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Elaboré par
Alayet Nader
Encadrante académique :
À mes parents, Hammadi Alayet et Jamila Beni Amor qui ont toujours été ma source
d'inspiration, mon soutien inconditionnel et mes plus grands encouragements. Votre amour,
votre confiance et votre soutien indéfectibles ont été les piliers de ma réussite. Ce projet de fin
d'études est dédié à vous, pour avoir fait de moi la personne que je suis aujourd'hui.
A mon frère Mohamed Amine et ma sœur Nada, à qui je dois tout l'amour, avec tous mes
vœux
A mes enseignant depuis les années primaires jusqu'à maintenant sans exception pour les
seize années grâces à eux je suis arrivé à cette étape de ma vie pour leurs efforts qui m'assure
une formation solide qui m’ont permis de devenir ce que je suis aujourd'hui. Et à tous ceux
qui me sont chers.
À mes amis, Malik Abidi, Amine Khalfeoui, Fatma Yahmadi, Rania Abbes, qui ont été
mes compagnons de route, mes alliés et mes sources d'inspiration. Vos encouragements, votre
soutien moral et vos précieux conseils ont rendu cette aventure encore plus enrichissante. Je
suis reconnaissant pour les moments de partage, les rires et les défis que nous avons relevés
ensemble.
Enfin, je dédie ce projet à moi-même, pour persévérer, travailler dur et repousser mes limites.
C'est grâce à ma détermination et à mon engagement que j'ai pu aboutir à ce résultat. Je suis
fier du chemin parcouru et des connaissances acquises.
Que cette dédicace soit le témoignage de ma gratitude envers tous ceux qui ont contribué à ma
réussite et à ma croissance. Que notre collaboration et notre amitié perdurent au-delà de ce
projet, pour de nouvelles aventures et de nouveaux défis.
J'exprime toute ma gratitude à ma tutrice à la FSEGT, Madame Charbti Sondes, pour son
assistance, son soutien, ses critiques et sa confiance qui m'ont permis de mener à bien ce
travail.
Je tiens à remercier particulièrement, l’équipe au sein de l’agence STB Tunis port pour leur
constante bonne humeur, leur compétence, et leur disponibilité tout au long du stage.
Je voudrais remercier vivement les membres du jury qui m'ont fait l'honneur de juger ce
travail de fin d'études.
Je ne voudrais pas clore ces remerciements sans adresser une pensée particulière à tous ceux
qui ont contribué de près ou de loin à la réussite de ce travail.
Sommaire
Introduction générale..................................................................................................................1
Introduction :...........................................................................................................................4
Conclusion :...........................................................................................................................22
Introduction...........................................................................................................................24
Conclusion :...........................................................................................................................33
Conclusion générale..................................................................................................................34
Bibliographie.............................................................................................................................35
L'histoire de l'économie nous enseigne que les premières banques qui ont vu le jour au
XVème siècle. À cette époque, les États organisés, la France par exemple, ont entrepris des
nationalisations afin de prendre le contrôle de leurs économies. Dans cet univers bancaire
réglementé par l'État, de nombreux changements ont eu lieu ces dernières années, notamment
avec l'adoption de la loi bancaire de 1984, qui a mis fin à la spécialisation des banques, ainsi
que la modernisation des moyens de communication, etc.
Les banques, dans leur ensemble, contrôlées par la Banque Centrale, constituent le système
bancaire. En Tunisie, ce système a été créé en 1958. La Société Tunisienne de Banque (STB)
est une des banques tunisiennes faisant partie de ce système. La STB, la plus ancienne banque
en Tunisie, a été fondée en 1884 et compte 866 employés répartis entre son siège social et ses
90 agences. Elle est considérée comme l'un des leaders du marché en termes de performance
et de rentabilité. Les efforts déployés par la STB ces dernières années pour améliorer ses
services lui ont permis de se rapprocher davantage de sa clientèle.
Aujourd'hui, avec l'évolution technologique, le numérique est devenu essentiel tant pour les
consommateurs que pour les banques. C'est pourquoi ces dernières ont développé une solution
fiable, offrant un ensemble de services bancaires accessibles via le téléphone ou la tablette.
