S1 Strategie Des Acteurs

August 22, 2023
Plan du cours
S1 5 SEPT 23 Stratégie des acteurs S3 : 15 sept. 23 -La segmentation clients en

Banque Assurance /Connaissance client / La
• Introduction du cours et des travaux banque et l’assurance des métiers Data Driven
• Les acteurs en B&A L’approche populationnelle
• Analyser le contexte économique du
secteur bancaire
• Les axes de développement des acteurs S4 – 3 OCT.23 – Marketing de services et
• Les principaux faits marquants distribution
S2 : 8 SEPT. 23-Les principes de la relation S5 : 10 OCT. 23 - La distribution en Banque

client dans les services Assurance
S6 : 17 OCT. 23 -Les enjeux des NTIC en B&A et

leurs impacts sur les offres
S7 27 OCT.23: évaluation
Marketing Banque Assurance | acteurs et marchés | JM Mathy Version 1.23 1
Travaux Dirigés Marketing B&A consignes

• Ils sont préparés en inter séance pour la séance suivante en équipe Le fichier
des groupes est dans MADOC
• Pour chaque dossier il vous est demandé de rédiger une note de synthèse sur
le sujet et une présentation pour restitution orale lors de la séance suivante
(choisir un ou deux rapporteurs max. )
• Vos dossiers sont à déposer à chaque séance ou après selon le sujet dans
MADOC (un seul étudiant dépose les travaux du groupe) avant le cours suivant
en respectant le marquage suivant
N°du groupe_séquence du cours_sujet
Ex G1_S1_Banque Postale
Dépôts des travaux = +/-0,5 points bonus 5 sujets sur le note et évaluation finale
dans la limite de 2,5 points (pour un « travail de qualité »)
La date de dépôt des travaux est limité à la date de la session des formations.
Au-delà , ce sera considéré comme nom remis,
Marketing B&A | Jean-Marie MATHY |

version 1.23 1
August 22, 2023
Les
différents
acteurs du
monde de
la banque
assurance
Introduction • Qu’est ce qu’une stratégie ?

• Pourquoi une stratégie ?
• Une stratégie pour qui ?
• Comment déterminer une
stratégie ?
• Comment la mettre en œuvre ?

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August 22, 2023
Strategor : « Elaborer une stratégie c’est

choisir les domaines d’activité dans
Définitions lesquels l’entreprise entend être présente

et allouer les ressources de façon à ce
qu’elle s’y maintienne et s’y développe. »
Desreumaux : »La stratégie est l'ensemble
des actions spécifiques devant permettre
d'atteindre les buts et objectifs en
s'inscrivant dans le cadre de missions et de
la politique générale de l'entreprise.»
Chandler : « La détermination des buts et
objectifs à long terme d’une entreprise et
le choix des actions et l’allocation des
ressources nécessaires pour les atteindre»
M. Porter : « l’art de construire des
avantages concurrentiels durablement
défendables.»
5
Marketing Banque Assurance | acteurs et marchés | JM
Mathy Version 1.23
Définition
En résumé la notion de stratégie …
« Les moyens mis en place par

l’entreprise afin d’atteindre les
objectifs stratégiques fixés par les
dirigeants. Et ce pour se créer un
positionnement favorable par rapport
à ses concurrents ».
Il s’agit alors de répondre à 3 questions
• Quel est mon métier ?
• Quel est mon avantage
concurrentiel ?
• Comment se développer ?
6
Mathy Version 1.23

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Politique , stratégie et tactique
Politique Actionnaires | de croissance

Dirigeants « corporate strategy »
Top Managers | concurrentielle

Stratégies
Managers « business strategy »
intermédiaires
Tactique Managers de terrain | « operating strategy »
Collaborateurs
Construire la
vision/ valeurs
« Relier le but de l’entreprise et

la vision des dirigeants »
« Une boussole pour les équipes

savoir ou on veut aller demain »

