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V. 05022019
QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
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AMÉLIORATION DE L’EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE : POURQUOI ?
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La banque, une entreprise pas tout à fait comme les autres…
Notre matière première : l’argent des Un des métiers les plus soumis aux réglementations
clients ! et contrôles surtout depuis ces dernières années…
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UN MONDE EN RUPTURE
DES CHANGEMENTS PROFONDS, MULTIPLES ET IRRÉMÉDIABLES
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UN MONDE EN RUPTURE
DES CHANGEMENTS PROFONDS, MULTIPLES ET IRRÉMÉDIABLES
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UN MONDE EN RUPTURE
DES CHANGEMENTS PROFONDS, MULTIPLES ET IRRÉMÉDIABLES
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UN MONDE EN RUPTURE
DES CHANGEMENTS PROFONDS, MULTIPLES ET IRRÉMÉDIABLES
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UN MONDE EN RUPTURE
DES CHANGEMENTS PROFONDS, MULTIPLES ET IRRÉMÉDIABLES
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UN MONDE EN RUPTURE
DES CHANGEMENTS PROFONDS, MULTIPLES ET IRRÉMÉDIABLES
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UN MONDE EN RUPTURE
DES CHANGEMENTS PROFONDS, MULTIPLES ET IRRÉMÉDIABLES
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REPENSER L’EXCELLENCE OPÉRATIONNELLE
POUR FAIRE FACE À CETTE RUPTURE
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REPENSER L’EXCELLENCE OPÉRATIONNELLE
POUR FAIRE FACE À CETTE RUPTURE
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CE QUE FONT LES ENTREPRISES
POUR AMÉLIORER LEUR EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE
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CE QUE FONT LES ENTREPRISES
POUR AMÉLIORER LEUR EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE
■ … malgré cette préoccupation réelle, leurs ambitions restent modestes et ne sont que partiellement atteintes !
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CE QUE FONT LES ENTREPRISES
POUR AMÉLIORER LEUR EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE
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CE QUE FONT LES ENTREPRISES
POUR AMÉLIORER LEUR EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE
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CE QUE FONT LES ENTREPRISES
POUR AMÉLIORER LEUR EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE
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CE QUE FONT LES ENTREPRISES
POUR AMÉLIORER LEUR EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE
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QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
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LES ENTREPRISES PEUVENT ACTIONNER CINQ LEVIERS
POUR AMÉLIORER LEUR EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE ET RÉDUIRE LEURS COÛTS
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LES ENTREPRISES PEUVENT ACTIONNER CINQ LEVIERS
POUR AMÉLIORER LEUR EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE ET RÉDUIRE LEURS COÛTS
■ Si chaque levier actionné peut conduire à des économies significatives, la durée et le niveau de résultats
obtenus ne sont pas identiques d’un levier à l’autre
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QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
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ACHATS & APPROVISIONNEMENTS ET SUPPLY CHAIN
PÉRIMÈTRE
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ACHATS & APPROVISIONNEMENTS ET SUPPLY CHAIN
OFFRES ET DISPOSITIFS ET OFFRES EN SUPPLY CHAIN
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ACHATS & APPROVISIONNEMENTS ET SUPPLY CHAIN
OFFRES ET DISPOSITIFS EN ACHATS & APPROVISIONNEMENT
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ACHATS & APPROVISIONNEMENTS ET SUPPLY CHAIN
L’ACHETEUR DANS L’ENTREPRISE : UN RÔLE QUI ÉVOLUE
■ Avant simplement chargé d'acheter au plus bas (« faites - x% »), il est maintenant
responsable de l'optimisation du BFR de l'entreprise et doit garantir à l'actionnaire que
l'allocation des ressources externes à court terme est optimale.
■ On est passé d’une fonction achat de type "commando" (obtenir des "quick fixes") à
quelque chose de plus "conceptuel" et plus de niveau DG. On note également le souhait
de faire de la Direction des Achats un vivier pour des cadres transversaux internationaux
(vendre aux entités du groupe des gens qui connaissent bien l’entreprise, multiculturels
et formés à la conduite de projet)
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ACHATS & APPROVISIONNEMENTS ET SUPPLY CHAIN
L’ACHETEUR DANS L’ENTREPRISE : UN RÔLE QUI ÉVOLUE
■ Certaines DA disposent en leur sein d'une Direction Clientèle (clients internes) ; il est
fondamental de mesurer et suivre la satisfaction clientèle, en particulier quand il s'agit
d'achats où le client a le choix de rentrer ou non dans le processus achat de la Direction
des Achats
■ Importance accordée à la communication interne (staffer une Direction des Achats, non
pas avec des spécialistes des achats mais des commerciaux et des bons communicants)
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ACHATS & APPROVISIONNEMENTS ET SUPPLY CHAIN
L’ACHETEUR DANS L’ENTREPRISE : QUELQUES BONNES PRATIQUES
■ Il faut réussir à instaurer une relation gagnant-gagnant, malgré des objectifs, pour
partie, divergents entre acheteurs, clients et prestataires. On poursuit tous le même
objectif général :
■ Garantir la meilleure qualité de prestation au juste prix
■ Pour cela, la dimension collaborative entre acheteurs et prestataires est essentielle, que
ce soit avant (achats directs, référencement), pendant (exécution de la mission) et après
(feedback, entretien d’une relation suivie et régulière) ; des pratiques malheureusement
encore assez peu répandues tant du côté des acheteurs que de celui des prestataires ….
■ Coopération, transparence et sécurisation
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ACHATS & APPROVISIONNEMENTS ET SUPPLY CHAIN
RÉFÉRENCEMENT D’UN CABINET DE CONSEIL - OFFRE FINANCIÈRE : ILLUSTRATION
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OFFRE FINANCIÈRE
CONDITIONS TARIFAIRES
■ Les tarifs proposés ci-après sont valables pour une durée de 2 ans et s’appliquent à
toutes les entités du Groupe mentionnées par l’appel d’offre.
■ Ils concernent uniquement les missions réalisées en France, ainsi que les missions
réalisées à l’international par les équipes des bureaux français.
■ Ils sont données hors taxes, frais professionnels inclus et frais de déplacement inclus et
ce dans la limite des départements 75, 77, 78, 91, 92, 93, 94 et 95.
■ Comme il est d’usage, nos honoraires sont fonction du temps passé et du niveau de
séniorité des collaborateurs impliqués.
