25/01/2021

Chef de
caisse
Chargé de
Le siège de La Agence Chef caisse
la banque succursale bancaire d’agence Chargé de
produit
Chargé de
clientèle

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• Entité chargée du contrôle et la planification stratégique des

activités de la banque. Le siège est composé d’un conseil
d’administration qui définit les axes et les orientations de la
banque.
• Le siège ne peut intervenir directement dans des opérations
commerciales avec la clientèle bancaire.

• En tant que niveau hiérarchique intermédiaire entre

le sous- réseau d’agence et le siège, la succursale apparaît
comme un centre d’animation commerciale et d’appui
technique à l’activité bancaire.
• Ainsi considérée comme back office bancaire, la succursale, est
chargée du pilotage et le management du réseau d’agence

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• L’agence représente le Front office bancaire et l’unité de

production du produit net bancaire à travers la relation directe
avec la clientèle.
• Dirigé par un chef d’agence dont la mission principale est le
suivi de la réalisation des objectifs commerciaux de l’agence,
l’octroi des crédits et la coordination avec la succursale et la
direction régionale.

Le versement

• C’est lorsque le client remet à sa banque une certaine somme

d’argent soit en espèce ou par chèque dont le montant sera porté au
crédit du compte

Le retrait

• Le retrait c’est un paiement, en espèce, d’un chèque tiré sur un

compte tenu en agence par le titulaire du chèque ou son mandataire.

Le virement

• Le retrait c’est un paiement, en espèce, d’un chèque tiré sur un

compte tenu en agence par le titulaire du chèque ou son mandataire.

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Remise de chèque
Pour le chèque, sa remise correspond à l’opération par
laquelle, le titulaire d’un compte remet un chèque à sa
banque pour que celle-ci l’encaisse par crédit de son
compte.
Pour être remis à l’encaissement, le chèque doit être
endossé (signé au verso) par le bénéficiaire. Si non, il peut
être déplacé, c’est-à-dire, ce client a retiré, via son chèque,
une somme d’argent mais dans une autre agence.

• Le chèque: Il peut être défini comme un écrit ou un

document, sous la forme d'un mandat de paiement,
par lequel le tireur (l'émetteur) effectue un retrait à
son profit ou au profit d'un tiers (le bénéficiaire), de
tout ou partie des fonds disponibles portés au crédit
de son compte chez le tiré (généralement la
banque).

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Les genres de chèque utilisés sont les suivants :

• le chèque au porteur : versé à toute personne qui a remis
ce chèque
• le chèque barré : Dans le but de limiter les risques en cas
de perte ou de vol, le chèque peut être barré. La loi est
claire: un chèque barré ne peut être payé que par une
banque à l'un de ses clients.
• le chèque non endossable : ne peut être versé que pour
celui dont le nom figure sur ce chèque « bénéficiaire ». Le
titre contient ici la mention expresse qu'il ne peut y avoir
de transmission par voie d'endossement sauf au profit
d'une banque.

Les genres de chèque utilisés sont les

suivants :
• Le chèque visé: Il contient, en plus de toutes les
autres mentions, un visa du tiré (la banque) attestant
de l'existence de la provision. Mais le fait que la
provision existe le jour du visa ne prouve pas qu'elle
existera le jour du paiement.
• Le chèque certifié: Ici, la protection se révèle plus
efficace que pour le chèque visé, car la banque
s'engage à bloquer au profit du porteur la provision
jusqu'au terme du délai de présentation.

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La banque de détail est une banque de proximité qui s’occupe de la

distribution des crédits, la gestion des placements et des moyens de
paiement , à travers un réseau bancaire très large,.

Basée sur une bonne relation

client pour améliorer la
performance.

Un chèque doit comporter ces mentions obligatoires :

Le montant en chiffre et en lettre,

le nom du tireur et du bénéficiaire,

la signature,

la date et le lieu.

