L’Epargne

Programme National d'Education Financière

de la République Démocratique du Congo
Brochure Epargne PNEF Brochure Epargne PNEF

A propos de la brochure
Quel est le contenu ?
Ceci est une brochure du Programme National d’Education Financière (PNEF). En lisant
cette brochure, tu vas apprendre ce qu’il faut connaître sur l’épargne. Dans la première
partie tu pourras lire l’histoire d’Eyenga, Bokungu et de l’épargne et à travers leur histoire
découvrir ce qu’est l’épargne, pourquoi épargner, comment le faire et où épargner. Dans la
deuxième partie (Es-tu un pro de l’épargne ?) tu pourras vérifier si tu as compris l’essentiel.
La troisième partie te propose quelques outils pratiques pour t’aider à appliquer ce que tu as
appris et commencer ta propre pratique d’épargne. Enfin, sur la dernière page tu vas retrou-
ver tous les termes importants dans le petit dictionnaire de l’épargne.

Comment obtenir la brochure ?

La brochure sur l'épargne peut être commandée auprès du Secrétariat du Programme Natio-
nal d'Education Financière (SEF PNEF) situé à la Banque Centrale du Congo/ Direction de la
Surveillance des Intermédiaires Financiers, ou en écrivant à l'adresse électronique suivante :
pnef.sef@gmail.com. Vous pouvez aussi envoyer vos commentaires et observations par rap-
port à la brochure à cette adresse.
Comment s'impliquer dans le Programme National d'Education Financière (PNEF) ?

Si vous êtes intéressés à contribuer à la mise en œuvre du PNEF ou à bénéficier de l'éduca-

tion financière pour le groupe cible de votre organisation, n'hésitez pas à contacter le SEF
par pnef.sef@gmail.com

Remerciements :
Nous remercions la Coopération Allemande au développement à travers la GIZ pour avoir
appuyé et accompagné le processus d'élaboration des brochures sur l'éducation financière.
Nous tenons également à remercier toutes les organisations qui ont contribué au développe-
ment des brochures, notamment : ACB, ANIMF, APPEC-Education, APROCEC, BoA, BIAC,
BCC, CADEA, CEFORMAD, CFEF, Coopec BOMOKO, COPMECO, Dellions, ELAN
RDC, FEC, FNM, GEMIFIC, HPP Congo, IFC/WBG,IFOD, IMF APE, IMF Silver Finance,
INADES Formation, KfW, Kongo Animation, MECRECO, Min. EPS-INC, Min. de Finances,
Min. de Femmes, Famille et Enfants, Min. des Médias, Min. Economie Nationale, Min. Ensei-
gnement Supérieur et Technique, ONG DCBEV, Opportunity, PASMIF, PROXIMUS, Raw-
bank, RDCED-IECD, SONAS SA, SNV, TMB SA, UDECOM, Umoja Développement Durable.

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I. L’histoire d’Eyenga, Bokungu et de l’épargne IV. Le Petit Dictionnaire de l’Epargne

