déterminer les règles
investissement lourd qui doit introduit et c’est pour la première permettant aux personnes
passer par plusieurs phases fois dans l’histoire de l’Algérie physiques ou morales d’exercer
(conception, réalisation, test, indépendante un nouveau le droit d’accès à l’information
exploitation et maintenance) et article n°51 qui stipule ce qui suit (Documents, …).
pour se concentrer sur son cœur : « L’obtention des informations,
métier, l’entreprise pourrait documents, statistiques et leur A ce titre, il y a lieu de signaler que
externaliser une partie ou la circulation sont garanties au l’économie numérique pourrait
totalité de ce type d’activités à citoyen. se développer davantage si
des e entreprises spécialisées qui L’exercice de ce droit ne peut l’information publiable est mise
assurent une meilleure qualité porter atteinte à la vie privée, à disposition des utilisateurs.
de service à moindre coût. aux droits d’autrui, aux intérêts Ces derniers peuvent en créer
légitimes des entreprises et d’autres informations ou services
Il est nécessaire de mettre à aux exigences de la sécurité dont l’impact soit bénéfique à
niveau le cadre législatif et nationale. toute la société.
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
D
es services qui constitue un levier majeur de
incluent des aspects performance des procédés,
numériques, offrent ainsi et un vecteur de bonne
de meilleures possibilités pour gouvernance, nécessaire à
satisfaire des besoins devenus la consolidation du rôle de
de plus en plus immédiats et soutien et de protection de
qui nécessitent des réponses l’économie nationale.
réactives et souvent très
individualisées. Intégrant l’innovation
dans leurs stratégies de
Les entreprises sont, de ce fait développement, les sociétés
devant un défi permanent d’assurance ont accompli
de modernisation de leurs un saut qualitatif important
démarches stratégiques dans leurs conquêtes de la
et opérationnelles, en confiance des assurés, en
La digitalisation est un levier de confectionnant des offres, particulier dans le cadre de
développement et d’évolution produits et services innovants l’amélioration des prestations,
pour les différents acteurs éco- et sans cesse ajustés aux par une importante
nomiques, et nous assistons au- changements du marché. diversification des produits
jourd’hui à des mutations ma- et couvertures proposées,
jeures et à une véritable La réussite de ce challenge ainsi qu’une meilleure prise
révolution des modes et com-
passe indéniablement par en charge des attentes
portements de consommation.
la nécessaire adaptation de et doléances des clients,
Impulsées par l’utilisation ac-
crue des technologies de l’in- leurs activités et organisations notamment concernant
formation et communication, aux nouvelles tendances et le volet lié aux délais de
de nouvelles habitudes de interventions du digital. règlement des sinistres.
consommation émergent et le
citoyen intègre parfaitement et Véritable opportunité pour le Les efforts se concentrent
même naturellement le digital secteur financier en général et atour d’une intégration
dans ses usages et interactions des assurances en particulier, graduelle et optimale des
quotidiennes. Le numérique est la digitalisation des entreprises outils numériques, dans le but
devenu un critère important et de leurs services, ne peut de créer des modes de gestion
dans l’appréciation de la quali- qu’impacter favorablement internes, rapides et interactifs,
té de service, et par consé-
le développement du marché et la promotion de nouveaux
quent il contribue dans le choix
des assurances. canaux de distribution et
effectif des meilleures offres re-
cherchées, ou attendues par la de communication, plus
clientèle. Les sociétés d’assurances, accessibles, ce qui procure au
conscientes de ces importants marché une meilleure et plus
bouleversements qui marquent ample disponibilité du service
leurs environnements, ont bien assurantiel.
compris l’enjeu que représente
la transformation numérique. Plusieurs sociétés d’assurance
ont, en effet, déjà procédé à
En favorisant une relation plus la mise en place d’actions et
réactive avec les segments d’opérations liées au web. En
du marché, et en facilitant effet, il est possible aujourd’hui
la gestion administrative des de réaliser des devis en ligne
entreprises, la digitalisation et de procéder au paiement
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
via des sites web pour certains et de la communication, suivi des carrières et autres
produits, notamment des au sein de leurs structures applications dans le domaine.
produits destinés au grand internes. Ces dispositions se verront
public, comme l’assurance indubitablement généralisées
Multirisque Habitation, L’adoption de solution à l’ensemble des entreprises
Catastrophes Naturelles, logicielle de gestion « ERP » du secteur.
et l’assurance voyage à permet aux entreprises de
l’étranger. bénéficier ainsi de différentes Ces réalisations témoignent
fonctionnalités, telles que de la dynamique numérique
Nous pouvons aussi citer la gestion comptable et enclenchée par les
les Terminaux de Paiement financière (gestion des sociétés d’assurance, et ce
Electronique TPE qui ont dépenses et optimisation des processus de modernisation
été déployés au niveau moyens). contribuera pleinement au
de différentes agences développement du secteur et
commerciales et réseaux de La digitalisation de la à sa croissance.
distribution afin de permettre gestion des entreprises se
au client d’acquérir et de matérialise également à La transformation numérique
payer son assurance par travers la numérisation des est un aboutissement de
carte interbancaire, ainsi que opérations financières, l’évolution du marché, et
des plateformes de « mobile et la modernisation et s’impose comme un objectif
marketing » permettant automatisation du processus qui doit être pensé dans
l’envoi de SMS pour alerter les de gestion des dépenses à le cadre d’une réflexion
clients au titre, notamment du l’effet d’une meilleure analyse globale par les entreprises
renouvellement des contrats financière et d’un contrôle d’assurance.
d’assurance, le règlement des de gestion plus rigoureux et
sinistres, et le recouvrement efficace. L’évolution intense du WEB,
des impayés. Les sociétés fait appel à de nouvelles
d’assurance confirment Plusieurs réalisations, visant à connaissances, la présence
ainsi l’amorçage réussi de la l’allègement des procédures sur la toile requiert ainsi des
digitalisation de leurs services. ont été concrétisées à ce compétences techniques
jour dans le domaine, tels évolutives et constamment
La déclaration des sinistres en les systèmes d’informations renouvelées. Il est stratégique
ligne, pour les clients ayant centralisés et la mise en place pour les acteurs du marché de
déjà souscrit leurs contrats, de réseaux Intranet visant à un mettre en place des actions
est également une avancée transfert plus fluide et rapide de formation qui répondent à
notable dans la relation client, des données techniques et l’impératif digital.
rendue possible grâce à la comptables, partage de
généralisation de l’utilisation ressources et gestion de La formation des équipes joue
des nouvelles technologies projets. un rôle central dans l’évolution
de l’Information et de la L’intégration de solution des carrières et l’amélioration
Communication, et le recours « business intelligence » des méthodes de travail.
à la GED (gestion électronique (informatique décisionnelle),
des documents) dans le outil hautement performant L’ère numérique confirme
traitement des dossiers. d’aide à la prise de décision, l’intérêt de mettre en place
accompagne l’évolution un marketing interne propre à
Cette réussite, est celle des entreprises dans leur l’organisation. La perception
d’une organisation souvent adaptation constante à ses client devient ainsi globale
repensée, il est important de environnements. et instaure un état d’esprit
mettre l’accent sur les actions où, adhésion et implication
menées par les compagnies On note aussi la mise en place, du personnel sont les maitres
d’assurance et qui relèvent de solutions électroniques mots d’une stratégie digitale
du degré d’intégration pour la gestion des stocks, réussie.
et de généralisation des des documents et archives,
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
Une intervention digitale, n’est des informations et messages, de cette transition numérique.
17
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E
n effet, les sociétés devient un véritable moteur
d’assurance, qui font face de croissance. Effectivement,
à la fois à une concurrence grâce au digital, il est possible
acharnée et à une demande de proposer des produits
croissante des assurés pour et services innovants qui
améliorer la qualité des correspondent aux modes de
produits et services, ont pris vie et besoins des clients. C’est
conscience de la nécessité de la personnalisation de l’offre
transformer leurs applications et c’est ce qui permet de
traditionnelles vers des conquérir plus efficacement
modèles plus modernes. Et et de fidéliser les clients.
le Digital est un levier majeur
de transformation du mode Par ailleurs, le digital
de fonctionnement des impacte positivement les
compagnies, car il permet de performances en matière de
satisfaire le client avec des productivité à travers
Le Digital est le sujet de l’heure
solutions personnalisées, tout la mise en place de nouvelles
et constitue aujourd’hui une ré-
alité matérialisée par d’impor- en modernisant l’entreprise méthodes et l’automatisation
tantes avancées dans de nom- et ses réseaux de distribution, des opérations. Ceci nécessite
breux domaines. ce qui génère des gains de certes des investissements
A l’instar d’autres organismes productivité et d’efficacité importants en matière de
financiers, les sociétés d’assu- non négligeables. système d’information mais
rances ont intégré l’importance permettra, en contrepartie,
des enjeux et défis associés au Les challenges du digital pour de simplifier les démarches
Digital et sont en train de l’assurance et les leviers qui et solutions des clients :
s’adapter à cette transforma- doivent être actionnés, sont souscription et paiement en
tion. nombreux, d’où la nécessite ligne ou via smartphones,
de rebâtir la stratégie de déclaration de sinistre,
l’entreprise en intégrant la questionnaires pour effectuer
transformation numérique. des devis, accès aux polices et
L’occulter aujourd’hui, factures, envoi de justificatifs
c’est prendre le risque de ou de photos, etc, autant
compromettre la pérennité d’applications qui donnent la
des activités. possibilité aux assurés d’avoir
accès à l’ensemble des
Pour ce faire, l’entreprise ne éléments de leurs contrats ou
doit pas se limiter uniquement dossiers sinistres.
