Dedic Ace

Les moyens de paiements : cas spécifique des chèques et cartes magnétique
SOMMAIRE
Table des matières

DEDICACE
REMERCIEMENT
AVANT PROPOS
CHAPITRE I : PRESENTATION GENERALE DE LA SGBCI
I - HISTORIQUE
II - ACTIVITES
II.1- LES SERVICES
II.2- LES PRODUITS
II.3- LES CREDITS
III - ORGANISATION
III.1- EVOLUTION ET REPARTITION DU CAPITAL
III.2- EVOLUTION ET REPARTITION DU RESEAU
III.3- LES RESSOURCES HUMAINES
III- PRESENTATION DE L’AGENCE SGBCI DE L’AUTOROUTE
III.1- MISSIONS
III.3 : DESCRIPTION DE L’EXISTANT

III.3.1- Les moyens humains
I- CONTEXTE
II- PROBLEMATIQUE
III- LES OBJECTIFS
INTRODUCTION
I- LES COMPTES ET PRODUITS AJOUTES AUX MOYENS DE PAIEMENT
I.1- LES COMPTES
I.1.1- Le compte chèque ou compte courant
CHAPITRE II LES MOYENS DE PAIEMENT
I.1.2- Le compte d’Epargne
I.1.3- Les comptes Eco
I.2- LES PRODUITS AJOUTÉS
I.2.1- Les produits de banque à distance :
I.2.2- Les assurances
II- LES DIFFERENTS MOYENS DE PAIEMENTS
II.1- LES MOYENS SCRIPTURAUX
II.1.1- Ordres de virement
II.1.2- Les effets de commerce
II.1.3- Les Chèques
II.- LES MOYENS MONETIQUES : LA CARTE BANCAIRE
CONTEXTE
II.3.1- La carte VISA Electron
Kangah Attron Yannick NestorPage 1

II.3.2- La carte VISA Classic

II.3.3- La carte VISA Premier
II.3.4- La carte Eclair
II.3.5- La carte BUSINESS
II.3.6- La carte SALAIRE
II.3.7- Le Terminal de Paiement Electronique (TPE)
CHAPITRE I : OBSERVATION
I- AU PLAN HUMAIN
II- AU PLAN ORGANISATIONNEL ET TECHNIQUE
CHAPITRE II : SUGGESTIONS
AU PLAN HUMAIN
AU PLAN ORGANISATIONNEL ET TECHNIQUE
CONCLUSION
ANNEXES………………………………………………………………………………………………………………………………………57
GLOSSAIRE
DEDICACE
Je dédie ce présent rapport à mon père KANGAH ATTRON GEORGES et à ma mère

BOSSO AHULE JACQUELINE ainsi qu’à toute ma famille, amis et à tous ceux qui m’ont
apporté un soutien matériel, financier, moral et spirituel pendant tout mon cursus scolaire.

REMERCIEMENT
Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparait opportun de

commencer le rapport de stage par des remerciements, à ceux qui m’ont beaucoup appris au
cours de ce stage, et même à ceux qui ont eu la gentillesse de faire de ce stage un moment très
profitable.
D’abord, je remercie M. HUBERT DE SAINT JEAN Administrateur Général de la SGBCI

pour m’avoir offert ce stage dans la prestigieuse entreprise dont il a la gestion.
Aussi, je remercie M. BAKAYOKO VASIDIKI, mon professeur encadreur qui m’a formé et
accompagné tout au long de cette expérience professionnelle avec beaucoup de patience et de
pédagogie.
Enfin, je remercie l’ensemble du personnel de l’agence SGBCI AUTOROUTE pour les

conseils qu’ils m’ont prodigué au cours de ces deux mois. Nous pensons particulièrement à
M. SANGARE YOUSSOUF, Mme YAPOGA GNACABI, au corps professoral de l’EPCCI
et l’administration de ladite école.
« Que le Dieu de votre cœur et de votre compréhension vous éclaire de sa Lumière, vous
accorde une Vie d’abondance et vous inonde de son Amour maintenant et pour des siècles
sans fin ».
Qu’il en soit ainsi !

AVANT PROPOS
La Chambre de Commerce et d'Industrie est une institution créée en 1908 qui regroupe les
entreprises privées implantées sur le territoire ivoirien et régulièrement inscrites au registre de
commerce et de crédit, et dont les attributions sont les suivantes:
● La représentation des opérateurs économiques

● L'appui aux entreprises
● La création et la gestion d'équipements d'intérêt collectif
● La formation des hommes et des femmes dont l'entreprise a besoin
Cette dernière mission primordiale pour l'institution, a suggéré l'idée de la création d'un
établissement d'enseignement technique et professionnel.
C'est ainsi qu'en 1938, l'Ecole Pratique de la Chambre de Commerce et d'Industrie (EPCCI) a
ouvert ses portes à ses premiers élèves parmi lesquels nous avons des bacheliers, des non-
bacheliers ayant le niveau Terminale pour une formation initiale, et des titulaires du Brevet de
Techniciens Supérieur (BTS) ou diplôme équivalent pour une formation continue.
Ils bénéficient d'une formation qualifiante assurée par un corps enseignant de haut niveau.
L'EPCCI a donc pour objectif de dispenser une formation de base théorique et pratique qui
assurera aux bénéficiaires une intégration aisée dans le monde du travail, mais surtout
d'aborder avec aisance les autres formations de haut niveau tel que la LICENCE
PROFESSIONNELLE et le MASTER.
C'est la raison pour laquelle depuis de nombreuses années, elle a enregistré d'excellents
résultats qui lui ont permis de figurer parmi les meilleurs établissements professionnels de
Côte d'Ivoire.
L’EPCCI forme dans plusieurs filières à savoir :

❖ Brevet de technicien supérieur(BTS)
➢ Finances Comptabilité
➢ Gestion Commerciale
➢ Informatique développeur d’application
➢ Assistant de Direction
❖ Licence professionnelle
❖ Master
Actuellement basé au plateau avec Mme ADIATOU SALIMATA comme directeur. C’est
sous la direction de cette dame de valeur que nous avons effectué notre deuxième année de

formation théorique en Brevet de Technicien Supérieur option (Finances Comptabilité et

Gestion des Entreprises) et proclamé Admissible au BTS session 2013.
Pour la validation de ce diplôme, nous avons sollicité puis obtenu un stage de deux mois à
l’agence SGBCI de l’AUTOROUTE dont nous faisons le rapport dans ce présent document.
INTRODUCTION
Les profondes mutations que subit notre société en ce début de siècle n'épargnent pas
les établissements financiers. En effet, ceux-ci les ressentent à travers une recherche
permanente de la qualité. La finesse, le respect des délais et la complexité des nouveaux
besoins nécessitent l'utilisation d'outils modernes et de moyens de paiements performants.
Ainsi, la SBGCI (Société Générale de Banques en Côte d’Ivoire) avec ses cinquante ans
d’expérience, d’innovation, d’initiatives, d’opportunités, offre une variété de produits et
services de qualité adaptée à une clientèle aussi diversifiée par le biais de ses moyens de
paiements. La liberté, le partage, la fidélité, l’emploi, la formation se trouvent révolutionnés
et favorisent le développement économique culturel et sociale du pays. Mais quels sont les
moyens de paiement qu’elle a mis à la disposition de sa clientèle afin de lui faciliter les
opérations en toute liberté ? Quel est l’impact de ces moyens de paiement sur le marché
potentiel ? Telles sont les interrogations qui découlent du thème soumis à notre réflexion au
cours des deux (02) mois passés au sein de la SGBCI agence Autoroute :
« Les moyens de paiements: Cas spécifique des chèques et des cartes bancaires»
Par ailleurs, il est judicieux de scinder en trois grandes parties l’étude : La première
partie, intitulée « Présentation de la structure d’accueil SGBCI », la seconde partie, intitulée
« Etude détaillée des moyens de paiement », et enfin la troisième partie,
intitulée « Observations et suggestions ».


PREMIERE PARTIE
CHAPITRE I : PRESENTATION GENERALE DE LA SGBCI
PRESENTATION
GENERALE DE LA SGBCI
I - HISTORIQUE
La Société Générale de Banques en Côte d’Ivoire (SGBCI) est une filiale de la Société
Générale, l’un des plus grands groupes bancaires au monde. Présent depuis cinquante (50) ans
en Côte d’Ivoire, elle s’impose comme une banque de référence sur le marché bancaire
ivoirien.
1962, création de SGBCI...
Au lendemain de la proclamation de l’Indépendance de la Côte d’Ivoire, un fort courant
novateur s’exerce sur les institutions bancaires. Société Générale procède à une reconversion
profonde de l’activité de sa succursale ivoirienne ouverte depuis 1941. Elle renforce ses
moyens en la dotant des 3 guichets exploités par la Banque Commerciale Africaine qu’elle a
racheté le 15 juillet 1962. L’ensemble est apporté à une entité nouvelle, la Société Générale de
Banques en Côte d’Ivoire, le 23 Novembre 1962.
La SGBCI est fondée avec la participation de la puissance publique et de plusieurs partenaires
financiers internationaux de premier ordre, parmi lesquels :
✓ Société Générale
✓ La Banca Nazionale del Lavoro
✓ Le Crédit Suisse
✓ La Bayerische Vereinsbank
✓ La Bankers International Corporation, qui cédera quelques années plus tard sa
participation à la Générale de Banques.
1965, inauguration de l’immeuble du siège...
La forte concentration des activités bancaires à Abidjan requiert sans cesse un personnel plus
nombreux. Pour permettre une meilleure coordination des moyens, la décision est prise en
1963 de construire un nouvel immeuble. C’est la première réalisation postcoloniale
d’envergure dans le quartier du plateau, menée en association avec Air Afrique.
Le 12 Novembre 1965, le bâtiment est inauguré par S.E.M le Président Félix HOUPHOUET-
BOIGNY. Au nom du Gouvernement, Monsieur Alcide KACOU salue la contribution de
SGBCI à la vie commerciale et industrielle, à l’équipement du pays et à la commercialisation
de ses produits agricoles.
1972, introduction de la gestion des comptes en temps réel...

