INTRODUCTION

▪ Le contrat d’assurance, est un accord légal entre une

compagnie d’assurance et un assuré, dans lequel la compagnie
d’assurance s’engage à fournir une indemnisation financière en
cas de sinistre, en contrepartie du paiement régulier d’une prime
par l’assuré.
▪ Il s’agit d’un contrat qui vise à transférer les risques d’un
individu ou d’une entité à la compagnie d’assurance.
▪ En outre l’assurance peut couvrir une large gamme de
domaines tel que : l’assurance vie, l’assurance de santé,
l’assurance automobile …etc. De façon que chaque type
d’assurance a ses propres modalités et conditions spécifiques.
PROBLEMATIQUE
-Quels sont les parties essentielles dans un contrat d’assurance
?
-Quel est le processus de formation de contrat d’assurance ?
 PLAN ▪

Partie I- Les parties prenantes dans le contrat d’assurance

A- L’assureur : rôle et responsabilités
B- L’assuré : droits et obligations
C- Le courtier d’assurance : intermédiaire entre
l’assureur et l’assurer
D- Modèle d’un contrat d’assurance
▪ Partie II- Les étapes de formation d’un contrat d’assurance
A- Demande d’assurance
B- Proposition d’assurance
C- Souscription d’un contrat
D- Prise d’effet du contrat (cas pratique)
A- L’assureur : rôle et responsabilités ▪
* Émission de la Police : L'assureur émet la police d'assurance
conformément aux exigences légales et réglementaires du
Maroc. La police doit clairement définir les termes, les
conditions et les limites de la couverture.
▪ * Collecte des Primes : L'assureur collecte les primes
d'assurance des assurés selon les tarifs approuvés par les
autorités compétentes au Maroc.
▪ * Évaluation des Risques : Avant d'émettre une police,
l'assureur évalue les risques associés à l'assuré en se conformant
aux critères définis par la loi marocaine et les autorités de
régulation.
▪ * Indemnisation des Sinistres : En cas de sinistre couvert par
la police, l'assureur est tenu de verser l'indemnisation à l'assuré
dans les délais prescrits par la loi marocaine.
▪ * Conformité aux Règlements : L'assureur doit se conformer
aux réglementations et aux normes établies par l'Autorité de
Contrôle des Assurances et de la Prévoyance Sociale (ACAPS)
au Maroc
B- L’assuré : droits et obligations
▪ * Paiement des Primes : L'assuré doit payer les primes
d'assurance à temps selon les modalités convenues dans le
contrat. Le non-paiement peut entraîner la résiliation de la
police.
▪ * Déclaration Honnête : L'assuré est tenu de faire des
déclarations complètes et exactes lors de la souscription de
l'assurance. Toute fausse déclaration peut entraîner l'annulation
de la couverture.
▪ * Prévention des Risques : L'assuré doit prendre les mesures
raisonnables pour prévenir les risques couverts par l'assurance,
conformément aux exigences légales et aux normes de sécurité.
▪ * Notification des Sinistres : En cas de sinistre, l'assuré doit
notifier l'assureur dans les délais prévus par la loi et coopérer
pleinement lors de l'évaluation du sinistre.
C- Le courtier d’assurance :
intermédiaire entre l’assureur et l’assurer
▪ Dans toutes les activités qu'il entreprend, un courtier en
assurance a la responsabilité de veiller aux meilleurs intérêts de
ses clients.
▪ un courtier en assurance dispose d'une expertise spécialisée en
code des assurances et devient votre conseiller en assurance sur
les produits qui répondent le mieux à vos besoins.
▪ Le devoir du courtier en assurance est de vous aider lorsqu'il
est temps de souscrire à une assurance pour votre entreprise,
votre véhicule, votre maison ou votre famille.
▪ En résumé, vos besoins d'assurance sont mieux satisfaits par un
courtier en assurance qui travaille spécifiquement pour vous et
non par une compagnie d'assurance.

Les étapes de formation d’un contrat d’assurance

A- La demande d’assurance :
▪ Le processus commence par une demande d’assurance
soumise par le demandeur, appelé le souscripteur ou l’assuré
potentiel. Le souscripteur fournit des informations détaillées sur
lui-même, les biens à assurer ou les risques à couvrir.

B- La proposition d’assurance :
▪ Sur la base des informations fournies par le souscripteur,
l’assureur prépare une proposition d’assurance.
 ▪ Celle-ci contient, les termes et les primes d’assurance proposés
par l’assureur

C- Souscription d’un contrat

▪ c'est acceptation de l'offre par l'assureur
▪ L'assureur examine la proposition, évalue les risques et accepte
ou rejette l'offre, parfois après des ajustements dans les termes
ou les primes
▪ Autrement dit est une phase cruciale où l'assureur évalue les
risques, détermine l'acceptation ou le rejet de l'offre, et peut
apporter des ajustements au contrat.
▪ Cette étape garantit que les risques sont évalués de manière
adéquate avant de formaliser la couverture d'assurance.

D- Prise d’effet du contrat

▪ Comme c'est en principe un contrat consensuel il devrait
prendre effet au moment où se réalise la rencontre des
consentement. D'après la loi prévoit que le contrat doit être daté
du jour où il est souscrit.
▪ Cette date constitue une précision par fois insuffisante ou
dépourvue de pertinence. Elle est insuffisante car le sinistre peut
se produire le jour même de la conclusion du contrat et dans
cette hypothèse si le sinistre est postérieur au contrat il est
garanti mais pas dans le cas contrat.
▪ Par exemple conclusion le 3 Novembre et le sinistre le 3, c'est
pour ça dans la pratique les contrats précisent l'heure où la
minute du jour de conclusion.
▪ En réalité cette clause est relative à la prise d'effet du contrat, il
n'y a pas de coïncidence entre entre la date de prise effet et de
conclusion.

CONCLUSION ▪
La formation du contrat d'assurance nécessite une
communication claire et honnête entre l'assuré et l'assureur. Elle
repose sur une évaluation rigoureuse des risques par l'assureur
pour garantir la viabilité de la couverture offerte. L'objectif final
est de parvenir à un accord mutuel qui assure une couverture
adéquate pour l'assuré tout en gérant efficacement les risques
pour l'assureur.
▪ Ce processus permet d'établir des droits, des obligations et des
conditions claires pour les deux parties, assurant ainsi un contrat
d'assurance solide et fonctionnel, basé sur la confiance, la
transparence et la compréhension mutuelle des risques et des
engagements impliqués.
Bibliographie
✓L'assurance au Maroc : réalités et perspectives
✓Droit des assurances Par Pierre-Grégoire Marly · 2013
✓Droit des assurances
✓Par Anne-Marie Assi-Esso, Joseph IssaSayegh, Jacqueline
Lohoues-Oble · 2002

Webographie
✓ • Books.openedition.org
✓ • https://www.scribd.com/
✓ • https://prezi.com/
✓ • https://web.archive.org/
✓ • https://www.cairn.info/droit-des-assurances