à refaire son site internet ou
être présente sur les réseaux En retour, grâce à la
sociaux, mais engager un collecte des données de
processus de transformation son portefeuille et aux TIC,
permettant d’intégrer le digital l’assureur peut élaborer des
à destination de la clientèle et offres personnalisées. Au-
également en interne. delà de cette perspective, les
innovations technologiques,
L’un des axes de cette notamment l’avènement
stratégie est, de l’avis de de l’intelligence artificielle,
tous, l’expérience client qui l’internet des objets – IoT- et
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
19
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N
ous sommes citoyens chiffres, enregistrés pendant
du plus vaste pays près d’un quart de siècle –de
de l’Afrique et nous l’entame de la décennie 1990
pouvons espérer être au top à la moitié de celle bouclée il
des marchés du continent, y a seulement quelques mois,
sous réserve, en sus d’autres puis devenus, depuis une
évidentes et multiples demi-décennie, à un taux
conjonctions et conditions, de moyen à un seul chiffre, pour
voir le marché des assurances la raison, tout aussi évidente,
se poser en noyau du que le poids intégral des
développement économique assurances dans le PIB national
national. Le développement est loin d’être acceptable car
des assurances de personnes, oscillant toujours à moins de
issue la plus probable et la 0,8%. Pour remédier à cette
mieux indiquée afin de sortir amère réalité, la diversification
Il y a moins de deux ans, le du « ghetto » de la branche et le développement du
Conseil National des Assu- automobile qui continue à marché des assurances sont
rances a mis l’accent sur ce « constituer plus de la moitié tributaires de l’amélioration de
paradoxal digital » qui, dans un du chiffre d’affaires annuel la qualité des services offerts et
secteur marqué, tout aussi pa- du marché, est un premier des efforts de modernisation
radoxalement, par une inquié-
indice, bien que l’approche qui passent, condition sine
tude quant au faible taux de
de la première décennie de qua non, par l’impératif de
pénétration de l’assurance en
Algérie et un fol espoir adossé cette pratique assurantielle digitaliser et de numériser
aux énormes opportunités de se présente clairement à grande échelle. Aussi, les
croissance qui y demeurent, insuffisante car la contribution services des professionnels en
fait figure non seulement de de cette dernière demeure prévention et de gestion des
lueur mais, aussi et surtout, de scotchée autour de 10%. risques ne doivent plus être
véritable carburant par lequel mis en marge par les agents
le vaisseau assurance en Algé- Pour que l’élargissement économiques de divers bords.
rie peut atteindre sa vitesse de multiple puisse se traduire
croisière. réellement sur le terrain, il Pratiques commerciales,
est nécessaire de…bifurquer méthodes d’évaluation des
par le virtuel ! En effet, la risques, tarification, approche
réelle difficile relation de de la clientèle, conception
confiance, entre assurés des produits, paiement des
et assureurs, ne peut être primes, règlement des sinistres
améliorée et soignée que par doivent, impérativement et
le biais de la digitalisation et dès à présent, entrer de plain-
des nouvelles technologies. pied dans la modernité et la
Paradoxalement, le digital et technologie.
le numérique rapprochent
dans le réel, relevions-nous, à L’importance que revêtent
ce propos. De toute évidence, les assurances pour le
l’on ne peut se gargariser développement du marché
des taux d’évolution à deux économique national,
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
L
’assurance fait déjà de véhicule / appartement
partie de l’économie du entre particuliers, etc.) qui
partage. De nouveaux continuent de se développer.
acteurs, pas nécessairement Celles-ci changent la manière
issus du monde de l’assurance, dont les risques sont évalués
créent des communautés et, là encore, des garanties
d’individus ayant des besoins spécifiques, voir sur mesure,
d’assurance spécifiques afin doivent être proposées.
de négocier des contrats Essentiellement, ces pratiques
hautement personnalisés pour font passer le paradigme « d’un
eux auprès des assureurs, et bien pour un propriétaire » à «
réduisent les coûts à mesure une multitude d’utilisateurs pour
qu’ils le font. Si les plateformes un bien ».
communautaires (appelées
aussi plateformes bifaces) Ce passage de la propriété
Les données sont au cœur de permettent aux individus à l’utilisation entraîne de
l’assurance. C’est la matière d’exprimer leurs besoins, le big nouveaux types de risques et
première de notation des mo- data permet à ces nouveaux représente un défi pour les
dèles, permettant la segmenta- acteurs d’être proactifs dans assureurs.
tion des détenteurs de primes, la recherche de petits groupes
de mieux les connaître et de de clients dont la frustration Les mégadonnées permettent
leur proposer des produits sur
s’accumule en ligne. En effet, également d’accéder
mesure, de mieux estimer leur
il suffit d’analyser les requêtes facilement à certaines des
risque actuel et futur et de
prendre des décisions. des moteurs de recherche, les informations nécessaires à
Les mégadonnées et la transi- blogs et les réseaux sociaux la tarification et réduiront
tion numérique modifient donc pour déterminer les besoins progressivement l’utilisation
profondément le secteur de spécifiques en assurance. des questionnaires papier
l’assurance. Comme pour tous classiques.
les acteurs économiques, les Ces nouveaux acteurs modifient
assureurs seront bien entendu ainsi les relations entre les assurés Par conséquent, il permet une
confrontés à des changements et leurs assureurs, mais facilitent prise de décision plus rapide.
d’organisation, de culture et de également l’innovation puisque Mieux encore, en donnant
concurrence. Cette évolution les solutions (très) personnalisées accès à des informations
est marquée par deux exemples
sont soit des adaptations jusque-là inaccessibles, elle
dans lesquels le big data joue
des contrats existants ou de permettra de réduire l’asymétrie
un rôle central : le premier il-
lustre l’impact du développe- nouveaux contrats. Bien que d’information existante entre
ment de l’économie du partage ce type de marché soit encore la personne assurée, qui
et le second l’impact des chan- marginal, il semble probable connaît pratiquement toutes
gements de comportements sur qu’un tel marché de niches les informations la concernant,
la segmentation. puisse se développer. et l’assureur qui ne dispose que
d’informations partielles.
C’est notamment le cas
des pratiques collaboratives Ainsi, le big data permet une
de partage de biens ou de meilleure connaissance de
services (autopartage, location l’assuré et des risques qui lui sont
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
associés, une évaluation plus pourraient avoir un impact sur D’autre part, les plateformes
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
C
elles-ci ont connu qualité de service et ceci a,
ces dernières années à son tour, des répercussions
un développement sur tous les opérateurs
très rapide ce qui a économiques qui sont ainsi
permis l’émergence de mis au défi de répondre à ces
nouveaux concepts et une exigences au risque de voir
démocratisation de certaines leur niveau d’activité baisser
technologies qui n’étaient drastiquement.
réservées qu’à une frange
d’élite ou de pays développés. Les assureurs ne sont
Le nombre d’internautesa pas épargnés par ce
atteint en 2019 les 4.388 phénomène et l’industrie
milliards de personnes à travers des assurances figure parmi
Les technologies de l’informa- le monde selon le site spécialisé les secteurs les plus affectés
tion et de la communication www.wearesocial.com, en par la disruption amenée
sont des expressions qui dé- évolution de 9.1% (+367 par le développement
signent les techniques de l’in- millions). Ceci a permis une technologique. Ils sont
formatique, de l’audiovisuel, du croissance des utilisateurs de ainsi condamnés à suivre
multimédia et de l’internet. Elles médias sociaux de 9% (+288 l’évolution de l’interaction
permettent aux utilisateurs de
millions) passant ainsi à 3.725 avec leurs clients et à
communiquer et d’accéder à
millions. s’adapter rapidement à cette
beaucoup d’informations, de
les stocker, de les manipuler et nouvelle situation.
de les retransmettre. Ces évolutions sont encore
plus édifiantes ramenées En effet, les assureurs se
à l’échelle continentale et doivent de profiter de
Algérienne. En Afrique, ces l’avancée technologique en
évolutions sont respectivement la transformant de menace
de 8.7% (+38 millions) et de à opportunité. Ils doivent
13% (+25 millions). Quant à surfer sur cette vague et
l’Algérie, elles sont de 17% (+3 l’utiliser comme levier de
millions) et 9.5% (+2millions), croissance à travers une
toujours selon la même source. meilleure connaissance et plus
d’interaction avec le client
L’accès à internet, dont les d’une part et l’amélioration
taux de pénétration sont des processus de souscription,
respectivement de 34% et 50% de traitement des sinistres
en Afrique et en Algérie, est en et de prise en charge des
train de modifier profondément réclamations des assurés.
le comportement des citoyens Ceci est désormais possible
qui se trouvent ainsi mieux par le biais des nouveaux
informés et au fait de toutes outils qu’offrent ces mêmes
les actualités. Ceci n’est pas technologies en allégeant
sans conséquence sur les les formalités de souscription
habitudes de consommation et de gestion des sinistres à
des individus qui deviennent travers la dématérialisation
de plus en plus exigeants car notamment.
