Académique Documents
Professionnel Documents
Culture Documents
download.jpg
R�sultat de recherche d'images pour "iset de djerba"
RECHERCHE SCIENTIFIQUE
RAPPORT DE STAGE DE
PERFECTIONNNEMENT
Du : 08/01/2018 au : 02/02/2018
J�exprime ma profonde gratitude � tous ceux qui ont bien voulu apporter
l�assistance
n�cessaire au bon d�roulement de ce stage.
Tout d�abord, j�adresse mes remerciements les plus chaleureux � la chef d�agence de
la
Soci�t� Tunisienne de la Banque agence Ettahrir Hammamet Mme Essia BEN REJEB
pour ses le�ons pertinentes et ses explications importantes et qui refl�tent son
exp�rience
et ses comp�tences.
Par la m�me occasion, j�exprime mes vifs remerciements � tous ceux qui m�ont aid�
au
sein de la soci�t� pour leurs efforts sans limites qui m�ont guid� pour enrichir ce
travail
tout au long de mon stage.
1. Fiche descriptive
cr�dits
2. Historique
La STB est entr�e en activit� le 26 Mars 1958 sous forme de soci�t� anonyme, un
statut de
banque de d�p�t et d�investissement avec un capital social de 10.000 Dinars.
Depuis sa cr�ation la STB, qui se pr�sentait comme l�un des piliers de l��conomie,
s�est
int�ress�e � mobiliser le d�veloppement �conomique du pays, elle s�est impos�e sur
le march�
de cr�dit, aid�e en cela par l��tat qui lui a confi� la gestion des fonds sp�ciaux
�trang�res ou
publiques.
Aussi, le capital social de la STB s'�l�ve � 776 875 mille dinars en fin de juin
2017.
15.33%
1.29%
participation publique et
para publique
participation priv�e
participation �trang�re
71.54%
5.69%
22.77%
L'Etat tunisien
CNSS
Autres actionnaires
4. Les actionnaires
La STB effectue les op�rations de collecte des d�p�ts et l'octroi des cr�dits sous
toutes les
formes. Elle sert aussi d'interm�diaire dans les op�rations de change et met � la
disposition de
la client�le un service caisse. Elle ex�cute aussi les op�rations li�es � son
activit� telles que le
conseil et l�assistance en mati�re de gestion de patrimoine, de gestion financi�re,
d�ing�nierie
financi�re et notamment tous les services destin�s � faciliter la cr�ation, le
d�veloppement et
la restructuration des entreprises.
Effectif : 10
Nombre de caisses : 2
Nombre de DAB : 1
chef
d'agence
chef
d'agence
adjoint
guichet
caisse
principale
op�rateurs
arri�re
guichet
cr�dit,
recouvrement
la
comptabilit�
courrier,
message
controleur
Comme toute les banques, la STB joue son r�le dans l��conomie gr�ce � ses services
vari�s
qui pr�sente les op�rations courantes de la banque tel que :
-Les virements.
Dans l�agence, des clients se pr�sentent pour ouvrir des comptes bancaires. Cette
d�cision
est mat�rialis� par le remplissage d�une demande d�ouverture de compte ou de
contrat
d��pargne selon le type de compte � ouvrir, de m�me le contenu du dossier change
selon le
type du client et le type de compte cit�s :
C�est un compte qui concerne toute personne physique ou elle peut profiter de
toutes les
op�rations courantes tel que : versements, retrait ou autres. Le dossier doit
contenir : -Copie
de la carte d�identit� pour les tunisiens ou de passeport pour les �tranger non-
r�sidents. -Fiche
de renseignements contenant toutes les informations concernant le client (nom et
pr�nom, �tat
civil, n� de la carte d�identit�, profession, adresse, etc.)
C�est un compte qui concerne les personnes morales. Ses clients profitent des
services
bancaires de la STB. Le dossier doit comporter :
-La patente.
Le client �conomise dans ce type de comptes des sommes d�argent portant des
int�r�ts.Ce
compte est r�parti en quatre types d��pargne et c�est au client le choix:
Ce type de compte est cibl� pour toute personne physique r�sidant en Tunisie ; les
personnes morales sont exclues. Un minimum peut se faire ouvrir un compte CSE par
l�int�rimaire de l�un de ses parents et pour toute personne en qualit� de
repr�sentant l�gal ou
de mandataire peut demander l�ouverture en faveur d�une tierce personne
Le compte �pargne confort : c�est une formule d��pargne qui permet au souscripteur
de
constituer progressivement � son rythme, une �pargne personnelle en vue d�obtenir
un pr�t
�pargne confort. Ce pr�t servira � financer des achats et des d�penses affairant
notamment aux
voyages, loisirs�
Le Compte Epargne pour l�Investissement est destin� � loger les d�p�ts des
personnes
physiques en vue :
les int�r�ts servis annuellement sont exon�r�s de l'imp�t sur les revenus dans la
limite de 2
000 dinars par an.