Le développement de l’informatique de gestion à partir des années 70 permet aux banques

d’automatiser les traitements de masse.
Au premier rang des sociétés utilisatrices de technologies avancées, SGBCI acquiert en 1972
un ordinateur IBM 360-30 permettant le développement d’une application de gestion des
comptes en temps réel. La gestion des engagements de la clientèle, celle des valeurs remises à
l’escompte ou à l’encaissement et le suivi des opérations sur titres sont ainsi automatisées.
A partir de 1980, SGBCI entreprend l’équipement de l’ensemble de son réseau en matériel
informatique, se dotant ainsi d’un important réseau informatique interconnecté.
Ces investissements permettent à l’établissement de faire face à sa forte expansion traduite par
une augmentation annuelle du volume des écritures de 15% et d’améliorer la qualité et la
rapidité des services offerts à sa clientèle.
1976, cotation à la Bourse des Valeurs d’Abidjan...
Le 07 avril 1976, la Bourse des Valeurs d’Abidjan ouvre ses portes et SGBCI est au rang des
premières sociétés dont le titre est admis à la cote.
Cette année marque aussi l’augmentation de l’ouverture du capital aux intérêts ivoiriens qui
accèdent au rang de premier actionnaire de l’Etablissement avec 39,53% des actions.
1977, extension du réseau d’agences...
Dés sa création, SGBCI amorce une extension continue qui permettra de la doter en 1977 de
29 agences.
Ayant hérité des trois implantations de l’ex- Banque Commerciale Africaine dans la boucle du
cacao, SGBCI s’installe en 1965 à Bongouanou.
Elle poursuit sa politique de déploiement par l’ouverture de 6 nouvelles agences en 1968 ;en
1973,le nombre de ses implantations est porté à 17 et quatre ans plus tard , il s’élève à 29.
Aujourd’hui, SGBCI est présente sur toute l’étendue du territoire ivoirien à travers ses 60
points de vente. Elle poursuit l’extension de son réseau avec l’ouverture de nouvelles agences.
1983, ouverture du complexe de Vridi...
L’extension de la capitale économique et l’afflux des opérations incitent SGBCI à modifier la
configuration de son réseau. En relais de l’agence principale du plateau dont la surface
d’accueil de la clientèle a été doublée en 1978 par l’adjonction d’un nouveau bâtiment, la
construction d’une agence à Vridi est entreprise.
Doté d’une architecture moderne et fonctionnelle, le complexe de Vridi est une importante
réalisation immobilière abritant une agence de plus de 5 000 mètres carrés de surface utile
ainsi que certains services centraux.
Il ouvre ses portes en 1983 avec 144 agents et dessert l’ensemble de la zone portuaire où sont
localisées de nombreuses industries.

2005, changement de l’identité visuelle de SGBCI...

Le logo adopté par SGBCI dès sa création s’inspire de la tradition des poids akan stylisés.
Il représente une spirale avec des branches orientées dans toutes les directions et symbolise le
rayonnement de l’établissement.
En 2005, SGBCI abandonne son logo initial. Elle s’intègre ainsi dans l’identité du Groupe
Société Générale.
Le carré est une forme pure qui exprime l’équilibre, la force, la solidité, la rigueur. Cette
notion d’équilibre est renforcée par la séparation de ce carré en deux parties égales. La
barrette située au centre donne une ponctuation sensible à l’ensemble.
Les couleurs retenues par le Groupe, le rouge et le noir, sont fortes et s’opposent : le rouge
vif et tonique, et le noir rigoureux et sobre. Cette opposition est régulée et adoucie par le
blanc, lumineux et serein, constituant un point de perspective et d’ouverture.
II - ACTIVITES

II.1- LES SERVICES
Les services offerts à la clientèle par la SGBCI sont multiples : Le premier d'entre
eux est le service caisse dont bénéficient les titulaires de comptes chèques ou de comptes
courants. Ce service a pour rôle :
➢ D'organiser, la disponibilité des sommes déposées pour permettre au titulaire du
compte d'en effectuer à tout moment sur l'un des cinquante sept (77) distributeurs de
billets ou à la caisse.
➢ De faciliter les paiements et transferts de fond en recourant à des formules comme le
virement, l'avis de prélèvement, la domiciliation d'effets de commerce ou la délivrance
de chèques de voyage.
➢ De simplifier les encaissements, en lui confiant le recouvrement d'effets de commerce
et des chèques en Côte d'Ivoire ou à l'étranger.
Par ailleurs, la SGBCI réalise Colites les opérations de change ainsi que les transferts
par rapatriements des devises liées aux échanges commerciaux internationaux.
Le service des titres(Sogebourse) facilite l'acquisition et la gestion de valeurs

mobilières, conseille la clientèle et recueille les souscriptions. Ils exécutent les ordres d'achats
ou de vente en Bourse, assure le service d'agent de change auprès de la Bourse des Valeurs
d'Abidjan ;
II.2- LES PRODUITS
La SGBCI offre à sa clientèle une large gamme de placements. Elle a élaboré des
placements monétaires et des produits spécifiques destinés aux épargnants qui souhaitent
diversifier leur patrimoine en acquérant des valeurs mobilières.
Les différents produits qu'offre la Banque à ses clients sont :
A- Les produits de banque à distance :

● MESSALIA
● SOGELINE
● VOCALIA PLUS
● YERI
B- Les produits monétiques
● La carte éclair
● La Carte VISA Electron,
● La Carte VISA Classic
● La Carte VISA Premier
C- Les placements et l'épargne
Le compte d'Epargne sur livret : C'est le complément naturel du compte chèques. Ce compte
ne donne pas lieu à une remise d'un carnet de chèques.
Le bon de caisse : C'est un titre de créance, remis aux souscripteurs par la banque en
contrepartie de leurs dépôts. La durée du placement est au minimum d'un mois. Le taux
d'intérêt servi varie selon le montant et durée de ce dépôt
Le compte à terme : C'est une forme de placement à échéances qui convient aux clients qui
s'engagent à déposer des fonds et à les laisser bloquer pendant une durée choisie :
généralement entre un mois et un an. La rémunération croit en fonction de l'importance et la
durée du dépôt.
Le plan d'Epargne Logement : Il est proposé à la clientèle qui désire épargner
progressivement pour se constituer un capital en vue d'accéder à la propriété d'un logement et
obtenir un prêt à des conditions avantageuses.
Le Crédimatic : C'est une formule d'épargne crédit mais à l'issue de la période d'épargne,
l'objet du prêt est laissé à l'appréciation du client. La phase de constitution du capital est au
minimum d'un an et au plus deux ans.
Le CAR 8 est une épargne bloquée sur huit ans qui vous permet de bénéficier des intérêts de
votre placement de manière trimestrielle.
D- Assurance et Prévoyance
Le Plan Retraite Zénith : C'est un contrat d'épargne qui consiste à ouvrir un compte
individuel sur lequel sont déposées des cotisations produisant des intérêts et permettant à
l'adhérent d'acquérir un complément de revenu pour sa retraite. C'est donc un véritable
régime de retraite car il permet à l'adhérent de se constituer un capital en fin de carrière.
L'Assistance Voyage : c'est un contrat d'assurance qui permet au bénéficiaire (client ou non
de la SGBCI) d'assurer ses séjours à l'étranger.

QUIETIS PLUS: C'est le contrat d'assurance qui protège vos moyens de paiement (chéquiers,
cartes de paiement et /ou de retrait) où que vous soyez (Côte d'Ivoire ou étranger).
Le contrat Sagesse Réconfort : C'est un contrat d'assurance qui se réalise en cas de décès ou
d'invalidité absolue et définitive. Ce contrat met en rapport trois (3) personnes.
● Le souscripteur : Le titulaire du compte SGBCI sur lequel est prélevé la prime
d'assurance,
● L'adhérent : La personne physique sur laquelle porte l'assurance. C'est la personne
assurée.
● Le bénéficiaire : La personne (physique ou morale) au profit de laquelle l'assurance est
souscrite. Il peut y avoir plusieurs dans un contrat, lorsqu'ils ne sont pas désignés
nommément, les bénéficiaires sont les ayants droits de l'assuré.
Ce contrat est renouvelé automatiquement chaque année par tacite reconduction, sauf
résiliation de la part de l'adhérent notifié par lettre recommandée, adressée un mois avant la
date de renouvellement.
L'assurance multirisque habitation : Le contrat MRH (Multirisque Habitation) vous permet
d'être indemnisé en cas de dommages subis par votre habitation, il protège tant vos locaux
que vos biens et il assure également la couverture de votre responsabilité civile en tant que
chef de famille ou en tant que propriétaire.
II.3- LES CREDITS
Les crédits aux particuliers
Ce sont des concours que la Banque octroie aux clients individuels. Ils se repartissent d'une
part en prêts immobiliers et d'autre part en Prêts Personnels Ordinaires.
Le prêt personnel immobilier (PPI) vous permet:

● De construire, d'acheter un logement neuf ou ancien pour en faire votre résidence
principale ou secondaire, ou pour louer.
● D’effectuer des travaux d'agrandissement ou d'amélioration.
Le prêt personnel ordinaire (PPO) vous permet de disposer rapidement de la trésorerie

nécessaire pour réaliser les projets qui vous tiennent à cœur (voyage, achat de biens,

équipement pour la maison, achat d'un véhicule...), ou pour faire face à des dépenses
imprévues (événement familial, grosse réparation, frais médicaux…).
Les crédits aux entreprises
Les crédits aux entreprises sont de deux sortes : ils servent aux financements des besoins
d'exploitation ou d'équipement.
Les crédits d'exploitation ont pour objet de financer les besoins résultant de décalages entre
les recettes et les dépenses courantes. Ces financements occupent une place prépondérante en
raison de l'importance des besoins liés à la commercialisation des produits tels que le cacao et
le café dont la Côte d'Ivoire est respectivement premier et troisième producteur mondial.
Les crédits d'équipement permettent le financement des investissements nécessaires aux
entreprises. Leur durée peut atteindre 10 ans et parfois plus en fonction de la nature des
projets.
III - ORGANISATION
III.1- EVOLUTION ET REPARTITION DU CAPITAL

La Société Générale de Banques en Côte d’Ivoire a été créée en 1962 à partir des agences
locales de la Société Générale France installées en Côte d’Ivoire. A l’origine, le capital était
réparti comme suit:

STRUCTURE DU CAPITAL EN 1962
Evolution et répartition du capital

A la faveur de deux augmentations en numéraire, le capital de SGBCI (400 000 000 F CFA à
sa création) a été porté à
15 555 555 000 FCFA.
Celui ci, initialement détenu par les banques associées lors de sa fondation, a été
progressivement ouvert à d'autres actionnaires.
STRUCTURE DU CAPITAL AU 31 DECEMBRE 2011
Ces remembrements de la structure du capital n’entament en rien le développement et la

consolidation des activités de la SGBCI.
Avec l’avènement du marché financier ivoirien notamment et la création de la Bourse

d’Abidjan, la SGBCI a été la première société ivoirienne à demander l’introduction de ses
actions en Bourse, ce qui a valu sa cotation le 07 Avril 1976.
III.2- EVOLUTION ET REPARTITION DU RESEAU
La SGBCI dispose d'un des réseaux bancaires les plus denses du système financier
ivoirien.

A ce jour, la SGBCI gère sur toute l'étendue du territoire ivoirien 67 points de ventes
ou guichets. La construction d'un tel réseau a nécessité du temps et des études. C'est une
démarche emprunte de sagesse, de patience et de clairvoyance qui a permit d'aboutir à ce
résultat dont là Banque est fière et cela en une quarantaine d'année.
Pour permettre une exploitation optimale de son fonds de commerce, les responsables
de la SGBCI ont mis en place des structures. A l'intérieur de la SGBCI existent des services
de Siège et des Agences.
Le Siège
Le siège abrite les bureaux : du Président du Conseil d'Administration, de

l'Administrateur Directeur Général, et ceux des Directeurs Centraux. Les Services sont des
Départements exerçant leurs activités soit sous la hiérarchie directe d'un Directeur central
soit sous celle d'un responsable de service rattaché.
Les Agences
Les Agences constituent les points de ventes de la SGBCI. Ce sont des entités
disposant de l'autonomie comptable et des moyens de nature à offrir l'ensemble des services
et prestations bancaires initiés par la SGBCI en direction de la clientèle.

