AtlasMagazine 2019-01 FR

N° 157
Janvier 2019
www.atlas-mag.net
Atlas Magazine
Atlas Conseil International
www.atlas-mag.netL’actualité de l’assurance en Afrique et au Moyen-Orient
Editorial
L’assurance aux Etats-Unis,
une organisation complexe
A fin 2017, avec 300 millions d’habitants, les

Etats-Unis d’Amérique sont le premier marché
mondial d’assurance. Ils totalisent 1 333 milliards USD
de primes, 5 934 sociétés d’assurance locales, 2 660 000
salariés, 8 357 361 producteurs d’assurance, 668 520
sociétés de courtage, 1 407 741 experts sinistres, une
ZOOM p. 2 prime par habitant de 4 446 USD et un taux de
pénétration de l’assurance de 6,8%.
FICHE PAYS p. 3 - 6
Malgré des résultats nulle part égalés, le marché
Gabon
américain des assurances donne l'impression d'un corps
FOCUS p. 7 - 23 malade, à bout de souffle. En fait, le marché fait face
à des contraintes d'ordre organisationnel et
Marché américain de réglementaire qui le pénalisent à plus d’un titre.
l’assurance (1/2)
Sommaire
Du point de vue organisationnel, le marché américain

ACTUALITES p. 24 - 30 est peu concentré. Une myriade de sociétés, mutuelles,
pools, associations y exerce une activité d'assurance
Nouvelles du monde
dans un cadre institutionnel totalement éclaté.
de l’assurance
La législation des assurances qui dépend des Etats
STATISTIQUES p. 31 - 34 fédérés laisse la porte ouverte aux pressions des
Classement 2017 des politiciens locaux, d'où une réglementation instable,
principales compagnies changeante. De plus, d'innombrables interlocuteurs
interviennent à tous les niveaux: Etats fédérés, Etat
d’assurance des pays du
fédéral, ministères, divers organismes de contrôle et
Golfe lobbies. Au final, l'organisation du marché américain
AGENDA & apparaît comme très lourde, complexe et difficilement
réformable tant l'opposition des Etats fédérés à
MOUVEMENTS p. 35 - 36
Washington est forte.
Autre contrainte, le système américain des
assurances accorde une place exorbitante au pouvoir
judiciaire. Juges et avocats ont une influence
considérable sur le marché, surtout en matière de
défense des consommateurs. Le régime américain de
la responsabilité civile délictuelle est considéré comme
le plus coûteux au monde. Les indemnités accordées
aux victimes et ayants droit poussent de nombreuses
entreprises à la faillite. Les professions médicales sont
lourdement pénalisées avec des coûts d'assurance
maladie en hausse constante.
L'emballement de la machine judiciaire affecte
également la responsabilité des mandataires sociaux
qui n'osent plus prendre de décision, de peur d'une
action en justice à titre personnel.
Atlas Conseil International
ACI 25, rue Ibn Charaf, 1002, Le Belvédère, Tunis -Tunisie

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Spécial Annuaire Réassurance 2019 Site web d’Atlas Magazine: www.atlas-mag.net dossier publicitaire FANAF 2019
Zoom
Evolution du marché des dénomination devient Willis Towers Watson (WTW).

Cette décision a été annoncée le mardi 4
assurances au Moyen-Orient en décembre 2018 à Abidjan.
2019 Ce changement fait suite à l'intégration des entités
africaines de Gras Savoye dans le groupe WTW en
Trois évolutions majeures pourraient impacter le 2016.
développement de l'assurance dans les pays du Spécialiste du courtage et de la gestion des risques,
Golfe en 2019. WTW est présent dans plus de 140 pays. Cette fusion
est censée renforcer l'activité du groupe en Afrique
► L’assurance maladie instaurée au cours de ces de l’Ouest et Centrale.
dernières années continuera à se développer.
Dans certains pays comme l'Arabie Saoudite, la Les cyber attaques représentent
branche maladie représente 53% des primes
d'assurance collectées en 2017. Les états de la le plus grand risque pour les
région comme Bahreïn et Oman pourraient entreprises européennes
également légiférer pour étendre la pénétration
de la branche santé. Selon l’enquête menée par le Forum Economique

Mondial (World Economical Forum), les
►Le projet de réforme de l'assurance vie, à l'étude
cyber-risques constituent la plus grande menace
depuis 2016 aux Emirats Arabes Unis, pourrait voir
pour les entreprises européennes. Ils se classent au
le jour. Cette réforme introduira plus de rigueur sur
premier rang des risques dans 12 pays européens.
le marché. Elle imposera plus de discipline aussi
La même source estime également que le nombre
bien aux compagnies d'assurance qu'aux
de cyber attaques en Europe a augmenté
intermédiaires. Les autres pays de la région
d'environ un tiers en 2018.
suivront la même voie.

► Les organismes de contrôle accentueront leur Swiss Re : baisse du coût des
politique de fermeté. Davantage de rigueur sera
imposée à l'ensemble des acteurs. En Arabie
catastrophes naturelles en 2018
Saoudite et aux Emirats Arabes Unis, l'année 2018
Selon Swiss Re, les pertes économiques liées aux
a été marquée par de nombreuses suspensions
catastrophes naturelles ou humaines sont en nette
d'activité de sociétés d'assurance et
baisse en 2018. Ces pertes s’élèvent à 155 milliards
d'intermédiaires. Cette politique continuera à
USD contre 350 milliards USD en 2017. Les pertes
prévaloir en 2019.
assurées s'élèvent quant à elles à 79 milliards USD en
2018.
Afrique, Gras Savoye devient Willis Il est à rappeler que l’année 2017 a été marquée
Towers Watson par des catastrophes extrêmement coûteuses
comme les ouragans Harvey, Irma et Maria.
Le courtier Gras Savoye, opérant dans plusieurs
pays africains dont la Côte d’Ivoire, le Sénégal et le
Cameroun, change d’appellation. La nouvelle
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Assurance-Réassurance: les opérations de fusion

1 Spécial Annuaire Réassurance 2019 4
acquisition de 2014 à 2018
Doing Business 2019: classement des pays de l’Afrique

2 Assurance vie: les cinq contrats les plus chers jamais 5 et du Moyen-Orient
vendus
Marriott International: piratage des données de 500

3 L'assureur, conseiller du client 6
millions de clients
2
Atlas Magazine . N° 157 . Janvier 2019
Atlas
Gabon
Identité
Superficie : 267 670 Km2
Population(1) (2017) : 2 025 137 habitants
PIB(1) (2017) : 14,623 milliards USD
PIB par habitant (2017) : 7 220,687 USD
Taux de croissance du PIB (2017) : -1,159%
Taux d’inflation(1) (2017) : 1,3%
Principaux secteurs d’activité : Pétrole, mines
(manganèse), bois, agriculture
Principales villes
(par nombre d’habitants)
Libreville (capitale)(2): 967 095

Port-Gentil: 147 817
Franceville (Masuku): 128 729
(1) Source Banque Mondiale
(2) Année 2016
Structure du marché gabonais de

l’assurance en 2017 Caractéristiques du marché de
Acteurs du marché Total l’assurance
Compagnies d’assurance vie 4 Autorité de contrôle : Direction Nationale des

Assurances
Compagnies d’assurance non vie 7 Primes vie et non vie (2017) : 181,4 millions USD
Densité d’assurance (2017) : 89,606 USD
Compagnie de réassurance 1
Taux de pénétration (2017) : 1,24%
Total 12
Evolution des primes par branche vie et non vie: 2013-2017
Chiffres en milliers USD
2013 2014 2015 2016 2017
Non vie 203 422 191 197 169 202 138 479 140 874
Vie 37 435 33 518 29 330 31 583 40 591
Total 240 857 224 715 198 532 170 062 181 465
Taux de change au 31/12/2013 : 1 FCFA = 0,0021 USD; au 31/12/2014 : 1 FCFA = 0,00185 USD, au 31/12/2015 : 1 FCFA
= 0,0167 USD, 31/12/2016 : 1 FCFA = 0,00161 USD; au 31/12/2017 : 1 FCFA = 0,00183 USD
3
Atlas
Evolution des primes par branche (2013-2017)
2013 2014 2015 2016 2017 Parts 2017
Accidents corporels - 3 158 2 162 1 895 1 889 1,04%
Automobile 60 765 55 978 46 365 40 949 42 024 23,16%
Responsabilité civile générale 11 271 10 578 10 293 7 609 6 308 3,48%

Incendie et autres dommages
31 697 34 555 27 669 23 821 20 749 11,43%
aux biens
Transport 44 256 39 299 39 131 27 954 31 602 17,41%
Maladie 45 363 39 249 34 652 30 962 35 149 19,37%
Autres risques 10 070 4 009 6 309 3 542 3 152 1,74%
Acceptations - 4 371 2 621 1 747 1 0,00%
Total non vie 203 422 191 197 169 202 138 479 140 874 77,63%
Vie 37 435 33 518 29 330 31 583 40 591 22,37%
Total général 240 857 224 715 198 532 170 062 181 465 100%
Taux de change au 31/12/2013 : 1 FCFA = 0,0021 USD; au 31/12/2014 : 1 FCFA = 0,00185 USD, au 31/12/2015 : 1 FCFA =
0,0167 USD, 31/12/2016 : 1 FCFA = 0,00161 USD; au 31/12/2017 : 1 FCFA = 0,00183 USD
Chiffre d'affaires 2017 par branche

Incendie et autres
dommages aux
biens 11,43% Transport 17,41%
Maladie 19,37%
Responsabilité civile
générale 3,48%
Autres risques 1,74%
Automobile 23,16%
Acceptation 0,00%
Accidents corporels
1,04% Vie 22,37%
4
Atlas
Evolution des primes par compagnie non vie: 2013-2017
2013 2014 2015 2016 2017 Parts 2017
Ogar 59 687 55 638 50 473 43 228 38 735 27,4%
Assinco 34 866 32 628 29 041 21 845 32 140 22,8%
Axa Gabon 31 227 28 885 26 532 23 426 21 418 15,2%
Saham Assurance IARD 38 463 33 068 33 534 21 322 21 244 15,1%
Nsia Assurances 39 179 40 978 28 723 22 648 16 481 11,7%
Assurances du Gabon - - 899 6 010 6 131 4,4%
Sunu Assurances IARD - - - - 4 725 3,4%
Total 203 422 191 197 169 202 138 479 140 874 100%
Taux de change au 31/12/2013 : 1 FCFA = 0,0021 USD; au 31/12/2014 : 1 FCFA = 0,00185 USD, au 31/12/2015 : 1 FCFA
= 0,0167 USD, 31/12/2016 : 1 FCFA = 0,00161 USD; au 31/12/2017 : 1 FCFA = 0,00183 USD
Chiffre d'affaires 2017 par compagnie non vie
Assinco 22,80% Axa Gabon 15,20%
Ogar 27,4%
Saham Assurance
IARD 15,10%
Sunu Assurances Nsia Assurances