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OFFRE FINANCIÈRE
GRILLE TARIFAIRE : CONSEIL EN STRATÉGIE
■ Vous trouverez ci-après notre proposition de grille tarifaire pour le périmètre du conseil
en Stratégie, sans remise annuelle sur volume
Senior Manager / Directeur de mission 2800 2800 2800 2800 2800 2800
NB : La grille tarifaire avec remise annuelle sur volume indique les tarifs bruts proposés sans remise,
elle est donc identique car avant application de l’éventuelle remise annuelle, dont vous trouverez notre
proposition dans les pages suivantes
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OFFRE FINANCIÈRE
GRILLE TARIFAIRE : CONSEIL EN ORGANISATION
■ Vous trouverez ci-après notre proposition de grille tarifaire pour le périmètre du conseil
en Organisation, sans remise annuelle sur volume
Senior Manager / Directeur de mission 2100 2100 2100 2100 2100 2100
NB : La grille tarifaire avec remise annuelle sur volume indique les tarifs bruts proposés sans remise,
elle est donc identique car avant application de l’éventuelle remise annuelle, dont vous trouverez
notre proposition dans les pages suivantes
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OFFRE FINANCIÈRE
CONDITIONS DE REMISE ANNUELLE SUR VOLUME (RFA)
■ La remise sur volume sera calculée proportionnellement au chiffre d’affaires hors taxes et
hors frais réalisé annuellement par XXX Conseil sur l’ensemble des prestations effectuées
pour les entités du groupe YYY, et en fonction des tranches de chiffre d'affaires hors taxes
et des taux de remises ci-dessous.
■ Après accord sur le montant par la Direction Achats groupe, cette remise sera versée
directement sous forme d’avoir à chaque entité du groupe YYY une fois par an, au cours de
l’année N+1.
≥ 1 M€ et < 2 M€ 0%
≥ 2 M€ et < 3 M€ 3%
≥ 3 M€ et < 4 M€ 4%
≥ 4 M€ et < 5 M€ 5%
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OFFRE FINANCIÈRE
SERVICES CONNEXES
Communication et/ou accès à des revues de presses régulières (générales et par domaines),
alertes, newsletters, publications générales rédigés par le soumissionnaire et autres Gratuit n/a
documents informatifs en France et à l’étranger
Gratuit sauf demande
Assistance dans l'anticipation et la veille Tarification sur devis
spécifique
Accès à des web conférences, sites e-learning / vidéos de formation / podcasts / flux RSS… Gratuit n/a
Mise à disposition de développement dans le domaine des technologies de l’information. Payant Tarification sur devis
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ACHATS & APPROVISIONNEMENTS ET SUPPLY CHAIN
RÉFÉRENCEMENT D’UN CABINET DE CONSEIL – ÉLÉMENTS CONTRACTUELS : ILLUSTRATION
3. ELÉMENTS CONTRACTUELS
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ELÉMENTS CONTRACTUELS
ELÉMENTS CONTRACTUELS (1/3)
■ La société XXX Conseil a signé, le 26 juin NN, avec le Groupe YYY un contrat cadre qui
perdure à ce jour et qui inclut les missions de conseil en stratégie et en organisation réalisées
par XXX Conseil.
■ Obligation de résultat (article 8.1) : nous souhaitons, compte tenu des spécificités de certain des
services proposés, porter cette obligation sur (1) le respect des délais qui seront définis par les Parties
dans les Conditions particulières, (2) à la conformité des travaux au(x) format(s) de livrables défini(s)
dans les Conditions particulières
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ELÉMENTS CONTRACTUELS
ELÉMENTS CONTRACTUELS (2/3)
■ Cession de la propriété intellectuelle des livrables (article 8.2) : si cette cession est possible
pour la plupart des missions, il se peut que, dans le cadre de certaines missions spécifique, XXX
Conseil soit amené à émettre un rapport sous son papier entête. Ce rapport est alors protégé par le
régime légal des droits d’auteur. Autrement dit, la licence d’exploitation dudit rapport portera sur un
usage interne de vos services ;
■ Aussi nous vous proposons de remplacer la clause 8.2, à l’exception de la garantie
d’éviction, par ce qui suit :
■ Le Client utilise librement, à son seul profit, les Eléments Réalisés une fois qu’il a payé l’intégralité des
honoraires et frais dus au titre des Prestations. A ce titre, le Client peut librement, sous sa seule
responsabilité, reproduire et communiquer en interne les Eléments Réalisés, étant expressément
convenu entre les Parties au titre du Contrat que le Client n’acquiert aucune propriété sur les
méthodes, savoir-faire, techniques utilisés par XXX Conseil pour la fourniture des Prestations.
■ Sauf stipulation contraire des Conditions Particulières se référant au présent article, les Eléments
Réalisés sont fournis pour le seul bénéfice et usage interne du Client. Par conséquent, le Client
s’interdit de fournir copie de tout ou partie des Eléments Réalisés à un tiers, ou à faire bénéficier un
tiers quelconque de tout ou partie des Prestations, même gratuitement, sauf accord préalable et écrit
de XXX Conseil.
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ELÉMENTS CONTRACTUELS
ELÉMENTS CONTRACTUELS (3/3)
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ELÉMENTS CONTRACTUELS
MODALITÉS PRATIQUES POUR LA NON DIVULGATION DES TRAVAUX
■ Le contrat cadre signé entre XXX Conseil et le Groupe YYY intègre un accord de confidentialité :
XXX Conseil n’utilise les données collectées que pour la bonne réalisation de la mission.
■ Par ailleurs, nous avons l’habitude, en fonction des demandes de nos clients, d’inclure dans les
contrats signés avec nos clients des accords de confidentialité renforcés et individuels :
■ Dès le lancement d’une Request for Information (RFI)
■ Et / ou pour toute la durée d’exécution de la mission
■ Notre Code d’éthique et de comportement professionnel définit les pratiques de confidentialité
à respecter par l’ensemble des collaborateurs de notre firme.
■ Chacun de nos collaborateurs signe un accord de confidentialité. Par ailleurs, une clause de leur
contrat de travail traite spécifiquement des engagements de confidentialité.
