Master Juriste d’Affaires

Droit des Sûretés

Exposé sur :

Le Gage de droit commun

Préparé Par : Encadré par :

HASSAN BEN FATAH Pr. RBII JAMAL

Année universitaire : 2022-2023

1
 INTRODUCTION :

Le terme sûreté provient du nom latin securus (se pour sine : sans et cura : souci)
qui signifie littéralement : exempt de tout danger, en sécurité, où l’on n’a rien à
craindre.
Dans son sens courant, la sûreté est l’état, le caractère ou la qualité de ce qui est
sûr, de ce qui est à l’abri de tout danger, de ce qui ne court aucun risque. C’est l’état
de quelqu’un qui n’a rien à craindre pour sa personne ni pour ses biens.

En droit civil, la sûreté est classiquement définie comme suit : « pour un

créancier, garantie fournie par une personne (sûreté conventionnelle), ou établie
par la loi (sûreté légale) ou plus rarement résultant d’un jugement (hypothèque
judiciaire), pour l’exécution d’une obligation ; disposition destinée à garantir le
paiement d’une dette à l’échéance, malgré l’insolvabilité du débiteur ».1
Une sûreté permet au créancier d’obtenir quelque chose de plus et de se
prémunir contre le risque d’inexécution du débiteur.2
Les prérogatives dont dispose le créancier pour obtenir le paiement de sa
créance sont condensées dans un principe : le droit de gage général3. D’un point de
vue juridique, cela signifie que lorsque l’on est débiteur d’une obligation liquide4 et
exigible5 et que l’on ne l’exécute pas volontairement, le créancier peut saisir nos
biens et les faire vendre pour obtenir ce qui lui est dû.
Les sûretés sont des techniques juridiques destinées à assurer le règlement des
créances dans le cas où le débiteur ne disposerait pas de liquidités ou de biens d’une
valeur suffisante pour désintéresser l’ensemble des créanciers6
Les sûretés réelles immobilières consistent dans l’affectation d’un ou de
certains biens du patrimoine du débiteur au paiement d’un créancier par préférence
à un autre, elles sont des droits accessoires à une créance, le plus souvent elles
confèrent à leur bénéficiaire un droit réel avec ses deux attributs, le droit de
préférence et le droit de suite.
Donc les sûretés ont pour but de prémunir les créanciers contre les risques
d’insolvabilité des débiteurs.
Les sûretés peuvent porter sur des biens meubles et des biens immeubles,
comme elles peuvent porter sur des droits réels. Les sûretés comprennent plus

1 G. Cornu, Vocabulaire juridique, éd. Puf, coll. « Quadrige », 2016, v° Sûreté

2 https://www.etudier.com/dissertations/Droit-Des-Suret%C3%A9s/214854.html
3 articles 2284 et 2285 du Code civil
4 La créance liquide est la créance dont le montant est déterminé.
5 La créance exigible est la créance dont le terme est échu.
6 https://www.etudier.com/dissertations/Les-S%C3%BBret%C3%A9s-R%C3%A9elles-Immobili%C3%A8res/69369.html

2
particulièrement le gage, le nantissement, les hypothèques, le droit de rétention et
les privilèges.
Les sûretés réelles se distinguent fondamentalement des sûretés personnelles en
ce qu’elles confèrent à leur titulaire, non pas un droit personnel contre le débiteur
de l’obligation principale, mais un droit réel sur le bien affecté en garantie.

Par droit réel, il faut entendre un droit qui investit son titulaire d’un pouvoir sur la
chose (« réel » vient du latin « res » : la chose).
Aussi, le droit réel s’exerce-t-il sans qu’il soit besoin d’être actionné par une
personne en paiement : il s’exerce directement sur le bien dans le cadre du lien
juridique noué entre une personne et la chose.

S’agissant du droit – réel – que confère une sûreté réelle à son titulaire, il est
présenté par la doctrine classique comme étant accessoire, par opposition aux
droits réels principaux.

Au Maroc, la famille des droits réels, se divise académiquement en deux

branches :
* Les droits réels principaux: englobant la propriété, l ‘usufruit, les servitudes,
l’emphytéose, les droits coutumiers, et les habous, caractérisés par l’indépendance,
et ne se basant sur aucun autre droit.
Ils confèrent à leur titulaire un pouvoir direct et immédiat sur la chose elle-même.
Le droit de propriété est le plus complet des droits réels principaux car il confère à
son titulaire le pouvoir d’accéder à toutes les utilités que la chose procure (usus,
fructus et abusus).
Quant aux démembrements du droit de propriété, s’ils relèvent également de la
catégorie des droits réels principaux, ils ne confèrent à leur titulaire qu’une partie
seulement des prérogatives attachées au droit de propriété.
*Les droits réels accessoires :
Ils ne sont pas indépendants, des premiers, mais totalement basés sur eux, en vue
d’assurer au créancier la garantie de sa créance jusqu’au parfait paiement.
Certains droits réels sont qualifiés d’accessoires, car ils constituent l’accessoire
d’un droit personnel qu’ils ont vocation à garantir.
Leur particularité est de ne conférer à leur titulaire aucune des utilités
économiques de la chose ; ils permettent seulement d’appréhender sa valeur
marchande en cas de défaillance du débiteur principal.