REPARTITION DES AGENCES DES AGENCES EXISTANTES PAR REGION
Région des lagunes : 50AGENCES

Région du sud comoe : 01 agence
Région du sud bandama : 01 agence
Région du bas sassandra : 03
agences
Région du fromager : 02 agences
Région des lacs : 03 agences
Région de l’agneby : 01 agence
Région du moyen comoe : 01 agence
Région du n’zi comoe : 01 agence
Région du haut sassandra : 01
agence
Région des montagnes : 01 agence
Région de la valée du bandama : 01
agence
Région du zanzan : 01 agence
Région des savanes : 02
III.3- LES RESSOURCES HUMAINES
La constitution et l'extension du réseau d'exploitation de la Société Générale de

Banques en Côte d'Ivoire, ainsi que le déploiement de ses activités expliquent la croissance
rapide des effectifs. Ceux- ci ont plus que doublé entre 1975 et 1989.
Les moyens humains ont suivi l'évolution liée au développement de la SGBCI. L'on
constate ainsi que, de sa création en 1962 à l'an 2001, la SGBCI a adapté ses besoins en
ressources humaines à son programme de développement interne et externe (création de
filiales comme SOGEBOURSE et SOGESPAR).
Elle a dans ce contexte, bâti quarante (40) années de son existence un plan de
recrutement, de formation d'agents de tous les échelons.
Comprenant quelques personnes venues des premières agences héritées de la BCA
(Banque Centrale Africaine), le personnel de la SGBCI est de nos jours le plus important
aussi bien en Côte d'Ivoire que dans les huit (8) Etats membres de l'UEMOA.

La prédominance des femmes est sans contexte impressionnante, quoique la part prie par les
hommes ne soit pas négligeable.
La gestion des ressources humaines ne saurait être complète sans les
accompagnements sociaux. Les œuvres sociales font partie de la stratégie en matière de
moyens humains.
Toutefois, il s'avère impérieux de revoir la pyramide des âges des agents de la SGBCI
par le rajeunissement du recrutement. Cette contrainte a été à plusieurs reprises intégrée dans
les programmes de déflation du personnel par la mise en place de plan de départ à la retraite.
Les résultats obtenus par la SGBCI au cours des dernières années ont fait revenir à la
surface certains problèmes liés à l'effectif. Pour les résoudre un autre plan de départ à la
retraite anticipé a été mis en place. Il a permis de rajeunir le personnel grâce à un recrutement
de jeunes gens Diplômés de l'Enseignement Supérieur ou des titulaires de BTS.
La SGBCI mise sur la gestion prévisionnelle des ressources humaines, capable de lui
permettre de réaliser les meilleurs résultats possibles.
III- PRESENTATION DE L’AGENCE SGBCI DE L’AUTOROUTE
III.1- MISSIONS
L’agence SGBCI Autoroute est une entité disposant d’une autonomie comptable et des
moyens de nature à offrir l’ensemble des services et prestations bancaires initiés par la SGBCI
en direction de sa clientèle. Elle constitue donc un point de vente de la SGBCI.
Elle a pour mission essentielle la gestion des
Compte :
a) compte Eco,
b) compte Epargne
c) compte chèque
Produits et services :
a) les produits BAD,
b) les produits monétiques,…
● Orientation vers les placements et Epargnes (car8, DAT, CMA)
● Réponse aux préoccupations de la clientèle (prêts, crédits et assurance) dans le but
d’être plus proche, plus efficace pour celle-ci.
La gestion clientèle constitue le rapport entre la SGBCI et ses clients alors que la gestion
administrative constitue le rapport de l’agence vers le siège.

La clientèle de l’agence SGBCI Autoroute est basée sur la clientèle Grand Public (revenus
compris de 0 à 450 000 F) et Bonne Gamme (revenus compris entre 450 001 et 2 000 000)
La mission se déroule selon la stratégie générale de la SGBCI qui s’effectue autour de trois
axes à savoir :
✓ accueillir professionnellement tous les clients,
✓ les orienter vers des structures adaptées en fonction de leurs revenus, avoir et attentes,
✓ leur proposer et leurs vendre nos produits.
III.3 : DESCRIPTION DE L’EXISTANT

III.3.1- Les moyens humains
Le personnel de l’agence SGBCI Autoroute est composé de 11 personnes reparties comme

suit :
✓ un responsable d’agence,
✓ un responsable adjoint de l’agence,
✓ un conseiller clientèle,
✓ un chargé d’accueil,
✓ quatre caissières.
Au-delà du fonctionnement de l’agence, nous avons pu ressentir une forme de complicité
entre les employés. En effet, l’atmosphère au sein de l’agence était très chaleureuse et la
hiérarchie des postes est également respectée, d’où une bonne répartition des tâches
quotidiennes. J’ai pu déduire qu’une bonne convivialité entre collègues est gage d’efficacité
dans le travail.
Aussi, les ressources humaines, quoique indispensables, ne sont pas les seuls moyens pour un
service de qualité et performant : il faut absolument des moyens matériels et techniques de
pointe.
III.3.2-Les moyens matériels et techniques

L’agence de l’Autoroute dispose des matériels suivant :
❖ Dix (11) Ordinateurs HP de dernière génération dont un (01) affecté à chaque

agent.
❖ Dix (10) Imprimante noir et blanc HP et dont deux (02) en réseau.
❖ Une (01) Photocopieuse canon
❖ Un (01) Groupe électrogène
❖ Huit (08) Téléphones IP de marque CISCO
❖ Quatre (04) fax de marque Panasonic
❖ Logiciels : Delta Bank pour la gestion des comptes et Windows 7 pour la
bureautique
Le DAB (Distributeur Automatique de Billets) permet de retirer à l’aide de

carte magnétique des billets de banque.
III.3.3-La présentation des taches des différents agents
L’agence SGBCI de l’autoroute comprend les agents suivants :
Le Responsable de l’agence
Il supervise les opérations et apprécie le dossier de prêt
La Responsable adjointe
Elle est le substitut du responsable de l’agence. Elle est chargée principalement de superviser
et de contrôler les ajustements des caisses
Les conseillers clientèles
Elles sont au nombre de 4, elles veillent a la satisfaction des besoins de la clientèle, répondent
aux préoccupations des clients puis les exhorte à souscrire aux produits qui leurs seraient
avantageux
Les caissières
Elles sont aux nombres de 4 et s’occupent exclusivement des opérations de caisse. Nous
distinguons entre autre les retraits d’espèces, les versements d’espèces. En plus des retraits et
des versements deux des quatre caissières s’occupes des opérations WESTERN UNION et
NONEY GRAM.
La chargée d’accueil
Elle renseigne les clients, les diriges vers les conseillers clientèles, tire les relevés, faits les
remises chèques aux clients. Elle est aussi chargée des retraits des codes des cartes
magnétiques, chéquier des clients et cartes Fidelia de ceux-ci.
IV-ORGANIGRAMME DE L’AGENCE DE L’AUTOROUTE
RESPONSABLE D’AGENCE
Kangah Attron Yannick NestorPage Mr

19 SANGARE YOUSSOUF
RESPONSABLE ADJOINTE
Mme KOKO DANIELLE
CCP BONNE GAMME CCP CCP CCP

Mlle AWAZA SYLVIA Mlle BAMBA SOFIA Mr AGNIMEL Mme FAMIEN
DANIELLE
CHARGER D’ACCUEIL
Mlle YAPOGA GNACABI FLORA
CAISSIERE CAISSIERE CAISSIERE CAISSIERE
Mme NEPRY Mlle OUATTARA Mlle BOBO MARIE Mlle LIATCHE

ODETTE LYDIE CAROLE

DEUXIEME PARTIE
LES
CAS MOYENS DE
SPECIFIQUE PAIEMENTS,
DES CHEQUES
ET CARTES MAGNETIQUE
CHAPITRE I : PRESENTATION DU THEME
I- CONTEXTE
Soucieux d’accroître ses rendements et d’améliorer la relation de la clientèle, la SGBCI donne
à ses clients variés des moyens de paiement adéquats. Cette variété s’explique par les
exigences du marché qui est en perpétuelle évolution.
II- PROBLEMATIQUE

L’étude et la mise en place d’un système de gestion tient compte de chaque poste de
l’agence : depuis la chargée d’accueil au responsable. En effet, l’élaboration de ce rapport a
pour source les différents enseignements tirés de la pratique journalière et des nombreux
entretiens que nous avons pu avoir avec le personnel de l’agence.
III- LES OBJECTIFS
L’étude et le développement des moyens de paiement élaborés par la SGBCI afin de satisfaire
ses clients vise à atteindre divers objectifs que sont :
✓ la fidélisation
✓ la rapidité,
✓ la sécurité
✓ la confidentialité des opérations
✓ la liberté
✓ la simplicité

CHAPITRE II LES MOYENS DE PAIEMENT
Introduction
La mondialisation reste un enjeu majeur dans notre société actuelle. Cherchant à se conformer
à ce principe, les établissements financiers usent de certaines stratégies. Les moyens de
paiement, instrument de règlement mise à la disposition de ses clients pour d’éventuelles
opérations de retraits, d’achats, de rémunérations en toute sécurité, confidentialité et en toute
transparence.
Ainsi la SGBCI dispose de plusieurs moyens de règlement. D’abord nous montrerons les
comptes et produits ajoutés. Ensuite nous essayeront d’énumérer les paiements scripturaux et
leur gestion à savoir les chèques, les virements, et les effets de commerce ; enfin des
paiements monétiques à savoir les cartes magnétiques ou les cartes bancaires (carte Salaire,
carte VISA Electron, carte VISA Classic, carte VISA Premium et la carte Business).
I- LES COMPTES ET PRODUITS AJOUTES AUX MOYENS DE PAIEMENT
I.1- LES COMPTES
I.1.1- Le compte chèque ou compte courant
Le compte chèque est un compte non rémunéré adapté à toutes les opérations bancaires. Il est
réservé aux salariés et aux retraités sauf ceux disposant de revenus mensuels inférieur à
100 000 Francs. Soumis à des frais de tenue de compte mensuels, le compte chèque permet
d’accéder à de nombreux services : délivrance de chéquier, cartes de paiement et de retrait,
service de banque à distance etc.
➢ L’ouverture d’un compte
Pour les prospects disposant des revenus compris entre à F CFA 100 000 et 450 000, le
compte chèque sera ouvert avec une domiciliation de salaire, sous le marché Grand Public.
Pour les prospects disposant des revenus compris entre à F CFA 450 000 et 2 000 000, il sera
orienté vers un conseiller clientèle « Bonne Gamme »