Assurance du
IARD 3,40% 11,70%
Gabon 4,40%
www.sahamassurance.com
www.sahamassurance.com
5
Atlas
Evolution des primes par compagnie vie: 2013-2017
2013 2014 2015 2016 2017 Parts 2017
Sunu Assurances Vie 15 172 13 626 11 881 13 233 19 599 48,3%
Ogar Vie 20 100 15 811 14 380 14 562 17 563 43,3%
Nsia Vie Assurances 2 163 4 081 3 069 3 788 3 258 8,0%
Saham Assurance Vie - - - - 171 0,4%
Total 37 435 33 518 29 330 31 583 40 591 100%

Taux de change au 31/12/2013 : 1 FCFA = 0,0021 USD; au 31/12/2014 : 1 FCFA = 0,00185 USD, au 31/12/2015 : 1 FCFA =
0,0167 USD, 31/12/2016 : 1 FCFA = 0,00161 USD; au 31/12/2017 : 1 FCFA = 0,00183 USD
Chiffre d'affaires 2017 par compagnie vie
Ogar Vie 43,30%
Sunu Assurance
Vie 48,3%
Nsia Vie
Saham Assurance Assurances 8,0%
Vie 0,4%
Source: Direction Nationale des Assurances, Gabon
http://www.atlas-ats.com
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6
Focus
Marché américain de l’assurance

(1/2)
D epuis la création en 1735(1) de la première société d’assurance à Charleston (Caroline du Sud) le

marché américain a mis plus de deux siècles pour atteindre les sommets et s’imposer comme le leader
incontesté de l’assurance.
Cette activité a timidement démarré quelques années avant la déclaration de l’indépendance des
Etats-Unis en 1776. C’est à la fin de la deuxième guerre mondiale que l’assurance américaine a connu son
véritable envol.
Crédit photo: tomkranz- pixabay
Au 31 décembre 2017, on dénombre près de 6 000 Le système américain repose sur une décentralisation
entreprises locales qui comptabilisent 50% de la totale du pouvoir. Chaque Etat de l’Union est
prime mondiale. Avec un chiffre d’affaires de 1 333 habilité à légiférer et contrôler l’activité des
milliards USD, les Etats-Unis constituent le premier entreprises d’assurance dans son territoire, l’Etat
marché d’assurance toutes branches confondues, fédéral étant réduit à un rôle de coordinateur.
suivi de loin par la Chine, puissance émergente. Libéralisme, concurrence et limitation du pouvoir
Cette longue marche vers la première place, les fédéral constituent les fondements du système
Etats-Unis la doivent à une organisation particulière américain des assurances.
et un cadre institutionnel qui peut surprendre.
(1) D’autres sources rapportent la date de 1732 pour la création de la première compagnie d’assurance aux Etats-Unis
7
Focus
Historique de l’assurance aux Etats-Unis

Les faits marquants de l’histoire américaine et de l’assurance
1492
1735 Christophe Colomb débarque
aux Bahamas
Création de Friendly Society, première société d’assurance
mutuelle, à Charleston, Caroline du Sud. La société a cessé 1607
ses activités en 1740
Des colons anglais
s'établissent à Jamestown en
Virginie
1752
Création de The Philadelphia Contributionship for the
Insurance of Houses from Loss by Fire, société spécialisée
dans les risques incendie.
Benjamin Franklin(1) , un des pères fondateurs des
Etats-Unis, en est le promoteur
«Washington traversant le Delaware», lors de la

1759 guerre d’indépendance, toile datant de 1851
Création de Presbyterian Ministers’ Fund, première

compagnie d’assurance vie dans la colonie encore sous 1754
domination anglaise Début de la guerre de la
Conquête (1754 – 1763)
opposant les français et leurs
alliés indiens contre les
Britanniques
1776
Création de la Charleston Insurance Company et de la South
Carolina Insurance Company, les deux premières 1775
compagnies d’assurance transport Début de la guerre
d'indépendance
Fait marquant de l’assurance Evénement historique
(1) homme politique américain, il a participé à la rédaction de la déclaration d'indépendance des Etats-Unis, dont il est un
des signataires, ce qui fait de lui l'un des Pères fondateurs des États-Unis.
8
Focus
1776
4 juillet, déclaration de
l’indépendance américaine
1781
Fin de la guerre
d'indépendance qui opposa
les insurgés américains aux
Anglais
1787
La Convention de Philadelphie
rédige et adopte la constitution
Publicité pour le voyage vers la Californie publiée à New York dans
des États-Unis en vigueur de
les années 1850 nos jours
1792 1789
Election de George
Création de Insurance Company of North America, première Washington, premier
société par action président américain
1812
Le Congrès déclare la guerre
1813 à la Grande-Bretagne
Signature du premier traité de réassurance incendie entre
Eagle Fire Insurance Company of New York et Union
Insurance Company 1844
Envoi du premier message
télégraphique entre
Washington et Baltimore
1849
New York adopte la première loi sur l'assurance dommages 1845
Ruée vers l'or en Californie.
La découverte de l'or en
Californie a provoqué l'une
1850 des plus grandes migrations
de masse de l'histoire
Commercialisation de la première police d’assurance
accident et santé par Franklin Health Assurance Company of
Massachusetts
1851
Création par l’Etat du New Hampshire de la première 1861
organisation officielle chargée de réglementer les Début de la guerre de
assurances aux États-Unis Sécession
9
Focus
1861
Premières polices d'assurance risques de guerre par des
compagnies d'assurance vie durant la guerre de Sécession
1866
Création de Hartford Steam Boiler Inspection and Insurance
Company, première société d’assurance spécialisée dans les
risques bris de machine
1871
Conférence nationale sur l’assurance qui réunit des
représentants de 19 Etats. Y sont définies des normes
comptables uniformes et des lignes directrices en matière
de réglementation et fiscalité
1873
Introduction de la première police d'assurance incendie
dans le Massachusetts
Ford Model T Red, 1907

1890
- Mise sur le marché de la première police d'assurance
incapacité et invalidité, réservée aux maladies spécifiques
- Adoption de la loi Sherman Antitrust Act qui impose la libre
concurrence
1898
Emission de la première police d'assurance automobile aux
Etats-Unis par Travelers Insurance Company
1899
Premier piéton tué par une
1910 automobile, à New York
Adoption de la première loi américaine d'indemnisation des

travailleurs à New York.
Loi jugée par la suite inconstitutionnelle
1912
Naufrage du Titanic: versement par la compagnie
Northwestern Mutual de la somme de 500 000 USD, en guise
de capital décès aux ayants droit de 13 assurés 1917
Les Etats-Unis entrent dans la
Première Guerre mondiale
1925
Adoption de la première réglementation sur l’assurance
automobile obligatoire par l’Etat du Massachusetts
10
Focus
1929
La Bourse de New York
1938 s’effondre le jeudi 24 octobre
Création du premier programme fédéral d'assurance récolte 1929, dénommé depuis le
par le Federal Crop Insurance Act «jeudi noir»
1940
Souscription d’une police d’assurance pour couvrir les
jambes de l’actrice Betty Grable pour la somme de 2 1935
millions USD Roosevelt signe la loi sur la
sécurité sociale créant un
système de retraite fédéral
1945
Adoption de la loi McCarran-Ferguson (loi N°15) offrant au
secteur des assurances une exemption limitée à la loi
fédérale antitrust et garantissant la prééminence de la
réglementation de ce secteur par les États fédérés 1941
La bataille de Pearl Harbor
fait entrer les Etats-Unis dans
1947 la Seconde Guerre Mondiale
Création du Fonds Motor Vehicle Liability Security Fund,
premier fonds de garantie automobile, destiné à régler les
sinistres automobile des compagnies d'assurance
insolvables 1945
Un avion américain largue
une bombe atomique sur
1950 Hiroshima, mettant fin à la
Seconde Guerre mondiale
Création de la première police multirisques habitation
1968
Mise en place du programme fédéral d’assurance contre les
inondations avec l’adoption de la National Flood Insurance Act
1971
Mise en place par l’Etat du Massachusetts du premier
système d’assurance « no-fault » automobile
1974
Création d’une assurance santé quasi-universelle par l’Etat
de Hawaï
1974
-Interdiction pour la première fois par l’Etat du Montana de
la discrimination fondée sur le sexe dans l'établissement
des contrats d'assurance
-Faillite de Mission Insurance Group, société d’assurance Hiroshima, Japon
dommages. Le fonds de garantie d'Etat verse la plus importante
somme, jamais déboursée, pour une seule compagnie.
-Les faillites des années 80 conduisent à l’introduction d’une
réglementation plus stricte quant à l’insolvabilité des
assureurs
11
Focus
1997
Signature de l'accord de l'Organisation
Mondiale du Commerce avec
2001
démantèlement des barrières 11 septembre: sinistre du World Trade Center
commerciales et financières à New York, 2 976 décès et 40 milliards USD
de pertes estimées
2002
Promulgation de la loi Terrorism Risk
2004
Insurance Act Enquêtes sur les pratiques des sociétés
d’assurance par le procureur général de
l'Etat de New York, Eliot Spitzer
2008
Acquisition par la Federal Reserve Bank de
79% du capital de American International 2010
Group (AIG). Prêt de 205 milliards USD -Signature par le président Obama de la loi
accordé par la FED Patient Protection and Affordable Care Act,
obligeant la plupart des citoyens américains à
souscrire une assurance maladie
- Dodd–Frank Wall Street Reform and
Consumer Protection Act. Loi qui réforme le
2012
marché financier suite à la crise financière de
Octroi par l’Etat du Nevada du premier 2008
permis permettant de tester les voitures
autonomes sur les routes publiques
Crédit photo: carlossoy- pixabay
12
Focus
L’organisation du marché des assurances
Aux Etats-Unis, l’assurance figure parmi les les dénominations peuvent également varier:
services financiers réglementés par chaque Etat Office of the Governor, Department of Commerce,
membre de l’Union. Il y a autant de règlementation Financial Service Commission, etc.
que d’Etats fédérés et territoires (Porto Rico, les îles
Législation
Vierges, etc). Le marché est totalement «balkanisé»
avec une pléthore de compagnies qui s’activent Les textes législatifs et règlementaires promulgués
dans un système extrêmement complexe. par l’organisme de contrôle de chaque Etat
constituent la source du droit des assurances de cet
Au niveau des Etats fédérés Etat. Cette spécificité entraîne des différences dans
la législation d’un Etat à un autre et complique la
Pour exercer dans un Etat, un assureur doit y être tâche de nombreux acteurs du marché des
enregistré et y recevoir un agrément. Un assureur assurances.
qui veut exercer dans un autre Etat doit faire une Chaque état fédéré a donc le contrôle absolu des
nouvelle demande d’agrément auprès de cet Etat. assurances dans sa zone de compétence.
Un assureur d’envergure nationale qui veut exercer
dans les 57 Etats et territoires doit obtenir 57 Au niveau fédéral
agréments.
Chaque Etat a sa propre législation des assurances. Trois organismes jouent un rôle important au niveau
Cette dernière n’est pas forcément la même dans fédéral:
tous les Etats. Le Federal Insurance Office (FIO)
Organisme de contrôle des assurances La loi de 2010 crée le Federal Insurance Office (FIO)
qui dépend du Département du Trésor. Le président
A la tête de chaque Etat existe un organisme de
du FIO est nommé par le ministre des finances de
contrôle des assurances dont l’appellation varie :
l’Etat Fédéral. Le FIO est chargé de surveiller au
«Insurance Departement», «Division of insurance»,
niveau fédéral l’activité des compagnies
«Office of Insurance», etc.
d’assurance à l’exception des assurances maladie
Au premier janvier 2018, on recense 57 organismes
et assurance des récoltes. Cet organisme a une
de contrôle autonomes les uns des autres.
deuxième mission à savoir favoriser l’accès des
Point commun à l’ensemble des Etats, les
classes défavorisées à l’assurance (hors maladie).
organismes de contrôle se voient attribuer plus ou
Le FIO gère également le risque terrorisme par le
moins les mêmes missions, à savoir : protéger les
biais du « Terrorism Insurance Program ».
consommateurs, accorder des agréments aux
compagnies d’assurance et intermédiaires, fixer les Le Federal Advisory Committee on Insurance (FACI)
règles du fonctionnement du marché, veiller à la Le FACI est une agence fédérale à but consultatif.
solvabilité des assureurs, vérifier les comptes des Cet organisme fournit aide et soutien au FIO dans
compagnies, etc. ses missions statutaires.
La taille des organismes de contrôle des assurances
La National Association of Insurance Commissioners
varie considérablement d’un Etat à un autre. Les
(NAIC)
Etats économiquement puissants (New York,
Pour chapeauter l’édifice, les différentes autorités
Californie, Floride, Texas,…) disposent d’un nombre
fédérées ont fondé en 1871 la National Association
élevé de personnel, d’autres moins bien lotis se
of Insurance Commissioners (NAIC). Cette dernière
contentent d’effectifs plus réduits. A titre
assiste les organismes de contrôle de chaque Etat
d’exemple, l’organisme de contrôle du Texas et
et territoire.
celui de Californie emploient respectivement 1459
Elle est chargée de promouvoir la compétitivité du
et 1415 salariés, alors que ceux de l’Idaho et du
marché, renforcer la solvabilité et la solidité
Rhode Island ne possèdent qu’un effectif de 76 et
financière des assureurs et garantir un bon service aux
38 personnes.
consommateurs, etc.
The commissioner De plus, la NAIC œuvre en permanence à
Le responsable de l’organisme de contrôle des l’harmonisation de certaines activités du secteur
assurances (the commissioner) est soit nommé (ratios techniques, financiers, etc), à la normalisa-
directement par le gouverneur, soit élu lors du tion de certaines pratiques et normes de travail et
suffrage de désignation des gouverneurs. au partage des informations entre les Etats.
L’organisme de contrôle et son commissioner sont
placés sous l’autorité du pouvoir exécutif local dont
13
Focus
Classification des sociétés d’assurance

