Des métiers bancaires de plus en plus

différenciés

• Au niveau mondial, il n’est plus possible aujourd’hui de parler de

‘‘la’’ banque, comme d’une activité unique, tant les métiers
bancaires sont différenciés.
• On peut, schématiquement, distinguer :
• les activités de banque de détail (particuliers, professionnels,
petites entreprises) ; les services financiers spécialisés (crédit
à la consommation, affacturage, bancassurance) et les
services non financiers (immobilier, location de véhicules, de
matériel informatique, etc.), qui complètent les offres de la
banque de détail,
• les activités de banque d’entreprises (moyennes et grandes),
désignée comme banque de finance et d’investissement (BFI),
• la « banque privée », dédiée à la gestion de fortune,

24/07/2022 2
 • les activités sur les marchés financiers,
• les activités de banque d’affaires (fusions-
acquisitions, introductions en bourse et
marché primaire actions),
• les activités de capital-risque, capital-
développement, LBO (« leveraged buy-out
»),
• les activités de gestion d’actifs, qui
regroupent différentes formes de gestion
(OPCVM ou mandats de gestion).

24/07/2022 3
 • Cette décomposition des différents métiers bancaires n’est pas
seulement formelle. Elle témoigne du fait que la banque, au sens
traditionnel du terme, n’existe plus. Il fut un temps, pas si
lointain, où les banques faisaient toutes à peu près les mêmes
métiers et où l’analyse des comptes bancaires, et donc la
supervision, étaient choses faciles.
• Depuis une vingtaine d’années, les banques se sont très
largement diversifiées et les nouveaux marchés sur lesquels elles
opèrent sont très différents les uns des autres en termes de
risques, de rentabilité, de possibilité d’industrialisation,
d’externalisation, d’internationalisation...
• Penser la banque d’aujourd’hui et, a fortiori, à celle de demain,
comme un tout homogène, simple à définir et donc à contrôler,
relève de la pure chimère. L’analyse bancaire passe aujourd’hui
d’abord et avant tout par l’analyse des métiers bancaires.

24/07/2022 4
Classification des banques au Maroc
La banque généraliste ou universelle :
• Dans cette catégorie on trouve, la BCP, AttijariWafa Bank et la
BMCE. Ces établissements sont présents sur tous les créneaux de
l'activité bancaire ainsi que sur tous les métiers de la banque. Ils
sont renforcés par un réseau de guichets leur permettant
d'assurer une activité de dépôts et dont le positionnement se
caractérise par une forte présence internationale.
• Ils effectuent aussi une activité de banque commerciale classique:
réception des dépôts, octroi des crédits (comprenant les contrats
de crédit-bail) en faveur de tous types de clientèle, ils assurent en
plus une fonction de gestion des moyens de paiement qui permet
à leur clientèle de consulter périodiquement l'état des ses
comptes et de réaliser de manière automatisée des opérations de
paiement.

24/07/2022 5
 • Ces établissements effectuent de plus une activité sur le
marché pour leur compte propre dans le cadre plus général
de la gestion de leurs actifs et de leurs passifs mais aussi pour
ceux de leur clientèle d'entreprises. Celle-ci s'exprime à
travers une offre de prestations de conseil, une gestion de
trésorerie ou une aide à l'apport en fonds propres dans le
cadre d'opérations d'augmentation de capital. Ils sont
également présents sur le créneau de la gestion collective de
l'épargne en proposant à leurs clients une gamme de produits
de capitalisation ou de gestion de l'épargne mais aussi sur le
créneau de la gestion privée pour le compte d'une clientèle
de particuliers, d'entreprises ou d'institutionnels.
• Ils sont enfin présents sur le créneau de la banque
d'investissement, offrant des services de conseil en matière
d'ingénierie financière et de fusion-acquisition.

24/07/2022 6
La banque diversifiée:

• Cette catégorie regroupe les banques ayant cherché à maîtrisé leur

métier de banque de base, développent de plus en plus les activités
connexes. C'est le cas de la BMCI, SG, CDM et du CIH.

24/07/2022 7
La banque spécialisée :
• C'est la catégorie de banque qui s'est spécialisée sur un
métier principal, ce qui s'exprime le plus souvent par une
orientation de l'offre en direction d'un type particulier de
clientèle.
• Nous retrouvons cette catégorie de banques au Maroc
souvent parmi les banques d'affaires privées ou certaines
banques publiques tel que Bank Al Amal. Ce type de
banques, avec les évolutions de ces dernières années, a
tendance à s'ouvrir de plus en plus vers d'autres métiers et
d'élargir le portefeuille clientèle, nous pouvons citer
l'exemple de la CAM.
 

24/07/2022 8
La banque d'affaires :
• La banque d'affaires, quant à elle, est essentiellement
tournée vers les entreprises industrielles et
commerciales de taille importante dont elles assurent
le financement et auxquelles elle peut proposer un
certain nombre de prestations de conseil découlant,
en particulier, du montage d'opérations de
restructuration. Son champ d'activité peut aussi
intégrer la gestion d'un portefeuille de titres de
participation pour son propre compte.

24/07/2022 9
Cartographie du positionnement stratégique des banques
marocaines:

24/07/2022 10
 Une concurrence mondiale de plus en plus intense

• Dans la majeure partie des métiers bancaires, la

concurrence n’a plus lieu au plan local ou national, mais
bien au niveau mondial.
• L’exemple le plus flagrant est celui des activités sur le
marché des changes et les marchés de taux qui mettent
directement en concurrence les banques du monde entier.
• On constate également que les grandes entreprises à la
recherche de financements font des appels d’offres
indistinctement ouverts à toutes les banques de place ou
hors place. Les mandats de gestion d’actifs sont également
adjugés à l’offre la plus attrayante, sans préjudice de
l’origine de l’offreur.

24/07/2022 11