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• Selon la taille de la banque de détail on trouve les

types de marchés suivants:
• Marché des particuliers
• Marchés des professionnels
• Marché des entreprises
• Marché des établissements et entreprises du
secteur public
• Marché du personnel de la banque
• Marché des banques , institutionnels et assurances

• Les particuliers se caractérisent par la

nature du statut juridique « personne
physique » . Se sont des clients à titre privé.
Ils sont structurés en deux groupes:
– Les particuliers capables
– Les particuliers incapables

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Les particuliers capables : Se sont les particuliers majeurs ou mineur

n’étant pas placés sous protection juridique. Ils peuvent être de nationalité
marocaine ou étrangère, résidents ou non au Maroc.

Les particuliers incapables : Se sont les particuliers majeurs ou mineur

placés sous protection juridique. Les comptes de ses personnes donnent lieu à
une surveillance accrue de la part des chargés de clientèle.

• Le marché des professionnels comprend

essentiellement les entreprises
individuelles et professions libérales telle
que :
– Les commerçants
– Les artisans
– Les agriculteurs
– Professions libérales (avocat, notaire,
medecin…)

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• Comprend pour l’essentiel des entreprises

classées dans l’approche commerciale, selon
le chiffre d’affaire réalisé ou le nombre
d’employé en des grandes entreprises, PME
(Petites et Moyennes Entreprises) ou des
TPE (Très Petite Entreprises).

• Ce marché comprend un ensemble

d’organismes publics intervenant dans des
domaines variés: santé, enseignement,
transport, habitat …etc

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• Le personnel de la banque constitue un

groupe de client à part. il dispose
généralement des produits offerts aux
particuliers mais à des conditions
préférentielles : rémunération des dépôts ,
taux de crédits privilégiés.

• Les banques et les organismes financiers

font partie des clients de la banques
principalement pour certaines activités : les
échanges interbancaires et la compensation,
le financement des insuffisances de
trésorerie ou le placement des liquidités.

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• L’activité de l’agence bancaire est largement

dépendante de son portefeuille client. Ce
portefeuille permet de dégager la rentabilité et la
performance commerciale de la banque.
• L’analyse de cette activité permet de dresser les
points forts et faibles de l’agence bancaire en
matière de maitrise de son exploitation.

Permet de comprendre les caractéristiques

Etude de portefeuille client de l’agence de la clientèle : segments de clientèle ;
moyenne d’âge, besoins , satisfactions…etc
Analyse interne de

Document synthétique qui contient des

indicateurs de mesure de l’activité et de la
l’agence

Analyse du tableau de bord de l’agence

performance de l’agence: Chiffres réalisés;
segments plus rentables

Ensemble des moyens humains et

logistiques à la disposition de l’agence
Organisation de l’agence et ces moyens
bancaire : nbr de collaborateurs, nbr de
bureaux, espace accueil , nbr de GAB

Se sont des indicateurs qui permettent de

Etude des forces et des faiblesses de dresser un état réel de l’agence bancaire en
l’agence analysant les points positifs à renforcer et
les points négatifs à corriger ,

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Une bonne analyse de

l’agence bancaire s’appuie sur
deux principaux indicateurs :

Analyse de la rentabilité Analyse de l’activité bancaire

• La rentabilité d’une agence bancaire représente

son aptitude à dégager de son exploitation des
gains après déduction des coûts liés à cette
exploitation.
• Cette rentabilité peut être calculée au niveau de
l’agence, d’un portefeuille, d’un segment de
client ou d’un client.

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• Les indicateurs qui facilitent l’évaluation de la

rentabilité de la banque :
• Produit Net Bancaire ( ex : calcule de
rentabilité par agence ou par client ou par
segment de client)
• Le coefficient d’exploitation de l’agence
• Retour sur fonds propres.

• On peut analyser l’activité d’une agence

bancaire par l’évaluation des éléments suivants:
– PNB de l’agence
– Part de marché de l’agence ( poids des crédits
distribués , nombre de comptes ouverts…)
– Montant de l’épargne confié par les clients
– Taux d’équipement ( GAB à la disposition de la
clientèle…)
– Solde moyen des comptes à vue
– La part de l’activité de l’agence dans le groupement
d’agence…

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