■ Des formations obligatoires sont régulièrement organisées sur les thèmes :
■ Confidentialité des données
■ Indépendance
■ Conflits d’intérêt
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ELÉMENTS CONTRACTUELS
CONFLITS D’INTÉRÊTS
■ La gestion des Conflits d’Intérêts est un enjeu pour la firme : Avant de débuter une relation
commerciale et avant l'acceptation de toute mission, les Conflits d‘Intérêts potentiels sont
identifiés et évalués.
■ Notre Direction Qualité & Risques (DQR) a mis en place une stricte procédure et une
plateforme de gestion des conflits d’intérêts.
■ Elle est utilisée de façon systématique avant l’envoi d’une proposition de mission et/ou d’une
acceptation de toute Mission, et c’est sur cette base que la DQR effectue un « Conflict Check »
pour lequel une réponse adaptée doit être apportée.
■ Si cela est nécessaire, la cellule conflits d’intérêts relaie aussi la demande de « Conflict
Check » auprès de la cellule conflit d’intérêt des bureaux étrangers.
■ En cas d’identification de conflits d’intérêts :
■ XXX Conseil communique auprès de ses clients, dans la limite des accords de confidentialité et dans le
respect des règles de la profession
■ Met en place des procédures de sauvegarde (Chinese Wall pour une gestion indépendante des équipes,
procédures de contrôle et d’audit, etc.)
■ Le cas échéant, une demande de prestation peut être refusée par la DQR qui en informe le responsable
commercial pour communication auprès du client
■ Dans le cadre et dans les limites de cette procédure, nous recherchons l’approbation du groupe YYY
préalablement à l’acceptation d’une mission pour un autre client.
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ELÉMENTS CONTRACTUELS
SOUS-TRAITANCE
■ Conformément au contrat cadre signé entre le Groupe YYY et XXX Conseil, XXX est
autorisé par le Client dès l’acceptation de la Lettre de Mission à sous-traiter à toute
personne de son choix une partie des travaux qui lui incombent dans le cadre de
l’exécution de la Mission.
■ Un contrat de prestation est signé entre XXX et le sous-traitant et ce dernier fait l’objet
d’obligations strictes pour assurer le même niveau de qualité et d’engagement vis-à-vis
du client et assurer le respect des règles de confidentialité et de non divulgation des
travaux, de propriété intellectuelle ou de gestion des conflits d’intérêts.
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ELÉMENTS CONTRACTUELS
INDÉPENDANCE ÉCONOMIQUE
■ Analyse du chiffre d’affaire réalisé par l’ensemble des activités de XXX Conseil pour le
Groupe YYY sur les 3 dernières années :
CA Deloitte France
Année fiscale Deloitte CA Deloitte France Total Réalisée avec le Groupe CA Deloitte France
Crédit Agricole (*)
(*) CA total inclus nos activités de Conseil et d'Advsiory, d'Audit, d'expertise comptable et de juridique et fiscal
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QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
POURQUOI EN PARLE-T-ON ?
■ « Again, your challenge is not just to improve. It is to break the service paradigm in
your industry or market so that customers aren’t just satisfied, they’re so shocked
that they tell strangers on the street how good you are».
Jack Welch, CEO de General Electric
■ « Nous pensons que Six Sigma est l’initiative la plus fondamentale, la plus complète
et la plus significative jamais prise par GE pour améliorer sa compétitivité ».
Nicolas Heymann, Analyste chez Prudential Securities
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
QUELQUES DÉFINITIONS
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
QUELQUES DÉFINITIONS
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
LEAN & SIX SIGMA
■ Lean Six Sigma est la méthodologie de prédilection pour atteindre l’excellence opérationnelle
■ Six Sigma est une méthodologie essentiellement analytique, qui se fonde sur les données pour réduire de
manière systématique les variations et les défauts. Elle est mise en œuvre par des experts certifiés
(Green/Black & Master Black Belts)
➔ Fiabilisation des processus
■ Lean se concentre sur l’élimination des activités ne créant pas de valeur (« déchet »). Elle fournit un
ensemble d’outils et de concepts visant à fluidifier et à accélérer les processus au sein de l’entreprise
➔ Simplification des processus
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
SITUER SIX SIGMA PAR RAPPORT AUX AUTRES MODÈLES
■ Six Sigma fait partie des concepts d’amélioration de la performance des processus.
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
SIX SIGMA A DÉPASSÉ L’EFFET DE MODE
■ Amélioration des relations entre les différents acteurs du processus (objectivité des
mesures et des analyses statistiques)
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
LA DÉMARCHE SIX SIGMA RÉORIENTE LA QUALITÉ TOTALE VERS LES PROCESSUS ET LA SATISFACTION
CLIENT
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
CONCEPTS ÉLÉMENTAIRES : MOYENNE ET DISPERSION
■ Exemple :
■ Impacts de plombs sur une cible :
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
EXEMPLE : PROCESSUS DE FABRICATION DE CALES
■ Un gros client demande à un fabricant de lui fournir chaque mois 2 000 cales en aluminium.
■ Le fabricant a relevé les cotes standard qu'il a obtenues sur une série de 52 cales prélevées
sur la fabrication de la semaine.
■ Il veut savoir quelle est la capabilité de son processus de fabrication à fournir des pièces
correctes à son client, pour l'année à venir .
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
TABLEAU DES RÉSULTATS DE MESURE DE L'ÉPAISSEUR DES CALES
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
EPAISSEUR DE LA CALE : 1 - CONSTAT
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
UNE DISTRIBUTION NORMALE : UNE MOYENNE, UN ÉCART TYPE … ET DES SPÉCIFICATIONS
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
UNE DISTRIBUTION NORMALE : UNE MOYENNE, UN ÉCART TYPE … ET DES SPÉCIFICATIONS
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
POURQUOI SIX SIGMA : PARCE QUE LES CLIENTS LE RÉCLAMENT ET PARCE QUE L’EFFET SUR LES COÛTS
EST SIGNIFICATIF
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HISTORIQUE ET GÉNÉRALITÉS
POURQUOI SIX SIGMA ET PAS TROIS
■ C’est à partir de 6 Sigma que le rendement du processus est peu affecté par sa complexité.
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LES APPORTS DE SIX SIGMA
LE MANAGEMENT TRADITIONNEL DE LA QUALITÉ SERAIT TROP COÛTEUX POUR ATTEINDRE SIX SIGMA
(3,4 DÉFAUTS PAR MILLION D’OPPORTUNITÉS)
■ Si chaque inspecteur détecte 70% des défauts, il faut 11 inspecteurs consécutifs pour que le
processus atteigne 3,4 défauts par million d’opportunités.