Un beau jour, maman Eyenga rentre d’une réunion avec son groupe de femmes. D’un air
pensif, elle va voir son époux, papa Bokungu. « Papa Pokungu, aujourd’hui, dans le groupe,
les femmes ont invité une formatrice qui nous a parlé de l’épargne. Elle nous a parlé de l’im-
portance de l’épargne et nous a recommandé de commencer à épargner le plus tôt possible.
Et je pense qu’elle a raison. »
L’épargne : L’épargne est une partie des revenus que l’on met de côté pour
pouvoir l’utiliser dans l’avenir.
Bokungu est sceptique : « Mais épargner…ce n’est pas facile. A quoi bon ? » Eyenga y avait
déjà réfléchi : « Tu sais, cela fait un moment qu’on se plaint de l’état de notre maison. Le toit
fuit et la peinture tombe. Ce serait vraiment bien de faire quelques travaux. Ne serait-ce pas
merveilleux de vivre dans une maison où on se sent vraiment à l’aise ? Mais cela demande-
rait bien plus d’argent que ce qu’il nous reste chaque mois. On pourrait donc épargner tous
les mois un peu jusqu’à ce qu’on ait suffisamment pour rénover la maison.»
Épargne pour un avenir meilleur :
Si tu veux avoir de meilleures condi-
tions de vie, ne dépense pas tout
ton argent. Épargne dès aujourd'hui
une partie de tes revenus pour réali-
ser tes rêves ou accomplir un projet
et pour faire face aux problèmes
inattendus.
Epargne L’épargne est une partie des revenus que l’on met de côté
pour pouvoir l’utiliser dans l’avenir.
Intérêt Si pour le crédit l’intérêt est le prix que tu dois payer pour em-
prunter de l’argent, pour l’épargne, l’intérêt est l’argent que l’on
est parfois payé sur son épargne, c’est-à-dire que c’est de l’ar-
gent que l’on peut recevoir en plus de son épargne.
Banque Une banque est une institution financière qui est régulée et
supervisée par la Banque Centrale du Congo et qui est autori-
sée à effectuer toutes les opérations financières (épargne, cré-
dit, change, transferts, paiements, etc.).
Institution Une institution de microfinance est une institution financière
de Microfinance (IMF) qui est régulée et supervisée par la Banque Centrale du
Congo et qui est autorisée à effectuer certaines opérations fi-
nancières (crédit et crédit-bail pour les entreprises de micro
crédit ; épargne, crédit et crédit-bail pour les sociétés de
microfinance).
Coopérative d’Epargne Une Coopérative d’Epargne et de Crédit (COOPEC) est un
et de Crédit (COOPEC) établissement financier régi principalement par la loi des coo-
pératives, régulé et supervisé par la Banque Centrale du
Congo et autorisé à effectuer quelques opérations financières
(épargne, crédit, crédit-bail). Elle est constituée par ses mem-
bres, les coopérateurs, qui détiennent des parts de la COO-
PEC. Une COOPEC est fondée sur le principe de solidarité et
d’égalité du vote.
Likelemba Une likelemba est un groupe d'épargne solidaire informel où
plusieurs membres mettent une certaine somme dans une
« caisse commune » toutes les semaines ou tous les mois.
Chaque semaine ou mois, le montant total de la caisse est re-
mis à l'un des membres participants de façon rotative en sorte
que chaque membre, à son tour, reçoit une somme plus im-
portante qui peut lui permettre de réaliser certains projets.
Banque Centrale du La Banque Centrale du Congo (BCC) est un organe étatique
Congo (BCC) du gouvernement de la RDC. Elle a pour mission d’assurer la
stabilité du niveau général des prix. Elle émet les billets de
banque et promeut le développement des marchés monétaires
et des capitaux. Elle élabore la réglementation et contrôle les
autres institutions financières (banques, IMF, COOPEC, mes-
sageries financières, les établissements de la monnaie électro-
nique, etc.).