3
 Parce que les droits réels accessoires ne s’analysent pas en des droits de
propriété démembrés, leur constitution sur un bien n’a pas pour effet de priver son
propriétaire de ses prérogatives qui donc peut toujours bénéficier de ses utilités.
Ce n’est qu’en cas de réalisation de la garantie dont le bien est grevé, que le
garant sera dépossédé de la propriété de son bien.
Ils sont communément connus comme « SURETES » établis au profit du créancier
contre l’insolvabilité du débiteur, et pour justifier les droits du créancier sur le
débiteur.7
Ces SURETES, sont également des droits réels de garantie, il s’agit de
*l’Hypothèque
*le nantissement
* le gage
*les privilèges.
Aujourd’hui, il est néanmoins admis que le domaine des sûretés réelles est bien
plus large. Il doit, en effet, être étendu à toutes les techniques de garantie reposant
sur la rétention ou la cession de la propriété. Ces techniques forment ce que l’on
appelle la catégorie de la propriété-sûreté.

Lorsqu’une sûreté porte sur chose immobilière :

Elle prend le nom « d’hypothèque », lorsque la constitution de la sûreté n’emporte
pas dessaisissement du propriétaire qui conserve son droit de jouissance sur
l’immeuble.
Elle prend le nom « d’antichrèse » lorsque le débiteur se dessaisit du bien mis en
gage et laisse le créancier en percevoir les fruits.et le nom de « privilège » lorsqu’il
peut y avoir des causes de préférences au profit de certains créanciers en raison de
la qualité de leur créance et sont en droit de se faire payer sur les biens du
patrimoine de leur débiteur avant les créanciers non privilégiés.
Au Maroc, une réforme de cette thématique est intervenue récemment avec le
vote de la loi n° 21-18 relative aux sûretés mobilières, publiée au BO n° 6771,
version arabe du 22 avril 2019.

Les objectifs de cette réforme sont la promotion du financement des PME, la

transparence, l’harmonisation du régime des différentes sûretés mobilières et la
création du Registre National des Sûretés Mobilières ainsi que du statut d’Agent des
sûretés8,et permettre de donner en gage les actifs mobiliers corporels et incorporels
afin de consolider leurs capacités à mobiliser des financements.

7 https://notairesefrioui.com/2006/09/04/les-suretes/
8 https://www.mrini.net/news/droit-des-affaires-au-maroc-reforme-du-regime-des-suretes-mobilieres/

4
 Le gage et le nantissement sont des sûretés mobilières en ce qu’ils constituent
une garantie conférant à «un créancier le droit de se payer sur la chose gagée ou
nantie par préférence à tous les autres créanciers».

La loi a permis de définir et distinguer clairement les notions de gage et

nantissement, le gage étant défini comme « un contrat par lequel le débiteur ou un
tiers agissant dans son intérêt affecte une chose à la garantie d’une obligation, et
qui requiert la dépossession de la chose qui en fait l’objet ». Le gage porte sur une
chose qu’elle soit une chose mobilière, immobilière ou un droit incorporel. Il confère
au créancier le droit de se payer sur cette chose par préférence à tous les autres
créanciers, au cas où le débiteur manquerait à le satisfaire.9

Quant au nantissement, « il s’agit d’un contrat par lequel le débiteur ou un tiers

agissant dans son intérêt affecte une chose à la garantie d’une obligation, et qui ne
requiert point que le constituant soit dépossédé de la chose ».10

Problématique : Les garanties réelles doivent satisfaire à une double exigence ;

d’une part, la rapidité et la sécurité, et d’autre part, la simplification dans la
création et l’efficacité dans l’exécution qu’on est-il du gage et dans quel mesure
celui-ci peut être considéré comme une sureté qui répond au mieux aux exigences
des créanciers vis-à-vis de leur débiteur ??
Dans le cadre de notre exposé, nous allons nous limiter à analyser les dispositions
juridiques du droit commun relatives au gage en tant que garantie réelle, et dans le
but de mettre l’accent sur des éléments essentiels de réponse, nous allons nous
intéresser dans un premier temps au régime juridique du gage en droit commun et à
sa comparaison avec le nantissement , pour essayer ensuite d'observer les effets
que produit la convention du gage et sa réalisation.

9 Article 1170 de la Loi 21-18 relative aux suretés mobilières

10Article 1170 de la Loi 21-18 relative aux suretés mobilières

5
 PLAN:

INTRODUCTION :
PARTIE I : Le régime du gage , sa constitution et ces effets :
Chapitre I : Les conditions de constitution du gage.
Section 01 : Conditions de fond de sa constitution.
Section 02 : Conditions de forme de sa constitution
Chapitre 02 : Les effets du gage.
Section 1 : Les effets du gage sur le créancier gagiste.
Section 02 : Les effets du gage sur le constituant
PARTIE II : Les obligations et la réalisation du gage :
Chapitre 01 : les obligations du gage
Section 01 : Les obligations avant l’exigibilité de la créance
Section 02 : Les obligations à l’échéance.
Chapitre 02 : Extinction ou réalisation du gage.
Section 01 : La réalisation du gage par voie conventionnelles
Section 02 : La réalisation du gage par voies judiciaires :
CONCLUSION :

6
 PARTIE I : Le régime du gage , sa constitution et ces effets :

Le gage est une sûreté réelle mobilière. Sa constitution suppose l’accord du

créancier gagiste et la deuxième partie qui le consent. Il s’agit généralement du
débiteur en personne, mais il peut s’agir aussi d’un tiers qui accepte de garantir la
dette d’autrui. Aussi nécessite-t-il des conditions générales qui relèvent du droit
commun, et des conditions particulières qui touchent spécifiquement l’écrit.

Chapitre I : Les conditions de constitution du gage.

