Les classifications légales des contrats d’assurance
Les assurances de dommages – assurances indemnités Les assurances de personnes
1- Les assurances de choses : 1- La prestation de - Ont pour but de garantir la destruction, la dégradation ou la disparition des biens assurés. l’assureur : EX : l’assurance dommage au véhicule. - L’assureur doit payer les - Peuvent également être couvertes les conséquences pécuniaires du dommage que subit l’assuré. sommes promises sans EX : la privation de jouissance d’un locale près incendie. qu’intervienne aucune 2- Les assurances de responsabilité : considération de dommage - Ont pour but de réparer le préjudice causé au patrimoine par l’obligation d’indemniser mise à la charge de l’assuré en raison de réparé. sa responsabilité. - A l’opposé des assurances Câd: de dommages, les L’assuré (auteur du dommage) le tiers lésé. assurances de personnes (l’assureur) ne sont soumises aux NB : les dommages occasionnés d’un même évènement constituent un seul et même sinistre. principes indemnitaires, 3- Principes gouvernant les assurances de dommages : sauf à un remboursement a- L’exigence d’un intérêt assurable : de frais. - Le principe est que l’assuré a intérêt à ce que le risque ne se réalise pas. - La délimitation de la - Mais par intérêt, il faut entendre la valeur patrimoniale pouvant être perdu pour l’assuré à la suite d’un sinistre, alors pour être prestation pécuniaire assurable, l’intérêt doit être appréciable en argent. résulte uniquement de la b- Le principe indemnitaire : convention. - « l’assurance relative aux biens est un contrat d’indemnité : l’indemnité due par l’assureur ne peut pas dépasser le montant de la chose assuré au moment du sinistre ». 2- La spécificité des - En cas de sur assurance frauduleuse : assurances de L’assurance utilise le système suivant pour faire payer à l’assuré des dommages intérêts : personne : - L’assuré fixe librement le INDEMNITE= montant de dommages * valeur assuré montant des capitaux dans Valeur réel le contrat et il ne peut être INDEMNITE= montants des dommages * Prime payé question d’excès Prime réel d’assurance en matière En pratique ces règles sont cumulables. d’assurances des personnes. I- La classification sur le mode de gestion de risque :