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« Je vois, je vois. » répond Bokungu. « Ce serait vraiment bien de pouvoir faire quelques tra-
vaux pour la maison. Mais honnêtement, je ne pense pas que l’épargne soit pour nous ! Ce
sont les riches qui peuvent épargner. Nous, on est pauvre. Comment veux-tu qu’on épar-
gne ? On a déjà du mal à payer ce qu’il nous faut pour vivre avec le peu qu’on gagne. »
Eyenga a aussi une réponse à cela. « C’est vrai, j’ai dit la même chose à la formatrice mais
elle nous a expliqué qu’en fait, tout le monde peut épargner car ce n’est pas obligatoire de
mettre beaucoup d’argent de côté à chaque fois. Et puis, j’ai un peu réfléchi, et c’est vrai que
je connais plusieurs personnes qui n’ont pas beaucoup d’argent mais qui épargnent quand
même régulièrement. Tu te souviens de Shako, l’ami de notre fils Kiaku par exemple ? Kiaku
m’avait raconté que, chaque jour, au lieu d’un petit pain beurré, il n’achetait que des beignets
et gardait 100 francs. Le jour où son père a perdu son travail et ne pouvait plus payer le mi-
nerval, c’est lui qui a payé ses propres frais de scolarité. Tout le monde était très étonné et
voulait savoir d’où il tenait autant d’argent. C’est alors qu’il a expliqué sa technique. Tu vois,
III. Outils pratiques
RÉALISE TES OBJECTIFS D’ÉPARGNE EN QUATRE ÉTAPES
Si tu veux réaliser tes objectifs d’épargne, suis ces quatre étapes :
1 – Détermine ce pour quoi tu veux épargner, calcule la somme dont tu as besoin et assure-toi que ton
objectif est réaliste :
Je veux épargner pour ___________________________________(par exemple pour acheter une maison
ou un terrain, pour développer ton commerce, pour étudier ou pour payer les frais de scolarité de tes en-
fants). Pour cela j’aurai besoin de ____________________CDF.
2 – Regarde combien tu peux mettre de côté pour cet objectif chaque semaine ou chaque mois. Tu peux
maintenant calculer combien de temps ça te prendra d’atteindre ton objectif.

si un petit de 10 ans peut épargner, nous aussi on peut y arriver ! »
Tout le monde peut épargner, toi aussi tu le peux : Si la fourmi épargne, toi
aussi tu le peux. Tu n’as pas besoin de beaucoup d’argent pour commencer à
épargner. Que tu sois femme ou homme, étudiante, agriculteur, professeur, infir-
mière, vendeuse ou salarié, tu pourras toujours mettre quelques francs de côté.
Si tu épargnes régulièrement, ton argent va s’accumuler progressivement.
Je peux mettre ___________CDF de côté chaque semaine / mois. Comme j’aurai besoin de
_______________CDF au total, cela me prendra ______ semaines / mois pour atteindre mon objectif.
(Conseil : Pour obtenir le nombre de semaines / mois qu’il te faudra pour atteindre ton objectif, divise la
somme totale qu’il te faut par le montant que tu peux mettre de côté chaque semaine / mois.)
3 - Commence à épargner maintenant – le plus tôt tu commences, le plus tôt tu pourras atteindre ton
objectif.
AUJOURD’HUI J’AI MIS ________________ CDF DE CÔTÉ. BRAVO !

4 - Place ton argent dans un endroit sûr, avec un bon taux d’intérêt. N’oublie pas de comparer plusieurs
offres pour être sûr d’avoir fait la meilleure affaire.
Institution Institution Institution Institution
financière 1 financière 2 financière 3 financière 4
Régulée par la
Banque Centrale
du Congo
Genre de compte
proposé
Taux d’intérêt

Frais d’ouverture
de compte
Autres frais

Durée minimum

Je choisis l’offre de_________________________________________________________________ parce que

_____________________________________________________________________________________
_____________________________________________________________________________________

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« Et puis, tu sais, ce n’est pas beaucoup qu’on doit mettre de côté. J’ai fait le calcul. Même II. Es-tu un pro de l’épargne?
en ne mettant de côté que 500 francs par jour, dans un mois, déjà, on aura 15,000
francs ! C’est juste important de le faire vraiment tous les jours. »
QUIZ – Les déclarations suivantes sont-elles vraies ou fausses ?
L’épargne se constitue petit à petit : Petit à petit l’oiseau fait son nid. C’est
seulement ainsi que ton argent peut s’accumuler. Si tu mets de côté 500 francs 1. Je ne peux épargner que si j’ai un salaire régulier.
par jour, tu auras 15 000 francs dans un mois, 90 000 francs dans six mois et
plus de 500,000 francs dans trois ans ! Faux – tout le monde peut épargner. Peu importe combien tu gagnes, tu pourras toujours mettre quelques
francs de côté. Si tu le fais régulièrement, ton argent va s’accumuler progressivement.