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
Quels enjeux ?
Par Dr. Brahim BEN KHALIFA,
Maître de Conférences Associé à l’ENSSEA. (IFID, 23ème promotion)
Si la question de la digitalisation
E
a pris sa part dans plusieurs cré-
n effet, avec la nés avec.
neaux dans plusieurs créneaux
généralisation du digital,
d’activités (industrielle, ban-
caire, …), la digitalisation dans les rapports hiérarchiques En d’autres termes, ceux
le secteur des assurances est au niveau des entreprises qui n’avaient dans le passé
encore au premiers pas même tendent depuis le progrès que peu d’occasions
s’il est considéré l’un des pre- digital à devenir de moins en professionnelles de pouvoir
miers secteurs concernés. moins structurés au profit du contribuer ou de communiquer
Les enjeux des compagnies développement d’un véritable se retrouvent grâce à la
d’assurance face à la révolu- esprit transversal impliquant digitalisation de plus en plus
tion digitale sont multiples et de plus en plus la libération impliqués et parfois de facto
touchent à différents segments d’initiatives notamment pour concernés. Ainsi, le rôle du
de l’activité de ces entreprises la population des plus jeunes gestionnaire en assurance est
(Techniques, Ressources hu-
car les milléniaux (génération repensé puisque dépendant
maines, finances, marketing,
Y) sont spontanément à l’aise relativement moins d’une
études et développement, …).
avec le digital puisqu’ils sont gestion administrative basée
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
Suite au développement de la
technologie et le progrès digital
enregistré depuis une vingtaine
d’années, le secteur des
assurances fait face à plusieurs
enjeux dont ceux liés à :
929
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
EXPÉRIENCES
numérique en Algérie
Le client au centre des attentions …
Par Hassen KHELIFATI,
PDG de Alliances Assurances
A
lliance Assurances totale, entre assureur et assuré.
a été l’une des
premières entreprises à Un portail dédié aux entreprises
comprendre l’importance et contractant des polices
l’impact de la transformation d’assurance en transport de
numérique sur l’activité facultés maritimes, a été mis
de l’assurance, adoptant en ligne, afin de faciliter aux
une stratégie cohérente et opérateurs économiques
progressive, et mettant le algériens, clients d’Alliance
client au centre des attentions, Assurances, de déclarer leurs
commençant par une expéditions dans les délais
digitalisation des opérations, et sans besoin d’aucun
via l’adoption d’un système de déplacement physique.
gestion intégré (ERP), incluant
L’Algérie, à l’instar du reste des l’ensemble des fonctions de Les clients particuliers
pays du monde, est concernée l’entreprise afin d’améliorer la peuvent aussi bénéficier des
par le progrès numérique, no- qualité de service. fonctionnalités du nouveau
tamment sur l’industrie des ser- site web d’Alliance Assurances
vices financiers et assurantiels, Dans le but de mieux servir incluant des informations
les exigences des clients épou- et de se rapprocher de ses sur les produits et services,
sant une tendance digitale, clients, Alliance Assurances, l’actualité de l’entreprise
plus efficace, plus rapide et sur- a créé un espace web dédié et surtout le service de pré-
tout moins contraignante. aux entreprises. Ces dernières déclaration sinistre en ligne. Il
peuvent consulter l’ensemble est aussi important de rappeler
de leurs contrats souscrits, leurs qu’Alliance Assurances
échéanciers de paiement, est aussi présente sur les
la date d’expiration de leurs principaux médias sociaux, à
polices d’assurance, ainsi savoir : Facebook, Linkedin,
que les étapes de traitement Instagram, Twitter et Youtube »,
des sinistres déclarés, jusqu’à tenant les fans et les abonnés
l’établissement du chèque de au courant de l’ensemble
règlement, et ce, dans un but des nouveautés et créant
d’instaurer une transparence une passerelle permettant de
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
EXPÉRIENCES
développer des conversations la synergie entre l’ensemble aussi un effet positif sur le secteur
et des interactions sociales des acteurs du secteur des des assurances, notamment
avec sa communauté. assurances est plus que requise, concernant les moyens de
pour pouvoir réaliser des projets paiement et les transactions
Nombre de procédures de numérisation importants, financières en ligne.
opérationnelles internes ont été ayant des retombées
ou sont en cours de digitalisation, immédiates sur le marché. Nous Pour finir, l’augmentation
notamment, l’automatisation citerons pour exemple, le fichier du taux de bancarisation,
des Workflow avec le réseau de national des conducteurs et notamment chez les
distribution, la gestion des visites la problématique d’adoption particuliers, jouera aussi un rôle
de risques et expertises, des d’un identifiant commun pour très important en diminuant la
encaissements…..etc. les assurés. circulation du cash ainsi que
des chèques en circulation et
La transformation numérique Il est aussi très important que la en permettant une digitalisation
des compagnies d’assurance transformation numérique soit des règlements des sinistres
algériennes, ne pouvant se faire complète et entière au niveau par virement en ligne pour
sans une démarche organisée, des banques, car cela aura améliorer l’expérience client.
planifiée et collective, elle doit
se faire en synergie parfaite et
totale avec l’environnement.
De nombreux défis et obstacles
doivent être relevés. En effet, il
faudrait œuvrer à généraliser
l’accès à internet avec un
débit permettant d’avoir un
service web sans interruption,
et surtout couvrant l’ensemble
du territoire national.
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
EXPÉRIENCES
Par Yazid BENMOUHOUB,
Directeur Général de la SGVB
A
ce titre, les récentes transactions, par l’acquisition
recommandations d’un système de cotation et
du Gouverneur de d’information, aux normes des
la Banque d’Algérie, pour standards internationaux des
la généralisation de la marché boursiers.
digitalisation des transactions
bancaires, est un indicateur Ce système électronique
important, sur les mutations offrira dans un premier
attendues et qui vont à coup temps, aux Intermédiaires en
sûr, impacter la corporation Opérations de Bourse (IOB),
bancaire mais aussi le métier la possibilité de négocier en
de banquier. Notons au ligne, les instruments à revenu
passage le rôle majeur que variable et les actions sur le
joue ce secteur dans le marché principal et marché
Le passage réussi vers une éco- financement à plus de 90% de PME et dans un second
nomie numérique, axe priori- des besoins de l’économie temps, les investisseurs auront
taire des pouvoirs publics, nationale. la possibilité d’intervenir
passe inévitablement, par la directement sur la Bourse
mutation numérique que le En l’absence d’un écosystème d’Alger, pour l’achat et la
secteur financier algérien, doit financier structuré, l’utilisation vente d’actions, via internet,
entamer au plus vite. des nouvelles technologies, sur leurs téléphones portables
En effet, l’atteinte des objectifs permettra sans aucun doute, ou tout autre appareil
d’inclusion financière, dans un de fédérer les efforts, par électronique connecté,
contexte marqué par une raré-
l’implication active de tous comme cela se déroule sur
faction des ressources, doit fi-
les acteurs, en vue d’assurer les grandes places boursières
gurer en ligne de mire des res-
ponsables du secteur. la collecte régulière de mondiales.
l’épargne, la lutte contre la
thésaurisation et le marché S’agissant des obligations
informel, d’une part, et corporates et Obligations
l’approvisionnement régulier Assimilables du Trésor (OAT),
de l’économie nationale en celles-ci font l’objet, depuis
ressources financières, dans 2018, de transactions en
le but ultime de soutenir la ligne, via un système appelé
croissance économique, SmartX, directement depuis
d’autre part. les stations des Spécialistes
en Valeurs du Trésor (SVT). La
Dans sa stratégie Direction Générale du Trésor
de modernisation et et la Banque d’Algérie sont
conformément aux des intervenants directs.
recommandations formulées
par le groupe de travail du Dans la mesure où
programme de la réforme l’information forme le prix
du marché financier lancé, sur les marchés boursiers,
conjointement par le Ministère ses nouveaux systèmes
des Finances et le PNUD, en seront en mesure de fournir
2011, la Bourse d’Alger, s’est l’ensemble des informations
lancée dans un programme sur les titres cotés, en temps
ambitieux de digitalisation des réel, en vue de permettre
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
34
L’avenir, s’assure aujourd’hui
Le
CHALLENGE
de la
QUALITÉ
D
ès lors que notre objectif digitales spécialisées dans
est de faire évoluer le l’assurance) qui disruptivent
taux de pénétration les pratiques et dessinent
des assurances afin de nous l’assurance de demain.
rapprocher de celui des pays
comparables à l’Algérie en En effet, leur approche
termes de potentiel assurable, segmentée, pragmatique et
nous devons agir sur plusieurs rationalisée de la souscription
fronts. et de la gestion des contrats,
pour ne citer que ces deux
Parmi ces derniers, celui de aspects de la chaîne de
la révolution technologique à valeur, permet d’ores et déjà
amorcer auprès de nos acteurs de souligner le gain de temps
économiques et financiers, et d’économies réalisés.