Cependant, en raison de la forte concurrence sur le marché, certaines applications sont plus
connues que d'autres pour diverses raisons, et c'est le cas pour l'application mobile de la
Société Tunisienne de Banque (STB).
1
Afin de répondre à cette problématique, notre projet de fin d'études (PFE) sera divisé en deux
chapitres. Le premier chapitre s’intéresse à la présentation générale de la Société Tunisienne
de Banque, de l’agence STB Tunis Port et des tâches effectuées. Le deuxième chapitre
comportera une analyse sur les applications mobiles et des craintes qui empêchent les clients
de l'utiliser et on va proposer des solutions pour améliorer le taux de téléchargement des
applications.
2
Chapitre 1 :
Présentation de la
Société Tunisienne de
Banque
3
Section 1 : Présentation générale de la Société Tunisienne de
Banque
Introduction :
Dans ce chapitre, nous allons mettre le projet dans son cadre général. Cette présentation
comporte une présentation du secteur d’activité, l’historique de l’entreprise, son identité
visuelle, son organigramme, son marketing mix, ses clients, ses fournisseurs, ses concurrents,
son chiffre d’affaires et sa part de marché ainsi que son analyse SWOT.
La Société Tunisienne de Banque (STB) est l'une des plus anciennes banques en Tunisie. En
2020, ses actifs s'élevaient à environ 13,7 milliards de dinars tunisiens (environ 4,7 milliards
de dollars américains), ses dépôts à environ 9,8 milliards de dinars tunisiens (environ 3,4
milliards de dollars américains) et ses crédits à environ 7,9 milliards de dinars tunisiens
(environ 2,7 milliards de dollars américains). Ces chiffres reflètent l'importance de la STB en
tant qu'acteur majeur du secteur bancaire tunisien
4
II. Présentation de la STB et son historique
La Société Tunisienne de Banque (STB) est une banque tunisienne créée en 1957. Elle a été
fondée à la suite de l'indépendance de la Tunisie et de la nationalisation de toutes les banques
étrangères opérant dans le pays à l'époque. Au moment de sa création, la STB était la seule
banque tunisienne à capitaux entièrement publics. Elle a été créée pour financer le
développement économique du pays et pour aider à la reconstruction après l'indépendance. La
banque a rapidement pris de l'ampleur et a commencé à offrir une large gamme de services
bancaires aux particuliers et aux entreprises. Au fil des ans, la STB est devenue l'une des plus
grandes banques de Tunisie. Elle a continué à élargir sa gamme de produits et de services, à la
5
fois sur le marché national et à l'étranger. Elle est également devenue une banque leader dans
le financement du commerce international, de l'import-export et des opérations de change. En
1999, la STB a été partiellement privatisée, mais l'État tunisien est resté l'actionnaire
majoritaire. Depuis lors, la banque a continué à croître et à se développer, en élargissant sa
clientèle et en étendant son réseau d'agences à travers le pays. Aujourd'hui, la STB est une
banque bien établie en Tunisie et est considérée comme l'un des piliers du secteur bancaire
tunisien. Elle emploie plus de 4 000 personnes et opère dans de nombreux secteurs,
notamment les services bancaires de détail, les services bancaires aux entreprises, le
commerce international et la banque d'investissement.
6
IV. Organigramme de la STB
Président directeur
Conseil d’administration Général
Comité Comité
-Comité du budget
Organe Permanent du contrôle de -Comité de stratégie de
conformité Prospective de la banque
-Comité de formation
-Comité d’organisme et
méthodes
Direction centrale des études et du
contrôle de conformité -Comité de recouvrement
Comité de trésorerie
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V. Marketing mix de la STB
La STB propose une gamme complète de produits et services financiers destinés aux
particuliers, aux professionnels et aux entreprises.
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Politique Prix :
● Les frais de tenue de compte mensuels
Les tarifs proposés par la Société pour les comptes courants ont varié en
Tunisienne de Banque pour ses produits
et services sont compétitifs par rapport à fonction du segment de clientèle et du
ceux de ses concurrents sur le marché type de compte. Par exemple, les clients
tunisien. La banque applique une particuliers ont bénéficié de frais de tenue
politique de tarification différenciée en
de compte compris entre 1,5 DT et 2,5 DT
fonction du segment de clientèle et du
type de produit. par mois, tandis que les entreprises ont
payé entre 6 DT et 12 DT par mois pour
leurs comptes courants.