Aux Etats-Unis, les sociétés d’assurance sont A ces trois principaux types de sociétés s’ajoute
classées en trois grandes catégories : d’autres formes de sociétés qui font la particularité
du marché américain. Il s’agit entre autres des Risk
► Les sociétés d’assurance locales: il s’agit de
Retention Groups et des Purchasing Groups:
sociétés d’assurance domiciliées dans l'Etat dans
lequel elles exercent leurs activités. ► Purchasing Group: structure qui s’apparente à
► Les sociétés d’assurance étrangères: est considérée une mutuelle et qui rassemble des personnes
comme étrangère une société d’assurance ayant un intérêt commun (appartenance à une
américaine domiciliée dans un Etat autre que profession, syndicat...)
celui où elle opère. Selon la nomenclature ► Risk Retention Group: une entité qui s’apparente
officielle, il existe des dizaines de milliers de ce également à une mutuelle et qui souscrit pour le
type de société. compte de ses membres des assurances de
► Les sociétés étrangères aux Etats-Unis ou ‘’Alien responsabilité.
Insurer’’: entrent dans cette catégorie des
sociétés totalement étrangères exerçant des
activités aux États-Unis. Exemple Allianz, Axa, etc.
Times Square, Manhattan. Crédit photo: BBsan - pixabay
https://www.tan-re.co.tz TANZANIA REINSURANCE COMPANY LTD

(TAN-RE)
https://www.tan-re.co.tz 8th Floor TAN-RE House, Plot 406 Longido Street, Upanga
P.O. Box 1505 Dar es salaam, Tanzania
https://www.tan-re.co.tz
ISO 9001: 2015 Certified
Tel: +255 22 2922341/3 Fax: +255 22 2922344
Mail: mail@tan-re.co.tz Website: www.tan-re.co.tz
GCR: A (National), B (International)
14
Focus
Répartition des sociétés par Etat

En 2017, 5954 sociétés d’assurance locales sont recensées aux Etats-Unis.
L’Etat de New York concentre le plus grand nombre de sociétés locales soit 577. Viennent ensuite la
Floride, le Texas, et l’Illinois avec respectivement 437, 403, et 337 sociétés.
En ce qui concerne les sociétés étrangères, la NAIC dénombre 73 550, assureurs américains étrangers à
l’Etat dans lequel ils exercent. A cette dernière catégorie s’ajoutent les Allien Insurers. En tête de ce
classement, on trouve l’Etat du Nouveau-Mexique suivi du Vermont et de la Floride. Ce chiffre de 73 550
sociétés qui paraît exorbitant s’obtient par un décompte très simple. Exemple : New York compte 577
assureurs agréés dans cet Etat. Si parmi ces 577 assureurs 400 d’entre eux veulent exercer dans 40 autres
Etats différents, ils devront y demander des licences et y être enregistrés comme assureurs étrangers. D’où
le nombre de 16 000 (400X40) sociétés considérées par les autres Etats comme assureurs étrangers.
Nombre de sociétés/mutuelles d’assurance par Etat
Etat Sociétés locales Sociétés étrangères* Autres types de sociétés
Alabama 40 1 417 11
Alaska 5 756 1
Samoa américaines 5 29 0
Arizona 117 1 584 49
Arkansas 56 1 489 1
Californie 132 1 123 43
Colorado 46 1 435 49
Connecticut 103 1 230 26
Delaware 146 1 317 108
District de Columbia 50 1 344 12
Floride 437 1 665 65
Géorgie 89 1 590 21
Guam 9 148 0
Hawaï 46 1 074 14
Idaho 17 1 388 13
Illinois 337 1 419 162
Indiana 149 1 623 35
Iowa 220 1 390 3
Kansas 47 1 496 34
Kentucky 56 1 488 22
Louisiane 105 1 500 27
Maine 15 1 148 19
Maryland 61 1 507 19
Massachusetts 81 1 314 29
Michigan 127 1 362 26
Minnesota 152 1 353 38
15
Focus
Etat Sociétés locales Sociétés étrangères* Autres types de sociétés
Mississippi 42 1 516 2
Missouri 178 1 523 17
Montana 40 1 377 5
Nebraska 103 1 442 11
Nevada 45 1 490 12
New Hampshire 58 1 105 7
New Jersey 118 1 317 80
Nouveau Mexique 37 2 442 5
New York 577 1 168 89
Caroline du Nord 81 1 423 3
Dakota du Nord 30 1 348 10
Îles Mariannes du
10 53 0
Nord
Ohio 245 1 497 23
Oklahoma 78 1 479 8
Oregon 49 1 442 7
Pennsylvanie 254 1 565 44
Porto Rico 68 239 0
Rhode Island 28 1 280 24
Caroline du Sud 75 1 573 10
Dakota du Sud 38 1 388 0
Tennessee 67 1 438 14
Texas 403 1 558 59
Iles Vierges 7 139 0
Utah 94 1 643 10
Vermont 112 1 688 7
Virginie 66 1 521 34
Washington 35 1 425 8
Virginie occidentale 29 1 355 3
Wisconsin 334 1 553 7
Wyoming 5 1 374 1
Total 5 954 73 550 1 328
Moyenne 106 1 313 24

Source: National Association of Insurance Commissioners (NAIC) 2017 Insurance Department Resources Report
*Sociétés étrangères : Il s’agit de la somme des entreprises étrangères à un Etat donné. C’est à dire celles qui sont
étrangères à un Etat et au pays.
16
Focus
Le nombre de sociétés locales est en baisse régulière depuis 2009, année qui en recense 6708. Le marché
américain a donc perdu en neuf ans 754 sociétés, soit une moyenne de 84 sociétés par an.
Evolution du nombre des sociétés d’assurance locales: 2009-2017
9000
8000
6708
7000 6313 6296
6115 6086 6118 5926 5977 5954
6000
5000
4000
3000
2000
1000
0
2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Source: National Association of Insurance Commissioners (NAIC)
Répartition des sociétés d’assurance par branche

Les chiffres ci-dessous ne concernent que les 5 954 sociétés locales.
Type Vie Dommages Santé Autres Total
Nombre de sociétés
852 2 509 907 1 686 5 954
locales
Par ordre décroissant, les sociétés vie se concentrent au Texas (120), New York (82), Illinois (52), Iowa (40) et
Ohio (37).
En assurance de dommages c’est également le Texas qui arrive en tête avec (199) sociétés, suivi par l’Illinois
(191), le Wisconsin (174), New York (173) et la Pennsylvanie (166).
En assurance santé, c’est la Floride qui domine le marché avec 65 compagnies; viennent ensuite le Texas
(57), New York (54), le New Jersey (46) et la Pennsylvanie (45).
http://www.continental-re.com
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17
Focus
Les méga-opérations de fusion-acquisition

aux Etats-Unis
Le niveau élevé des capitaux en jeu et la ► Novembre 2017 , l’assureur santé américain
recherche de rentabilité poussent à la croissance Aetna est racheté par la chaîne pharmaceutique
externe. Le marché américain, très morcelé, offre CVS Health. Le montant de la transaction
un cadre propice aux opérations de s’élève à 69 milliards USD,
rapprochement entre les différents acteurs. De plus,
► Janvier 2017, Liberty Mutual Holding, le quatrième
les réformes fiscales initiées au cours des dernières
assureur non vie américain, prend le contrôle
années incitent les compagnies à réduire leurs
de Ironshore pour environ 3 milliards USD.
coûts et à se regrouper.
Principales opérations de fusions-acquisitions non Assurance santé, intervention des