En dépit des efforts déployés de nos administrations et
par les différentes parties pre- institutions. Il s’agit en effet pour La numérisation aujourd’hui,
nantes, et du potentiel impor- les établissements financiers, avec l’automatisation
tant que recèle notre écono- banques et assurances, continue des processus
mie, force est de constater que de progressivement mais manuels conjuguée aux
le secteur des assurances ne sûrement intégrer les nouvelles dernières technologies
parvient pas encore à jouer technologies et d’opérer la devrait entrainer selon
pleinement son rôle de contri- transformation numérique certaines études récentes
buteur à l’essor de l’économie et digitale qui s’impose à la une augmentation de près de
du pays, comparativement à
pratique de leurs métiers. 25% du chiffre d’affaires et en
ce qui est observé dans les
parallèle une réduction des
économies avancées.
La contribution du secteur dans Pour le secteur des assurances coûts de près de 30%.
la richesse de notre pays de- dans le monde, bon nombre
meure en effet marginale : 0,7% de facteurs militent sans Cette disruption qui s’opère
en moyenne du PIB, et emploie conteste en faveur de sous nos yeux doit être
moins de 0,2% de la population l’adoption du numérique et l’opportunité pour l’ensemble
active. de la digitalisation. Je citerais des acteurs économiques
pour exemple les évolutions publics et privés, notamment
sans cesse de l’environnement ceux versés dans la sphère
normatif et réglementaire, les bancaire et financière dont
exigences et spécificités d’un les compagnies d’assurance,
nouvel ordre économique d’adresser de nouveaux
mondial porté par les segments de marché et de
services et les technologies diversifier un portefeuille
du futur, les changements d’affaires, souvent dépendant
de comportements des des segments traditionnels.
clients et ce que l’on
nomme également comme Allier force financière,
« les usages », et également technologique et maîtrise de
l’arrivée de nouveaux entrants la data et de l’information
avec les AssurTech (start-up stratégique, avec la
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
EXPÉRIENCES
des comportements clients, tel nombre de problématiques Information Service) pourraient
serait le bon cocktail à venir nous interpellent, telle la permettre à la fois de proposer
pour notre compagnie la SAA. continuité du déploiement de nouveaux services
de la stratégie omnicanale innovants au vu de l’accès à
Parmi nos expériences réussies dans un premier temps (une une multitude de données et
en matière de transformation meilleure connaissance client d’information clients.
numérique, nous pouvons citer la pour par-là suite proposer une
numérisation des registres légaux meilleure expérience client), Les avantages pour les
initiée pendant la période 2014- une maîtrise des risques à la fois compagnies d’assurance sont
2015, et plus récemment deux opérationnels et stratégiques potentiellement multiples, et
autres opérations structurantes permettant par ailleurs une caractéristiques des enjeux
et qui préfigure de ce que nous gestion anticipatrice des risques portés par la transformation
voulons développer autour impayés et des besoins à venir. numérique et digitale, à savoir :
d’une vision client à 360°, à
savoir : En toile de fonds également, la ► Faire du paiement l’un
signature d’une convention de des leviers principaux de
► La dématérialisation du partenariat avec IncubMe, l’un l’amélioration de l’expérience
processus de gestion « bris de des incubateurs les plus anciens client, avec pour objectifs
glace » en tiers payant, avec et les plus actifs en Algérie, ainsi majeurs : la conquête et
notre filiale IPA : ce qui nous que notre participation active la fidélisation clients, et
a permis de dégager un gain au sein de l’Algeria FinLab, une notamment la mitigation du
de temps non négligeable initiative récemment lancée risque d’impayés du fait de
pour le client ; d’offrir donc par le régulateur la COSOB l’irrévocabilité du paiement,
une qualité de service ; et portée par un pool de puisqu’il repose sur un virement
d’améliorer notre gestion banques et de compagnies bancaire ;
fiscale et nos flux financiers à d’assurance pour la création
travers la récupération de la d’un environnement propice ► Le second levier, celui
TVA ; d’apporter une réelle au développement de FinTech de la data comme axe de
valeur ajoutée à l’économie et d’AssurTech en Algérie. croissance, de diversification
nationale en professionnalisant et d’innovation : connaissance
le secteur ; Tout ceci tend d’une manière client (KYC) et amélioration
subtile et anticipatrice à nous des profils clients, contrôle
► La refonte globale de notre préparer à un réajustement de solvabilité et gestion des
site web, en format responsif, du modèle d’affaires risques, personnalisation des
et qui aura, à moyen terme, (business Model), voire à offres et des tarifications,
l’objectif central d’être le une recomposition à terme démultiplication de services à
réceptacle de notre stratégie des règles prudentielles du valeur ajoutée.
omnicanale. secteur des assurances en
l’occurrence. Une piste à mon sens sur
Compte tenu de ces laquelle notre pays, certains
expériences, et fort de notre Un défi majeur à mon sens : l’une de ses voisins africains y
volonté d’accroître nos des opportunités à l’échelle travaillent déjà, à travers ses
résultats techniques, financiers européenne, mais également parties prenantes (régulateur
mais également managériaux, mondiale, est celle de voir ou supervision, acteurs de la
nous œuvrons chaque jour les banques européennes place, institutions ou tutelles)
à relever les défis inhérents dans l’obligation d’ouvrir leurs devraient se pencher à moyen
à notre compagnie activant systèmes d’information via des et long terme dans le cadre
dans le secteur qui est le sien, API (Application Programming des nouvelles perspectives du
et dans un environnement des Interface). L’initiation de marché financier algérien et de
plus difficiles à l’heure actuelle. paiement pour le compte la concurrence des places à
C’est pourquoi la transformation d’un tiers - PIS (Payment venir, ne serait-ce qu’à l’échelle
numérique et digitale nous Initiation Service), et l’accès africaine.
offre l’occasion de préparer à l’information des comptes
37
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
de la CAGEX
Par Hafida KERRI,
Conseillère auprès de la CAGEX- Spa
I
l est vrai, qu’avant la Les compagnies d’assurance
révolution digitale, les algériennes sont jusqu’à
compagnies d’assurance présent préservées de l’arrivée
étaient habituées à travailler de la concurrence directe
à un rythme très différent, qui des startups de l’insurtech, et
convenait, plus, à leurs attentes. pourtant elles ont, déjà, vu
arriver aux pays développés,
Avec l’abolition des frontières les premiers acteurs « innovants
entre la compagnie et ses » du digital dans le secteur
clients, qui se trouve obligée à travers les comparateurs
de communiquer via le multi d’assurance, notamment
canal qui désigne l’utilisation dans l’assurance automobile.
simultanée ou alternée des
différents canaux de contact Aujourd’hui, ce sont tous les
pour la commercialisation des domaines de l’assurance qui
La transformation numérique
est devenue un sujet majeur à produits et / ou des garanties sont concernés, et la menace
l’ordre du jour de nombreuses d’assurances, conjuguée proviendra non seulement des
Compagnies d’assurance dans aux nouvelles technologies startups de l’insurtech, mais
le monde. La problématique de la données à l’image également des géants de la
consiste à introduire les nou- du Big Data, IOT (Internet tech US et Chinois.
velles technologies du Web des Objets) et l’intelligence
dans les processus de gestion artificielle, compliquée par En ce qui concerne
et de décision. une règlementation des plus l’assurance-crédit en Algérie,
Aujourd’hui, les enjeux du digi- strictes, la mission s’avère incarnée, aujourd’hui, par
tal et de l’innovation technolo- des plus compromises la Compagnie Algérienne
gique pour les Compagnies
pour répondre, dans un d’Assurance et de Garantie
d’assurance sont multiples. Il y
temps record, à tous les des Exportations - CAGEX -
va de la nécessité de com-
prendre son client, ses attentes questionnements qui se celle-ci ne fait pas exception.
et ses besoins, principalement, présentent. Elle est interpelée et se trouve
en ce qui concerne le traite- impliquée à jouer pleinement
ment, en temps réel, de leurs
demandes d’assurance et d’in-
demnisation.
38
REVUE DE l’ASSOCIATION
l AS DES DIPLOMES DE L’IFID
EXPÉRIENCES
retrouver au premier rang des
requêtes d’internautes, liées à
ses domaines d’activités.