Si le client dispose de revenus mensuels supérieurs à F CFA à 2 000 000, il appartient au

segment Patrimonial. Si de surcroît, il détient plus de FCFA 10 000 000 de dépôt, il est alors
éligible à l’agence Privilège, dont la vocation est d’accueillir et servir les clients « Haut de
Gamme ». Dans ce cas, le conseiller de clientèle prendra contact avec l’agence privilège pour
convenir un rendez-vous avec le client.
Préalablement à toute ouverture, le conseiller de clientèle doit vérifier si le prospect est déjà
répertorié dans Delta (fichier client). S’il s’avère que ce dernier dispose d’un compte dans les
livres de le SGBCI, lui refuser l’ouverture d’un second compte chèque, sauf décision
dérogatoire de la DCPP (Direction de la Clientèle des Particuliers et des Professionnels.
➢ Documents à fournir pour l’ouverture du compte
L’ouverture du compte chèque se fait par un conseiller client. Il doit obtenir du client les
documents nécessaires à toute ouverture d’un compte chèque ; à savoir :
✓ 2photos d’identité de même tirage

✓ 1 quittance CIE ou SODECI ou CI TELCOM au nom du prospect, à défaut, une
attestation de domicile sur l’honneur. (voir annexe1)
✓ La carte Nationale d’Identité (CNI) pour les Ivoiriens résidents ; les Ivoiriens non-
résidents, en cas d’absence de ces documents, demander le passeport biométrique
avec un cachet d’entrée de moins de trois (3) mois, la carte de résident.
✓ Document d’Identité délivré par leur pays d’origine ou leur représentation
consulaire pour les ressortissants de la CEDEAO. Pour les étrangers autres que
ceux de la CEDEAO, le passeport avec un cachet d’entrée datant de moins de trois
(3) mois, la carte de résident
✓ Un bulletin de salaire récent, ou tous autres justificatifs de revenus (contrat de bail,
de revenus agricole) ; pas obligatoire
✓ Un dépôt initial minimum de 50 000F ou à blanc et une attestation de travail pour
les employés du privé
✓ Une attestation de non redevance et une attestation de clôture émanant de la
banque d’origine pour les prospects déjà client chez un confrère
✓ Une copie de la note de service et du certificat de première prise de fonction
délivré par le Ministre d’affectation pour les nouveaux fonctionnaires.
✓ Le conseiller de clientèle doit prendre quelques précautions lors de l’ouverture du
compte à savoir :

Il doit, à l’occasion de l’entrée en relation, obtenir des renseignements précis sur

l’activité professionnelle du postulant.
Il doit s’assurer que l’origine des ressources du futur titulaire du compte soit
clairement établie ;
Il doit vérifier la validité et l’authenticité des documents produits
Il doit vérifier l’honorabilité du postulant
➢ Documents remis au client après l’ouverture du compte
Lors de l’ouverture du compte, une convention est signée entre la SGBCI et son client. La
convention est un accord entre le banquier et son client en vue de définir et de régir le cadre
de leurs différentes relations. Elle comporte des règles générales de fonctionnement et
éventuellement des conditions spécifiques négociées avec le client. Il est ainsi remis au client,
les conditions générales (le livret d’épargne ; modalités de fonctionnement du compte,
tarification des services liés à son compte) ; les conditions particulières des produits et
services ; la brochure tarifaire en vigueur.
Le conseiller de clientèle remettra au client, en plus de la convention de compte, la « carte

individuelle du client (cf. Annexe 2) sur laquelle sera mentionnée : le numéro de compte du
client, le nom client, son RIB ainsi que le nom et le contact de son conseiller de clientèle. Il
devra aussi remettre au client, les doubles des bulletins d’adhésion aux produits souscrits.
➢ Les opérations possibles sur le compte chèque
Le compte chèque est un compte sur lequel peuvent être enregistrées de nombreuses
opérations :
Au crédit : des versements, des remises de chèques, des virements reçus etc. ;
Au débit : des retraits d’espèces, des paiements de chèques, des virements effectués, des
prélèvements de cartes.
✓ Les opérations de retraits et de versement
Le titulaire d’un compte chèque peut effectuer des opérations de retraits et de versement
d’espèces. Il peut aussi mandater une tierce personne au travers d’une procuration. Pour les
opérations de retrait, le titulaire et son mandataire bénéficiant d’une procuration, peuvent
effectuer l’opération. Le retrait peut se faire par une personne bénéficiaire d’un chèque barré.
Les opérations de versement d’espèces peuvent se faire par toutes personnes, sur le compte du
titulaire.
Pour ces opérations, le titulaire ou son mandataire ou la personne tirée devra se munir des
pièces suivantes :

Les retraits sont autorisés aux guichets pour les montants qui excèdent le plafond de retraits
journalier des cartes.
Les documents à fournir pour effectuer un retrait

- Le chèque, ou le bordereau de retrait d’espèces au guichet dûment renseigné ;
- Une pièce d’identité valable ou la Carte Nationale d’Identité (CNI) valide pour les
résidents ;
- Pour les non-résidents, en cas d’absence des documents cités précédemment,
demander le passeport muni d’un cachet d’entrée sur le territoire de moins de trois(3)
mois ;
- Pour les étrangers, demander la carte de séjour ; ou bien le passeport muni d’un cachet
d’entrée sur le territoire de moins de trois(3) mois.
Nous devons nous assurer que le chèque a été normale ment endossé, il peut endosser par le
titulaire du compte ou son mandataire ; ou par toute autre personne. Pour les chèques non
endossables (chèques barrés), veiller à ce que l’endos porte le Nom, le Prénom et le N° du
compte du remettant au guichet.
Les documents à fournir pour un versement
Toute personne peut effectuer un versement d’espèce sur caisse, pour le compte du client
bénéficiaire ; les documents sont les suivants :
- La pièce d’identité valable ou la Carte Nationale d’Identité (CNI) valide pour les
opérations de versements supérieurs à 10 millions.
- Le bordereau de versement d’espèce dûment rempli
5- La procuration
A l’ouverture du compte ou à tout autre moment, le titulaire d’un compte peut donner
procuration à une ou plusieurs autres personnes. La procuration est l’autorisation donnée, par
le client, à une tierce personne de faire fonctionner son compte comme il pourrait le faire lui-
même.
Le mandataire ne doit pas avoir été interdit bancaire, ne doit pas figurer sur une liste de
sanction.
Les opérations effectuées par le mandataire engagent la responsabilité du titulaire du compte.
La SGBCI se réserve le droit de refuser tout mandataire qui n’aurait pas son agrément sans
avoir à motiver sa décision. La procuration cesse à la réception par la SGBCI de la

notification de sa révocation expresse ainsi qu’en cas de décès du titulaire. Elle est obtenue
après renseignement, par le client et son mandataire, d’une autorisation de procuration
transmise par la SGBCI et du dépôt des documents nécessaires à l’opération.
I.1.2- Le compte d’Epargne
Le compte Epargne est un compte de placement à vue rémunéré avec un solde non inférieur
à 25 000F CFA. Il est un compte à durée illimité, bénéficiant d’une rémunération à un taux
fixe de 3,5%, avec des intérêts capitalisés. S’il descendait en dessous de ce seuil, le compte
d’épargne devra être résilié.
Il apparait comme un complément indispensable aux personnes disposant d’un compte
chèque.
NB : Il est réservé uniquement aux titulaires du compte courant.
➢ Document à fournir pour la souscription

La souscription se fait par un conseiller client, le client doit réunir les éléments suivants :
✓ 3 photos d’identité de même tirage
✓ La carte nationale d’identité pour les Ivoiriens
✓ La carte de séjour, titre de séjour provisoire ou carte consulaire associée à la carte
nationale d’identité du pays d’origine pour les non nationaux.
✓ La quittance CIE ou SODECI datant de moins de moins de 6 mois ou à défaut une
attestation de domicile sur l’honneur.
✓ Un dépôt initial de 50 000F CFA au minimum
✓ Pour les mineurs : ils doivent se faire accompagner de leur représentant légal (père,
mère ou tuteur), eux-mêmes titulaire d’un compte chèque dans nos livres. Les
documents exigés sont en plus de ceux cités plus haut,
✓ 3photos d’identité du même tirage
✓ 1extrait de naissance accompagné de la copie
Le conseiller clientèle devra effectuer les mêmes contrôles que celles des comptes chèques.
➢ Documents remis au client après l’ouverture
En plus des documents accordés pour un compte chèque, le client reçoit un livret d’épargne
qui lui sert à effectuer ses opérations de retraits et de versements.
➢ Les opérations possibles

Seules les opérations de :

Retrait d’espèce au guichet au DAB (avec la carte éclaire) ou déplacé pour un montant
supérieur ou égal à 100 000F CFA.
Versement au guichet ou déplacé
Virement de à compte (ponctuel ou permanent)
➢ La procuration
Idem que le cas des comptes chèques
I.1.3- Les comptes Eco
Le compte Eco est un compte spécialement conçu pour les personnes ne disposant pas de la
documentation requise à l’ouverture d’un compte chèque (bulletin de salaire, de domiciliation
de revenus, de registre de commerce).
➢ Les documents à fournir pour la souscription

Idem que le cas des comptes chèque.
➢ Les documents remis après l’ouverture

Idem que le cas des comptes de chèque.
➢ Les opérations possibles

➢ La procuration
NB : Notons que pour la fermeture d’un compte une somme est demandée au client en guise
de frais de fermeture, il est de :
15 000F CFA pour le compte courant
5 500F CFA pour le compte Eco et le compte Epargne.
I.2- Les produits ajoutés
I.2.1- Les produits de banque à distance :
➢ MESSALIA
MESSALIA est le service de banque à distance permettant à l'abonné de recevoir par SMS les
informations relatives à son compte bancaire (compte chèque, compte Eco ou compte

épargne). Ce service est accessible quel que soit l'opérateur et le type d'Abonnement
téléphonique. Le Messalia offre deux options à savoir :
Messalia hebdomadaire qui coute 1 000FCFA en raison d’un sms par semaine
Messalia hebdomadaire évènementiel qui coute 1 500FCFA en raison d’un sms à chaque
opération.
➢ SOGELINE
SOGELINE est un service de banque à distance permettant la gestion de comptes par le canal
d'Internet (www.sogeline.ci). Simple et accessible, il permet à l'abonné de suivre les
mouvements de ses comptes bancaires et d'effectuer des virements en toute sécurité. Où que
vous soyez et à tout moment, vous disposez sur simple Abonnement, d'une ligne complète de
services bancaires via Internet.
Les caractéristiques de Sogeline sont :
● Permet la gestion des comptes rattachés à un même numéro client.
● Permet d’effectuer des virements de compte à compte ; gratuit pour les comptes
rattachés au même numéro client.
● Permet l’édition de RIB et de relevé aussi de commander un chéquier.
● Il coute 2420 CFA le mois.
➢ VOCALIA PLUS
VOCALIA PLUS est le serveur vocal de la SGBCI permettant à toute personne (client
SGBCI ou non) d'avoir accès aux informations générales "relatives à la banque, ses produits
et services. C'est aussi un service de banque par téléphone qui offre à l'abonné la possibilité de
consulter son compte bancaire en ligne, et de recevoir ses relevés bancaires par fax ou e-mail.
➢ YERI