La constitution du gage nécessite la réunion de certaines conditions que sont les
suivantes :
Section 01 : Conditions de fond.
Pour la constitution de gage certaine conditions doivent être réunis, elles peuvent
concerner le constituant comme elles peuvent concerner le créancier gagiste

1- Condition relative au constituant :

Pour constituer un gage, il faut avoir la capacité de disposer à titre onéreux de la
chose qui en est l'objet, mais il s’agit surtout d’avoir la capacité d’aliéner l’objet du
gage. Le transfert n’aura certes jamais pour objet la transmission de la propriété,
mais la possession de l’objet. (Article 1171 du DOC)

2- Conditions relatives à la chose :

Pour être objet de gage, la chose doit être soit en la propriété et la possession du
débiteur lui-même, soit en la propriété et la possession d’autrui.
La chose, objet du gage, doit réunir les conditions suivantes :
 chose existante et chose future : la chose doit être existante,
cependant, le droit autorise d’effectuer un gage sur une chose future, à
condition d’être identifiée dans l’acte constitutif du gage par sa nature ou son
espèce et sa quantité. La validité du gage de la chose future signifie que dès
l’instant où elle entre dans le patrimoine du constituant ou vient à exister, elle
est grevée du gage, sans nouvelle formalité.
 Le gage en numéraire, le gage des titres et le gage sur la chose
fongible : sont valables selon l’article 1185 du DOC.
 Les fruits, produits et accessoires des choses gagées : sont compris
dans l’assiette du gage (Sauf stipulation contraire) (article 1120).

7
  Le gage de la chose d’autrui : Selon les dispositions de l’article 1173 du
DOC, ce gage est permis si le maitre de la chose y consent, ou quand le
constituant va acquérir la chose postérieurement. Ce cas de figure est relatif
aux situations où la chose est l’objet d’une promesse de vente, entre un tiers
et le constituant du gage. Ce dernier peut en effet, mettre la chose en gage
sous prétexte qu’elle sera sa propriété ultérieurement. Sans ces conditions
précitées, le gage de la chose d'autrui est nul. Il peut donner lieu à des
dommages et intérêts lorsque le créancier a ignoré que la chose appartenait à
autrui.
 Une même chose donnée en garantie peut également faire l’objet de
plusieurs gages sous réserve du rang de chaque créancier (article 1175).
 La chose commune ou de l’indivis : Le gage qui a pour objet une part
indivise d'une chose mobilière ne s'établit que par la remise de la chose tout
entière au pouvoir du créancier.
Lorsque la chose est commune entre le débiteur et d'autres personnes, il suffit
que le créancier soit substitué en la possession qu'avait son auteur (Article 1189).

Section 02 : Condition de forme

La constitution du gage doit obligatoirement être sous forme écrite, dans un acte
authentique 11 ou sous seing privé 12 .(Art 1188 DOC) (pas d’exigence d’un acte
authentique et respecter le principe de spécialité13 quant à la créance et quant à la
chose gagée et des parties) :
Les identités du constituant, et du créancier gagiste doivent être énoncées dans
l’acte constitutif, ainsi que le montant de la créance garantie14, l’acte donnant
naissance à la créance objet du gage, et la description de la chose donnée en gage.
Il est possible de constituer plusieurs gages sur le même objet (Art 1228), sous
réserve du rang de chaque créancier. La constitution du deuxième gage peut être
réalisée sans l’accord du premier créancier.

11Un acte authentique est un écrit officiel, rédigé par un officier public. L'officier public peut être un notaire, un officier de l'état civil d'une
commune, un juge ou un huissier de justice.
L'acte authentique a une validité et un caractère incontestable. Il a également force exécutoire, c'est-à-dire qu'un huissier de justice peut le
faire exécuter directement.
12 L'acte "sous seing privé" (on dit aussi sous signature privée) est une convention écrite établie par les parties elles-mêmes ou par un tiers,
qui a été signée par elles ou par une personne qu'elles ont constituée pour mandataire en vue de régler une situation contractuelle (vente,
location, société, contrat de travail...)..
13 Ce principe de spécialité connait deux facettes. Il impose premièrement l'indication dans l'acte notarié du montant de la créance garantie,
deuxièmement une désignation des biens objets de la garantie (assiette du bien grevé).
14 Article 1175de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières.

8
 L’acte constitutif peut reconnaître à un ou plusieurs créanciers futurs le bénéfice
du gage ou du nantissement que lesdits créanciers futurs et leurs créances garanties
soient déterminables (article 1175).
La chose gagée est décrite dans l’acte constitutif par l’énonciation en termes
généraux de l’espèce ou du type, de la qualité et, le cas échéant, de la quantité de
ladite chose, ainsi que de toutes les autres caractéristiques qui peuvent être
mentionnées selon la nature de la chose nantie ou gagée, afin que cette dernière
puisse être identifiable (article 1190).

9
 Chapitre 02 : Les effets du gage.
Le gage est un contrat synallagmatique, de ce fait, il génère des droits et des
obligations aussi bien pour le constituant que pour le créancier gagiste

Section 1 : Les effets du gage sur le créancier gagiste.