39
SERVING YOUR CHALLENGES,
SUPPORTING YOUR ACTIVITY
O
r les aspects éthiques changement non seulement
liés à la transformation des activités mais aussi et
numérique sont surtout de l’organisation. Ainsi,
d’ordre fondamental, pour par exemple, l’organisation
l’assise de celle-ci, sa mise dite bureaucratique peut
en place, sa réussite et son être bousculée par cette
efficience. Notre présent transformation et remplacée
propos va s’attacher à par une organisation
démontrer la pertinence d’une pyramidale ou cellulaire. C’est
telle affirmation, exprimant pourquoi d’ailleurs la résistance
plus une position de principe ou l’hostilité des tenants de
que technique ou juridique. l’organisation bureaucratique
empêche souvent une
Toute entreprise, au sens de réelle transformation n’en
Vaste chantier que la transfor- projet en réalisation, exige permettant qu’un simulacre
mation numérique ou digitale une motivation, une vision formel qui, très rapidement
comme on le dit de plus en plus d’avenir, un idéal à atteindre. atteint ses limites.
avec l’évolution du web et de Minorer ou ignorer une telle
la mobilité ! Mais un chantier exigence et n’adhérer qu’à Aussi, inscrire et faire obéir
nécessaire et exaltant, pour une approche techniciste la transformation numérique
peu qu’on soit convaincu de serait, à notre opinion, obérer à un ensemble de valeurs
son utilité et de sa portée. Une les chances de succès de son d’encadrement d’abord
utilité managériale et une por- entreprise. puis de bonnes pratiques
tée éthique.
ensuite, à une sorte de charte,
Nombre d’intervenants, au plan
Le numérique ou aujourd’hui permet d’obtenir les meilleurs
de la réflexion théorique et de
la mise en œuvre pratique, ré- le digital, s’il utilise les résultats, non pas tant sur le
sument la transformation numé- technologies les plus modernes plan, essentiel, de l’éthique
rique à des aspects techniques pour faciliter des pans entiers seulement, mais aussi sur le
et organisationnels, inscrits, au de l’activité humaine est plan de l’efficience et de
mieux, dans un discours de aussi un facteur agissant, l’adaptabilité, en présidant
bonnes intentions. encourageant ou dérogeant aux choix et aux pratiques les
à la dimension éthique de plus conformes aux normes.
celle-ci.
Ainsi, si nous prenons l’exemple
En effet, l’une des de la fonction inspection
caractéristiques du numérique dans laquelle s’inscriraient
est de s’affirmer comme contrôles et audits de
un mode d’organisation sécurité et de management,
structurante. Sans aller nous observerons que la
dans le détail des différents transformation numérique
schémas d’organisation, peut induire, en matière de
nous retiendrons que la gestion de l’administration
transformation numérique ou de l’entreprise, une
peut s’avérer un outil de transformation en boite noire
41
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
NUMÉRIQUE : AUTRES ASPECTS
42
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
I
l s’agit, en effet, d’une positionner face aux autres
opportunité à saisir, sous grandes révolutions, telles que
peine, dans un avenir peut- la nanotechnologie et le mix
être pas si lointain, de se voir énergétique qui compensera
perdre la maîtrise de la relation la raréfaction du pétrole. Ces
client, voire bien plus. Bien deux révolutions ne sont pas
plus qu’un sujet d’information, anodines pour notre sujet,
il s’agit de retrouver une elles doivent être prises en
capacité de produire de compte pour la question des
l’intelligence collective. infrastructures et de nos choix
au niveau national. Il s’agit
Cet article se tient loin des de ne pas ignorer l’aspect
discours dithyrambiques sur énergivore des technologies
la transformation numérique de l’information, et donc
qualifiée à juste titre de d’une augmentation certaine
La révolution numérique et
troisième révolution industrielle. de la consommation interne
l’avènement des données mas-
L’intention est de poser un d’énergie. Le panneau
sives impactent l’ensemble des
activités des assurances et de discours certes conceptualisé solaire n’est pas encore une
ses clients. Maîtriser la science mais pragmatique qui alternative, pour des raisons
de la donnée ouvre de nou- tente de tirer profit de la que nous ne pouvons pas
velles perspectives aux com- maturation de plusieurs développer ici par manque
pagnies d’assurance : la propo- recherches interventions dans de place. Il s’agit en tout cas
sition de services plus adéquats, les organisations algériennes, de ne pas tomber dans le
une relation client affinée, la sur ce sujet et des sujets piège de cette simplification
conception de nouveaux pro- apparentés. Un regard qui est en réalité un simplisme.
duits, une lutte contre la fraude rétrospectif sur les ERP nous L’enjeux, dans ce paragraphe
plus efficiente, une meilleure permettra sans aucun doute est de poser la problématique
gestion des risques ...
de tirer un certain nombre de la puissance de calcul
d’enseignements. Nous dont nous avons besoin pour
pourrons comprendre ainsi traiter, analyser la data et la
la nécessité d’une approche transformer en information
transversale afin d’aborder utile. Cette question de la
avec beaucoup de sérénité puissance de calcul doit être
ce virage de la digitalisation posée dans le cadre de la
et donc d’en faire un véritable physique quantique : Google
vecteur de développement, a annoncé avoir atteint la
d’autonomie et surtout « suprématie quantique »,
d’interdépendance. Nous elle nous permettra de nous
avions raté la première projeter à un horizon de dix
révolution industrielle et ans et ainsi doser la stratégie
nous connaissons tous les que nous devons adopter.
conséquences funestes qui La conférence « Digital Infra
ont suivi. Africa 2020 » au Cap Town,
hautement stratégique,
Parallèlement à la révolution posera cette question des
numérique en cours, il faut infrastructures du digital au
observer de près et se niveau continental.
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
Les opportunités faut signaler également les API productivité est également
NUMÉRIQUE : AUTRES ASPECTS
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
de Taylor pour la soutenabilité intelligence collective pour la différents niveaux : Macro, Micro
45
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
F
ortement influencée d’un compte Twitter) pour
par le numérique, la être en contact direct, sans
diplomatie, à l’instar des intermédiaires, avec le public.
autres disciplines, a enregistré Leurs comportements ont aussi
des mutations profondes. En évolué, puisque on assiste, de
ce sens, la diplomatie s’est plus en plus, à l’extériorisation
vite adaptée, volontairement de la vie professionnelle et
ou par nécessité, au fur et à personnelle des diplomates sur
mesure, aux changements les réseaux sociaux.
induits par l’évolution digitale
sur les plans procéduraux, Dans ce contexte de
institutionnels et politiques, à renouveau de la diplomatie
tel point que pour beaucoup marqué par une forte
de spécialistes, cette influence de la révolution
situation constitue une réelle technologique sur l’ensemble
Si au 15ème siècle, l’imprimerie
rupture avec la diplomatie des ramifications de la
de Gutenberg avait permis
traditionnelle et qui peut être diplomatie, il parait intéressent,
d’accélérer massivement la dif-
fusion du savoir en Europe, observée sur plusieurs niveaux. à plus d’un titre de s’intéresser
l’avènement de l’internet dans à l’analyse de l’interaction
le début des années 90 a per- Tout d’abord, par sa nature entre la diplomatie et le
mis, quant à lui, de refaçonner extraterritoriale, le numérique numérique.
le monde dans toutes ses di- a remis en cause carrément
mensions politique, écono- le principe de souveraineté 1- La diplomatie digitale :
mique, sociale et culturelle. Il des Etats. En suite, le de quoi parle-t-on ?
faut admettre que la digitalisa- numérique a contribué à la
tion ne s’est pas limitée à l’as- reconfiguration de la carte La diplomatie digitale fait
pect procédural (informatisa- des acteurs diplomatiques par référence à la capture des
tion) mais s’est transcendée à
l’émergence de nouveaux influences temporelles et
l’ensemble de la société dans
acteurs et d’accroître leurs normatives des technologies
ses aspects comportemental et
normatif. Un nouveau mode de activisme (société civile, numériques sur la diplomatie.
vie s’est instauré dans une so- ONG, blogueurs ; médias Elle considère, tout d’abord,
ciété de plus en plus digitalisée, numériques, géants du que la digitalisation est
dite « Société numérique ». numérique, cyberespace, un processus qui touche
hackers, lobbyistes, Think tank, l’ensemble des diplomates
…). Cette reconfiguration a eu et représentations
des incidences directes sur le diplomatiques. Il n’y a pas de
champ de la diplomatie, dans logique binaire qui fragmente
la mesure où il ne constitue entre un diplomate qui utilise le
plus la chasse gardée des Etats numérique et celui qui n’utilise
ainsi que celui des institutions pas du tout. La seule différence
internationales. porte sur la divergence
dans la digitalisation (usage
Enfin, la révolution numérique du numérique). Le second
a conduit les diplomates à point porte sur le fait que
migrer massivement vers les ce terme est inclusif de
réseaux sociaux (90% des toutes les interactions et
diplomates de l’ONU disposent influences pouvant naître
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
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REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
rétrospective chronologique généré par l’usage des TIC Sur le plan de la dimension
NUMÉRIQUE : AUTRES ASPECTS
48
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
E
n fait, effet, une véritable L’INSAG, l’école que j’ai créée
révolution est nécessaire. au début des années 1990
Elle doit toucher tous s’est adaptée à son temps de
les métiers de l’entreprise, par ses formations et surtout
son mode de gestion et sa son mode de gestion.
relation avec les clients. Ce
changement de paradigme Intégrer la technologie et les…
ne peut passer que par une… jeunes !
transformation digitale.