YERI est le premier centre de relations clients bancaire en Côte d'Ivoire. Il fournit à tous les
appelants, un service de qualité, leurs évitant ainsi de se déplacer en agence pour des
informations et certaines opérations. Il permet de :
Obtenir des informations précises sur les produits et services offerts par votre banque
Prendre rendez-vous avec un conseiller de clientèle dans l’agence SGBCI de votre
choix,
Effectuer des opérations de commandes de chéquiers, demande de RIB, relevé de
compte et de solde
Faire opposition sur vos cartes bancaires, chéquiers et chèque
I.2.2- Les assurances
➢ Quiétis plus
Quiétis plus est une assurance qui couvre les moyens de paiement (chéquiers, cartes de
paiement et ou de retrait), adossés aux comptes à vue de particuliers (compte chèque, compte
épargne), ouverts dans nos livres.
Les caractéristiques de Quiétis Plus :
● Quiétis permet à son souscripteur (titulaire ou Co-titulaire d’un compte à vue) de
garantir, quel que soit le lieu du sinistre (ici ou à l’étranger) :
● Les pertes pécuniaires (sécurité financière) subies en cas de paiement et/ ou de retraits
frauduleux avec les moyens de paiement attachés au compte. Indemnité maximale :
150 000F CFA / An.
● Les pertes des documents administratifs (sécurité papier), survenues en même temps
que l’un des moyens de paiement. Indemnité maximale : 50 000F CFA / An.
● Le montant de la prime annuel est de 15 000F CFA pour le titulaire du compte et de
7 500F CFA pour le Co-titulaire.
Les risques sont couverts à condition qu’ils surviennent huit (8) jours après la date d’effet du
contrat (le contrat prend effet le jour de la signature du bulletin d’adhésion et est subordonné
au paiement de la prime). Le nombre de sinistre n’est pas limité dans le temps.
➢ Autres Produits d’assurance

Le Plan Retraite Zénith, l’Assistance Voyage, le Contrat Sagesse Réconfort et l’Assurance

Multirisque Habitation n’ont aucun rapport avec les moyens de paiement donc ils ne font pas
l’objet de traitement.
II- LES DIFFERENTS MOYENS DE PAIEMENTS
II.1- LES MOYENS SCRIPTURAUX
II.1.1- Ordres de virement
Le virement est un écrit avec lequel le titulaire d’un donne l’ordre à sa banque de débité son
compte par le crédit d’un autre compte. Il permet de transférer une somme du débit d’un
compte vers le crédit d’un autre compte. (Voir annexe 3)
➢ LES VIREMENTS LOCAUX

✓ Les virements simples
Les virements simples permettent de transférer une somme :
● D’une banque à une autre banque
● Du compte chèque vers un compte d’épargne d’une tierce personne au niveau de la
même banque
● Du compte chèque de la SGBCI vers un autre compte chèque d’une autre banque
✓ Les virements permanents

Ces transferts d’argent se font de façon constante du débit d’un compte vers le crédit d’un
autre compte sur une période définie (inférieur ou égale à trois ans). Ces virements peuvent

être tacites c'est-à-dire ils se font automatiquement ou express c’est à dire sur une demande
par écrit (cf. Annexe ci-dessus). Leurs coûts se présentent comme suit :
− Mise en place : 11000 FCFA

− Exécution périodique du virement : vers un compte SGBCI : gratuit et vers celui d’un
confrère à 2200 FCFA (frais susceptibles de modification)
− Modification sur virement permanent : 3300 FCFA
✓ Les virements RTGS
Le virement RTGS (Real Time Gross Settlement ou Système de Règlement Brut en Temps
Réel) est un virement interbancaire. Le RTGS est le système par lequel se font les opérations
de transfert entre les établissements disposant de compte domiciliés à la BCEAO. Le coût
virement émis est de 4400 FCFA.
✓ Les virements de société
Ce sont des virements effectués par les entreprises pour régler les factures de leur
fournisseurs, des impôts et taxes, d’eau ; des salaires de leurs employés.
➢ LES VIREMENTS ETRANGERS
Ce sont des virements qui se font d’un pays à un autre pays c’est à dire de le SGBCI vers un
SGBB du Burkina Faso ou la société générale de la France ou encore vers d’autres
établissements assimilés c’est aussi des transferts de fonds entre les confrères. Le coût des
virements émis vers l’étranger est fonction des devises :
Les virements en FCFA (UEMOA-XOF) : 3850
Les virements en EURO :
− Frais de dossier : 11 000 FCFA

− Frais Swift : 7700FCFA
− Autorisation d’échange (pour tout virement > 300 000 FCFA) : 6 600 FCFA
− Taxe de transfert Hors UEMOA (TTHU) : 0,60%
− Commission de transfert : 0,825%
Les virements en autre devise :

− Frais Swift : 7 700FCFA


− Commission de change : 0 ,22% (minimum de commission de change : 3 300 FCFA)
✓ Le virement simple
Le virement simple est un ordre ponctuel donné par le client à sa banque pour débiter son
compte à son profit ou au profit d’un tiers. D’un pays à un autre.
✓ Le virement permanent
Le virement permanent est un ordre donné à sa banque pour débiter son compte à son profit
ou au profit d’un tiers à périodicité et échéance fixe d’un territoire à un autre.
✓ Le virement RTGS
Le virement RTGS (Real Time Gross Settlement ou Système de Règlement Brut en Temps
Réel) est un virement interbancaire. Le RTGS est le système par lequel se font les opérations
de transfert entre les établissements disposant de compte domiciliés à la BCEAO.
✓ Les virements de société
Ce sont des virements effectués par les entreprises pour régler les factures de leur
fournisseurs, des impôts et taxes, d’eau ; des salaires de leurs employés.
➢ Traitement des virements locaux et étrangers émis
Le bénéficiaire des virements (ponctuels, permanents ou multiples) émis peut ne pas être
domicilié à la SGBCI mais chez un confrère de la place ou de l’UEMOA. Dans ce cas, il
s’agit d’un virement interbancaire. Les ordres de virement simples et multiples peuvent être
traités selon les modes SICA ou RTGS. Dans tous les cas, le client devra en préciser le mode
de transfert. Plusieurs acteurs interviennent dans le traitement des virements émis à savoir :
Le client donneur d’ordre : il s’agit d’un client domicilié à la SGBCI qui émet l’ordre de
virement.
Le guichetier en agence ou chargée d’accueil : il reçoit le client, lui fait remplir une
demande sur papier libre ou un imprimé d’ordre de virement et vérifie que les mentions
obligatoire sont portées sur le bordereau. Joindre la photocopie de la pièce d’identité du
déposant à l’ordre de virement du client et l’enregistrer dans le registre prévu suivant cet
ordre.
Le RA ou RAA, les conseiller de clientèle : ils valident les ordres de virements et apposent
leur cachet nominatif après avoir éventuellement vérifié la conformité entre la signature sur le

bordereau et celle enregistrée dans le fichier client. Ensuite ils l’adresse au service virement
pour les agences du siège et ceux de province et via DECP pour les agences d’Abidjan.
L’agent du Back Office (service Virement) : il vérifie les cachets de la personne autorisée de
l’agence émettrice et saisit l’ordre de virement dans DELTA.
Le responsable du back Office : dans l’hypothèse où il y aurait une dérogation (forçage)

pour exécuter le virement, il gère les incidents dans le cadre de son habilitation. Il peut alors
valider l’ordre de virement.
➢ Contrôles à effectuer sur les virements

✓ Vérifications à effectuer
Les ordres de virement doivent faire l'objet d'une attention particulière :
● Quelle que soit la forme de l'ordre de virement papier reçu, il doit être transmis à Visa
Qualité pour la vérification des signatures. Un tampon « signature vérifiée » ainsi que le
visa de l'agent ayant procédé à la vérification devront alors être apposés sur l'ordre de
virement.
● Le Conseiller de clientèle doit vérifier que cet ordre correspond aux habitudes du client
(montant, devise, bénéficiaire, type de lettre, etc.), puis apposer son visa (cachet
nominatif) sur l'ordre de virement, en dehors des zones écrites. Toutefois, en cas de doute
portant sur une opération présentant un caractère inhabituel (montant, moyen de paiement
utilisé, fournisseur,...) il conviendra de joindre le client partout moyen.
● Le client doit être contacté par téléphone pour obtenir sa confirmation dès que le montant
du virement est supérieur ou égal à :
- 5.000.000 FCFA pour la clientèle de particuliers;
- 10.000.000 FCFA pour la clientèle commerciale.
Dès réception des ordres de virement, en l'absence d'une liste préalablement communiquée ou
du dépôt de l'ordre par le client lui-même qui a été clairement identifié par l'agent SGBCI, les
Conseillers de clientèle appelleront leurs clients, au moyen de leur poste IP (à partir du
moment où l'agent en est doté), afin d'obtenir de leur part une confirmation d'accord de
traitement.
Les noms de la personne contactée, les dates et heure d'appel, le visa de l'agent appelant
doivent être apposés sur le support papier de l'ordre. Lorsque le client n'aura pu être joint
malgré au moins deux appels, l'agent devra noter ces appels infructueux sur l'ordre ou le
support papier de l'ordre.
Afin de réduire le nombre des appels téléphoniques et le temps consacré à ces confirmations,
il conviendra de prendre contact avec les principaux clients et de les inciter à privilégier les
canaux à distance (SOGELINE).
● En cas d'absence du Conseiller de clientèles attitrées, les Responsables d'agence ou les

Responsables de marché devront prendre toutes les dispositions nécessaires pour assurer
la continuité de ces vérifications,

NB : Le fait de ne pas pouvoir contacter un client qui a émis valablement un ordre de

virement ne peut pas être un motif de rejet. L'ordre de virement devra alors être traité.
II.1.2- Les effets de commerce
Présentation générale des effets
L'effet de commerce (Lettre de Change et Billet à Ordre) repose sur un écrit, régi dans son
contenu (mentions obligatoires) par le Code de Commerce. Il est l'une des matérialisations de
la créance existant entre deux parties agissant dans le cadre d'une activité professionnelle.
L'effet de commerce permet donc à la fois :
- le recouvrement de la créance (utilisé au titre de moyen de paiement),
- l'obtention d'un financement auprès d'une banque (escompte ou cession Daily au titre de la
créance),
- des recours cambiaires en cas de non-paiement (protêt ou autre action en justice).
Il peut également constituer des titres négociables par endos successifs entre contreparties
Commerciales.
➢ Lettre de change
La lettre de change est un titre par lequel une personne dénommée "le tireur" donne l'ordre à
une autre personne appelée "le tiré" de payer, à une date convenue, une somme déterminée,
à un "bénéficiaire".
➢ Billet à ordre
Le billet à ordre est un titre constatant l'engagement d'une personne dénommée "le
souscripteur" de payer, à une date convenue, une somme déterminée, à l'ordre d'une autre
personne appelée "le bénéficiaire".
II.1.3- Les Chèques
Cette partie étant l’un des cas spécifiques de notre rapport il féra l’objet d’une étude plus
approfondie. Il faut savoir qu’un chèque est un moyen de paiement à vue avec lequel le
titulaire (tireur) d’un compte donne l’ordre à sa banque de payer la somme inscrite sur celui-
ci. La provision doit être disponible lors de l’émission du chèque et maintenue jusqu’à sa
présentation.
➢ Le chèque de banque