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Le métier
Le métier est l’ensemble des

compétences distinctives de
l’entreprise. Le métier peut
combiner des éléments liés à la
production mais également à la
connaissance des marchés.
• Le métier ne doit pas être
confondu avec son produit
d’origine.
• Par rapport à son métier d’origine,
l’entreprise peut chercher à se
renforcer, à se redéployer, à élargir
ses activités, ou à abandonner un
métier peu rentable
9
Mathy Version 1.23
La mission de
l’entreprise ?
C’est un texte énoncé qui permet de

faire savoir de façon concise ce que fait
l’entreprise et de quelle façon à court
et moyen terme
Définir la mission consiste à répondre

aux questions suivantes
1-Pourquoi l’entreprise existe-t-elle (la
raison d‘être) ?
2- Ses clients ?
3-Ses points de différenciation ?
Marketing Banque Assurance | acteurs et marchés | JM Mathy
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Exemple ING
https://www.ing.com/About-us/Purpose-strategy.htm
https://www.ingdirect.fr/ing-direct/qui-sommes-nous/#le-
groupe
4 thèmes retenus après brainstorming des équipes
1. Une banque en ligne claire
Ici, pas de blabla ni de frais cachés, mais de l’aide et
des conseils quand vous le souhaitez.
2. Simple et performante
Nous pensons qu’une banque en ligne doit être
performante avec des produits simples à gérer.
3. Accessible et pratique au quotidien
Tout est pensé pour vous faciliter la vie : grâce à notre
appli et à votre espace client, vous êtes complètement
autonomes 7j/7. Et en cas de besoin, nos conseillers
sont à vos côtés.
4. Adaptée à votre rythme
Nos conseillers sont disponibles du lundi au vendredi
de 8h à 21h et le samedi de 8h à 18h (cout d’un appel
local).

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11
5 étapes
audacieuses
pour
construire la
vision
Organiser les idées

par thème
https://www.ted.com/talks/simon_sinek_how_gre
at_leaders_inspire_action/transcript?language=fr
Source « design a better business éditions Pearson

Marketing Banque Assurance | acteurs et marchés | JM Mathy 12
Version 1.23
12

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Méthode
A partir d’une 1ère mouture de la stratégie de l’entreprise comment la traduire en

une vision exploitable par tous
1- Découper la stratégie en grands thèmes
2- Lister des idées comment les thèmes se manifesteront dans notre organisation
3- Rédiger au final la vision fédératrice
Exemples
- simple et précis : langage simple, processus simple, juste prix, produits sans
ambiguïté
- « Partout tout le temps » clients en ligne 24/24, banque dans la poche etc.
13
1. Gestionnaire de fonds
• Investisseurs institutionnels
Les métiers • Accès aux marchés de capitaux et de
devises permet de se prémunir en
de prévision du règlement de sinistres
futurs
l’assureur 2. Propriétaire des risques :

• Répartition des risques et de leurs coûts
3. Expert et gestionnaire de risque

• S’adapte aux nouveaux risques et aux
évolutions de la société
• Soutient l’économie : plus un secteur se
développe plus le besoin en assurance
augmente
14
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14

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Articulation des acteurs d’un écosystème
15
Les
intervenants
dans le
secteur de
l’assurance
16
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Les différents intervenants dans le secteur de l’assurance
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17
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17
Assurer les assureurs
Top 10 = 70% du marché de la réassurance – stratégique pour les grands acteurs

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Le marché de l’assistance
Marché en croissance tiré par : 0 1000 2000

Chiffre d'affaires en millions d'euros
3000 4000 5000 6000 7000 8000
Allianz Worldwide Partners 7 272

• Evènements climatiques et
politiques
• Développement du tourisme Axa Assistance 1 494
• Mondialisation et essor des