Défauts
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LES APPORTS DE SIX SIGMA
SIX SIGMA EST UNE DÉMARCHE QUALITÉ PAR PROCESSUS,
ORIENTÉE VERS LES CLIENTS ET AVEC DES ANALYSES STATISTIQUES
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LES APPORTS DE SIX SIGMA
L’APPROCHE SIX SIGMA SUR UN PROCESSUS CRÉDIT IMMOBILIER : ILLUSTRATION
3. ELÉMENTS CONTRACTUELS
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LES APPORTS DE SIX SIGMA
DEUX ANS APRÈS, NOUS SOMMES REVENUS FAIRE UN BILAN (VISION DÉTAILLÉE)
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ORGANISATION DE PROJETS / PROGRAMMES
CHAQUE POSTE REQUIERT UNE QUALIFICATION : L’APPORT DE LA FORMATION
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ORGANISATION DE PROJETS / PROGRAMMES
LA FORMATION EST ADAPTÉE À CHACUN EN FONCTION DE SON RÔLE
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ORGANISATION DE PROJETS / PROGRAMMES
L’APPORT DES GROUPES TRANSVERSES : LE TRAITEMENT DES PROCESSUS
■ Les industries automobile et aéronautique ont consacré le succès des groupes transverses
pour faire aboutir les projets complexes
■ Technocentre Renault
■ Plateaux projet Airbus
■ A l’image de ces projets, la vision d’ensemble d’un processus nécessite des groupes
transverses
■ Six Sigma suppose que tout service/produit est le résultat d’un processus, et qu’il faut
traiter les défauts sur ce processus et non sur le service/produit final
■ Pour réussir, ces groupes ont besoin d’un fort soutien de la hiérarchie
« 85% des causes d’un échec à atteindre l’attente du client sont dues à des défaillances dans
les systèmes et les processus...plutôt qu’à l’employé. »
« Le rôle du Management est de changer le processus plutôt que de harceler les individus à
faire mieux. »
Edwards Deming
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ORGANISATION DE PROJETS / PROGRAMMES
LES TROIS APPROCHES POUR SIX SIGMA
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ORGANISATION DE PROJETS / PROGRAMMES
QUEL TYPE DE MISE EN ŒUVRE CHOISIR
■ Un programme d’amélioration
■ X : répondre à un besoin urgent (la ponctualité), et réaliser un pilote
■ Y : réaliser un pilote pour transformer à terme les méthodes de management
■ Un outil d’amélioration
■ La Poste : établir une culture de la mesure
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DÉMARCHES
3 TYPES D’APPROCHE SELON LE PROBLÈME RENCONTRÉ
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DÉMARCHES
AMÉLIORATION CONTINUE OU REDÉFINITION COMPLÈTE DU PROCESSUS
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DÉMARCHES
NEUF ÉTAPES SURTOUT POUR DÉFINIR LES PROCESSUS TERTIAIRES/ADMINISTRATIFS
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DÉMARCHES
DMAIC – L’APPROCHE LA PLUS COURANTE
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DÉMARCHES
COMPOSANTS D’UNE DÉMARCHE LEAN SIX SIGMA : DÉMARCHE DMAIC
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DÉMARCHES
COMPOSANTS D’UNE DÉMARCHE LEAN SIX SIGMA : DÉMARCHE DMAIC (VUE GÉNÉRALE)
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DÉMARCHES
DÉMARCHE DMAIC (VUE DÉTAILLÉE) - 1.0 DEFINE OPPORTUNITIES
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DÉMARCHES
DÉMARCHE DMAIC (VUE DÉTAILLÉE) - 2.0 MEASURE PERFORMANCE
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DÉMARCHES
DÉMARCHE DMAIC (VUE DÉTAILLÉE) - 3.0 ANALYZE OPPORTUNITY
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DÉMARCHES
DÉMARCHE DMAIC (VUE DÉTAILLÉE) - 4.0 DEVELOP SOLUTIONS
82
DÉMARCHES
DÉMARCHE DMAIC (VUE DÉTAILLÉE) - 5.0 IMPLEMENT
83
DÉMARCHES
L’ADOPTION DE LEAN SIX SIGMA PEUT ÊTRE PLUS OU MOINS RAPIDE SUIVANT CERTAINES CARACTÉRISTIQUES
DE L’ENTREPRISE
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ILLUSTRATIONS
QUI PARMI LES INSTITUTIONS FINANCIÈRES A MIS EN PLACE UNE DÉMARCHE LEAN SIX SIGMA ?
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ILLUSTRATIONS
LEAN SIX SIGMA DANS LES MÉTIERS DE LA BANQUE DE DÉTAIL
■ Problématiques opérationnelles régulièrement rencontrées dans la banque de détail
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ILLUSTRATIONS
LEAN SIX SIGMA DANS LES MÉTIERS DE LA BANQUE DE DÉTAIL
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ILLUSTRATIONS
LEAN SIX SIGMA DANS LES MÉTIERS DE LA BANQUE DE DÉTAIL
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ILLUSTRATIONS
LEAN SIX SIGMA DANS LES MÉTIERS DE LA BANQUE DE DÉTAIL
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ILLUSTRATIONS
LEAN SIX SIGMA DANS LES MÉTIERS DE LA BANQUE DE DÉTAIL
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ILLUSTRATIONS
LEAN SIX SIGMA : QUELQUES CAS D’APPLICATION
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ILLUSTRATIONS
LEAN SIX SIGMA : QUELQUES CAS D’APPLICATION
4. Optimisation de processus dans le cadre d’un centre de service partagé pour un acteur
des service financiers
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ILLUSTRATIONS
LEAN SIX SIGMA : QUELQUES CAS D’APPLICATION
5. Redéfinition du processus de gestion des prêts au sein de l’une des plus grandes banques US
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ILLUSTRATIONS
LEAN SIX SIGMA : QUELQUES CAS D’APPLICATION
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EN SYNTHÈSE
IMPACTS D’UNE DÉMARCHE LSS SUR LE MÉTIER « BANQUE COMMERCIALE »
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EN SYNTHÈSE
IMPACTS D’UNE DÉMARCHE LSS SUR LE MÉTIER « BANQUE D’INVESTISSEMENT »
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EN SYNTHÈSE
■ Six Sigma est une démarche, voire une stratégie d’entreprise, dont l’objectif est :
■ d’accroître la satisfaction des clients,
■ d’accroître les résultats financiers.