Les montants d�pos�s, y compris les int�r�ts produits, doivent �tre utilis�s au
plus tard le
D�cembre de l'ann�e qui suit la cinqui�me ann�e de l'ann�e de l'�pargne.
Le Compte Epargne en Action est un compte d'�pargne ouvert au profit des personnes
physiques en vue de leur permettre d'acqu�rir des valeurs mobili�res pour
b�n�ficier d'un
d�gr�vement fiscal. Les sommes d�pos�es dans le compte serviront � l'acquisition
dans la
limite de 80% au moins d'actions de soci�t�s admises � la cote de la Bourse.
Epargne �tude � OPTIJEUNES� : Une �pargne progressive, � votre rythme, avec des
versements libres ou r�guliers jusqu�� 10.000 dinars, une r�mun�ration avantageuse,
exon�r�e
de l�imp�t sur le Revenu, un financement libre au terme de la p�riode de
l��pargne :
- Fiche de renseignement.
- Contrat d��pargne.
Enfin, chaque banque � des ressources et des emplois et les principaux emplois pour
la
STB est l�accord des cr�dits :
Ces cr�dits sont, soient personnels (sur salaires), soient de logement, soient
commerciaux
ou autre types de cr�dits.
Chaque client, lors de l�ouverture d�un compte, doit contenir compte de ses
capacit�s et des
avantages offerts. Donc, chaque client a la libert� de choisir mais le banquier a
l�obligation de
v�rifier la capacit� du client pour satisfaire les exigences du compte, du r�gime
et de la
cat�gorie choisie en recourant aux informations contenues dans le dossier pr�sent�.
Le
banquier peut aussi aider son client � faire le bon choix.
Donc, l�ouverture du compte est une convention entre deux parties : La STB et son
nouveau client.
3. Les versements
On peut le d�finir comme �tant le versement d�une somme dans un compte ouvert dans
l�agence ou une autre agence de la STB, ce versement peut �tre en esp�ce, par
ch�que ou autre
moyen de paiement. Le b�n�ficiaire peut �tre le d�posant lui-m�me qui se pr�sente
au guichet
avec le moyen de paiement et en effectuant la proc�dure de versement. Il alimente
son compte
courant comme il peut �tre une personne diff�rente de la personne d�posante de la
somme.
- Versements ch�ques hors places : ces ch�ques sont tir�s par d�autres agences STB.
-Versements ch�ques hors places escompt�s : Le client peut demander � son banquier
de
lui escompter le ch�que pr�sent�, c'est-�-dire de lui avancer la somme
correspondante
diminu� des agios qui sont la r�mun�ration du loyer de l�argent emprunt�. Donc, le
ch�que
peut servir � obtenir un cr�dit de quelques jours. Apr�s l�escompte, il y a
versement du
montant dans le compte courant du b�n�ficiaire. -Versement ch�que hors places
escompt�s
:Proc�dure de versement : la partie versante remplie un bulletin de versement en
trois
exemplaires et le pr�sente � l�op�rateur qui effectue la saisie de l�op�ration et
apr�s la
disposition de la mention � positionn� �, le client se dirige vers le caissier qui
va v�rifier le
montant en tenant compte des montions obligatoires du ch�que pour �tre r�gulier.
- La d�nomination du ch�que.
La lettre de change ou traite est un �crit par lequel une personne, (le tireur)
donne � une
autre personne, (le tir�) lui demande de payer � une date d�termin�e une somme
d�argent �
une tierce personne, (le b�n�ficiaire).Ainsi, l�effet � payer est un moyen de
paiement utilis�
souvent dans le commerce pour les r�glements � cr�dit. En effet, le tir� peut �tre
d�biteur du
tireur parce qu�il a re�u des marchandises, des services ou des produits qu�il va
r�gler.
- L�indication de l��ch�ance.
C�est op�ration courante, elle est effectu�e dans le point de vente de la m�me
proportion
que le versement ou m�me d�une fa�on sup�rieur. Le retrait peut �tre par ch�que,
par compte
�pargne ou autre.
- La date et lieu.
- La signature du tir�.
Alors que dans le cas d�un ch�que barr�, il faut s�informer obligatoirement de la
provision avant le paiement au porteur.
Le service portefeuille a un principal r�le dans la banque STB et dans chaque autre
banque.