Le créancier gagiste bénéficie d’un certain nombre de droits en plus de celui de la
délivrance des choses qui font l’objet du gage. Ainsi le bénéficiaire du gage jouit
d’un droit de possession, un droit de rétention et un droit de suite.
 La possession :
Le créancier est censé avoir la capacité de disposer à titre onéreux de la chose
objet15 du gage (Article 1171).
Toutefois, le gage n’est parfait que par la remise effective de la chose qui en est
l’objet au créancier ou à un tiers convenu entre les parties au contrat16.la
dépossession est une condition de validité (Art 1188 Al 3 DOC).
Lorsque la chose donnée en gage se trouvait au pouvoir d’un tiers qui la détient
pour le compte du débiteur, ce tiers est censé détenir la chose pour le créancier, dès
qu’il est notifié de la constitution du gage.
Le gage est opposable aux tiers par la remise effective de la chose qui en est
l’objet au créancier gagiste ou à un tiers convenu entre les parties. (Article 1191)
La dépossession est une condition d’opposabilité aux tiers : elle joue le rôle d’une
publicité à l’égard des tiers.
Le droit de possession est transmissible, par exemple en cas de ratification de
l’aliénation de la chose par le créancier, le gage se transporte sur le prix, si la dette
n'est pas échue. Sinon, le créancier exerce son privilège sur le prix. Article 1178.
Comme déjà expliqué, le gage est constitué avec dépossession, il confère en outre
au créancier un droit de rétention sur la chose faisant objet du gage.
 Droit de rétention :
Le gage confère au créancier le droit de retenir la chose engagée jusqu'à parfait
acquittement de la dette, et de procéder à sa réalisation si l’obligation n’est pas
acquittée conformément à la loi .17 Article 1184 du DOC

15 Article 1171 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.

16 Article 1188 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.
17 Article 1184 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.

10
 Ainsi lorsqu’un créancier détient un bien appartenant à son débiteur, il peut le
retenir tant qu’il n’est pas payé. Le professeur Augustin Aynès décrit ce droit
comme la « Faculté reconnue à un créancier de retenir un bien de son débiteur pour
faire pression sur celui-ci, la rétention est un instrument de garantie dont la
consécration peut apparaître injustifiée tant au regard de sa technique que de son
esprit ».
En effet, comme toutes les sûretés réelles, le droit de rétention attaché au gage
est indivisible. Le gage peut donc être entièrement retenu, tant que la totalité de la
dette qu’il garantit n’est pas payée, il en est de même lorsque le débiteur décède en
laissant plusieurs cohéritiers entre lesquels la dette se divise.
Un problème préalable à celui de l’indivisibilité peut se poser lorsque le gage ne
garantit qu’en partie une créance et que seul un paiement partiel est perçu : ce
paiement doit-il alors s’imputer sur la partie garantie de la créance ou sur sa partie
chirographaire ? Dans le cas où ce paiement est obtenu à la suite de la réalisation du
gage, la Cour de cassation a décidé que l’imputation devait se faire par priorité sur la
fraction garantie de la dette mais il n’est pas certain que cette solution vaille
également lorsque le paiement partiel est obtenu indépendamment de la réalisation
de la sûreté.
Le droit de rétention est opposable aux tiers. Le gagiste peut donc interdire la
saisie de la chose par un autre créancier. Cependant le gagiste peut se voir contraint
de se dessaisir du gage dans un seul cas : lorsque le débiteur est en état de
sauvegarde, de redressement ou de liquidation judiciaire, la saisie est alors exercée
par le syndic, contre paiement de la créance garantie.18
En matière des procédures collectives, l’article 659 du code de commerce dispose
qu’en cas de vente par le syndic, le droit de rétention est de plein droit reporté sur
le prix.
 Un droit de suite :
Le créancier bénéficiaire d’un gage dispose d’un droit de suite sur la chose gagée
en quelque main qu’elle passe19 .

Section 02 : Les effets du gage sur le constituant

Après la constitution et durant la période du gage le constituant bénéficie de
certains droits.

18 Article 659 du code de commerce

19 Article 1177 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.

11
 Bien que la constitution du gage confère au créancier gagiste la possession de la
chose, la propriété de celle-ci demeure au constituant.
Le droit le plus important, que le constituant maintient à l'occasion du gage, est le
droit de la propriété.
Ainsi, il peut percevoir ses fruits après leur récolte par le créancier, si les parties
ne conviennent autrement, il peut même aliéner la chose faisant objet du gage,
cependant le législateur a subordonnée cette aliénation, consentie par le
constituant, à la condition que la dette soit payée en principal et accessoires.
Néanmoins, une exception à cette condition est que le créancier consent à ratifier
l’aliénation.
Dans le cas où le créancier abuse du gage, le néglige, ou le met en péril, le
constituant peux :
 Demander que le gage soit remis dans les mains d'un tiers dépositaire,
sauf son recours en dommages ; ou
 Contraindre le créancier à remettre les choses en l'état où elles se
trouvaient au moment où le gage a été constitué ; ou
 Exiger la restitution du gage en remboursant la dette, encore que
l'échéance ne soit pas arrivée gagée.
En outre, le constituant a le droit de récupérer la possession de la chose gagée
auprès du créancier, après avoir payé la totalité de sa dette.
Durant la période du gage, le constituant ou le tiers détenteur doivent s’abstenir
de disposer des choses gagées ou de prendre toute mesure qui risque de diminuer
leur valeur, sous peine de voir sa responsabilité engagée.( ils doivent remettre la
chose gagé au créancier gagiste ou aux tiers détenteur dés la constitution du gage)
Cette obligation d'abstention est consacrée par la jurisprudence, dans ce sens la
cour d'appel de Rabat, dans une décision rendue le 31/01/2007, évoque en
application de l’article 525 du code pénal, "Est réprimée pénalement toute
destruction ou détournement volontaire des biens donnés en gage par leur
propriétaire ".
Le constituant doit également rembourser au créancier (ou au tiers détenteur) les
frais que celui-ci a déboursés pour la conservation de la chose gagée, Il répond
également aux dommages produits au créancier par la chose, s'ils ne sont pas dû à la
faute de ce dernier.
Lorsque le gage a été remis à un tiers dépositaire convenu entre les parties, la
perte du gage reste à la charge du débiteur.