Nous avons intégré les outils
En effet, à l’image de la modernes de communication
révolution industrielle qui a et de gestions. Des CRM ont
profondément modifié la même été mis en place. Le
société du XIXème siècle, la tout a été confié à des jeunes
Cette « mission 2.0 » n’est pas transformation digitale des talents que nous estimons
seulement une acquisition des entreprises bouleverse notre plus adaptés à gérer ce
nouvelles technologies mais il société actuelle. nouveau monde qui est le
s’agit d’un changement pro- leur. Ce n’est qu’un petit
fond du paradigme de l’entre- « L’intelligence artificielle, le exemple pour expliquer que
prise. C’est tout un état d’esprit machine-learning, la robotique, la transformation digitale est
qui doit être mis en place. les nanotechnologies, avant tout une transformation
L’Algérie connaît actuellement l’impression 3 D, la génétique des mentalités.
une crise financière aiguë ! Les et les biotechnologies ouvrent
entreprises sont les premières
des opportunités immenses Si l’on veut réussir ce grand défi,
touchées. Certaines ont déjà
et inédites », soulignait déjà on doit d’abord se remettre en
déclaré faillite alors que
d’autres connaissent de en 2016, l’expert français en cause. On doit relier l’ancien au
grandes difficultés. Elles tentent gestion d’entreprise et de nouveau à travers l’intégration
de sortir la tête de l’eau pour talents, Jean-Baptiste Audrerie, du maillon manquant… C’est
survivre dans un environnement après le forum de Davos qui tout un travail en soi qui doit
où la concurrence est de plus avait vu les Grands dirigeants être fait par les dirigeants
en plus rude. Chacune d’elles du monde se réunir pour la pour accepter cette nouvelle
opère avec sa propre stratégie première fois afin de débattre réalité. Car, il s’agit d’un état
mais concrètement adopte-t- de la quatrième révolution d’esprit et non pas de simples
elle la bonne méthode ? industrielle. acquisitions de nouvelles
technologies.
Le même spécialiste
soutenait que pour saisir cette C’est dans ce sens que
opportunité et l’exploiter, « il les patrons, qui veulent
faut changer d’état d’esprit révolutionner leur entreprise,
et développer de nouvelles doivent adhérer corps et âme
compétences ». Une vision à cette stratégie digitale.
que j’ai toujours adoptée de On ne peut pas aller vers la
par ma noble expérience. transformation digitale avec
49
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
NUMÉRIQUE : AUTRES ASPECTS
des personnes qui ne savent accompagnée par des exemple à suivre pour d’autres
pas de quoi il s’agit. actions concrètes. Par actions écoles, des entreprises et
concrètes, je parle de la pourquoi pas l’État central.
Je recommande dans ce suppression de tous les blocages
sens aux chefs d’entreprises qui existent dans le domaine. Je rappelle que nous avons
de se former aux bases du Je parle aussi de la libération lancé, depuis trois ans déjà, le
numérique et de la digitale tout de toutes les initiatives et surtout premier MBA en marketing et
en poussant tous les travailleurs, qu’il faut mettre les jeunes aux communication digitale (MBA
sans exception aucune, à le commandes. J’insiste sur ce DMB). Une première en Algérie
faire. Une vision que l’on doit dernier point car ce sont eux, qui a été faite en collaboration
appliquer à petite échelle mais eux seuls, qui peuvent mener avec l’une des plus grandes
également à grande échelle. à bon port cette révolution. Ils écoles françaises du domaine
naviguent dans leur monde… (EFAP- Paris), classé numéro
Le mois dernier, j’ai accordé deux de sa catégorie.
une interview au quotidien Une politique nationale de
national « L’Expression ». Le formation au numérique Nous avons également eu
journaliste me demandait si l’idée de créer l’académie du
l’Algérie est capable de réussir Je me permets de me répéter sur digital. Elle doit répondre aux
sa transformation digitale. Une le fait que l’Algérie possède de besoins des entreprises dans
question qui m’a fait sourire jeunes talents dans le domaine la formation de courte durée
avant de répondre avec qui ne demande qu’à éclore. Si sur différents sujets relatifs à la
beaucoup d’optimisme : oui on les met dans les conditions transformation digitale.
et oui ! Surtout que les hautes adéquates et on leur donne
autorités du pays ont affiché le pouvoir de décision, ils sont Cela afin qu’elles disposent
une grande volonté pour aller capables de miracles. Je suis rapidement de compétences
vers cette économie « 2.0 ». Je de ceux qui croient fortement opérationnelles et performantes.
cite, entre autres, la création de en la jeunesse algérienne. Ce n’est pas de la publicité
deux secrétariats d’État dédiés que je fais, mais une modeste
spécialement au numérique et Toutefois, il est impératif de contribution pour éclairer
aux start-up. mettre en place une politique l’opinion, avec des exemples
nationale de formation au concrets, sur la nécessité de se
Néanmoins, comme je numérique. J’aimerais vraiment mettre au diapason de cette
l’ai dit, la volonté affichée que ce que nous sommes en réalité. Il y va de la survie de leur
doit impérativement être train de faire à l’INSAG soit un « business »…
50
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
Digitalisation Bancaire :
NUMÉRIQUE : AUTRES ASPECTS
L
e e-Banking peut être réputation parmi les
défini comme tout consommateurs (Meuter,
processus électronique Bitner, Ostrom& Brown 2005).
assuré par une banque dans le
but d’interagir avec ses clients Enfin, dans les pays en voie
par rapport à une transaction de développement, l’e-
bancaire définie et ce via un Banking n’est pas seulement
ou plusieurs canaux : DAB/ un produit technologique
GAB, PC, Téléphones (SMS), innovant, il est aussi
Smartphones (Applications). considéré comme un
facteur clé de bancarisation
L’e-Banking présente plusieurs des personnes à faibles ou
avantages. En outre, il offre instables revenues. Dans ce
aux clients un meilleur contrôle contexte, le smartphone est
sur la gestion de leurs finances. particulièrement pertinent
Les banques Algériennes es- Il augmente la rapidité (Leach, Beghin, Pickens&
saient de rattraper leur retard d’exécution des services Moran 2007).
en termes de commercialisa- bancaires et il améliore
tion de produits e-Banking. Le l’accessibilité des personnes Par ailleurs et Nonobstant
développement d’internet, des géographiquement isolées les avantages susmentionnés,
réseaux 3G/4G ainsi que la vul- par rapport à ces services plusieurs études ont
garisation des smartphones au (exemple : Une personne démontré qu’il existe un
sein d’une grande partie de la localisée à plusieurs kilomètres degré de technophobie
population donne un attrait de son agence n’aura pas ou de pessimisme parmi les
particulier à cette démarche besoin de se déplacer pour consommateurs confronté
commerciale.
consulter son solde). à des produits ou services
Cependant, afin d’optimiser
technologiques (Edison &
l’adoption des consommateurs
de ce type de produit, d’autres Pour ce qui est de la banque, Geissler 2003, Meuter, Ostrom,
facteurs autres que technolo- l’e-Banking lui permet de Bitner & Roundtree 2003).
giques doivent être pris en réduire les coûts de sa main-
considération. d’œuvre et de la réallouer D’autres études ont démontré
vers des activités à plus que certaines tranches de
grande valeur ajoutée. Aussi, la clientèle sont davantage
les banques de petite taille intéressées par un équilibre
pourront concurrencer celles entre les technologies et le
ayant un réseau d’agences contact humain. Dès lors, dans
plus important et accroitre leur certains cas l’implémentation
part de marché en exploitant de la technologie des produits
efficacement les outils et services n’arrive pas à
technologiques adéquats. concrétiser le potentiel ou
l’amélioration envisagée.
De plus, une banque qui
s’adapte à l’évolution En effet, afin d’extraire
technologique en vigueur tout le potentiel d’une
bénéficie d’une meilleure démarche technologique, les
52
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
► Innovativité : l’inclination
qu’a une personne à vouloir
se doter des nouveautés
technologies disponibles sur
le marché ;
► L’inconfort : un sentiment
de manque de contrôle sur
une technologie ;
L’optimisme et l’innovativité
sont des facteurs qui impulsent
positivement l’acceptation
organisations sont confrontées (2000), l’état d’acceptation technologique, tandis que
au défi suivant : l’incitation des de la technologie est un bon l’inconfort et l’insécurité
consommateurs à l’utilisation prédicteur des comportements l’inhibent. Parasuraman &
des offres technologiques. En de consommation. De ce fait, Colby (2001) ont fourni une
d’autres termes, commercialiser une banque qui saura jauger taxonomie ou classification des
un service de e-Banking ne suffit la TR de son marché pourra personnes selon la valeur de leur
pas, il faut inciter les clients à utiliser cette information à TRI : L’explorateur, le pionnier,
l’utiliser. Dans cette optique, bon escient dans le cadre du le sceptique, le paranoïaque
un concept primordial doit développement de sa stratégie et le retardataire. L’exploreur
être pris en considération: The globale. étant la personne ayant la plus
Technological Readiness (TR) grande propension à accepter
ou l’état d’acceptation de la Ainsi, avant d’initier un les nouvelles technologies, le
technologie. Celle-ci peut être investissement en nouvelles retardataire étant le moins
définie comme la propension technologies, les banques enclin à le faire.
des personnes à adopter et à algériennes devront de
utiliser les nouvelles technologies préférence mesurer la TR Une fois le TRI mesuré et la
dans l’atteinte de leurs objectifs de leurs clients et prospects. segmentation de la clientèle
(Parasuraman 2000). Comment ? Parasuraman effectuée, les banques
(2000) a introduit une échelle pourront déterminer les
En d’autres termes, dans quelle de mesure composée de facteurs exogènes ayant
mesure les consommateurs plusieurs éléments regroupés un impact significatif sur cet
tendront à utiliser ces nouvelles en quatre dimensions, cette index et in fine calibrer leurs
technologie (exemple : retrait mesure est connue sous le nom stratégies et investissement en
à partir d’un DAB/GAB) au de Technology Readiness Index conséquence.
lieu et place des procédures (TRI). Les quatre dimensions de
classiques (exemple : retrait au la TRI sont (Berndt, Saunders Au niveau macroéconomique,
guichet). Selon Parasuraman &Petzer 2010): le Forum Economique Mondial
53
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
NUMÉRIQUE : AUTRES ASPECTS
Toutefois, au niveau
microéconomique et à ma
connaissance, aucune banque
n’a procédé à la mesure d’un
tel indicateur afin de jauger
de l’adaptabilité de leurs
investissements en e-Banking
par rapport au marché
Algérien.
