LTE DES SCIENCES JURIDIQUES ECONOMIQUES ET SOCIALES - SETTAT:1455369507:88848329:105.158.179.

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34 | C ash M anagement

● 600 Treasury Markets, Precious Metals

● 700 Documentary Credits and Guarantees
● 800 Travellers Cheques
● 900 Cash Management : Balance and Transaction Reporting

Notons néanmoins dès à présent l’émergence des messages utilisant la syntaxe

XML (Extensible Markup Language), qui permettront à l‘avenir de véhiculer plus
d’informations : les messages MX (quelques exemples) :
● acmt. Administration
● camt. Cash Management
● defp. Derivatives
● pacs. Payments Clearing and Settlement
● pain. Payments Initiation
● sese. Securities Settlement
● tsmt. Trade Services Management

Deux méthodes de paiement international entre banques utilisent les messages

SWIFT :
→ La Cover Method : généralement utilisée lorsque la banque d’origine et la banque
du bénéficiaire n’ont pas de relations. La banque d’origine du paiement envoie :
● un MT103 directement à la banque du bénéficiaire et l’informe de l’identité de
la banque qui recevra les fonds ;
● un MT202 à sa banque correspondante dans la devise pour que celle-ci envoie
les fonds nécessaires à la banque du bénéficiaire.
→ La Serial Method : dans ce cas, la banque émettrice n’envoie qu’un MT103 à son
correspondant. Ce message sert alors à la fois d’ordre de débit de son compte
Nostro auprès du correspondant et d’ordre de crédit du compte bénéficiaire.
La banque correspondante a deux possibilités : soit elle peut joindre la banque
du bénéficiaire par un système de clearing (par exemple CHIPS sur un paiement
en USD), soit elle envoie elle-même un nouveau message MT103 à la banque
suivante dans la chaîne.

Illustration : Méthodes de paiement à l’international

Cover Method Serial Method

Société A Facture en USD Société B Société A Facture en USD Société B

France USA France Japon

ordre de paiement ordre de paiement

et débit du compte Information et débit du compte Information
et crédit en compte et crédit en compte
MT 210
MT 103 Avis de crédit
Banque de A ordre de paiement Banque de B Banque de A (optionnel) Banque
de B
Paris Chicago Paris Tokyo

MT 202 Avis de crédit MT 103 Avis de crédit

couverture

Banque Banque Banque Banque

Paiement via Chips Paiement via Chips
correspondante ou Fedwire
correspondante correspondante correspondante
USD de la de la banque de USD de la USD de la
banque de A B banque de A banque de B
New York New York New York New York