En effet les ch�ques et les effets re�us des clients de l�agence et qui sont
payables � cet agence
sont gard�s pour le service portefeuille. Parmi les r�les de ce service, il existe
le recouvrement
ou le paiement des ch�ques, des effets de commerce (lettres de change, billets �
ordre) et des
virements. Le titulaire d�un compte et en particulier les commer�ants sont amen�s �
charger
leur banquier d�assurer pour leur compte de recouvrement et le paiement de ch�ques
et des
traites dont ils sont b�n�ficiaires ou de redevables � l��gard de tiers.
5.1. Les virements bancaires:
Le virement bancaire est l�op�ration par laquelle le titulaire d�un compte, appel�
�Donneur d�ordre� charge sa banque de transf�rer une somme d�argent d�terminer au
profil d�une autre personne appel�e � b�n�ficiaire �.
. Disposition pratique:
L�agence STB re�oit de son client un ordre �crit qui peut �tre un ordre de virement
ou
simplement un papier libre contenant les indications suivantes :
- Somme � virer.
- La signature.
. Condition de validit�:
Il existe quatre types de virements qui peuvent s�effectuer dans le point de vente:
. Virement directe : qui concerne deux comptes tenus comptables. En effet, il faut
d�biter le compte du client et cr�diter le compte du b�n�ficiaire du virement.
. Virement d�plac� (indirect) : int�resse deux comptes tenus dans deux banques
diff�rentes. Le virement s��tablit par l�interm�diaire de la chambre de
compensation
ce qui entraine un transfert d�argent.
. Virement t�l�phonique ou t�l�graphique : si le b�n�ficiaire est titulaire d�un
compte
dans la m�me banque que celle du donneur d�ordre mais ouvert sur les livres
d��pargne install�e dans une localit� diff�rente de celle du donneur d�ordre, le
banquier peut ex�cuter par t�l�phone ou t�l�gramme un ordre de virement afin de
bloquer le montant jusqu�� arriver de l�avis de cr�dit.
. Virement par minitel : sur le plan pratique, cette forme d�op�ration se r�alise
par
l�opposition au verso du ch�que ou de l�effet � recouvrir d�une mention sp�ciale �
valeur en recouvrement � ou � valeur � l�encaissement �, suivis de la signature du
b�n�ficiaire du ch�que ou de la traite.
. Proc�dure de recouvrement :
-Demander au porteur son adresse pour lui notifier un certificat de son paiement en
cas
de non r�gularisation.
Toutes les op�rations effectu�es par agence STB Ettahrir durant la journ�e laissant
une
trace comptable gr�ce aux pi�ces comptables �tablies par les diff�rents services.
En effet, ces pi�ces et apr�s leur positionnement, sont remises � la comptabilit�
ou elles
sont contr�l�es et class�es. Donc ce service poss�de un r�le important dans
l�agence qui
consiste essentiellement � la centralisation des diff�rentes op�rations ayant
relation avec
les comptes clients qui peuvent �tre � d�bit� � ou � cr�dit� �. Ensuite le
comptable, et
apr�s toutes classifications des pi�ces et des bordereaux, pr�pare le journal
g�n�ral et
l�ensemble des pi�ces � envoyer aux autres points de ventes. Les documents seront
gard�s
par l�agence permettent d��tablir apr�s pointage, la concordance des chiffres
comptables et
font �ventuellement apparaitre certaines erreurs en cas �ch�ant. A la fin de la
journ�e, tout
comme la caisse, il existe l�arr�t de la journ�e comptable. A ce moment de l�arr�t
des
comptes, le comptable doit v�rifier l�existence de toutes pi�ces comptables des
op�rations
effectu� durant la journ�e.
7. Le change :
D�une fa�on plus g�n�ral, c�est le change d�une ou plusieurs monnaies. Dans son
sens
strict, il est traduit par le fait d�acheter ou de vendre ses devises cot�es par la
BCT
(Banque Centrale de Tunis).
Les devise achet�es peuvent �tre soit des billets de banque, soit des euros
ch�ques, soit
de travailler ch�ques.Les interm�diaires agr�ent et les sous d�l�gations de change
sont
autoris�s � acheter les devises avec la justification de provenances ou d�identit�
du c�dant.
C�est un instrument de paiement prenant la forme d�une carte plastique accord�e par
l�agence STB � son client qui au moyen de laquelle peut retirer le montant de son
compte
� concurrence de son solde disponible.Pour avoir une carte, le client doit remplir
une
simple demande. Son renouvellement est automatique sauf r�siliation par le client
ou
annulation par l�agence.
En cas de perte ou de vol, le porteur doit faire une d�claration au point de vente
accompagn�e d�une attestation de perte et une nouvelle carte sera d�livr�e dans un
minimum de temps.