54
L’ALGÉRIENNE VIE
PROTÈGE VOTRE FAMILLE
Assurance
As
ssu
sura
r nc
nce Assurance
Assu
As
ss
suu
ura
ra
rran
ranc
an
nce
nc
ce Assurance Assurance
Emprunteur
Empru
runt
nteu
eur Temporaire
mporaiire aau Décès
u Dé
écès Compte Bancaire Emprunteur
U
n des axes du structurées et formatées et
plan d’action du respectent un format défini
gouvernement, est pour simplifier leur analyse et
le développement de exploitation.
l’économie de la connaissance
et l’accélération de la transition Par opposition, les données
numérique, dans ce cadre le non structurées ne suivent
gouvernement compte réunir pas de structure ou de format
les conditions nécessaires propre. On parle notamment
au développement d’une d’éléments comme des
économie numérique qui photos, des vidéos ou encore
repose, entre autre, sur comme du texte brut qui sont
l’exploitation des données. en principe plus difficile à
analyser. En s’appuyant sur
Nous avons souhaité avant les outils analytiques on peut
L’Algérie compte adopter une
d’aborder le sujet de faire un les faire parler.
transition vers l’économie nu-
petit rappel du concept de
mérique et la digitalisation des Le terme BIG-DATA fait
services des administrations BIG Data dans le monde.
référence au volume
publiques et des sociétés com-
Quand on parle de BIG-DATA conséquent de données à leurs
merciales et dans ce cadre la
dans le monde d’aujourd’hui, types et aux outils permettant
loi de finances pour 2020 ainsi
que le plan d’action présenté on évoque évidement leur traitement et c’est ici
par le gouvernement en février les données et dans cet que l’intelligence d’affaire ou
2020 devant l’Assemblée Popu- article on va s’intéresser un l’analytique avancé prennent
laire Nationale (« APN ») pré- peu plus précisément au tout leur sens.
voient un certain nombre de fonctionnement des données
dispositions permettant d’inciter Les sociétés dans le cadre de
et à la protection des données leur activité sont appelées
les administrations ainsi que les
à caractère personnel. à stocker, traiter et analyser
sociétés à adopter l’économie
numérique et la digitalisation. des mégas de données et ce
Il y a deux types de données: en fonction de leurs besoins.
les données structurées et les Grace au traitement de
données non-structurées. On données certaines sociétés
pourrait y rajouter les données dans le monde analyse le
semi-structurées. passé, prédit le future et
prescrit les bonnes solutions en
Les données structurées utilisant des outils spécifiques.
sont les données qui ont été
organisées pour faciliter leur Les analyses des données
traitement. Ces données sont sont généralement faites en
56
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
Éclairage
tout en faisant appel à des des données ; physiques dans le traitement
Data Scientist. ► garantir la sécurité des des données à caractère
systèmes d’information et la personnel est un droit
En Algérie, le dispositif légal confidentialité des données ; fondamental garanti par la loi
algérien s’est vue renforcer ► se conformer aux dispositions qui en punit la violation. »
ces dernières années par trois législatives et réglementaires
(03) lois très importantes ayant applicables en la matière. Il résulte de ce qui précède
pour objectif d’accompagner Les modalités de stockage et que le principe de la protection
la transition vers l’économie de sécurisation des données des données à caractère
numérique et ce en instaurant à caractère personnel sont personnel a été formellement
un certain nombre d’obligations définies conformément à la acté en vertu de la révision
devant être respectées par tous législation et à la réglementation constitutionnelle du 06 mars
les opérateurs économiques en vigueur. » 2016 et de la loi n° 18-07 du 10
ayant opté pour le Digital et juin 2018 relative à la protection
l’économie numérique. La troisième loi est la loi n° 18- des personnes physiques dans
07 du 10 juin 2018 relative à le traitement des données à
La première loi étant la loi n° la protection des personnes caractère personnel.
15-04 du 1er février 2015 fixant physiques dans le traitement des
les règles générales relatives à données à caractère personnel 1- Principes généraux de
la signature et à la certification (ci-après « loi sur la protection la loi sur la protection des
électroniques (« loi sur la des données personnelles ») a données personnelles
signature électronique ») qui été publiée au journal officiel
prévoit dans son article 05 ce de la république algérienne Au titre de cette nouvelle loi,
qui suit : « Toutes les données démocratique et populaire (2). le traitement des données à
et informations à caractère caractère personnel, quelle
personnel recueillies par les Ce dernier texte tant attendu, que soit son origine ou sa forme,
prestataires de service de a pour objet de fixer les règles doit se faire dans le cadre du
certification électronique, de protection des personnes respect des principes suivants:
les tiers de confiance et les physiques dans le traitement la dignité humaine,
autorités de certification des données à caractère la vie privée,
électronique ainsi que les bases personnel. les libertés publiques
de données qui les contiennent
doivent être hébergées sur le Avant la promulgation de ce et ne doit pas porter atteinte
territoire national et ne peuvent texte, le législateur algérien aux droits des personnes, à leur
être transférées en dehors de a introduit le principe de la honneur et à leur réputation
celui-ci que dans les cas prévus protection des données à
2- une donnée personnelle,
par la législation en vigueur. » caractère personnel dans
c’est quoi ?
la constitution algérienne à
La deuxième loi est la loi n° l’occasion de sa modification
18-05 du 10 mai 2018 relative La loi algérienne défini la
en 2016. donnée personnelle comme suit
au commerce électronique
(« loi sur le e-commerce ») « toute information, quel qu’en
L’article 46 de la constitution soit son support, concernant
qui prévoit dans son article 24 prévoit : « La vie privée et
ce qui suit « Le e-fournisseur une personne identifiée ou
l’honneur du citoyen sont identifiable, dénommée
qui collecte des données inviolables et protégés par la loi.
à caractère personnel et « personne concernée », d’une
Le secret de la correspondance manière DIRECTE OU INDIRECTE,
constitue des fichiers de clients et de la communication
et de prospects ne doit recueillir notamment par référence
privées, sous toutes leurs formes, à un numéro d’identification
que les données nécessaires à est garanti.
la conclusion des transactions ou à un ou plusieurs éléments
Aucune atteinte à ces droits spécifiques de son identité
commerciales. Il doit : n’est tolérée sans une réquisition
motivée de l’autorité judiciaire. (2) JORADP N° 34 du 10/06/2018
► recueillir l’accord La loi punit toute violation de (3) Révision Constitutionnelle du
des e-consommateurs cette disposition. 6 mars 2016
57
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
physique, physiologique,
Éclairage
génétique, biométrique,
psychique, économique,
culturelle ou sociale ».