12
 Une fois acquitté de sa dette, le débiteur doit récupérer la chose que le créancier
a mis à sa disposition, s'il s'abstient de recevoir le gage, ou s'il a prié le créancier de
garder encore le gage, dans ces cas, la responsabilité du créancier cesse et il ne
répond plus que comme simple dépositaire.
Aussi, en absence de toute convention contraire, les frais de la restitution du gage
sont à la charge du débiteur. Ainsi que les frais de réalisation de la sûreté.

13
 PARTIE II : Les obligations et la réalisation du gage :
Chapitre 01 : les obligations du gage
Le gage est une sûreté réelle mobilière. Sa constitution suppose l’accord du
créancier gagiste et la deuxième partie qui le consent. Il s’agit généralement du
débiteur en personne, mais il peut s’agir aussi d’un tiers qui accepte de garantir la
dette d’autrui. Aussi nécessite-t-il le respect de certaines obligations générales qui
relèvent du droit commun, et qui peuvent naitre avant ou après la date de la
créance.

Section 01 : Les obligations avant l’exigibilité de la créance

L’obligation de restitution impose une autre obligation de conservation. Le
créancier gagiste ou le tiers détenteur convenu possède le bien gagé avec
l’obligation de veiller à sa garde et de sa conservation avec la même diligence qu’il
conserve ces propres biens.20 La conservation peut engendrer des frais qui restent à
la charge du constituant (Art 1204).
L’usage de la chose gagée par le détenteur est prohibé, exception faite des
utilisations liées à son entretien, de même, la constitution d’un sous gage par le
créancier gagiste est interdite par la loi, sauf stipulation contraire dans la convention
du gage ou s'il y a une autorisation de la part du constituant.
Il est de même tenu d’informer le constituant si les choses gagées ou leurs
produits menacent de se détériorer ou de dépérir sous peine d’engager sa
responsabilité. Celui-ci peut lui en substituer un autre de la même valeur 21
Le créancier a le droit de percevoir les fruits de la chose gagée, et de retenir ces
fruits avec la chose.
Les fruits appartiennent au constituant, mais étant donné que le bien est dans la
possession du créancier, celui-ci a le droit de bénéficier des fruits de la chose22. Il
est interdit au créancier d’utiliser ou de constituer un sous gage sur le bien gagé,23
de même qu’il n’a pas le droit d’abuser du gage ou de le mettre en péril, à défaut, le
constituant a le droit de prendre l’une des options suivantes 24 :
 Demander que le gage soit remis aux mains d’un tiers.

20 Article 1204 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.

21 Article 1206 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.
22 Article 1200 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.
23 Article 1207 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.
24 Article 1208 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.

14
  Contraindre le créancier à remettre la chose en l’état où elle se trouvait
(état initial).
 Exiger la restitution du gage en remboursant la dette même que
l’échéance ne soit pas arrivée.
Lorsque le gage a été remis à un tiers dépositaire convenu entre les parties, la
perte du gage est à la charge du débiteur. (Article 1214)
Le créancier répond de la perte et de la détérioration du gage, provenant de son
fait, de sa faute, ou de ceux des personnes dont il est responsable. Il ne répond pas
du cas fortuit ou de la force majeure (la preuve est à sa charge). (Article 1211)
Si le créancier perd la possession involontairement, il peut revendiquer le bien
entre les mains du possesseur. (Une sorte de droit de suite) ‫حق االسترداد‬
Est nulle la stipulation qui décharge le créancier de toute responsabilité à l'égard
du gage. La rescision ou la nullité de l'obligation principale ne libère pas le créancier
de ses obligations quant à la garde et à la conservation de la chose qui lui a été
remise à titre de gage.

Section 02 : Les obligations à l’échéance.

Une fois le paiement de la dette effectué, Le créancier gagiste a l’obligation
principale de restituer le bien avec ces accessoires y compris les fruits ou
rembourser la valeur correspondante.25 Art 1200 et Art 1209
Le créancier est tenu de produire un compte-rendu de la réalisation du gage au
débiteur, appuyé des pièces justificatives. Il répond de son dol et de sa faute lourde.
A l'arrivée de l’échéance et au cas ou la créance garantie demeure impayée, le
créancier gagiste doit mettre en demeure le constituant ou le débiteur, selon le cas,
de payer les sommes dues et fixe un délai de 15 jours à compter de la date de
notification.26 La réalisation du gage reste tributaire de cette formalité, le texte ne
comporte aucune précision concernant la forme de la notification, cependant une
lettre recommandée avec accusé de réception est souhaitable afin de constituer une
preuve en cas de litige.
La mise en demeure doit fixer un délai (supérieur à 15) dépassé se délai et si cette
mise ne demeure reste infructueuse le créancier procède à la réalisation de la
sureté.

25 Article 1209 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilière.

26 Article 1219 de la loi 2118 relative aux suretés immobilière.

15
 En outre, le créancier gagiste est tenu, autant que possible, d’aviser les autres
créanciers gagistes, s’ils existent, de son intention de réaliser le gage et d'informer le
débiteur en cas de réalisation du gage par la vente.

16
 Chapitre 02 : Extinction ou réalisation du gage.
L’extinction du gage peut dépendre de la créance, à cet effet la nullité de la
créance entraine la nullité du gage. (Art 1233) de même, la rescision27 ou extinction
de la dette principale entraine la rescision ou l’extinction du gage.
Le gage s’éteint aussi indépendamment de l’obligation principale (Article 1234)
par28 :
 La renonciation du créancier gagiste au gage.
 La perte ou la destruction de la chose gagée (Article 1236).
 La confusion.
 La résolution du droit de la partie qui a constitué le gage.
 L’expiration du terme du gage ou par la résolution du droit de la partie qui a
constitué le gage.
 La stipulation de la cession de la dette sans le gage.
 La réalisation du gage sur demande d’un créancier de rang supérieur.
Lorsque le droit de gage et le droit de propriété se réunissent dans la même
personne (Article 1237).