9
▪ Politique Communication : La Société Tunisienne de Banque utilise différents
10
11
VI. Clients de STB (B 2 B)
La Société Tunisienne de Banque (STB) est une banque universelle tunisienne qui fournit une
gamme complète de services financiers, notamment des produits bancaires destinés aux
entreprises.
12
pour l'achat de nouveaux bus
et des services de gestion de
trésorerie.
13
VII. Fournisseurs de l’entreprise
Les fournisseurs de la Société Tunisienne de Banque (STB) peuvent être des entreprises qui
fournissent des biens ou des services essentiels à la banque pour son fonctionnement
quotidien. Ces fournisseurs peuvent inclure :
Il existe de nombreux autres types de fournisseurs que la STB peut utiliser en fonction de ses
besoins et de ses activités. En général, la banque travaille avec des fournisseurs qui offrent des
14
produits et services de qualité à des prix compétitifs, tout en respectant les normes éthiques et
environnementales
Figure 4
15
IX. Part de marché et Chiffre d’affaires de STB
Par rapport au secteur, la STB se classe 3ème, après la BIAT et la BNA en détenant 14,42%
de part de marché.
16
Le chiffre d'affaires de la société tunisienne de banque a augmenté de plus de 400 million de
dinars en 2018 a plus de 600 million de dinars en 2021.
Forces Faiblesses
▪ Un engagement envers la
Opportunités Menaces
17
de la banque et de la finance internationales et des fintechs
fraude financière.
Selon cette analyse SWOT de la Société Tunisienne de Banque, l'entreprise a des forces
significatives, telles qu'une forte présence sur le marché tunisien depuis plus de 50 ans, large
gamme de produits et services bancaires pour les particuliers et les entreprises, réseau étendu
de succursales et d'agences à travers le pays, une solide base de clients, y compris des clients
gouvernementaux et des entreprises internationales, un engagement envers la responsabilité
sociale des entreprises et la durabilité environnementale elle est confrontée à des faiblesses
des processus et des systèmes opérationnels obsolètes qui peuvent affecter l'efficacité, la
dépendance à la fois sur le marché local et sur la clientèle gouvernementale, des défis en
matière de conformité réglementaire et de lutte contre le blanchiment d'argent. Les
opportunités comprennent la croissance du marché tunisien de la banque et de la finance, les
réformes économiques et financières en Tunisie offrant de nouvelles opportunités d’affaires et
les opportunités contient La concurrence accrue des banques internationales et des fintechs,
les risques économiques et politiques du marché tunisien, des changements réglementaires qui
pourraient affecter les opérations bancaires, des risques de cyber sécurité et de fraude
financière.
18
Section 2 : présentation de l’agence d’accueil STB TUNIS PORT
1. Fiche signalétique
II. Organigramme
Chef d’agence
19
Figure 6: Organigramme de la STB Tunis Port
Le chef d'agence assume la responsabilité globale de toutes les activités de l'agence bancaire,
notamment en ce qui concerne les événements, la gestion du personnel, la logistique et
l'accueil des clients. Il exerce un contrôle et une gestion de ces activités, en alignant ses
actions sur les objectifs et les stratégies définis par la direction. De la même manière, le
second chef d'agence met en place la même stratégie avec son équipe et adapte les offres
locales pour répondre aux besoins spécifiques des clients locaux. Il joue ainsi un rôle de
facilitateur pour les commerciaux tout en ayant une excellente connaissance des produits
financiers tels que les crédits, les instruments d'épargne et les moyens de paiement.
Le chargé clientèle a pour responsabilité de conseiller et d'accompagner les clients dans leurs
questions financières, que ces clients soient des particuliers ou des entreprises. Il assure
également la gestion des comptes bancaires d'un portefeuille client, offrant ainsi un suivi
personnalisé.