Le chèque de banque est un chèque émis par une banque à la demande du client, et dont le
montant, immédiatement débité en compte, est ainsi provisionné. Les chèques de banque
sont souvent exigés pour le règlement d’achats importants ou des paiements en faveur
d’administrations publiques. Les frais des chèques de banque s’élèvent à 13200 FCFA.
ECRITURE COMPTABLE
41101 clients, chèque de banque x
631 frais bancaires 13200
513 chèque a payé x+13200
(Suivant chèque de banque N°.)
Chèque de banque en EURO :

− Frais swift : 7 700FCFA
− Taxe de transfert Hors UEMOA (TTHU) prélevée par l’Etat : 0,60%
Chèque de banque en autre devise :

− Frais swift : 7 700FCFA
− Commission de change : 0 ,22% (minimum de commission de change : 3 300 FCFA)
➢ Le chèque Ordinaire
Le chèque ordinaire est un chèque personnel demandé en agence par le client. Il comporte les
mentions suivantes : le nom, le numéro de compte du client, son adresse etc. Il existe deux
sortes de chèque personnalisé : le chèque personnalisé barré et le chèque personnalisé non-
barré.
Le chèque personnalisé non barré est un chèque permettant à toute personne tenante de se
présenter au guichet pour un éventuel retrait. Il est aussi appelé chèque au porteur.
Le chèque barré : seul le titulaire peut se présenter à la caisse d’une agence pour y faire son
retrait. Cependant toute fois que, le titulaire l’émet au nom d’une tierce, celui-ci doit en faire
la remise sur son compte (dépôt) avant tout encaissement. Le banquier se charge de le
transmettre au service chargé de traiter le chèque tout en vérifiant si la signature est conforme,
compte est approvisionné .etc. puis de virer la somme indiquée sur le compte du client (la
compense).
➢ Le chèque de guichet
Le chèque au guichet est un moyen de retrait disponible en agence pour toute sorte de retrait,
les retraits supérieurs ou inférieurs au montant journalier maximum dont un client peut rentrer
en possession avec sa carte magnétique. (Voir annexe 4).
ECRITURE COMPTABLE
411 CLIENT X
571 CAISSE X
(Suivant retrait N°……….)
EXEMPLE : Retrait de 200.000 FCFA d’un client qui a son compte domicilié a l’agence SGBCI
Autoroute.
Comptabilisation

41101 client 200.000
571 Caisse 200.000
➢ Contrôle à effectuer sur les différents chèques
En complément des modalités de traitement décrites dans l'instruction N° 1274 du

31/07/2001 « LUTTE CONTRE LES OPERATIONS FRAUDULEUSES » précisant les
mesures et précautions à prendre pour le traitement des opérations de retrait, sont rappelés ci-
après, les contrôles d'usage à réaliser lors des paiements effectués à la caisse. Les
vérifications de la provision disponible, de l'absence d'opposition ainsi que celles reprises ci-
après sont à accomplir impérativement.
✓ Les vérifications à effectuer
Les paiements réalisés à l'aide d'un chèque ordinaire

● La régularité du chèque :
− montant du chèque : présence et concordance de la somme en chiffres et en
lettres,
− signature : la signature doit être manuscrite (mention obligatoire du chèque).
Une empreinte digitale n'est pas une signature manuscrite,
− le chèque doit obligatoirement être acquitté au verso par le client en présence de
l'agent payeur. Dans le cas où le chèque serait acquitté par avance, il sera
demandé au client de signer à nouveau en présence de l'agent.
− date de création : la validité d'un chèque est de 3 ans et 8 jours. Au-delà de ce
délai, le chèque n'est plus valable,
− barrement : les chèques barrés au profit d'un tiers (sauf au titulaire du compte)
ne doivent pas être payés à la caisse mais déposés sur un compte,
− authenticité du chèque : tous les chèques doivent être contrôlés au moyen d'un
détecteur de faux billets,

● L'identification du porteur :
L'identification du porteur se fait sur présentation :
− de la nouvelle Carte Nationale d'Identité (CNI) ;
− de la Carte Nationale d'Identité verte dont la durée de validité a été prorogée jusqu'à
nouvel ordre par décret ;
− d'une attestation administrative d'identité qui peut être délivrée par :
− l'Office National d'Identification (ONI),
− les préfectures et les commissariats.
Cette pièce est établie sur un support papier avec inscription de la mention ONI en trame de
fond et estampillée d'un sticker. Elle est valable un an à compter de sa date
d'établissement.
Le porteur est titulaire du compte :
La photo présente sur la pièce d'identité exigée doit permettre à l'agent payeur de reconnaître
le bénéficiaire titulaire du compte. Le titulaire de compte doit bien entendu être reconnu
grâce à sa photographie scannée. La signature portée sur le chèque doit elle aussi
correspondre à celle qui a été préalablement scannée. Dans le cas où la signature et la photo
n'auraient pas été scannées, le guichetier payeur devra se référer au carton de signature du
client pour confronter les informations. En cas de doute, il convient de suspendre l'opération
le temps de prendre l'avis du supérieur hiérarchique.
Avant tout paiement, l'agent payeur doit aussi vérifier la concordance des autres
éléments (date et lieu de naissance, nom de la mère, numéros et date de délivrance de la
pièce d'identité présentée) avec les informations recueillies sur la fiche du client
disponible sur Delta Bank.
Cette simple vérification permet d'éviter de nombreux mécomptes dès lors qu'une
anomalie, très souvent présente dans ces cas de fraude, est décelée.
Le porteur est une tierce personne :

La photo présente sur la pièce d'identité exigée doit permettre à l'agent payeur de
reconnaître le porteur bénéficiaire du chèque. L'âge du porteur, donné par la date de
naissance inscrite sur la pièce d'identité, doit correspondre à son aspect physique.

Les retraits effectués à l'aide d'un chèque de guichet

Les bordereaux de retrait d'espèces (chèque de guichet) ne doivent en aucun cas être mis à
la disposition de la clientèle. Le client doit obligatoirement remplir et signer le document
devant l'agent payeur. L'identification du client s'effectue comme ci-dessus.
Dans le cas d'un retrait opéré sur un compte d'épargne, il est demandé au client de
présenter sa pochette ou son livret et la photographie figurant sur ces documents doit être
rapprochée, en vue de la reconnaissance du client, de celle qui est présente :
o Sur la pièce d'identité,
o Sur l'écran de saisie (photo scannée),
o A défaut, sur le carton de signature.
II.2- LA GESTION DES IMPAYES (CAS DES CHEQUES)
La gestion des chèques impayés se fait en différentes étapes. Il y a trois (3) principales
provenances de chèques impayés :
-les chèques « nos caisses » : le compte du tireur et celui du bénéficiaire sont

domiciliés à la SGBCI
-les chèques tirés sur les confrères revenus impayés : le compte du tireur est domicilié
à la SGBCI et celui du bénéficiaire chez le confrère
-les chèques tirés sur la SGBCI reçus des confrères revenus impayés : le compte du
tireur est domicilié chez le confrère et celui du bénéficiaire est domicilié à la SGBCI.
NB : le traitement des incidents de paiement est centralisé au siège à la Cellule Fichier Central
des Incidents de Paiement (FCIP).
Les motifs des chèques impayés
Plusieurs raisons expliquent le rejet des chèques à savoir

Insuffisance de provision sur le compte
Compte sans provision
Une signature non conforme

➢ Traitement des chèques émis sur un compte sans provision ou

sur compte fermé
Le caissier : il doit recevoir le porteur du chèque ; si le compte est fermé ou sans provision,
transmettre le chèque et les documents l’accompagnant au responsable caisse.
Le responsable des caisses : remplir l’imprimé « Attestation de rejet » (annexe), le signer et

apposer son cachet nominatif. Dans le cas où le compte est sans provision ; il transmet le
chèque et les documents au conseiller de clientèle en charge du compte pour que celui-ci le
contre signe l’attestation de rejet, ensuite faire une photocopie du chèque, de l’attestation de
rejet et de la décision du conseiller clientèle du guichet domiciliataire (cas des retraits
déplacés) pour archivage dans la journée comptable et, transmettre au porteur l’original du
chèque impayé accompagné de l’original de l’attestation de rejet dans les cas où le compte est
soit fermé soit il est sans provision.
➢ Traitement des chèques impayés nos caisses et des chèques

tirés sur les confrères revenus impayés
L’agent de la cellule traitement des chèques : il doit éditer l’état journalier des impayés et
recevoir l’ensemble des chèques et retirer les chèques impayés.
Les impayés nos caisses, il doit :

▪ Etablir une attestation de rejet (2volants : original et carboné) par chèque revenu
impayés (cf annexe 5)
▪ Faire é copies (recto verso) du chèque impayé
▪ Editer et viser (nom+signature) les avis de débit de frais d’impayés (un exemplaire
pour chaque chèque)
▪ Agrafer à l’original du chèque, l’original de l’attestation de rejet et l’avis de débit de
frais d’impayé
▪ Enregistrer des chèques impayés (numéro du chèque, numéro du compte, date et motif
de rejet) dans les cahiers de transmission :
- Du secrétariat de l’espace de l’Espace Entreprise pour la CLIMCOM autre
que la clientèle PME en vue de leur restitution aux clients bénéficiaires
- Du service courrier pour la clientèle PME et privée en vue de leur
restitution aux clients bénéficiaires via le conseiller clientèle ou le RA pour les guichets hors
service

▪ Transmettre les chèques impayés contre décharge des cahiers de transmission aux
différents services concernés pour la restitution aux clients bénéficiaires
▪ Agrafer une copie du chèque et le volant carboné de l’attestation de rejet
▪ Les enregistrer au cahier de transmission FCIP avec les mentions : numéro du chèque,
montant et motif de rejet, pour les cheminer au SAVQ et cellule FCIP contre décharge
▪ Archiver la deuxième copie du chèque et une copie de l’attestation de rejet dans la
journée comptable
Les chèques tirés sur les confrères revenus impayés ; l’agent doit :
▪ S’assurer que le chèque impayé reçu des confrères est accompagné de l’attestation de
rejet avec le motif de rejet
▪ Faire une copie du chèque et de l’attestation de rejet du confrère, les conserver dans la
journée comptable
▪ Editer et viser (nom et signature) les avis de débit de frais d’impayés et les agrafer aux
chèques revenus impayés et aux attestations de rejet correspondantes :
▪ du secrétariat de l’espace Entreprise pour la CLICOM autre que la
clientèle PME en vue de leur restitution aux clients bénéficiaires
▪ du service courrier pour la clientèle PME et privée en vue de leur
restitution aux bénéficiaires via le conseiller clientèle ou le RA pour les
guichets hors siège
▪ Transmettre les chèques impayés contre décharge des cahiers de transmission aux
différents services concernés pour la restitution aux clients bénéficiaires
➢ traitement des chèques tirés sur la SGBCI reçus des

confrères revenus impayés
L’agent de la cellule compensation (moyens de paiements domestiques) doit :