vie réalisées en 2017 et 2018: autorités
► Décembre 2018 , l’assureur santé Cigna En 2017, deux méga-fusions dans l’assurance santé
rachète Express Scripts, gestionnaire de soins, ont été bloquées par les autorités américaines. Le
pour un montant de 54 milliards USD. département de la Justice (DoJ) américain a ainsi
L’opération donne naissance à l’un des plus désapprouvé les rachats de Humana par Aetna
grands acteurs dans le domaine de la santé pour 33 milliards USD et de Cigna par Anthem pour
aux Etats-Unis, un montant de 50 milliards USD.
Les autorités américaines estiment que de tels
► Décembre 2018 , prise de contrôle d’Aspen
rapprochements impacteraient négativement le
Insurance Holdings par le fonds
marché de l’assurance santé: baisse de la
d'investissement américain Apollo pour 2,6
concurrence, accroissement des inégalités d’accès
milliards USD,
aux soins, hausse des tarifs d’assurance. De plus,
► Juillet 2018, acquisition de Validus, réassureur ces opérations pourraient faire disparaître de
basé aux Bermudes par l’assureur américain nombreux petits acteurs et laisser le champ libre
AIG pour 5,56 milliards USD, aux seuls géants de la profession.
http://www.atlas-mag.net/ad_arc?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=arc2015
18
Focus
Faillite des compagnies d’assurance et

de réassurance aux Etats-Unis
Le mot banqueroute fait peur partout dans le milliards USD. Un plan drastique de restructuration a
monde mais pas aux Etats-Unis. La Bankruptcy n’est été imposé au groupe qui a dû se séparer d’un
pas perçue comme un échec mais plutôt nombre important d’actifs non stratégiques, dont
comme un accident de parcours. Les dettes sont les filiales Alico aux Etats-Unis et AIA en Asie.
effacées et une nouvelle chance est accordée à la
société pour repartir de bon pied. Ancrée dans les Conseco
affaires américaines, la faillite est une pratique
Conseco, compagnie d'assurance créée en 1979,
ancienne qui remonte à 1800. Les Etats-Unis ont
était valorisée à 61,4 milliards USD lors de sa faillite
ainsi vu de nombreux groupes et même des
en 2002. De mauvais investissements, dont
fleurons de leur économie comme AIG, General
l’acquisition de nombreuses entreprises dans les
Motors ou Lehman Brothers tomber sous le coup de
années 90 et en particulier de Green Tree Financial,
scandales financiers. Plusieurs dizaines de
ont poussé la société à la faillite.
compagnies d’assurance parmi lesquelles de
grands noms de la profession ont fait faillite aux Executive Life Insurance Company
Etats-Unis au cours des 30 dernières années.
Executive Life Insurance Company est considérée
Le cas d’AIG comme la plus grande faillite d’une société
d’assurance aux Etats-Unis au cours des dernières
AIG a gravement été affecté par la crise financière
années. Basée en Californie, la société vie a été
de 2008. Sous la pression des autorités qui
mise en faillite en 1991 après des investissements
remettaient en cause certaines pratiques du
calamiteux dans des obligations risquées (junk
groupe, le conseil d’administration a été poussé à
bonds).
se séparer de son président historique Maurice
À cette époque, c'est la plus grosse faillite d'une
Greenberg, en poste depuis 35 ans. AIG a été
compagnie d'assurance.
sauvé de la faillite par la réserve fédérale
américaine (FED), qui a dû intervenir à plusieurs
reprises pour injecter un montant total de 205
www.africa-re.com
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19
Focus
Liste des plus importantes faillites dans l’assurance non vie, vie et maladie au
cours des trois dernières décennies
Date de mise en Date de

Compagnie Branche Siège
liquidation création
Penn Treaty Network America Insurance Company
Mars 2017 1954 et ses filiales dont American Network Insurance Vie Pennsylvanie
Company
Maladie, vie
Décembre 2016 1964 American Medical and Life Insurance Company New York
et accident
Février 2015 2012 CoOportunity Health Vie et maladie Iowa
Janvier 2015 2008 SeeChange Health Insurance Company Maladie Californie
Août 2013 - Executive Life Insurance Company of New York Vie New York
Mai 2013 1912 Lumbermens Mutual Casualty Company Maladie Illinois
Accident et
Avril 2013 2006 Universal Health Care Insurance Company, Inc. Florida
maladie
Juillet 2012 1934 Standard Life Insurance Company of Indiana Vie Indiana
Vie, accident
Janvier 2011 1925 Golden State Mutual Life Insurance Company Californie
et maladie
Accident et
Novembre 2010 1964 National States Insurance Company Missouri
maladie
Vie, accident
Mai 2010 1923 Booker T. Washington Insurance Company Alabama
et maladie
Juin 2006 1996 Southern Family Insurance Company Non vie Floride
Non vie,
Juillet 2003 - Legion Insurance Company Philadelphie
maladie
Maladie,
Février 2002 - PHICO Insurance Company accidents du Harrisburg
travail
Octobre 2001 1817 Reliance Insurance Company Vie et non vie Philadelphie
Maladie,
Los Angeles,
Juillet 2003 1978 Fremont Indemnity Insurance Company accidents du
Californie
travail
Septembre 2000 1914 California Compensation Insurance Company Non vie San Francisco
Février 1987 1985 Mission Insurance Company Non vie San Francisco
Mars 1989 - American Mutual Liability Insurance Company Non vie Framingham
Août 1986 - Midland Insurance Company Non vie New York
Décembre 1985 - Transit Casualty Insurance Company Non vie Jefferson City
20
Focus
Les intermédiaires
Selon la National Association of Insurance 668 520 qui se répartissent également entre
Commissioners (NAIC), 9,025 millions d’agréments résidents et non-résidents.
ont été accordés aux individus et sociétés qui
A ces deux principales catégories d’intermédiaires,
souhaitent exercer une activité d’intermédiation en
les autorités américaines incluent également dans
2017.
leur nomenclature les « Surplus Lines Brokers », les
Il s’agit principalement de producteurs
« Bail Bonds Agents » et les experts sinistres ou en
indépendants et de sociétés de courtage. Les
anglais « Adjusters ».
principaux intermédiaires d’assurance sont
répertoriés comme suit: ►Surplus Lines Brokers: Il s’agit de courtiers qui
placent des affaires auprès de compagnies
► Individual Licensed Producers ou Producteurs
d’assurance non agréées dans l’Etat du courtier.
indépendants: Titulaires d’un agrément, ils
Cette pratique n’est autorisée que pour les
doivent être enregistrés dans tous les Etats dans
affaires qui ne trouvent pas de couverture dans
lesquels ils opèrent. Sur un total de 8 357 361
l’Etat où est agréé le risque et le courtier.
agréments accordés, 2 189 447 concernent les
intermédiaires résidents, c’est-à-dire ceux qui ►Bail Bonds agents: Il s’agit d’agent ou d’agence
sont enregistrés dans un Etat et qui y opèrent. Les spécialisés dans la fourniture de polices d’assurance
autres agréments accordés, soit 6 167 914 se qui couvrent le dépôt de garantie. Au 31
rapportent aux intermédiaires non-résidents, c’est décembre 2017, leur nombre s’élève à 18 862.
à-dire ceux qui s’activent dans les Etats dans
►Adjusters ou gestionnaires de sinistres : Au
lesquels ils ne sont pas enregistrés.
nombre de 1 407 741 en 2017, ils exercent à titre
► Business Entities : Il s’agit principalement de individuel ou dans le cadre d’une société. Ils
sociétés de courtage, soumises aux mêmes règles gèrent et règlent les sinistres que leur confient les
que les producteurs. Leur nombre total est de clients.
Les intermédiaires enregistrés en 2017*

Producteurs Sociétés de Surplus lines Bail bonds
Etat Adjusters
indépendants courtage brokers agents
Alabama 146 165 10 196 1 859 229 19 764
Alaska 61 196 4 957 1 915 20 7 135
Samoa américaines - - - - -
Arizona 202 056 15 256 2 889 177 14 480
Arkansas 122 053 9 269 1 454 - 14 817
Californie 387 390 21 564 6 376 3 004 3 069
Colorado 151 131 12 864 2 136 - 345
Connecticut 128 132 9 038 2 766 368 73 809
Delaware 150 924 8 195 2 316 84 64 427
District de Columbia 84 078 6 183 2 049 4 136
Floride 457 508 102 441 2 332 2 386 139 144
Géorgie 223 105 23 266 2 142 - 30 649
Guam 572 81 34 - 61
Hawaii 61 415 5 195 1 959 - 2 806
Idaho 89 373 7 163 1 620 237 12 839
Illinois 208 238 16 434 2 357 - 579
Indiana 163 282 13 777 2 565 254 18 941
Iowa 122 820 6 833 1 836 - 116
Kansas 130 691 12 281 1 774 441 155
Kentucky 204 644 10 156 2 423 - 80 087
Louisiane 130 011 10 980 2 999 1 012 75 708
21
Focus
Producteurs Sociétés de Surplus lines Bail bonds

Etat Adjusters
indépendants courtage brokers agents
Maine 129 686 6 624 1 728 - 15 189
Maryland 158 942 11 251 2 307 - 408
Massachusetts 127 426 7 174 2 795 - 319
Michigan 257 782 19 853 2 786 - 18 480
Minnesota 120 510 9 306 1 647 393 17 919
Mississippi 102 049 8 186 3 665 1 334 20 004
Missouri 157 225 14 230 2 056 817 179
Montana 84 136 9 017 1 676 132 11 724
Nebraska 90 670 9 072 1 260 - -
Nevada 140 949 11 392 2 012 242 12 562
New Hampshire 77 367 6 099 2 429 0 63 058
New Jersey 192 860 16 164 4 668 724 -
Nouveau Mexique 169 424 7 784 2 129 221 59 978
New York 272 290 27 029 3 743 267 18 697
Caroline du Nord 320 111 15 522 2 439 2 159 81 675
Dakota du Nord 72 567 7 414 1 917 82 -
Îles Mariannes du
7 74 8 - 8
Nord
Ohio 216 928 17 253 3 021 782 257
Oklahoma 199 506 10 389 2 525 579 77 730
Oregon 122 566 9 610 2 784 - 13 443
Pennsylvanie 242 235 20 596 3 914 - 1 124
Porto Rico 9 368 830 86 141 1 512
Rhode Island 73 875 1 698 1 454 - 62 006
Caroline du Sud 256 729 13 256 3 525 655 73 113
Dakota du Sud 68 270 7 586 1 321 49 -
Tennessee 175 227 9 227 4 614 1 244 442
Texas 374 982 23 441 6 898 - 127 497
Iles Vierges - - - - -
Utah 127 763 10 650 2 503 431 13 178
Vermont 64 536 3 561 1 317 30 62 868
Virginie 242 530 13 596 2 158 - 181
Washington 137 687 12 528 2 867 364 11 938
Virginie occidentale 127 208 6 796 1 427 - 29 902
Wisconsin 152 847 6 901 1 720 - -
Wyoming 66 319 8 282 2 123 - 53 283
Total 8 357 361 668 520 129 323 18 862 1 407 741
Source: National Association of Insurance Commissioners (NAIC)
*La somme des licences délivrées ne correspond pas au total général. Un producteur ou une entité peuvent détenir
plusieurs licences dans un même Etat ou dans plusieurs États différents. Exemple : un intermédiaire peut obtenir dans un
même Etat une licence en tant que producteur (Individual Licensed producer) et une autre en tant que Surplus Lines
Broker. Un courtier peut obtenir un agrément dans plusieurs Etats différents pour une même activité.
22
Focus
L’emploi dans le secteur des assurances aux Etats-Unis

