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Crationmontaireetsystmesbancaireetmontaire

Module1
Banques,crditetsystmebancaire

Document2

____________

Banque

Crditaux
Mnages

Crditaux
Entreprises

Demande
de___________
etdachatsde
logement

____________
de
bienset
services

Augmentation
dela
___________

Emploi

Demande
de__________

et__________

Ralisation
des
____________

_____________
desagents
conomiques

Questions

1 Compltez le schma cidessus, qui reprsente les effets de la cration de monnaie scripturale sur la
production, les revenus et les dpts des agents conomiques. (Mots manquants: consommation,
investissements,revenu,services,dpts,massesalariale,biens,production)

Document3
LedocumentdeMonsieurMartin
Le systme montaire est form de socits financires
commelesbanquesetdunebanquecentrale.LaBanque
Centrale cre deux types de monnaies: la monnaie
banque centrale et la monnaie fiduciaire. Les autres
banquescrentdelamonnaiescripturaleparlebiaisdu
crdit.
Le pouvoir de cration montaire est limit. Si une
banque cre trop de monnaie, elle a des problmes de
fuitededeuxordres:
lesfuitesenbilletsliesauxusagersetleursdpenses
quilseffectuentauprsdagentsdisposantduncompte
dansdautresbanques
les fuites en rserves, comptes et dpts obligatoires
quellepossdelaBanqueCentrale.
Les banques commerciales crent leur monnaie en
transformant des crances quelles possdent sur les
agents conomiques (les crdits) mais doivent
compenser entre elles sur le march interbancaire les
dettes et les crances rciproques, issues des fuites.
Cettecompensationpeutseffectuerenschangeantde
la monnaie centrale, par la mise en pension court
termedeleurscrancesauprsdelabanquecentraleou

enfinpardesempruntsquellespeuventeffectuersurle
marchmontaire.
La Banque Centrale est la banque des banques et la
garante de la liquidit et de la solvabilit du systme:
elle joue le rle de "prteur en dernier ressort". Elle
oblige les autres banques et tablissements de crdit
avoirchezelledesdptssousformedecompteetdes
rserves obligatoires (des crances ou dautres actifs
montaires que les banques possdent). Toute banque
sedoitdoncdeconserverunetroiteproportionentresa
rserve de monnaie centrale et sa cration montaire
afin dviter tout risque dilliquidit. Ce critre de
solvabilit, rgle prudentielle a t renforc par la
rglementation COOKE adopte le 11 juillet 1988 qui
redfinitunenormeminimaledecapitauxdebaseoude
fonds propres (8% des actifs pondrs en fonction du
risque). De plus, la Banque centrale dtermine les taux
dintrt et les taux de pension court terme, taux
auxquels les banques sont soumises lorsquelles ont
besointemporairementdefinancementliauxfuitesde
leurpropresystme.

Questions

2Quellessontleslimitesetlescontraintesdelacrationmontairefaiteparlesbanquescommerciales?

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www.lafinancepourtous.com
IEFPavecJeanPhilippeJacquemin,professeurdeSES,LyceGuillaumeBud,LimeilBrvannes
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Crationmontaireetsystmesbancaireetmontaire
Module1(suite)
Banques,crditetsystmebancaire
valuationdumodule:
Objectif:comprendrelesjeuxdcrituresdescomptesbancairesetlquilibremontaire.
PauletVirginieontpuemprunterunesommede10000auprsdelaBanqueLaFinancepourTous(BLFPT).(Tableau1)
Ilsontachetunordinateurpour1000lentrepriseMANAGER,clientedelaBLFPT.(Tableau2)
Ilsontpayleurfraisdescolarit,3000leurcoledecommercequiestclientelaBanqueNationaledesEtudes(BNE)
(Tableaux3et4)

Questions

3Compltezlesbilanssimplifisdesbanquessuivants?

Tableau1
BILANdelaBLFPT

Actif

Passif

Immobilisations
Titres
Crances
CrancesurPauletVirginie:

Fondspropres
Dettes
Dpts
ComptedePauletVirginie:

Tableau2
BILANdelaBLFPT

Actif

Passif

Immobilisations
Titres
Crances
CrancesurPauletVirginie:

Fondspropres
Dettes
Dpts
ComptedePauletVirginie:
ComptedeManager:

Tableau3
BILANdelaBLFPT

Actif

Passif

Immobilisations
Titres
Crances
CrancesurPauletVirginie:

Fondspropres
Dettes
DetteauprsdelaBNE:
Dpts
ComptedePauletVirginie:
ComptedeManager:

Tableau4
BILANdelaBNE

Actif

Passif

Immobilisations
Titres
Crances
CrancesurlaBLFPT:

Fondspropres
Dettes
Dpts
Comptedelcole:

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