▪ Editer l’état journalier « rejet chèques » du retour de la compensation et retirer
l’ensemble des chèques impayés tirés sur la SGBCI.
▪ A partir de ces documents, retirer les chèques impayés
▪ Etablir une attestation de rejet (2volant : original et carboné) par chèque revenu
impayé
▪ Faire 2 copies (recto verso) du chèque impayé

▪ Agrafer l’original du chèque et l’original de l’attestation de rejet, les mettre sous pli et
les renvoyer aux confrères
▪ Agrafer une copie du chèque et le volant carboné de l’attestation de rejet
▪ Les enregistrer au cahier de transmission FCIP avec les mentions : numéro du chèque,
montant et motif de rejet, pour les acheminer au SAVQ (cellule FCIP) contre décharge
▪ Archiver la deuxième copie du chèque et une copie de l’attestation de rejet
➢ Levée de l’interdiction de chéquier
Le conseiller de clientèle doit :

▪ Recevoir du client tireur :
- Soit l’original du chèque impayé acquitté ou une attestation de,
paiement légalisée (pour une personne physique) ou une attestation de
paiement qui porte l’en tête de la structure (pour une personne morale),
délivrée par le bénéficiaire du chèque
- Et l’attestation délivrée au Trésor Public (cas où le client tireur se
présente 30 jours après la date d’édition de la lettre d’injonction).
▪ Transmettre les documents reçus par courrier au SAVQ (cellule FCIP) pour
traitement
L’agent du SAVQ (cellule FCIP) doit :
▪ Procéder à la levée de l’interdiction de chéquier dans Delta
▪ Informer le conseiller de clientèle pour qu’il prévienne le client
NB :
▪ Tout chèque impayé émis par un client en interdiction, ouvre de nouveau la procédure
d’interdiction. Cela a pour effet de rallonger la période déjà fixée.
▪ Après la période d’interdiction de chéquier de cinq (5) ans, la Direction des Systèmes
d’Information (DSI) devra effectuer automatiquement la levée de l’interdiction, même
si la régularisation n’a pas été effectuée.

▪ Dans l’impossibilité de produire l’original du chèque ou une attestation de paiement,

la levée de l’interdiction pourra être effectuée avec l’autorisation du conseiller de
clientèle, sur la base de la copie écran de l’écriture du chèque payé (le numéro du
chèque doit figurer).
➢ Délivrance des chèques impayés au client
Le conseiller de clientèle doit :

▪ Contacter le client pour l’informer du retour de son chèque ; à son arrivée ou à
l’arrivée de son mandataire muni d’une procuration :
▪ Vérifier l’identité du client. S’il s’agit du mandataire, vérifier la conformité des
mentions inscrites sur la procuration avec la pièce d’identité présentée
▪ Faire une photocopie de la pièce d’identité du client ou du mandataire
▪ Remplir le registre des valeurs impayés : date du jour ; numéro du chèque ; montant
du chèque ; motif d’impayé ; nom de la banque ; nom et numéro de compte du client
bénéficiaire ; nom de l’émetteur du chèque ; nom et numéro de compte du client ou du
mandataire
▪ Demander au client ou à son mandataire d’inscrire son nom, son numéro de téléphone,
d’apposer la date et sa signature sur le registre,
▪ Remettre au client le chèque accompagné de l’attestation de rejet et de l’avis de débit
▪ Archiver la photocopie de la pièce d’identité et la procuration présentée.
ECRITURE COMPTABLE

411 Client x
631 Frais bancaire impayés 6600
513 chèque a payé x+6600
(Suivant cheque impayé N°…)
II.- LES MOYENS MONETIQUES : LA CARTE BANCAIRE
Contexte
La carte bancaire est le moyen de paiement le plus utilisé de nos jours. Dès 1986, SGBCI a
mis à la disposition de sa clientèle des cartes à pistes privatives, puis en 1999 des cartes à
piste VISA. Mais les lacunes liées à la carte à piste, ont amené la SGBCI à mettre sur le
marché des cartes à puce VISA.
Description
SGBCI propose trois cartes à puces VISA à la clientèle de particuliers :
● La VISA Electron destinée à la clientèle Grand Public

● La VISA Classic destinée à la clientèle Bonne Gamme
● La VISA Premier destinée à la clientèle Patrimoniale
● Ces cartes ont pour principales caractéristiques :
L’interopérabilité (quel que soit l’établissement bancaire émetteur de la carte et quel que soit
le terminal de paiement);
Une authentification forte par la vérification et le chiffrement d’une clé personnelle par la
puce;
Une dimension multi applicative : possibilité de gérer différentes applications sur la carte
(points de fidélité, ..)
Elles sont acceptées en retraits (DAB) et en paiement (TPE, Internet sur les terminaux affiliés
au réseau visa.

II.3.1- La carte VISA Electron
Description de l’offre
La carte VISA Electron (annexe 6) est une carte de paiement destinée aux clients Grand
Public. Elle remplace la carte horizon et est acceptée dans tous terminaux SGBCI et du réseau
VISA en Côte d’Ivoire et à l’international.
Caractéristiques
Cibles : tout client titulaire d’un compte chèque et disposant d’un revenu mensuel inférieur à
450.000 FCFA.
Durée de validité : carte renouvelée tous les 3ans.
Tarification : cotisation annuelle de 15.000 F CFA TTC
Opérations possibles :
Règlement des achats en Côte d’Ivoire et à l’étranger.

Retrait DAB, paiement sur TPE et internet
Assurance : décès accidentel
Découvert associé : 75.000 F CFA
Services complémentaires :
Réédition de code : 5.500
Commande d’une deuxième carte : 7.500
II.3.2- La carte VISA Classic
Description
La carte VISA Classic (annexe 7) apporte plus de souplesse au client dans ses opérations de
paiements et de retraits. Elle est destinée à la clientèle Bonne Gamme et remplace la carte
Etoile.
Caractéristiques

Cible : tout client titulaire d’un compte chèque et disposant d’un revenu mensuel compris
entre 450.001 et 2 .000.000 F CFA.
Durée de validité : carte renouvelable tous les 3ans
Tarification : cotisation annuelle de25.000 FCFA
Règlement des achats en Côte d’Ivoire et à l’international
Retraits DAB, paiements sur TPE et internet
Assurances : décès accidentel, assistance médicale
Découvert associée : 200.000F CFA
Réédition de code : 5.500 FCFA
Commande d’une deuxième carte : 10.000 FCFA
II.3.3- La carte VISA Premier
Description
La carte VISA premier (annexe 8) est une carte haut de gamme reconnue et acceptée dans le
monde entier. Bien plus qu’une simple carte bancaire, elle ouvre l’accès à de services
privilégiés. Elle remplace la carte Etoile Privilège.
Caractéristiques
Cible : tout client titulaire d’un compte chèque et disposant d’un revenu mensuel supérieur à
2000000F CFA
Durée de validité : carte renouvelée tous les 3ans
Règlement des achats en Cote d’Ivoire et à l’international
Retraits DAB, paiements sur TPE et internet
Assurances : décès accidentel, assistance médicale, retard avion, annulation / interruption de
voyage, perte/
Découvert associée : 200.000F CFA
Réédition de code : 5.500 FCFA
Commande d’une deuxième carte : 35.000 FCFA
Alors que les cartes VISA Electron, Classic, Premier sont destinées aux clients ayant un
compte chèque, la carte Eclair quant à elle est destinée à ceux disposant d’un compte Epargne
et un compte Eco.
II.3.4- La carte Eclair
Description
La carte Eclair est une carte de retrait et de paiement propre à la SGBCI. Elle est
obligatoirement adossée à un compte d’épargne et à un compte éco.
Caractéristiques
Cible : tout client titulaire d’un compte épargne et d’un compte éco
Tarification : cotisation annuelle de 9 000F CFA TTC
Plafond de retrait maximum par jour Retrait : 100 000
Durée de validité : 3 ans renouvellement tacite
II.3.5- La carte BUSINESS
Contexte
Le souci d’offrir un moyen de paiement dimensionné pour les entreprises et les professionnels
a conduit à décliner une offre spécifique de carte bancaire pour ce marché : la
carte « Business ».
Caractéristiques
Cible : Clientèles Entreprise, Professionnelles et Très Petites Entreprises, titulaires d’un

compte dans les livres de la SGBCI.
Type de carte : carte VISA de retrait (DAB) et de paiement (TPE & Internet), la carte
Business répond aux standards de sécurité internationaux notamment de la norme EMV
( Europay Mastercard Visa).
Avantages
Pour l’entreprise : simplification des tâche administratives et logistiques occasionnées par une
mission professionnelle ; limitation voire suppression de la manipulation d’espèces ;
protection des employés lors des déplacements professionnels.

Pour le porteur : accéder au réseau VISA (retraits, paiements Internet/TPE) ; bénéficier d’une
large couverture d’assurance ; sécuriser ses avoirs. (Voir tableau récapitulatif annexe).
II.3.6- La carte SALAIRE
Contexte
Comment arriver à bancariser ses employés à faibles revenus ? Cette constante préoccupation
de grand nombre de chefs d’entreprise trouve sa solution à travers la Carte SALAIRE. Mis en
service en 2005, ce produit monétique sécurise l’entreprise et son employé. Pour la banque, il
constitue un réservoir de potentiels clients particuliers et une source de commission. Pour la
paie de ses employés non domiciliés en banque.
Caractéristiques
La « carte Salaire » est une carte bancaire à laquelle souscrit un client entreprise pour la paye
de ses employés non domiciliés en banque. C’est une carte :
De retrait : ne peut pas effectuer des achats TPE ;
Privative : utilisée que dans le réseau SGBCI ;
Rechargeable : uniquement par l’employeur ;
Sécurisée : exige un code secret au DAB ;
Personnalisée : porte le nom de l’employé ;
Co-bandée : présente le logo de l’employeur (en option)
Les commandes de cartes et les virements de salaires sont reçus par la banque via e-mail et
traités automatiquement.
Avantages
Pour l’entreprise : cette carte lui permet de payer les salaires en lui faisant économiser les
charges liées au transport de fonds sur le site de la paie, à la sécurité additionnelle nécessaire
pour la paie, à la rémunération du personnel dédié à cette tâche, aux fraudes éventuelles, à la
perte du temps de travail de son personnel en période de paie.
Pour le porteur : cette carte lui permet de disposer de son salaire quand, ou et comme il veut
sur notre réseau de DAB, constituer une épargne à son rythme, sécuriser ses avoirs.
II.3.7- Le Terminal de Paiement Electronique (TPE)

Contexte

Banque avant-gardiste, SGBCI n’a cessé de proposer à sa clientèle Entreprise et

professionnelle des services modernes et fiables pour faciliter leurs activités.
C’est dans cette dynamique, qu’en 2003, elle sera la première banque à mettre à la disposition
de sa clientèle un outil monétique de paiement par carte.
Le « Terminal de Paiement Electronique » permet à un commerçant de recevoir par voie
électronique, des paiements suite à des prestations fournies ou à des achats effectués par des
porteurs de cartes bancaires VISA ou MasterCard.
En contrepartie à ce service, le commerçant reversera une commission en pourcentage sur
chaque transaction enregistrée sur le TPE.
Caractéristiques
Le Terminal de Paiement Electronique se caractérise par un matériel performant répondant

aux normes EMV et PCI PED
La meilleure facturation du marché,
Une assistance permanente aux commerçants (forfait : 60 000 FCFA/an)
TROISIEMME PARTIE
OBSERVATIONS ET :
SUGGESTION
CHAPITRE I : OBSERVATIONS
I- AU PLAN HUMAIN
Le personnel est quelque fois inefficace car le nombre limité entraine soit la lenteur
des services soit l’absence de service.