échanges Europ Assistance 1 405
• Développement de nouveaux
services type conciergerie
Mapfre Asistencia 1 237
Groupe Inter Mutuelles Assistance (IMA) 602
Classement des sociétés d'assurance assistance

dans le monde en 2016, selon le chiffre d'affaires
global (en millions d'euros)
Indication: Monde; 2015
Source: Assurland.com - Marketing Banque Assurance | acteurs et marchés | JM Mathy Version 1.23 19
19
Autorité de
contrôle
assurance…
20

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Organisation
simplifiée
système
bancaire
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Activités assurance des banques
Le marché de l’assurance a été très dynamique en 2021 avec une hausse des cotisations
de près de 19% (tous segments confondus).
Les grands segments de l’assurance (santé, prévoyance, assurance de biens et de
responsabilité, etc.) ont tous été bien orientés,
Activité toujours tirée par l’assurance-vie, segment qui représente près des trois
quarts des cotisations totales et qui est dominé par les grands groupes bancaires
français.
22

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Principaux métiers : «un modèle de banque universelle»

La banque de détail : la distribution de crédits (prêt immobilier, crédit à la consommation, crédit
de trésorerie ou d’investissement aux TPE/PME) et la collecte des dépôts (livrets d’épargne, etc.).
La gestion d’actifs, « gestion de portefeuille ou « asset management », consiste à gérer des fonds
confiés à la banque, via des filiales spécialisées, en vue d’obtenir un rendement plus ou moins
important. La gestion d’actifs regroupe également la gestion des fonds pour le compte de la clientèle
aisée (gestion patrimoniale et banque privée).
La banque de financement et d’investissement (BFI) services « sur-mesure », plus ou moins
complexes, destinés à des grandes entreprises : activité de conseil dans les fusions et acquisitions,
émissions d’actions ou d’obligations, introduction en bourse, courtage boursier, etc.
Qu’est ce que le PNB ? Vidéo 16:00

https://www.youtube.com/watch?v=IpYIA2ZolGs
23
Principales opérations de banque

24
24

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• Les groupes mutualistes ou

coopératifs, à l’image de Crédit
Agricole, Crédit Mutuel et BPCE,
• Les banques centralisées, dont BNP
La banque Paribas, Société Générale et La
Banque Postale.
en France +
• des opérateurs étrangers (HSBC),
• des banques en ligne,
• des Assur banques,
• des filiales bancaires des groupes de
grande distribution et, depuis
quelques années,
• des établissements de paiement des
groupes venus d’horizons divers.
25
Mathy Version 1.23
25
Les établissements de crédit
26

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Les établissements de crédit
Selon le Code Monétaire et financier, les établissements de crédit sont les entreprises
dont l’activité consiste (pour leur propre compte et à titre de profession habituelle) :
- à recevoir des fonds remboursables du public ;
- à octroyer des crédits.
Avec l’entrée en vigueur des dispositions de la directive CRD IV, la définition de la notion
d’établissement de crédit a été modifiée.
En droit français, deux nouveaux statuts ont été créés :
- le statut d’établissement de crédit spécialisé (ECS) ;
- le statut de société de financement (SF).
Ainsi, les établissements de crédit peuvent aujourd’hui être agréés en qualité de banques
commerciales, de banques mutualistes ou coopératives, de caisses de crédit municipal ou
d’établissements de crédit spécialisés.
27
Statut créé par la directive sur les services

de paiement (26 entreprises agrées ACPR)
(DSP), entrée en vigueur le 1er novembre
2009 qui distingue six catégories de
prestataires de services de paiement :
Le statut 1. les établissements de crédit ;
d’établissement 2. les offices de chèques postaux qui
de paiement fournissent des services de paiement ;
3. les établissements de monnaie
électronique ;
4. la Banque centrale européenne et les
banques centrales nationales,
lorsqu’elles n’agissent pas en qualité
d’autorités monétaires ou autres
autorités publiques ;
5. les États membres lorsqu’ils n’agissent
pas en qualité d’autorités monétaires
ou autres autorités publiques ;
6. les établissements de paiement.
28
Mathy Version 1.23
28