2. Mon argent est plus en sécurité à la maison qu’à la banque.

Faux – à la maison, ton argent peut facilement être volé ou détruit par un incendie ou par des insectes.
Dans les banques, la Banque Centrale du Congo veille à ce que ton argent soit géré de façon responsable.

3. Je devrais recevoir des intérêts sur mon argent si je le garde dans un compte
d’épargne ou dans un compte bloqué.

Vrai – Il est cependant important de comparer les taux d’intérêt que les différentes institutions financières
offrent, et également de prendre en compte les frais que tu devras peut-être payer.

4. Ce n’est pas nécessaire d’épargner pour les urgences car je peux toujours pren-
dre un crédit si quelque chose d’imprévu m’arrive.

Faux – Rappelle-toi que déjà, ce n’est jamais garanti qu’on va t’accorder un crédit et puis, tu ne sais pas si
l’argent va arriver à temps. De plus, tu devras toujours le rembourser avec des intérêts en plus. Il vaut donc
bien mieux toujours garder un petit fond d’urgence pour des problèmes inattendus comme la maladie, les
accidents, le chômage, le vol, la sécheresse ou les funérailles.

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Brochure Epargne PNEF
Mais Bokungu n’est toujours pas convaincu : « Hmm…tu as peut-être raison. Quand même,
je ne vois toujours pas trop comment on serait capable de tout à coup avoir de l’argent qu’on
puisse épargner. Normalement, on dépense tout, jusqu’au dernier centime… voire plus. »
Mais là encore, Eyenga a la réponse : « Papa Bokungu, c’est bien vrai ce que tu dis. Mais je
ne pense pas que toutes nos dépenses soient vraiment nécessaires. Par exemple, le jour du
salaire, que fais-tu d’habitude ? Tu pars tout de suite au bar pour fêter la fin du mois. Ce n’est
pas vraiment nécessaire. Au lieu d’acheter autant de bières, tu pourrais réduire ta consom-
mation et mettre cet argent à la banque ! Pareil pour moi : combien de fois ai-je acheté des
nouveaux vêtements dont je n’avais pas réellement besoin ? J’aurais vraiment pu épargner à
la place! »
Évite les dépenses moins importantes pour épargner plus : S’il ne te reste
pas assez d’argent pour épargner tu dois essayer de diminuer tes dépenses.
Limiter la consommation des produits dont tu n’as pas absolument besoin
(comme l’alcool ou de nouveaux vêtements) pourra t’aider à épargner plus et
ainsi à améliorer ton avenir et celui de ta famille.
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Brochure Epargne PNEF
La séance est finie, Eyenga et Bokungu sont très contents de tout ce qu’ils ont appris. En
rentrant ils récapitulent encore une fois l’essentiel et se mettent d’accord sur les prochaines
étapes : ils vont revoir leur budget pour décider du montant qu’ils peuvent mettre de côté
pour la maison et le fond d’urgence, puis Bokungu va demander auprès de la Banque du Sud
et Eyenga va se renseigner auprès de la Banque du Peuple pour connaître et comparer les
différentes offres qu’elles proposent. Ils vont aussi se renseigner sur la possibilité et le coût
d’un ordre de virement permanent. Enfin, ils se disent qu’étant donné l’importance de l’épar-
gne, il vaudrait mieux que leurs enfants prennent l’habitude d’épargner dès maintenant. Sur
le chemin du retour, ils achètent alors deux petites boîtes qu’ils donnent à leur fils Kiaku et
leur fille Kabibi en rentrant, en les encourageant à les utiliser pour épargner un peu toutes les