Malgré le ralentissement de la croissance des primes de ces dernières années et la diminution du nombre
des compagnies, l’emploi dans l’assurance augmente régulièrement depuis 2011. A fin 2017, on recense près
de 2 660 000 salariés dans le secteur des assurances américain. De 2016 à 2017, soit en une seule année,
170 000 emplois ont été créés.
Sur une plus longue période de 1960 à 2017, l’emploi dans le secteur connaît une croissance significative,
passant ainsi de 1,05 million en 1960 à 2,66 millions en 2017. Statistiquement, le marché américain crée
300 000 nouveaux emplois dans l’assurance tous les 10 ans.
C’est dans le courtage et l’assurance santé que l’on retrouve les taux de croissance des effectifs les plus
élevés.
Nombre de salariés dans le secteur des assurances américain: 1960-2017
En millions
3
2,66
2,47 2,54 2,59
2,35 2,36 2,38 2,40 2,37 2,34 2,38 2,39 2,41 2,37 2,34 2,34 2,37 2,39
2,5
2,02
2 1,69
1,32
1,5
1,05
1
0,5
1960 1970 1980 1990 2000 2001 2002 2003 2004 2005 2006 2007 2008 2009 2010 2011 2012 2013 2014 2015 2016 2017
Source: Statista 2018
http://www.zep-re.com
http://www.zep-re.com
23
Actualités
AFRIQUE Cliquez ici pour plus de news Afrique
Burundi Côte d’Ivoire

Le secteur des assurances burundais Sunu Assurance fête ses 20 ans
envisage de doubler son chiffre L’assureur panafricain Sunu fête ses 20 ans.
d’affaires d’ici 2022 L'événement a donné lieu à une cérémonie
Le marché burundais des assurances ambitionne organisée à Dakar le 1er décembre 2018.
de doubler son chiffre d’affaires d’ici cinq ans. Au Les partenaires du groupe et les représentants des
terme de l’exercice 2017, les primes émises brutes 24 filiales en Afrique ont répondu présents à
du marché s’élèvent à 40,6 milliards BIF (22,6 millions l’invitation des dirigeants.
USD). L’objectif est d’encaisser 80 milliards BIF (44,6 Au terme de l’exercice 2018, le chiffre d’affaires de
millions USD) en 2022. l’assureur devrait s’élever à 163 milliards de FCFA
Selon l’Agence de régulation et de contrôle des (282,5 millions USD).
assurances (ARCA), l’objectif est réalisable. Le
nouveau code des assurances a introduit cinq Création du cabinet Zach Partners
couvertures obligatoires. Pour les autorités, cette Création d’un nouveau cabinet de stratégie,
décision aura un impact important sur l'augmentation conseil et gestion des risques, Zach Partners, en
du chiffre d'affaires de l’industrie dans un Burundi Côte d’Ivoire. Dirigé en cogérance par Christian
qui souffre de l’absence de culture d’assurance. Le Hapi et Axel Zoma, le cabinet adresse ses services
secteur qui comprend 13 compagnies d’assurance aux entreprises privées, aux institutions publiques et
ne représente que 0,75% du PIB du pays. Ce taux aux associations professionnelles formelles,
de pénétration est considéré comme l’un des plus informelles et communautaires.
bas au monde. C. Hapi, officiera dans la nouvelle structure en tant
que directeur du département Assurances et Risk
Cameroun Management. A. Zoma sera à la tête du
2ème édition de la Conférence département fonds de pension et actuariat.
Internationale sur la Bancassurance
Maurice
en zone CIMA
West Africa Business School et Africa Brokers Création de Africa Re Foundation
Company organisent la deuxième Conférence
Internationale sur la Bancassurance en zone CIMA Africa Re annonce la création de Africa Re Foundation
dont le siège social est basé à Maurice. Opérationnelle à
à Douala, Cameroun les 8 et 9 mai 2019.
partir de janvier 2019, la fondation a pour but de
Le but de ce rendez-vous professionnel est de réunir
mobiliser des fonds pour supporter le secteur des
les compagnies d'assurance et des banques des
assurances en Afrique.
pays francophones de la région. Sont ciblés par cet
Le Conseil d’Administration de la nouvelle institution
événement les assureurs et banquiers, les
est composé de professionnels de l’assurance de
gestionnaires de risques et les intermédiaires. renommée, ayant des dizaines d'années
Les travaux seront présidés par Protais Ayangma d'expérience et issus de toutes les régions de
AMANG, Président du conseil d'administration de l'Afrique. Les activités de la fondation portent sur la
l'association patronale ECAM et ancien président gestion des risques dans les pays membres, le
de la Fédération des Sociétés d'Assurances de Droit soutien à l’innovation et à la recherche en assurance,
National Africaines (FANAF). l’établissement de partenariats avec des institutions
académiques, etc.
24
Actualités
AFRIQUE Cliquez ici pour plus de news Afrique
Nigeria des assurances en Ouganda. Cette croissance est

essentiellement due aux investissements continus du
NAICOM renonce à sa politique de gouvernement dans les infrastructures et à la mise
recapitalisation des sociétés en place d’une couverture d’assurance agricole.
d'assurance Nouvelle réglementation en Ouganda
The National Insurance Commission (NAICOM), «pas de prime, pas d'assurance»
l'organisme de tutelle des assurances, renonce à sa
A compter du 1er janvier 2019, les compagnies
politique de recapitalisation des sociétés
d’assurance ougandaises appliqueront la nouvelle
d'assurance au Nigéria.
réglementation « pas de prime, pas d'assurance».
La commission avait annoncé le 27 août 2018
Cette initiative vise à renforcer les mesures mises en
l’augmentation du capital minimum des sociétés
place pour réformer le secteur.
d'assurance vie, non vie et composite. Les sociétés
Les assureurs sont tenus de collecter la prime avant
étaient obligées de satisfaire à cette exigence
la délivrance de tout contrat d’assurance. Il s'agit
avant le deadline fixé par la NAICOM pour le 1er
d'une disposition légale instaurée par la législation
octobre 2018.
des assurances de 2017. Selon les textes, tout titulaire
Les assureurs ont rejeté cette demande
d'une police d’assurance doit obligatoirement
d'augmentation et entamé un recours en justice
payer l’intégralité de la prime au plus tard à la date
contre la commission, certains actionnaires de
de prise d'effet de la police ou de son renouvellement.
compagnies d’assurance allant même jusqu'à
Pour rappel, l'Ouganda a enregistré une hausse de
assigner NAICOM devant la haute cour fédérale à
ses primes de 12,7% au cours des neuf premiers mois
Lagos. Devant cette levée de boucliers, les autorités
de 2018.
ont été obligées de faire marche arrière et de
suspendre la mise en œuvre de la recapitalisation.
République Démocratique du Congo
Ouganda Vers la libéralisation du secteur des
AIG s’installe de nouveau en Ouganda assurances congolais en 2019
Deux ans après son départ et la cession de ses Bien que promulguée en 2015, la libéralisation du
activités dans la région, le géant américain de secteur des assurances congolais n’est toujours pas
l’assurance AIG réintègre le marché ougandais. Ce entrée en vigueur. Le marché des assurances du
retour est annoncé dans le cadre du réalignement Congo (Kinshasa) continue à être monopolisé par
de la stratégie commerciale du groupe à la Société Nationale d’Assurance (SONAS) depuis
l’international. 1966.
AIG a opéré en Ouganda dans la branche non-vie D’après l’Autorité de Régulation et de Contrôle des
jusqu’à fin 2016. Au moment de son retrait, le Assurances (ARCA), en place depuis 2016, les premières
groupe américain était classé troisième au niveau accréditations seront confirmées à la fin du premier
national avec 8,8 % de parts de marché, sur un trimestre 2019. Cet énième report procurera un délai
total de 21 sociétés d’assurance non-vie. Son chiffre supplémentaire à la SONAS pour se moderniser.
d’affaires s’établissait à 41,04 milliards UGX (12
millions USD) en 2015, contre 42,93 milliards UGX Rwanda
(15,3 millions USD) en 2014 et 50 milliards UGX (19,5
millions USD) en 2013. Cette baisse du chiffre Augmentation du capital minimum
d’affaires avait poussé l’assureur à se retirer du
marché.
des sociétés d'assurance au Rwanda
Selon les experts, le retour du géant américain est La Banque centrale rwandaise décide d'une
signe d’un fort potentiel de croissance du secteur augmentation du capital minimum des sociétés
d’assurance. Les compagnies d’assurance
dommages devront dorénavant disposer d’un
capital minimum de 3 milliards RWF (3,3 millions
USD). Elles ont un délai de trois ans pour se
conformer à cette décision.
Les compagnies vie au Rwanda sont, quant à elles,
appelées à porter leur capital à un minimum de 2
milliards RWF (2,2 millions USD). Elles disposent d'un
délai de deux ans pour y parvenir.
25
Actualités
ASIE Cliquez ici pour plus de news Asie
L’Asie, locomotive de l’assurance l'Insurance Regulatory and Development Authority