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Evolution du nombre d’établissements

bancaires en France
29

Source culturebanque.com
30

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Les forces en présence : autres concurrents
31
Les forces en présence : les banques en ligne
32

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Forces en présence : mobil first et néobanque
33
En résumé les acteurs de la banques
34

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2. Diagnostic général
Méthode d’analyse et
de formulation de la
stratégie
Le logigramme
35
Logigramme analyse stratégique

1- Vision
stratégique
2- Analyse de Segmentation stratégique : découpage des activités de

l’environnement l’entreprise : DAS
3- Diagnostic Etude de marché : Le marché (maturité..) , ’environnement

externe La concurrence | Les FCS par DAS
4- Diagnostic
interne
Le Business Model Forces Faiblesses
5- Diagnostic
stratégique
Elaboration des
recommandations
Opportunités
menaces
36

version 1.23 18
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L’analyse stratégique en 10 étapes

Questions clés Outils et concepts
1-Business Quels sont les facteurs externes qui PESTEL
Stratégie conditionnement la performance Coût du capital
économique de chaque métier Porter 5 forces
Groupes stratégiques
2 Business Quelle est la stratégie de mon Business Model
Stratégie entreprise dans chaque métier Chaîne de valeur
Ressources stratégiques
3- Business Comment se comportent les Dynamique concurrentielle
Stratégie concurrents Théorie des jeux
Effets de réseaux
4- Business L’entreprise at-elle un avantage Coût et valeur perçue
Stratégie concurrentiel dans chaque métier ? Courbe d’expérience
Différenciation-SWOT
5- Business Comment peut on améliorer le Innovation
Stratégie business model de tel ou tel métier Nouveaux BM océan bleu (W.Cham Kim
ou créer un nouveau business model R Mauborgne)
Plateformes digitales et marchés
multifaces
37
L’analyse stratégique en 10 étapes

Questions clés Outils et concepts
6-Corporate stratégie Quel est le potentiel de création Création de valeur
de valeur du portefeuille Profit économique,
d’activités de l’entreprise ? Synergies
Gouvernance
7-Corporate stratégie Quelles voies de développement Modèles de portefeuille d’activités
peut on envisager (BCG ADL Mc Kinsey)
Planification stratégique (Igor Ansoff)
Diversification et recentrage
Intégration verticale et
externalisation
Internationalisation
8-Corporate stratégie Quelles modes de Croissance externe
développement doit on adopter Alliances
9-Corporate stratégie Comment croitre de manière RSE
responsable Développement durable
10-Management Quelles recommandations faire Leadership
stratégique sur l’organisation, le Structure organisationnelle
management et la mise en Processus de décision
œuvre de la stratégie Changement organisationnel
38

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Exemples d’outil
39
Hiérarchiser les 2 / 3 principales forces et faiblesses de l’entreprise

• Sa position vs concurrent
• Ses activités : importance de ses marchés, équilibre entre les activités, leurs potentiels
• Son organisation : efficacité de la structure et fonctionnement interne
Hiérarchiser les 2 / 3 principales opportunités et menaces

• L’offre : intensification ou baisse de la concurrence
• La demande : évolutions des comportements des clients, marchés émergents
• Les influences : tendances socio-culturelles, changement règlementaires, nouvelle technologie
40

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Matrice SWOT
41
Analyse externe
42

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La chaine de valeur (PORTER)

