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les kits pédagogiques
de l’Ecole de la Finance

KIT PÉDAGOGIQUE DE L’ÉCOLE DE LA FINANCE

FONDAMENTAUX DE L’ASSURANCE
ET POLITIQUE D’ASSURANCE DE L’ENTREPRISE
Direction des Assurances

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AGENDA

01 POURQUOI S’ASSURER ?

02 LA DIRECTION DES ASSURANCES CHEZ RENAULT

03 LA POLITIQUE DU GROUPE
04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
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01
POURQUOI S’ASSURER ?

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01 POURQUOI S’ASSURER ?
FINALITE

▪ Protéger le patrimoine de l’entreprise…

▪ Ses biens
▪ Son personnel et ses dirigeants

▪ … afin d’assurer sa pérennité et la poursuite de son

exploitation

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01 POURQUOI S’ASSURER ?
TOUS LES RISQUES NE SONT PAS ASSURABLES OU ASSURES 1/2

▪ Un risque assurable a un caractère aléatoire

▪ Assurer un risque relève d’un choix stratégique de l’entreprise

▪ Un risque même assuré n’est pas toujours intégralement

indemnisable (franchises, limites)
▪ Le volet pénal n’est jamais assurable

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01 POURQUOI S’ASSURER ?
TOUS LES RISQUES NE SONT PAS ASSURABLES OU ASSURES 2/2

Sinistre total

Limite d'assurance

Part indemnisable

Franchise

Risque assuré Risque non assuré

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02
LA DIRECTION DES
ASSURANCES CHEZ RENAULT

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02 LA DIRECTION DES ASSURANCES CHEZ RENAULT
PRESENTATION

La Direction des Assurances

▪ est rattachée à la Direction Financière du Groupe

▪ a pour mission
▪ d’analyser les risques relatifs aux biens et aux personnes
▪ de négocier les programmes d’assurance
▪ d’optimiser la politique d’assurance et la déployer au sein du groupe

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03
LA POLITIQUE DU GROUPE

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03 LA POLITIQUE DU GROUPE
QUEL COÛT ?

▪ L’assurance a un coût : le calcul d’une prime d’assurance

couvre
▪ Le montant des sinistres récurrents + une probabilité de sinistres exceptionnels
▪ Les coûts de gestion des assureurs
▪ La marge des assureurs
▪ Les taxes d’assurance

▪ Conséquence : l’entreprise décide d’avoir (ou non) recours à

l’assurance

▪ Environ 18 M€ de primes payées par an au marché de

l’assurance (hors Assurance Prévoyance)

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03 LA POLITIQUE DU GROUPE
QUELLE POLITIQUE ?

Le groupe Renault a décidé

▪ de mettre en place une politique de prévention et de protection volontariste
▪ d’auto-assurer les risques de fréquence à forte occurrence et aux conséquences
financières limitées
▪ de ne placer sur le marché que les risques d’amplitude à faible occurrence mais aux
conséquences financières importantes
▪ de mettre en place des programmes d’assurance Monde voire Alliance pour profiter
de la taille Renault + Nissan et harmoniser les garanties au sein du groupe
▪ de s’assurer auprès de compagnies d’assurance de premier rang (rating A chez
S&P)

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03 LA POLITIQUE DU GROUPE
AUTO-ASSURANCE OU ASSURANCE ?

▪ Comment s’auto-assure le groupe Renault?

▪ Avec des franchises élevées
▪ A travers une Filiale Captive de réassurance
Ainsi : Coût Risque supporté par le groupe < Primes d’assurance
qui auraient été payées aux assureurs

▪ Mais pour les risques d’amplitude (séisme, ...)

▪ Assurance nécessaire pour préserver la structure financière de
l’entreprise

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04
LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
TYPOLOGIE

I. Assurances de Biens
1. Dommages et Pertes d’exploitation
2. Transport et Parcs

II. Assurances de Responsabilités

1. Flottes automobiles
2. Responsabilité Civile

III. Assurances de Personnes

1. Maladie
2. Décès Invalidité

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
I. ASSURANCES DE BIENS

▪ Objectif
Protéger les biens de l’entreprise
▪ Bâtiments
▪ Matériels
▪ Stocks
▪ Véhicules