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QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
98
ROBO PROCESS AUTOMATION
COMPRENDRE LE RPA
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ROBO PROCESS AUTOMATION
UNE SOLUTION LOGICIELLE
■ Les solutions RPA traitent n’importe quelles données d’entrée en exécutant, telle une
macro, une série d’actions préprogrammées et en suivant des règles métiers prédéfinies.
100
ROBO PROCESS AUTOMATION
UNE TECHNOLOGIE EN PLEINE ÉVOLUTION
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ROBO PROCESS AUTOMATION
UNE TECHNOLOGIE EN PLEINE ÉVOLUTION
102
ROBO PROCESS AUTOMATION
UNE TECHNOLOGIE EN PLEINE ÉVOLUTION
103
ROBO PROCESS AUTOMATION
LES 7 COMPÉTENCES RPA
104
ROBO PROCESS AUTOMATION
LES BÉNÉFICES ATTENDUS
105
ROBO PROCESS AUTOMATION
LES SOLUTIONS DU MARCHÉ
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ROBO PROCESS AUTOMATION
4 ÉDITEURS SE DÉMARQUENT DU LOT
107
ROBO PROCESS AUTOMATION
COMPARAISON DES ÉDITEURS SUIVANT 6 DIMENSIONS D’ÉVALUATION
108
ROBO PROCESS AUTOMATION
UNE DÉMARCHE AGILE POUR UN DÉPLOIEMENT RAPIDE
109
ROBO PROCESS AUTOMATION
QUELS PROCESSUS SONT ÉLIGIBLES À UN DÉPLOIEMENT RPA ?
110
ROBO PROCESS AUTOMATION
QUELS PROCESSUS SONT ÉLIGIBLES À UN DÉPLOIEMENT RPA ?
111
ROBO PROCESS AUTOMATION
COMMENT IDENTIFIER LES PROCESSUS « ROBOTISABLES » ?
112
ROBO PROCESS AUTOMATION
COMMENT IDENTIFIER LES PROCESSUS « ROBOTISABLES » ?
113
ROBO PROCESS AUTOMATION
PROCESSUS ÉLIGIBLES DANS LA BANQUE PRIVÉE
114
ROBO PROCESS AUTOMATION
PROCESSUS ÉLIGIBLES DANS LA BANQUE D’INVESTISSEMENT
115
ROBO PROCESS AUTOMATION
EXEMPLE # 1 D’UN PROJET DE ROBOTISATION : GESTION DES DOSSIERS CLIENTS
116
ROBO PROCESS AUTOMATION
EXEMPLE # 2 D’UN PROJET DE ROBOTISATION : GESTION DES DOSSIERS CRÉDIT
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ROBO PROCESS AUTOMATION
EXEMPLE # 3 PROCESSUS DE CHANGEMENT DE BANQUE
118
ROBO PROCESS AUTOMATION
EXEMPLE # 3 PROCESSUS DE CHANGEMENT DE BANQUE
119
ROBO PROCESS AUTOMATION
EXEMPLE # 3 PROCESSUS DE CHANGEMENT DE BANQUE
120
ROBO PROCESS AUTOMATION
EXEMPLE # 3 PROCESSUS DE CHANGEMENT DE BANQUE
121
ROBO PROCESS AUTOMATION
DÉPLOIEMENT D’UNE STRATÉGIE DE ROBOTISATION
122
ROBO PROCESS AUTOMATION
ETUDE DE FAISABILITÉ _ EXPÉRIMENTATION D’UN ASSISTANT AUTOMATISÉ (BANQUE DE DÉTAIL)
3. ELÉMENTS CONTRACTUELS
123 142
ROBO PROCESS AUTOMATION
ETUDE DE FAISABILITÉ _ EXPÉRIMENTATION D’UN ASSISTANT AUTOMATISÉ (BANQUE DE DÉTAIL)
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ROBO PROCESS AUTOMATION
ETUDE DE FAISABILITÉ _ EXPÉRIMENTATION D’UN ASSISTANT AUTOMATISÉ (BANQUE DE DÉTAIL)
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ROBO PROCESS AUTOMATION
ETUDE DE FAISABILITÉ _ EXPÉRIMENTATION D’UN ASSISTANT AUTOMATISÉ (BANQUE DE DÉTAIL)
■ Un calendrier en 3 étapes :
■ Un cahier des charges ambitieux (6 processus) sous contrainte de délai (en 8 semaines)
avec des livrables importants à produire :
■ Processus 1 : Recherche chèque débit ; Processus 2 : Régularisation incidents chèques
■ Processus 3 : Fraude – Alerte porteur carte ; Processus 4 : Fraude – Mise en exception
■ Processus 5 : Règlement Interbancaire – Traitement des Swift MT20X ; Processus 6 : Crédits –
Traitement de mise en place d’une autorisation sur le marché des professionnels
126
ROBO PROCESS AUTOMATION
ETUDE DE FAISABILITÉ _ EXPÉRIMENTATION D’UN ASSISTANT AUTOMATISÉ (BANQUE DE DÉTAIL)
127
ROBO PROCESS AUTOMATION
ETUDE DE FAISABILITÉ _ EXPÉRIMENTATION D’UN ASSISTANT AUTOMATISÉ (BANQUE DE DÉTAIL)
■ Dispositif d’intervention
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QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
129
SOCIALISATION DES PROCESSUS
LES TECHNOLOGIES « SOCIALES », POUR QUOI FAIRE ?
130
SOCIALISATION DES PROCESSUS
POURQUOI LES OUTILS SOCIAUX NE SONT PAS UTILISÉS EN ENTREPRISE ?
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SOCIALISATION DES PROCESSUS
POURQUOI AJOUTER DU « SOCIAL » À DES PROCESSUS INDUSTRIALISÉS ?