mondiale of India (IRDAI) confirme sa politique préférentielle
L’assurance continuera à se développer à un de cession de réassurance. A compter du 1er janvier
rythme accéléré en Asie. A partir de 2020, ce sont 2019, les assureurs indiens sont dans l'obligation de
la Chine et les pays émergents asiatiques qui vont proposer en priorité leurs traités au réassureur
soutenir la croissance du marché mondial de national GIC Re qui dispose d'un droit de premier
l’assurance. refus.
Selon la dernière étude de Swiss Re intitulée «Global Les compagnies d'assurance locales ne peuvent
economic and insurance outlook 2020 », le marché placer leurs traités auprès des compagnies
asiatique enregistrera la plus forte demande en étrangères établies en Inde depuis un minimum de
assurance, avec des primes en hausse de près de trois ans, qu'après avoir essuyé un refus de GIC Re.
9% pour les deux prochaines années. Toutefois, le Au cours des dernières années, plusieurs réassureurs
taux de croissance de l’assurance vie et étrangers se sont installés en Inde, notamment
dommages au niveau mondial ne devrait pas Munich Re, Swiss Re, SCOR, Hannover Re, RGA, XL,
dépasser les 3% par an en 2019 et 2020, malgré Gen Re et le Lloyd's.
l’amélioration des technologies et la digitalisation
des données. L’évolution du marché asiatique se Indonésie
situerait ainsi à un taux trois fois plus élevé que celui
de la moyenne mondiale.
Les dégâts atteindraient un milliard
La part de la Chine dans les primes mondiales USD suite au tsunami en Indonésie
passera de 9,7% en 2017 à 16% en 2028. Cette part Selon les premières estimations, le tsunami du 22
n’était que de 0,8% en 2000. décembre 2018 qui a frappé les provinces de
Lampung et Banten en Indonésie pourrait coûter
Chine 15,9 milliards IDR (1,09 milliard USD) aux assureurs.
Ce premier montant était avancé par les
Les assureurs et la "nouvelle route de compagnies d'assurance PT Maskapai Reasuransi
la soie" Indonesia (REI) et PT Asuransi Maipark Indonesia.
Une nouvelle plateforme initiée par la Hong Kong Le tsunami en question a causé la mort de 440
Insurance Authority a été dévoilée lors du premier personnes et a détruit des milliers de logements,
forum asiatique de l’assurance à Hong Kong. immeubles et infrastructures.
Baptisée Belt and Road Insurance Exchange
Facilitation (BRIEF), la plateforme doit aider les Malaisie
sociétés d’assurance chinoises et internationales à HSBC cède 49% de son activité takaful
saisir les opportunités offertes par la "nouvelle route
en Malaisie
de la soie".
HSBC Insurance Holdings (Asie-Pacifique) cède 49%
Pour rappel, «la nouvelle route de la soie» est un
de sa participation dans HSBC Amanah Takaful
projet initié par la Chine en 2013. L'objectif est de
Malaisie à FWD Life Insurance Company
construire un ensemble de liaisons maritimes et de
(Bermudes).
voies ferroviaires entre la Chine et l'Europe en
Déjà approuvée par l'autorité de tutelle
passant par le Kazakhstan, la Russie, la Biélorussie, la
malaisienne, l'opération sera finalisée au cours du
Pologne, l'Allemagne, la France et le Royaume-Uni.
premier semestre 2019.
Plus de 60 pays sont appelés à créer une
HSBC Bank Malaysia compte se retirer de
interconnexion dans des domaines particuliers
l'assurance takaful pour se concentrer sur ses
comme la politique, les infrastructures, le
opérations bancaires en Malaisie.
commerce, l’intégration financière.
Inde
Traités de réassurance: GIC Re
dispose d'un droit de premier refus
L’autorité indienne de contrôle des assurances
26
Actualités
MAGHREB Cliquez ici pour plus de news Maghreb
Algérie Tunisie
La CNMA augmente son capital social Approbation du plan de relance de
La Caisse Nationale de Mutualité Agricole (CNMA) AMI Assurances
procède à une augmentation de son capital social Le Conseil d’administration de AMI Assurances a
de 50%. approuvé le plan de relance proposé par la
Cette opération permettra entre autres à la société Direction Générale et validé par les actionnaires de
de renforcer ses fonds propres et de financer ses la compagnie.
projets d’investissement. D’après le communiqué publié par l'assureur, des
titres participatifs d’un montant de 35 millions TND
Axa Assurances Algérie et la SAA (11,8 millions USD) remboursable dans un délai de
signent un partenariat de sept ans devraient être émis avant le 31 décembre
collaboration 2018.
La Société Nationale d’Assurance (SAA) et Axa Pour rappel, les résultats financiers publiés par AMI
Assurances Algérie ont signé, le 7 décembre 2018, Assurances au 31 décembre 2017 ont fait ressortir
un partenariat en matière de coassurance et de un déficit de 41,666 millions TND (16,8 millions USD),
coopération. contre un déficit de 43,492 millions TND (18,6 millions
Selon les termes de cet accord, les deux USD) en 2016.
compagnies d’assurance collaboreront en vue de
développer le secteur des assurances en Algérie et Augmentation des salaires dans le
d’ouvrir des perspectives de coopération dans secteur des assurances en Tunisie
l’avenir. Ce partenariat concerne notamment les L’Union Générale Tunisienne du Travail (UGTT), la
opérations de coassurance, le volet évaluation et Fédération Tunisienne des Sociétés d’Assurances
appréciation des risques et les programmes de (FTUSA) et l’association professionnelle tunisienne
formation. des banques et des établissements financiers ont
Maroc signé un accord pour revoir à la hausse les salaires
dans le secteur des assurances pour 2018 et 2019.
Atlanta Assurances élargit son offre Pour l'année 2018, cette augmentation par catégorie
automobile par une assurance à la concerne la période allant du 1er juin 2018 au 31
carte mai 2019. Celle de 2019 s'étalera du 1er juin 2019 au
31 mai 2020.
Atlanta Assurances lance une nouvelle gamme de
garanties complémentaires automobile. Il s’agit
d’une offre flexible. Selon ses besoins, l'assuré peut
Carte Assurances et Med.tn signent
choisir une ou plusieurs garanties à la carte : vol, un partenariat en e-santé
incendie, bris de glace, dommage... Le souscripteur La start-up Med.tn et le groupe CARTE signent un
peut y adhérer pour une durée variable avec un protocole d’accord pour une première levée de
minimum de sept jours. fonds de 2 millions TND (667 000 USD). Grâce à ce
Atlanta Assurances veut faire de cette offre une partenariat, l’assureur fait son entrée dans le capital
innovation sur le marché marocain, marqué par le de la plateforme médicale tunisienne. De son côté,
faible taux de pénétration des garanties Med.tn renforce son positionnement aussi bien en
facultatives automobile. Tunisie qu’à l’étranger.
Fondée en novembre 2017, Med.tn réunit déjà
La bancassurance représente 25% de 6 millions d’utilisateurs et un réseau de plus de 3000
l’activité d’assurance au Maroc médecins actifs. En une année, elle est devenue
En 2017, la bancassurance a représenté 25% de une référence en matière d’e-santé en Tunisie. En
l’activité d'assurance au Maroc. Selon l’Autorité de devenant partenaire de la plateforme innovante
Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Med.tn, le groupe CARTE fait son premier pas dans
Sociale (ACAPS), cette contribution a doublé entre la santé numérique.
2008 et 2017.
Signe de vigueur du secteur, la croissance de la
bancassurance pour la seule période de 2016 à
2017, s'est élevée à 21%. Le volume des primes
enregistrées est de 9,7 milliards MAD (1,03 milliard
USD), principalement souscrit dans la branche
« Vie-Capitalisation ».
http://www.tunisre.com.tn
http://www.tunisre.com.tn
27
Actualités
MOYEN ORIENT Cliquez ici pour plus de news Moyen-Orient
Emirats arabes unis d'inflation et l'application de nouvelles prestations.

L'assurance maladie représente environ 50% du
Berkshire Hathaway lance de total des primes souscrites par la société. Le reste
nouveaux produits d’assurance depuis des primes se répartit entre l'assurance vie (30%) et
l'assurance dommages (20%).
son bureau de Dubaï
Berkshire Hathaway Specialty Insurance (BHSI) Jordanie
envisage de lancer une nouvelle gamme de
produits d’assurance à partir de son bureau de Wasef Jabsheh, PDG d’IGI, élu
Dubaï. entrepreneur de l'année par Ernst &
Avec cette nouvelle offre, BHSI souhaite bénéficier
de la croissance économique des pays du Golfe.
Young
La zone d'intervention de HBSI englobe les pays du Wasef Jabsheh, fondateur et PDG d’International
Golfe, le Moyen-Orient, la Turquie, l'Afrique du Nord, General Insurance (IGI) a été élu entrepreneur de
l'Inde et les pays de la CEI. l’année pour la Jordanie par le programme
Les produits proposés concernent notamment les «Entrepreneur of the Year » (EoY) d’Ernst &Young.
risques énergie, transport, construction et accident. Le programme EoY est en place depuis plus de 30
ans. Des éditions annuelles sont organisées dans 60
Chedid Re remporte le prix du pays. Le but de cette initiative est de primer les
«Meilleur courtier de réassurance» à réalisations en matière de vision et de leadership.
Pour rappel, International General Insurance a été
Dubaï créé par Wasef Jabsheh en 2001. Le groupe est
Pour la troisième année consécutive, Chedid Re est présent sur plusieurs continents à travers des
élu meilleur courtier de réassurance. Cette bureaux à Dubaï (UAE), Londres (Royaume-Uni),
distinction lui a été décernée lors de la cérémonie Casablanca (Maroc), Amman (Jordanie), Kuala
des Middle East Insurance Industry Awards (MIIA) Lumpur (Malaisie), Labuan (Malaisie) et aux
tenue à Dubaï. Bermudes.
D'autres récompenses ont été attribuées à Chedid
Re par le passé. Il s'agit notamment du prix du
courtier de l'année en réassurance en 2017 aux
Liban
4ème MIIA (Middle East Insurance Industry Awards) et A.M.Best confirme la note B+ d’Arab
du prix «MEA Risk & Insurance Excellence Award»
pour l’année 2016 décerné par Global Reinsurance
Re
et Strategic RISK. AM Best confirme la note de solidité financière de
B+ (bien) et la note de crédit émetteur à long terme
Le courtier Marsh & McLennan ouvre de «bbb-» d’Arab Reinsurance Company (Arab Re).
un nouveau bureau de représentation La perspective passe de "stable" à "négative".
Ces notes reflètent la solidité du bilan du réassureur
à Dubaï arabe basé à Beyrouth. Arab Re est un réassureur
Marsh & McLennan, un des plus grands courtiers historique au Moyen-Orient et en Afrique du Nord.
d'assurance et de réassurance au monde, ouvre un La société entretient des relations solides et
nouveau bureau de représentation à Dubaï. Ce durables avec ses cédantes. Elle bénéficie d’une
dernier est spécialement dédié au suivi des cession légale dans tous les pays de la zone.
investissements chinois en Afrique et au
Moyen-Orient.
Ces régions font partie de l’initiative Belt and Road
(la route de la soie) qui nécessite un investissement
de 126 milliards USD dans la construction de lignes http://www.arabre.com
de chemin de fer, pipelines, ports et infrastructures
http://www.arabre.com
diverses. La route de la soie doit relier, par voie
terrestre et maritime, la Chine au reste du monde. http://www.arabre.com
http://www.arabre.com
Les tarifs de l’assurance santé aux http://www.arabre.com
Emirats pourraient augmenter de 8% http://www.arabre.com
en 2019 http://www.arabre.com
Selon Noor Takaful, les tarifs de l'assurance santé http://www.arabre.com
aux Emirats Arabes Unis augmenteraient de 6 à 8% http://www.arabre.com
en 2019. Cette hausse s’explique par le taux
28
Actualités
MOYEN ORIENT Cliquez ici pour plus de news Moyen-Orient
Koweït Qatar
Inondations de novembre 2018 au Qatar General place sa filiale de
Koweït : l'évaluation des dégâts Dubaï en run-off
nécessite deux mois Qatar General Insurance and Reinsurance
Un comité formé de trois députés a été chargé Company (QGIRCO) place sa succursale de Dubaï
d'évaluer les dommages causés par les inondations en run-off. La compagnie cesse d’émettre de
du mois de novembre 2018 au Koweït. Selon Khaled nouvelles polices d’assurance et commence le
Al Oteibi, rapporteur du comité, le bilan final des processus de cession de ses activités.
dommages nécessite deux mois de travail. QGIRCO envisageait de quitter le marché de
Mis sous pression, le ministre des travaux publics l’assurance de Dubaï depuis décembre 2017. La
Hussam Al Roumi a déposé sa démission et nommé bourse Nasdaq Dubaï indique que cette décision
un comité indépendant pour enquêter sur un coïncide avec la crise régionale qui a débuté en
certain nombre de contrats de travaux publics juin 2017 lorsque l'Arabie Saoudite, les Emirats
signés ces dernières années. arabes unis, l'Égypte et le Bahreïn ont rompu leurs
Certains parlementaires suggèrent un amendement relations diplomatiques et commerciales avec le
du code des assurances de 1961 qui imposerait une Qatar.
obligation d'assurance des risques catastrophes Les Emirats arabes unis représentent le seul marché
naturelles tels que les inondations et les tempêtes. étranger de QGIRCO. La société en avait tiré des
primes brutes d’environ 61,8 millions QAR (17,0
millions USD) en 2017.
www.atlas-mag.net/ad_avenire?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=avenire2015
29
Actualités
MONDE Cliquez ici pour plus de news Monde
Bermudes durée de fermeture de l’entreprise et des conditions