Quant au caissier, il a pour mission d'enregistrer les transactions, de fournir des informations
de base sur les produits et services financiers, d'utiliser différents logiciels pour effectuer les
opérations nécessaires, de traiter les réclamations des clients et de les orienter vers un agent
du service à la clientèle lorsque nécessaire.
Le guichetier est chargé de répondre à toutes les demandes des clients en leur fournissant les
informations les plus précises possibles. Il rassemble les documents nécessaires à l'ouverture
de compte et suit l'agenda du chargé de compte pour prendre rendez-vous si cela est
nécessaire.
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Section 3 : les taches effectuées
❖ Remise chèque
Pour effectuer une opération de remise de chèque, le client doit signer le chèque reçu. Ensuite,
je lui fournis une copie du chèque sur laquelle j'appose le cachet de la banque STB. J'utilise
ensuite un scanner pour numériser le chèque. En parallèle, je remplis un formulaire en
indiquant le nom, l'adresse, le numéro de compte de l'expéditeur, ainsi que le tireur, le lieu de
paiement et le montant du chèque.
❖ Le virement
En ce qui concerne les virements, le client doit remplir un ordre de virement en indiquant le
nom, le prénom et les coordonnées bancaires du bénéficiaire (son RIB ou relevé d'identité
bancaire). Le donneur d'ordre doit également fournir son nom, prénom et numéro de compte
(son RIB). Le montant à transférer doit être précisé en chiffres et en lettres, suivi de la date et
de la signature. Une fois que le formulaire est rempli, je remets une copie au client avec le
cachet de la banque. Ensuite, je saisis les informations du RIB et du montant sur l'application
de la banque, puis le chef d'agence doit vérifier et confirmer la transaction.
❖ Relevé de compte
Pour obtenir un relevé de compte, un client de l'Agence STB n'a besoin que de fournir son
numéro de compte et d'obtenir son extrait. Pour les clients d'autres agences, ils doivent
présenter leur carte d'identité ainsi que leur numéro de compte.
Pour les opérations Money Gram, un service permettant d'envoyer ou de recevoir de l'argent
rapidement et en toute sécurité dans le monde entier, le client doit présenter une pièce
d'identité et le numéro de référence fourni par l'expéditeur. Le client doit remplir un
formulaire de Money Gram en indiquant son nom, le montant de l'opération, le pays, le nom
de l'expéditeur, le type de relation et la raison de l'opération. Ensuite, j'ouvre l'application
21
Money Gram, remplis le formulaire, imprime l'opération et demande au client de signer. Il est
également nécessaire d'obtenir la signature de l'agent de guichetier. Enfin, j'imprime la carte
d'identité du client et celui-ci se rend à la caisse pour récupérer le montant du mandat
❖ Versement espèce
Dans le cas d'un versement en espèces, les clients doivent remplir un formulaire de versement
en indiquant le numéro de compte, le nom et prénom, la date, le montant à payer, ainsi que
leur signature en chiffres et en lettres. Une fois le chèque rempli, le client se rend directement
à la caisse où il indique le montant à régler
Pour la demande d'un carnet de chèques, le client doit d'abord posséder un compte courant.
Une fois le compte courant établi, le client doit remplir un formulaire de demande de carnet
de chèques, en y apposant sa signature. Ensuite, en tant qu'employé de la banque, j'ouvre
l'application et sélectionne l'option de demande de chéquier. Je saisis le numéro de compte du
client et le nombre de chèques souhaité, que ce soit 25 ou 50, selon la demande du client.
Enfin, la validation de la demande doit être effectuée par le chef d'agence.
Si la demande du client est acceptée, le carnet de chèques sera préparé et délivré à la banque
dans un délai maximum de 15 jours.
Il est également possible d'annuler l'opération si le client rencontre des problèmes avec son
compte, par exemple s'il présente un solde débiteur.
22
Si le carnet de chèques est prêt, le client doit signer la première page du carnet et y inscrire la
date. Ensuite, nous prenons rendez-vous pour enregistrer la remise de son carnet à cette date
23
❖ Demande d’une carte bancaire et consultation de la carte
1. La STB dispose plusieurs types de carte: carte CIB, carte Épargne, carte "STB
MasterCard Gold" Internationale, carte "STB MasterCard Gold" Nationale, carte
Prépayée STB C-Cash, carte STB Tavel, carte STB VISA PLATINUM BUSINESS
Internationale, carte STB VISA PLATINUM BUSINESS Nationale, carte STB Visa
Classic Nationale, carte "STB Visa classic " Internationale et carte STB-VISA
Electron Nationale.
