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1 Le métier
Auprès de particuliers, il s’occupe de projets de financements (projets immobiliers, prêts étudiants). Il est chargé
de vendre des produits et des services bancaires : un crédit, une assurance, un moyen de paiement.
Ses clients professionnels sont des commerçants, des artisans, des professions libérales, des entrepreneurs
individuels. Il les conseille dans la gestion bancaire de leur activité professionnelle et leur préconise des solutions
financières lors d’investissements (équipements, locaux).
Le chargé de clientèle entreprise a pour client des PME-PMI, ou de grandes entreprises, selon son expérience.
Ses interlocuteurs sont les trésoriers, les chefs d’entreprise ou les directeurs financiers. Il identifie les besoins,
conseille sur l’optimisation des fonds disponibles, préconise les produits adaptés après analyse de la situation
économique de l’entreprise et de son environnement concurrentiel. Il est responsable de l’analyse, du montage
des dossiers et du suivi des risques. L’enjeu peut nécessiter une étroite collaboration avec les services juridiques,
« risques », voire les directions des marchés, du commerce extérieur, etc.
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Le métier nécessite un bon équilibre nerveux en raison du contact avec la clientèle et de la nature même de
l’activité bancaire. Les montants financiers et les risques en jeux nécessitent une personnalité à l’aise avec la
décision, clairvoyante et diplomate.
2 Le marché du travail
Et demain ?
Beaucoup de seniors et de départs en retraite.
En France comme en PACA, des salariés ont été massivement recrutés pendant les années 1960 et 1970.
D’autre part, de nombreux recrutements de chargés de clientèle ont eu lieu pour accompagner le développement
des agences bancaires ces 5 dernières années.
Ce métier est donc composé de jeunes et de quinquagénaires. Pour remplacer ces derniers, des embauches
vont avoir lieu. Il est probable qu’elles s’adressent à une population diversifiée en âge afin de reconstituer un
équilibre dans la pyramide des âges.
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3 Evoluer
Pour ceux qui souhaitent poursuivre leur progression hiérarchique, il existe des cursus développés au sein des
Centres de Formation de la Profession Bancaire (CFPB), destiné à faire évoluer vers des postes de management
et/ou à fortes responsabilités les salariés expérimentés et confirmés.
Conseiller en patrimoine.
Ce professionnel écoute, analyse et conseille une personne pour l’optimisation de son patrimoine. Ce métier
nécessite des connaissances pointues en droit (personnes, biens, contrats), en fiscalité (règles d’imposition), en
gestion d’actifs (immobilier, actifs monétaires) et dans les produits bancaires. Des qualités relationnelles sont
indispensables pour créer un climat de confiance. C’est un des métiers commerciaux concernés par les
embauches de demain dans la banque. C’est une évolution possible pour un chargé de clientèle confirmé, ayant
suivi une formation bancaire complémentaire.