▪ Deux grands programmes

1. Dommages et Pertes d’exploitation
2. Transport et Parcs
Et un programme « Tous risques expo »

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
I. ASSURANCES DE BIENS
1. PROGRAMME DOMMAGES
▪ « Tous risques sauf » = tous les risques sont couverts sauf ceux expressément exclus
▪ Monde
▪ Renault-Nissan
▪ Long Term Agreement de 2 ans
▪ Une quinzaine de co-assureurs de 1er niveau
▪ Assureur leader pour Renault : HDI Gerling
▪ Risques couverts
incendie, dégâts des eaux, tempête, tremblement de terre, …
▪ Impacts couverts
▪ Dommages aux biens
▪ Frais induits et consécutifs aux dommages
▪ Pertes d’exploitation consécutives aux dommages
▪ Responsabilité locative et vis-à-vis des voisins et des tiers
▪ Limites par type d’événement
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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
I. ASSURANCES DE BIENS
2. PROGRAMME TRANSPORT & PARCS
▪ « Tous risques sauf »
= tous les risques sont couverts sauf ceux expressément exclus
▪ Monde
▪ Renault-Nissan
▪ Long Term Agreement 2 ans
▪ Plusieurs co-assureurs de 1er niveau
▪ Assureurs leaders : Tokio Marine et Sompo
▪ Dommages couverts : tout dommage aux véhicules d’occasion
(VO), véhicules neufs (VN) et marchandises, ...
▪ … au cours d’un transport par mer, fleuve, fer, route, air
▪ ... ou lors d’un stockage à l’air libre

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
I. ASSURANCES DE BIENS
« TOUS RISQUES EXPO »

▪ Programme Cadre Renault

▪ Couverture Monde

▪ Couvre tous les dommages aux biens exposés lors

d’événements de communication et de promotion de
la marque… sous conditions et avec des limites

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
II. ASSURANCES DE RESPONSABILITES

▪ Objectif
Protéger l’entreprise contre les conséquences
financières en cas de dommages causés à des tiers

▪ Plusieurs programmes
▪ Flottes automobiles
▪ Responsabilité Civile
▪ D’exploitation
▪ Produit
▪ Environnement

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
II. ASSURANCES DE RESPONSABILITES
1. PROGRAMME FLOTTES
▪ Programme Renault

▪ Spécificité : Règlementation propre à chaque pays

=> Programme Europe / Roumanie / Russie seulement

▪ Long Term Agreement 3 ans

▪ Assureur actuel : AXA

▪ Couverture au tiers et non « tous risques », sauf obligations

spécifiques

▪ Véhicules couverts
▪ Véhicules utilisés par le personnel dans l’accomplissement
de sa mission
▪ Véhicules loués par Renault Rent
▪ Véhicules vendus par Eurodrive (TT)
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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
II. ASSURANCES DE RESPONSABILITES
2. PROGRAMME RESPONSABILITÉ CIVILE (RC)
▪ « Tous risques sauf » Tous les risques sont couverts sauf ceux expressément exclus
▪ Monde
▪ Renault
▪ Long Term Agreement 2 ans
▪ 3 assureurs : AXA, ACE et MISG (partie du risque dans la captive)
▪ Assureur leader : AXA
▪ Risques couverts
Conséquences financières de la RC du groupe Renault du fait de dommages corporels,
matériels ou immatériels causés aux tiers du fait de son activité ou de ses produits
▪ Dommages corporels = atteinte physique
▪ Dommages matériels = destruction d’une chose
▪ Dommages immatériels = pertes financières
▪ avec des limites

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
II. ASSURANCES DE RESPONSABILITES
3. RESPONSABILITÉ ENVIRONNEMENT

▪ « Tous risques sauf » Tous les risques sont couverts sauf ceux expressément exclus
▪ Monde
▪ Renault
▪ Long Term Agreement 3 years
▪ Assureur : ACE
▪ Risques couverts :
Conséquences financières resultant de :
▪ la responsabilité civile de Renault dans les dommages environnementaux causés à des tiers
▪ la responsabilité civile de Renault dans les dégradations de l’environnement

▪ Avec des limites

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
III. ASSURANCES DE PERSONNES 1/2

▪ Elles couvrent les employés du Groupe et leurs familles

▪ Elles comprennent :
▪ Les assurances complémentaires Santé
▪ Les assurances Prévoyance, Décès Invalidité, Individuelles accident

▪ Elles ont selon les cas un caractère obligatoire ou facultatif

▪ Les cotisations sont selon les cas à la charge de l’employeur ou

de l’employé ou des deux

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
III. ASSURANCES DE PERSONNES 2/2

▪ Les programmes d’assurance de personnes sont mis en place

dans les pays par les directions des Ressources Humaines en
fonction de :
▪ La politique RH du pays
▪ La règlementation propre à chaque pays

▪ … En coopération avec la Direction des Assurances qui :

▪ Négocie avec les assureurs du marché
▪ Optimise la gestion financière des contrats

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04 LES GRANDES CATEGORIES D’ASSURANCES
IV. QUELQUES AUTRES PROGRAMMES

▪ Constructions : Tous risques chantier / Dommages

ouvrage

▪ Responsabilité Civile professionnelle de types

divers (SCAI, Renault Consulting,..)

▪ Responsabilité Civile des dirigeants

▪ Individuelle Accidents et assistance des Invités du

groupe

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