Toute personne physique titulaire d'un compte à la STB a le droit d'une carte bancaire Pour
obtenir une carte le client doit remplir un formulaire de demande de carte bancaire
Une fois que le formulaire de demande de carte bancaire est dûment rempli et accompagné
des pièces justificatives nécessaires, telles qu'une photocopie de la carte d'identité nationale
ou du passeport valide, un justificatif de revenus (fiche de paie, attestation de salaire, etc.),
ainsi qu'un RIB ou un RIP, je soumets la demande complète à l'application informatique de la
STB. Si le chef d'agence approuve la demande, la carte bancaire est émise et remise au client
sur place dans l'agence. Il est également possible d'opter pour la réception de la carte par
courrier à domicile
Conclusion :
Bien que la Société Tunisienne de Banque soit confrontée à une forte concurrence sur le
marché bancaire, elle a réussi à maintenir sa position grâce à une identité visuelle forte, un
marketing mix bien équilibré, des fournisseurs fiables et un chiffre d'affaires en constante
croissance. L'analyse SWOT a également permis de mettre en évidence les forces et les
faiblesses de la société, ainsi que les opportunités et les menaces qui pèsent sur elle. Dans
l'ensemble, la société Tunisienne de Banque est une entreprise solide et bien établie qui
continue de se développer et de prospérer dans un environnement concurrentiel.
24
Chapitre 2 :
L’amélioration de la
Notoriété des
applications mobiles
de la STB BANK
25
Introduction
Les applications mobiles sont devenues un outil essentiel pour les banques dans le monde
entier, car elles offrent une grande variété de services financiers à portée de main des
utilisateurs, où qu’ils se trouvent. Les applications bancaires mobiles sont devenues une
nécessité pour les clients, car elles leur permettent de gérer leurs comptes en temps réel,
d’effectuer des transactions financières, de suivre leurs dépenses, de payer des factures, de
recevoir des alertes de sécurité, et bien plus encore, le tout à partir de leur téléphone portable.
L’importance des applications mobiles dans le secteur bancaire réside dans leur capacité à
offrir une expérience utilisateur pratique, rapide et sécurisée, tout en réduisant les coûts
opérationnels pour les banques. Les applications bancaires mobiles permettent aux clients de
gérer leurs finances en déplacement, sans avoir à se rendre physiquement dans une succursale
bancaire ou à utiliser un ordinateur. De plus, les applications bancaires mobiles ont
considérablement amélioré la sécurité des transactions financières. Les fonctions de sécurité
telles que la vérification en deux étapes, la reconnaissance d’empreintes digitales et la
reconnaissance faciale ont grandement amélioré la protection des données et des transactions
des clients. En somme, les applications bancaires mobiles sont devenues une nécessité pour
les banques et les clients, car elles offrent une expérience utilisateur pratique, rapide et
sécurisée tout en réduisant les coûts opérationnels pour les banques.
Au fil des années, la STB a lancé plusieurs applications mobiles pour faciliter les transactions
bancaires de ses clients. En 2012, elle a introduit la première application mobile, STB Mobile
Banking, qui permettait aux clients de consulter leurs comptes, leurs soldes et leurs
opérations, ainsi que d'effectuer des virements. En 2018, la STB a lancé STB Pay, une
application permettant des transactions de paiement mobile, des recharges de cartes prépayées
et des paiements en ligne. En 2020, l'application STB net Mobile a été introduite, offrant de
nouvelles fonctionnalités telles que la consultation de l'historique des transactions, la gestion
des cartes bancaires, la commande de chéquiers et la mise à jour des coordonnées bancaires.
Enfin, en 2021, la STB a lancé STB Trade, une application permettant aux clients de réaliser
26
des transactions de bourse en ligne et de suivre les cotations en temps réel. Ces applications
mobiles ont grandement amélioré l'expérience bancaire en ligne des clients de la STB, leur
permettant d'effectuer des transactions bancaires à tout moment et en tout lieu, directement
depuis leur téléphone portable.