semaines. Ils leur promettent qu’ils ouvriront même un compte en banque pour chacun des
enfants une fois ils auront épargné une bonne somme d’argent.
Encourage tes enfants à épargner, fais de l’épargne une culture pour ta
famille : En tant que parent tu dois encourager tes enfants à épargner pour un
projet précis quand ils sont encore petits. Ceci va les aider à comprendre la
valeur de l’argent et à développer une habitude d’épargner dès le plus jeune
âge. Tu peux aider tes enfants en leur donnant une petite caisse ou une boîte où
ils peuvent garder leur argent.
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Ils discutent encore un peu, puis Eyenga informe son mari que la formatrice a proposé que
les hommes accompagnent leurs femmes pour la deuxième séance de formation, parce que
l’épargne se fait mieux conjointement. Bokungu est maintenant curieux d’en apprendre da-
vantage sur l’épargne et accepte d’accompagner sa femme la prochaine fois.
La semaine suivante, Eyenga et Bokungu arrivent à la réunion du groupe. La formatrice sou-
haite la bienvenue à tout le monde et demande aux membres s’ils ont déjà réfléchi à ce pour-
quoi ils voudraient épargner. Maman Moseka prend la parole : « Moi, je voudrais épargner
pour avoir un peu d’argent dans les moments difficiles. Le mois dernier, mon fils était très
malade, et je n’avais pas un franc à la maison pour le soigner. J’ai cru qu’il allait mourir ! Je
ne veux plus me faire de telles frayeurs. Je vais commencer à épargner dès aujourd’hui pour
avoir de l’argent de côté, et la prochaine fois que quelqu’un tombe malade, pouvoir l’emme-
ner à l’hôpital ! » Tout le monde approuve. C’est une bonne raison d’épargner. La formatrice
ajoute un bon conseil : « Si vous épargnez pour des urgences et que vous devez utiliser une
partie de cet argent, n’oubliez pas de le remplacer. Par exemple, après que votre proche a
été soigné, il faut penser à combler le vide créé rapidement, parce que vous ne savez jamais
quand la prochaine urgence peut arriver. »
Enfin, la formatrice partage une dernière astuce avec le groupe : « Ceci est surtout intéres-
sant pour les gens qui reçoivent un salaire de façon régulière. » Bokungu tend l’oreille : c’est
intéressant pour lui alors ! « Si vous avez un salaire régulier, vous pouvez demander à votre
banque de faire un ordre de virement permanent, c’est-à-dire de transférer chaque mois
automatiquement un certain montant de votre compte à vue vers votre compte d’épargne.
Ceci peut vous aider à épargner sans même y réfléchir ! » Bokungu aime beaucoup cette
idée.
Renforce ta discipline en matière d’épargne avec un ordre de virement
permanent : Tu reçois un salaire régulier mais tu manques de discipline pour
mettre de l’argent de côté régulièrement ? Tu peux alors demander à ta
banque de transférer régulièrement un certain montant de ton compte courant
vers ton compte épargne. Ceci est appelé un ordre de virement permanent.
Comme ça tu peux épargner régulièrement sans même avoir à y penser.

J'épargne : je m'assure, je me protège: L’épargne est très utile pour faire face
à des problèmes inattendus comme la maladie, les accidents, le chômage, le
vol, la sécheresse, les funérailles, etc. Ton épargne peut t’aider dans ces mo-
ments difficiles. Assure-toi alors de toujours garder un peu d’argent pour les cas
d’urgence. Si tu dois utiliser une partie de cet argent, essaie de le remplacer le
plus vite possible.