Section 01 : La réalisation du gage par voie conventionnelle

Le créancier gagiste dispose de deux voies conventionnelles pour la réalisation du
gage à savoir :

1- S’attribuer la propriété de la chose gagée

Après avoir accompli les formalités précitées, le créancier peut s’attribue par voie
conventionnelle la propriété de la chose, à travers une clause ou par un pacte
commissoire sur lequel les deux parties (Le créancier gagiste et le constituant) se
sont mises d’accord lors de la constitution du gage et qui précise qu’a défaut de
paiement de la créance garantie, le créancier devient propriétaire de la chose
gagée.29 Il s’agit d’une clause insérée dans l’acte constitutif ou postérieurement. La
chose donnée en gage demeure au pouvoir du créancier gagiste qui s’en attribue la
propriété par simple constatation du non paiement. La détermination du moment
du transfert de propriété est importante, théoriquement si le constituant fait l’objet
d’une procédure collective, car le pacte ne peut être réalisé après le jugement
d’ouverture. Autrement dit, l’ouverture d’une procédure collective fait obstacle à la
réalisation du pacte commissoire.

27 La "rescision" est la résolution qui est prononcée par le tribunal pour cause d'invalidité lorsque à la date de son engagement le signataire
d'un contrat était frappé d'incapacité.
28 Loi 21-18 relative aux suretés immobilières
29 Article 1221 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières.

17
 Le caractère accessoire de la sûreté réelle implique que la réalisation du gage ne
doit jamais procurer au créancier plus que ce que l’exécution normale de l’obligation
lui aurait apporté30, dans ce sens la loi impose au créancier bénéficiaire du transfert
de payer l’excédent de valeur du bien par rapport à sa créance au débiteur et de
produire un compte rendu de la réalisation du gage avec justificatifs à l’appui.31
Si l'attribution du bien meuble intéresse certains créanciers, vue la nature de
leurs activités et l'apport que représente cette appropriation, la vente de la chose
gagée dans l'objectif de récupérer la créance demeure le choix favorable de la
plupart des emprunteurs.

2- La vente de la chose gagée :

En plus des closes compromissoires autorisant le créancier à s’approprier la
chose gagée, le législateur marocain a autorisé le créancier gagiste, en cas de
défaillance de son débiteur, à vendre la chose gagée de gré-à-gré ou par voie
d’enchères organisées par une personne de droit privé. Dans la pratique32, cette
technique est connue par les constructeurs des contrats notamment, par la clause
de voie parée.
Le créancier gagiste et le constituant peuvent convenir d’un commun accord,
qu’on cas de non paiement de la créance garantie, la chose sera vendue, la valeur de
celle-ci étant fixée à la date de vente par convention.
En cas de désaccord sur la valeur, les parties désignent par accord mutuel un
expert à cet effet. A défaut, ce dernier est désigné sur ordonnance du juge des
référés. Si la valeur fixée dépasse la créance la différence doit être restituée au
constituant du gage.
En France, la loi a interdit la clause de voie parée qui permet au créancier de
vendre la chose gagée à l’amiable sans autorisation du juge. Cette clause est en effet
dangereuse pour le débiteur et par là même pour les autres créanciers, si le
créancier gagiste pouvait vendre à l’amiable, il se contenterait facilement d’un prix
inférieur à la valeur de la chose, pourvu que sa créance soit payée (droit des sûretés
FR p317). En l’absence des modes conventionnels pour la réalisation du gage, le
créancier peut emprunter les voies judiciaires.
Dans le cas d’une pluralité des créanciers, celui qui a réalisé le gage dans le cadre
conventionnel est tenu d’ouvrir un compte, auprès d’un établissement de crédit
habilité à recevoir des fonds du public, dans le quel il versera le produit de la

30 Article 1226 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières.

31 Article 1226 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières.
32 Article 1218 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières.

18
réalisation de la créance, il paie d’abord et selon leur ordre les créanciers de rang
supérieur s’ils existent, dans la limite des sommes qui leur sont dues. Après
paiement complet des créances garanties, les sommes qui restent sont réservées
aux créanciers ayant réalisé le gage, ensuite ceux de rang inférieur. Le solde est
restitué au constituant.

Section 02 : La réalisation du gage par voie judiciaire :

Si au moment de la conclusion du gage les deux parties ne se sont pas mis
d’accord sur un mode conventionnel (convention écrite) pour la mise en œuvre et la
réalisation du gage, le créancier peut emprunter la voie judiciaire pour faire valoir
ces droits.
A cet effet, un recours au tribunal s’avère inéluctable pour la réalisation du gage.
Dans ce cas, le créancier n’a pas besoin de saisir la chose, puisqu’elle est déjà en sa
possession, mais il doit obtenir une autorisation judiciaire pour pouvoir la vendre
sinon demander qu’elle lui soit attribuée.