Les applications mobiles de la Société Tunisienne de Banque (STB) offrent une large gamme
de fonctionnalités pour permettre à ses clients de gérer leurs comptes bancaires et réaliser des
transactions de manière simple et sécurisée. Voici un aperçu des fonctionnalités offertes par
les différentes applications mobiles de la STB :
STB Mobile Banking : Cette application permet de consulter les soldes de ses comptes
bancaires, d’accéder à l’historique de ses transactions, de réaliser des virements entre ses
propres comptes ou vers des tiers, de payer des factures, de commander des chéquiers et de
localiser les agences et les distributeurs automatiques de billets.
STB Pay : Cette application permet de réaliser des transactions de paiement mobile en
utilisant le téléphone portable. Elle offre également la possibilité de recharger des cartes
prépayées, de payer des factures et d’effectuer des paiements en ligne.
STB net Mobile : Cette application offre toutes les fonctionnalités de STB Mobile Banking
ainsi que la possibilité de gérer ses cartes bancaires, de commander des chéquiers, de mettre à
jour ses coordonnées bancaires et de contacter son conseiller bancaire.
STB Trade : Cette application permet de réaliser des transactions de bourse en ligne, de
suivre les cotations en temps réel et de consulter les informations sur les différents produits de
placement proposés par la STB.
Toutes ces applications offrent des fonctionnalités de sécurité avancées pour garantir la
confidentialité et la sécurité des transactions bancaires. Par exemple, l’authentification
biométrique, telle que la reconnaissance faciale ou l’empreinte digitale, peut être utilisée pour
accéder aux applications. Les transactions sont également protégées par des codes PIN ou des
mots de passe
27
● Impacts de ces applications sur la Performance de la STB
28
● Suivi de la performance : Les applications mobiles offrent à la STB une vue en
temps réel de l’activité des clients et de leurs préférences. La banque peut donc suivre
la performance de ses produits et services en ligne, identifier les tendances et ajuster
son offre en conséquence. Cela peut aider la banque à répondre aux besoins des clients
de manière plus efficace et à prendre des décisions commerciales plus informées.
II. Analyse des avantages et des inconvénients des applications mobiles de la STB
Amélioration de la satisfaction des clients : Les applications mobiles peuvent offrir une
expérience utilisateur simplifiée et plus rapide, ce qui peut améliorer la satisfaction des
clients. Les clients peuvent effectuer des opérations bancaires à tout moment et en tout lieu,
sans avoir besoin de se rendre à une agence physique.
Réduction des coûts : Les applications mobiles peuvent réduire les coûts associés aux
transactions en agence et aux dépenses de personnel. La STB peut économiser de l’argent en
offrant des services via l’application mobile plutôt qu’en utilisant des canaux traditionnels.
Augmentation des revenus : Les applications mobiles peuvent offrir des services
supplémentaires, tels que des paiements mobiles ou des investissements, qui peuvent générer
des revenus supplémentaires pour la STB.
29
Sécurité : Les applications mobiles peuvent être vulnérables aux attaques de piratage, ce qui
peut mettre en danger les informations sensibles des clients. La STB doit investir dans des
mesures de sécurité pour protéger les données des clients et éviter les problèmes de
confidentialité
Commodité : Les applications mobiles offrent aux clients la commodité de pouvoir effectuer
des opérations bancaires à tout moment et en tout lieu, sans avoir besoin de se rendre à une
agence physique. Les clients peuvent également accéder à des informations sur leur compte
en temps réel.
Rapidité : Les transactions effectuées via l’application mobile sont généralement plus rapides
que celles effectuées en agence, ce qui peut être bénéfique pour les clients qui ont besoin
d’effectuer des transactions rapidement.
Problèmes de sécurité : Les clients peuvent être préoccupés par la sécurité de leurs
informations personnelles et bancaires lorsqu’ils utilisent une application mobile. Les
problèmes de sécurité peuvent également entraîner des pertes financières pour les clients.