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SOCIALISATION DES PROCESSUS
L’INTÉRÊT DE FAIRE « CONVERSER » LE WORKFLOW
133
SOCIALISATION DES PROCESSUS
LES BÉNÉFICES D’UNE « SOCIALISATION » PERTINENTE
134
SOCIALISATION DES PROCESSUS
LE PRINCIPAL DÉFI : LA GESTION D’UNE TRANSITION CULTURELLE FORTE
135
SOCIALISATION DES PROCESSUS
L’ENSEMBLE DU MODÈLE OPÉRATIONNEL À TRANSFORMER
136
SOCIALISATION DES PROCESSUS
LE RÔLE CLÉ DU MANAGER
137
SOCIALISATION DES PROCESSUS
ILLUSTRATION : PROCESSUS DE SOUSCRIPTION EN ASSURANCE COLLECTIVE
138
SOCIALISATION DES PROCESSUS
L’ENSEMBLE DU MODÈLE OPÉRATIONNEL À TRANSFORMER
139
SOCIALISATION DES PROCESSUS
L’ENSEMBLE DU MODÈLE OPÉRATIONNEL À TRANSFORMER
140
SOCIALISATION DES PROCESSUS
LA SOCIALISATION POUR QUELS PROCESSUS ?
CIBLER DES PROCESSUS COMPLEXES COMPORTANT DES CAS D’EXCEPTION
141
SOCIALISATION DES PROCESSUS
LES FACTEURS CLÉ DE SUCCÈS
142
SOCIALISATION DES PROCESSUS
DÉPLOIEMENT D’UN PROJET DE « SOCIALISATION » DES PROCESSUS
143
QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
144
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
UNE ORGANISATION QUI RESTE ENCORE TROP SOUVENT « SILOTISÉE »
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TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
UNE ORGANISATION QUI RESTE ENCORE TROP SOUVENT « SILOTISÉE »
■ Relations entre les différents intervenants au sein d’une salle des marchés
146
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
UNE ORGANISATION QUI RESTE ENCORE TROP SOUVENT « SILOTISÉE »
147
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
ADOPTER UNE DÉMARCHE FONDÉE SUR L’ANALYSE ET LA RATIONALISATION DES PROCESSUS
148
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
PROGRESSIVITÉ DE MISE EN ŒUVRE
■ Cette adaptation de l’organisation se fonde sur une graduation des gains de productivité,
qui est généralement la suivante :
149
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES DES ACTIVITÉS DE MARCHÉ : ILLUSTRATION
3. ELÉMENTS CONTRACTUELS
150 150
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
1ÈRE ÉTAPE : RATIONALISATION DES PROCESSUS
151
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
2ÈME ÉTAPE : RÉORGANISATION PAR PROCESSUS
152
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
2ÈME ÉTAPE : RÉORGANISATION PAR PROCESSUS ; UNE DÉMARCHE PARTICIPATIVE SOUS FORME D’ATELIERS
153
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
2ÈME ÉTAPE : RÉORGANISATION PAR PROCESSUS ; UNE DÉMARCHE PARTICIPATIVE SOUS FORME D’ATELIERS
154
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
3ÈME ÉTAPE : TRANSVERSALISATION
155
TRANSVERSALISATION DES BACK OFFICES
LES ÉTAPES DU PASSAGE D’UNE ORGANISATION BO PAR FONCTION À UNE
ORGANISATION BO ALIGNÉE SUR LES PROCESSUS MÉTIERS (CAS D’UNE BFI)
156
QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
157
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
LE BACK OFFICE CONNAIT UNE SITUATION DE CHANGEMENT PERMANENT ET
UNE PRESSION QUOTIDIENNE CROISSANTE…
158
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
MALGRÉ L’AUTOMATISATION CROISSANTE DES TÂCHES, LA BANQUE AURA TOUJOURS BESOIN DE
GESTIONNAIRES POUR :
159
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
UN BACK OFFICE PERFORMANT REPOSE SUR LES COMPÉTENCES ET LA MOTIVATION DES COLLABORATEURS…
160
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
INTÉGRER 4 LEVIERS OPÉRATIONNELS
161
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
1. COMPRENDRE LA RELATION AU TRAVAIL DES COLLABORATEURS
162
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
1. COMPRENDRE : COMMENT Y ARRIVER ?
163
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
1. COMPRENDRE : DES EXEMPLES CONCRETS DE « HAPPY INITIATIVES »
164
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
2. SE PROJETER : LE CONSTAT
165
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
2. SE PROJETER : LE CONSTAT
166
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
2. SE PROJETER : FOCUS, CRÉER DE L’AGILITÉ DANS L’ORGANISATION
167
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
2. SE PROJETER DES EXEMPLES CONCRETS DE « HAPPY INITIATIVES » (1/2)
168
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
2. SE PROJETER DES EXEMPLES CONCRETS DE « HAPPY INITIATIVES » (2/2)
169
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
3. APPRENDRE : LE CONSTAT
170
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
3. APPRENDRE : COMMENT Y ARRIVER ?
171
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
3. APPRENDRE : DES EXEMPLES CONCRETS DE « HAPPY INITIATIVES »
172
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
3. APPRENDRE : DES EXEMPLES CONCRETS DE « HAPPY INITIATIVES »
173
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
3. APPRENDRE : FOCUS, LE DÉVELOPPEMENT EN CONTINU DES COMPÉTENCES
174
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
4. PARTAGER QU’EST CE QUE CELA SIGNIFIE ?
175
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
4. PARTAGER QU’EST CE QUE CELA SIGNIFIE ?
176
RESPONSABILISATION ACCRUE / AMÉLIORATION DES COMPÉTENCES
4. PARTAGER QU’EST CE QUE CELA SIGNIFIE ?
177
QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
178
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
LA GESTION DES INVESTISSEMENTS INFORMATIQUES ÉVOLUE VERS UNE CULTURE DE MANAGEMENT PAR LA
VALEUR
LA GESTION DES INVESTISSEMENTS INFORMATIQUES ÉVOLUE VERS UNE CULTURE DE MANAGEMENT PAR LA VALEUR
179
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
LA MÉTHODE COVI (« COST OUT VALUE IN ») S’INSÈRE DANS UNE DÉMARCHE GLOBALE DE VALUE
MANAGEMENT
180
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
« COVI » EST UNE APPROCHE ISSUE DE L’INDUSTRIE POUR MAXIMISER LA CRÉATION DE VALEUR…
181
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
…ELLE OPTIMISE INVESTISSEMENTS ET PROJETS STRATÉGIQUES DANS UN ENVIRONNEMENT CONTRAINT
182
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
ELLE REPOSE SUR 4 FACTEURS CLÉS DE SUCCÈS
183
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
DÉMARCHE TYPE
184
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
L’EXERCICE COVI, CŒUR DE LA DÉMARCHE, SE DÉROULE EN 4 ÉTAPES
185
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
1. DÉCOMPOSITION DU PROJET EN MODULES / FONCTIONNALITÉS ET ALLOCATION DES COÛTS
PRÉCISER LEURS COÛTS RELATIFS RESPECTIFS
186
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
2. ALLOCATION DE LA VALEUR AUTOUR DE TROIS DIMENSIONS : COÛTS, RISQUES & REVENUS
187
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
3. SCÉNARISATION ALTERNATIVE PAR MODULES / FONCTIONNALITÉS
éditeur
188
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
3. SCÉNARISATION ALTERNATIVE PAR MODULES / FONCTIONNALITÉS
189
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
3. SCÉNARISATION ALTERNATIVE PAR MODULES / FONCTIONNALITÉS
190
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
3. SCÉNARISATION ALTERNATIVE PAR MODULES / FONCTIONNALITÉS
191
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
4. CHOIX DU CHEMIN DE VALEUR OPTIMAL
192
ANALYSE DE LA VALEUR DANS LES PROJETS IT
4. CHOIX DU CHEMIN DE VALEUR OPTIMAL
193
QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
Amélioration de l’efficacité opérationnelle : pourquoi ?