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Brochure Epargne PNEF
Maintenant, le fiancé de Matondo prend la parole : « Matondo et moi avons décidé de
commencer à épargner pour notre mariage. On voudrait se marier vers la fin de l’année
prochaine. On a pensé que si on mettait un tiers de nos revenus de côté tous les mois, on
pourrait réaliser un beau mariage à la fin de l’année prochaine. » La formatrice félicite
Matondo et son fiancé pour ce projet et souligne que l’épargne peut aussi servir pour les
grandes occasions comme les mariages ou d’autres cérémonies
Épargne pour les grandes occasions : Planifie pour les grandes occasions
comme les anniversaires, un mariage ou une cérémonie en mettant un peu
d’argent de côté sur une longue période de temps. Par exemple, si tu as un ma-
riage à la fin de l’année prochaine tu peux épargner 200 000 francs chaque
mois pendant 20 mois. Ainsi tu auras 4 millions de francs le jour du mariage. Tu
as le droit de profiter de ton argent si tu planifies et épargnes pour de telles oc-
casions.
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Brochure Epargne PNEF
La formatrice leur parle enfin des différents comptes d’épargne que l’on peut choisir. Par
exemple, si on souhaite épargner pour un projet précis, tout en évitant la tentation de retirer
l’argent pour autre chose, on peut le placer dans un compte à terme ou compte bloqué.
L’avantage supplémentaire d’un tel compte est que normalement, l’intérêt qu’on reçoit sur
son épargne est plus élevé, c’est-à-dire que chaque trimestre, chaque semestre, chaque an-
née, la banque ajoute un peu au montant qu’on a épargné.
Gagne des intérêts sur ton argent : place-le sur un compte à terme ou
bloqué : Un compte à terme est un compte sur lequel tu peux garder un
certain montant d’argent pour une période spécifique à un taux d’intérêt fixe.
Le taux d’intérêt est normalement plus élevé que pour d’autres comptes, mais
tu devras payer une pénalité si tu enlèves de l’argent avant le terme fixé. Ainsi,
tu seras moins tenté d’utiliser l’argent pour une autre raison que pour ton
objectif. Cependant, ne mets de l’argent dessus que si tu es sûr de ne pas en
avoir besoin avant la fin de la période.
Etant donné que les intérêts ainsi que les autres conditions peuvent différer d’une banque à
l’autre, elle recommande de toujours lire attentivement les conditions et de comparer les
offres de plusieurs banques avant de prendre une décision définitive. Elle demande aux
membres du groupe s’ils peuvent citer des exemples d’offres différentes. Eyenga partage
avec le groupe qu’à leur banque, la banque du Sud, on peut obtenir jusqu’à 5% d’intérêt par
an sur un compte bloqué. Maman Moseka se rappelle d’une offre de 3% par an de la Banque
du Peuple. Tout le monde s’accorde pour dire que l’offre de la Banque du Sud est bien
meilleure. Mais la formatrice leur rappelle qu’il ne faut pas seulement comparer les taux
d’intérêt, mais aussi regarder les frais. « C’est une bonne information », se disent Eyenga et
Bokungu, qui décident de se renseigner auprès des deux banques demain pour connaître
leurs frais.
Bénéficie des avantages de ton épargne, avec plus d’intérêts et moins
de frais : Quand tu places de l’argent sur un compte d’épargne à terme ou
« bloqué », tu devrais recevoir des intérêts mais parfois tu dois aussi payer
des frais. Les intérêts doivent toujours être plus grands que les frais. Pour
être sûr de faire la meilleure affaire possible, regarde plusieurs offres et
compare-les :
 Combien d’intérêt vas-tu recevoir ? Les taux d’intérêt sont différents
selon les institutions.
 Quels frais devras-tu payer ? Y a-t-il des frais pour l’ouverture, pour la
gestion ou pour la fermeture du compte ? Y a-t-il des frais pour déposer
ou pour retirer de l’argent ?
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Il y a pourtant un membre du groupe qui ne semble pas être convaincu. C’est Papa Ngala-