58
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
données qui font l’objet de d’une prestation de services doit mettre en œuvre les
Éclairage
traitement, ainsi que de toute analogues fournis par la même mesures techniques et
information disponible sur personne physique ou morale, organisationnelles appropriées
l’origine des données. et si le destinataire se voit offrir, pour protéger les données à
de manière expresse, dénuée caractère personnel contre :
5.3- Droit de rectification d’ambiguïté, la possibilité de La destruction accidentelle
La personne concernée, a le s’opposer, sans frais, hormis ou illicite,
droit d’obtenir, à titre gratuit, du ceux liés à la transmission La perte accidentelle,
responsable du traitement: du refus, à l’utilisation de ses L’altération,
l’actualisation, la rectification, coordonnées lorsque celles-ci La diffusion, ou L’accès non
l’effacement ou le verrouillage sont recueillies et chaque fois autorisés, notamment lorsque
des données personnelles qu’un courrier électronique de le traitement comporte des
dont le traitement n’est pas prospection lui est adressé. transmissions de données dans
conforme à la présente loi, Dans tous les cas, il est un réseau, ainsi que contre
la notification aux tiers interdit d’émettre, à des toute autre forme de traitement
auxquels les données fins de prospection directe, illicite.
personnelles ont été des messages au moyen
communiquées de toute d’automates d’appel, 7.2- Sous-traitance
actualisation, toute télécopieurs et courriers
rectification, tout effacement électroniques, sans indiquer Lorsque le traitement est
ou tout verrouillage des de coordonnées valables effectué pour le compte du
données à caractère. auxquelles le destinataire puisse responsable du traitement,
utilement transmettre une il doit choisir un sous-traitant
5.4- Droit d’opposition demande tendant à obtenir que qui apporte des garanties
La personne concernée, a le ces communications cessent suffisantes inhérentes aux
droit de s’opposer, pour des sans frais autres que ceux liés à mesures de sécurité technique
motifs légitimes à ce que des la transmission de celle-ci. et d’organisation relatives aux
données à caractère personnel traitements à effectuer et
la concernant fassent l’objet Il est également interdit de doit veiller au respect de ses
d’un traitement. dissimuler l’identité de la mesures.
personne pour le compte de
6- Interdiction de la
laquelle la communication La réalisation de traitement en
prospection directe
est émise et de mentionner sous-traitance doit être régie
un objet sans rapport avec le par un contrat ou un acte
Est interdite la prospection
service proposé. juridique qui lie le sous-traitant
directe au moyen d’un
au responsable du traitement
automate d’appel, d’un
7-Obligations du responsable et qui prévoit notamment
télécopieur ou d’un courrier
de traitement des données que le sous-traitant n’agit que
électronique ou d’un moyen
employant une technologie de
même nature qui utilise, sous
quelque forme que ce soit, les
coordonnées d’une personne
physique qui n’a pas exprimé
son consentement préalable.
59
REVUE DE l’ASSOCIATION DES DIPLOMES DE L’IFID
Aux fins de la conservation des Au titre de la loi n° 15-04 du transférer, les données à
Éclairage
preuves, les éléments du contrat 1er février 2015 les prestataires caractère personnel vers un
ou de l’acte juridique relatifs de service de certification Etat étranger, que
à la protection des données électronique, • sur autorisation de l’autorité
et les exigences portant sur les Personne physique ou morale nationale et
mesures sont consignés par qui délivre des certificats • si cet Etat assure un niveau
écrit ou sous une autre forme électroniques qualifiés et de protection suffisant de la vie
équivalente. fournissant éventuellement privée et des libertés et droits
d’autres services en matière de fondamentaux des personnes
7.3- Secret professionnel certification électronique à l’égard du traitement dont
ces données font l’objet ou
Le responsable du traitement 7.5- Traitement des données peuvent faire l’objet.
ainsi que les personnes qui, dans à caractère personnel dans
l’exercice de leurs fonctions, ont le cadre de communications 7.6.2- Cas d’interdiction de
eu connaissance de données électroniques transfert
à caractère personnel, sont Lorsque le traitement des Il est interdit, dans tous les cas, de
tenues au respect du secret données à caractère communiquer ou de transférer
professionnel même après avoir personnel sur les réseaux de des données à caractère
cessé d’exercer leurs fonctions, communications électroniques personnel vers un pays
sous peine des sanctions prévues ouverts au public, entraîne étranger, lorsque ce transfert est
par la législation en vigueur. la destruction, susceptible de porter atteinte
la perte, à la sécurité publique ou aux
Instruction du responsable du
l’altération, intérêts vitaux de l’Etat.
traitement
la divulgation ou l’accès
Toute personne agissant
non autorisé à ces données, le 7.6.3- Dérogation pour le transfert
sous l’autorité du responsable
fournisseur de services avertit, Le responsable d’un traitement,
du traitement ou de celle du
sans délai, l’autorité nationale peut transférer des données
sous-traitant, qui accède à des
et la personne concernée à caractère personnel vers
données à caractère personnel
lorsque cette violation peut un Etat ne répondant pas aux
ne peut les traiter que sur porter atteinte à sa vie privée. règles générales :
instruction du responsable
du traitement, sauf en cas
La notification d’une violation Si la personne concernée a
d’exécution d’une obligation des données à caractère CONSENTI EXPRESSÉMENT à leur
légale. personnel à l’intéressé n’est transfert ;
toutefois pas nécessaire si Si le transfert est nécessaire :
7.4- Traitement de données à l’autorité nationale constate à la sauvegarde de la vie de
caractère personnel liées à la que des mesures de protection cette personne ;
certification et à la signature appropriées des données ont
électroniques à la préservation de l’intérêt
été mises en œuvre par le
fournisseur. public ;
Sauf consentement exprès de
la personne concernée, les au respect d’obligations
Chaque fournisseur de services
données à caractère personnel permettant d’assurer la
tient à jour un inventaire
recueillies par les prestataires constatation, l’exercice ou la
des violations de données à
de services de certification défense d’un droit en justice ;
caractère personnel et des
électronique pour les besoins
mesures prises pour y remédier. à l’exécution d’un contrat
de la délivrance et de la
conservation des certificats liés entre le responsable du
7.6- Transfert de données vers traitement et la personne
aux signatures électroniques
un pays étranger concernée, ou de mesures
doivent l’être directement
auprès de la personne précontractuelles prises à la
7.6.1- Règle générale demande de celui-ci ;
concernée et ne peuvent être
Au titre de la loi sur la protection
traitées que pour les fins en des données, le responsable à la conclusion ou à
vue desquelles elles ont été d’un traitement ne peut l’exécution d’un contrat conclu
recueillies
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Éclairage
la personne concernée, entre données à l’étranger. « Privacy by design » signifie
le responsable du traitement et que l’entreprise doit désormais
un tiers ; De plus cette loi renvoi à la loi sur intégrer la protection des
la protection des données en données à caractère personnel
à l’exécution d’une ce qui concerne les modalités dès la conception de projets
mesure d’entraide judiciaire de stockage et de sécurisation rattachés au traitement des
internationale ; des données à caractère données d’une entreprise. Cela
personnel. permet de minimiser les risques
à la prévention, au diagnostic
d’un non-respect du traitement
ou au traitement d’affections 8- Zoom sur les nouveaux des données.
médicales. concepts instaurés par
Si le transfert s’effectue la loi sur le commerce Dans ce cadre l’entreprise
en application d’un accord électronique doit prendre des mesures
bilatéral ou multilatéral auquel
techniques et
l’Algérie est partie ; COMMERCE ÉLECTRONIQUE organisationnelles
appropriées au
Sur autorisation de l’autorité •activité par laquelle un e-fournisseur propose
ou assure, à un e-consommateur, à distance et traitement des
nationale, si le traitement est par voie de communications électroniques la données au regard
fait dans le cadre du respect fourniture de biens et de services.
de la finalité
de la dignité humaine, de la vie
recherchée par
privée, des libertés publiques CONTRAT ÉLECTRONIQUE
l’entreprise dans le
et ne doit pas porter atteinte •contrat au sens de
d la
l loi
l i n°° 04-02 du
d 23 juin
j traitement.
aux droits des personnes, à leur 2004 fixant les règles applicables aux pratiques
commerciales, conclu à distance sans la
honneur et à leur réputation
présence physique simultanée des parties par le Le principe de «
recours exclusif à une technique de
privacy by design »
Il est à noter que la loi sur communication électronique.
pousse l’entreprise
la certification électronique MOYEN DE PAIEMENT à adapter ses
prévoit que toutes les données ÉLECTRONIQUE
méthodes et ses
et informations à caractère •tout instrument
i de
d paiem
paiement,
i autorisé
ié techniques, dès
personnel recueillies par : conformément à la législation en vigueur,
permettant à son titulaire d'effectuer des leurs conceptions,
les prestataires de service de
paiements de proximité ou à distance à travers à la protection
certification électronique, un système électronique.
des données
prévues dans la loi
les tiers de confiance et PUBLICITÉ ÉLECTRONIQUE
sur la protection
les autorités de certification
•toute
t t annonce ayantt pour objectif
bj if di
b direct ou des données
électronique ainsi que les bases indirect de promouvoir la vente de biens ou de personnelles, c’est-
de données qui les contiennent services par voie de communications
électroniques. à-dire dès le début
doivent être hébergées sur le
d’un projet ou dès
territoire national et ne peuvent
la création d’une
être transférées en dehors de Ces nouveaux concepts qui se nouvelle technique. Cela
celui-ci que dans les cas prévus base sur le recours exclusif à une permet d’avoir des techniques
par la législation en vigueur. technique de communication appropriées aux besoins réels
électronique, exigent des de l’entreprise permettant de
Par contre la loi sur le commerce sociétés la mise en place de limiter la collecte des données
électronique quand bien même mesures (1) techniques et (2) à caractère personnel.
qu’elle prévoit dans son article organisationnelles appropriées
08 que l’activité de commerce pour protéger les données à Le principe de Privacy by
électronique est soumise à la caractère personnel dans le Design n’est pas une mesure
publication d’un site ou d’une cadre de leur traitement. de protection des données
page web hébergé en Algérie personnelles en tant que telle.
avec une extension «. com.dz 9- Le Principe de « Privacy by C’est un principe qui rappelle
», elle prévoit aussi le paiement design » aux entreprises la nécessité
des transactions commerciales de créer des mesures de
transfrontalières ce qui implique Le principe de protection des
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