1- Vente judiciaire de la chose :

Après constatation du non paiement et pour réaliser le gage, le créancier peut
faire ordonner la vente judiciaire de la chose gagée, selon les modalités expliquées à
l’article 1223 de la loi 21-18 du DOC.
La vente judiciaire par voie d’enchères publiques obéit à des formalités. En effet,
il est procédé aux formalités de la vente de la chose gagée par l’agent chargé de
l’exécution, souvent un agent du greffe relevant du tribunal du ressort du domicile
du créancier gagiste ou des tiers détenteurs de la chose gagée.
L’agent vérifie au préalable la nature et les caractéristiques des choses gagées, il
dresse un procès-verbal qui mentionne, le cas échéant, les biens manquants et ceux
qui auraient été dégradés33.
L'objet de la vente est adjugé au plus offrant, aux lieux et dates prévues. Par
ailleurs, lorsque le montant de la vente à l’enchère excède le montant de la créance
garantie, une somme égale à la différence est versée au constituant.34

2- L’attribution ordonnée par le juge :

Le créancier gagiste qui n’est pas payé à l’échéance, peut demander au tribunal
que le gage lui soit attribué en paiement35. Le juge des référés peut ordonner après
qu’il ait constaté le non paiement de la créance garantie et fixé la valeur du bien
33 Article 1223 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières.
34 Article 1227 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières.
35 Article 1218 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières.

19
gagé par un expert désigné à cet effet, que le bien gagé demeure au créancier en
paiement de la dette.
Si la valeur du gage excède les droits du gagiste, la différence doit être payée par
lui au constituant, ou, s’ils existent à d’autres gagistes.
L’attribution judiciaire, qui est de droit, du seul fait qu’elle est demandée, n’est
pour le gagiste qu’une faculté, dont l’exercice présente des avantages et des
inconvénients36.
L’attribution judiciaire est avantageuse pour le créancier gagiste, car elle lui
permet de réaliser son gage en cas de « faillite » du constituant, sans courir le risque
d’être primé par d’autres créanciers privilégiés ou super privilégiés (fisc, salarié…)
Néanmoins, elle présente aussi des inconvénients en obligeant le créancier
gagiste à devenir propriétaire d’un bien, qui peut ne pas l’intéresser et dont la
revente n’est pas nécessairement aisée ou fructueuse : les banques n’utilisent cette
faculté qu’en désespoir de cause.
Dans le cas où plusieurs choses forment le gage garantissant une seule créance,
les parties peuvent convenir que la vente s’effectue par voie de vente de gré-à-gré
ou enchère privée ou enchère publique, selon l’ordre qu’ils fixent. A défaut, la vente
porte sur les choses choisies par le constituant, pourvu qu’elles suffisent au
paiement de la dette.
Sinon le créancier gagiste doit commencer par faire vendre les choses qui
entraient des dépenses d’entretien. Ensuite celles qui représentent le moins d’utilité
pour le constituant, et, enfin, les autres, jusqu’à concurrence de la créance.
Dans la même situation, les parties peuvent convenir que la vente s’effectue par
voie d’attribution conventionnelle ou judiciaire. A défaut le créancier s’attribue la
chose qu’il choisit.
Est nulle toute stipulation qui autorise le créancier gagiste à réaliser le gage sans
les formalités prescrites par le code 21-18 relatif aux suretés mobilières37.

36 Article 1224 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières

37 Article 1227-6 de la loi 21-18 relative aux suretés immobilières.

20
 CONCLUSION :
En guise de conclusion, on peut dire que les garanties réelles doivent satisfaire à
une double exigence ; d’une part, la rapidité et la sécurité, et d’autre part, la
simplification dans la création et l’efficacité dans l’exécution.
Malheureusement, plusieurs difficultés restent présentes, ce qui diminue
l’efficacité de ces garanties. Ainsi, ces garanties ont pour principal but la protection
des créanciers contre l’insolvabilité de leurs débiteurs, mais face à la complexité que
connait la procédure de réalisation et qui prend beaucoup de temps, les créanciers
se trouvent parfois face au paiement partiel de la créance voire même son non
paiement par exemple en cas d’insolvabilité du débiteur et les difficultés de vente
du bien gravé de gage.
La réforme des sûretés mobilières a ainsi allégé et simplifié considérablement les
procédures de réalisation des garanties par plusieurs mécanismes.

• la création du Registre national des sûretés mobilières, qui donne aux

créanciers l’opportunité de gérer directement et de manière unifiée les inscriptions
des garanties dont ils sont bénéficiaires et permet une information libre et
accessible à toute personne intéressée.

• la possibilité d’inscrire au Registre national des sûretés mobilières une simple

promesse de nantissement avant même la conclusion du contrat, ce qui donne de la
souplesse aux opérateurs dans leurs négociations avec leurs banques ou partenaires
durant un délai de 3 mois.

• L’introduction du mécanisme de mainlevée partielle en cas de paiement d’une

partie de la créance, ce qui peut libérer du patrimoine à donner en garantie pour un
nouveau financement.

• La substitution éventuelle de choses nouvelles aux anciennes nanties ou

gagées si leur valeur est égale, ce qui donne une souplesse salutaire à la pratique
économique des entreprises et commerçants.

Le pacte commissoire38 induit par la loi 21-18 est également une démonstration
du changement de paradigme, quant au mode de réalisation des sûretés mobilières
entre partenaires privés.