mentionnées dans le contrat d’assurance.
AXA: l’intégration d’XL Group devrait Selon toute vraisemblance, les assureurs seront assez
prendre deux ans souples pour indemniser les assurés.
Quelques mois après la finalisation du rachat du Royaume-Uni
groupe XL, AXA entame l’intégration de sa nouvelle
acquisition domiciliée aux Bermudes. Le Lloyd's pourrait exclure les courtiers
Selon les dirigeants de la nouvelle entité AXA XL, le qui ne digitalisent pas leurs activités
processus d’intégration devrait être mené à bien en Le Lloyd's de Londres pourrait exclure dès 2019 les
deux ans. courtiers en assurance et réassurance qui refuseraient de
Le rachat de XL Group par AXA s’est élevé à 15,6 numériser leurs activités.
milliards USD. Il permet au leader français de viser le Le Lloyd's a introduit un système de traitement
premier rang mondial en assurance de dommages. électronique en juillet 2016. Ce dernier n’a pas eu le
succès escompté auprès des courtiers qui
Etats-Unis continuent à privilégier le travail manuel.
AXA: politique de développement de la A la fin du premier trimestre 2019, chaque syndicat
branche santé aux Etats-Unis devrait avoir souscrit 40% au moins de ses polices à
travers le système électronique. Ce pourcentage
Après l’acquisition de la société américaine
devrait passer à 50% à la fin du deuxième trimestre.
Maestro Health début 2018, AXA souhaite
En cas de refus de numériser ses activités, un courtier
développer ses activités santé aux Etats-Unis.
pourrait s’exposer à une exclusion du marché.
Le marché américain de la branche maladie étant
saturé, la concurrence laisse peu de chance à une Brexit: suppression de 4 000 emplois
croissance interne significative. Seule une politique dans la banque et l'assurance
de rachat d'acteurs existants peut booster les D’ici fin mars 2019, près de 4 000 employés en banque
activités du géant français aux Etats-Unis. et assurance quitteront le Royaume-Uni pour
AXA a informé, dans un passé récent, avoir réservé s’installer dans l'espace européen.
un budget annuel de l'ordre de 200 millions EUR (211 L’information a été relayée par les dirigeants de la
millions USD) dédié aux acquisitions stratégiques Banque d’Angleterre (BoE) qui avaient, un an
dans les secteurs d'innovation. auparavant, estimé cette perte à 10 000 emplois
dans le secteur.
France
Suisse
Fitch réévalue le marché français de
Zurich Insurance est en bonne voie pour
l’assurance vie
L’agence de notation Fitch change ses perspectives
atteindre ses objectifs
de négatives à stables pour le marché français de Zurich Insurance envisage, d’ici la fin de l’année
l’assurance vie en 2019. Selon Fitch, la persistance 2018, une réduction de 1,1 milliard USD de ses coûts
de taux d'intérêt bas en Europe, le ralentissement d’exploitation. Le groupe se dit en bonne voie pour
du passage à des produits rentables à faible réaliser son objectif de 1,5 milliard USD d’économie
intensité capitalistique et la volatilité potentielle des d’ici fin 2019.
flux nets continueront d'exercer une pression sur la D'après les chiffres communiqués par le groupe, les
rentabilité des assureurs français. fonds propres ont augmenté de 12,3% au premier
Pour sa part, le marché non vie garde des perspectives semestre 2018.
stables, soutenu par l’amélioration des conditions Il est à rappeler que Zurich Insurance a initié un
tarifaires, combinée à la discipline en matière de programme de réorganisation et de restructuration
souscription et de dépenses. interne visant essentiellement à réduire ses coûts
d’exploitation. Des milliers de postes ont été
Gilets jaunes: la facture s’élève à plus de supprimés suite à cette décision.
113 millions USD pour les assureurs
Selon les premières estimations, le mouvement des
http://www.atlas-mag.net/ad_odysseyre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=odysseyre2015
«gilets jaunes » coûterait entre 100 et 200 millions http://www.atlas-mag.net/ad_odysseyre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=odysseyre2015
EUR (entre 115 et 230 millions USD) aux assureurs. Ce

chiffre a été avancé avant les dernières manifestations http://www.atlas-mag.net/ad_odysseyre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=odysseyre2015
du 15 décembre 2018. http://www.atlas-mag.net/ad_odysseyre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=odysseyre2015

En plus du dédommagement des véhicules détruits

ou incendiés, les compagnies d’assurance auront à http://www.atlas-mag.net/ad_odysseyre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=odysseyre2015
indemniser les entreprises pour la garantie perte http://www.atlas-mag.net/ad_odysseyre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=odysseyre2015

d'exploitation, suite à la suspension de leurs

activités. Ceci dépendra essentiellement de la http://www.atlas-mag.net/ad_odysseyre?utm_source=atm&utm_medium=pdf&utm_campaign=odysseyre2015
30
Statistiques
Top 5 des compagnies d’assurance des

pays du Golfe
Arabie Saoudite
Chiffres en milliers
Chiffre d’affaires 2017 Chiffre d’affaires 2016

Parts Evolution
2017 2016-2017(1)
En SAR En USD En SAR En USD
Tawuniya 8 406 669 2 242 899 8 055 135 2 148 627 23,72% 4,36%
Bupa Arabia 7 732 961 2 063 154 7 938 630 2 117 550 21,82% -2,59%
Al Rajhi Takaful 3 193 474 852 019 1 948 650 519 783 9,01% 63,88%
Medgulf 2 665 838 711 246 3 194 334 852 057 7,52% -16,54%
AXA Cooperative 1 499 477 400 060 1 153 974 307 811 4,23% 29,94%
Total 5 premières
23 498 419 6 269 378 22 290 723 5 945 828 66,31% 5,42%
compagnies
Reste du marché (2) 11 939 565 3 185 476 13 470 723 3 593 180 33,69% -11,37%
Total marché 35 437 984 9 454 854 35 761 446 9 539 008 100% -0,90%
(1) taux
de croissance en monnaie locale (2) 28 compagnies
Taux de change au 31/12/2017 : 1 SAR = 0,2668 USD; au 31/12/2016 : 1 SAR = 0,26674 USD
Emirats arabes unis
Chiffre d’affaires 2017 Chiffre d’affaires 2016 Parts Evolution

2017 2016-2017(1)
En AED En USD En AED En USD
Daman National
5 504 848 1 498 860 5 235 261 1 425 666 12,28% 5,15%
Health (2)
Orient Insurance 4 026 961 1 096 461 2 673 121 727 944 8,98% 50,65%
Oman Insurance
3 718 241 1 012 403 3 555 282 968 174 8,30% 4,58%
Company
ADNIC 2 643 297 719 717 2 375 475 646 889 5,90% 11,27%
Emirates Insurance 1 077 434 293 364 1 021 859 278 273 2,40% 5,44%
Total 5 premières
16 970 781 4 620 804 14 860 998 4 046 947 37,86% 14,20%
compagnies
Reste du marché (3) 27 853 447 7 583 937 25 148 153 6 848 345 62,14% 10,76%
Total marché (4) 44 824 228 12 204 741 40 009 151 10 895 292 100% 12,03%
(1) Taux
de croissance en monnaie locale (2) Source Al Bayan (3) 57 compagnies
(4) Source:
Emirates Insurance Association
Taux de change au 31/12/2017 : 1 AED = 0,27228 USD; au 31/12/2016 : 1 AED = 0,27232 USD.
31
Statistiques
Qatar
Chiffre d'affaires 2017 Chiffre d'affaires 2016

Parts Evolution
2017 2016-2017(1)
En QAR En USD En QAR En USD
Qatar Insurance
1 594 230 441 123 1 660 717 456 481 11,04% -4,00%
Company
Qatar General
566 971 156 881 629 949 173 154 3,93% -10,00%
Insurance
Doha insurance (QSC) 543 192 150 301 515 510 141 698 3,76% 5,37%
Damaan Islamic
Insurance Company 324 202 89 707 328 578 90 316 2,25% -1,33%
BEEMA
Qatar Islamic Insurance
316 667 87 622 313 045 86 047 2,19% 1,16%
QIIC
Total 5 premières
3 345 262 925 634 3 447 799 947 697 23,17% -2,97%
compagnies
Reste du marché (2) 11 094 738 3 069 914 9 162 201 2 518 414 76,83% 21,09%
Total marché 14 440 000 3 995 548 12 610 000 3 466 111 100% 14,51%
(1) taux de croissance en monnaie locale (2) 10 compagnies
Taux de change au 31/12/2017 : 1 QAR = 0,27670 USD; au 31/12/2016 : 1 QAR = 0,27487 USD
Koweït
Chiffre d’affaires 2017 Chiffre d’affaires 2016 Parts Evolution

2017 2016-2017(1)
En KWD En USD En KWD En USD
Gulf Insurance and
Reinsurance 174 700 579 887 102 800 336 884 29,63% 19,95%
Company
Al Ahleia Insurance
71 980 238 925 61 775 202 442 17,80% 42,47%
Co. (S.A.K.)
Kuwait Insurance 37 811 125 507 37 041 121 386 10,67% -0,29%
Warba Insurance
30 817 102 292 35 191 115 324 10,14% -5,06%
Company
First Takaful 6 397 21 234 9 129 29 916 10,14% -5,06%
Total 5 premières
321 705 1 067 845 278 879 805 952 80,37% 15,53%
compagnies
Reste du marché (2) 112 695 374 072 68 421 224 221 19,63% -16,52%
Total marché 434 400 1 441 917 347 300 1 030 173 100% 7,43%
(1) Taux
Taux de change au 31/12/2017 : 1 KWD = 3,31933 USD; au 31/12/2016 : 1 KWD = 3,27708 USD
32
Statistiques
Bahreïn