Problèmes techniques : Les clients peuvent rencontrer des problèmes techniques lorsqu’ils
utilisent une application mobile, tels que des erreurs de connexion ou des temps de
chargement lents. Ces problèmes peuvent être frustrants pour les clients et peuvent entraver
leur capacité à effectuer des transactions bancaires
30
Analyse SWOT permet d’analyser les forces, les faiblesses, les opportunités et le menaces des
applications mobiles de la Société Tunisienne de Banque
Force Faiblesses
Faible notoriété
Opportunité Menace
31
1. Introduction
Après les 2 mois de stage à l'agence STB Tunis Port, j'ai remarqué que la plupart des clients
n'utilisent pas l'application Mobile du "BT". J'ai donc décidé de faire une recherche sur les
raisons de cette méconnaissance. J’ai créé un formulaire sur l’usage de l’application mobile
de la STB dans l’objectif d’examiner et de comprendre les raisons pour lesquelles certains
clients choisissent de ne pas utiliser ces applications. Nous pourrons identifier les éventuels
obstacles ou préoccupations qui pourraient limiter leur adoption.
Alors j'ai constaté que la majorité indiquent que le problème le plus général est le manque de
notoriété de l'application c'est-à-dire que la majorité des clients de la STB ne connaisse pas
qu'il y a une application pour la banque.. Cette manque de la notoriété peut-être à cause de
diffèrent raison
32
Figure 8: Pourcentage de Raisons de ne pas utiliser les applications mobiles de la
Société Tunisienne de Banque
33
fonctionnalités des applications, ce qui limite leur capacité à convaincre les clients de les
utiliser.
Manque de confiance La majorité des Tunisiens n'ont pas confiance sur la transaction en
ligne et tout type d'achat en ligne à cause de la peur du certain problème (piratages /
informations personnelles / etc...)
2. Recommandations managériales
Marketing sur les réseaux sociaux : Les réseaux sociaux sont un moyen puissant de
promouvoir les applications mobiles. Créez des comptes officiels pour la Société Tunisienne
de Banque sur des plateformes populaires telles que Facebook, Twitter, LinkedIn et
Instagram. Publiez régulièrement du contenu intéressant et informatif sur les avantages des
applications, les nouvelles fonctionnalités, les promotions spéciales, etc. Encouragez les
clients existants à partager leur expérience positive avec les applications et à inviter leurs amis
et leur famille à les utiliser.
Partenariats stratégiques : Identifiez des partenaires stratégiques tels que des applications
populaires dans d'autres domaines (par exemple, les applications de voyage, de shopping en
ligne, de gestion des finances personnelles, etc.) et proposez des collaborations mutuellement
bénéfiques. Par exemple, vous pourriez envisager d'offrir des réductions ou des avantages
spéciaux aux utilisateurs de ces applications s'ils téléchargent et utilisent les applications de la
Société Tunisienne de Banque.
34
Promotion interne : Assurez-vous que tous les employés de la Société Tunisienne de Banque
sont bien informés sur les applications mobiles de l'entreprise et sont en mesure de les
présenter aux clients de manière convaincante. Organisez des formations internes pour les
employés afin de les familiariser avec les fonctionnalités des applications et de leur expliquer
comment les promouvoir auprès des clients. Encouragez les employés à utiliser les
applications eux-mêmes et à partager leur expérience avec les clients.
Conclusion :
En conclusion, les applications mobiles de la STB ont apporté des avantages significatifs à la
fois à la banque et à ses clients. Elles ont amélioré l’accessibilité, la convivialité et l’efficacité
des services bancaires, renforçant ainsi la position concurrentielle de la STB. Cependant, il est
important de relever les défis liés à la maintenance, à la sécurité des données et à la
convivialité pour optimiser l’utilisation et la réputation des applications mobiles de la STB.
35
Conclusion générale
De nos jours, la transformation digitale dans le secteur bancaire est devenue essentielle pour
assurer la compétitivité et la croissance des établissements. Face à une clientèle de plus en
plus connectée, les applications mobiles jouent un rôle central dans cette transformation,
permettant aux banques d’offrir une expérience client optimisée et de fidéliser leur clientèle
existante tout en attirant de nouveaux prospects. La numérisation des services bancaires
contribue également à améliorer la satisfaction des clients et renforcer l’image de la banque.