Cependant, et en cas de gage qui induit, rappelons-le, la dépossession du bien

donné en sûreté en faveur du créancier, la mise en jeu du pacte commissoire sera
38Le pacte commissoire est une disposition particulière du gage par laquelle il est expressément prévu au moment de la constitution du
gage ou même ultérieurement que si la créance n'est pas payée, le gagiste deviendra automatiquement propriétaire de la chose gagée

21
simplifiée et l’appropriation plus directe, puisque actée matériellement sans le
concours du débiteur. Le pacte commissoire est donc conçu comme un remède
simple, efficient et rapide à la problématique des créances impayées. Il vise
clairement à conforter un meilleur climat des affaires en apportant une sécurité
juridique et une efficacité économique aux partenaires.
Le gage est certainement le type le plus ancien de sûreté réelle conventionnelle,
sa simplicité consiste en effet à remettre la chose au créancier, que celui-ci fera
vendre pour se payer, si le débiteur n’exécute pas son obligation. Le débiteur est
donc « dépossédé » de son bien meuble, ce qui crée un avantage au bénéficiaire
gagiste sur les autres créanciers : l’objet gagé est matériellement justiciable d’un
droit de rétention soustrait quasiment aux poursuites éventuelles du débiteur.
Comme étudié précédemment, le gage représente donc une sûreté à
facettes multiples: il est à la fois une sûreté mobilière garantissant les droits des
parties, mais une sûreté incommode à certains égards. La question de la
dépossession, bien qu’elle caractérise le gage, ne va pas sans affaiblir la possibilité
du débiteur de recourir à la chose et l’exploiter, et celle du créancier qui se prive de
son droit de rétention lors de l’ouverture d’une procédure collective.

22
Bibliographie :

Ouvrages généraux et spéciaux :

 Bourassin (M.) et Bremond (V.) ; Droit des sûretés, 6ème éd., Dalloz, Paris, 2018.
 Nemtchenko (D.) ; Cours de droit des sûretés, Gualino Lextenso, Paris, 2019.
 Piette (G.) ; Droit des sûretés, 14ème éd., Gualino Lextenso, Paris, 2020.
 R. Martin (D. ; Droit commercial et bancaire marocain, 4ème éd., AL Madariss,
Casablanca, 2010.
 Legeais (D.) ; Sûretés et garanties du crédit, 9ème éd., LGDJ, Paris, 2013.
‫ مجلة القانونية المغربية‬،‫اإلشكاالت العملية في مسطرة تحقيق الرهن الرسمي‬.
 Droit des suretés –Stéphane Piedelièvre 2°édition.
 Dominique Legeais –Suretés et garanties du crédit 8° édition –lextenso éditions.
 Didier R. MARTIN ; DROIT DES AFFAIRES ; Tome 1 1 ére édition
 Philippe Malaurie et Laurent Aynés ; DROIT DES SURETES /collection DROIT CIVIL
10éme édition
 Dumont-Lefrand, Marie-Pierre,Albiges, Christophe ; Droit des sûretés Ed. 6

Articles et rapports :

 Kettani (M) ; « Présentation des garanties bancaires conventionnelles usuelles du

crédit », Dla piper, Casablanca.
 https://fnh.ma/article/actualite-financiere-maroc/suretes-mobilieres-la-reforme-a-
d-ores-et-deja-rempli-une-partie-de-ses-missions.
 MAROC] LES GARANTIES RÉELLES DU CRÉDIT EN DROIT MAROCAIN Par Asmaâ
Sajide (https://www.village-justice.com/articles/les-garanties-reelles-credit-droit-
marocain,37857.html
 Maroc : La réforme des sûretés mobilières par SAAD EL MERNISSI, PARTNER –
 CAMILIA BENANI, YOUSSEF TORK, AVOCATS, DLA PIPER France
https://business.lesechos.fr/directions-juridiques/partenaire/partenaire-2199-
maroc-la-reforme-des-suretes-mobilieres-329038.php

 Mahfoudi (M.) ; « Droit des suretés mobilière : la loi 21-18 entre en vigueur »,
Doctrin’Actu, 2019

Textes de loi :

 Loi n° 21-18 relative aux sûretés mobilières.

 Dahir (9 ramadan 1331) formant Code des obligations et des contrats (B.O. 12
septembre 1913).
 Code de commerce.

23
Webographie :

 https://www.dictionnaire-juridique.com/definition/gage.php.
 https://notairesefrioui.com/2006/09/04/les-suretes/
 https://aurelienbamde.com/2021/11/26/quest-ce-quune-surete-notion/
 https://fnh.ma/article/actualite-financiere-maroc/suretes-mobilieres-la-reforme-a-
d-ores-et-deja-rempli-une-partie-de-ses-missions.
 https://www.etudier.com/dissertations/Les-S%C3%BBret%C3%A9s-R%C3%A9elles-
Immobili%C3%A8res/69369.html
 https://www.cnea.ma/fr/realisations/reforme-de-la-loi-relative-aux-suretes-
mobilieres
 https://www.village-justice.com/articles/les-garanties-reelles-credit-droit-
marocain,37857.html#:~:text=Le%20gage%20ou%20le%20nantissement,ou%20susp
endue%20%C3%A0%20une%20condition.
 https://www.l-expert-comptable.com/a/532049-gage-et-nantissement-les-
garanties-pour-une-dette.html.
 https://www.benzekrilawfirm.com/wp-content/uploads/2021/11/Article-le-gage-
de-compte-de-valeurs-mobilieres.pdf
 https://www.thelegalhive.com/2020/12/21/maroc-la-reforme-des-suretes-
mobilieres/
 https://www.mrini.net/news/droit-des-affaires-au-maroc-reforme-du-regime-des-
suretes-mobilieres/.
 https://www.lexisma.info/2021/09/07/etude-legislative-actualite-la-loi-n-21-18-
relative-aux-suretes-mobilieres/
 https://www.mrini.net/news/droit-des-affaires-au-maroc-reforme-du-regime-des-
suretes-mobilieres/
 https://www.memoireonline.com/02/17/9588/m_Le-cadre-juridique-du-credit-
bancaire-en-droit-marocain12.html

24