Parts Evolution
2017 2016-2017(1)
En BHD En USD En BHD En USD
Bahrain Kuwait Insurance 45 610 121 514 42 073 112 441 15,95% 8,41%
Bahrain National
28 887 76 961 27 638 73 863 10,10% 4,52%
Insurance
Takaful International 19 653 52 360 20 925 55 922 6,87% -6,08%
SNIC Insurance 10 998 29 301 17 682 47 255 3,85% -37,80%
Solidarity Al Ahlia
15 870 42 281 13 529 36 156 5,55% 17,30%
Insurance
Total 5 premières
121 018 322 416 121 847 325 637 42,31% -0,68%
compagnies
Reste du marché (2) 164 982 439 545 150 195 401 398 57,69% 9,85%
Total marché 286 000 761 961 272 042 727 034 100% 5,13%
(1) taux de croissance en monnaie locale (2) 20 compagnies Sources : Rapports compagnies et Sigma 2017
Taux de change au 31/12/2016 : 1 BHD = 2,67251 USD, au 31/12/2017 : 1 BHD = 2,66420 USD
Oman

Parts Evolution
2017 2016-2017(1)
En OMR En USD En OMR En USD
National Life Insurance 114 600 298 311 101 206 263 819 25,38% 13,23%
Dhofar Insurance 44 800 116 617 53 955 140 648 9,92% -16,97%
Oman United Insurance 38 412 99 990 38 545 100 477 8,51% -0,34%
Axa Insurance 37 028 96 386 49 525 129 101 8,20% -25,23%
Al Medina Takaful 29 915 77 871 27 191 70 880 6,62% 10,02%
Total 5 premières
264 755 689 174 270 424 704 927 58,63% -2,10%
compagnies
Reste du marché (2) 186 815 486 290 179 820 468 747 41% 3,89%
Total marché 451 570 1 175 464 450 244 1 173 675 100% 0,29%
(1) taux
Taux de change au 31/12/2016 : 1 OMR = 2,60675 USD au 31/12/2017 : 1 OMR = 2,60306 USD
33
Statistiques
Classement 2017 des principales compagnies d’assurance

des pays du Golfe par chiffre d’affaires
Chiffre d'affaires Evolution

Compagnie Pays
2017 2016 2016-2017
Tawuniya Arabie Saoudite 2 242 899 2 148 627 4,39%
Bupa Arabia Arabie Saoudite 2 063 154 2 117 550 -2,57%
Daman National Health(2) Emirats arabes unis 1 498 860 1 425 666 5,13%
Orient Insurance Emirats arabes unis 1 096 461 727 944 50,62%
Oman Insurance Company Emirats arabes unis 1 012 403 968 174 4,57%
AlRajhi Takaful Arabie Saoudite 852 019 519 783 63,92%
ADNIC Emirats arabes unis 719 717 646 889 11,26%
Medgulf Arabie Saoudite 711 246 852 057 -16,53%

Gulf Insurance and
Koweït 579 887 336 884 72,13%
Reinsurance Company
Qatar Insurance Company Qatar 441 123 456 481 -3,36%
AXA Cooperative Arabie Saoudite 400 060 307 811 29,97%
National Life Insurance Oman 298 311 263 819 13,07%
Emirates Insurance Emirats arabes unis 293 364 278 273 5,42%
Al Ahleia Insurance Co.
Koweït 238 925 202 442 18,02%
(S.A.K.)
Qatar General Insurance Qatar 156 881 173 154 -9,40%
Doha insurance (QSC) Qatar 150 301 141 698 6,07%
Kuwait Insurance Koweït 125 507 121 386 3,39%
Bahrain Kuwait Insurance Bahreïn 121 514 112 441 8,07%
Dhofar Insurance Oman 116 617 140 648 -17,09%
Warba Insurance Company Koweït 102 292 115 324 -11,30%
Oman United Insurance Oman 99 990 100 477 -0,48%
Axa Insurance Oman 96 386 129 101 -25,34%

Damaan Islamic Insurance
Qatar 89 707 90 316 -0,67%
Company BEEMA
Islamic Insurance QIIC Qatar 87 622 86 047 1,83%
Al Medina Takaful Oman 77 871 70 880 9,86%
Bahrain National Insurance Bahreïn 76 961 73 863 4,19%
Takaful International Bahreïn 52 360 55 922 -6,37%
Solidarity Al Ahlia Insurance Bahreïn 42 281 36 156 16,94%
SNIC Insurance Bahreïn 29 301 47 255 -37,99%
First Takaful Koweït 21 234 29 916 -29,02%
34
Agenda
Tunisie Cameroun
ème
43 Assemblée générale annuelle de la Conférence Internationale sur la
Fédération des Sociétés d’Assurances de bancassurance 2.0 en zone CIMA
Droit National Africaines (FANAF) Le 8 et 9 mai 2019, hôtel Pullman Douala Rabingha,
Du 17 au 21 février 2019 - Tunis, Tunisie Douala, Cameroun
Thème : "Quelle structure de marché pour Email: info@westafricabusinessschool.com,
promouvoir le développement de l’assurance wabs.edu@gmail.com
africaine ?" Tél: +234 8027922649, +234 8143002943
Site web: https://fanaf.org/
Afrique du Sud
Jordanie 46ème Conférence et assemblée générale
7ème édition de AqabaConf2019 annuelle de l’OAA
Du 14 au 18 avril 2019, InterContinental Hotel, Du 9 au 12 juin 2019, Johannesburg, Afrique du
Aqaba, Jordanie Sud
Tél: + 962 65689266 Thème : «Pénétration de l’assurance en Afrique:
Fax: + 962 65689510 assurer les non-assurés»
Email: Info@AqabaConf.com Site web: http://african-insurance.org/fr/
Site web: www.jif.jo
http://www.aqabaconf.com
35
Mouvements
France Nigéria
Fédération Méditerranéenne des Sunu Assurances Nigeria
Brokers en Assurance (FMBA) Morufu Apampa quitte la direction de Sunu
Khalid Aouzal, administrateur directeur général de Assurances Nigeria. Cette démission a pris effet le
l’Africaine de Conseil de Courtage en Assurance et 30 novembre 2018.
Réassurance (ACECA), est élu président de la Dans l’attente de la nomination d’un nouveau
directeur général, c’est Samuel Ogbodu, directeur
Fédération Méditerranéenne des Brokers
exécutif technique et exploitation qui dirige la
d’Assurances (FMBA).
société.
Elu pour un mandat de deux ans, K. Aouzal
succède à Jacques Cessac.
Tunisie
Maroc Lloyd Assurances
Saham Assurance Karim Ghelala est nommé directeur général adjoint
Mahmoud Oudrhiri, directeur général délégué de du Lloyd Assurances. Cette nomination a pris effet
Saham Assurance, quitte le groupe à la fin de le 1er novembre 2018.
l’année 2018. Agé de 50 ans, K. Ghelala débute sa carrière
Diplômé de l’Ecole de Mohammadia des Ingénieurs d’assureur à la COMAR qu’il rejoint en 1994 et quitte
(EMI) et titulaire d’un MBA de l’École des Ponts en 2005 en y ayant occupé le poste de
Business School de Paris, M. Oudrhiri a débuté sa responsable de la réassurance. Il rejoint alors la
carrière à la MCMA/MAMDA en 1989. Il rejoint, en société GAT Assurances où il intègre les
1991, Al Wataniya où il passe plusieurs années avant départements techniques. En 2014, il est nommé
d'intégrer en 2009 la CNIA, devenue par la suite directeur technique (automobile et entreprise) au
Saham Assurance. sein de cette dernière entreprise.
Dans le groupe Saham, il a occupé, entre autres, De formation comptable, le nouveau directeur
les postes de directeur général et président du général adjoint du Lloyd Assurances est également
conseil d’administration de Saham Assistance, titulaire d’un MBA et d’un diplôme en risque
avant d’être nommé directeur général délégué management.
Support et Gestion de Saham Assurance.
36

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N° 157

www.atlas-mag.netL’actualité de l’assurance en Afrique et au Moyen-Orient

A fin 2017, avec 300 millions d’habitants, les

Du point de vue organisationnel, le marché américain

ACI 25, rue Ibn Charaf, 1002, Le Belvédère, Tunis -Tunisie

Evolution du marché des dénomination devient Willis Towers Watson (WTW).

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Evolution des primes par branche vie et non vie: 2013-2017

Chiffres en milliers USD

2013 2014 2015 2016 2017

Vie 37 435 33 518 29 330 31 583 40 591

Evolution des primes par branche (2013-2017)

Chiffres en milliers USD

2013 2014 2015 2016 2017 Parts 2017

Accidents corporels - 3 158 2 162 1 895 1 889 1,04%

Automobile 60 765 55 978 46 365 40 949 42 024 23,16%

Responsabilité civile générale 11 271 10 578 10 293 7 609 6 308 3,48%

Maladie 45 363 39 249 34 652 30 962 35 149 19,37%

Autres risques 10 070 4 009 6 309 3 542 3 152 1,74%

Acceptations - 4 371 2 621 1 747 1 0,00%

Vie 37 435 33 518 29 330 31 583 40 591 22,37%

Chiffre d'affaires 2017 par branche

Autres risques 1,74%

Evolution des primes par compagnie non vie: 2013-2017

Chiffres en milliers USD

2013 2014 2015 2016 2017 Parts 2017

Ogar 59 687 55 638 50 473 43 228 38 735 27,4%

Assinco 34 866 32 628 29 041 21 845 32 140 22,8%

Axa Gabon 31 227 28 885 26 532 23 426 21 418 15,2%

Saham Assurance IARD 38 463 33 068 33 534 21 322 21 244 15,1%

Nsia Assurances 39 179 40 978 28 723 22 648 16 481 11,7%

Assurances du Gabon - - 899 6 010 6 131 4,4%

Sunu Assurances IARD - - - - 4 725 3,4%

Chiffre d'affaires 2017 par compagnie non vie

Assinco 22,80% Axa Gabon 15,20%

Sunu Assurances Nsia Assurances

Evolution des primes par compagnie vie: 2013-2017

Chiffres en milliers USD

2013 2014 2015 2016 2017 Parts 2017

Sunu Assurances Vie 15 172 13 626 11 881 13 233 19 599 48,3%

Ogar Vie 20 100 15 811 14 380 14 562 17 563 43,3%

Nsia Vie Assurances 2 163 4 081 3 069 3 788 3 258 8,0%

Saham Assurance Vie - - - - 171 0,4%

Total 37 435 33 518 29 330 31 583 40 591 100%

Chiffre d'affaires 2017 par compagnie vie

Ogar Vie 43,30%

Source: Direction Nationale des Assurances, Gabon

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