Du fait de l’inversion du cycle
de production de l’assurance, la
marge est constituée de deux
éléments :
Compagnie, Infrastructure : Branche Vie, Branche Non-Vie
• les résultats techniques :
Gestion des Ressources Humaines : Recrutement, encaissement des primes – (frais
Gestion de Carrière, Formation de gestion + coût des
Marge indemnisations)
Recherche sur le risque : Actuariat, études techniques, = Résultats
tarification, provisionnement • les résultats financiers :
Techniques
placement des primes sur divers
+ Résultats supports financiers, ces primes
Achat : Immobilier, équipement, financement divers
Financiers ne servant pas immédiatement
Actions Co. au paiement des sinistres lors de
Marketing de
Réseaux de Gestion des leur encaissement.
Approvision-
l’assurance : contrats
nement : SI,
Stratégique - distribution,
Conso diverses Agence, Gestion des
Opérationnel sinistres
courtage
Cette spécificité du secteur
de l’assurance est un atout
Inversion du cycle de production : permettant d’équilibrer certaines
- CA réalisé avant le versement d’une prestation de branches d’activité,
sinistres, placement des primes perçues => résultats techniquement peu voire non
financiers rentable, mais compensées
- Versement des indemnisations en cas de sinistre par les résultats financiers liés
+ frais de gestion au placement des primes perçues
Developpement commercial | panorama des acteurs B&A | V1.22 43
43
Analyse PESTEL
https://www.youtube.com/watch?v=wGV1m95u9w4
Xerfi durée 6:56
L’entreprise
et son
marché
44

version 1.23 22
August 22, 2023
Choix stratégique selon Ansoff

Diversification vs Spécialisation
45
Modèle Porter 5 forces + 1 !!

 L’influence des pouvoirs publics et des autorités de régulation.
Fournisseurs
Pouvoirs publics,
autorités de régulation Pouvoir de négociation
Concurrents du secteur
Entrants Menace
Menace Substituts
Pouvoir de négociation
Clients
46

version 1.23 23
August 22, 2023
Matrice BCG
https://www.youtube.com/watch?v=KsOKoFjnmGw
Durée 4/37
47
La matrice Mc Kinsey (Matrice Atouts/Attraits)

 Définition de critères Atouts de l’entreprise
d’évaluation de l’attrait du Forts Moyens Faibles
marché et des atouts de Forts
l’entreprise (force
compétitive)
 Pondération des critères
(total atouts = 1, total
attraits = 1)
Attraits du
 Evaluation de chaque DAS marché Moyens
par rapport aux critères

(sur 5) pour chacune des 2
dimensions
 Localisation de chaque
DAS surface des cercles
proportionnelle au CA et Faibles
la Pdm de l’entreprise est Représente Représente la

représentée la taille du part de marché
marché de l’entreprise
https://www.youtube.com/watch?v=UJX09gztlXI
Durée 3/29 Developpement commercial | panorama des acteurs B&A | V1.22 48
48

version 1.23 24
August 22, 2023
LA MATRICE D'ARTHUR D. LITTLE

• La position de l'entreprise sur ses domaines d'activités stratégiques et les positions de ces mêmes domaines
dans leur cycle de vie (Démarrage - Croissance - Maturité - Déclin).
• A partir de là, il est plus facile d'identifier les domaines qui nécessitent d’investir massivement, notamment
dans une phase de démarrage et de croissance . Leur niveau de rentabilité étant généralement faible.
Et celles qui ont atteint leur maturité, voire commencent à décliner. Elles sont généralement rentables.
Cette rentabilité s'appréciant par la lecture de l'axe concurrentielle .
• Autre postulat de cet outil : Si la PDM est importante, meilleure est la rentabilité.
• La matrice permet de visualiser l'équilibre
du portefeuille de produits entre ceux nécessitant
un investissement et ceux qui sont profitables.
• Ce qui permet dégageant du budget pour
permettre de financer les marchés à potentiel.
• Ce principe n'est pas forcément vrai sur tous
concurrentielle
les marchés, notamment celui du luxe.
• Et l'analyse se complique lorsque Position
la concurrence est hyper fragmentée.
https://www.youtube.com/watch?v=zGrCk6hRDeY
Durée 6:13
49
La Roue de DEMING
Ces démarches qualité sont

inspirées des travaux de William
Deming, consultant et professeur
de management
La célèbre « Roue de Deming »
Plan-Do-Check-Act :
• Planifier,
• Développer,
• Contrôler,
• Ajuster
https://www.youtube.com/watch?v=7wdM7RAW7gU
Durée 3:57
50