194
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
POURQUOI MUTUALISER ? UN RATIONNEL « BONNE GESTION ÉCONOMIQUE ET / OU RH »
■ Dans le climat économique actuel, les entreprises cherchent à réduire leurs coûts et recentrer
les ressources sur l’activité principale. Le recentrage se fait sur le cœur de métier et la bonne
utilisation de leurs “talents”
195
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
CRÉATION DE VALEUR(S)
Les « bons » prestataires de BPO sont des experts en normalisation et contrôle interne
Gartner recommande aux entreprises de ne pas se focaliser uniquement sur les économies
potentielles, mais d’identifier les différentes valeurs ajoutées pour l’entreprise que la création
d’un CSP engendrerait
196
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
TYPICAL TIMING FOR A SSC IMPLEMENTATION
197
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
THE OPPORTUNITY ASSESSMENT
198
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
THE OPPORTUNITY ASSESSMENT: SIX STEPS
199
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
PROJECT PLANNING – 14 WORKING WEEKS
200
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 1 – LE CADRAGE SOIGNEUX ET JUSTIFIÉ DU PROJET PAR LE DIAGNOSTIC
■ Revue des processus essentiels : la faiblesse des processus peut entraîner l’organisation
cible à ne jamais atteindre les résultats escomptés. Les processus doivent pouvoir être
mieux documentés, rationalisés et automatisés (tâches inutiles à détecter, à documenter,
à homogénéiser en tenant compte du contexte réglementaire)
201
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 2 – CHOISIR UNE ORGANISATION ADÉQUATE - EXTERNALISATION OU NON ?
202
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 2 – CSP INTERNE OU BPO ?
203
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - CHOIX DE L’EMPLACEMENT GÉOGRAPHIQUE DU SITE DE TRAITEMENT
204
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - METHODOLOGY TO ASSIST IN SITE SELECTION
205
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 -CHOIX DU SITE POUR LE SSC : ILLUSTRATION (CUSTODIAN)
3. ELÉMENTS CONTRACTUELS
206 242
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - POTENTIAL SAVINGS AND ADDITIONAL LOCATIONS
■ All of these topics are part of the Opportunity Assessment analyses and deliverables
■ Nevertheless…
207
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - LOCATION SELECTION
■ All countries have pros and cons, and the optimal location will be the result of the weighting of various criteria.
■ The first relevant criterion mentioned for the project is cost efficiency (running cost of operations and cost of labor)
■ The second relevant criterion is the ability to cope with growth (internal or via acquisition)
■ These two criteria would favor large cities (in order to ease the SSC staffing with people from the local job
market) in lower-cost countries (to reduce operating costs).
■ In this context, the countries that it might be useful to consider are:
■ Spain
■ The UK outside of London (Cardiff, Manchester, …)
■ Central European countries, such as Romania, Hungary and Poland
■ North African countries
■ An additional criterion that is a strong constraint are the working languages of the SSC. If the working language
for the back office is to be English (even if the front office tasks continue to be performed in the local languages),
then the UK / Ireland and some offshore locations (e.g., India, Philippines, South Africa, Mauritius) may be
attractive. These offshore locations offer opportunities for significant labor arbitrage, and are consistent with the
criteria for cost efficiency and the ability to cope with growth.
208
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - LOCATION SELECTION
■ Another aspect that has to be quantified is the workforce impact which will be considered as an
implementation cost, and which is a driver for return on investment.
■ Currently, the workforce is mainly located in the UK, Luxembourg and France. Locating the back
office activities in the UK would minimize the restructuring cost. But this will depend on where in
the UK the center would be located versus where the people are now and their possibilities for
relocation. Of these three countries, the UK also has the most flexible labor regulations.
■ The countries that would have difficulties meeting the location criteria are: Italy, Germany,
Switzerland, Belgium, the Netherlands and the Nordic countries.
■ We have serious doubts about several other countries : Spain, if there is a requirement for a good
level of English. Ireland (Dublin), because of saturation of the local job market. Luxembourg has
high labor costs and may face difficulties to find local people for the back office.
■ Without having performed any analysis of current Company X locations, the UK therefore appears
well-positioned.
■ The study proposes a systematic approach to location selection, with a weighting of criteria. The
internal acceptance of the location will be a very important criterion to be included, and we have
no data on this. This single criterion may outweigh all other criteria in terms of importance.
209
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - LOCATION SELECTION - OFFSHORING
■ As stated above, offshoring can present significant benefits in terms of labor arbitrage and
availability of a skilled workforce. The following should be taken into account before deciding
to offshore back office work:
■ Languages : In the Philippines and India, there is a great number of skilled employees available, but
they mostly speak English. Some other European languages can also be found, such as French, German
and Spanish. It is very difficult to find people with skills in languages such as Italian and the Nordic
languages.
■ Time zones: These countries are on time zones where regular working hours are not always compatible
with work in Europe. This can be compensated for by double or triple shifts.
■ Even though the salaries are very low, the employees have quite steep salary rises.
■ The turnover is relatively high.
■ In terms of business continuity, it is necessary to have a back up center elsewhere. The machines and
the data centers to support the processes are nearly always located in more stable countries.