. Avantage :
La STB propose une gamme de 10 cartes (de paiement et de retrait) qui pr�sentent
certains points communs mais ont chacune des caract�ristiques particuli�res
r�pondant
� des attentes sp�cifiques :
-Carte CIB
-Carte SAWAH
1. Introduction :
Lors de mon stage on a contact� tout le personnel et on a discut� avec eux � propos
les
conditions du travail au sein de l�agence. Ce qui m�a tir� l�attention est la
d�motivation de la
majorit� des agents par leur travail. En effet, on a remarqu� qu�ils font ce qu�ils
ont � faire
consciencieusement mais sans plus, sans dynamisme et qu�ils sont toujours stress�s
et mal a
l�aise ce qui influence leur rendement et leur productivit�. On parle donc, d�un
probl�me de
d�motivation du personnel.
Main d�oeuvre
Milieu
Cause
Cause
Cause
Cause
M�thode
Mat�riel
Effets
Mati�re
Cause
Cause
Cause
Cause
Cause
Cause
Diagramme d�Ishikawa
- fatigue.
- manque de communication
- Ambiance tendue
- environnement hostile
. Les causes li�es au mat�riel :
Les cinq "Pourquoi ?" (En anglais : "5 why�s" ou 5W) est la base d�une m�thodologie
de
r�solution de probl�mes ("problemsolving") propos�e dans un grand nombre de
syst�mes de
qualit�.
Cet outil d�analyse permet de rechercher les causes d�une situation � probl�me ou
d�un
dysfonctionnement. C�est une m�thode de questionnement syst�matique destin�e �
remonte
aux causes premi�res possibles d�une situation, d�un ph�nom�ne observ�.
C'est une version simplifi�e de l�arbre des causes, qui consiste � se poser
plusieurs fois de
suite la question : � Pourquoi ? � et � r�pondre � chaque question, en observant
que les
Pour cela, le probl�me est reformul� sous la forme d�une question commen�ant par
pourquoi.
Causes retenues
1�re pourquoi
2�me
pourquoi
3�me
pourquoi
4�me
pourquoi
5�me
pourquoi
Fatigue
Charge de
travail
Longue
horaire de
travail
Chevauchement
des taches
Pas
d�organisation
Manque de
bonne
coordination
de travail
Manque de
communication
Pas de travail
en �quipe
Pas d�innovation
et travail
routinier
Monotonie de
travail
Pas
d��volution
en statut
Mauvaise
imputation de
nouveau logiciel
Logiciel
difficile �
utiliser
Manque de
formation
Ambiance tendue
Stress
Pas de bonnes
relations entre
coll�gues
Environnement
hostile
DAB toujours en
panne
Probl�me de
r�seau
Compteuse
monnaie
Machine
ancienne
10
Rupture de stock
en fournitures
Pas d�achat
suffisant de
fournitures
3.Solutions propos�es
On vous pr�sente ci-dessus les solutions possibles trouv�es en se basant sur les
causes
�voqu�s par la m�thode ISHIKAWA et la m�thode 5Pourqoui.
causes
solutions
Conflit
Manque de coordination
-Travail en �quipe
Mauvaise manipulation
-formation du personnel
Ambiance tendue
Environnement hostile
DAB en panne
Stock de fournitures
Ce stage nous a constitu� une bonne occasion pour valoriser nos connaissances et
surtout
de border de pr�s le secteur des banques.
En second lieu nous avons d�crit ses activit�s et ses fonctions. Nous avons mis
l�accent sur
les diff�rents services fournis par la banque.
En troisi�me lieu, nous avons �tudi� un cas pratique. En effet nous a essay� de
remonter
aux causes de d�motivation du personnel par leur travail est ceci par la m�thode
ISHIKAWA
et la m�thode 5Pourqoi. Puis, on a propos� quelques solutions, qu�on a trouv�es
utiles, pour le
probl�me indiqu�.
Et pour finir, on peut dire que ce stage nous a permis d�approfondir nos
connaissances et
d�avoir une vision globale sur la vie professionnelle ; d�ailleurs, ma pr�sence au
sein de
l�agence STB et ma participation dans l�activit� courante m�ont permis de
s�int�grer au
groupe et d��tablir des nouvelles relations malgr� l�insuffisance du p�riode de
stage.
Ces enseignements m�am�nent � remercier de nouveau tous les cadres de l�agence qui
m�ont aid� � r�ussir ce stage.
Annexes
Annexe1
CCI15022018.jpg
Annexe 2
CCI15022018_0001.jpg
Annexe 3
CCI15022018_0002.jpg