version 1.23 25
August 22, 2023
Un
environnement
règlementaire
Un environnement
réglementaire, fiscal et
prudentiel qui ne cesse de se
durcir.
Mathy Version 1.23 51
51
52

version 1.23 26
August 22, 2023
Principaux éléments de la réforme du

système financier en Europe et en France
53
Principales règlementations du système financier

par état d’avancement et degré d’impact
Selon la FBF, 42
directives ont été
adoptées par l’Union
européenne en
matière de
réglementation
bancaire entre 2008 et
2015.
54

version 1.23 27
August 22, 2023
Le contexte réglementaire
Contexte : nécessité d’assurer une meilleure
sécurité des transactions entre agents
européens (en raison de la hausse de la
cybercriminalité notamment).
Règlementation (eIDAS et DSP2) visent à

renforcer l’exigence de fournir une identité
numérique fiable.
Les tiers de confiance : des prestataires privés,
reconnus par les administrations comme fiables, et
proposant des services (mise en place de certificats
électroniques par exemple) permettant aux
entreprises de s’assurer de l’identité numérique de
la personne qui effectue la transaction.
Chaque État membre de l’UE délivre une liste des
tiers de confiance dont il reconnait la fiabilité.
Exemple de tiers de confiance certifié par la
France : Certeurope
55
2017 “ Loi Macron”

La loi Macron sur la mobilité des comptes depuis le 6 Février 2017, “loi pour
la croissance, l'activité et l'égalité des chances économiques”, dite loi Macron
Nouveau service gratuit de prise en charge des démarches de changement de
domiciliation bancaire par la nouvelle banque.

56
56

version 1.23 28
August 22, 2023
2018 Principales dispositions du PRIIPS (simplifier et

uniformiser l’information sur les produits financiers)

57
Impact du MiFID II Directive européenne qui vise à améliorer la

sur les modèles de transparence et la protection des investisseurs dans
les marchés financiers européens. MiFID II s'applique
rémunération de la à tous les acteurs du marché financier, tels que les
gestion d’actifs courtiers, les banques, les gestionnaires de fonds et
(entrée en vigueur 2018) les bourses.

58

version 1.23 29
August 22, 2023
2019 : loi PACTE

Création du PER : réunir Perp (plan d’épargne retraite populaire) et
contrats Madelin, souscrits à titre individuel ,Perco (plans d’épargne
pour la retraite collectifs) et contrats retraite article 83, proposés en
entreprise dans une même enveloppe
• Harmonisées les règles en termes de fiscalité (ex déduire les
versements des revenus imposables).
• Gestion pilotée, qui consiste à investir votre épargne en fonction de
votre horizon de temps, sera appliquée par défaut.
• L’option de réversion de la rente viagère pour le conjoint (en cas de
décès du titulaire du produit) généralisée à tous les dispositifs.
Apports en titres possibles dans un contrat d’assurance vie.
Des règles de fonctionnement du PEA assouplies ,versements ne
seront plus bloqués en cas de retrait partiel intervenant
après 5 ans
• La fiscalité applicable aux plus-values tirées d’un PEA fermé avant 5 ans
de détention sera au choix du détenteur : réintégration de la plus-value
dans ses revenus ou application du Prélèvement Forfaitaire Unique de
30 %.
• Création d’un PEA « jeune majeur » pour les 18-25 ans rattachés au
foyer fiscal de leurs parents dont le plafond de versement est fixé à
20 000 €.
59
Mathy Version 1.23
59
Renforcement du système financier et solidité

des banques
Bâle III vise d’augmenter fortement la qualité des fonds propres avec des fonds propres
Tiers One (fds propres durs).
Le ratio de fonds propres sur engagement est passé de 8% en 2015 à 10.5% en 2019.
Objectif : Réduire l’ampleur systémique des risques (interdépendance des banques)
60

version 1.23 30
August 22, 2023
Open banking
Ouverture du système d’information des

banques, des données clients en particulier, vers
d’autres opérateurs, notamment les fintechs.
Cette ouverture a été imposée par la directive