■ The effort to create a back office offshore is quite large. This is why many companies look to
outsourcing, to benefit from the infrastructure and local knowledge that outsourcing firms have developed
for the offshore environment. Several banks have already outsourced certain back office functions offshore,
either for English-speaking countries, or for processes where the working language is English.
210
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - KEY LEGAL AND TAX ELEMENTS FOR THE SELECTION OF THE SSC STRUCTURING AND LOCATION
■ Legal aspects:
■ Original country legislation: legal possibility to have the activity at glance performed in another country;
consider distinction between relocation with the EU and outside the EU (benefit from the EU directive or
not); review banking regulation and local practice
■ Host country regulation; reporting requirement in the original countries
■ Social cost:
■ Estimate severance costs in case dismissal is required; estimate labor costs and experience of host
country
■ Tax aspects:
■ Exit costs: relocation costs of activities
■ Recurring tax costs: New corporate income tax rate of new location; other local taxes; CFC regulation of
original countries; profit repatriation costs (withholding tax on dividends or Branch tax)
■ Secure no additional VAT risk with the new structure and location (target VAT exemption of shared services):
choice between locating SSC in a special purpose company or in a branch.
211
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - OUR POINT OF VIEW ON POTENTIAL LOCATIONS FOR THE SSC FROM AN INCOME TAX PERSPECTIVE
■ As a first shot, we would in particular consider for tax reasons the following countries where
Company X is already located : Ireland (12,5% corporate income tax), the UK (30% corporate
income tax; possibly reduced in the future); Luxembourg (30% income tax and possible
ruling?).
■ As a first shot, we would also consider for tax reasons the following countries where the
present services at glance of Company X are not located : Hungary , Slovakia and Poland, having
all low corporate income tax rates (between 16 and 19%). Some Baltic countries have even
lower corporate income tax rates.
212
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - EXTRACT FROM A FORMER LOCATION ASSESSMENT FOR CENTRALIZING SPECIFIC ADMINISTRATIVE ACTIVITIES
■ The following slides present an extract from a location assessment performed during a
previous project.
213
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - LOCATION SELECTION PROCESS
214
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - INITIAL SEARCH AREA TO LONG LIST CRITERIA
■ The knock-out factors used to narrow down the short list into a preferred list of locations:
215
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - INITIAL SEARCH AREA TO LONG LIST CRITERIA
■ The knock-out factors used to narrow down the short list into a preferred list of locations:
216
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - INITIAL SEARCH AREA TO LONG LIST CRITERIA
■ The knock-out factors used to narrow down the short list into a preferred list of locations:
217
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - SHORT LIST TO PREFERRED LOCATIONS – FINANCIAL FINDINGS
218
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 3 - SHORT LIST TO PREFERRED LOCATIONS – QUALITATIVE FINDINGS
219
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 4 - UNE SOLIDE CONDUITE DU CHANGEMENT
■ Bien sensibiliser à l’aspect positif des gains : efficience, flexibilité, contrôle interne
220
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 5 – SOIGNER LA COMPOSANTE HUMAINE ET RH
■ Au niveau de l’entreprise
■ Reclassement de salariés ou départs de l’entreprise
■ Accompagnement au changement
■ Reprise parfois des salariés par le BPO
222
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 7 – CHOISIR LES BONS KPI ET GÉRER SON SLA
223
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 7 – LE CONTRAT DE SERVICE : COURROIE DE TRANSMISSION DU CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS
224
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 7 – LE CONTRAT DE SERVICE : COURROIE DE TRANSMISSION DU CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS
225
LE CENTRE DE SERVICES PARTAGÉS (SSC)
FCS 8 – L’INTÉGRATION DES BONS OUTILS ET SYSTÈMES / RPA
226
QUELS LEVIERS POUR AMÉLIORER L'EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE DANS LA BANQUE
SOMMAIRE
Amélioration de l’efficacité opérationnelle : pourquoi ?
227
PRÉSENTATION DES LEVIERS DE L’AMÉLIORATION DE L’EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
228
PRÉSENTATION DES LEVIERS DE L’AMÉLIORATION DE L’EFFICACITÉ OPÉRATIONNELLE
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
229
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
1. LES DIFFICULTÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS DE L’ÉPARGNE
230
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
1. LES DIFFICULTÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS DE L’ÉPARGNE
■ Les défis réglementaires, technologiques & de maîtrise des coûts continuent d’affecter
l’industrie et les acteurs y réagissent positivement (1/2)
231
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
1. LES DIFFICULTÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS DE L’ÉPARGNE
■ Redéfinir en totalité les propositions de valeur client devient une absolue nécessité pour
tous les établissements (2/2)
232
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
1. LES DIFFICULTÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS DE L’ÉPARGNE
233
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
1. LES DIFFICULTÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS DE L’ÉPARGNE
234
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
1. LES DIFFICULTÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS DE L’ÉPARGNE
■ Les outils à disposition des conseillers : des conseillers encore insuffisamment outillés
face aux nombreuses évolutions du secteur
235
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
1. LES DIFFICULTÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS DE L’ÉPARGNE
236
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
1. LES DIFFICULTÉS DU MARCHÉ FRANÇAIS DE L’ÉPARGNE
■ Rentabilité des placements : une majorité des placements dédiée à des actifs de moins
en moins rentables
237
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
238
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
239
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
240
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
■ 1ers éléments d’explication du concept : plusieurs cibles d’utilisateurs pour plusieurs usages
241
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
242
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
243
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
244
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
245
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
■ Le marché français actuel et à venir : Le marché français connait des débuts discrets…
246
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
2. LE ROBO-ADVISOR
247
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
3. CONVICTIONS
248
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
3. CONVICTIONS
249
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
3. CONVICTIONS
■ Agir dès maintenant : les acteurs qui tarderont à se lancer sur le marché s’exposent à
des risques significatifs
250
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
3. CONVICTIONS
251
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
3. CONVICTIONS
252
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
3. CONVICTIONS
253
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
254
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
255
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
256
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
■ Etude d’opportunité : identifier les opportunités à la mise en place d’une solution robotisée
257
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
258
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
259
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
260
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
■ Les fintechs entrent peu à peu sur les activités de conseil historiquement proposées par
les réseaux bancaires
261
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
262
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
263
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
29 MM$ (2021)
264
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
265
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
> 50M€
266
ROBO-ADVISORS, AUTOMATISATION DU CONSEIL ET DE LA GESTION DES PLACEMENTS
4. ILLUSTRATIONS
267