mulume, le voisin d’Eyenga et de Bokungu : « Honnêtement, je ne comprends pas pourquoi
je devrais épargner. C’est trop d’effort pour rien ! Pourquoi ne pas plutôt prendre un crédit,
tout simplement ? » La formatrice comprend son inquiétude et explique tranquillement :
« Dans certaines situations, il peut être sage de prendre un crédit, par exemple pour un
projet productif qui va rapporter suffisamment d’argent pour rembourser le crédit. Mais dans
beaucoup d’autres cas il est plus sage d’épargner que de prendre un crédit. Prenons un
exemple : tu dois payer le minerval pour tes enfants. Vu que tu sais qu’il faut payer chaque
trimestre, tu peux planifier et épargner pour cela. Le jour du paiement, tu peux tranquillement
aller à la banque pour retirer l’argent. Si, en revanche, tu décides de prendre un crédit plutôt
que d’épargner, déjà, tu ne sais pas s’il te sera accordé, et puis, tu devras le rembourser le
trimestre prochain – avec les intérêts et les frais. En fin de compte, tu auras alors payé beau-
coup plus cher. » Papa Ngalamulume comprend et semble être satisfait.
Souvent, épargner est mieux que de prendre un crédit : Mieux vaut préve-
nir que guérir. Il vaut mieux planifier et épargner pour certaines dépenses que
de prendre un crédit. Par exemple, il est préférable d’épargner pour les frais
de scolarité de tes enfants plutôt que d’emprunter de l’argent chaque trimes-
tre. Les avantages étant que tu ne dois pas payer des intérêts ou frais, et que
l'argent que tu as épargné t’appartient, tu es donc libre de décider comment
l’utiliser.
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Brochure Epargne PNEF
La formatrice laisse ensuite un peu de temps aux couples pour discuter encore une fois de
leurs objectifs d’épargne. Eyenga et Bokungu se mettent d’accord : en plus de la rénovation
de la maison, ils aimeraient aussi mettre un peu d’argent de côté pour les urgences.
Dans la deuxième partie de la séance, la formatrice aborde la question des différents en-
droits où il est possible d’épargner. Elle demande aux gens où ils conservent leur argent.
Eyenga et Bokungu sont parmi les rares qui gardent leur argent à la banque, puisque
Bokungu reçoit son salaire sur son compte bancaire. Mais beaucoup d’entre eux le gardent à
la maison. Matondo raconte qu’elle gardait toujours son argent à la maison, bien caché sous
le matelas. Mais un jour, il y a eu un incendie et tout le monde a dû s’enfuir. Malheureuse-
ment, tout son argent a brulé ! Par la suite, son frère lui avait conseillé de conserver l’argent
à la banque, où il serait plus en sécurité. Même en cas d’incendie, la banque pourrait tou-
jours rembourser l’argent. Depuis, elle garde son argent à la banque et elle est beaucoup
plus tranquille. La formatrice soutient le discours de Matondo en ajoutant : « Vous pouvez
garder les petites sommes à la maison, mais pour les grosses sommes c’est plus sûr de les
garder à la banque parce que la Banque Centrale du Congo surveille et régule les banques
pour que l’argent y soit en sécurité. » Eyenga et Bokungu sont contents d’avoir fait le choix le
plus raisonnable pour leur argent !
Épargne dans une banque, COOPEC ou IMF reconnue par la Banque Centrale du
Congo rassure : Assure-toi que ton argent est en sûreté. En général, les banques, les
institutions de microfinance (IMF) et les Coopératives d’Epargne et de Crédit
(COOPEC) sont les institutions financières les plus sûres car elles sont régulées et
surveillées par la Banque Centrale du Congo. La Banque Centrale du Congo veille à
ce que ces institutions gèrent votre argent de façon responsable. S'il n'y a pas de ban-
que près de toi, tu peux aussi épargner dans les likelemba – mais seulement si tu la
connais et si tu fais confiance aux autres membres du groupe. Garder une grande
somme d'argent à la maison n'est pas sûr ! L'argent peut facilement être volé ou dé-
truit par un incendie ou par des insectes.