DSP2, vise à faciliter la fourniture de nouveaux
services par les fintechs (agrégation de comptes,
les cagnottes…)
Problème : peur que les banques ne soient plus

qu’un intermédiaire entre des fintechs et des
consommateurs, charge aux fintechs d’effectuer
le travail des banques.
61
DSP2 - Remise en cause du monopole bancaire du paiement (entre

réellement en vigueur à partir de 2020)
62

version 1.23 31
August 22, 2023
Le cadre prudentiel DORA (Digital Operational

Resilience Act) 2025
• Face au risque croissant de cyberattaque et autres incidents

numériques rencontrés par le secteur financier, l’Union Européenne
a tenté d’élaborer un règlement afin de renforcer la sécurité des
établissements financiers.
• Prévoit de renforcer la gestion des risques et des incidents liés aux

TIC et aux prestataires de services, de tester la résilience
opérationnelle numérique et le partage des informations relatives
aux cybermenaces.
• Une application est prévue pour le 17 janvier 2025 au plus tard
63
Principaux déterminants du
marché de la banque
Facteurs pesant sur l’offre et la demande

64

version 1.23 32
August 22, 2023
Principaux
déterminants
1. Taux d’intérêt directeur

2. Marchés financiers
3. Besoin de financement des entreprises
4. Demande des ménages en crédit à la
consommation
5. Demande des ménages en produit
d’épargne
6. Dynamique du marché immobilier
7. Evolution du tissu économique
8. Evolution règlementaire
9. Concurrence intra-sectorielle et menace
de nouveaux entrants
10. Enrichissement des offres

Version 1.23 65
65
Analyse des risques (rapport Banque de France 2021)
66

version 1.23 33
August 22, 2023
Principaux déterminants du marché de

l’assurance Prévoyance-santé
Moteurs Freins
Vieillissement de la population • Contraction de la masse salariale et
hausse du taux de chômage sur les
Désengagement de la sécurité contrats collectifs
sociale conjugué à une tendance à • Pression sur le pouvoir d’achat
la hausse de consommation de • Hausse des prix des contrats de santé
tirant le produit vers le bas
soins de santé
67

l’assurance : Assurance dommage
Moteurs Freins
•Hausse tarifaire sur les grands • Taux d’équipement élevé des
segments Automobile MRH Entreprises français en automobile (83% )
•Taux de sinistre progresse • Dégradation de la conjoncture en
•Construction : parc de logement en entreprise
hausse
•Taux d’intérêt bas pour l’accession à la

propriété
68

version 1.23 34
August 22, 2023
marché de l’assurance Vie
Moteurs Freins
• Vieillissement de la population • Volatilité et baisse des bourses
• Problèmes de financement des • Variabilité des taux d’intérêt
déplaçant l’épargne vers des
retraites
produits tel les livrets
• Attachement des français au
produit
69

l’assurance : Assurance dommage
Moteurs Freins
•Hausse tarifaire sur les grands • Taux d’équipement élevé des
segments Automobile MRH Entreprises français en automobile (83% )
•Taux de sinistre progresse • Dégradation de la conjoncture en
•Construction : parc de logement en entreprise
hausse
•Taux d’intérêt bas pour l’accession à la

propriété
70

version 1.23 35
August 22, 2023
marché de l’assurance Vie
Moteurs Freins
• Vieillissement de la population • Volatilité et baisse des bourses
• Problèmes de financement des • Variabilité des taux d’intérêt
déplaçant l’épargne vers des
retraites
produits tel les livrets
• Attachement des français au
produit
71
Axes de développement des

acteurs
72

version 1.23 36
August 22, 2023
Axes de
développement
dans la banque
Marketing Banque Assurance | acteurs et marchés | JM Mathy 73