II-AU PLAN ORGANISATIONNEL ET TECHNIQUE
Les outils de communication, de promotion et de communication audiovisuelle de la

commune de Marcory ne sont pas tellement exploités par l’agence d’Autoroute.
Malgré les matériels de pointes et de dernières générations mises à la disposition du

personnel ; la gestion de la clientèle (la circulation de l’information) est quelque fois
inefficace face à l’interruption provisoire du logiciel DELTA ainsi que de la déconnexion des
DAB.
Les clients n’ont toujours pas des informations précises sur l’entretien et la protection des
moyens de paiements et des retours de leurs réclamations concernant les opérations avec leurs
cartes magnétiques. Des clients sont quelque fois victime de prélèvements frauduleux sur
leurs comptes; toute chose qui leur fait oublier le bien fondé des cartes bancaires.
CHAPITRE II : SUGGESTIONS
AU PLAN HUMAIN
Encourager le personnel des agences pour les efforts fournis

Bien étudier l’effet de synergie qu’une affectation pourrait avoir sur le rendement du
personnel et de l’agence avant de faire des affectations
AU PLAN ORGANISATIONNEL ET TECHNIQUE
Nous souhaitons une stratégie de communication plus adaptée par exemple l’utilisation de la
radio locale pour une meilleure campagne des produits et services de la SGBCI.
la SGBCI peut prévoir des campagnes de sensibilisation sur les cartes magnétiques en les
informant sur l’entretien de celles-ci par exemple le parfum démagnétise la carte magnétique
en vue d’une meilleur protection par sms pour les clients qui ont souscrit aux produits banque
à distance. La SGBCI peut faire l’accusé de réception des réclamations DAB en vue de
rassurer les clients d’une prise en charge de leurs réclamations ainsi que de leurs conclusions.
Nous souhaitons que la SGBCI informent ses clients d’une éventuelle interruption des DAB
au moins 24H avant l’opération de contrôle qui quelque fois peut durer 1H.
Revoir les conditions d’éligibilités au compte Eco.
CONCLUSION
Au terme de notre étude qui a eu pour cadre d’investigation la SGBCI agence
Autoroute, nous soutenons qu’il était important de présenter d’une façon exhaustive
l’entreprise en question.
C’est sous ces différentes parties que l’étude s’est voulue explicite aux fins de mettre en
exergue le thème et d’en ressortir le résultat escompté. Par conséquent, ce projet nous a

permis de raffermir nos connaissances théoriques, de les confronter aux réalités et de nous
familiariser avec l’environnement professionnel bancaire, surtout celle de la gestion des
moyens de paiement. Aussi, nous avons acquis une grande aisance quant à la gestion de la
clientèle. L’occasion nous a été donnée de savoir à quoi s’en tenir après l’obtention du
diplôme; c'est-à-dire le sens de vouloir bien faire, de l’initiative privée, du respect des délais
et parfois de beaucoup d’imagination. Aussi, nous osons croire que ce projet, qui vise à
fidéliser la clientèle et à sécuriser ses opérations financières, donnera une entière satisfaction
aux dirigeants de la SGBCI.
ANNEXES
Annexe 1

Annexe 2

Annexe 3
Annexe 4
Annexe 5

Annexe 6
Annexe 7
Annexe 8

GLOSSAIRE
Carte à piste visa : carte bancaire à lecture « bande magnétique » acceptée sur les terminaux
(DAB,TPE) affiliés au réseau VISA.
Carte bancaire : moyens de paiement prenant la forme d’une Carte émise par un
établissement de crédit et permettant à son titulaire, conformément au contrat passé avec sa
banque, d’effectuer des paiements et ou des retraits.
Carte à piste privative : carte bancaire à lecture « bande magnétique » et acceptée

exclusivement dans le réseau de terminaux (DAB, TPE).
Chèque sans provision : chèque émis sur un compte dont le solde disponible ou le découvert
autorisé est insuffisant pour en régler le montant. L’émetteur se voit interdit d’émettre des
chèques jusqu’à ce qu’il régularise sa régularise sa situation. L’émission d’un chèque sans
provision entraine des frais bancaires.
Code RIB (Relevé d’Identité Bancaire) : code permettant d’identifier les coordonnées
bancaires d’un client. Le code RIB comporte le code banque (5chiffres), le code guichet
(5ciffres), le numéro de compte (12chiffres) et la clé de contrôle BCEAO (2chiffres).
Code BIC (Bank Identifier Code) : code permettant d’identifier une banque au niveau
international. Il est nécessaire au traitement automatisé des virements internationaux.
Code IBAN (International Bank Account Number): code permettant d’identifier une
banque au niveau international. Il est nécessaire au traitement automatisé des virements
internationaux.
DAB (Distributeur Automatique de Billets) : appareil qui permet de retirer une somme
d’argent de son compte à l’aide d’une carte bancaire et d’un code confidentiel, dans les
limites fixées à l’avance contractuellement.
Découvert : montant attribué à tout client titulaire d’un compte chèque après que le solde de
son compte soit négatif. Cette avance est fonction de la catégorie du client.
EMV : acronyme signifiant Europay Mastercard Visa (standard de sécurité européenne dans
le domaine monétique).
Internet : pour les achats sur internet, une demande doit être adressée.

Opposition carte par la banque : opération par laquelle la banque refuse toute transaction en
cas d’utilisation abusive d’une carte par le titulaire (client-porteur).
Opposition par le client-porteur : opération par laquelle le titulaire (client-porteur ) signale

à sa banque, par courrier, par la perte ou le vol ou l’utilisation frauduleuse de sa carte.
Opposition chèque(s) /chéquier(s) par l’émetteur (titulaire) : opération par laquelle

l’émetteur d’un chèque ou le titulaire d’un chéquier signale à sa banque, par courrier, par la
perte ou le vol ou l’utilisation frauduleuse du chèque/chéquier.
PCI PED : Norme de sécurité permettant de protéger le clavier du TPE et à le bloquer en cas
d’intrusion.
Relevé de compte : document récapitulant les opérations enregistrées sur le compte d’un
client pendant une période déterminée (hebdomadaire, mensuelle, trimestrielle ou annuelle...)
TPE (Terminal de Paiement Electronique) : appareil qui permet à un commerçant de

recevoir par voie électronique, des paiements suite à des prestations fournies ou à des achats
effectués par des porteurs de cartes bancaires VISA ou MasterCard.
VISA/MasterCard : institutions financières régissant les transactions monétiques.

Dedic Ace

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Les moyens de paiements : cas spécifique des chèques et cartes magnétique

Table des matières

CHAPITRE I : PRESENTATION GENERALE DE LA SGBCI

III.3 : DESCRIPTION DE L’EXISTANT

Kangah Attron Yannick NestorPage 1

II.3.2- La carte VISA Classic

Je dédie ce présent rapport à mon père KANGAH ATTRON GEORGES et à ma mère

Kangah Attron Yannick NestorPage 2

Avant tout développement sur cette expérience professionnelle, il apparait opportun de

D’abord, je remercie M. HUBERT DE SAINT JEAN Administrateur Général de la SGBCI

Enfin, je remercie l’ensemble du personnel de l’agence SGBCI AUTOROUTE pour les

Qu’il en soit ainsi !

Kangah Attron Yannick NestorPage 3

● La représentation des opérateurs économiques

L’EPCCI forme dans plusieurs filières à savoir :

Kangah Attron Yannick NestorPage 4

formation théorique en Brevet de Technicien Supérieur option (Finances Comptabilité et

Kangah Attron Yannick NestorPage 5

Kangah Attron Yannick NestorPage 6

Kangah Attron Yannick NestorPage 7

Le développement de l’informatique de gestion à partir des années 70 permet aux banques

Kangah Attron Yannick NestorPage 8

2005, changement de l’identité visuelle de SGBCI...

Kangah Attron Yannick NestorPage 9

II.1- LES SERVICES

Le service des titres(Sogebourse) facilite l'acquisition et la gestion de valeurs

II.2- LES PRODUITS

A- Les produits de banque à distance :

● La Carte VISA Premier

C- Les placements et l'épargne

Kangah Attron Yannick NestorPage 11

II.3- LES CREDITS

Les crédits aux particuliers

Le prêt personnel immobilier (PPI) vous permet:

Le prêt personnel ordinaire (PPO) vous permet de disposer rapidement de la trésorerie

Kangah Attron Yannick NestorPage 12

Les crédits aux entreprises

III.1- EVOLUTION ET REPARTITION DU CAPITAL

Kangah Attron Yannick NestorPage 13

STRUCTURE DU CAPITAL EN 1962

Evolution et répartition du capital

STRUCTURE DU CAPITAL AU 31 DECEMBRE 2011

Ces remembrements de la structure du capital n’entament en rien le développement et la

Avec l’avènement du marché financier ivoirien notamment et la création de la Bourse

III.2- EVOLUTION ET REPARTITION DU RESEAU

Kangah Attron Yannick NestorPage 14

Le siège abrite les bureaux : du Président du Conseil d'Administration, de

Kangah Attron Yannick NestorPage 15

REPARTITION DES AGENCES DES AGENCES EXISTANTES PAR REGION

Région des lagunes : 50AGENCES

III.3- LES RESSOURCES HUMAINES

La constitution et l'extension du réseau d'exploitation de la Société Générale de

Kangah Attron Yannick NestorPage 16

III- PRESENTATION DE L’AGENCE SGBCI DE L’AUTOROUTE

Kangah Attron Yannick NestorPage 17

III.3 : DESCRIPTION DE L’EXISTANT

Le personnel de l’agence SGBCI Autoroute est composé de 11 personnes reparties comme

III.3.2-Les moyens matériels et techniques

Kangah Attron Yannick NestorPage 18

L’agence de l’Autoroute dispose des matériels suivant :

❖ Dix (11) Ordinateurs HP de dernière génération dont un (01) affecté à chaque

Le DAB (Distributeur Automatique de Billets) permet de retirer à l’aide de

III.3.3-La présentation des taches des différents agents

L’agence SGBCI de l’autoroute comprend les agents suivants :