Ainsi, les banques qui adoptent avec succès la transformation digitale sont mieux positionnées
pour maintenir leur part de marché et développer leur structure dans un paysage bancaire en
constante évolution. Donc nous avons examiné les applications mobiles de la Société
Tunisienne de Banque (STB) sous différents aspects, tels que leur historique, leurs
fonctionnalités et leur impact sur la performance de la STB. Nous avons également procédé à
une analyse approfondie des avantages et des inconvénients de ces applications, tant du point
de vue de la STB que des clients.
Une analyse SWOT approfondie nous a permis d'identifier les forces, les faiblesses, les
opportunités et les menaces liées aux applications mobiles de la STB. Cela nous a également
aidés à comprendre les lacunes existantes et les domaines sur lesquels nous devons nous
concentrer pour améliorer la notoriété des applications.
Pour l’objectif principale de notre sujet de fin d’étude on a choisir de d détecter les principal
cause et craintes qui empêches les utilisation des applications mobiles de la société tunisienne
qui sont la manque de communication réticence au changement manque de promotion interne
et manque de confiance etc. ….
Donc j’ai proposé des solution pour augmenter la notoriété de la société tunisienne de banque
soit des campagne publicitaire multiplateforme , marketing sur les réseau sociaux partenariat
stratégique , promotion interne , récompenses et incitations et amélioration continue des
applications puisque a l'heure du digital, la transformation numérique permet à la fois de
faciliter la compréhension des besoins des clients, d'analyser les tendances des
consommateurs et du marché tout en améliorant la croissance et le chiffre d'affaires de la
structure
36
Bibliographie
http://www.ins.tn
https://www.stb.com.tn
https://www.ilboursa.com/marches/societe/STB?
fbclid=IwAR3ogb0xxRXZTpq6qghobP0jke2n2Q9EWH-kN5cwL2COzANeGcwfzVmOeMg
https://www.academia.edu/?
fbclid=IwAR2yVt7Xae2AchorhkApC9nzNVenBUK99T2pCJBkAu8MemTFZ7KhGs_R0WM
https://www.stb.com.tn/fr/produits/entreprises/stb-mobile-banking/?
fbclid=IwAR15xdbTVPDppMxNgFhKt_Qll5wZiPwoC-XrcEWbh9UIgTtbMlZB6ISynvI
37
Annexe : les questions de l’enquête
38
Table des matières
Introduction générale..................................................................................................................1
Introduction :...........................................................................................................................4
1. Fiche signalétique...................................................................................................18
II. Organigramme............................................................................................................18
Conclusion :...........................................................................................................................22
Introduction...........................................................................................................................24
II. Analyse des avantages et des inconvénients des applications mobiles de la STB.....27
39
1. Introduction............................................................................................................28
1. Introduction............................................................................................................30
2. Recommandations managériales............................................................................32
Conclusion :...........................................................................................................................33
Conclusion générale..................................................................................................................34
Bibliographie.............................................................................................................................35
40
Résumé
Bien que les applications mobiles de la Société Tunisienne de Banque offrent de nombreux
avantages, la plupart des clients ne les utilisent pas. Suite à une enquête ayant comme objectif
l’identification des causes et des craintes des clients quant à l'utilisation des applications
mobiles de la STB, on a choisi comme problématiques d'améliorer leur notoriété et de
proposer des solutions.
Mots clés: cause et crainte des clients , applicatios mobiles amélioration de la notoriété ,
proposer des solution
Abstract
Key words: cause and fear of customers, mobile applications, improvement of notoriety,
proposing solutions
ملخص
إال أن معظم العمالء ال، اooعلى الرغم من أن تطبيقات الهاتف المتحرك الخاصة بشركة التونسية للبنك تقدم العديد من المزاي
ركةo بعد استطالع يهدف إلى تحديد أسباب ومخاوف العمالء فيما يتعلق باستخدام تطبيقات الهاتف المحمول الش.يستخدمونها
. اخترنا كمشكالت لتحسين سمعتهم واقتراح الحلول، التونسية للبنك
الكلمات المفاتيح