Version 1.23
73
Axes de développement dans la

banque
« se positionner en amont de
l’innovation »
Fondé en 2014, l’incubateur / l’accélérateur

Le Village by CA vise plusieurs objectifs :
- faire émerger des projets innovants
- accompagner les jeunes entreprises
- faciliter la diffusion de l’innovation
- servir le développement des territoires.
74
Mathy Version 1.23
74

version 1.23 37
August 22, 2023
Développement des Fintech
75
Les axes de développement des banques
76

version 1.23 38
August 22, 2023
77
78

version 1.23 39
August 22, 2023
Banque et assurance
• L’assurance a été un puissant moteur de l’activité des groupes bancaires
français ces dernières années.
• Leaders incontestés en assurance-vie, les filiales d’assurance des groupes
bancaires gagnent aujourd’hui des parts de marché en assurance
dommages, et cherchent même à s’imposer sur les segments de la santé et
de la prévoyance.
• La forte hausse du produit net bancaire issu des activités assurantielles
depuis 2020 est à mettre au compte de La Banque Postale, qui a intégré
CNP Assurances.
79
Axes de Développement des assureurs
80
Marketing Banque Assurance | acteurs et marchés | JM Mathy Version 1.23
80

version 1.23 40
August 22, 2023
Une réorientation des activités des assureurs vers la clientèle entreprise

81
81
Evolution de la relation client

82
82

version 1.23 41
August 22, 2023
Assurances
Quels sont vos principales problématiques pour 2019-
2020 ?
83
Principales axes de développement sur le

marché domestiques à l’horizon 2021
« Attentes inchangées depuis 2018 »
84

version 1.23 42
August 22, 2023
Atelier
Objectif Contenu Timing
Apprendre à synthétiser et Stratégies des principaux Présentation orale sous

oraliser sur un sujet imposé acteurs forme de PPT ou equiv,
Acquérir les connaissances durée 8mn
requises pour appréhender Vous présentez les axes
Adapter son mode de stratégiques retenues par les
communication à son banques (voir rapport annuel et
auditoire. communication institutionnelle
Apprendre à se connaître. des banques . Vous apportez un
point d’attention spécifique en
matière de développement
durable
IMPORTANT :
Au regard de la méthode pédagogique déployée et, notamment, du caractère ludique de certains exercices, il est impératif que pour
les séances de travaux dirigés vous éteigniez vos téléphones mobiles, vous écoutiez attentivement les recommandations et conseils du
formateur, vous participiez activement aux travaux menés durant les séances, vous respectiez l’individualité des exercices nécessitant
une réflexion personnelle, vous respectiez le temps de parole de chacun, vous prêtiez avec sérieux aux exercices et mises en situation
en ayant conscience qu’ils constituent un entraînement à une future situation professionnelle, vous évitiez les « apartés » pendant la
réalisation des exercices et partages des travaux.
85
Marketing Banque Assurance | acteurs
et marchés | JM Mathy Version 1.23
85
Atelier « Stratégie des banques » pour le 8 septembre

Présentez et expliquez les axes stratégiques retenues par les banques (voir rapport annuel et
communication institutionnelle des banques : chiffres clés, axes de transformation.
Dans votre présentation vous devez faire le lien entre axes stratégiques et l’impact
opérationnel de ses stratégies sur les équipes
Vous apportez un point d’attention spécifique en matière de développement durable.
G1 Banque Postale
G2 BNP Paribas (Exemple plan Growth, Technology & Sustainability communiqué début 2022 )
G3 Crédit Mutuelle
G4 Crédit Agricole
G5 BPCE
G6 BPI
G7 HSBC
G8 Banque Centrale Européenne
G9 AXA
G10 Allianz
86

version 1.23 43
August 22, 2023
Suivez moi sur …

https://www.linkedin.com/company/excellianz/
87

version 1.23 44

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